Документы мфо

Документы для регистрации МФО


Бесплатная юридическая консультация:

Перед началом государственной регистрации нужно определиться со статусом МФО: в виде МФК (микрофинансовой компании) или МКК (микрокредитной компании). МФК должны установить Уставной капитала в размере не менее0 рублей.

Оглавление:

МКК могут установить Уставной капитал, как и обычное Общество с ограниченной ответственностью, не менеерублей.

Для государственной регистрации МФО требуется тот же комплект документов что и для регистрации Общества с ограниченной ответственностью. В комплект входит Заявление Р11001, оплаченная государственная пошлина, решение учредителей о создании (протокол о создании) и Устав.

Следует учесть, что согласно Налоговому Кодексу РФ — МФО не имеют права применять упрощенную систему налогообложения.

Особенность регистрации Микрофинасовой компании заключается во включении некоторых положений в устав МФО.

Кроме этого Устав должен содержать информацию неограниченному кругу лиц о раскрытии информации о лицах оказывающих существенное влияние на решения принимаемые органами управления.


Бесплатная юридическая консультация:

Название МФО не должно быть идентичным названию другой компании, уже внесенной в реестр МФО.

После получения документов о государственной регистрации, вести деятельность по выдаче займов еще нельзя. Для этого необходимо подать документы для внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций. Регулятором этого реестра является Банк России. Только после внесения в реестр, компания приобретает статус МФО и имеет право выдавать займы.

Для внесения в реестр МФО, общество должно предоставить следующий пакет документов:

  • заявление о внесение в государственный реестр микрофинансовых организаций;
  • копии Учредительных документов;
  • копия Решения о создании;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • копии документов о назначении исполнительных органов;
  • сведения об учредителях;
  • сведения об адресе;
  • оплата государственной пошлины;
  • справка об отсутствии судимости Участника и Директора;
  • правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма.

По истечению 30 рабочих дней Банк России, при положительно вынесенном решении, направить документ, подтверждающий факт внесения МФО в реестр.

Источник: http://rosco.su/consult/dokumenty_dlya_registratsii_mfo/

Обязательная документация для МФО

За последний год существенно усилился надзор за некредитными финансовыми организациями со стороны проверяющих органов. Так по данным статистики, приведенной на сайте ЦБ РФ, в 2014 году из реестра микрофинансовых организаций за нарушение законодательства было исключено 499 организаций. Пожалуй, самым массовым основанием исключения из реестра МФО являлось неисполнение предписаний ЦБ об устранении нарушений во внутренней документации. Осуществление микрофинансовой деятельности предполагает соблюдение требований целого ряда нормативных актов к внутренним документам МФО. Требования к содержанию локальных актов МФО содержатся в 115-ФЗ, 151-ФЗ, 152-ФЗ, а также в Положении ЦБ № 445-П. Анализ этих актов позволяет сделать вывод о необходимости разработки и утверждения в МФО следующий внутренних документов.

  • Правила предоставления микрозаймов. Данные документ в обязательном порядке дожжен содержать правила подачи заемщиком заявки на предоставление займа, а также процедуру рассмотрения заявки.
  • Положение о раскрытии неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами Управления микрофинансовой организации. В силу статьи 9 Федерального Закона от 02.07.2010 года № 151- ФЗ «О микрофинансовых организациях» МФО обязано обеспечить доступ к такой информации всем заинтересованным лицам.
  • Положение по обработке и защите персональных данных заемщиков, поручителей, залогодателей. Поскольку микрофинансовые организации, в соответствии с законом «О персональных данных» являются оператором персональных данных, то в них должны быть приняты организационные меры по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке. Вышеуказанное положение регламентирует важнейшие вопросы по обработке и защите персональных данных.
  • Правила внутреннего контроля разработанные в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. В соответствии с положением ЦБ N 445-П от 15.12.2014 г., Правила должны включать целый комплекс программ, таких как: программа организации системы ПОД/ФТ, программа управления риском легализации, программа выявления в деятельности клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, программа по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки, программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом, программа организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, программа подготовки и обучения кадров некредитной финансовой организации в сфере ПОД/ФТ, программа, определяющая порядок взаимодействия некредитной финансовой организации с лицами, которым поручено проведение идентификации.

Все вышеупомянутые документы подлежат размещению сети интернет и должны находиться в офисах организации. Также в МФО должны быть утверждены документы, принятые в целях исполнения правил внутреннего контроля. Это должностная инструкция ответственного сотрудника, журнал учета прохождения инструктажа, форма отчета о проверке функционирования системы внутреннего контроля, приказ о назначении ответственного сотрудника, об утверждении ПВК, Об утверждении перечня сотрудников, которые обязаны проходить обязательную подготовку и обучение.


Бесплатная юридическая консультация:

Наличие, а также соответствие документации нормативно-правовым актам проверяется надзорными органами при осуществлении проверок

Заказать любой вид юридических услуг по сопровождению деятельности микрофинансовой организации в Казани и Республике Татарстан Вы можете обратившись в наш юридический центр по телефонам:

Телефон: ,

Мы работаем пн-пт с 09 до 18

Возможно Вас заинтересуют статьи нашего блога:


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://sofist-law.ru/obyazatelnaya-dokumentaciya-dlya-mfo/

Открываем микрофинансовую организацию

Юридическое лицо, которое ведет финансовую деятельность в лимитированных масштабах (максимальный размер кредита/займа, например, составляет в рублях), называется микрофинансовая организация или в сокращении МФО. Стержневым видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам на базе специальных договоров.

Чем отличается МФО от банка

Перед тем, как начать изучать вопрос о том, как открыть микрофинансовую организацию, стоит изучить ее главные отличия от банка, который выдает микрокредиты.

Помимо сокращенных объемов предоставляемых займов, микрофинансовые организации имеют ряд характеристик, отличающих их от банков:

  • Кредит выдается только в национальной валюте.
  • Данная микрофинансовая организация не имеет права в одностороннем режиме вносить изменения в оговоренную или фиксированную процентную ставку, порядок дефиниции обязательств согласно договора, время их действия, комиссию.
  • МФО не имеет права накладывать какие бы то ни было штрафные санкции на заемщика, который погасил микрозайм полностью или же частично, досрочно, если тот сообщил о соответствующем намерении.
  • МФО не принимает участия в рынке ценных бумаг.
  • МФО выносит меньшее количество требований заемщику при предоставлении микрозаймов.

Почему данные организации так популярны

Первые МФО начали появляться на законном рынке кредитования с 2011 года. С тех пор число таких организаций неуклонно растет. Данный процесс можно легко объяснить тем, что государство ведет минимальный контроль таких организаций, в отличие от контроля над крупными банками. Основным положительными качествами МФО можно назвать:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Относительно легкую процедуру регистрации юридического лица, от имени которого организация будет вести деятельность.
  • Удобные рычаги контролирования работы микрофинансовой организации и мягкие экономические показатели.
  • Отсутствие требуемых страховых начислений в специальные фонды.
  • Отсутствие условия для необходимого имения обязательных резервов.
  • Отсутствие каких-либо элементарных требований к размеру собственного капитала.

Пошаговая инструкция как открыть

Действующим законодательством установлено, что микрофинансовую организацию имеет право открыть только юридическое лицо, которое является зарегистрированным в форме фондов, учреждений, за исключением бюджетных, автономных неторговых организаций, партнерств, хозяйственных компаний или объединений. Наличие специальной лицензии не является необходимым условием, достаточным будет наличие свидетельства соответствующей Федеральной службы (ФСФР) о занесении в специальный реестр, которое юридическое лицо получает при регистрации.

Регистрация юридического лица

Для примера возьмем ООО с одним учредителем, являющегося генеральным директором с обязанностями главбуха. Для Регистрации МФО нам понадобятся:

  1. Устав компании;
  2. Решение об учреждение ООО;
  3. Форма 11001;
  4. Приказ о назначении Генерального директора с обязанностями главбуха;
  5. Заявление о системе налогообложения (общая или упрощенная);
  6. Квитанция об уплате госпошлины;
  7. Запрос на копию устава.

Получение статуса микрофинансовой организации

Для реализации данного шага потребуются следующие документы:

  1. Заявление о внесении сведений о юрлице в госреестр микрофинансовых организаций, подписанное руководителем юрлица или же его доверенным лицом;
  2. Копия свидетельства о госрегистрации юрлица;
  3. Копия решения о создании юрлица и копии учредительных документов;
  4. Копия решения об избрании органов юрлица с указанием их состава на день подачи документом в уполномоченный орган;
  5. Сведения об учредителях;
  6. Сведения о фактическом адресе;
  7. (Для юрлиц с иностранными учредителями) Выписки из реестра страны происхождения юрлиц или любой другой документ, равный по юридической силе;
  8. Опись представленных документов.

При заполнении расчетных документов нужно указывать следующие реквизиты, связанные с уплатой госпошлины:

  • Показатель основания платежа (106): «ТП» – платежи текущего года;
  • Показатель налогового периода (107): «0»;
  • Показатель номера документа (108): «0»;
  • Показатель даты документа (109): «0»;
  • Показатель типа платежа (110): «ГП» — уплата пошлины;
  • Двузначный показатель статуса (101): «01» – налогоплательщик (плательщик сборов) – юридическое лицо;
  • В поле 104 расчетного документа указываем показатель кода бюджетной классификации доходов федерального бюджета, администрируемых ФСФР.

Результат рассмотрения заявки будет известен в течение 14 рабочих дней после отправки документов. Примерно через 10 дней после того, как ФСФР получила ваш пакет документов, можно искать свою организацию в этом реестре.


Бесплатная юридическая консультация:

Особенности привлечения денежных средств

В своей финансовой деятельности МФО имеет право, подтверждающееся законом, на привлечение средств отдельных категорий физических лиц: учредителей организации, ее участников, инвесторов. При этом не предусмотрен лимит размеров привлекаемых средств. В случае, если другое физическое лицо предоставляет средства для кредита, при условии заключения одного договора с одним заемщиком, то их максимальная сумма лимитируется 1,5 миллионами.

Если же частное лицо зачисляет средства в МФО, то доход, который получает данная организация в обязательном порядке подвергается обложению налогом в размере 13%. В данном случае МФО удерживает необходимую сумму индивидуально и рассчитывается с государственным бюджетом. Вкладчик получает свой доход в соответствии с договором, кроме суммы НДФЛ.

МФО создает необходимые и обязательные для соблюдения правила, для привлечения финансовых средств во вклады: достаточный уровень собственного капитала (не меньше 5%), ликвидность, с показателем больше 70%. В набор собственных средств микрофинансовой организации входят: капитал организации, резервы, займы, предоставленные соучредителями/акционерами (юридическими или физическими лицами), а также иные займы, которые поступили на счет организации на срок не меньше 3 лет.

В случае если МФО обанкротилась, все требования по совершенным ею займам будут удовлетворены только после того, как все долги со всеми остальными кредиторами будут погашены. Данные условия беспрекословны, они являются обязательным пунктом и прописываются во всех договорах микрозайма. Ежеквартальный подсчет показателей выполняется на основе бухгалтерской отчетности собственно самой микрофинансовой организации, которая тщательно подготавливается и передается в ФСФР (данная мера распространяется на все юрлица).

Источник: http://www.ideibiznesa.org/kak-otkryt-mikrofinansovuyu-organizaciyu.html


Бесплатная юридическая консультация:

Регистрация МФО: вся процедура шаг за шагом

МФО – организация, осуществляющая кредитование населения на основе договоров микрозайма. К «микро» относятся займы размером не более 1 млн. руб. Деятельность таких учреждений регулируется законом №151-ФЗ от 02.07.2010 года.

Микрофинансовые компании не находятся под таким строгим контролем, как банки. К ним не предъявляется особых требований по величине собственного капитала, отсутствует необходимость в лицензировании, создании резервов и обязательных страховых отчислениях в спецфонды. Этим объясняется широкое распространение подобных учреждений, тем более что регистрация МФО не составляет каких-либо трудностей. Открытие микрофинансовой фирмы включает 2 этапа: создание юрлица и получение статуса МФО.

Инструкция по регистрации МФО

По законодательству микрофинансовая организация может существовать в форме фонда, учреждения, НКО, некоммерческого партнерства, товарищества, хозяйственного общества. Второе условие, необходимое для деятельности в качестве МФО, – внесение ее в реестр участников финансовых рынков.

Для начала необходимо определиться с выбором организационно-правовой формы юрлица и подать заявление на его открытие. Рассмотрим, как происходит регистрация МФО шаг за шагом на примере ООО — самого распространенного варианта частных микрофинансовых фирм.

Шаг 1. Подготовка учредительных документов

Уставы МФО и обычного юрлица имеют существенные отличия. При разработке учредительного документа для будущей микрофинансовой компании необходимо руководствоваться положениями закона 151-ФЗ. Устав, составленный без учета изложенных в законодательстве требований, нередко становится причиной отказа во внесении фирмы в реестр МФО.

Бесплатная юридическая консультация:

Однако это не может являться препятствием для госрегистрации самой организации. Допустимо сначала оформить ООО, а затем внести необходимые изменения в Устав и подать документы на право заниматься микрокредитованием.

Законодательство предписывает указывать в Уставе МФО

  • полный перечень видов деятельности;
  • пункт о предварительном одобрении всех сделок на сумму свыше 10% от стоимости имущества общества по последнему балансу;
  • орган, ответственный за разработку правил микрокредитования клиентов;
  • порядок раскрытия информации о лицах, влияющих на решения управляющих органов МФО.

Для полноценной работы организации можно внести следующие виды деятельности:

  • предоставление микрозаймов ИП, юридическим и физлицам;
  • финансовое посредничество;
  • консультационные услуги в сфере финансового посредничества;
  • вспомогательная деятельность в области страхования;
  • обработка данных.

Стоит обратить внимание на размер планируемого уставного капитала. Если он будет минимальным (10 тыс. руб. для ООО), то по правилу одобрения сделок для выдачи каждого займа свыше 1 тыс. руб. придется оформлять разрешение участников общества. Для МФО в форме АО понадобится устраивать собрание акционеров по каждой сделке от 10 тыс. руб, поскольку «минималка» акционерного капитала – 100 тыс. руб. Такой порядок работы вряд ли можно считать разумным. Целесообразней увеличить уставный капитал до приемлемой суммы, определив максимальный размер кредитов, выдаваемых без участия учредителей.

К моменту регистрации МФО лица, ответственные за разработку Правил предоставления микрозаймов, уже должны быть не только назначены и зафиксированы в Уставе, но и обязаны завершуть подготовку и опубликовать документ в открытом доступе.


Бесплатная юридическая консультация:

Шаг 2. Регистрация в налоговой

Для госрегистрации юридического лица необходимо собрать ряд документов:

  1. Решение учредителя о создании общества или Протокол собрания учредителей, зафиксировавший результат голосования по соответствующему вопросу.
  2. Устав, разработанный с учетом требований 151-ФЗ.
  3. Приказ о назначении Гендиректора.
  4. Заявление по форме р11001, заполненное и заверенное у нотариуса.
  5. Платежный документ о внесении госпошлины (4 тыс. руб.).
  6. Запрос на получение заверенной ИФНС копии устава.

Порядок регистрации МФО не отличается от создания любой другой организации – документы подаются с ИФНС, и через 5 рабочих дней можно получать готовое свидетельство и прочие бумаги.

Шаг 3. Открытие счета

Вновь созданное юрлицо не может заниматься кредитованием до тех пор, пока не встанет на учет как МФО. Государство взимает за это пошлину, причем денежные средства должны быть перечислены в бюджет с расчетного счета организации и не могут быть внесены другим способом. Поэтому открытие счета происходит сразу после госрегистрации ООО.

Здесь процедура стандартна: выбрать банк, уточнить условия обслуживания и тарифы, подготовить запрошенный пакет документов. Как правило, это копия Устава, свежая выписка из ЕГРЮЛ, Приказ о назначении гендиректора.

В зависимости от правил, принятых в том или ином банке, документы заверяются на месте либо в нотариальной конторе. Кроме договора с отделом расчетно-кассового обслуживания кредитного учреждения, генеральный директор должен оформить карточку с образцами подписей и печати. ООО сейчас не обязано иметь печать, но МФО вряд ли без нее обойдется. Так что к моменту похода в банк печать уже должна быть изготовлена.


Бесплатная юридическая консультация:

В течение 2 – 3 дней счет будет открыт. Извещать налоговую и внебюджетные фонды об этом не нужно, банк сам передаст всю информацию. Теперь можно внести на р/счет 1 тыс. руб. и произвести списание по реквизитам Службы Банка России по финансовым рынкам. В платежном поручении в поле назначения платежа необходимо указать: государственная пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Шаг №4. Оформление статуса микрофинансовой организации

После упразднения ФСФР учет участников финансовых рынков ведет соответствующая служба Банка России. Для регистрации МФО в ЦБ требуются такие документы:

  1. Заявление от руководителя о внесении юрлица в реестр микрофинансовых организаций (в свободной форме, с указанием полной информации о фирме и заявителе).
  2. Решение о создании общества.
  3. Устав.
  4. Приказ о назначении гендиректора.
  5. Свидетельство о госрегистрации фирмы (ОГРН).
  6. Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН).
  7. Выписка из ЕГРЮЛ с подписью директора и печатью.
  8. Данные учредителей ООО.
  9. Сведения о месте нахождения управляющего органа компании (юридический адрес).
  10. Опись.
  11. Банковская «платежка» с отметкой о списании пошлины.

Учредительные документы собираются в нотариально заверенных копиях. Весь пакет необходимо отправить ценным письмом в региональную Службу Банка России по финансовым рынкам.

Если с бумагами все в порядке, в срок 14 рабочих дней ведомство должно принять решение о регистрации и отправить уведомление в адрес заявителя. В ожидании письма можно проверять результат на сайте ЦБ: при одобрении заявки МФО появится в реестре в разделе «участники финансовых рынков».

С этого момента юрлицо может на законных основаниях заниматься выдачей займов. Стоит отметить, что регистрация МФО в 2015 году находится в эпицентре повышенного внимания ЦБ. Он взял курс на ужесточение контроля за микрофинансовым рынком и систематически устраивает выездные проверки.


Бесплатная юридическая консультация:

Строгому соблюдению подлежат требования законов, которыми обязано руководствоваться МФО в своей деятельности:

  • 151-ФЗ о МФО – раскрытие информации о лицах, оказывающих влияние на принятие решений, публикация порядка предоставления микрокредитов;
  • 115-ФЗ о противодействии отмыванию денсредств, полученных нелегальным путем;
  • 152-ФЗ об обработке и защите персональных данных.

Самые распространенные поводы для исключения юрлица из реестра МФО — подозрения в недостоверной отчетности фирмы, поступление информации о нарушениях от граждан и правоохранительных органов, махинации с материнским капиталом, привлечение средств физлиц в размере менее 1,5 млн. руб.

Источник: http://dezhur.com/db/start-business/register/registraciya-mfo-vsya-procedura-shag-za-shagom.html

Какие документы должны быть у МФО

Большинство постоянных клиентов МФО крайне ответственно подходят к выбору микрофинансовой организации при необходимости получить займ даже не относительно небольшую сумму. Особенно тщательной проверке со стороны пользователей подвергается официальный сайт МФО, на котором согласно действующего законодательства и указаний Центрального банка Российской Федерации по части обязательного раскрытия информации находятся данные о микрофинанансовой организации и реквизиты МФО. Начинающим же заемщикам, порой, трудно понять, полный или нет массив информации о микрофинансовой организации размещен на ее сайте, так как они банально не знают, какие документы должны быть у МФО.

Максимально открытые для клиентов микрофинансовые организации, например, ООО «Е заем» размещают в отдельном разделе на своем интернет-ресурсе не просто основные данные и реквизиты, а скан-копии некоторых документов (свидетельств установленного образца), оформляемых при создании МФО, а также другие обязательные документы в .pdf и/или другом формате:


Бесплатная юридическая консультация:

  • свидетельство о регистрации товарного знака;
  • свидетельство о регистрации юридического лица (ОГРН);
  • свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр МФО;
  • свидетельство о членстве в саморегулируемой организации (СРО);
  • порядок и условия предоставления займа — требования к заемщику, процентная ставка и т. д.;
  • порядок обработки и защиты персональных данных пользователей сайта МФО;
  • положение о раскрытии потребителям информации о лицах, оказывающих косвенное или прямое влияние на принимаемые органами управления МФО решения.

Помимо указанной информации в виде скан-копий свидетельств, а также документов в .pdf и/или других форматах, на сайте МФО присутствуют следующие данные:

  • юридический и почтовый адрес МФО;
  • фактический адрес головного офиса МФО;
  • полное наименование юридического лица;
  • индивидуальный налоговый номер (ИНН);
  • код причины постановку на учет (КПП);
  • банковские реквизиты — счет получателя платежа;
  • телефонный номер и адрес электронной почты.

Среди необязательной согласно действующего законодательства информации, но значительно облегчающей пользование услугами микрофинансовой организации, на сайтах МФО также присутствуют следующие отдельные разделы:

  • способы получения займа — на пластиковую карту, банковский счет, безадресным переводом, наличными, электронный кошелек;
  • способы погашения займа — банковским переводом, системой безадресных платежей, с помощью терминала, наличными в офисе и т. д.

Кроме этого, на сайтах многих МФО находится раздел, традиционно именуемый «Вопрос-Ответ», в котором содержатся ответы на вопросы, наиболее часто возникающие не только у впервые обратившихся к услугам микрофинансовой организации пользователей, а также у постоянных клиентов — получателей займов в МФО. Еще один раздел, в последнее время появившийся на сайтах многих МФО, называется «Брошюра ЦБ РФ», и представляет собой скрин-копию с краткой текстовой и визуальной (фото) информацией о работе микрофинансовых организаций, а также с информацией, как правильно пользоваться их услугами.

Источник: http://mzaem.ru/faq/faqlist/kakie-dokumenti-dolzhni-bit-mfo/

Особенности открытия МФО

Содержание

Что представляют собой МФО?

Микрофинансовые организации, как правило, предоставляют небольшие займы «до зарплаты». То есть, человек в таком случае берет небольшую сумму на очень короткий срок, который составляет обычно не более одного месяца. Такое предложение пользуется большим спросом, ведь не секрет, что многим людям не хватает своей заработной платы, да и непредвиденные расходы еще никто не отменял. В то же время, есть определенная волна негатива в отношении МФО, когда из-за финансовой неграмотности люди попадают в долговую яму. На самом деле тут важно все изначально разъяснять. Да, отчасти здесь очень высокие проценты, но следует учитывать такие плюсы, как возможность получения небольшой суммы, быстрое рассмотрение заявки и лояльное отношение к клиенту. Получить деньги в МФО может даже безработный, студент или пенсионер. Выдаются микрозаймы и лицам, имеющим плохую кредитную историю. Другими словами, на тех условиях, которые предлагают МФО, не будет работать ни один банк. Следовательно, возникает закономерная потребность в подобных услугах. На фоне различных кризисов МФО являются порой последним вариантом, способным решить финансовые проблемы потребителя.


Бесплатная юридическая консультация:

Разберемся с системой работой МФО. На самом деле тут все предельно просто и не подразумевает каких-либо сложностей. Кредитование клиентов здесь происходит на основе договоров микрозайма. Под последними, в свою очередь, понимаются займы, сумма которых составляет не более одного миллиона рублей. На практике обычно микрозаймы выдаются на сумму, составляющую не более десяти тысяч рублей и это определенно выгодно обеим сторонам. Естественно, все займы в данном случае выдаются на очень короткий срок с минимальными процентами.

Для владельца МФО выгоды тоже очевидны. В первую очередь это высокая прибыль, ведь по сравнению с банками в МФО очень высокие проценты и предельно короткий срок окупаемости. То есть, даже при солидном количестве невозвратных кредитов можно получать стабильную прибыль. Благодаря этому можно вернуть даже весьма большие инвестиции. Такой бизнес активно развивается в последние годы, поэтому вполне вероятно, что с каждым днем число МФО будет только увеличиваться.

Что касается процентных ставок, то тут тоже нужно учитывать ряд моментов. Например, нужно внимательно изучить ФЗ №230, который гласит, что проценты здесь прекращаются начисляться после того, как они дойдут до трехкратного размера займа. То есть, если заемщик получил в МФО 10 тысяч рублей, то, учитывая сумму займа, с него можно получить с процентами не более 40 тысяч рублей. При этом срок возврата потребительского кредита не должен превышать одного года. Это, к слову, можно говорить и клиентам, которые ошибочно думают о «грабительских» процентах в МФО – они на самом деле не такие уж и большие, да и действуют в разумных пределах.

Отдельное словно следует сказать о случаях просрочки микрозаймов. Тут тоже существуют свои пределы и оговариваются они действующим законодательством. Если микрокредит уже просрочен, то проценты по нему не могут быть больше двукратной суммы займа. К примеру, если заемщик не вернул вовремя 10 тысяч рублей, то с него можно требовать уже не более 30 тысяч рублей. В итоге мы видим, что для предпринимателей существуют свои ограничения и их обязательно следует учитывать при расчете потенциальной прибыли и составлении бизнес-плана МФО.

Как мы видим, даже при введении законодательных норм, цифры все равно остаются впечатляющими. Известно, порой самые проблемные заемщики спустя месяцы все же возвращают долг с огромной переплатой. В конце концов, далеко не всем людям хочется портить себе кредитную историю и участвовать в судебных разбирательствах. В результате владельцы МФО долгие годы работают успешно и получают гарантированную прибыль.


Бесплатная юридическая консультация:

О том, как лучше оформить предприятие, расскажем ниже. Единственное, о чем здесь можно упомянуть, так это то, что регистрировать подобную фирму лучше в видео ООО или АО. Впрочем, принципиальных требований в этом плане нет, поэтому каждый предприниматель сам решает, как именно будет работать его компания. Чтобы не быть голословными, далее подробно расскажем о том, как лучше и быстрее оформить МФО.

Законодательные требования к МФО

Перед тем, как регистрировать микрофинансовую организацию, рекомендуем ознакомиться с их типами. В зависимости от того, в каком формате работает МФО, существуют разные требования к исходным данным и непосредственно к процессу регистрации. Итак, чтобы подробно прояснить картину, рассмотрим особенности МФО в соответствии с их видами.

Микрофинансовая компания (МФК)

В данном случае размер уставного капитала должен составлять не менее 70 миллионов рублей –положение об этом появилось в конце 2015 года (устанавливается ФЗ №407). Получается, сумма довольно внушительная, но здесь есть свои плюсы. Изначально нужно учесть, что руководители микрофинансовых организаций, открытых до 2016 года, должны были до конца марта 2017 года решить, к какому виду они относятся и, если это требовалось, довести размер уставного капитала до требуемой суммы. В наименовании такой организации обязательно должна звучать фраза «микрофинансовая компания», а также должна быть указана ее организационно-правовая форма. В случае с МФК подразумевается привлечение денежных средств от физлиц, которые не являются учредителями. При этом сумма таких инвестиций должна составлять не менее полутора миллиона рублей – если сумма будет меньше, то у регуляторов могут возникнуть определенные вопросы. То есть, тут также нужно очень тщательно контролировать процесс и не допускать каких-либо нарушений законодательства. В то же время, возможности в таком случае заметно увеличиваются. Другими словами, МФК – это своеобразная модель банка, который также на взаимовыгодных условиях позволяет делать вклады и предоставляет кредиты. Только в случае с МФК все несколько проще и одновременно имеет ограничения. При этом по сравнению с МКК все здесь гораздо сложнее, тем более что последний вариант имеет все большее распространение в России.

Микрокредитная компания (МКК)


Бесплатная юридическая консультация:

В данном случае все определенно проще и не обязывает предпринимателя соблюдать множество требований. Особых условий для оформления МКК не имеется, в связи с чем зарегистрировать МКК в качестве ООО можно с минимальным размером уставного капитала в 10 тысяч рублей. Правда, тут нужно учесть, что выдача займов является основным видом деятельности МКК, поэтому без более весомых инвестиций организация просто не сможет работать. Кроме того, согласно ФЗ №151, учредители должны принимать совместное решение по сделкам, сумма которых составляет более десяти процентов от уставного капитала. То есть, если клиент захочет взять займ хотя бы на 1000 рублей, то при балансовой стоимости имущества в 10 тысяч рублей всем учредителям придется собираться. Так что для оптимальной работы МКК лучше внести на баланс хотя бы 500 тысяч рублей – это позволит компании работать стабильно и на протяжении долгих лет.

Правда, при регистрации МКК нужно учитывать несколько незначительных особенностей. Например, здесь также существуют законодательные требования, которых стоит придерживаться. Дело в том, что в наименовании данной компании важно употребить фразу «микрокредитная компания». Более того, здесь нужно также обозначить и ее организационно-правовую форму (ООО, как и указано в нашем случае). Как и в случае с любым ООО, важно, чтобы название было уникальным и являлось единственным в своем роде.

В качестве дополнения скажем, что в случае с МКК работать гораздо проще. По крайней мере, микрофинансовые компании не контролируются так строго, как банки. От таких компаний не требуется лицензирование, создание резервов и обязательных страховых отчислений в специализированные фонды. Этим, собственно, и объясняется широкое распространение МФО, тем более регистрируются они предельно легко и быстро. Регистрация данных учреждений, по сути, заключается лишь в оформлении юридического лица и в получении статуса МФО. Следовательно, любой предприниматель, имея относительно небольшой капитал, лучше пойдет по данному пути и сэкономит драгоценное время.

Охрана объекта

Закономерно, что офис МФО должен хорошо охраняться, ведь здесь при дальнейшем ведении деятельности будут храниться довольно крупные суммы денег. Важно наличие сигнализации, которая позволит предотвратить любые посягательства преступников. Естественно, офис МФО должен быть оборудован видеонаблюдением. Перед тем, как выбрать подходящий офис для работы, нужно предварительно проконсультироваться с представителями охранных структур. Дело в том, что существует ряд требований к помещениям, в которых работают МФО. Убедившись, что в конкретном офисе есть охрана или есть возможность ее обустройства, можно смело оформлять юридический адрес.

Документы, необходимые для регистрации МФО

Итак, регистрация МФО возможна только в качестве юридического лица, то есть, индивидуальный предприниматель не имеет права заниматься такой деятельностью. Согласно российскому законодательству, МФО может работать в формате ООО, фонда, НКО, товарищества, хозяйственного общества и некоммерческого партнерства.


Бесплатная юридическая консультация:

В том случае, если оформление МФО делается в виде ООО, то в ИФНС нужно подать следующий пакет документов:

  • заявление на регистрацию юрлица, которое оформляется по форме Р11001 (как мы уже говорили выше, наименование фирмы должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания», либо «микрокредитная компания»;
  • Устав МФО, который делается в двух экземплярах (в Уставе обозначается размер уставного капитала, который должен соответствовать типу выбранной компании);
  • решение единственного учредителя, либо протокол общения собрания учредителей ООО (к таковым, к слову, предъявляется требование – это отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления, совершенные против государственной власти или за экономические преступления);
  • подтверждение того, что вы оплатили госпошлину за регистрацию (она сейчас составляет 4000 рублей);
  • документы, подтверждающие наличие юридического адреса (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение, либо гарантийное письмо).

Отметим, что здесь не требуется заявление о переходе на отдельный налоговый режим, так как все микрофинансовые организации ведут свою деятельность на общей системе налогообложения.

В Уставе МФО указывается следующая информация:

  • перечень предполагаемых видов деятельности;
  • пункт, в котором предварительно одобряются все сделки, совершаемые на сумму более десяти процентов от стоимости имущества предприятия;
  • орган, который ответственен за разработку правил выдачи займов;
  • порядок, на основе которых раскрываются данные лиц, влияющих на решения МФО.

Для регистрации МФО можно использовать несколько вариантов подачи документов: лично посетить налоговую инспекцию, отправить все бланки по почте, либо сделать все через официального представителя. Если вы подаете вышеуказанные документы через представителя, то требуется подготовка доверенности на проведение регистрационных действий. При оформлении этого документа заявление Р11001 заверяется у нотариуса – это также требуется и при отправке всех бумаг через почту.

Регистрация компании осуществляется обычно в течение трех дней. Если все в порядке, то налоговики выдают заявителю лист записи ЕГРИП в формате Р50007. Также выдается один экземпляр Устава и предоставляется свидетельство о постановке юридического лица на соответствующий учет.


Бесплатная юридическая консультация:

Внесение МФО в реестр Центробанка РФ

Одних документов из налоговой здесь недостаточно, так как на этой стадии оформляется лишь юридическое лицо. В соответствии с ФЗ №151, специальными правами и обязанностями МФО начинает обладать только тогда, когда сведения о ней внесены в реестр Центробанка РФ.

Чтобы зарегистрировать МФО в реестре ЦБ, необходимо собрать пакет следующих документов:
  • заявление о том, что внесены сведения в реестр МФО;
  • копия Устава и решения о том, что МФО зарегистрирована;
  • копия приказа, в котором говорится о назначении директора предприятия;
  • информация о юридическом адресе фирмы;
  • информация об учредителях компании;
  • справка об отсутствии судимости у учредителей и руководителей МФО;
  • квитанция об оплате госпошлины в размере 1500 рублей;
  • правила внутреннего контроля МФО.

Заявление и информация об учредителях компании заполняются в соответствии с формами приложений 1 и 2 – они сделаны в соответствии с Указанием Банка России от 28 марта 2016 года №3984-У (его можно найти в свободном доступе). Данные о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанком запрашиваются у налоговой уже в самостоятельном порядке.

Собранные документы подаются в территориальное банковское подразделение, которое взаимодействует с субъектами финансирования. Информацию об этих учреждениях размещена на официальном сайте Центробанка РФ. Регистрация в этой организации происходит в течение тридцати рабочих дней, начиная со дня подачи документов. После того, как МФО внесена в реестр, она может уже вести свою деятельность.

Регистрация МФО по шагам

Давайте теперь более кратко опишем весь процесс регистрации МФО:

  1. Изучаем требования Центробанка РФ к деятельности микрофинансовых и микрокредитных организаций и решаем, какой вариант нам удобнее.
  2. Выбираем организационно-правовую форму для оформления компании. В большинстве случаев для этого используется ООО.
  3. Уточняем, какие требования предъявляются к помещению для организации его охраны. Возможно, что изначально выбранный адрес для этих целей не подойдет (нужна, как минимум, надежная сигнализация).
  4. Регистрируем компанию в налоговых органах.
  5. Подаем документы для внесения компании в реестр Центробанка РФ.

После успешного выполнения вышеописанных процедур можно смело приступать к ведению деятельности.


Бесплатная юридическая консультация:

Дополнительно

Существует еще ряд дополнительных требований, которые обязаны соблюдать учредители МФО. Перечислим далее обязанности таких организаций.

В частности, МФО должна ежеквартально отчитываться мегарегулятору. Осуществляется это посредством сайта ЦБ РФ через личный кабинет.

Необходимо отчитываться перед Росфинмониторингом. Суть здесь заключается в том, что МФО должны разработать и применять на практике мероприятия, направленные на предотвращение легализации денег, добытых преступных путем. Также это связано с тем, что МФО должны предотвращать финансирование терроризма. Другими словами, компания должна идентифицировать всех клиентов, которые осуществляют операции с деньгами. Кроме того, требуется здесь и раскрытие списка аффилированных лиц.

Как уже говорилось выше, важна разработка и применение правил предоставления микрозаймов. Все пункты таких правил должны быть доступны в интернете. Они обычно размещаются на сайте МФО, либо на сторонних интернет-ресурсах.

Аналогично банкам, МФО подает информацию о заемщиках и займах в Бюро кредитных историй. Работая с заемщиками, представители компании обязаны соблюдать закон о потребительском кредите (ФЗ № 353 от 21.12.13), где регламентируется форма договора, ограничиваются пени и оговариваются другие моменты. То есть, все обязательно должно быть в соответствии с существующими законами – их важно внимательно изучить перед началом деятельности, дабы не столкнуться со штрафными санкциями.


Бесплатная юридическая консультация:

Важно иметь в виду, что МФО не устанавливает ставки в произвольном порядке. Пределы, как правило, озвучиваются Центробанком. При этом их среднее значение зависит от конкретной категории и вида займа. Учитываются также и реалии рынка. В то же время, МФО не может отклониться больше, чем на одну треть от среднего значения полной стоимости кредита.

Также при открытии МФО следует помнить и о законодательстве в сфере рекламы. Тем более что все штрафы будут накладываться на юридическое лицо и, следовательно, размеры их могут достигать миллионов рублей.

В целом, можно сказать, что бизнес по выдаче микрозаймов достаточно хлопотный и требует детального учета действующих законов. Чтобы вести деятельность легально, требуется постоянно прибегать к помощи опытного юриста. Владельцам МФО следует тщательно изучить все законы, так или иначе связанные с их деятельностью и только потом можно будет приступать к регистрации компании.

Вывод

Не стоит думать, что все сложности в оформлении МФО – это что-то нерешаемое и из ряда вон выходящее. На самом деле все тут относительно легко и регистрация МФО, как и его работа – это намного проще, нежели открытие крупного производственного предприятия. Так что здесь не должно быть особых поводов для опасения, тем более что большинство чиновников относится более-менее лояльно к подобным компаниям. Если разобраться, особых сложностей в регистрации МФО нет, однако лучше для этого обращаться к опытным юристам. Наверное, все-таки большинство владельцев подобных компаний используют здесь услуги профессионалов – это и удобнее, и быстрее. В конце концов, при работе МФО уже должна подразумеваться периодическая помощь юристов, например, когда компания столкнется с неплательщиками займов. Всем, кто хочет заранее обезопасить себя от ошибок, мы все-таки рекомендуем использовать опыт проверенных специалистов – они, в свою очередь, смогут без особых трудностей решить многие проблемы и, как следствие, избавить вас от серьезных штрафов. Так что в том случае, если вы уже точно намерены зарегистрировать МФО и у вас есть для этого достаточная сумма денег, то вы смело можете идти к этой цели и добиваться положительных результатов.

Похожие статьи

Кейс от CitySites-онлайн университет

Как мы сделали своих франчайзи снова студентами. Кейс от CitySites

Источник: http://franshiza-top.ru/blog/biznes-idei/osobennosti-otkryitiya-mfo

Как открыть микрофинансовую организацию (мфо) с нуля: пошаговая инструкция бизнес-план

Как открыть микрофинансовую организацию (МФО) — пошаговая инструкция, регистрация

Юридическое лицо, которое ведет финансовую деятельность в лимитированных масштабах (максимальный размер кредита/займа, например, составляет в рублях), называется микрофинансовая организация или в сокращении МФО. Стержневым видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам на базе специальных договоров.


Бесплатная юридическая консультация:

Чем отличается МФО от банка

Перед тем, как начать изучать вопрос о том, как открыть микрофинансовую организацию, стоит изучить ее главные отличия от банка, который выдает микрокредиты.

Помимо сокращенных объемов предоставляемых займов, микрофинансовые организации имеют ряд характеристик, отличающих их от банков:

  • Кредит выдается только в национальной валюте.
  • Данная микрофинансовая организация не имеет права в одностороннем режиме вносить изменения в оговоренную или фиксированную процентную ставку, порядок дефиниции обязательств согласно договора, время их действия, комиссию.
  • МФО не имеет права накладывать какие бы то ни было штрафные санкции на заемщика, который погасил микрозайм полностью или же частично, досрочно, если тот сообщил о соответствующем намерении.
  • МФО не принимает участия в рынке ценных бумаг.
  • МФО выносит меньшее количество требований заемщику при предоставлении микрозаймов.

Почему данные организации так популярны

Первые МФО начали появляться на законном рынке кредитования с 2011 года. С тех пор число таких организаций неуклонно растет. Данный процесс можно легко объяснить тем, что государство ведет минимальный контроль таких организаций, в отличие от контроля над крупными банками. Основным положительными качествами МФО можно назвать:

  • Относительно легкую процедуру регистрации юридического лица, от имени которого организация будет вести деятельность.
  • Удобные рычаги контролирования работы микрофинансовой организации и мягкие экономические показатели.
  • Отсутствие требуемых страховых начислений в специальные фонды.
  • Отсутствие условия для необходимого имения обязательных резервов.
  • Отсутствие каких-либо элементарных требований к размеру собственного капитала.

Пошаговая инструкция как открыть

Действующим законодательством установлено, что микрофинансовую организацию имеет право открыть только юридическое лицо, которое является зарегистрированным в форме фондов, учреждений, за исключением бюджетных, автономных неторговых организаций, партнерств, хозяйственных компаний или объединений. Наличие специальной лицензии не является необходимым условием, достаточным будет наличие свидетельства соответствующей Федеральной службы (ФСФР) о занесении в специальный реестр, которое юридическое лицо получает при регистрации.

Регистрация юридического лица

Для примера возьмем ООО с одним учредителем, являющегося генеральным директором с обязанностями главбуха. Для Регистрации МФО нам понадобятся:

  1. Устав компании;
  2. Решение об учреждение ООО;
  3. Форма 11001;
  4. Приказ о назначении Генерального директора с обязанностями главбуха;
  5. Заявление о системе налогообложения (общая или упрощенная);
  6. Квитанция об уплате госпошлины;
  7. Запрос на копию устава.

Получение статуса микрофинансовой организации

Для реализации данного шага потребуются следующие документы:

  1. Заявление о внесении сведений о юрлице в госреестр микрофинансовых организаций, подписанное руководителем юрлица или же его доверенным лицом;
  2. Копия свидетельства о госрегистрации юрлица;
  3. Копия решения о создании юрлица и копии учредительных документов;
  4. Копия решения об избрании органов юрлица с указанием их состава на день подачи документом в уполномоченный орган;
  5. Сведения об учредителях;
  6. Сведения о фактическом адресе;
  7. (Для юрлиц с иностранными учредителями) Выписки из реестра страны происхождения юрлиц или любой другой документ, равный по юридической силе;
  8. Опись представленных документов.

При заполнении расчетных документов нужно указывать следующие реквизиты, связанные с уплатой госпошлины:

  • Показатель основания платежа (106): «ТП» – платежи текущего года;
  • Показатель налогового периода (107): «0»;
  • Показатель номера документа (108): «0»;
  • Показатель даты документа (109): «0»;
  • Показатель типа платежа (110): «ГП» — уплата пошлины;
  • Двузначный показатель статуса (101): «01» – налогоплательщик (плательщик сборов) – юридическое лицо;
  • В поле 104 расчетного документа указываем показатель кода бюджетной классификации доходов федерального бюджета, администрируемых ФСФР.

Результат рассмотрения заявки будет известен в течение 14 рабочих дней после отправки документов. Примерно через 10 дней после того, как ФСФР получила ваш пакет документов, можно искать свою организацию в этом реестре.

В своей финансовой деятельности МФО имеет право, подтверждающееся законом, на привлечение средств отдельных категорий физических лиц: учредителей организации, ее участников, инвесторов.

При этом не предусмотрен лимит размеров привлекаемых средств.

В случае, если другое физическое лицо предоставляет средства для кредита, при условии заключения одного договора с одним заемщиком, то их максимальная сумма лимитируется 1,5 миллионами.

Если же частное лицо зачисляет средства в МФО, то доход, который получает данная организация в обязательном порядке подвергается обложению налогом в размере 13%. В данном случае МФО удерживает необходимую сумму индивидуально и рассчитывается с государственным бюджетом. Вкладчик получает свой доход в соответствии с договором, кроме суммы НДФЛ.

МФО создает необходимые и обязательные для соблюдения правила, для привлечения финансовых средств во вклады: достаточный уровень собственного капитала (не меньше 5%), ликвидность, с показателем больше 70%.

В набор собственных средств микрофинансовой организации входят: капитал организации, резервы, займы, предоставленные соучредителями/акционерами (юридическими или физическими лицами), а также иные займы, которые поступили на счет организации на срок не меньше 3 лет.

В случае если МФО обанкротилась, все требования по совершенным ею займам будут удовлетворены только после того, как все долги со всеми остальными кредиторами будут погашены.

Данные условия беспрекословны, они являются обязательным пунктом и прописываются во всех договорах микрозайма.

Ежеквартальный подсчет показателей выполняется на основе бухгалтерской отчетности собственно самой микрофинансовой организации, которая тщательно подготавливается и передается в ФСФР (данная мера распространяется на все юрлица).

Полезные ссылки

Как открыть МФО с нуля, что для этого нужно

Добавлено в закладки: 0

Не так давно граждане не доверяли микрофинансовым организациям, предлагающим выдачу моментальных займов без отказов, ища в них подвох. Но сегодня область микрокредитования оправдала себя и активно развивается. В связи с этим учреждение бизнеса по выдаче микрозаймов можно назвать перспективной и выгодной идеей.

МФО: основные аспекты бизнеса

Микрофинансовые организации представляют собой совершенно новый тип финансовых структур, отличных от обычных банков. В отличие от классических организаций, предлагающих услуги кредитования, МФО выдают денежные займы моментально – в течение нескольких минут, без отказов независимо от кредитной истории потенциального клиента и его финансового положения.

Все, что нужно для получения ссуды в МФО – подтвердить наличие российского гражданства и возраст от 18 лет.

Пакет документов, подаваемый для получения займа, минимален, и включает только паспорт и идентификационный номер.

Таким образом, для многих граждан все эти качества представляются неоценимыми преимуществами, благодаря которым все большее количество клиентов обращается именно в подобные структуры.

На видео: Как открыть свою МФО

Что касается преимуществ бизнеса в области микрокредитования для предпринимателей, основными будут следующие:

  • рентабельность: благодаря высокой процентной ставке средства, выдаваемые клиентам, приносят значительный доход, при этом затраты будут минимальными;
  • простота оформления бизнеса: все, что нужно для организации МФО – регистрация в специальном госреестре и налоговой инспекции без оформления каких-либо дополнительных лицензий и разрешений;
  • незначительные стартовые вложения: отсутствие необходимости в большом офисе и штате сотрудников и прочих затрат;
  • отсутствие всевозможных страховых отчислений в какие бы то ни было специализированные фонды;
  • не требуется обязательное наличие определенного финансового резерва.

На видео: Как открыть фирму по микрокредитованию

Согласно данным статистики, средняя МФО ежемесячно выдает микрозаймов на сумму в 1,5 миллиона рублей. С учетом процентной ставки, составляющей около 2% в день, а также возможных штрафов за несвоевременную выплату займа эти средства в итоге значительно возрастают. Таким образом, при грамотной организации предприятия оно может окупиться уже спустя месяц.

Предоставление населению микрозаймов относится к тем областям бизнеса, который не только не страдает от кризиса, но и, наоборот, получает в такие периоды наибольшее развитие по причине сложной финансовой ситуации во многих семьях.

По этой же причине все чаще к микрокредитованию обращаются представители среднего и особенно малого бизнеса.

В связи с этим можно не ограничиваться выдачей займов только населению, разработав специальные программы для индивидуальных предпринимателей.

Одной из наибольших сложностей в открытии бизнеса по выдаче займов населению может стать высокая конкуренция, присущая такому бизнесу. Но эта проблема вполне разрешима: исследовав рынок, учредитель компании должен выделить основные аспекты, которыми создаваемое им предприятие будет отличаться от остальных, и реализовать эту идею в рекламной кампании.

На видео: МФО как бизнес, как начать свое дело с нуля

Важно знать, что область микрокредитования предусматривает ряд ограничений по отношению к финансовой деятельности. В том числе МФО может выдавать займы только в национальной валюте. Недоступны для микрофинансовых структур и операции с ценными бумагами.

Кроме того, каждому предпринимателю важно знать и о том, что, по статистике, до половины микрозаймов не выплачиваются клиентами. Это можно объяснить высокой лояльностью МФО к потенциальным заемщикам и отсутствием серьезных проверок их доходов и платежеспособности.

Поэтому, для того чтобы не остаться в убытке, важно сразу составить бизнес-план, в котором просчитать будущие доходы и соотнести их с необходимыми вложениями и возможными рисками.

Исходя из всех этих факторов необходимо определить, какими должны быть микрофинансовые предложения для клиентов, в том числе размеры процентных ставок.

Бизнес-план и этапы открытия МФО

Открытие МФО как бизнес

Составляя бизнес-план будущего предприятия, важно рассчитать основные аспекты стартовых вложений, а также регулярных затрат, необходимых для развития организации.

Основным пунктом затрат по учреждению МФО будут непосредственно денежные средства, которые пойдут на выдачу займов клиентам. На эти цели нужно изначально выделить не менее 500 тысяч – 1 миллион рублей.

Еще на этапе планирования стоит предусмотреть следующие аспекты:

  • открытие офиса. Для этого понадобится найти подходящее помещение и должным образом оснастить его;
  • подбор сотрудников МФО;
  • рекламная кампания;
  • официальная регистрация в налоговой инспекции и госреестре микрофинансовых организаций.

Одним из основных определяющих этапов основания МФО будет учреждение офиса организации, который станет лицом предприятия и многое скажет потенциальным клиентам.

Если учредитель микрофинансовой структуры не имеет собственного уже готового офиса, нужно заняться поиском помещения для аренды. Как правило, для открытия МФО требуется небольшой офис размером в 30 кв.м.

Большее внимание следует уделить месторасположению: лучше открыть отделение в деловом центре города, по соседству с крупными торговыми и развлекательными объектами и остановками общественного транспорта.

Оборудование офиса не вызовет серьезных затруднений и не потребует значительных финансовых затрат, так как понадобится обычная офисная мебель, компьютер и другая оргтехника, а также телефон и доступ к интернету. Чтобы получить определенное преимущество перед конкурентами, можно сделать офис более комфортным, оснастив его удобными диванами или креслами для клиентов, а также приятными элементами декора.

Для того чтобы открыть МФО, понадобится минимальный штат сотрудников: непосредственно руководитель, два кредитных менеджера и сотрудник службы безопасности, который будет не только следить за порядком в МФО, но и проверять личность потенциальных заемщиков. Один из кредитных менеджеров должен заниматься ведением сайта, поскольку немалая часть клиентов будет оформлять займы именно посредством интернет-ресурса.

Для того чтобы не просто открыть микрофинансовую организацию, не отличающуюся от ряда других подобных, а создать успешный и узнаваемый бренд, требуется работа опытных маркетологов. Рекламная кампания будет иметь важное значение для развития организации.

Так, в первую очередь стоит обратиться к распространению объявлений в местах с большой проходимостью, раздаче листовок и информации в средствах массовой информации.

Обязательно уделить внимание рекламе в интернете: популярно сегодня размещение контекстной рекламы, баннеров на популярных ресурсах, а также тематических сайтах.

Обязательно для функционирования микрофинансовой организации создание собственного сайта компании. Такой ресурс послужит дополнительным рекламным методом, кроме того, посредством сайта МФО возможно оформление займов клиентами, том числе получение средств по займу, что позволит упростить этот процесс для всех сторон.

Реклама МФО должна быть доступной для потенциальных клиентов, информативной и творческой. Так, будущий заемщик должен понимать, чем МФО отличается от обычных банков, в чем ее плюсы и какие конкретно преимущества он получит как ее клиент.

Официальная регистрация МФО

Первое, что нужно сделать для открытия микрофинансовой организации – подать необходимые сведения в специальный орган – Государственный реестр микрофинансовых организаций.

В эту структуру подают заполненное определенным образом заявление, к которому прилагают следующие документы:

  • копии свидетельства о регистрации предприятия, заверенные нотариусом;
  • копии всех существующих учредительных документов;
  • копия решения о создании организации и назначения генерального директора;
  • подробная информация обо всех учредителях и официальный адрес предприятия;
  • копия квитанции об уплате госпошлины.

Рассматривают заявление в течение 14 рабочих дней, после чего учредитель организации получает соответствующую выписку из реестра.

Практически тот же пакет документов, сопровождаемый только заявлением другого типа, подают и в налоговую инспекцию для регистрации юридического лица. В том числе учредитель заполняет заявление в ФНС по форме 11001.

При небольшом масштабе предприятия, в том числе небольших ежегодных доходах и штате, не превышающем 100 человек, можно сразу перейти на упрощенный режим налогообложения, позволяющий уплачивать налог в размере 6% с одновременным упрощением налогообложения.

Подавая заявление, обязательно указать полные персональные данные обо всех учредителях, а также официальное название открывающегося предприятия и его юридический адрес.

В заявлении обязательно указывают подходящие для выбранной деятельности коды по официальному классификатору ОКВЭД. В частности, для выдачи займов понадобится выбор кодов ОКВЭД, касающихся предоставления займов и кредитования, параллельно могут быть указаны и другие виды услуг, что позволит расширить деятельность предприятия.

Форма ООО будет наиболее подходящей для микрофинансовой организации, так как все организации, осуществляющие действия финансового характера, требуют регистрации в качестве юридического лица.

Как юридическое лицо микрофинансовая организация должна заказать собственную печать.

Таким образом, несмотря на огромное количество открывающихся сегодня микрофинансовых организаций, микрозаймы могут стать прибыльным бизнесом при условии тщательного планирования и грамотного подхода к созданию нового предприятия.

Как открыть микрозаймы для населения. Пошаговая инструкция

Как открыть фирму по микрозаймам и зарабатывать огромные деньги на бешеных процентах? Большинство людей думают, что сделать это очень просто, но это ошибочное представление, не имеющее ничего общего с действительностью.

Открыть собственный бизнес по предоставлению микрозаймов населению с нуля — очень дорогое и сомнительное «удовольствие».

Как открыть бизнес по микрозаймам? На чем здесь зарабатывают деньги? С чего начать? Что нужно для открытия? Где и как регистрироваться? А может быть лучше открыть бизнес по франшизе? Ответы на самые популярные вопросы читателей в этой статье.

Бизнес — микрозаймы до зарплаты населению

Суть этой бизнес-модели заключается в том, чтобы предоставлять собственные или привлеченные денежные средства в долг под проценты. Основной доход складывается от процента за пользование заемными средствами, который начисляется на основную сумму долга и выплачивается заемщиком в дату погашения.

Выгоднее всего выдавать краткосрочные займы до зарплаты. По ним средняя процентная ставка составляет 2% в сутки, а по микрозаймам на длительный срок — 0,5-1% в день. Выдавая микрокредит на короткий срок, деньги можно быстрее вернуть и направить на выдачу нового займа другому клиенту. Таким образом, увеличивая доходность по сравнению с предоставлением долгосрочных кредитов.

Если представить, что среднестатистическая МФО в маленьком городе выдает в день по 15 микрозаймов в сумме по 5000 рублей на 10 дней, то чистый доход организации за день составит 1500 рублей, за 10 дней —рублей, за 30 дней —рублей. И это самые скромные расчеты. На самом деле даже в маленьких городах в МФО бесперебойно обращаются потенциальные заемщики с целью получить деньги в долг до зарплаты.

Как открыть микрозаймы? Что нужно для открытия?

Чтобы открыть микрокредитную организацию с нуля, потребуются внушительные капиталовложения, а сама процедура оформления МФО займет порядка 1-2 месяцев. Если рассчитывать самый бюджетный вариант офлайн МФО в маленьком городе на периферии, то примерная смета будет выглядеть так:

  • Регистрация, госпошлины, помощь специалиста (порядка 10 тыс. руб.)
  • Аренда офиса, мелкий косметический ремонт — околотыс. руб., последующая аренда помещения с ежемесячной оплатой. Более дешевый вариант — разместить стойку продаж в крупном торговом центре.
  • Покупка оборудования (столы, стулья, ПК и комплектующие, принтер, сканер и т.д.) порядка 50 тыс. руб., если сэкономить и взять все с рук в хорошем состоянии.
  • Подбор сотрудников/зарплата. Чтобы максимально удешевить предприятие, можно обойтись одними менеджерами-консультантами, которые будут исполнять роль кассира, безопасника, охранника, уборщика. Чаще всего именно так бывает в местных локальных МФО. Зарплата в маленьком периферийном городе составит порядкатыс. руб. на каждого.
  • Затраты на бухгалтера. Сэкономить здесь можно на том, чтобы нанять бухгалтера на полставки и отдавать бумаги для заполнения непосредственно перед отправкой отчетов в вышестоящие уполномоченные органы, налоговую, ЦБ и т.д. Подобная разовая работа бухгалтера обойдется порядка 4-8 тыс. ежемесячно.
  • Повседневные расходы. Помимо основных затрат владельца бизнеса ждут мелкие, но очень важные ежемесячные платежи. Это оплата счетов за интернет и телефонную связь (сотовую и стационарную). На это будет уходить в среднем рублей в месяц. Покупка канцелярских товаров, заправка картриджей для принтера и т.д. В зависимости от условий аренды помещения могут быть затраты на электричество и воду. Не стоит забывать об услугах типографии (визитки, различные бланки и т.д.) В целом на ежемесячные нужды будет уходить еще порядка 3-5 тыс. руб.
  • Очень важный фактор — проверка заемщика. В зависимости от бюджета владелец может использовать разные методы проверки:
  1. Скоринг-оценка — самый дорогой вариант. Нужно покупать лицензированную программу и платить огромные деньги за это.
  2. Запросы в БКИ и звонки контактным лицам. Можно подключить пакетные (оптовые) запросы, либо единичные. В первом случае стоимость запроса варьируется отруб. и выше. Во втором минимум составляетруб.
  3. Бесплатный запрос в ФССП-базу и звонки контактным лицам. Бесплатный и самый опасный для МФО способ проверки, увеличивающий процент выдачи займа мошенникам и крупным должникам.

В итоге получается, что открытие самой бюджетной микрофинансовой организации в маленьком городе на периферии обойдется владельцу втыс. рублей.

Сумма небольшая, но она сформирована без учета создания и поддержки сайта, без рекламы, операторов горячей линии, скоринг-системы проверки клиента или платных запросов в БКИ, службы безопасности, кассира и т.д.

С этими составляющими создание МФО обошлось бы как минимум в 3-4 раза дороже, чем по минимальной смете.

: Как организовать микрокредитную организацию – подробная инструкция

Где и как зарегистрироваться?

Процесс регистрации и получения статуса МКК (микрокредитной организации) — кропотливое и длительное занятие, требующее денег, времени и сил.

Первым делом владельцу будущего бизнеса нужно составить все нормативные документы (уставы, правила предоставления, общие условия обслуживания и т.д.

) Документы нужно разрабатывать в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№151, 152, 230, 115 и т.д.)

Затем нужно определиться с правовой формой: ООО, АО и т.д. и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции, оплатив госпошлину (4000 руб.) Список необходимых документов можно уточнить в любом отделении ИФНС. Процедура регистрации стандартная, занимает 5 дней, после чего можно идти за свидетельством и другими документами.

Далее нужно заказать печать и открыть расчетный счет в банке. Для этого нужно выбрать подходящую кредитную организацию, ознакомиться со списком всех необходимых документов для открытия расчетного счета юридическими лицами. Примерно через 2-5 дней счет будет открыт.

После этого нужно отправить госпошлину в ЦБ РФ в размере 1000 рублей именно с этого расчетного счета организации. Госпошлина оплачивается за внесение сведений о юрлице в госреестр микрокредитных организаций. В назначении платежа нужно именно так и написать.

Когда госпошлина будет оплачена, нужно отправить пакет документов вместе с чеком об оплате пошлины в Центробанк для получения статуса МКК и внесения в список участников финансового рынка (реестр МФО).

В 14-тиднвеный срок служба Центробанка по финансовым рынкам должна принять решение о внесении организации в реестр или об отказе.

Как только сведения об организации будут добавлены в реестр, она сможет предоставлять микрозаймы наличными в офисах и точках продаж.

Франшизы микрозаймов: какие есть, какую выбрать?

Если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а идея заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов не покидает вас, то лучше обратить свой взор на франшизы микрозаймов.

Альтернативным вариантом как открыть точку по микрозаймам станет франшиза микрофинансовой организации. Это отличный вариант для начинающих бизнесменов с отсутствием опыта и большим желанием заниматься именно этим делом.

Франшиза микрозаймов — это право на использование интеллектуальной собственности (бренд, логотип, реквизиты, документы, условия и т.д.) крупной микрофинансовой организации «младшим братом».

Начинающий предприниматель платит деньги владельцу крупной МФО за право открыть центр микрозаймов, который будет работать под брендом «материнской» организации.

При этом сделка предусматривает, что франчайзи будет соблюдать устав и все нормативные документы франчайзера.

Среди микрофинансовых организаций, которые предлагают франшизу можно выделить: Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, Моменто Деньги, Миладенежка, ФастФинанс, Удобноденьги, МастерДеньги, Мигомденьги и другие.

Если основываться на условиях франшизы и отзывах клиентов, то очень приличные оценки получают франшизы МФО ФастМани и Moneyman. В анти-ТОПе оказались Деньги до зарплаты и Моменто Деньги.

: Где взять микрозайм на карту за 5 мин

5 причин работать по франшизе

Если у вас недостаточно опыта и денег, вы не знаете, как открыть бизнес микрозаймы с нуля, то лучше воспользоваться франшизой. И, вот почему:

  1. Открыть собственную МФО стало очень сложно и затратно, а вести ее еще сложнее (документооборот, отчетность, проверки ЦБ и т.д.)
  2. Оценка заемщика будет проводиться головным офисом организации. Не нужно тратить дополнительные деньги на запросы в БКИ, звонки контактам и т.д. Возможно, у франчайзера есть собственное ПО или программа скоринга, которую могут использовать дополнительные офисы, работающие по франшизе.
  3. Бухгалтерский учет и юридические услуги головная организация берет на себя. Франчайзи экономит на бухгалтере, службе безопасности, юристе и т.д.
  4. Узнаваемый и раскрученный бренд, помощь в рекламе. Владельцу нового бизнеса нужно раскручивать все с нуля, здесь же можно пользоваться всем готовым (макеты, обучающие видеоролики, колл-центр с бесплатной поддержкой клиентов, инструкции по продвижению в интернете, через смс-рассылку, пособие как открыть центр микрозаймов и т.д.)
  5. Ни одна коллекторская организация после вступления в силу закона «О коллекторах» (ФЗ-№230) не будет работать с мелкой МФО, которая выдает займы только в одном населенном пункте на периферии. Если работать с франчайзером, то будет открыт доступ к КА, с которым сотрудничает «старший брат».

Зачастую крупные франчайзинговые компании пользуются неопытностью потенциальных «партнеров» и откровенно пускают пыль в глаза очень заманчивыми стартовыми инвестициями порядкатыс. руб., быстрой окупаемостью в несколько месяцев, многообещающими прогнозами беспредельной прибыли, помощью в организации и обучении и т.д.

На деле, после получения паушального взноса и роялти «старший брат» просто забывает про своего новоиспеченного партнера. В итоге оказывается, что сверхприбыли нет, окупаемости нет, кредитный портфель слишком низкий, а капитала не хватает.

Именно поэтому нужно внимательно читать отзывы франчайзи, изучать условия, взвешивать все «ЗА» и «Против».

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Финансирование населения является перспективным направлением бизнеса. Оно позволяет получать большую прибыль уже с самого старта деятельности.

Наиболее простой и доступной формой является микрофинансовая организация. Если для открытия банка требуются серьезные финансовые вложения, то МФО требует значительно меньших затрат.

Но прежде чем начинать такое дело, нужно понять, как открыть бизнес по микрозаймам.

Правовые аспекты ведения деятельности МФО

Прежде чем рассматривать особенности и порядок открытия собственного бизнеса, нужно четко понять, какие законодательные акты регулируют ведение данной деятельности.

Не знаете, что нужно, чтобы открыть бизнес по выдаче микрозаймов? Сначала внимательно изучите федеральный закон №151-ФЗ, который был принят 2 июля 2010 года. Он регулирует деятельность микрофинансовых организаций.

Именно этот документ позволяет понять, как должны функционировать частные кредиторы, одалживающие населению небольшие суммы.

До момента введения этого федерального закона многое было не ясно. Сегодня же положение четко регламентирует, что микрозаймом называют ссуду, размер которой не превышает 1 миллиона рублей. А выдачей таких займов занимаются специализированные организации. Но возможность вести такую деятельность есть не у всех. Существует ряд правил. Вот наиболее существенные из них:

  1. МФО – это зарегистрированное юр лицо, имеющее форму собственности, входящую в допустимый список (в соответствии с 151-ФЗ);
  2. обязательное лицензирование деятельности;
  3. предварительное внесение информации об МФО в государственный реестр (здесь же прописываются все реквизиты организации), в противном случае ведение деятельности незаконно;
  4. деньги выдаются заемщикам только в рублях;
  5. запрещается одностороннее внесение изменений в договор;
  6. за досрочное погашение МФО не имеет право взимать какие-либо штрафы (как собственно и в случае с банками).

Востребованность услуги объясняется более лояльными требованиями к заемщику, быстрым оформлением и удобными способами получения денег (их можно получить не только наличными или на счет в банке, но еще и на пластиковую карточку, электронный кошелек).

Франшиза или самостоятельный бизнес – что выбрать?

МФО – востребованная форма ведения бизнеса. Здесь можно не только заняться своим делом с нуля, но еще и приобрести франшизу известной компании и быть ее представителем в своем городе или целом регионе. Рассмотрим особенности обоих форм в сравнительной таблице:

Как учитывать риски и работать с должниками?

Кредиторы были успешными людьми во все времена. Неудивительно, что сегодня многие обращаются в МФО за деньгами, даже несмотря на высокие процентные ставки. Ориентироваться лучше на тех людей, которые плохо знакомы с финансовой сферой. Обратить внимание нужно и на так называемые срочные займы, когда деньги человеку нужны здесь и сейчас.

Почти все МФО выдают деньги в долг по паспорту. Такая лояльность к клиентам увеличивает плановый объем прибыли, но вместе с тем растут и риски, ведь люди могут не вернуть взятые деньги.

Именно это и объясняет высокие процентные ставки. Чтобы не прогореть, необходимо свои риски заложить в процентную ставку. Определить ее нужно еще на этапе составления бизнес-плана.

Исходить можно из следующего:

  • если МФО будет тщательно проверять заемщика, в бюджет нужно закладывать около 10% на риск невозврата;
  • при выдаче займов с проверками кредитной истории риск невозврата составляет порядка 10–20%;
  • срочные микрокредиты, выдаваемые по одному паспорту и без проверок других документов и кредитного рейтинга, имеют более высокий процент риска – порядка 30–40%.

Возвратность заемных средств и прибыль организации будет зависеть еще и от того, как МФО будет работать со своими должниками. Обычно маленькие фирмы не имеют своей службы безопасности и штата юристов.

Поэтому заниматься возвратом денег им проблематично. При работе по франшизе этих вопросов не возникает.

Если же предприниматель хочет вести самостоятельный бизнес, то он может безнадежные долги продавать коллекторам, но стоить они будут ниже, чем окончательная сумма задолженности.

Создание МФО: обязательные этапы

Законное ведение деятельности микрофинансовой организации невозможно без двух следующих шагов:

  1. регистрация юр лица;
  2. получение статуса МФО (соответствие всем требованиям ФЗ).

Рассмотрим каждый из этих этапов более подробно.

Процедура регистрации

При открытии собственной МФО человек не может зарегистрировать ИП. Обязательно деятельность должна вестись юридическим лицом. В этом случае возможны следующие варианты:

Наиболее простой формат – зарегистрировать ООО. Процедура открытия собственного бизнеса в этом случае будет самой понятной и легкой. Для регистрации необходимо будет подготовить:

  1. устав организации;
  2. решение всех учредителей общества об открытии бизнеса;
  3. заявление на регистрацию;
  4. квитанцию об оплате госпошлины;
  5. заявление об использовании более подходящей формы налогообложения (это может быть ОСНО или УСН).

Все эти документы предоставляются в налоговую службу по месту регистрации организации.

Получение статуса МФО

После регистрации в налоговой службе нужно будет обратиться в ФСФР. Именно эта организация включает данные об организации в государственный реестр.

С момента подачи необходимого пакета документов до внесения данных в реестр проходит не больше 2 недель. После этого нужно проводить регулярный мониторинг реестра.

Как только информация об организации появится в нем, фирма может начинать свою деятельность.

Организация работы

Очень важно еще до момента регистрации определиться с тем, как будет работать МФО. Так, пойти можно несколькими путями:

  1. обслуживать граждан своего города, выдавая деньги непосредственно в офисе организации;
  2. выдавать деньги населению по всей стране в дистанционном режиме.

У каждого формата есть свои достоинства, недостатки и особенности. Проведем их сравнение.

Источник: http://ubpln.ru/kak-otkryt-mikrofinansovuyu-organizaciyu-mfo-s-nulya-poshagovaya-instrukciya-biznes-plan.html

Published by admin