Банк подал в суд на поручителя

Банк подал в суд на поручителя. Что делать?


Бесплатная юридическая консультация:

Поручительство – один из основных институтов обеспечения кредитных обязательств. Выступая в качестве поручителя, физическое (иногда юридическое) лицо не просто гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств, что многими воспринимается как формальность.

Оглавление:

Поручитель берет на себя финансовую ответственность, равнозначную ответственности заемщика, и именно это становится для банка поводом предъявить к поручителю претензии.

Юридическая природа поручительства

В соответствии с законом заемщик и поручитель несут солидарную ответственность по кредитным обязательствам. При наличии оснований обращения в суд по поводу взыскания долга, банк вправе самостоятельно определить, предъявить ли требование только к заемщику, только к поручителю или заявить иск в отношении сразу двух (нескольких) ответчиков (соответчиков).

Исходя из судебной практики, как правило, банк адресует свои требования поручителю в случаях:

  1. Смерти заемщика при условии:
  • отсутствия страховки;
  • непокрытия страховкой всего размера долга;
  • отсутствия наследников;
  • нежелания банком ждать, пока наследники вступят в права;
  • отказа наследников от наследства.
  1. Невозможности установить местонахождение заемщика.
  2. Отказа заемщика от уплаты долга или образования существенной просрочки исполнения обязательств, при которой очевидно, что заемщик неспособен обслуживать долг.

Вышеперечисленные случаи можно назвать объективными причинами, по которым банк принимает решение о подаче иска в отношении поручителя. Но встречаются и субъективные, правда, вполне законные, поводы – например, отсутствие у банка желания прибегать к процедуре обращения взыскания на активы заемщика, когда это выглядит сложным и затратным вариантом.


Бесплатная юридическая консультация:

Поручителям необходимо понимать, что, беря на себя ответственность по чужому кредиту, они по отношению к банку становятся такими же должниками, как и заемщик. В реальности поручитель, как правило, вообще не получает за свое участие в сделке никаких выгод, приобретая лишь одни обязанности. Поэтому нужно серьёзно подумать, прежде чем соглашаться на предоставление такого обеспечения, даже если об этом просят родственники, друзья и знакомые, с которыми не хочется портить отношения.

Что делать поручителю, если банк подал на него в суд?

Нередко так бывает, что о поданном в его отношении иске по кредитному договору поручитель узнает, можно сказать, случайно – получив судебную повестку. Конечно, в такой ситуации можно попытаться найти заемщика и обсудить с ним создавшуюся ситуацию, в том числе попросить погасить долг. Однако, если банк пришел к решению обратиться в суд, то, скорее всего, проблема уже достигла серьезного масштаба. Надеяться на то, что своими силами заемщик погасит долг, особо не стоит.

Выступая в статусе ответчика, поручитель вправе:

  • Оспорить условия кредитного договора, размер иска (задолженности). Оспорить условия сложно, а вот размер иска стоит попытаться. Важно детально ознакомиться с договором, акцентируя внимание на пределы ответственности поручителя. Даже если ответственность солидарная, ее предела могут быть ограничены, например, только основным долгом и процентами, без штрафных санкций, налагаемых на заемщика. Обращаясь в суд, банки нередко заявляют всю совокупность финансовых требований, даже если они выходят за пределы ответственности поручителя.
  • Заключить с банком утверждаемое судом мировое соглашение. Как вариант, соглашение может предусматривать реструктуризацию долга. Нередко банки готовы пойти навстречу поручителям, предоставивших убедительные доводы своей платежеспособности.
  • Обратиться с заявлением о рассрочке/отсрочке исполнения обязательств в соответствии с судебным решением.
  • Пользоваться всей полнотой прав, предусмотренных гражданско-процессуальным законом для ответчиков.

Если по делу привлечено несколько ответчиков, включая заемщика и других поручителей, солидарная ответственность не может быть возложена судебным решением только на одного из них. Погашенный поручителем размер задолженности он вправе взыскать с заемщика и других поручителей (при их наличии) в рамках регрессного иска.

Редко, но бывает, что условиями договора предусмотрена не солидарная, а субсидиарная ответственность поручителя, особенности и пределы которой должны быть оговорены в договоре. Если вид ответственности никак не оговаривается, то она считается солидарной. Субсидиарная ответственность носит дополнительный характер. В ее рамках в отношении поручителя иск может быть подан только в случае, если заемщик официально отказался от исполнения обязательств, не отреагировал в установленный на срок на письменную претензию банка, либо задолженность не погашена за счет имущества заемщика.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://law03.ru/finance/article/bank-podal-v-sud-na-poruchitelya

Авторский проект Тимофея Васильева

Вроде бы, обо всем в этой теме мы уже поговорили. Но нет, судя по вопросам своих клиентов, я понял, что не раскрыл еще один важный момент. И это – самостоятельная ответственность поручителя. Вот об этом давайте и поговорим сегодня.

Для начала, представим достаточно распространенную ситуацию, касающуюся крупных кредитов. Заемщик оформляет кредит в банке, и в качестве обеспечения возврата долга, он приводит в банк поручителей, и, как вариант, залогодателей.

Вы уже должны понимать, что в таком случае, банк заключает не только кредитный договор с заемщиком, но и договоры поручительства, соответственно, с поручителями, а так же договоры залога с залогодателями.

И если требования банка об обращении взыскания на залоговое имущество, как правило, неотделимы от требований к основному должнику (заемщику), то с поручительством дело обстоит иначе.


Бесплатная юридическая консультация:

О залогах и залогодателях мы еще с Вами поговорим. Я наметил себе для этих вопросов отдельный раздел. В сегодняшней же статье я хочу поставить точку в вопросе: «Что делать, если банк подал в суд не на заемщика, а на поручителя?». Возможно ли это? Как происходит судебный спор в таком случае? Какие последствия имеет подача иска в отношении только лишь поручителя? И, главное, что может сделать поручитель в такой ситуации.

В первую очередь, я напомню Вам, что поручитель – это такой, предположительно, ответственный гражданин, который принял на себя обязательство отвечать перед банком (другой финансовой организацией) за заемщика. Но обязательство это наступает у поручителя только в том случае, если сам заемщик не исполняет своих обязательств перед кредитором (банком).

Иными словами, банк предоставляет заемщику кредит. Заемщик благополучно тратит кредитные деньги на свои нужны. И если вдруг, он перестает погашать кредит, банк получает право требовать возврата долга не только с заемщика, но и с поручителя.

Такой порядок называется солидарной ответственностью, при которой, поручитель отвечает перед кредитором должника в том же объеме, что и сам должник.

Теперь перейдем к судебному спору с поручителем.


Бесплатная юридическая консультация:

Действительно, в судебной практике распространены случаи, когда банки обращаются в суд только к поручителям. В большинстве случаев, происходит это либо по причине банкротства самого заемщика, либо по причине отсутствия заемщика (когда он скрывается от банка). И позволяет банку судиться с поручителями как раз именно солидарная ответственность.

Если вдруг Вы, поручитель, получили повестку в суд, в котором весь долг взыскивают только с Вас, но никак не с заемщика, не удивляйтесь. Банк имеет на это право.

Судебная процедура в таком случае мало чем отличается от взыскания долга с заемщика. Банк представляет в суд тот же кредитный договор, договор поручительства, расчет задолженности, и прочие бумаги, которые успел скопить к моменту подачи иска в суд.

Суд расценивает поручителя в суде как полноценного должника, и здесь не играет роли тот факт, что Вы не получали от банка деньги. Такова нелегкая судьба всех поручителей.

Но, поскольку, выступающий в качестве кредитора, в полной мере пользуется своими правами, то и поручителю никто не мешает пользоваться всеми правами должника. О чем идет речь? Сейчас объясню.


Бесплатная юридическая консультация:

Основные права поручителя в суде.

Итак, поручитель, выступающий в роли должника в суде, имеет право:

— оспаривать условия кредитного договора (если не пропущен срок исковой давности);

— оспаривать размер задолженности, рассчитанный банком, а так же представлять свои контр расчеты задолженности;

— обжаловать решение суда в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях;


Бесплатная юридическая консультация:

— подавать в суд заявления о рассрочке либо об отсрочке исполнения решения суда;

— а так же осуществлять все остальные процессуальные действия, предусмотренные гражданским процессуальным кодексом РФ.

И это еще не все. Поручитель, с которого банк взыскал задолженность по кредиту, получает право регрессного требования к заемщику. Это значит, что он может в судебном порядке взыскать с заемщика все те расходы, которые он понес в связи с погашением его долга. В том числе и те деньги, которые он вносил в банк добровольно, и те деньги, которые с него взыскал банк в судебном порядке.

Ну а в случае, если заемщик к этому времени будет проходить процедуру банкротства (если заемщик юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), то поручитель сможет включиться в реестр кредиторов этого должника. Но тут важно не пропустить сроки и так далее. Процедура банкротства достаточно сложна, чтобы пытаться описать ее в этой статье. Оставлю ее для нового раздела.

Вот, наверное, и все. Да, я думаю, не нужно упоминать, что поручитель в суде может использовать все те схемы затягивания процесса, о которых я писал здесь и здесь.

Бесплатная юридическая консультация:

Если у Вас есть какие-либо вопросы или замечания к моей статье, Вы можете озвучить их в комментариях. Я с удовольствием подискутирую с Вами на эту тему.

Источник: http://www.rostovjurist.ru/bank-podal-v-sud-na-poruchitelya-chto-delat.html

Поручитель в суде: как не платить «за того парня»?

Как поручителю не платить по чужим долгам

Сегодня я расскажу одну историю из своей личной практики, когда поручитель выиграл дело у банка и избежал ответственности по долгам заемщика. Теперь и вы будете знать, что делать поручителю, когда банк заявляет о взыскании с поручителя долга по кредиту.

Несколько лет назад я выступил поручителем по кредиту у своего знакомого по работе. Через год после кризиса 2008 года заемщик перестал платить по кредиту. Банк ВТБ-24 начал слать нам «письма счастья» с требованием вернуть долг, поскольку это обязательства поручителя.

В 2011 году я получил письмо, о том, что банк расторгает кредитный договор и подает на нас в суд. И только в конце 2012 года банк направил иск в суд.


Бесплатная юридическая консультация:

Естественно, суд первой инстанции вынес решение о взыскании долга с заемщика и с меня, как с поручителя. Сумма была довольно приличной, порядкадолларов общего долга и солидарно с меня более 7000 долларов.

Я конечно же это решение обжаловал в областной суд… И суд изменил решение, отказав банку во взыскании с меня, как с поручителя, причем полностью отказал!

Что же помогло мне выиграть у банка казалось бы проигрышное дело? А сразил я банк их же оружием!

Банки обычно в кредитном договоре и договоре поручительства указывают, что имеют право в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае просрочки внесения платежей заемщиком.

В соответствии с ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении 1 года с момента прекращения основного кредитного договора. Вот тут-то и была «зарыта собака» для банка в нашем деле.


Бесплатная юридическая консультация:

Письменным уведомлением банк ВТБ-24 известил меня о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке и о том, что я должен погасить долг вдолларов за заемщика. И только примерно через 1,5 года банк подал иск в суд, естественно после истечения годичного срока. Но моя победа оказалась возможной благодаря тому, что я хранил все письма из банков и это, по-началу типовое уведомление, стало залогом будущей победы.

Если вы всё еще являетесь поручителем, проверьте, не извещал ли вас банк об одностороннем расторжении договора? Если прошел год с этого уведомления, а в договоре ничего другого не указано, значит банк уже не вправе взыскать с вас долг «за того парня» и уже не стоит опасаться, что банк заявит об аресте имущества поручителя.

Кстати, прошел практически год, а определение Челябинского областного суда по этому делу так и не опубликовано на сайте суда, видимо кто-то не хочет чтобы «массы» это узнали.

Поэтому я здесь выкладываю копию нескольких листов судебного решения, где содержится самое главное, что поможет поручителю выиграть суд у банка.

И еще один приятный момент — после того, как областной суд вынес решение в мою пользу, я взыскал с банка еще и судебные издержки в сумме 7000 рублей.


Бесплатная юридическая консультация:

Если вам нужна помощь и защита поручителей в суде при спорах с банками, обращайтесь, вот мой телефон:

тел.27

Пример определения областного суда

Привожу копию решения суда об освобождении поручителя от обязанности платить за заемщика:

Источник: http://74nedvizhimost.ru/news/poruchitel-v-sude-kak-ne-platit-za-togo-parnya.html

Банк подал в суд на поручителя. Что делать?

Поручительство – один из основных институтов обеспечения кредитных обязательств. Выступая в качестве поручителя, физическое (иногда юридическое) лицо не просто гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств, что многими воспринимается как формальность.

Поручитель берет на себя финансовую ответственность, равнозначную ответственности заемщика, и именно это становится для банка поводом предъявить к поручителю претензии.


Бесплатная юридическая консультация:

В соответствии с законом заемщик и поручитель несут солидарную ответственность по кредитным обязательствам. При наличии оснований обращения в суд по поводу взыскания долга, банк вправе самостоятельно определить, предъявить ли требование только к заемщику, только к поручителю или заявить иск в отношении сразу двух (нескольких) ответчиков (соответчиков).

Исходя из судебной практики, как правило, банк адресует свои требования поручителю в случаях:

  1. Смерти заемщика при условии:
  • отсутствия страховки;
  • непокрытия страховкой всего размера долга;
  • отсутствия наследников;
  • нежелания банком ждать, пока наследники вступят в права;
  • отказа наследников от наследства.
  1. Невозможности установить местонахождение заемщика.
  2. Отказа заемщика от уплаты долга или образования существенной просрочки исполнения обязательств, при которой очевидно, что заемщик неспособен обслуживать долг.

Вышеперечисленные случаи можно назвать объективными причинами, по которым банк принимает решение о подаче иска в отношении поручителя. Но встречаются и субъективные, правда, вполне законные, поводы – например, отсутствие у банка желания прибегать к процедуре обращения взыскания на активы заемщика, когда это выглядит сложным и затратным вариантом.

Поручителям необходимо понимать, что, беря на себя ответственность по чужому кредиту, они по отношению к банку становятся такими же должниками, как и заемщик. В реальности поручитель, как правило, вообще не получает за свое участие в сделке никаких выгод, приобретая лишь одни обязанности. Поэтому нужно серьёзно подумать, прежде чем соглашаться на предоставление такого обеспечения, даже если об этом просят родственники, друзья и знакомые, с которыми не хочется портить отношения.

Нередко так бывает, что о поданном в его отношении иске по кредитному договору поручитель узнает, можно сказать, случайно – получив судебную повестку. Конечно, в такой ситуации можно попытаться найти заемщика и обсудить с ним создавшуюся ситуацию, в том числе попросить погасить долг. Однако, если банк пришел к решению обратиться в суд, то, скорее всего, проблема уже достигла серьезного масштаба. Надеяться на то, что своими силами заемщик погасит долг, особо не стоит.


Бесплатная юридическая консультация:

Выступая в статусе ответчика, поручитель вправе:

  • Оспорить условия кредитного договора, размер иска (задолженности). Оспорить условия сложно, а вот размер иска стоит попытаться. Важно детально ознакомиться с договором, акцентируя внимание на пределы ответственности поручителя. Даже если ответственность солидарная, ее предела могут быть ограничены, например, только основным долгом и процентами, без штрафных санкций, налагаемых на заемщика. Обращаясь в суд, банки нередко заявляют всю совокупность финансовых требований, даже если они выходят за пределы ответственности поручителя.
  • Заключить с банком утверждаемое судом мировое соглашение. Как вариант, соглашение может предусматривать реструктуризацию долга. Нередко банки готовы пойти навстречу поручителям, предоставивших убедительные доводы своей платежеспособности.
  • Обратиться с заявлением о рассрочке/отсрочке исполнения обязательств в соответствии с судебным решением.
  • Пользоваться всей полнотой прав, предусмотренных гражданско-процессуальным законом для ответчиков.

Если по делу привлечено несколько ответчиков, включая заемщика и других поручителей, солидарная ответственность не может быть возложена судебным решением только на одного из них. Погашенный поручителем размер задолженности он вправе взыскать с заемщика и других поручителей (при их наличии) в рамках регрессного иска.

Редко, но бывает, что условиями договора предусмотрена не солидарная, а субсидиарная ответственность поручителя, особенности и пределы которой должны быть оговорены в договоре. Если вид ответственности никак не оговаривается, то она считается солидарной. Субсидиарная ответственность носит дополнительный характер. В ее рамках в отношении поручителя иск может быть подан только в случае, если заемщик официально отказался от исполнения обязательств, не отреагировал в установленный на срок на письменную претензию банка, либо задолженность не погашена за счет имущества заемщика.

Источник: http://investim.info/bank-podal-v-sud-na-poruchitelya-chto-delat/

Банк подал в суд на поручителей

Принимая решение стать чьим либо поручителем, стоит понимать, что таким образом Вы не просто выручаете из сложной ситуации близкого друга и родственника, но и берете за себя солидарную ответственность перед банком. Это означает, что в случае невозвращения кредита должником и судебного разбирательства, поручитель обязан наравне с заемщиком заплатить долг.

На усмотрение банковской структуры, в случае солидарной ответственности, денежная сумма может быть затребована, как с заемщика, так и с поручителя либо с обоих сразу.


Бесплатная юридическая консультация:

Иногда может возникнуть достаточно неприятная ситуация, когда у должника нет финансовой возможности расплатиться с долгами и тогда эта ноша перекладывается на плечи его контактного лица – поручителя. Обидно понимание того факта, что этот человек не получил ни копейки из кредитных средств, но обязан вернуть кредит. Тот случай, когда банковские работники требуют от поручителей заплатить некую часть от общей суммы долга заемщика, называется субсидиарной ответственностью.

Иногда уже после окончания всех судебных разбирательств вдруг выяснится, что у должника нет ни денег ни даже возможности в обозримом будущем рассчитаться с имеющимися у него долгами, даже в принудительной форме. Тогда неизбежно платить по счетам придется поручителю.

Потому прежде чем дать согласие стать поручителем нужно хорошенько все обдумать и тридцать раз взвесить столь «заманчивое» предложение. Попытайтесь понять: сможет ли ваш товарищ вернуть заем, если возникнут форс-мажорные обстоятельства. Конечно, порой отказать родным людям мы не в силах, но бывает и так, что даже близкие склонны пользоваться нашим доверием.

Выступив поручителем по кредиту, стоит понимать, что вы принимаете на себя определенные обязательства, и в случае чего отвечать придется именно Вам. Причем кредитное бремя может лечь не только на поручителя, но и на его наследников. Конечно, никому не хочется думать, что ситуация может сложиться настолько плохо, но о передаче кредитных обязательств по наследству не стоит забывать.

Как быть, если банк решил судиться с поручителем?

Печально, но банковские структуры достаточно часто обращаются при взыскании долга не к заемщику, а именно к его поручителю. Причины, по которым это происходит:


Бесплатная юридическая консультация:

— должник не выходит на связь и скрывается от банковских работников;

— он не имеет постоянного дохода и официального трудоустройства и потому не имеет источников для погашения долга, даже через суд;

— заемщик не имеет никакого имущества, продав которое, можно отдать долг кредитору;

— получивший ссуду гражданин умер или стал инвалидом, и теперь не может работать, а, следовательно, и вернуть свой долг;

— заемщик имеет несовершеннолетних иждивенцев, а общий доход семьи ниже граничного уровня;

— должник официально был признан банкротом.


Бесплатная юридическая консультация:

Принимая решение о том с кого же требовать возврат кредитных средств, банк обычно смотрит на тот факт, кто вероятнее всего сможет их вернуть. Обычно этим лицом оказывается поручитель.

Если банк все-таки подает в суд на поручителя, наступает момент солидарной ответственности. Когда иск подается исключительно на поручителя, такое решение должно быть подкреплено с помощью документов – кредитного договора, договора о поручительстве и прочих бумаг. Также нужно подтвердить факт задолженности со стороны заемщика.

С позиции суда поручитель приравнивается к должнику и потому к нему могут применяться те же меры, что и к нерадивому заемщику. Например, арест имущества и прочие принудительные способы взыскания долга.

Как выйти из столь затруднительного положения?

Права поручителя идентичны с правами должника:


Бесплатная юридическая консультация:

— он имеет право оспорить заключенный ранее кредитный договор, если срок исковой давности не был просрочен;

— возразить против указанной истцом суммы долга, если по собственным расчетам она совершенно другая, это обязательно должно быть подтверждено документами;

— возможность в указный законом срок обжаловать судебное постановление в высшей инстанции;

— просить судебный орган о рассрочке, чтобы иметь возможность добровольно исполнить его постановление.

Судебный процесс – затратная процедура по времени и финансам, особенно если расходы лягут на ответчика. Также он отнимает много нервных клеток. Поэтому ведение свое дела лучше перепоручить юристам, особенно если на Вас пытаются заставить полностью отвечать за чужие долги. Участие в деле профессионала повысит шансы на благоприятный исход дела.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://doorinworld.ru/zakonodatelstvo/bank-podal-v-sud-na-poruchiteley

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты. Что можно сделать?

Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит. Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит. Разумеется, банк активно использует любые средства, чтобы обеспечить возврат выданных в кредит денег. Поэтому так широко используется поручительство.

К сожалению, большинство россиян охотно идет навстречу своим друзьям или родственникам и, не глядя, подписывает договор поручительства, «потому что я ему доверяю», «ну он же будет платить». Мы рекомендуем крайне осторожно соглашаться на поручительство по кредиту и вот почему.

Поручительство имеет одно главное последствие — если заемщик по какой-либо причине не сможет платить по кредиту, банк взыщет его задолженность с поручителя. При этом поручитель обязан отвечать и за возврат основного долга по кредиту, и за неуплату процентов по кредиту, а также возмещать судебные издержки банка (госпошлину). В законе предусмотрено, что заемщик и его поручители отвечают перед банком за невозврат кредита солидарно. Это значит, что в решении суда не будет прописано, кто и какую конкретно часть долга обязан выплатить банку.


Бесплатная юридическая консультация:

Солидарно — это значит с кого угодно и в каких угодно пропорциях. Теоретически взыскать 100% долга могут и с одного из поручителей.

На практике получается, что при солидарном взыскании долг погашают те из заемщиков и поручителей, у кого приставы нашли регулярный доход или имущество. Бывает и так, что у самого заемщика работа неофициальная или нерегулярный заработок, имущества никакого нет. Получается, что в таком случае за него рассчитываются с банком поручители. Разумеется, судебные приставы имеют право и обращать взыскание на деньги поручителя, и удерживать часть его зарплаты, и арестовывать имущество, и запрещать выезд за границу.

Если вы все-таки подписали договор поручительства и ваш заемщик перестал платить, рекомендуем следующие действия.

Ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по взысканию долга по кредитному договору.

Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы.

При получении искового заявления банка:


Бесплатная юридическая консультация:

  • внимательно изучите высланные вам из суда документы . Если вам прислали только повестку, обязательно сходите в суд и ознакомьтесь с материалами дела (сфотографируйте их на цифровой фотоаппарат или телефон). Судьи не могут отказать вам в ознакомлении с делом и, как правило, сразу же при подаче вами заявления на ознакомление дают возможность посмотреть дело;
  • обратите внимание, были ли в кредитный договор включены какие-то незаконные комиссии и платежи . Если такие платежи были, вы можете возражать против них и заявить о недействительности условий об их уплате. Все суммы незаконных комиссий должны исключаться из суммы долга, а если заемщик по факту уплачивал эти комиссии, они должны быть ему возвращены;
  • посмотрите, не был ли заемщиком оформлен договор страхования (например, от инвалидности, потери работы). Если такая страховка была и заемщик перестал платить именно по причине страхового случая, рекомендуем заявить в суде ходатайство о привлечении к делу страховой компании. При наступлении страхового случая по действующему страховому полису страховая компания должна будет выплатить страховое возмещение. Возможно, оно сможет покрыть весь долг или какую-то его часть;
  • обратите внимание, не было ли между заемщиком и банком заключено какое-либо дополнительное соглашение к кредитному договору , о котором вы не знаете. Если такое соглашение было подписано без вашего согласия, и оно увеличивает размер вашей ответственности как поручителя либо влечет для вас иные неблагоприятные последствия, вы вправе со ссылкой на статью 367 Гражданского кодекса РФ заявить о прекращении поручительства;
  • проверьте расчет задолженности, представленный банком . Все ли платежи заемщика были учтены? На что банк списывал поступавшие платежи? Если они уходили на оплату неустоек или комиссий, это незаконно, поскольку нарушает установленную законом очередность погашения обязательства (сначала издержки по получению исполнения, потом проценты по кредиту, потом основной долг, потом все остальное). Если банк начислил очень большие неустойки или пени, заявите ходатайство о снижении неустойки по статье 333 Гражданского кодекса РФ;

Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга. Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист (в т.ч. ваш родственник по доверенности или устному ходатайству).

Что делать поручителю после решения суда

Если вы считаете, что суд проигнорировал какие-то из ваших доводов и неправильно оценил все обстоятельства дела, вы имеете право в течение 1 месяца с даты вынесения решения обжаловать его в вышестоящий суд (подать апелляционную жалобу). При подаче жалобы решение вступит в силу только после рассмотрения дела в вышестоящем суде.

Бывает так, что решение суда о взыскании долга выносится без участия поручителей и заемщика. В таком случае оно называется заочным. Заочное решение суда можно сначала попробовать отменить в том же суде, а если ничего не получится, всегда остается возможность подачи апелляционной жалобы в общем порядке. Учтите, что обжалование решения суда о взыскании долга, как правило, имеет смысл лишь в исключительных случаях. Например, если вы никаких договоров поручительства не подписывали.

Если вы по объективным причинам не сможете единовременно погасить сумму долга по решению суда, рекомендуем обратиться в суд, который принял решение, с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению решения.

Не рекомендуем скрываться от судебных приставов. Вы можете прийти к приставу на прием и договориться о том, что будете гасить долг регулярно. В таком случае приставы могут пойти вам навстречу и не будут применять жесткие репрессивные меры. Стоит, однако, помнить, что все устные договоренности с приставами не имеют никакой юридической силы и не гарантируют вам защиту от арестов имущества. Правильнее всего оформлять рассрочку исполнения через суд.

Еще непременно нужно передавать приставу любую имеющуюся информацию про имущество, работу, доходы основного заемщика, желательно в письменном виде с отметкой о вручении.

Поручитель погасил долг или часть долга по кредиту за заемщика

Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту. Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков.

После полного погашения долга рекомендуем вам собрать следующие документы:

  • кредитный договор;
  • договор поручительства;
  • решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору;
  • постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании;
  • квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета;
  • если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний;
  • закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника;
  • если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).

В течение 3 лет с момента полного погашения долга за заемщика вы можете подать иск в суд по месту его жительства с требованием о взыскании всех уплаченных вами за заемщика сумм.

Пример иска поручителя к заемщику можно скачать вот здесь. Подробная инструкция по подаче иска

Источник: http://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-chto-delat-poruchitelyu-esli-s-nego-vzyiskivayut-kredit.html

Банк подал в суд на поручителя

Могу ли я обжаловать решение верховного суда? Тема: банк подал в суд на банкротство поручителя. Есть решение арбитражного суда в мою пользу.

Если вы считаете что решение Верховного суда является неправомерным то Гражданский процессуальный кодекс РФ предоставляет Вам право на обжалование и в АПК РФ также есть такое право.

Могу ли я обжаловать решение верховного суда? Тема: банк подал в суд на банкротство поручителя. Есть решение арбитражного суда в мою пользу. Конечно же имеете право и можете обжаловать.

Я являюсь поручителем у знакомых они сейчас не платят. Банк подал в суд на взыскание. Я не знаю что мне делать. У меня маленький ребенок и у меня есть свои кредиты и их я плачу во время. И также у меня маленькая зарплата. Скажите как мне быть?

Уже тут ничего не сделать. Банк все равно взыщет деньги со всех. Вам надо решать вопрос со своими знакомыми, чтобы они платили свой кредит.

Я могу дать Вам развернутый ответ, однако мне нужно изучить кредитный договор и более подробно знать о суммах остаточной задолженности по Вашим кредитным обязательствам и по вышеуказанному договору., кроме того является ли Ваш доход официальным? Рассматриваете ли вы вариант банкротства? А так же, есть ли у Вас муж? получаете ли Вы алименты? Кроме того причины неуплаты кредита знакомыми. есть ли у них в собственности какое — либо имущество, что они предпринимали, для урегулирования вопросов с банком.

Я поручитель по кредиту, в суд подал банк как на заёмщиков так и на поручителей, могу я что то сделать с этим решением, так что бы снять с себя этот платёж,как поручитель? Спасибо!

ЗДравствуйте Не можете «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017) Статья 363. Ответственность поручителя 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства. (п. 3 в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 4. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным. (п. 4 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ) Открыть полный текст документа.

Поручитель солидарен с должником. Должника банк продал коллекторам. Коллектор подал в суд на поручителя и должника. В догоаоре поручительства нет пункта продажи долга третьем лицам. Законно ли требовать от поручителя солидарности долга?

Добрый день. Здесь все абсолютно законно, уступка права требования. Однако лучше что бы в суде ваши интересы представлял юрист, есть способы уменьшить и вообще избежать взыскания долга по кредиту.

Банк-кредитор подал на меня в суд как на поручителя по кредиту. Одновременно еще один кредитор физическое лицо подает на меня в суд по делу не возврата займа (Возврат займа имуществом, земельным участком, участнику-физлицу). Если земельный участок по суду отойдет физ лицу, может ли на него быть наложено взыскание в результате моего банкротства?

Если отойдет, то есть право собственности перейдет в результате возмездной сделки — нет, конечно, по Вашим обязательствам он не будет отвечать. ГК РФ. Статья 308. Стороны обязательства 3. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.

Подали в суд на банк, являющийся поручителем застройщика. Заплатили адвокату за правильное составление заявления заплатили госпошлину, но судья требует заплатить еще пять тысяч как процент от требуемой суммы внесенных в строительство. Ответьте пожалуйста правомерно ли это требование и вообще судя по всему у суда нет желания заниматься этим делом.. Постоянно какие то придирки и волокита. Нами предоставлено решение суда о признании нас обманутыми дольщиками.

Добрый вечер. Суд должен разобраться в вашем деле. Насчет госпошлины, все зависит сколько вы ее уплатили? Расчет по госпошлине производится по НК РФ Статья 333.19 1) при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: (в ред. Федерального закона от 05.04.2016 N 99-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) дорублей — 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей; отрубля дорублейрублей плюс 3 процента суммы, превышающейрублей; отрубля дорублейрублей плюс 2 процента суммы, превышающейрублей; отрубля до рублейрублей плюс 1 процент суммы, превышающейрублей; свыше рублейрублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей рублей, но не болеерублей; Вашем деле разбираться надо, там много всяких тонкостей и различных законов.

Консультация юриста по телефону:9111. Звонок бесплатный.

На меня как на поручителя банк подал в суд об уплате долга. В июне 2016 года с меня последний раз был сделан высчет. И вот спустя полтора года банк снова подаёт исполнительный лист. Могу ли я подать в суд на банк, чтобы за эти полтора года они убрали все проценты.

Здравствуйте. В данном случае всё зависит от условий договора кредитования. Поручитель отвечает по обязательствам должника в рамках договора кредитования. Если действия кредитора незаконны, то вы вправе обратиться в суд.

Добрый день! Вы можете обратиться в суд, о снижении и процентов и пени по договору. При этом нужно будет собрать документы о том, что Ваше материальное положение, так как имеет затрату и ухудшает Ваше положение. Всего Вам хорошего.

По кредитному договору банк подал в суд Один из поручителей на данный момент в декретном отпуске. Нет дохода. Можно как то просить вывести его из поручителей? Судью просить?

Здравствуйте если заемщик не платит долг то этот долг взыщут в солидарном порядке с заемщика из его поручителей и вывести поручителей из этого договора никак невозможно.

Доброго времени суток! Нет, суд не сможет вывести из поручителей, придется сейчас защищаться в суде со ссылками на ст.333 ГК РФ.

Нет, вывести из поручителей нельзя. Банк имеет право предъявлять требования о взыскании задолженности по кредиту к основному заемщику и его поручителям.

Вывести из поручителей вы его не можете, и суд не может это сделать, поскольку договор поручительства заключался с банком, а суд не может произвольно изменить условия договора.

ГК РФ Статья 367. Прекращение поручительства 1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части. Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство. 2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях. Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. 3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу. 4. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство. 5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. 6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства. Отсутствие доходов не является основанием для освобождения поручителя — доходы у него вполне могут появиться позднее

В каком случае банк может подать в суд одновременно и на должника и на поручителя по кредиту.

В любом случае банк может подать в суд, при этом ответчиками будут заемщик и поручитель по кредиту. Может обратиться в суд в любое время.

Добрый день! В любом случае банк может подать и на должника и на поручителя в одно время, поскольку они несут солидарную ответственность по кредиту.

Доброго времени суток! В каком случае? Конечно в случае не оплаты кредита и если это носит систематически характер банк может обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании долга с заемщика и поручителя в солидарном порядке.

Может обратиться в суд в любое время. Особенно, если начались просрочки и досудебный порядок не принес положительного результата, т.е начала выплат.

В случае неисполнения обязательств заемщиком по погашению кредита полностью или частично. Статья 363. Ответственность поручителя 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства. (п. 3 в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) 4. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

Банк подал в суд на меня и на заемщика, я являюсь поручителем. Заемщик признал иск, что я могу сделать со своей стороны чтобы я не оплачивала долг?

В соответствии с гражданским кодексом, поручитель отвечает по обязательствам заемщика в полном объеме, при условии если он не может погасить долг по кредитному договору. Если заемщик признал иск, но у него нет денежных средств для погашения долга, то взыскивать будут с Вас, По договору поручительства поручитель обязуется перед банком — кредитором заемщика отвечать за исполнение заемщиком его обязательства полностью или частично. Несмотря на то что договором поручительства может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, на практике при кредитовании это, как правило, не используется и поручители несут ответственность солидарно с заемщиками (п. 1 ст. 361, ст. 363 ГК РФ). 1. Обязанности поручителя Обязанности поручителя можно условно разделить на две категории: — возложенные на поручителя в силу закона; — возложенные на поручителя договором. 1.1. Обязанности поручителя в силу закона При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов, неустойки (штрафа, пени), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ). Исполнение поручителем обязательств на практике может происходить следующими способами: — банк предъявляет поручителю письменное требование об уплате им денежных средств в счет исполнения обязательства заемщика, в котором указывается общая сумма задолженности заемщика на день составления требования поручителю, срок, до которого необходимо погасить задолженность, и иная необходимая информация; — банк списывает без распоряжения (согласия) поручителя денежные средства с банковских счетов поручителя в счет исполнения обязательства заемщика, определив по своему усмотрению, какие обязательства (задолженность) погашаются за счет производимого в рамках списания платежа. При этом такое право банка должно быть предусмотрено договором поручительства. 1.2. Обязанности поручителя в силу договора Такие обязанности носят своего рода организационный характер. К ним, например, могут относиться: — обязанность информировать банк об изменении адреса, паспортных данных и т.п.; — обязанность информировать банк о возбуждении в отношении поручителя уголовного дела или о предъявлении к поручителю требований в порядке гражданского судопроизводства, о наложении ареста на имущество поручителя и т.п.; — обязанность проинформировать банк о наступлении любого события, способного негативно повлиять на способность поручителя исполнить свои обязательства по договору поручительства; — обязанность предоставлять различные документы по требованию банка; — иные обязанности. Также договором поручительства может быть предусмотрена обязанность поручителя без письменного согласия банка не уступать полностью или частично свои права и обязанности по договору поручительства другим лицам. 2. Права поручителя К правам поручителя можно отнести следующие. 1. После того как поручитель исполнит свои обязательства по договору поручительства, к нему переходят права банка как кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ). Соответственно, поручитель вправе получить у банка все документы, удостоверяющие требования поручителя к заемщику, а также имеющиеся у банка права, обеспечивающие эти требования. Порядок получения определяется договором поручительства (п. 2 ст. 365 ГК РФ). Такими документами могут быть, например, копия кредитного договора, платежные документы об оплате поручителем требований банка и т.п. 2. Поручитель может обратиться к заемщику с требованием о возврате ему всех сумм, уплаченных банку по договору поручительства, а также требовать от заемщика уплатить проценты на выплаченную банку сумму и возместить иные убытки, понесенные в связи с погашением задолженности заемщика перед банком (п. 1 ст. 365 ГК РФ). До исполнения должником указанных требований поручитель вправе также потребовать исполнения обязательств от других сопоручителей в сумме, соответствующей их доле в обеспечении обязательств должника. Названные доли предполагаются равными, если иное не предусмотрено договором поручительства или соглашением сопоручителей (пп. 1 п. 2 ст. 325, п. 3 ст. 363 ГК РФ; п. 1 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2016), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2016). Если заемщик и сопоручитель отказываются удовлетворить указанные требования добровольно, поручитель вправе обратиться за защитой своих прав в суд (п. 1 ст. 11 ГК РФ). 3. Поручитель имеет право выдвигать против требований банка возражения, которые мог бы представить заемщик, если иное не вытекает из договора поручительства (п. 1 ст. 364 ГК РФ). Это делается, например, если, по мнению поручителя, банк нарушает условия по кредитному договору и договору поручительства или права, предоставленные заемщику или поручителю по закону, включая права потребителей. При этом поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если заемщик от них отказался или признал свой долг. 4. Поручитель вправе не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требования должника (п. 2 ст. 364 ГК РФ).

Добрый день! Дело еще не разрешено? Вы вправе возражать все то, о чем мог бы возражать заемщик. Следовательно, что бы не платить, Вам надо доказать необоснованность требований. Оснований для не включения вас в число ответчиков из представленной информации не усматривается. Попробуйте уменьшить размер долга: заявляйте об уменьшении размера процентной ставки, против начисления каких-либо процентов (банки обычно включают все что им известно, даже если требования взаимоисключающие).

Банк подал в суд на заемщика и 2 х поручителей, у заемщика высчитывают 50% с з/п у поручителей по 25%, исполнительный лист на руки не дали не кому. Ссуда была, платил 2 года потом были проблемы с деньгами и платежи вносились не каждый месяц, в расчетках у всех стояла суммаруб, на данный момент в расчетках суммы у всех разные. Хотелось бы узнатьэто одна сумма на троих или все же каждому понужно выплатить?

Людмила, приветствую! Скорее всего с вас взысканырублей солидарно. Это означает, что банк может требовать деньги с любого из должников, по своему выбору. Но сумма это, конечно, одна, не в трехкратном размере. Вам нужно следить, чтобы лишнее не взыскали: когда суммарно наберетсясообщить об этом приставу.

Вы уже спрашивали. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса. Статья 37 ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ. Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения 1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ. 2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку. 3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки. Статья 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления 1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов 2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.

После решения суда ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ЛИСТ получает только ВЗЫСКАТЕЛЬ. Однако вы можете обратиться в суд и получить РЕШЕНИЕ СУДА, где все указано. Обычно сумму долга выплачивают СОЛИДАРНО. То есть одна сумма на троих. Получите у пристава ПОСТАНОВЛЕНИЕ.

Здравствуйте, Людмила Ваш вопрос комплексный, требует детализации. Однако однозначно можно сказать следующее По общему правилу (ст. 363 Гражданского кодекса РФ) поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Это значит, что суммуруб. заемщик и поручители должны выплатить совместно. Согласно ст. 428 Гражданского процессуального кодекса РФ исполнительный лист выдается судом взыскателю после вступления судебного постановления в законную силу. Вам, как должникам, не должны были выдавать исполнительный лист. Постановление о возбуждении исполнительного производства (если вы его не получили) вы можете запросить в отделении Службы судебных приставов. Отслеживать размер текущей задолженности можно также на официальном сайте УФССП в разделе «Банк данных исполнительных производств». Если ответ показался вам квалифицированным, просим вас оставить свой отзыв. За дополнительной консультацией вы можете обратиться по телефонам, указанным ниже. С уважением, юрист компании «ЮрСтандарт», Куренкова Лариса.

Скажите пожалуйста, банк подал в суд на должника и 2 поручителей, одна сумма делится на троих?

Доброго времени суток! Заёмщик и поручители несут солидарную ответственность перед кредитором Всего доброго, желаю удачи и всех благ!

Здравствуйте! В данном случае будет солидарный порядок взыскания, то есть кто платежеспособен — тот и платит. Ч.2 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 28.03.2017) ГК РФ Статья 322. Солидарные обязательства Позиции высших судов по ст. 322 ГК РФ >>> 1. Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. 2. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Нет, данная сумма не делится на троих. Поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность, это прямо предусмотрено условиями договора поручительства. Таким образом, взыскатель вправе требовать всю сумму долга с любого из должников, а кто уж ее сможет выплатить, это будет выяснять судебный пристав.

Здравствуйте! У Вас солидарная ответственность. Выплачивать может один, либо сумма делится на троих. Всё зависит от платежеспособности должников. Желаю Вам удачи и всего хорошего!

Смотрите документы что значит сумма делится и с чего она должна делиться. есть основной долг и % если солидарная ответственность то деньги могут потребовать с любого Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса. Статья 37 ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ. Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения 1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ. 2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку. 3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки. Статья 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления 1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов 2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.

Здравствуйте! Сумма долга не делится, а взыскивается с того ку кого есть что взыскать. Поручители, исполнившие решение суда в дальнейшем могут обратится в суд и требовать вернуть деньги с должника.

Поручитель подал иск в суд на меня и на банк, об отмене договора поручительства, я действовала и подписывала договор поручительства согласно генеральной доверенности, выданной мне поручителем по просьбе банка как мне доказать в суде, что поручитель знал о поручительстве, и что я действовала по закону?

ГК РФ Статья 185. Общие положения о доверенности (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) Позиции высших судов по ст. 185 ГК РФ >>> 1. Доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами. 2. Доверенности от имени малолетних (статья 28) и от имени недееспособных граждан (статья 29) выдают их законные представители. 3. Письменное уполномочие на совершение сделки представителем может быть представлено представляемым непосредственно соответствующему третьему лицу, которое вправе удостовериться в личности представляемого и сделать об этом отметку на документе, подтверждающем полномочия представителя. Письменное уполномочие на получение представителем гражданина его вклада в банке, внесение денежных средств на его счет по вкладу, на совершение операций по его банковскому счету, в том числе получение денежных средств с его банковского счета, а также на получение адресованной ему корреспонденции в организации связи может быть представлено представляемым непосредственно банку или организации связи. 4. Правила настоящего Кодекса о доверенности применяются также в случаях, когда полномочия представителя содержатся в договоре, в том числе в договоре между представителем и представляемым, между представляемым и третьим лицом, либо в решении собрания, если иное не установлено законом или не противоречит существу отношений. 5. В случае выдачи доверенности нескольким представителям каждый из них обладает полномочиями, указанными в доверенности, если в доверенности не предусмотрено, что представители осуществляют их совместно. 6. Правила настоящей статьи соответственно применяются также в случаях, если доверенность выдана несколькими лицами совместно. Если есть доверенность, то в ней должна быть фраза, что Вы имеете право выступать поручителем от его лица. Поэтому доказательство должны быть на руках.

Здравствуйте. Ничтожные и оспоримые Статья 166 ГК РФ подразделяет недействительные сделки на: – оспоримые (недействительные в силу решения суда) – и ничтожные (в силу закона) – недействительны сами по себе с момента их совершения. Оспоримую сделку, как следует из названия, можно оспорить. Она может быть признана судом недействительной полностью или частично, а может быть признана и действительной. Ничтожная сделка недействительна изначально, без необходимости судебного разбирательства и независимо от признания ее таковой. То есть если сделка является ничтожной, то обращаться в суд с требованием признать ее недействительной не нужно. В суд – только для признания недействительными последствий такой сделки. Итак, ничтожная сделка ничтожна сразу же с начала ее совершения, а оспоримая сделка является недействительной только если таковой ее признает суд. Последствия недействительности Последствия признания сделки недействительной предусмотрены ст. 167 ГК РФ. Общим последствием недействительной сделки, если иное не предусмотрено законом, является двухсторонняя реституция. То есть каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке. А в случае невозможности возвратить полученное в натуре – возместить его стоимость в деньгах. Для отмены договора поручительсва нужны веские доказательства. Нужно знать подробные обстоятельства дела. Если была доверенность, оснований для отмены нет. Удачи Вам.

Нужно предъявить доверенность в суде. Ст. 71 ГПК РФ требует предъявления оригинала доверенности. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. И всё. Истец будет разоблачен — его подпись будет на доверенности.

С учетом того, что у Вас была нотариальная доверенность от доверителя, в которой предусматривалась возможность и одобрение, с его стороны любых сделок заключаемых Вами, в суде практически у Вас имеется правовой иммунитет от признания сделок недействильными по мотивам того, что поручитель их не одобрял; Тем не менее, истец может сослаться на п. 2 ст. 183 ГК РФ, согласно которому представитель не может совершать сделки от имени представляемого в отношении себя лично, а также в отношении другого лица, представителем которого он одновременно является, за исключением случаев, предусмотренных законом. «»Сделка, которая совершена с нарушением правил, установленных в абзаце первом настоящего пункта, и на которую представляемый не дал согласия, может быть признана судом недействительной по иску представляемого, если она нарушает его интересы. Нарушение интересов представляемого предполагается, если не доказано иное. (п. 3 в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) (см. текст в предыдущей «редакции») Таким образом, существенное значение имеет характер сделки, которая была Вами заключена; Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 г. Москва «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»50. По смыслу статьи 153 ГК РФ при решении вопроса о правовой квалификации действий участника (участников) гражданского оборота в качестве сделки для целей применения правил о недействительности сделок следует учитывать, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Вчера обнаружили, что банк подал в суд на фирму и поручителя. Суд уже прошел и было вынесено решение и передан приказ или исполнительный лист судебным приставам. Про суд мы не знали. Насчитали большие неустойки. Может ли поручитель попробовать уменьшить или отменить хотя бы неустойку? Можно ли попробовать через суд составить график погашения? Какие варианты могут быть у поручителя, чтоб погасить долг но не сразу а по графику? Можно ли договорится с банком и оплатить долг сразу но без пеней и неустоек?

Добрый день! Все можно — с банком через мировое соглашение, а отсрочку и расссрочку — через суд С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

Здравствуйте. Договориться с банком невозможно, так как дело уже в суде. Вам необходимо отменить решение суда, снижать штрафы и неустойки. А далее можно в судебном порядке просить предоставления рассрочки/отсрочки исполнения решения суда.

Добрый день, Евгений! Изначально узнайте на основании какого судебного акта возбуждено исполнительное производство. Если судебный приказ и вы его не получали, то получите на мировом участке и подайте в течение 10 дней на его отмену. И его отменят. Если решение суда, то нужно подавать апелляционную жалобу. Но так как вас на суд не вызывали, то скорее всего судебный приказ. Был. В суд принявший судебный акт можно подать заявление на предоставление вам рассрочки/отсрочки исполнения решения суда ст. 203 ГПК РФ.

Так как о слушании дела судом Вы не были извещены надлежащим образом, возможно подать заявление об отмене судебного решения. Дело будет рассмотрено с Вашим участием. В ходе рассмотрения возможно подать возражения на иск о снижении штрафных санкций.

Банк подал в суд на должника и поручителя. Так как в договоре солидарная ответственность. И вынес решение. Исполнительное производство возбуждено в отношении нас двоих. Могу ли я отказаться от погашения долга если должник выплачивает и с меня высчитывают 50% с пенсии. Что для этого нужно сделать. Спасибо.

Здравствуйте. Отказаться от суммы задолженности Вы не вправе. Однако, при полном погашении долга Вы вправе обратиться в суд к основному должнику и с него взыскать все платежи. Удачи Вам.

Здравствуйте Галина Не можете Вы отказаться, Вы должны платить долг на основании решения суда Спасибо, что посетили наш сайт. Всегда рады помочь! Удачи Вам.

Суд постановил взыскать солидарно, соответственно пристав и взыскивает солидарно. Сохраняйте все квитанции и документы о списании, так как после погашения долга, вы можете обратиться с иском в суд о взыскании денег с должника.

Была задолженность по кредиту, банк подал в суд на меня и поручителя, где суд признал, что мы обязаны оплатить определенную сумму (со всеми расходами грубо). Мы подали совместно с поручителем на рассрочку по платежам от банка, где суд встал на нашу сторону и дал рассрочку на 2 года, Это было 21 ноября 2016. Мы уже про платили через Судебных приставов две суммы, согласно графика рассрочки. Но 18 января к нам пришло сразу два письма, о том что банк продал наш кредит ООО «?» от 21 декабря, и второе письмо, что 27 декабря ООО продало наш кредит Физ. лицу. Что нам в этм случае делать, так как мы не знаем куда платить, судебный пристав нам ни чего не говорит. А сумма в письме уже указаны врублей Что делать дальше?

Так как имеется исполнительное производство, то вы и должны платить в рамках этого производства. Та компания, кому продали долг должна сама выходить в суд с заявлением о замене взыскателя, поэтому как платили так и платите приставу.

Описываю ситуацию: ИП взяло кредит, его поручителем стало ООО, банк подал в суд на ИП за просрочки, начали подтягивать ООО, в ООО сменился директор, который не знал о поручительстве. На ООО лизинг авто. Вопрос: Несет ответственность новый директор, который не был вкурсе поручительства? И возможно ли ликвидировать ООО, если оно поручитель?

Доброго времени суток. Директор ответственности не несет, но он выступает от имени ООО, которое является поручителем и несет ответственность. Ликвидировать до возбуждения исполнительного производства можно.

У ссудозаемщика имеется имущество, почему банк подал в суд на поручителя. Срок уплаты ссуды еще не истек а банк уже подал в суд, правомерно ли это?

Он подал не только на поручителя. Долг будет взыскан и с должника и с поручителя, солидарно

это надо решать в суде а не на сайте. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Для сведения: Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса. Статья 10 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации». Рассмотрение и разрешение в органах прокуратуры заявлений, жалоб и иных обращений 1. В органах прокуратуры в соответствии с их полномочиями разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов. Решение, принятое прокурором, не препятствует обращению лица за защитой своих прав в суд. Решение по жалобе на приговор, решение, определение и постановление суда может быть обжаловано только вышестоящему прокурору. 2. Поступающие в органы прокуратуры заявления и жалобы, иные обращения рассматриваются в порядке и сроки, которые установлены федеральным законодательством. 3. Ответ на заявление, жалобу и иное обращение должен быть мотивированным. Если в удовлетворении заявления или жалобы отказано, заявителю должны быть разъяснены порядок обжалования принятого решения, а также право обращения в суд, если таковое предусмотрено законом. 4. Прокурор в установленном законом порядке принимает меры по привлечению к ответственности лиц, совершивших правонарушения. 5. Запрещается пересылка жалобы в орган или должностному лицу, решения либо действия которых обжалуются.

Сижу в декрете, брала кредит с поручителем (мама), банк подал на меня в суд, сумма, но я все равно его выплачиваю банку по мере возможности (10-14 тысяч в месяц), дело передадут приставам. У меня в собственности однокомнатная квартира. Ребёнку полтора года, детские больше не получаю, что в этом случае предпринимают приставы. Могу ли я пообещать им выплачивать каждый месяц по определенной сумме, без ареста счетов и тд?

Добрый день! Да УДАЧИ ВАМ.

Могу ли я пообещать им выплачивать каждый месяц по определенной сумме, без ареста счетов и тд? Договаривайтесь с приставами.

На меня, как на поручителя по кредиту, который взял мой знакомый, банк подал в суд. По решению суда меня обязывают оплачивать кредит, поскольку знакомый не может его погашать. Суд состоялся без моего присутствия, т.к. я более года назад переехал в новую квартиру и не знал ни о суде, ни о судебном решении. Что можно сделать в этой ситуации? Точно не помню, но, по-моему, кроме меня, были и другие поручители — члены семьи заемщика. Им иски, насколько мне известно, не предъявлены. Как быть в этой ситуации?

Вы вправе обжаловать решение, если в ним не согласны. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ). При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ). Вы также вправе подать заявление в суд о рассрочке его исполнения.

Если суд вынес решение в Ваше отсутствие, то скорее всего оно заочное. Вы вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения. В данном случае, суд будет заново рассматривать требования. Однако, если Вы действительно были поручителем, то суд может вынести такое же решение. И также будете платить. После погашения задолженности, Вы вправе обратиться с иском к основному заемщику о взыскании уплаченных Вами сумм.

Здравствуйте! Вы вправе подать жалобу на решение суда, в суде заявить о применении ст 333 ГК РФ о снижении суммы процентов. Право кредитора- выбирать, к кому из поручителей будет предъявлен иск. Вы можете также подать в суд, вынесший решение,заявление о предоставлении отсрочки/рассрочки исполнения решения суда, если Ваше материальное положение не позволяет оплачивать кредит. Всего доброго.

За неуплату кредита банк подает иск в суд на заемщика или еще на поручителя в равных частях.

—Здравствуйте, на обеих и сразу может подать. Удачи Вам и всего хорошего.

в солидарном порядке, нет в равных частях

Согласится ли банк продать долг, если есть поручитель и банк подал в суд на взыскание долга?

Да, такое возможно

После вынесения решения судом, может и продать.

Это право банка. Может и продать.

Здравствуйте, Ирина Петровна! Согласится! Банку важно получить деньги, а не длительный процесс исполнительного производства!

Банк подал в суд на меня за невыплаченный кредит, по кредитному договору имеется поручитель, банк также подал в суд и на поручителя с требованием взыскания этой же суммы, моу ли я подать в суд на банк за мошеннические действия, ведь по моему взыскивать одну и ту же сумму с должника и поручителя нельзя?

Банк всё сделал правильно. Никто из вас не будет взыскивать больше, чем вы должны.

Должник и поручитель несут солидарную ответственность по долгам должника. Нет никакого мошенничества, не мудрите

Вы можете представить в суд это как доказательство необходимости отказа им в иске к вам.

почему нельзя, можно взыскать с заемщика и поручителя в солидарном порядке.

Здравствуйте. Ничего противозаконного в действиях банка нет. В соответствии со ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником, в том же объеме, что и сам должник. Дважды банк сумму долга не получит, он взыщет с должника, сколько сможет, а остальное с поручителя. Если должник неплатежеспособен, то банк взыщет с поручителя всю сумму. А поручитель, в свою очередь, имеет право в порядке регресса взыскать с должника уплаченную за него сумму. Вот и все. Удачи Вам.

Да, можете это ваше право.

Долг будет взыскан в солидарном порядке. то есть при исполнении судебного решения судебный пристав вправе будет взыскать долг с любого из должников — как с должника, так и с поручителя. У кого найдет доходы и имущество. Впоследствии поручитель в порядке регресса сможет взыскать с заемщика выплаченную сумму

Правильно ли поступил банк — я являюсь поручителем по кредиту у подруги, банк подал на нее в суд за неуплату, суд вынес решение о взыскании со всех поручителей и должника данное решение и повестки в суд я не получала, у меня были на карте деньги я собиралась в поездку, банк без предупреждения списал все до копейки с моей карты пока я была в поезде и я осталась в чужом городе без копейки. Правомерно ли это со стороны банка. Спасибо.

То что списали все не правомерно.Не более 50% от дохода могут списывать.

На меня банк подал в суд как на поручителя, но ни в мировой суд, а в районный. Можно ли будет после вынесения судебного приказа написать возражение так же как после мирового суда?

К вам предъявлен иск, по делу вынесут решение , а не судебный приказ. По этому нужно проконсультироваться лично и решить что делать дальше.

Такая ситуации: муж был поручителем у своего брата, тот не платил и банк подал на них в суд, и теперь что у мужа, что у брата списывают процент от зарплаты. Так уже пол года. Естественно у меня назрел такой вопрос, возможно ли сейчас подать в суд на брата (если да, то что и как правильно сделать), или сходить в банк и как то договориться чтобы с мужа больше не вычитывали, если с того так же списывают ежемесечно деньги. + у мужа на еждевении годовалый ребенок и жена в декрете.

Ваш супруг имеет право на взыскание с брата выплаченной суммы, в порядке регресса.

Сегодня банк подал на меня и поручителя в суд. долго ли суд рассматривает дело? И нсди я погашу за три дня за должность, сумма долга возрастет?

В течение 2 месяцев. лучше погасить до суда.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%87%D0%B0_%D0%B2_%D1%81%D1%83%D0%B4/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D0%BB_%D0%B2_%D1%81%D1%83%D0%B4_%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8F/

Published by admin