Если я поручитель а заемщик не платит

Заемщик не платит: что делать поручителю, его обязанности, права и возможности


Бесплатная юридическая консультация:

Поручительство физических или юридических лиц – один из основных видов обеспечения по кредиту. Став поручителем по кредиту у знакомого, друга или родственника, далеко не все понимают, что они берут на себя огромную финансовую ответственность.

Оглавление:

Договор о поручительстве предусматривает, что поручитель берет на себя обязательства по кредиту заемщика в полном объеме.

Что это значит? Если заемщик не платит по каким-либо причинам по кредиту, у банка возникает право требовать оплаты долга у поручителя. Это часто удивляет и выводит из себя поручителей, которые думали, что их подпись – простая формальность, подтверждение репутации клиента. Важно очень внимательно читать договор о поручительстве, обязательно уточнять все неясные моменты, и понимать четко уровень ответственности, который наступает.

Ключевые условия договора о поручительстве

Каждый договор о поручительстве имеет свои особенности, ограничения, сроки. На что нужно обратить внимание:

  • Вид ответственности. Она может быть солидарной (поручитель отвечает по кредиту в таком же объеме, что и заемщик, включая проценты, штрафы, судебные расходы и т.д.) или субсидиарной (поручитель отвечает перед кредитором только по основной сумме кредита). Если этого не указано в договоре, то ответственность по умолчанию солидарная;
  • Срок действия договора о поручительстве. Если не указано другое, он составляет один год после истечения срока действия договора кредита*.

* Не стоит путать срок действия договора со сроком исковой давности. Этот срок – максимальный, в который банк должен подать в суд на заемщика и поручителей, и он составляет три года. Точкой отсчета будет не дата окончания договора кредита, а последняя операция или действие с должником (совершение последнего платежа, к примеру).


Бесплатная юридическая консультация:

Что делать, когда заемщик не платит: типичные случаи и их решения

Юридические аспекты, которые касаются поручительства, начинают интересовать поручителей только в случае возникновения проблем у заемщика. В таких случаях выясняются многие неприятные нюансы, о которых лучше знать сразу. Итак, рассмотрим основные типичные ситуации, в которые попадает поручитель, если заемщик не выплачивает кредит.

  • если просрочен платеж по кредиту, сотрудники банка звонят или письменно уведомляют поручителя с требованием погасить задолженность. Оптимальный вариант – убедиться, что заемщик не выполняет обязательства по объективным причинам (задержали зарплату), и оставить все, как есть. Очень редко банк будет подавать иск в суд до окончания срока действия договора, так что ничем серьезным, кроме психологического дискомфорта, поручителю эта ситуация не грозит;
  • срок действия кредита закончился, а заемщики не выплатили кредит. Банк требует у поручителя оплатить долг согласно договору о поручительстве. Если долг не будет погашен, дело будет решаться в судебном порядке. Что делать поручителю – оплатить ссуду, или подождать судебного процесса? Зависит от многих факторов. Если заемщик – ваш друг, причины неуплаты долга объективные, у него есть имущество и доход, дешевле будет выплатить долг. В крайнем случае, вы сможете подать в суд на заемщика и вернуть долг в судебном порядке сами. В случае же перехода дела в суд сумма долга увеличится на судебные расходы, а также, если долг будут взыскать коллекторы, на их услуги и т.д.;
  • если банк подал соответствующий иск, и есть решение суда о взыскании долга. Этот случай следует рассмотреть более подробно.

Основные проблемы, которые возникают у поручителей после судебного решения

Существует еще один вероятный исход событий – признание заемщика банкротом. Закон о банкротстве физических лиц пока еще не принят, но может быть принят в ближайшее время. Что это даст поручителю? В идеальном варианте, такое решение дает возможность должнику реструктурировать долг на выгодных условиях рефинансирования. Что же происходит в классическом случае, когда заемщик и поручители должны по решению суда оплатить долг:

  • решение суда направляется в исполнительные органы;
  • судебный пристав изучает, есть ли у должников источник дохода и имущество;
  • из дохода поручителя может вычитаться до 50% зарплаты;
  • имущество заемщика и поручителей может быть реализовано, а вырученные деньги пойдут на уплату долга.

Стоит отметить, что как банку, так и судебным приставам абсолютно все равно, кто именно заплатит – заемщик, один или несколько поручителей. Они, как правило, идут по пути наименьшего сопротивления. Так, к примеру, если у заемщика есть земельный участок в глубинке, который продать сложно, а у поручителя – стабильный и официальный доход, они будут взыскивать долг с поручителя.

Важно понимать, что, если у поручителя нет ни источника дохода (официального), ни имущества, которое можно продавать «с молотка» (для судебных приставов есть ряд ограничений в этом случае), то никто не может вам ничего предъявить. Но, как только доход у вас появится, на него может быть обращено взыскание.

Основные вопросы, которые интересуют поручителей

  1. Может ли поручитель по кредиту быть привлечен к уголовной ответственности?

Банки, требуя у поручителя выплаты долга, пугают его двумя статьями уголовного кодекса: № 177 «Уклонение от оплаты кредита», и № 159 «Мошенничество». Следует знать, что для обвинения в мошенничестве нужны очень веские доказательства даже для заемщика, это, скорее, психологическое давление на поручителя. По статье № 177 обвинить поручителя можно только тогда, когда уже есть судебное решение и проводится взыскание. Скажем, вас обвинят, что вы спрятали свой телевизор у свекрови. Такие судебные иски – бесперспективные, бояться поручителям особо нечего;


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Что грозит поручителю, если заемщика обвиняют в мошенничестве?

Обвинение в мошенничестве требует весомых доказательств. Это возможно только тогда, когда заемщик ни разу не совершил ни одного платежа по кредиту. Обвинение в мошенничестве поручителя может быть, если он связан каким-то образом с заемщиком (например, является его подчиненным). Такие уголовные дела открывают крайне редко, и только в случаях с фактом реального мошенничества, когда идет речь о больших суммах денег;

  1. Какое имущество могут изъять у поручителя?

Судебный пристав не может взыскивать недвижимость поручителя, если это – его единственное жилье, а также земельный участок, на котором находится жилье; так же у вас не могут забрать личные вещи, предметы домашнего обихода, профессиональные инструменты, необходимые для работы, транспортное средство инвалида, домашний скот. Другое имущество подпадает под взыскание.

  1. Пострадает ли кредитная история поручителя?

Согласно «Закону о кредитных историях», данные о поручительстве банк не обязан вносить в данные о клиенте, но он может это делать. Если заемщик не платит по кредиту, это не отражается на вашей кредитной истории, но данные о судебных разбирательствах обязательно попадут в БКИ и будут в вашей кредитной истории. Стоит понимать, что после решения суда должниками называют уже всех, не важно, заемщик вы или поручитель. Это существенно подпортит вам кредитную историю.

  1. Может ли поручитель не выехать за границу при неуплате задолженности?

Да. Судебный пристав вносит данные о неплательщиках в соответствующий реестр. Там не указано, поручитель вы или заемщик, главное, вы являетесь должником по решению суда. Ограничение на выезд за границу накладывается на шесть месяцев, оно не продлевается автоматически. То есть, теоретически, вы можете заключить какой-нибудь дополнительный договор с банком и исполнительной службой (скажем, что будете платить, но порублей в месяц), и ограничение вам не продлят.

  1. Что делать поручителю, если заемщик не платит по ипотеке?

Схема проведения взыскания та же, что и обычно, но с одним важным аспектом: в первую очередь реализовывается имущество заемщика, которое в ипотеке. В основном суммы, вырученной за продажу дома или квартиры, достаточно для погашения ссуды. Но если нет, тогда остаток долга будет взыскаться так же, как и в других случаях, то есть вычитаться из дохода (в том числе, поручителей), и реализовываться другое имущество заемщика и поручителей. Хороший вариант, если есть такая возможность, выкупить недвижимость (цена будет более чем выгодной).


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Когда банк требует вернуть долг у поручителя?

Банк вправе обращаться к поручителям даже после одной просрочки по платежам заемщика. Но на этом этапе серьезных проблем он вам не доставит, кроме, как психологического дискомфорта, постоянных звонков и т.д. Если же вам будет предъявлен иск в суд, лучше попробовать заключить дополнительный договор с банком для реструктуризации долга или частичной оплаты. Финансовые учреждения часто идут навстречу таким поручителям.

  1. Как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщика?

Оплачивая долг вместо заемщика, потребуйте у банка, чтобы вам предоставили подтверждающие документы (кассовый ордер), которые будут четко указывать, кто плательщик. После этого вы сможете вернуть долг только через решение суда. В судебном иске можно указывать не только сумму долга, но и требовать возмещение морального ущерба. Такие иски удовлетворяются почти всегда, проблема возникает тогда, когда заемщик не имеет никакого имущества и официального дохода. Если вы знаете об этом, лучше не доводить дело до суда, и не выплачивать ссуду вместо заемщика.

С точки зрения заемщика: что делать, если поручитель выплачивает ваш долг

Поручитель, выплатив ссуду вместо вас в банке, получает право требовать от вас выполнения обязательств уже перед ним. Но с поручителем вы не составляли договоров о залоге или других кредитных договоров. Единственная возможность вернуть свои деньги у него – подать в суд на вас. Конечно, всегда можно договориться, и отдать долг самому. Но в этом случае обязательно потребуйте документального оформления возврата денег, чтобы не пришлось платить дважды.

Источник: http://101.credit/bez-dolgov/zaemshik-ne-platit/

Блог Александра ИЗОТОВА Основателя сервиса «ВЕЛЕС»

Здравствуй, мой дорогой друг! Сегодня я хочу с тобой обсудить неприятную ситуацию: если ты стал поручителем у своего близкого или знакомого, а он перестал платить кредит. Заемщик не платит кредит, что делать поручителю ?


Бесплатная юридическая консультация:

Поручительство в чем подвох

Для банка при заключении кредитного договора с заемщиком наличие поручителей – это подстраховка и гарантия. В случае, если человек не сможет платить по своему кредиту, то его обязан будет выплатить поручитель. Моя личная рекомендация: не надо идти поручителем ни к кому и никогда, даже если это твой близкий родственник, у которого стабильное материальное положение сейчас.

Сколько я слышал историй о том, как это рушило отношения близких людей. Есть пословица: Хочешь потерять друга, дай ему денег в долг. Так я лучше бы сказал: Если не хочешь потерять друга, не иди к нему поручителем.

Солидарная ответственность

В таком случае поручитель и заемщик несут одинаковую ответственность, включая помимо основного долга, штрафы, проценты, судебные издержки.

Субсидиарная ответственность

В таком случае поручитель несет ответственность только по сумме основного долга.

Что делать в первую очередь поручителю если заемщик не платит

Как только заемщик перестает платить, банк вправе подать в суд как на вас, так и на него. Как показывает практика, банк подает в суд не сразу, а выждав некоторое время, в течение которого штрафы, пени, неустойки растут с геометрической прогрессией. Конечно в идеале в самом начале просрочки тебе самому договориться с должником, чтоб он начал платить, возможно помочь ему с поиском работы.


Бесплатная юридическая консультация:

Во-вторых, необходимо обезопасить свою имущество

Тебе необходимо на самом начальном этапе просрочки позаботиться о том. Чтобы твое имущество не пострадало. Так как банк рано или поздно выйдет в суд и по решению суда судебный пристав будет искать разные варианты возврата долга банку, в том числе и под угрозой будет стоять твое имущество.

Единственное жилье у тебя конечно никто не заберет. Но если у тебя есть второе жилье, автомобиль, дача или другое ценное имущество, то его надо обезопасить. Как это сделать, ты можешь узнать у меня на бесплатной консультации, записавшись по ссылке

В-третьих, подготовиться грамотно к суду

Что это значит и для чего тебе это надо. Банк будет выходить в суд с требованием погасить основной долг, проценты и штрафы, пени. Так вот эти штрафы и пени надо однозначно пытаться минимизировать. А сделать это можно только в случае, если ты подготовишь грамотное возражение на иск банка с требованием уменьшить данные штрафы. Наши юристы помогут тебе составить данное возражение, если ты запишешься к нам на консультацию.

В-четвертых, на этапе исполнительного производства можно уменьшить размер удержания

Как только пройдет суд и будет вынесено судебное решение, в отношении тебя через некоторое время будет возбуждено исполнительное производство, в ходе которого пристав найдет твой официальный доход. По закону, у тебя будут удерживать до 50% от твоего официального дохода. Если тебя не устраивает такой вариант, то можно уменьшить данный размер удержания. Как это сделать, ты сможешь это узнать у нашего кредитного юриста, записавшись на консультацию к нам.

Имеешь ли ты право подать на заемщика в суд

Конечно, имеешь. Тебе надо будет обязательно иметь на руках все факты перевода денег. Однако в любом случае, если даже будет вынесено судебное решение в твою пользу, а судебный пристав не сможет ничего взять с должника при условии, если у него отсутствуют официальные доходы и имущество, то тебе от этого решения ни тепло, ни холодно.


Бесплатная юридическая консультация:

Какие риски при поручительстве:

  • риск испортить отношения со своим близкими и знакомыми
  • риск испортить свою кредитную историю
  • возможная потеря движимого и недвижимого имущества
  • потеря своих официальных доходов до 50%
  • подрыв здоровья

Как отказать своему другу или родственнику в поручительстве:

  1. сказать, что уже являешься поручителем у другого человека
  2. озвучить, что сам планируешь взять кредит и, если будешь чьим-то поручителем, кредит не одобрят
  3. религия не позволяет и это твоя принципиальная жизненная позиция. Без обид
  4. просто сказать нет

Если заемщик умер, должен ли за него платить поручитель

Только в том случае, если в договоре есть такой пункт, а также если он согласен отвечать за долги при переводе долга на нового должника. Но такие пункты в договорах встречаются крайне редко. Обычно при смерти заемщика по всем долгам отвечает наследник.

Чтобы более детально разобраться в вашей ситуации и получить грамотный пошаговый алгоритм действий, рекомендую записаться на нашу консультацию:

В каких случаях поручительство – это благо

Только тогда, когда ты сам заемщик и тебе дадут кредит при условии поручительства. Но тебе тоже надо взвесить все за и против, прежде чем кому-то предлагать поручаться за тебя.

P.S. Дорогой мой читатель, если тебе полезна была моя статья, то ты можешь ей поделиться со своими друзьями в соцсетях, возможна она кому-то поможет. А также если есть вопросы, пиши ниже в комментариях, мы тебе ответим на них с удовольствием.

С уважением, Изотов Александр. Сервис Велес.

Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://onfinanson.ru/zaemshhik-ne-platit-kredit-chto-delat-poruchitelyu/

Заемщик не хочет платить по кредиту: что делать поручителю?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вы попали в сложную ситуацию и не знаете, что нужно делать поручителю в ситуации, если заемщик не хочет и отказывается платить по взятому кредиту? Мы расскажем вам о том, какие шаги необходимо предпринять в данной ситуации, и на что следует опираться.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Итак, на сегодняшний день ни для кого не секрет, что банковские компании ужесточили свои требования к тем клиентам, которые хотят получить у них кредит. Если раньше требовалось одно посещение банка и паспорт + любой дополнительный документ, то теперь же обязательно нужно иметь положительную кредитную историю и документальное подтверждение наличия у вас трудоустройства и постоянного заработка.

Однако, далеко не все заемщики трудоустроены официально, и могут принести требуемые справки. И тогда банковский специалист может предложить ему привести поручителя, что автоматически увеличит шансы на одобрение заявки, и даже поможет снизить ставку.

Многие с радостью идут на такой шаг, приглашая стать поручителем друзей или родственников. И те в свои очередь без раздумий ставят свою подпись в договоре, порой даже не читая его, ведь они уверены — это простая формальность, действующая просто для подтверждения репутации клиента.


Бесплатная юридическая консультация:

Но не все так просто: если обратиться к российскому законодательству, то выяснится следующее — заемщик и его поручители несут солидарную ответственность перед банком по погашению кредита.

Если говорить простым языком, то получается следующее: если основной должник по каким-либо причинам перестает выплачивать свою задолженность, то банк имеет право обратиться к поручителю и взыскать с него нужные средства для погашения долга, в том числе и через суд. Сюда может относиться основной долг, начисленные проценты, комиссии и штрафы, а также судебные издержки (гос.пошлина).

Как правило, поручитель узнает о наличии задолженности от банка, когда тот начинает звонить и требовать с него денег для погашения кредита. Что нужно делать в данном случае? Вот советы юриста:

  1. Первоначально вам необходимо изучить кредитный договор, который вы подписывали вместе с заемщиком. Если у вас нет на руках копии, то поднять его можно в банке, который выдавал кредит.
  2. Далее вам необходимо узнать, указан ли в договоре срок по взысканию с поручителя средств. Если не указан, то он должен составлять не более 6 месяцев, по истечению которых банк не вправе с вас взыскивать долги заемщика.
  3. Если же в договоре указан более долгий срок и вы под него подпадаете, то здесь нужно действовать так: для начала встретьтесь с заемщиком лично, узнайте у него причины прекращения выплат по кредиту. Если они наступили только недавно и по серьезным причинам, имеет смысл обратиться в банк, предоставивший ссуду, и написать заявление о реструктуризации кредита или предоставлении отсрочки (кредитных каникул).

Если же заемщик категорически отказывается платить или предпринимать иные действия, вам нужно обратиться в суд с заявлением о мошенничестве. В данной ситуации необходимо представить дело так, что на вас пытаются «перевесить» кредит, а это и есть мошенничество, которое является уголовно наказуемым действием.

Но что делать в том случае, если звонки и письма от банковских сотрудников вы проигнорировали, и вам пришла судебная повестка? Вот последовательность действий, которые нужно выполнить:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Первым делом внимательно изучите повестку, в ней должно быть указано — какой именно суд занимается вашим делом,
  • Сходите в здание суда и напишите заявление на рассмотрение материалов дела. Вам не имеют права отказать в ознакомлении, но забрать бумаги с собой нельзя, только переписать или сфотографировать,
  • Далее нужно найти юриста (адвоката) и проконсультироваться с ним относительно того, какую стратегию поведения нужно применить на заседании. Возьмите с собой копию кредитного договора, если в них были незаконные начисления или комиссии, их можно будет оспорить,
  • Обратитесь в банк, потребуйте распечатку уже внесенных по кредиту платежей. Также узнайте, не было ли заключено дополнительное соглашение, например — страховое, которое очень часто заключается при оформлении займа. Если так и есть, и в доп.договоре прописаны такие страховые случаи, как потеря работы должника, то страховая компания покроет часть ваших расходов,
  • Со всеми этими бумагами обязательно приходите на судебное заседание, отстаивайте свои права. Если у основного заемщика нет официальных доходов или имущества, то суд пойдет по пути наименьшего сопротивления, и может описать у вас имущество, наложить арест на счета или обязать выплачивать по 50% от з\п. Будет разумно в данном случае ходатайствовать об отсрочке или предоставления реструктуризации долга. Если за время просрочки были начислены непомерно высокие штрафы, их можно оспорить, если обратиться к статье 333 ГК РФ.

Если вы не согласны с вынесенным решением, например по причине того, что суд не учел ваши доводы и нынешнее положение дел, вы всегда можете обжаловать его в течение месяца с момента его вынесения. При поддаче аппеляционной жалобы, исполнение решения будет отсрочено.

Помните, что судебные приставы не могут изъять у вас единственное жилье (если оно не является предметом залога банка, с которым у вас тяжбы), личные вещи, денежные средства в размере МРОТ, награды, продукты питания, средства гигиены, имущество не дорожерубл. Из дополнительных мер, доступных им, следует отметить арест дебетовых банковских счетов и запрет на выезд за границу.

В любом случае, если вы столкнулись с ситуацией, когда заемщик перестал платить по кредиту, следует сразу же получить грамотную консультацию у юристов вашего города, чтобы по возможности не доводить дела до суда и взысканий

Источник: http://kreditorpro.ru/chto-delat-poruchitelyu-esli-ego-zaemshhik-ne-xochet-platit-po-kr/

Как не нести ответственность, если вы — поручитель по кредиту

Выступая поручителем по кредиту, человек достаточно сильно рискует. Если основной заемщик не сможет или откажется платить банку, то все обязательства переложат на него. Что поручителю делать и как избежать ответственности за кредит? Разбираемся во всех тонкостях вопроса.


Бесплатная юридическая консультация:

При каких условиях поручителю придется платить за кредит

Итак, произошла такая ситуация, что к поручителю обращается банк или коллекторское агентство с требованием погасить долг за другого человека. Что стоит делать в первую очередь?

Необходимо «поднять» кредитный договор и внимательно прочитать его. Поручитель уже подписал его, так что от обязательств не отвертишься. При изучении нужно обратить внимание на порядок предъявления требований к поручителю, здесь два варианта:

  • банк может сразу «выставить счет» при отсутствии платежа со стороны заемщика;
  • банку требуется предварительно полученное решение суда.

В последнем случае поручитель, пока не получит копию вступившего в силу судебное решения, имеет полное право не платить. Это единственный вариант как избежать выплат по кредиту поручителю на законных основаниях.

Если же поручитель несет с заемщиком безусловную солидарную ответственность, то уплаты кредита вместо должника, к сожалению, не избежать. И банк имеет полное право обратиться к поручителю хоть на следующий день и стребовать с него оплату ежемесячного платежа плюс набежавшие пени.

Как вести себя с банком

Если банк обратился к поручителю с требованием погасить чужую задолженность, сперва следует уточнить следующие моменты:


Бесплатная юридическая консультация:

  • размер текущих обязательств (т.е. остаток долга, «тело» кредита);
  • сумму ежемесячного платежа;
  • продолжительность просрочки;
  • размер начисленных процентов.

После необходимо узнать фамилию менеджера, который занимается просрочками. Дальнейший разговор нужно вести уже конкретно с ним.

Для начала поручителю необходимо показать, что он находится на стороне банка. Здесь нужно отбросить все родственные или дружеские чувства к должнику, из-за которого вы попали в беду. В этом случае — главное узнать, как не платить, если ты поручитель, а не уладить конфликт.

Вы должны уточнить у менеджера, обращался ли представитель банка к основному заемщику, выяснил или нет, почему тот отказывается выплачивать кредит. Возможно, у должника возникли какие-то финансовые трудности, и ему просто нужно время, чтобы всё уладить.

Некоторые недобросовестные банки, предоставив отсрочку основному плательщику, начинают требовать уплаты с поручителей или родственников должника. Это необходимо пресечь в самом начале.

Далее вам нужно поговорить с самим плательщиком и выяснить, почему тот перестал платить кредит. Возможно, с вашей помощью он сможет решить свои проблемы.


Бесплатная юридическая консультация:

Однако если заемщик отказывается платить и идет на конфликт и с вами, и с банком, ответственности, к сожалению, не избежать.

В этом случае необходимо:

  • довести до сведения менеджера отказ платить кредит со стороны заемщика;
  • согласиться оплачивать его долг;
  • взамен — настаивать на «списании» начисленных процентов пени и даже реструктуризации кредита (например, уменьшении процентной ставки, увеличение срока продолжительности выплат).

Ваша задача — не идти на конфликт с банком, а найти обоюдное решение. Вы не виноваты, что выступили поручителем у неблагонадежного человека, поэтому имеете право настаивать на соблюдении своих интересов.

Можно ли избежать выплаты

Многие интересуются поручители по кредиту — как снять ответственность при предъявлении претензий со стороны банка.

На самом деле законных способов избежать уплаты нет. Если вы подписали договор — то обязаны исполнять его положения. Единственный способ оградиться от этого — попробовать оспорить договор кредитования в суде. Но, как показывает судебная практика, этого добиться достаточно сложно, поскольку нужны серьезные основания:


Бесплатная юридическая консультация:

  • признание заемщика или поручителя недееспособным на момент подписания договора;
  • доказательство того, что договор был подписан под воздействием угрозы, тяжелых жизненных обстоятельств — т.е. не добровольно;
  • нахождение поручителя или заемщика в состоянии опьянения в момент заключения договора.

Законным основанием для отказа платить за должника по кредиту может послужить изменением банком условий кредитования в одностороннем порядке. Это является нарушением закона, поэтому поручитель автоматически освобождается от своих обязанностей при наличии таких фактов.

Поэтому лучше не думать о том, как поручителю избежать выплат по кредиту, а пойти на диалог с банком и добиться хороших условий реструктуризации долга.

Несостоявшийся заемщик не останется без наказания. Поручитель при погашении чужих долгов автоматически становится кредитором неплательщика. Он приобретает полное право обратиться в суд и потребовать от ответчика:

  • компенсации всех своих платежей и процентов;
  • возмещение затрат на обслуживание кредита (например, комиссий за перевод денег или спрэдов при конвертации валюты);
  • судебных расходов;
  • морального ущерба.

Если у заемщика нет средств для выплаты компенсации, то приставы арестуют у него имущество и передадут его истцу или реализуют на аукционе. Так что поручитель в любом случае получит назад затраченные деньги. Это снимает вопрос о том, как не платить поручителю — можно отдать долг вместо заемщика, а затем потребовать компенсацию.

Не пропускайте наши новые статьи!Подпишитесь на обновления Вконтакте, или по e-mail или по RSS, или с помощью Яндекс.Виджета наконец 🙂


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://hqrates.com/finance/kak-poruchitelu-izbezhat-otvetstvennosti-za-kredit/

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты. Что можно сделать?

Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит. Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит. Разумеется, банк активно использует любые средства, чтобы обеспечить возврат выданных в кредит денег. Поэтому так широко используется поручительство.

К сожалению, большинство россиян охотно идет навстречу своим друзьям или родственникам и, не глядя, подписывает договор поручительства, «потому что я ему доверяю», «ну он же будет платить». Мы рекомендуем крайне осторожно соглашаться на поручительство по кредиту и вот почему.

Поручительство имеет одно главное последствие — если заемщик по какой-либо причине не сможет платить по кредиту, банк взыщет его задолженность с поручителя. При этом поручитель обязан отвечать и за возврат основного долга по кредиту, и за неуплату процентов по кредиту, а также возмещать судебные издержки банка (госпошлину). В законе предусмотрено, что заемщик и его поручители отвечают перед банком за невозврат кредита солидарно. Это значит, что в решении суда не будет прописано, кто и какую конкретно часть долга обязан выплатить банку.


Бесплатная юридическая консультация:

Солидарно — это значит с кого угодно и в каких угодно пропорциях. Теоретически взыскать 100% долга могут и с одного из поручителей.

На практике получается, что при солидарном взыскании долг погашают те из заемщиков и поручителей, у кого приставы нашли регулярный доход или имущество. Бывает и так, что у самого заемщика работа неофициальная или нерегулярный заработок, имущества никакого нет. Получается, что в таком случае за него рассчитываются с банком поручители. Разумеется, судебные приставы имеют право и обращать взыскание на деньги поручителя, и удерживать часть его зарплаты, и арестовывать имущество, и запрещать выезд за границу.

Если вы все-таки подписали договор поручительства и ваш заемщик перестал платить, рекомендуем следующие действия.

Ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по взысканию долга по кредитному договору.

Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы.

При получении искового заявления банка:


Бесплатная юридическая консультация:

  • внимательно изучите высланные вам из суда документы . Если вам прислали только повестку, обязательно сходите в суд и ознакомьтесь с материалами дела (сфотографируйте их на цифровой фотоаппарат или телефон). Судьи не могут отказать вам в ознакомлении с делом и, как правило, сразу же при подаче вами заявления на ознакомление дают возможность посмотреть дело;
  • обратите внимание, были ли в кредитный договор включены какие-то незаконные комиссии и платежи . Если такие платежи были, вы можете возражать против них и заявить о недействительности условий об их уплате. Все суммы незаконных комиссий должны исключаться из суммы долга, а если заемщик по факту уплачивал эти комиссии, они должны быть ему возвращены;
  • посмотрите, не был ли заемщиком оформлен договор страхования (например, от инвалидности, потери работы). Если такая страховка была и заемщик перестал платить именно по причине страхового случая, рекомендуем заявить в суде ходатайство о привлечении к делу страховой компании. При наступлении страхового случая по действующему страховому полису страховая компания должна будет выплатить страховое возмещение. Возможно, оно сможет покрыть весь долг или какую-то его часть;
  • обратите внимание, не было ли между заемщиком и банком заключено какое-либо дополнительное соглашение к кредитному договору , о котором вы не знаете. Если такое соглашение было подписано без вашего согласия, и оно увеличивает размер вашей ответственности как поручителя либо влечет для вас иные неблагоприятные последствия, вы вправе со ссылкой на статью 367 Гражданского кодекса РФ заявить о прекращении поручительства;
  • проверьте расчет задолженности, представленный банком . Все ли платежи заемщика были учтены? На что банк списывал поступавшие платежи? Если они уходили на оплату неустоек или комиссий, это незаконно, поскольку нарушает установленную законом очередность погашения обязательства (сначала издержки по получению исполнения, потом проценты по кредиту, потом основной долг, потом все остальное). Если банк начислил очень большие неустойки или пени, заявите ходатайство о снижении неустойки по статье 333 Гражданского кодекса РФ;

Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга. Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист (в т.ч. ваш родственник по доверенности или устному ходатайству).

Что делать поручителю после решения суда

Если вы считаете, что суд проигнорировал какие-то из ваших доводов и неправильно оценил все обстоятельства дела, вы имеете право в течение 1 месяца с даты вынесения решения обжаловать его в вышестоящий суд (подать апелляционную жалобу). При подаче жалобы решение вступит в силу только после рассмотрения дела в вышестоящем суде.

Бывает так, что решение суда о взыскании долга выносится без участия поручителей и заемщика. В таком случае оно называется заочным. Заочное решение суда можно сначала попробовать отменить в том же суде, а если ничего не получится, всегда остается возможность подачи апелляционной жалобы в общем порядке. Учтите, что обжалование решения суда о взыскании долга, как правило, имеет смысл лишь в исключительных случаях. Например, если вы никаких договоров поручительства не подписывали.

Если вы по объективным причинам не сможете единовременно погасить сумму долга по решению суда, рекомендуем обратиться в суд, который принял решение, с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению решения.

Не рекомендуем скрываться от судебных приставов. Вы можете прийти к приставу на прием и договориться о том, что будете гасить долг регулярно. В таком случае приставы могут пойти вам навстречу и не будут применять жесткие репрессивные меры. Стоит, однако, помнить, что все устные договоренности с приставами не имеют никакой юридической силы и не гарантируют вам защиту от арестов имущества. Правильнее всего оформлять рассрочку исполнения через суд.


Бесплатная юридическая консультация:

Еще непременно нужно передавать приставу любую имеющуюся информацию про имущество, работу, доходы основного заемщика, желательно в письменном виде с отметкой о вручении.

Поручитель погасил долг или часть долга по кредиту за заемщика

Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту. Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков.

После полного погашения долга рекомендуем вам собрать следующие документы:

  • кредитный договор;
  • договор поручительства;
  • решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору;
  • постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании;
  • квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета;
  • если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний;
  • закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника;
  • если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).

В течение 3 лет с момента полного погашения долга за заемщика вы можете подать иск в суд по месту его жительства с требованием о взыскании всех уплаченных вами за заемщика сумм.

Пример иска поручителя к заемщику можно скачать вот здесь. Подробная инструкция по подаче иска

Источник: http://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-chto-delat-poruchitelyu-esli-s-nego-vzyiskivayut-kredit.html


Бесплатная юридическая консультация:

Поручитель – как не платить кредит за должника?

Банк требует наличие поручителей для того, чтобы быть уверенным, что в случае возникновения финансовых трудностей у основного клиента, кредит, согласно договору, будет погашен его поручителями. Люди, идущие в поручители на 100% уверены, что кредит полностью погасит заемщик, а они в банке просто для галочки. Но бывают ситуации, когда заемщик не может платить кредит. Если займ брался на небольшую сумму, то вернуть его поручителю не составит особого труда. Хотя, конечно, это мало приятная ситуация в любом случае. А если клиент не в состоянии платить ипотеку или автокредит? Обычно это значительные суммы.

Привлечение поручителя к выплату кредита

Бывает так, что поручиться за клиента может его супруга. И банки сами предлагают привлекать мужа или жену к поручительству.

Но это весьма формальный вариант, поскольку известно, если жена-заемщик вдруг перестала платить кредит по финансовым причинам, то откуда у мужа возьмутся деньги при их общем бюджете.

Такой же формальностью обладают и родственники пенсионного возраста, идущие поручиться за заемщика.

Действия поручителя

Если вы поручитель и по каким-то причинам заемщик не может оплачивать кредит, то это обязанность ложится на ваши плечи. Что же вы можете сделать в такой ситуации, чтобы избежать оплаты по чужому займу.


Бесплатная юридическая консультация:

  • Просить банковскую организацию о предоставлении «каникул»;
  • Реструктурировать долг;
  • Оплатить займ за счет залогового имущества заемщика, если таковое имеется;
  • Оспорить решение банковской организации о погашении займа, по которому заемщик не вносит платежи. Этот вариант обычно безрезультатный, поскольку поручитель при подписывании договора берет на себя те же условия, что и заемщик.

Способы не платить по чужим долгам

Если у поручителя нет постоянного заработка или недвижимости, которую банк мог бы забрать в счет долга, то кредитор ничего не сможет взыскать с него. Это отсрочит выплату до момента, пока у поручителя не появится постоянный доход или имущество для продажи. Помните, что банковские организации по закону не могут отобрать у вас «последние копейки». Особенно это касается тех, у кого на руках несовершеннолетние дети или родители-инвалиды, которым нужно выплачивать алименты. Поэтому, чтобы избежать оплаты либо частично сократить эту статью расходов, поручитель должен оформить алименты.

Законные методы не платить кредит

Есть понятие «срок давности» — для кредитов это 3 года.

То есть если банковская организация не обращается к поручителю за погашением долга в течение 3 лет, с того момента, как заемщик перестал выплачивать деньги банку, то финансовая компания утрачивает право на взыскание. Это правило касается и заемщика.

Требовать банк может только в письменном виде. Обычный телефонный звонок не считается. Причем письмо от банка должно быть прислано через почтовую службу и с уведомлением о вручении.

Если все же банковская организация решила подать иск по прошествии 3 лет, то следует подать ходатайство об отказе в иске кредитору, так как срок давности прошел. И если при этом у банка нет доказательств о том, что он уведомлял о взыскании, то суд удовлетворит ходатайство.

Помимо этих двух способов, можно использовать и медэкспертизу. Родители, если они являются поручителями у своего ребенка, могут подать в суд о признании его недееспособности. Но банковская организация в подобных случаях сразу подает в суд для истребования всего долга. Заседание при этом проводиться в присутствии опекунского совета, который никогда не позволит забрать у недееспособного его имущество. Но на признание себя недееспособным мало кто идет, поскольку это сразу лишает человека некоторых прав в обществе.

Если все же банковской компании удалось истребовать с поручителя долг, то он также может обратиться в суд. В судебном порядке он обращается к заемщику для получения с должника суммы, которая была им отдана банку для погашения долга клиента.

Источник: http://xn--80agcehk5ac6b9fd4a.xn--p1ai/obshhie-voprosy/porychitel-kak-ne-platit-za-doljnika.html

Что делать поручителю, если заемщик не платит

Сегодня очень многие охотно идут навстречу близким знакомым, друзьям и родственникам и соглашаются стать поручителями. Договоры подписываются с верой в том, что заемщик будет платить свой кредит, и наличие поручителя – лишь формальность. Однако нередко складывается иная ситуация. Заемщик по какой-либо причине не может выплачивать свой долг, поэтому, согласно ранее заключенному договору, банк взыскивает средства с поручителя. При этом последний отвечает не только за возврат основного долга, но и за проценты, штрафы, и даже за госпошлину.

Обычно поручитель узнает о необходимости оплатить долг за заемщика, когда банк начинает звонить и требовать погашения кредита. В этой ситуации нужно сделать следующее:

1. Тщательно изучить кредитный договор (желательно вместе с юристом), который подписывался заемщиком и поручителем. Если по какой-то причине на руках нет копии, то ее можно затребовать в банке.

2. Затем необходимо узнать, имеется ли в договоре пункт о сроке по взысканию с поручителя денежных средств. Если временные рамки не указаны, то обычно составляют не больше 6 месяцев с момента подписания договора. По истечению этого срока банк не имеет права взыскивать деньги с поручителя.

3. Если срок указан и составляет больше полугода, и еще не истек, то следует встретиться с заемщиком, чтобы узнать у него лично причины отсутствия выплат по кредиту. Если причины серьезные и возникли недавно, то есть смысл обратиться в банк и попросить реструктуризацию долга. Также можно попросить отсрочки выплат.

Если же ситуация с заемщиком зашла в тупик, и банк требует выплат у поручителя, последнему стоит знать о возможных выходах из положения. Взыскание кредита с поручителя невозможно, если у него нет работы или какого-либо имущества. Если такая ситуация имеет место быть, то поручителю дается отсрочка выплаты.

Отложить погашение долга можно и при наличии несовершеннолетних детей, а также родителей пенсионного возраста. В этом случае поручителю следует отправить в банк, где был взят кредит, письмо такого содержания: «Я, ФИО, поручитель, не могу в настоящее время выполнить свои обязательства по договору поручительства по причине имеющихся на содержании несовершеннолетних детей (или престарелых родителей)». К письму обязательно нужно приложить копии документов, которые подтверждают эту ситуацию.

Поручителю стоит помнить и о сроке исковой давности, равному три года с того момента, как окончился срок кредитного договора. Если за это время банк никак не проявил себя, то он теряет право принудительно взыскивать долг. Перед непосредственным взысканием банк обязан письменно уведомить заемщика или поручителя о необходимости возврата денежной суммы.

Избежать выплаты долга за заемщика поручителю можно и посредством признания себя недееспособным. Иногда в особо тяжелых и сложных случаях люди прибегают к этому методу. Они добиваются получения справки о невменяемости в психологическом диспансере. И хотя этот способ помогает избавить от финансовых проблем, в будущем может привести к плохим последствиям.

Наилучшим вариантом для поручителя является выкуп долга, если у заемщика имеется какое-либо материальное имущество. В этом случае поручитель становится кредитором. Банк предоставляет ему все необходимые бумаги, с которыми можно обратиться в суд и уже таким способом взыскать с заемщика требуемую сумму вместе с пени.

Источник: http://www.kakprosto.ru/kakchto-delat-poruchitelyu-esli-zaemschik-ne-platit

Поручительство по кредиту. Прекращение договора поручительства. Как избежать ответственности и не платить?

Полезные статьи по теме:

Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу возвращать за него долг перед банком. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя согласно действующему законодательству.

При заключении договора поручительства всеми принято считать, что поручитель отвечает перед банком за возврат денежного кредита абсолютно также, как и сам заемщик, которому непосредственно нужны деньги. Это называется «солидарная ответственность». В случае солидарной ответственности по договору поручительства, поручитель отвечает за возврат кредита перед банком не только в части основной суммы кредита, но и в части возврата всех процентов, штрафов, пеней и судебных издержек, возникших у банка.

Однако, не все знают, что есть некоторые особенности в российском законодательстве, которые регулируют вопрос возврата задолженности поручителем, в случае, если основной заемщик отказывается или не может возвращать кредит банку. Таким образом, если банк или МФО на вас подали в суд как на поручителя, с целью вернуть деньги по кредиту, то это ещё не означает, что вы будете платить за другого человека. Действующие законы РФ предусматривают ограничения и основания для прекращения договора поручительства по кредиту, что позволяет поручителю не платить кредит за заемщика, защищаться и отстаивать свою правовую позицию в суде на законных основаниях. Рассмотрим более подробно некоторые из них.

Основания прекращения поручительства:

Прекращение договора поручительства по кредиту по причине истечения срока.

Договор поручительства всегда заключается в письменной форме с указанием срока окончания его действия. В случае, если срок действия договора поручительства не указан в его тексте, то дата окончания поручительства определяется датой окончания кредитного договора. Из этого следует, что если Банк в течении года со дня наступления срока исполнения обязательства по договору не обратился к поручителю с иском о возврате задолженности, то поручительство прекращается. Если же дата окончания не указана в договоре поручительства и не может быть определена другими документами, то поручительство прекращается, если кредитор в течении двух лет с момента заключения договора поручительства не обратится с иском к поручителю.

Кредитная история онлайн

Займ без отказа

Прекращение поручительства в связи со смертью должника.

Сама по себе смерть должника (основного заемщика по кредитному договору) не является основанием для прекращения поручительства, однако, может послужить весомым доводом для подачи иска в суд с целью расторжения договора поручительства. Если вы как поручитель не давали своего письменного согласия нести ответственность за потенциальных наследников, у вас есть все шансы расторгнуть договор поручительства в судебном порядке. Иначе, при наличии соответствующих пунктов в договоре поручительства либо другом письменном документе, поручитель обязан отвечать за исполнение наследниками условий перешедшего к ним кредитного договора. Аналогичная ситуация происходит и в случае смерти самого поручителя. Смерть поручителя не влечет за собой автоматическое расторжение договора поручительства. Если иное не предусмотрено самим договором поручительства, в случае смерти поручителя обязанными по договору поручительства являются наследники поручителя, которые отвечают перед банком солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним по наследству имущества.

Прекращение поручительства по причине отсутствия основного обязательства.

Согласно действующему законодательству, понятие «поручительство по кредиту» тесно связано с понятием «основного обязательства по кредиту». Под основным обязательством по кредиту понимают сумму основной задолженности (сумма полученного кредита по договору) + проценты за весь период пользование ссудой. Чаще всего для определения размера основного обязательства для поручителя руководствуются графиком погашения по кредиту, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, если основной заемщик выплатил указанные в графике суммы, то можно добиться досрочного расторжения договора поручительства. Однако, чаще всего банки хотят получить от всех участников сделки не только те суммы, которые указаны в графике, но и сверхприбыль в виде штрафов, пеней, неустоек и повышенных процентов.

Если Банк начал требовать от вас погашения долга как поручителя — не спешите сразу нести деньги. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя в связи с выплатой основной суммы задолженности. Для этого вам необходимо обратиться в банк и потребовать выписки по счету для погашения кредита, указанному в договоре, просуммировать поступления всех денежных средств с даты подписания договора и сравнить с итоговой суммой в графике. Если ваша сумма получилась больше, чем по графику кредитного договора, то вы вправе требовать через суд расторжения договора поручительства в связи с его исполнением фактом.

Прекращение поручительства в связи с ликвидацией должника.

Если должник, за которого вы поручились, является юридическим лицом, то обязательства поручителя прекратятся с момента ликвидации этого юридического лица. Юридическое лицо считается полностью ликвидированным (прекратившим свое существавание) в случае исключения его из Единого Государственного Реестра Юридических Лиц с внесением соответствующей записи в его выписку. При официальной ликвидации юридического лица права и обязанности не переходят в порядке правопреемства к другим лицам. Однако, обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника, заемщика) только тогда, когда законом или иными документами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица не возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.). Кроме того, если поручитель не давал письменного согласия отвечать за нового должника-правоприемника, договор поручительства может быть расторгнуть. Таким образом, прежде, чем начать выплаты по договору поручительства, убедитесь, что основной заемщик действующий. В этом легко убедится, заказав выписку из ЕГРЮЛ.

Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика.

Если должник — банкрот, свободен ли поручитель от долговых обязательств? Суть процедуры банкротства такова, что после её завершения, должнику-банкроту прощаются все долги, которые он не смог покрыть за счет своего имущества. Таким образом, после признания должника банкротом, если основное обязательство по договору погашено или прощено в ходе процедуры банкротства, то и поручительство считается автоматически исполненным по причине отсутствия основного обязательства заемщика. Платить по такому договору поручительства не нужно, необходимо добиться списания долга в банке либо расторгнуть договор поручительства через суд на основании решения о банкротстве и завершении конкурсного производства основного должника-заемщика. Проверить наличие банкротства юридического лица можно на официальном сайте Арбитражного суда вашего региона, либо заказав выписку из ЕГРЮЛ, в которой эта информация будет отражена.

Исполнение договора поручительства.

Для того, чтобы упростить судебные тяжбы по взысканию задолженности с заемщика и поручителей, часто встречаются типовые формы договоров, в которых указывается максимальная сумма, за которую предоставляется поручительство. Таким образом, если в вашем договоре прописана максимальная сумма (чаще всего это сумма кредита+начисленные проценты за период действия договора), на которую вы предоставляете свое поручительство, то Банк не имеет право требовать с вас как поручителя погашений свыше этой суммы, указанной в договоре. Т.е. Ваши обязательства ограничиваются определенной цифрой, даже если реальная задолженность заемщика превышает её в несколько раз.

Признание договора поручительства недействительным.

Признать договор поручительства недействительным можно только в том случае, если основной кредитный договор был подписан с нарушениями. Например, подпись документов по кредиту осуществлялась должностными лицами без соответстсвующих полномочий, либо подделана, либо соответствующие договора подписаны без письменного согласия законных супругов, либо банк допустил серьезные нарушения российских законов и прав потребителей при выдаче или сопровождении кредита, взымает незаконные комисиионные сборы.

Такие серьезные огрехи возможно разбирать только в судебном порядке. Если вы нашли подобные нарушения в вашей кредитной сделке с банком, то вам следует обратиться с иском в суд для подробного выяснения обстоятельств и последующего расторжения договора поручительства. Не стоит надеяться на то, что суд разберется во всех тонкостях и хитросплетениях вашего дела, как правило, судьи не любят разбираться в куче документов и вычитывать мелкий шрифт договоров по кредиту и поручительства для понимания реальной картины. Чаще судьи становятся на сторону банка по принципу: «Брал деньги — верни!». Поэтому, если вы хотите расторгнуть договор поручительства, то вам необходимо подготовиться заранее, изучить все документы и выработать свою правовую позицию для отстаивания интересов в суде.

Источник: http://zaimzaminutu.ru/voprosy-i-otvety/poruchitelstvo-po-kreditu-kak-izbezhat-otvetstvennosti-i-ne-platit

Published by admin