Исковое заявление на возврат страховки по кредиту

Исковое заявление о расторжении договора страхования по кредиту и взыскании суммы страховой премии


Бесплатная юридическая консультация:

Одна из самых распространенных практик в нашей стране, когда заемщики для заключения кредита вынуждены приобрести с помощью банка дополнительные дорогостоящие услуги по страхованию.

Оглавление:

К таким услугам чаще всего относятся страхование жизни и здоровья, несчастных случаев, рисков возникновения различных заболеваний, утрате работы и финансовым рискам.

Вы были не согласны с данной услугой, либо вы считали, что данная услуга была навязана и успели подать соответствующее заявление в четырнадцатидневный срок после заключения договора?

Если вы успели подать заявление в установленный законом срок, то страховая компания обязана вернуть вам всю сумму страховой премии за исключением незначительной суммы за тот период, в который вы пользовались страхованием.

Но даже в такой ситуации у вас могут возникнуть следующие риски.

1. Страховая компания по договоренности с банком может перечислить денежные средства не на ваш личный счет, который вы указали в заявлении, а в счет погашения кредита. Данный порядок действия страховой компании и банка является незаконным.


Бесплатная юридическая консультация:

2. Страховая компания может вернуть вам небольшую сумму страховой премии, указав, что остальные денежные средства ушли на расходы. Самым распространенным видом расходов является комиссия банка, которая в некоторых случаях может составлять до 98% от суммы страховой премии.

Таким образом, как в первом, так и во втором случае, действия страховой компании либо банка являются полностью незаконными и возврат денежных средств по вашему заявлению нельзя считать надлежащим образом выполненным. Вы имеете полное и законное право незамедлительно обратиться в суд с исковым заявлением о возврате страховки и взыскании значительных компенсаций.

Есть и другие уловки банка и страховой компании, чтобы не вернуть добросовестному заемщику его личные денежные средства. Это присоединение заёмщика к договору коллективного страхования, но при этом сторонами по договору является страховая компания и банк. В случае вашего желания расторгнуть данный договор страхования вам могут ответить отказом по той причине, что вы не являетесь стороной данных правоотношений, а являетесь лишь застрахованным лицом. Но вас застраховали за ваши деньги!

Данный деловой оборот также является незаконным, и вы можете обратиться в суд. Суммы компенсаций по исковому заявлению о расторжении договора страхования могут составлять до 200% от суммы основного долга, т.е. вы получите в три раза больше заявленной суммы.

Модуль создания иска о возврате страховки по кредиту.

Специалисты Правовой Корабль юридическая компания с огромным опытом юридической работы в банках и защиты интересов заемщиков в судах, создали систему моделирующую различные алгоритмы при возникновении юридических отношений. Электронная система оформит для вас правильное исковое заявление о возврате страховки по кредиту.

Заполните короткую анкету на нашем Портале, и система автоматически:


Бесплатная юридическая консультация:

— найдет правильное наименование суда и другие реквизиты всех организаций;

— подберет и заполнит нужные ссылки на действующее законодательство и судебную практику высших судов;

— опишет вашу ситуацию в зависимости от ваших пожеланий в анкете;

— произведёт все необходимые сложные математические расчёты штрафных санкций, которые вы вправе взыскать с ответчика;

— составит правильно все пункты требований просительной часть искового заявления о возврате страховки.


Бесплатная юридическая консультация:

Вы получите не просто образец искового заявления о расторжении договора страхования и возврате страховки по кредиту, а полностью готовый документ, соответствующий всем индивидуальным обстоятельствам.

Вам будет необходимо только ознакомиться, подписать и направить готовый документ, который отвечает всем необходимым требованиям закона для возврата удержанных денежных средств по договору страхования.

Помните, при подаче любого заявления через почту, вам необходимо сохранить почтовую квитанцию о направлении письма и лучше с описью вложения, либо если вы лично подаете документы в суд, то требуйте чтобы на втором экземпляре документа, который останется у вас, сотрудник суда поставил печать, дату и подпись.

Сохраните любой из указанных документов и в случае ошибки суда, или нарушения ваших прав у вас будет возможность обосновать свои требования.

Правовой Корабль юридическая компания рекомендует обязательно проверить факт почтового вручения искового заявления о возврате страховки по кредиту.


Бесплатная юридическая консультация:

Заполните простую анкету и получите готовый документ!

Источник: http://www.legal-ship.com/onlayn-dokumenty/spory-s-bankami-kollektorami-i-mikrofinansovymi-organizatsiyami/iskovoe-zayavlenie-o-rastorzhenii-dogovora-strahovaniya-po-kreditu-i-vzyskanii-summy-strahovoy-premii/

Образец искового заявления о признании недействительным отдельных условий кредитного договора

В Первомайский районный суд г. Краснодара

Истец: Ферштейнер Иоан Займович г. Краснодар, ул. Банковская, 50, кв. 6

Ответчик: Администрация муниципального образования г. Краснодар г. Краснодар, ул. Красная, 122


Бесплатная юридическая консультация:

Государственная пошлина: освобождён на основании Закона РФ «О защите прав потребителей»

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ о признании недействительным отдельных условий кредитного договора

01.01.2016 между мной, Ферштейнер Иоаном Займовичем, и банком АО АКБ «КотБазилио» (далее по тексту – «Банк») заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого мне предоставлен кредит в размерерублей, сроком на пять лет, с уплатой за пользование кредитом 12 % годовых.

Страховая премия по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней включена в сумму кредита, в этой связи размер платежей по кредитному договору увеличен на сумму страховой премии, составляющейрублей.

При заключении кредитного договора работник Банка разъяснил мне необходимое условие получения кредита – в целях предоставления обеспечения по договору заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от имени банка договор страхования. Размер страховой премии, т.е. суммы, которую страхователь обязуется оплатить страховщику, составляетрублей. Бенефициаром по договору страхования является банк до момента погашения кредита. Договором установлены следующие виды страховых случаев – получение инвалидности I и II группы, смерть страхователя. Сумма страховой премии включена в сумму основного долга по возврату кредита. Таким образом, была увеличена не только общая сумма долга по возврату кредита, но и размер процентов, и ежемесячный платеж по кредитному договору.


Бесплатная юридическая консультация:

В момент заключения кредитного договора я находился в трудной финансовой ситуации – срочно требовались денежные средства на неотложные нужды. При таких обстоятельствах я был лишен возможности выбора и был вынужден заключить договор потребительского кредитования с условием заключения договора страхования. Также, банк своими действиями лишил меня права выбора страховой компании, сделав это по своему усмотрению.

В силу требований ст. 9 ФЗ № 15-ФЗ от 26.01.1996 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Таким образом, отношения истца (физического лица, заемщика) и Банка в полном объеме регулируются положениями Закона РФ «О защите прав потребителей».

Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» установлен порядок кредитования физических и юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями. При этом согласно размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет (п. 2 ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности»).

Действующим законодательством не предусмотрены дополнительные расходы заемщика – физического лица при получении кредита. Запрещение обуславливать приобретение одних товаров, обязательным приобретением иных товаров регламентировано п. 2 ст. 16 Федеральным Законом «О защите прав потребителей».

Бесплатная юридическая консультация:

На основании п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ (Об обязательном страховании), «обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону».

Указанными действиями Банк не только поставил в зависимость возможность заключение договора кредитования от необходимости заключения договора страхования, но и нарушил мое право потребителя на свободу в выборе услуги, а именно: в праве выбора страховой компании, суммы страховой премии и срока действия договора.

Таким образом, условие кредитного договора №от 01.01.2016 об обязательном страховании жизни от несчастных случаев и болезней грубо нарушает указанные выше нормы права и мои права потребителя.

На основании ст. 168 Гражданского кодекса РФ условие кредитного договора о страховании кредита является ничтожным, поскольку нарушает требования закона, и при этом посягает на публичные интересы и права и охраняемые законом интересы третьих лиц.

Постановлением Конституционного Суда РФ №4-П от 23.02.1999 установлено, что договоры присоединения (а такова юридическая природа и кредитного договора), имеют публичный характер, условия которых определяются Банком в стандартных формах. При этом заемщики лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора. Гражданин, как экономически слабая сторона в таких правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны.


Бесплатная юридическая консультация:

При этом возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, тем более, когда не гарантировано должным образом право граждан на защиту от экономической деятельности банков, направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию, не предусмотрены механизмы рыночного контроля за кредитными организациями, включая предоставление потребителям информации об экономическом положении банка, и гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия.

Полагаю, что условие договора потребительского кредита №в части взимания платы за страховку является ничтожным, навязанная мне Банком услуга по страхованию жизни напрямую не связана с предоставлением кредита — получение кредита могло быть осуществлено без заключения договора страхования.

01.02.2016 в Банк направлена претензия об исключении из договора потребительского кредитования условия о страховании жизни от несчастных случаев и болезней. До настоящего времени претензия Банком не рассмотрена, ответ заявителю не предоставлен.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 16 Закон РФ от 07.02.1992 N(ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей»», ст.ст. 168, 935 ГК РФ, ст.ст. 131, 132 ГПК РФ,

Признать недействительными условия договора потребительского кредита №от 01.01.2016 в части страхования кредита недействительными.


Бесплатная юридическая консультация:

Взыскать с АО АКБ «КотБазилио» в пользу Ферштейнер Иоана Займовича денежные средства, выплаченные в качестве страховой премии, в размерерублей.

Взыскать с АО АКБ «КотБазилио» в пользу Ферштейнер Иоана Займовича штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей».

Статья по этой теме:

Образцы других процессуальных документов:

Источник: http://svslawer.ru/obrazec-isk-strahovka.html


Бесплатная юридическая консультация:

advocatus54.ru

Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Нарушение ответчиком своих обязательств, несомненно, повлекло для истца нравственные страдания, которые истец оценивает врублей. В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворений требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.

Иск о возврате страховки по кредиту

Справочник адвоката

При этом возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, тем более, когда не гарантировано должным образом право граждан на защиту от экономической деятельности банков, направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию, не предусмотрены механизмы рыночного контроля за кредитными организациями, включая предоставление потребителям информации об экономическом положении банка, и гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия. Полагаю, что условие договора потребительского кредита №в части взимания платы за страховку является ничтожным, навязанная мне Банком услуга по страхованию жизни напрямую не связана с предоставлением кредита — получение кредита могло быть осуществлено без заключения договора страхования.

Где можно взять образец заявления в суд на возврат страховки по кредиту?

  • о досрочном расторжении договора (отказе от договора) страхования в силу прекращения существования страхового риска по обстоятельствам, не обусловленным страховым случаем;
  • и о пересчете страховой премии с возвратом ее части.

Обратите внимание, что закон оставляет за страховой компанией право отказать в возврате уплаченной премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, если иное не предусмотрено договором.

Закон раа

Гражданского кодекса РФ условие кредитного договора о страховании кредита является ничтожным, поскольку нарушает требования закона, и при этом посягает на публичные интересы и права и охраняемые законом интересы третьих лиц. Постановлением Конституционного Суда РФ №4-П от 23.02.1999 установлено, что договоры присоединения (а такова юридическая природа и кредитного договора), имеют публичный характер, условия которых определяются Банком в стандартных формах. При этом заемщики лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора. Гражданин, как экономически слабая сторона в таких правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны.

Техника правав соответствии с буквой закона

Банк направлена претензия об исключении из договора потребительского кредитования условия о страховании жизни от несчастных случаев и болезней. До настоящего времени претензия Банком не рассмотрена, ответ заявителю не предоставлен. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 16 Закон РФ от 07.02.1992 N(ред. от 13.07.2015) » О защите прав потребителей»», ст.ст. 168, 935 ГК РФ, ст.ст. 131, 132 ГПК РФ, ПРОШУ: Признать недействительными условия договора потребительского кредита №от 01.01.2016 в части страхования кредита недействительными. Взыскать с АО АКБ «КотБазилио» в пользу Ферштейнер Иоана Займовича денежные средства, выплаченные в качестве страховой премии, в размерерублей. Взыскать с АО АКБ «КотБазилио» в пользу Ферштейнер Иоана Займовича штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей».


Бесплатная юридическая консультация:

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

При получении кредита в банке заемщик сразу сталкивается с «добровольно-принудительным» предложением оформить страховку от ряда несчастных случаев. Для ипотечных и автомобильных займов страхование приобретаемого имущества является обязательным. Содержание статьи:

  • Обязанность банка
  • Право отказаться
  • К каким законам обращаться?
  • При каких условиях обеспечен возврат средств?
  • Нужно ли расторгать договор?
  • Заявление
  • Обращение в Роспотребнадзор
  • Как действовать через суд?
  • Сроки исковой давности
  • Пример из судебной практики

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту: образец

Подать иск в суд с требованием вернуть средства, выплаченные банку в счет страховки, заемщик может в течение трех лет с момента его заключения. Если кредит брался на больший срок, или все еще выплачивается, а сроки уже пропущены – предварительно стоит подать ходатайство о восстановлении пропущенных сроков исковой давности. Если вы не уверены в своих силах – стоит найти компетентного юриста, который поможет гарантированно выиграть дело и покрыть издержки. к содержанию ↑ Пример из судебной практики Апелляционное определение №/2016 от 29 марта 2016 г. по делу №/2016. Истец обратился в суд с исковым заявлением о защите прав потребителя: в 2013 году им был приобретен в кредит автомобиль, и дополнительно к нему – навязанная банком страховка жизни и здоровья. Срок действия договора страхования составлял 5 лет.

Как вернуть страховку по кредиту: способы и образец заявления

Проценты за пользование чужими денежными средствами должны начисляться на размер суммы денежных средств, неправомерно полученных и удерживаемых банком со дня внесения их истцом. Расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5451/09 от 22.09.2009 г. Сумма задолженностируб. 0 коп. Период просрочки с 27.10.2011 по 15.01.2014: 799 (дней) Ставка рефинансирования: 8.25% В соответствии со ст.

395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 27.10.2011 по 15.01.2014 составляет рублей 9887 руб. 63 коп. ((54000) * 799 * 8.25/36000). Кредитный договор №……. на сумму,00 рублей с выплатой 26 % годовых сроком на 36 месяца был подписан 27.10.2011 года. Однако 28.06.2013 года погашен полностью в течении 20 месяцев.


Бесплатная юридическая консультация:

Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. Согласно ч.ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с ч. 4 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. Также выбранный образец можно скачать в формате word и pdf. В *********** городской суд Адрес: ****************** Истец: ***************** Адрес: ***************** Отвтечик: *************** Адрес: ****************** Государственная пошлина: ******** рублей В силу ст. ст. 17 Закона «О защите прав потребителй», 333.36 НК РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным в части (о защите прав потребителя) «**» ******* 2015 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ***** от **.**.2015 г. на сумму *********** руб. с условиями оплаты процентов в размере 16,13% годовых на приобретение бытовой техники – **************.

Как правильно написать исковое заявление в суд по возврату страховки по кредиту

Ответ должны будут предоставить так же в письменном виде в течение 30 календарных дней с момента поступления вашего заявления. Если будет принято положительное решение – Роспотребнадзор направит в банк постановление об устранении выявленных правонарушений в отношении заемщика. При отказе из Роспотребнадзора следует обращаться в суд.

Как составить дополнение к исковому заявлению в суд, если оно уже подано? Ответ узнайте прямо сейчас. к содержанию ↑ Как действовать через суд? Негативным аспектом данного метода возврата средств является необходимость нести расходы по ведению искового производства, но иногда без обращения в органы законодательной власти просто не обойтись. Если в возврате средств отказано и банком, и страховой компанией, и Роспотребнадзором – заемщику необходимо обращаться с иском к кредитору в арбитражный суд.

Источник: http://advocatus54.ru/kak-pravilno-napisat-iskovoe-zayavlenie-v-sud-po-vozvratu-strahovki-po-kreditu/


Бесплатная юридическая консультация:

Образец заявления в банк на возврат страховки по кредиту

Главная » Документы » Заявления » Образец заявления в банк на возврат страховки по кредиту

Образцы заявлений в банковское учреждение на возврат страховки

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке:

Как правильно составить заявление в банк о возврате страховки по кредиту

Любые заявления о возврате денежных средств или проведении перерасчета, а также претензии по возмещению причиненных убытков должны составляться в письменном виде. Требуется два экземпляра такого документа. Один из них заявитель оставляет себе.

Составляя заявление либо претензию, в обязательном порядке позаботьтесь об указании в них:

  • точных реквизитов организации, выдавшей кредит на договорных условиях (их можно посмотреть непосредственно в договоре или перейдя на официальный ресурс кредитора);
  • сведений о себе;
  • информации о заключенном соглашении – кредитном договоре, оформленном между сторонами (номер, дата заключения, название);
  • юридических обоснований собственной позиции. Для этого следует изучить указанный договор и соответствующие законы, разложив по полочкам каждую доказывающую вашу правоту норму и положения соглашения. Лучше, если этим займется юрист, имеющий соответствующую подготовку;
  • срока, достаточного для предоставления письменного ответа. Обычно на это отводится от 10 до 30 дней;
  • пункта, оглашающего, что заявитель направляет документ в соответствии с законом «О защите прав потребителей»;
  • точной суммы, оплаченной за полис страхования, а также реквизитов счета, который может быть использован для перевода средств.

На рассмотрение кредитором заявления отводится 10 дней. Отсчитывается этот срок от даты получения им документа.


Бесплатная юридическая консультация:

Внимание! Если организация расположена в другом населенном пункте, передача документов осуществляется почтовой службой. Рекомендуем использовать заказное письмо и вложить опись прилагаемых документов.

При отказе банковского учреждения удовлетворить заявленные требования или при не предоставлении ответа, вопрос можно передать на рассмотрение Роспотребнадзора – в его полномочиях обеспечить защиту потребительских прав.

Обращаясь в этот орган, позаботьтесь о подготовке и передаче обращения, обосновав допущенное кредитным учреждением нарушение ваших потребительских прав.

Факт наличия или отсутствия обращения в Роспотребнадзор не определяет возможность передачи спора на рассмотрения в суд. Судебная защита – это право гражданина, обеспеченное ему при любых обстоятельствах.

Как рассчитать госпошлину в суд, читайте тут.

Обязан ли банк возвращать страховку по закону

Разъяснения по таким вопросам дает Центробанк – главная банковская структура, регулирующая финансовую деятельность государства.


Бесплатная юридическая консультация:

Если зайти в раздел «Финансовой грамотности», тут можно найти детальные пояснения нюансов потребительского кредитования:

  • Любые сведения, касающиеся обязательного страхования рисков, подлежат внесению учреждением во все оформляемые кредитные договоры. Сюда включены риски потери своей постоянной работы, лишения человека трудоспособности, утери здоровья и даже наступления смерти. Подобные данные обязательно разъясняются каждому заемщику до того, как он поставит свою подпись в договоре;
  • Если закон не предусматривает необходимости подписания страхового соглашения, обязанность кредитора – поинтересоваться у заемщика, желает ли он избрать в качестве альтернативы ссуду с процентом повыше.

До того как оформить нецелевой займ, предлагается страховка. Более дешевый вариант – опционная страховка. Она предусматривает случаи, перечисленные в списке выше. Есть и другой вариант – комплексная, являющаяся более затратной.

Роль банка при заключении договора страхования между гражданами и страхователем — посредническая. При этом он получает оплату в виде дополнительной комиссии. Фактически, подобные действия противоречат закону «О защите прав потребителей».

Как решил Центробанк, основываясь на нормах указанного закона, у заемщика есть право вернуть деньги, оплаченные страховой компании, как только договор с банковским учреждением будет расторгнут. Дата оглашения этого решения – декабрь 2015 г.

Посмотрите видео. Советы юриста по вопросу возврата страховки по кредиту:


Бесплатная юридическая консультация:

Право отказаться от навязанного банком договора

От навязанного потребителю договора он вправе отказаться, при таких условиях:

  • не истекло 5 дней от даты, когда он подписан сторонами (с возвратом всей суммы);
  • в период, когда выплачивается ссуда, но при этом сумма, положенная к выплате, будет уменьшена.

Эти условия не распространяются на граждан, застраховавших свое авто по КАСКО или недвижимость, взятую в ипотеку, от случаев повреждений, утраты, порчи и т. п.

Данные разновидности страхования обязательны.

Какими законами регулируется вопрос возврата страховой суммы

Все нюансы и условия возврата страховки по кредитному договору расписаны детально в Федеральном законе под №353-ФЗ, подписанном 21.12.2013 г.

Состоит этот закон из 17 отдельных статей. В каждой из них подробно описаны все особенности урегулирования отношений в рамках предоставления потребительского кредита на основании соответствующего договора.

Если необходимо уточнить какие-либо сведения в регулируемой законом области, просто выберите необходимый раздел и ознакомьтесь с ним. В законе все изложено доступно и понятно.


Бесплатная юридическая консультация:

Давайте рассмотрим список законодательных актов, в которых излагаются обязанности и права, возникающие у заемщиков при кредитном страховании, и условия возврата:

  • Закон РФ №– регулирует правоотношения в страховом деле или другие отношения, касающиеся его организации;
  • Статья 343 ГК РФ – определяет обязанность страхования риска утраты (повреждения) заложенного имущества;
  • Статья 31 ФЗ №102 – рассматривает порядок страхования имущества, которое было заложено в соответствии с договором об ипотеке;
  • Статья 935 ГК РФ – здесь определяется, что именно подлежит обязательному страхованию, и другие его условия.

Если какие-либо моменты требуют разъяснения, всегда можно прибегнуть к помощи юриста, способного упростить правовую информацию, и доступно изложить ее клиенту.

Общим законом, на основании которого регулируются правоотношения между сторонами (заемщиком и банковским учреждением), является закон «О защите прав потребителей».

Именно этот закон позволяет отказаться от предоставления кредитором допуслуг, в которых вы не нуждаетесь. Нормами этого закона можно аргументировать требование о возврате страховых взносов.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.


Бесплатная юридическая консультация:

При каких условиях обеспечен возврат средств

Есть ли возможность вернуть страховку при завершающей выплате по кредиту и его погашении?

Когда заемщик полностью исполнил свои договорные обязательства по выплате кредита, у него есть возможность обращения в банковское учреждение или страховую компанию с целью оформления возврата оплаченных средств по страховке.

Важно! Возврат этой суммы возможен, но только в период действия заключенного договора по кредитному страхованию. Хорошо, если времени после оплаты полиса прошло не так много (до 30 суток), это идеальный вариант, при котором можно вернуть все средства. Но если срок больше – от месяца до 6 месяцев, возврату подлежит не вся сумма. При таком раскладе, возвращено будет не более половины от выплаченных ранее денег.

Сложнее будет, если срок составляет свыше 6 месяцев. Для возвращения выплаты, в таком случае, потребуется обратиться в суд и привлечь квалифицированных юристов.

Нужно ли расторгать договор

Возможно возвратить средства, принятые страховщиками, но лишь в случае прекращения действующего договора, подписанного с компанией. В период его действия, у клиента есть полное право затребовать средства, в таком случае возврат денег сложности не представит.


Бесплатная юридическая консультация:

Однако к досудебному способу урегулирования ситуации прибегнуть не получится в случае аннулирования договора.

На каких моментах договора, заключенного с банковским учреждением или страховой компанией, нужно акцентировать свое внимание?

До написания заявления о возвращении средств, вникните в договор и вычитайте все нюансы.

Препятствия могут появиться только в двух непростых ситуациях:

  • В тексте присутствует пункт, утверждающий о невозможности возвращения внесенных средств;
  • В договоре содержится указание на то, что в случае отказа заемщика от услуг страховой компании, он не сможет возвратить деньги, внесенные в качестве страхового взноса.

При наличии таких или похожих по смыслу пунктов в договоре, до отправки претензии кредитору обратитесь к юристу. Он проконсультирует вас в вопросах возврата страховых сумм.

Что делать, чтобы вернуть страховку по кредитному договору

Перечитайте и тщательно проанализируйте весь договор, который подписывался во время взятия кредита. Так можно узнать, обязано ли банковское учреждение возвратить страховой взнос в случае полного и досрочного закрытия кредита или же требовать это нужно от СК.

Ситуаций может быть несколько:

  • Согласно условиям страхования, выгоду получает не сам банк, а лицо, оформляющее страховку, а именно – заемщик либо обозначенный им гражданин. Эта практика встречается в банковских учреждениях, выступающих посредниками в заключаемых страховых договорах. Также это распространяется и на случаи оформления кредита в местах реализации, где посредническая роль принадлежит или магазину, или представителю торговой точки. В таких ситуациях выдвигать подобные требования посреднику тщетно. Обращения направляются только напрямую страховщику;
  • Выгоду приобретает непосредственно банк. Под этот вариант подпадают ипотечные договоры, случаи автокредитования, банковское потребительское кредитование, а также если страхование входит в общий список предоставляемых услуг. Здесь страхователем выступает банк, и именно ему необходимо адресовать финансовые требования по страховке.

Обратите внимание! Условия соглашения наверняка предусматривают пункт, где расписан порядок возврата страховой суммы, выплаченной при оформлении кредита, если последний был досрочно оплачен.

Этот момент следует проверить изначально, поскольку часто СК и банковские учреждения не удостаивают этот вопрос внимания или расписывают такие условия достаточно поверхностно: используют стандартные шаблоны договоров, применяют общие фразы. В лучшем случае, будут обозначены законодательные нормы.

При любых непонятных и сомнительных ситуациях, рисковать не следует. Правильный выбор – предварительная консультация. Так можно избежать проблемных моментов. Внимание нужно обратить на содержание и формулировку страховых услуг, предоставляемых при заключении кредитного соглашения.

Порой банки юридически оценивают страховую плату как оплату за предоставление дополнительных услуг или как комиссионный доход.

Понятное дело, что при таких обстоятельствах, возврат этих средств исключается из списка обязательств, если иное не предусмотрено условиями договора. Но иногда отдельные банки все же охотно входят в положение клиентов и готовы помочь.

Эта лояльная практика распространенна среди небольшого списка банков (ВТБ24, Альфа Банк, Сбербанк и некоторых других). Однако подобное отношение к клиентам является исключительно индивидуальным подходом в работе отдельных финансовых учреждений.

Первый и наиболее легкий вариант возврата страховой суммы – направить обращение в СК или банк (в форме претензии или заявления). Кому именно направлять документ (адресат) и формулировка требований зависят от изучения вопроса, условий договора и определения страховщика.

Обращаясь в СК, разговор может зайти о следующем:

  • преждевременном прекращении договорных обязательств путем досрочного расторжения действующего договора страхования или отказа от него, ввиду прекращения риска возникновения страхового случая по обстоятельствам, не предусмотренным страховкой;
  • возврате премии по страховке с возвращением части страховой суммы.

Это важно! Закон определяет право СК не возвращать выплаченную сумму страховки при досрочном прекращении соглашения по волеизъявлению страхователя, но если договор не предусматривает иные обстоятельства.

Вполне возможно судебное опротестование такого решения, однако шанс выиграть спор незначителен или же денег, полученных по факту, не хватит даже на издержки.

Список требований, выдвигаемых при обращении в банк, может быть таким:

  • Возместить убытки, причиненные заключенным договором, в размере, равном выплаченной страховой сумме. Нарушение можно расписать следующим образом: банковское учреждение нарушило потребительские права, предоставляя один из видов финансовых услуг (оформление кредита), требовало в качестве обязательного условия предоставления кредита, оформить страховку;
  • Пересчитать и вернуть часть внесенных выплат по страховке.
Какие документы следует собрать заемщику для возврата страхового кредитного взноса?

В стандартный пакет документов включается:

  • заявление (по возврату средств);
  • все документы, подготавливаемые при оформлении кредита.

Сама процедура, по которой можно вернуть кредитную страховку, не сложная, однако определенные нюансы все же следует знать. Большей частью сложности появляются при возврате финансов.

Внимание! Специалисты утверждают, что возврат средств фактически невозможен ввиду затребования страховой кредитной суммы при непогашении кредита. Оспаривание договора в таком случае довольно затруднительно.

Соглашение представляет собой правовой документ. Именно в нем устанавливаются все сроки, определяется сумма платежей, которую, вне зависимости от обстоятельств, заемщик должен будет выплачивать каждый месяц в качестве взносов.

Но возможно и возвращение страховой суммы при условии, что кредит был выплачен ранее положенного по договору срока. Условия выплаты определяет СК, однако на практике возвращается не больше 30% от внесенной страховой суммы.

Невыплаченная часть используется в качестве покрытия расходов на обслуживание специалистами СК, перенаправляется на разного вида начисления.

Какие способы получения страховки существуют

Сейчас выделяют два метода получения средств. Это можно сделать при помощи СК или же обратившись для выплат в банковское учреждение. Куда именно обращаться, можно определить по месту оформления и подписания соглашения.

Если оформление происходило в банке, значит сюда же и передается заявления на истребование выплаты, если же этим занималась СК, обращаться необходимо именно к ней.

Обозначьте в заявлении свою просьбу произвести полагающуюся выплату, предоставив полный возврат оплаченной в качестве страховки суммы.

Важно! Если заявление передается почтовой службой, то обязательно оформите заказное письмо с наличием уведомления – это гарантия передачи заявления в руки адресату. Или же вручите документ уполномоченному специалисту сами.

Если на заявление отреагировали письменным отказом, то нужно спланировать свои дальнейшие действия. Первое – опротестуйте его в Роспотребнадзоре. Второе – подготовьте иск и передайте его для рассмотрения в ближайший суд, затем ждите соответствующего уведомления.

Но перед обращением запомните, что каждое свое действие следует обдумывать до мелочей и тщательно подготавливаться, ведь при неправоте придется понести затраты в виде судебных издержек и прочих комиссий.

Оцените ситуацию и сделайте вывод – целесообразно ли тратить свое время и вкладывать свои средства? Будет ли результат выигрышным, в том числе, и в финансовом плане?

Если собственных юридических познаний недостаточно для объективной оценки ситуации, обратитесь за помощью к юристу, специализирующемуся в таких вопросах. Он проконсультирует и представит обоснованное заключение.

Обращение в Роспотребнадзор

Позаботьтесь о том, чтобы отказ от банка был письменным и надлежаще оформленным. Если у заемщика на руках будет этот документ, за урегулированием проблемного вопроса можно смело обращаться в Роспотребнадзор.

На действия страховщика оформляют жалобу и передают ее почтой (письмом с уведомлением) или же при личном посещении надзорного органа.

Не забудьте приложить к жалобе копию отказа, полученного из банка, и другую необходимую документацию.

На пересылку ответа отводится всего 30 дней (календарных). Срок начинается от даты регистрации жалобы в журнале организации.

Положительное решение предполагает соответствующую реакцию Роспотребнадзора – вынесение решения об устранении банком допущенных нарушений по отношению к заемщику. В суд нужно обращаться в том случае, если Роспотребнадзор вынесет отказ в рассмотрении.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку:

Как действовать через суд

В использовании такого метода для возврата средств по страховке присутствует и негативный момент, все расходы по рассмотрению иска в суде ложатся на плечи заявителя. Но в некоторых случаях решить спорный вопрос без вмешательства суда не получается.

При нежелании банка СК возвращать страховую сумму и бездействии Роспотребнадзора, единственный выход – передать спор для его решения в судебную инстанцию. В данном случае, это арбитражный суд.

Важно! Заемщику следует ссылаться при передаче заявления на закон «О защите прав потребителей». Практика показывает, что суд избирает именно позицию истца, в особенности, если выясняется, что страховку попросту намеренно навязали. То есть банк сообщил своему клиенту, что в случае неподписания договора страхования, выдача кредита окажется невозможной.

Множество используемых договоров о предоставлении кредитных средств до сих пор содержат пункт согласия клиента по умолчанию подключиться к действующей страховой программе. Это согласие, не требующее акцепта.

То есть подписав кредитное соглашение, заемщик фактически не может отказаться от страховых услуг. Если такой пункт есть – это гарант принятия судом решения в пользу истца.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления в суд о возврате страховки по кредиту:

Сроки исковой давности

Любая практика рассмотрения судебных дел, в том числе, и в отношении дел по возврату кредитных страховок, подразумевает использование срока исковой давности.

Направить исковое заявление и потребовать возврата переданных банку денег в качестве страхового взноса можно при соблюдении срока давности.

Периода в 3 года вполне достаточно, чтобы среагировать и отстоять свои интересы. Начинает он течь с даты оформления договора. Если срок самого кредита несколько больше или же выплаты по кредитному соглашению продолжаются, но срок упущен, восстановите его. Для этого составьте и подайте ходатайство.

Сомневаетесь, что сами осилите разобраться в этом вопросе, наймите специалиста. Компетентный юрист повернет дело в правильное русло и обеспечит гарантированную победу в судебном споре.

Посмотрите видео. Как вернуть деньги за страховку по кредиту:

Источник: http://potreb-prava.com/dokumenty/zayavleniya/obrazec-zayavleniya-na-vozvrat-straxovki-po-kreditu.html

Возврат страховки по кредиту через суд

Получение кредита — сложный процесс, требующий детального изучения всех предложенных для ознакомления документов. Прежде чем подписать бумаги, заемщик должен изучить все условия и убедиться, что они выгодные. Оплата страхового полиса — действие добровольное. Кредитные учреждения не имеют права обязать плательщика подписывать договор страхования. Их действия — незаконные.

Основания для обращения в суд

В статье 16 закона «О защите прав потребителей» прописано, что предоставление кредита с условием приобретения страхования — действие незаконное.

Банковские учреждения навязывают клиентам условия страхования в случаях, когда у них заключен бессрочный контракт с организациями на получение процентов от клиентов. Заемщик соглашается на подписание договора страхования, например в Сбербанке, опасаясь, что в случае отказа от нее, кредитная организация откажет в выдаче кредита.

Если гражданин считает, что банк навязал ему страховой полис, и хочет отказаться, он имеет право. Если в договоре предусмотрен отказ от страховки, то вернуть деньги будет легче. Отказаться от страховки можно без объяснения причин.

Заключая договор страховки по кредиту, заемщик должен обратить внимание на такие составляющие:

  • сроки договора;
  • условия, при которых начинает действовать соглашение;
  • сумма страховых выплат;
  • расчеты премии по страховке;
  • условия возврата страховой премии при досрочном расторжении контракта.

Основания для возврата страховки по кредиту через суд:

  • досрочное погашение кредита;
  • клиент не пользовался услугами страховки;
  • заемщик отказался от услуг страховки, а банк не вернул деньги;
  • принудительное пользование страховкой.

Главное основание для обращения в суд — сотрудники банка обязывают клиента вместе с кредитом приобрести и страховку. Заемщик подает жалобу в суд с просьбой вернуть потраченные деньги.

Если заемщик отказался от услуг страховки, то банк обязан в течение 5 дней вернуть деньги. Если он этого не сделал, клиент подает исковое заявление в суд.

Если кредит погашается досрочно, то вознаграждение по страховке не возвращается.

Порядок действий

Заключая договор с банком о предоставлении кредита, заемщику не обязательно подписывать договор на страхование своей жизни. Часто банки умышленно подкладывают один контракт под другой. Проверяйте внимательно, что подписываете.

Если вы все — таки подписали договор страхования, вы можете отказаться от него в течение 30 дней. Вы пишете заявление в банк и он, в течение 5 дней, возвращает вам денежные средства. Если банк отказывает вернуть деньги, то заемщик с заявлением обращается в суд.

В обязательном порядке потребуйте от кредитной организации предоставить вам отказ на возврат денежной суммы в письменной форме. Он пригодится вам на судебном заседании.

Перед обращением в суд, прочтите условия договора с банком. Если в нем прописан пункт о возврате денежных средств за страховой полис, то суд примет положительное решение.

Для того чтобы вернуть свои деньги за страховой полис, истец обращается с исковым заявлением в суд по месту прописки (жительства). Госпошлина в таких случаях не оплачивается (о порядке возврата уплаченной через Сбербанк читайте в статье:).

Расходы, возникшие в процессе заседания, оплачивает истец.

Необходимые документы

Необходимые документы для возврата страховки по кредиту через суд:

  • удостоверение личности истца;
  • заявление на возврат денежных средств;
  • кредитный договор с банков;
  • письменный отказ банка в возврате денег за страхование;
  • справка о досрочном погашении кредита;
  • квитанция о выплате страховой премии.

Исковое заявление

Исковое заявление на возврат страховки по кредиту через суд пишет заемщик. В качестве ответчиков в деле выступают банк и страховая компания.

Заявление пишется в районный суд по месту прописки истца.

В заявлении указывается:

  • ФИО истца;
  • ФИО ответчика;
  • требования истца к ответчику;
  • доказательства вины ответчика;
  • расчеты по выплатам;
  • дата написания и роспись истца.

Если плательщик не может присутствовать на заседании, он в заявлении просит судью рассмотреть иск без его присутствия.

Если в соглашении о страховании прописан пункт о возврате денежной суммы, то это можно сделать в течение 30 дней. Если плательщик не успел, то по истечению 30 дней он может вернуть только половину положенной ему суммы.

Заявление на возврат денег за страховой полис по кредиту через суд рассматривается в течение месяца. В этот период судья рассматривает требования, условия договора, и выносит решение об удовлетворении или отклонении иска.

Не нашли ответы на вопросы? Обращайтесь в нашему юристу за помощью. Он рассмотрит вашу ситуацию в индивидуальном порядке и поможет в решении проблемы.

Источник: http://classomsk.com/cherez-sud/vozvrat-straxovki-po-kreditu-cherez-sud.html

Иск о возврате страховки по кредиту

Современная система кредитования таит в себе огромное количество опасностей и «подводных камней», которые поджидают клиента на каждом этапе заключения договора и получения средств. И самую большую опасность таят в себе дополнительные услуги, которые порой навязывают абсолютно незаконно.

В этой статье мы рассмотрим страховку при оформлении займа. По закону она нужна только при получении кредита на авто (ОСАГО – необходимый для вождения документ). Но многие банки и страховщики принуждают клиента взять её для любого займа, а затем создают проблемы с её возвратом. В этой статье мы расскажем о том, как вернуть страховку с помощью искового заявления: отметим основания для принудительного возврата, перечислим нужные бумаги и предоставим образец заявления.

Когда иск можно подать

Исковое заявление о возврате страховки по кредиту можно подавать в весьма широком спектре случаев, так или иначе затрагивающих интересы клиента как покупателя услуги, так и как гражданина. Вы можете подать исковое заявление если:

  • Условия договора страхования по кредиту не соответствуют действительности;
  • Договора страхования нарушает ваши имущественные интересы или гражданские права;
  • Договор страхования был навязан вам незаконно;
  • Страховщик отказывается аннулировать договора страхования после погашения кредита;
  • Страховщик не аннулирует договор страхования по требования клиента в тех случаях, когда просьба законна;
  • Страховщиком были в одностороннем порядке изменены условия страхования;
  • Имело место мошенничество со стороны страховой или же серьезное нарушение условий договора.

Какие бумаги понадобятся

Теперь рассмотрим список документов, который будет полезен для ведения дела. Вам понадобится:

  • Договор кредитования;
  • Договор страхования;
  • Платежные квитанции об оплате займа;
  • Ответные письма от банка на жалобу по вопросам возврата страховки;
  • Ответные письма от органов государственных служб (если вы запрашивали у них проверку);
  • Письменные показания свидетелей, способных предоставить материалы по вашему делу;
  • Квитанция об оплате государственной пошлины (зависит от цены иска).

Как пишется заявление

Перейдем к самой форме искового заявления в суд для аннулирования и возврата страховки по кредиту. Его форма весьма стандартна, для подготовки текста не потребуется специализированных навыков или знаний. В иске имеется три части следующего содержания:

  • Заголовок. Служит для обозначения сторон спора. В него по порядку прописываются следующие параметры:
    • Данные по отделению суда, который будет рассматривать дело. Как минимум, нужно будет указать адрес и название;
    • Данные по истцу: фамилия, имя, отчество, место проживания, контакты для связи;
    • Данные по истцу (наименование кредитной организации, реквизиты, адрес, контакты);
    • Цена иска (если в исковом заявлении есть не только требования аннулировать договор, но и выплатить потерпевшему компенсации).
  • Информационная часть. В ней содержится вся суть дела, с которым гражданин обратился в высшую инстанцию. Будет содержать:
    • Сведения о договорах кредитования и страхования, с которыми у гражданина возникли проблемы;
    • Сведения о том, почему у гражданина возникли проблемы с возвратом страховки по кредиту;
    • Перечисление всех действий, предпринятых каждой из сторон для мирного урегулирования конфликта;
    • Подсчет цены иска. В неё должны входить основные требования по возврату страховки, все компенсации, расходы на судебные издержки);
    • Просьба к суду о прекращении действия договора страхования и выплате компенсаций;
    • Обоснование просьб со ссылками на законодательство или пункты договора;
  • Заключение. В него потребуется вписать три пункта:
    • Опись приложенных документов;
    • Подпись истца;
    • Дату подачи иска.

Образец

Подача иска и ход дела

После того, как вы допишите ваше исковое заявление, вам потребуется его подать. Как это делается – решать только вам. При этом с самим местом определиться достаточно просто – если цена иска не превышаетрублей, то дело подается в мировой суд. Ну а если будет превышен порог в, то дело нужно будет отнести в суд арбитражный. Адрес определить езе проще – это либо суд по месту регистрации истца, либо по месту регистрации ответчика, либо по месту подписания договора. У вас на выбор есть следующие способы отправки вашего обращения:

  • Подать иск лично, самостоятельно обратившись в здание суда. Самый простой и удобный вариант, так как вы сразу сможете оплатить пошлины, получить консультацию, узнать сроки рассмотрения дела;
  • Подать иск в суд с помощью доверенного лица. У вашего представителя должны быть все необходимые бумаги, а так же доверенность, заверенная нотариусом, и собственное удостоверение личности. Если представитель и дальше будет вас заменять, то его данные нужно будет указать в иске сразу после данных истца;
  • Отправить иск по почте. Не самый удобный и надежный вариант, так как письмо с документами может потеряться или задержаться, что создаст дополнительные сложности. Но если вы все такие решите воспользоваться им, то отсылайте заказное письмо «Почтой России» с уведомлением о вручении;
  • Передать через адвоката. Если вы наняли юриста, то иск сможет направить он же. Это быстро, просто, максимально надежно и не займет у вас много времени.

После того, как иск будет подан и пройдет предварительную проверку, будет назначено заседание, в ходе которого суд, пригласив обе стороны и изучив документы, будет решать – правомерны ли требования истца или нет. В самом заседании сложного ничего нет, но только в том случае, если вы собрали все необходимые бумаги – в основном суд будет работать именно с документами, обращаясь к истцу и ответчику только за разъяснениями. Но даже не смотря на это мы рекомендуем вам нанять адвоката – он не только поможет с подготовкой бумаг, но и составит эффективную защиту.

После завершения заседания суд вынесет одно из трех решений:

  • Удовлетворить требования истца в полном объеме. Это решение может оспорить страховщик в течение 10 суток;
  • Отказать в удовлетворении требований. Это решение может оспорить клиент – заявитель;
  • Частично удовлетворить требования истца. Обе стороны могут оспорить это решение.

Адвокат по уголовным делам. Опыт работы в данном направлении с 2006 года.

Источник: http://ugolovnoe-pravo.ru/isk-o-vozvrate-strahovki-po-kreditu.html

Published by admin