Как вернуть страховку при продаже авто

Досрочное погашение ОСАГО: как вернуть деньги при продаже авто


Бесплатная юридическая консультация:

​Расторжение договора с автостраховщиком может понадобиться в разных случаях, но чаще всего полис ОСАГО становится ненужным, когда происходит продажа автомобиля, а сроки страховки еще не истекли.

Оглавление:

В отличие от договора КАСКО, который можно расторгнуть в любое время без объяснения причин и получить обратно часть денег, для досрочного прекращения действия договора ОСАГО нужны уважительные причины, как раз такие, как продажа авто. Никаких трудностей в этой процедуре нет, поэтому не стоит бояться обращаться за возвратом средств. Сегодня мы подробно поговорим о том, как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля.

Какие обстоятельства позволяют расторгнуть договор

Российское законодательство дает автомобилисту полное право обратиться к страховщику с тем, чтобы прервать действие договора страхования ОСАГО. Взамен страховщик обязан провести расчеты и возвратить страхователю неиспользованную часть суммы с учетом удержания в свою пользу.

В каких случаях прерывают действие договора с последующим возвратом неиспользованных средств клиенту:

  1. Продажа автомобиля. Самый распространенный случай. Новый хозяин машины уже не сможет пользоваться страховкой, оформленной на предыдущего автовладельца, ему придется составлять новый документ. Соответственно предыдущая страховка, даже если срок ее действия не истек, становится фактически аннулированной. При продаже машины человек не обязан сообщать страховщику о том, что полис ему уже не нужен, его можно хоть выбросить. Но поскольку страховка стоит немалых денег, лучше все-таки обратиться к страховщику за возвратом денег из неизрасходованной суммы. Естественно, что чем больше дней до окончания действия договора, тем больше окажется сумма возврата. Внимание: размер выплат зависит от расторопности водителя, так как расчет проводится с момента подачи заявления, а не с того дня, когда у автомобиля сменился хозяин.
  2. Транспортное средство не подлежит восстановлению. Тоже довольно частая причина расторжения договора. Обычно это происходит после сильной аварии или же если хозяин решит утилизировать свою машину по государственной программе.
  3. Компания, осуществлявшая страховку, потеряла лицензию. Тем людям, которые сталкиваются с такой ситуацией, вернуть неизрасходованные средства уже довольно трудно, возможно, делать это придется через суд. В таком случае многим будет гораздо проще дождаться окончания действия договора, а до тех пор спокойно ездить на своем автомобиле. При потере компанией лицензии многие ее обязательства принимает на себя Российский Союз Автостраховщиков, который будет производить выплаты в случае ДТП, произошедших по вине клиентов организации с отозванной лицензией. При этом следует разделять отзыв лицензии и ограничение действия лицензии. В последнем случае компания лишится прав заключать новые договоры, но она останется исполнителем обязательств по предыдущим договорам.
  4. Смерть собственника транспортного средства и страхователя. В таком случае получить средства смогут наследники умершего.

Прервать договор можно и без пояснения этих причин, но в таком случае нельзя будет рассчитывать на возврат страховщиком неиспользованных средств.


Бесплатная юридическая консультация:

Порядок действий

Если поводом для расторжения договора является одна из первых двух возможных причин из перечня в предыдущем разделе, обращаться следует непосредственно в компанию, с которой был заключен договор ОСАГО. Для возврата средств подается заявление, к которому прикладываются необходимые документы. Список таковых может быть разным в зависимости от требований страховщика и причин расторжения договора. Могут требовать:

  • копию паспорта и оригинал;
  • оригинал полиса ОСАГО (он остается у страховщика, но на всякий случай себе лучше оставлять копию полиса, которая может понадобиться, например, в случае разбирательств в суде);
  • копию и оригинал договора купли-продажи автомобиля;
  • копию паспорта на транспортное средства с указанием имени и фамилии ее нового владельца;
  • квитанцию об оплате страховых взносов (себе желательно также оставить копии квитанций, можно, наоборот, отдать страховщику копии, оставив оригиналы у себя);
  • акт утилизации транспортного средства.

Не все компании практикуют выдачу наличных средств, поэтому дополнительно нужно взять справку из банка с указанием реквизитов своего текущего счета.

Само заявление составляется довольно просто. В основном тексте нужно указать причины расторжения договора, потребовать возвращение неиспользованной суммы (на самом деле – двух видов сумм: непосредственно выкупной суммы, которую водитель не успел израсходовать до конца, и средств, которые были внесены как страховые взносы) и указать, на какой счет необходимо перечислить деньги. Заявление обязательно составляют в двух экземплярах. Один документ нужно оставить у себя, после того, как на нем будет поставлен специалистом страховой компании входящий номер и дата получения.

Подать заявление может не только сам страхователь, но и его доверенное лицо. Хотя если этим заниматься лично – больше вероятности, что средства возвратят как можно скорее.

Образец заявления о возврате ОСАГО при продаже автомобиля

В компанию (название организации

страховщика и юридический адрес)


Бесплатная юридическая консультация:

от страхователя Иванова Ивана Ивановича,

проживающего по адресу: (указываем точный

адрес и номер телефона для связи)

ЗАЯВЛЕНИЕ О ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ ДОГОВОРА ОСАГО

В июне 2016 года между мной, Ивановым Иваном Ивановичем, и вашей компанией был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности при использовании транспортного средства (указываем марку своего автомобиля и ее модель, знаки государственной регистрации, номер полиса и сроки его действия). Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации (статья 958), я, как страхователь, имею право отказаться от договора в любое время. На основании правил Постановления Правительства Российской Федерации № 263, принятого 7 мая 2003 года (с учетом последующих дополнений), сообщаю, что при досрочном расторжении договора по причинам, указанным в этом Постановлении, страховщик обязан вернуть страхователю средства за неиспользованный срок действия полиса ОСАГО.


Бесплатная юридическая консультация:

На основании вышеизложенного – прошу расторгнуть договор ОСАГО (указываем номер и срок его действия) с момента подачи заявления и вернуть мне пропорциональную часть страховой премии за неиспользованный период действия договора. Причиной расторжения является продажа автомобиля.

Средства прошу перечислить на мой банковский счет по указанным реквизитам (ниже вписываем банковские реквизиты).

Приложения (далее перечисляем все дополнительные документы, которые прикладываем к заявлению, например, в этом случае обязательным документом, помимо копии паспорта и оригинала полиса ОСАГО, будет копия паспорта автомобиля, договора купли-продажи).

Слева указываем дату подачи заявления, а справа – ставим подпись и пишем свои фамилию, имя и отчество.

Напомним, что заявление нужно написать в двух экземплярах (или же сделать его копию), один отдайте в компанию, а на втором попросите поставить отметку о приеме документа. Также можно использовать вариант отправки заявления заказным письмом с уведомлением о вручении.


Бесплатная юридическая консультация:

На какую сумму можно рассчитывать

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО при расторжении? Перед подачей заявления неплохо бы просчитать сумму, которую вам должны вернуть после расторжения договора. Ее не нужно указывать в заявлении, обычно компании проводят расчет верно, учитывая, правда, в свою пользу максимально возможную сумму вычета. Она составляет 23 процента – 20 процентов организация забирает за ведение дела (на изготовление бланков, использование оборудования, выплаты сотрудникам и т.д.), а три процента – перечисляет Российскому союзу автостраховщиков (из этих денег формируется фонд для выплаты компенсаций).

Сделать подсчеты довольно просто, используя следующую формулу:

Сумма возврата = (А-23 %)/365*Б (где А – это годовая стоимость полиса, Б – количество неиспользованных дней).

Допустим, стоимость полиса была 20 тысяч рублей. Вычитаем из этой суммы 23 процента. Остается 16 тысяч 400 рублей. Один день страховки в таком случае будет стоить 44 рубля 93 копейки. Вы решили расторгнуть договор ровно через 215 дней после заключения сделки, у вас остался неиспользованный период в 150 дней, это значит, что неиспользованная часть средств составляет 6 тысяч 739 рублей. Именно такую сумму вам должен вернуть страховщик, но только в том случае, если договор был расторгнут по причинам, указанным в правилах ОСАГО.

Как быстро компания возвратит средства

По закону, на всю операцию должно отводиться не более 14 дней после регистрации заявления. В течение этого срока компания обязана перечислить своему бывшему клиенту деньги на указанный в заявлении банковский счет. Еще проще, если организация практикует выдачу средств наличными. Это нужно узнать заранее, чтобы в заявлении вместо реквизитов банка указать другой способ возврата средств. В таком случае сроки ожидания сводятся к минимуму, и деньги водитель сможет получить, скорее всего, прямо в день обращения.


Бесплатная юридическая консультация:

Если же страховщик не выполняет свои обязательства и не возвращает сумму в положенный час, страхователь может написать письменную жалобу на имя руководителя организации, а также, если дело долго не будет двигаться, обращаться в прокуратуру, Российский союз автостраховщиков и судебные органы. За правонарушения компанию могут лишить лицензии.

На что обратить внимание

Каждому обладателю полиса ОСАГО надо знать, что при продаже автомобиля, который был указан в полисе, право на получение неиспользованных средств имеет не только сам страхователь, но и новый владелец транспортного средства. Вряд ли новый хозяин тут же побежит к страховщику с просьбой выплатить ему неиспользованную предыдущим владельцем авто сумму, и все-таки такой вариант возможен.

Раньше эксперты советовали при продаже машины сначала уладить вопросы со страховщиком, а потом подписывать договор купли-продажи (в таком случае подтверждением операции служила бы справка-счет), но сейчас так поступать неразумно, поскольку на переоформление прав на машину отведены крайне сжатые сроки, всего 10 дней, и лучше потратить время именно на эту процедуру.

Проще всего получить от нового владельца расписку, что тот должен будет выплатить бывшему хозяину машины компенсацию за страховой полис. А еще лучше – включить в стоимость автомобиля сумму, полагающуюся по страховке к возврату.

Еще один важный момент: некоторых страхователей не устраивает, что компания возвращает сумму с учетом удержаний в 23 процента. В принципе, такие возмущения обоснованы. В Гражданском Кодексе Российской Федерации (статья № 958) указано, что при прекращении договора страховки, организация оставляет себе страховую премию, равную периоду действия документа. Об удержаниях там ничего не указано. Не сказано об удержании и в ныне действующих правилах ОСАГО, утвержденных Правительством. Проблема в том, что на сегодняшний день не существует закона о расторжении полиса ОСАГО, поэтому и нет четких и строгих указаний по поводу этой операции. На практике существует именно такая схема возврата с учетом удержаний, доказать ее нецелесообразность можно лишь через суд, что не всегда оправдано.


Бесплатная юридическая консультация:

Но выход есть. С минимальными потерями договор можно расторгнуть путем зачисления остатка на новый полис ОСАГО, например, если страхователь уже купил себе новый автомобиль, или на договор КАСКО, оформленный в той же самой компании. Впрочем, рекомендация не всегда срабатывает, поскольку в компаниях могут по-разному оценивать свою работу.

Обратите внимание также на то, что страхователь требует обращаться за неиспользованными средствами не позднее чем через два месяца после продажи автомобиля. Если этот пункт будет не выполнен, вам вполне могут отказать в выплатах. Чем меньше неиспользованный срок действия договора, тем меньше сумма выплат. И действительно, если до окончания срока полиса остается неделя или месяц, сумма получится маленькой, возможно, человек больше потратит средств на дорогу к страхователю, чем позже получит. Но если срок полиса заканчивается через 3 месяца и больше, в таком случае за возвратом средств лучше все-таки обратиться.

Если вам не возвращают деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, или у вас есть какие-либо иные вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Источник: http://law03.ru/avto/article/kak-vernut-dengi-za-osago-pri-prodazhe-avto

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Многие водители не в курсе, что продав машину, могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Автокод расскажет, как вернуть страховку при продаже автомобиля и не потерять при этом уйму времени.

Бесплатная юридическая консультация:

Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой

По правилам ОСАГО страхователь в праве расторгнуть договор со страховой в следующих ситуациях:

    • Машина попала в серьезное ДТП и не подлежит ремонту;
  • Владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник);
  • У компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА);

Рассмотрим последний пункт подробнее, так как возврат страховки при продаже автомобиля наиболее частая причина, по которой досрочно прекращают договор обязательного страхования.

Отметим, выгодно продать машину можно при помощи сервиса «Автокод». За пару минут сервис расскажет об автомобиле все: пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое. Авто, проверенное таким способом, вызовет у потенциального покупателя больше доверия. А выезд специалиста убедит в честности продавца и исправности автомобиля.

Возврат суммы за ОСАГО при продаже автомобиля

Если ОСАГО не использован, деньги вам возместят. Но только в тому случае, если регистрация нового собственника происходит в ГИБДД. Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, к ним отношения не имеют.

Итак, для расторжения договора ОСАГО при оформлении продажи авто понадобятся:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Паспорт собственника, на которого оформлена страховка;
  • Полис ОСАГО;
  • Копия договора купли-продажи автомобиля;
  • Реквизиты счета (дебетовой карты) для перечисления денег.

С данным перечнем идите в офис страховой, где оформляли полис.

Сколько денег начислят

Расторжение ОСАГО при продаже машины – процедура простая, но у нее есть нюансы. Так расчет неиспользованных по страховке дней производится не с даты, отмеченной в ДКП, а со дня, когда страхователь написал заявление о досрочном расторжении ОСАГО. Оттого затягивать с этой процедурой не советуем.

После визита в СК в 14-дневный срок компания начислит вам 77% суммы, насчитанной пропорционально неиспользованным по страховке дням. Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения.

Как видите, причитающуюся сумму легко вычислить самому.

Почему начисляют 77% суммы

В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания договора ОСАГО. Десять процентов от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупка полисов, зарплата сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.

Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. Также, в 2016 году страховка при продаже автомобиля стала поводом обращения в Генпрокуратуру. Общественник Виктор Травин просил проверить законность инициативы. Но надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.


Бесплатная юридическая консультация:

Если страховая отказывает в расторжении

Иногда страховщики отказываются расторгать договор, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины, либо требуют еще какие-то документы. Знайте, это незаконно.

Максим Седов, Агентство страховых споров:

«Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой – перевести их в письменную плоскость. Напишите к страховщику требования, на вашей копии должна быть поставлена отметка – дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ. Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович 06.03.2018 г., продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС№. ) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Реквизиты для зачисления прикрепляю».

Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.

Излюбленный фокус страховщиков – отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы лучше отправлять ценным письмом с подробной описью вложения».


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://avtocod.ru/kak-vernut-dengi-za-osago-pri-prodazhe-avtomobilya

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Добрый день, уважаемый читатель.

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.

Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:


Бесплатная юридическая консультация:

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.


Бесплатная юридическая консультация:

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

  • смерть гражданина — страхователя или собственника;
  • ликвидация страховой компании;
  • отзыв лицензии страховой компании;
  • гибель (утрата) транспортного средства;
  • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2018 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

  • Паспорт;
  • Полис ОСАГО;
  • Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
  • Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.


Бесплатная юридическая консультация:

В данном пункте есть 2 условия:

  • Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
  • Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.


Бесплатная юридическая консультация:

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

  • в случае смерти гражданина — дата смерти;
  • в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
  • в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
  • при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
  • при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.


Бесплатная юридическая консультация:

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Источник: http://pddmaster.ru/osago/vozvrat-polisa.html


Бесплатная юридическая консультация:

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Оформлять страховой полис ОСАГО должен каждый автовладелец. Управление автотранспортным средством без оформления страховки запрещено.

Но в случае продажи машины водителю полис ОСАГО уже не нужен. Он может вернуть деньги обратно.

Как можно вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля?

Рассмотрим условия возврата средств в 2018 году, как это можно сделать, какую сумму могут вернуть.

Условия досрочного расторжения договора ОСАГО

Узнаем, можно ли расторгнуть полис ОСАГО досрочно и вернуть деньги. Условия досрочного расторжения регулируются Главой 1 «Положения о правилах ОСАГО». Вступил в силу с изменениями в 20.10.2017 г.


Бесплатная юридическая консультация:

Договор на страховой полис ОСАГО заключают на один год. В пункте 1.13 Главы 1 перечислены условия для досрочного расторжения договора:

  • смерть страхователя или собственника;
  • ликвидация юридического лица-страхователя;
  • ликвидация страховщика;
  • гибель или утрата автомобиля, указанного в страховке;
  • другие случаи, которые предусмотрены законодательством РФ;
  • были выявлены ложные или неполные сведения, которые предоставил страхователь при заключении договора ОСАГО.

Страхователь может досрочно прекратить действие договора ОСАГО, если:

  • у страховщика отозвали лицензию;
  • изменился собственник автотранспортного средства;
  • и в других случаях, предусмотренных законами РФ.
Часть страховой премии по договору ОСАГО возвращается страхователю, но действует такое правило не для всех случаев.

Исчисление неистекшего срока действия договора начинают со дня, который следует за датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО.

Клиент имеет право расторгнуть договор ОСАГО тогда, когда ему необходимо, в любой момент, и не объяснять при этом причину, которая побудила его на такой шаг. Но тогда средства страхователю не вернут.

Для возврата части денег, которая была уплачена за неиспользованный полис, клиент должен предоставить страховщику документы, которые подтверждают необходимость досрочного возврата денег.

Основания для возврата рассматриваются только весомые. В остальных случаях выплата денежных средств невозможна.


Бесплатная юридическая консультация:

Деньги за страховой полис не возвращают, если:

  1. Страховщик является инициатором досрочного расторжения договора. Основания: клиент предоставил неполные или неверные данные страховой компании, преследуя цель занизить стоимость полиса: неправдивые сведения относительно водительского стажа, лошадиных сил машины, прочих факторов, влияющих на цену страхового полиса.
  2. Страхователь желает расторгнуть договор из-за длительного отъезда, во время которого автомобиль им использоваться не будет. Клиент имеет право обратиться в страховую с заявлением на возврат денег, но обычно такие прошения не удовлетворяются.
  3. Произошла ликвидация компании из-за банкротства. Юридическое лицо признают неплатежеспособным, и погасить обязательства оно не сможет.

Узнаем, можно ли вернуть деньги за страховку, если продал машину?

Распространенные основания для возврата средств:

  1. Смена собственника автомобиля. Возвращают деньги тогда, когда машину продают по договору купли-продажи. Если автомобиль передается по генеральной доверенности, это правило не действует.
  2. Угон или повреждение машины. Такие случаи устранить нельзя. Если автотранспортное средство сдают по программе утилизации, и его невозможно восстановить, отремонтировать, средства за неиспользованную страховку возвращают.
  3. Смерть собственника или страхователя. У машины изменится владелец, и договор, который был заключен ранее, не будет действовать. Смерть страхователя также делает сделку недействительной, так как он является одной из ее главных сторон. Сотрудники будут обязаны расторгнуть договор.
  4. Если автомобиль находился в собственности юридического лица, а юридическое лицо ликвидировали, договор теряет свою юридическую силу.
  5. Страховщик лишился лицензии. Подобная ситуация не всегда приводит к выплате части стоимости страховки. Если причиной лишения лицензии стало банкротство страховщика, необходимо поторопиться писать заявление о возврате средств. Если процедура начнется, средства могут не вернуть.

Если Вы решили продать автомобиль, то расторгать договор и требовать получения части страховой премии назад необязательно. Можно продать автотранспортное средство вместе со страховым полисом, включив его в стоимость машины.

Тогда необходимо переоформить договор на нового автовладельца и, если нужно, доплатить часть денег за страховку (если водительский стаж другого водителя меньше, чем у прошлого собственника).


Бесплатная юридическая консультация:

Рассмотрим, как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.

Документы

Сначала следует приехать в офис страховой компании. На месте оформляется заявление по расторжению договора. У менеджера должен быть образец.

Также агент сможет проконсультировать, что нужно, чтобы вернуть деньги.

В заявлении указывают обычно сразу несколько просьб и причин:

  • расторжение договора полиса из-за продажи машины и смены автовладельца;
  • выполнение возврата двух сумм: выкупной при приобретении страховки, которая не понадобилась в полном объеме, а также денег в размере уже внесенных страховых взносов (если таковые есть);
  • перечисление возвратных средств по реквизитам, которые страхователь указывает в заявлении (обязательно предоставляется бумага с оформлением реквизитов, которую получают в отделении банка, одного номера карты недостаточно).

Подавать заявление на возврат денег по ОСАГО нужно лично. Так автовладелец сможет подробнее уточнить некоторые нюансы и проконтролировать процесс регистрации документов.

Документы, которые необходимы для возврата:

  • два экземпляра заявления на расторжение договора ОСАГО;
  • оригинал, копия полиса;
  • оригинал, копия паспорта;
  • копия ИНН;
  • копия ПТС со сведениями о новом собственнике;
  • генеральная доверенность, если документы подаются представителем страхователя;
  • договор купли-продажи автомобиля;
  • распечатанные банковские реквизиты, которые можно получить в банке;
  • квитанции о страховых взносах.

Перечень обязательных документов в каждой организации может отличаться, поэтому нужно уточнить всю информацию в Вашей страховой компании или посетить ее сайт.

Дополнительные документы, которые могут понадобиться, если возврат денег осуществляется не по причине продажи автомобиля:

  • свидетельство о вступлении в наследство;
  • свидетельство о смерти собственника или страхователя;
  • справка о снятии автотранспортного средства с регистрационного учета;
  • документы, которые подтверждают ликвидацию юридического лица.

Заявитель должен принести копии и оригиналы этих документов.

Менеджер должен завизировать печатью и своей подписью в заявлении, что документы приняты. Здесь же проставляются дата и подпись сотрудника. Некоторые менеджеры не делают этого, но страхователь должен проследить, чтобы виза сотрудника, дата и печать были на заявлении.

Если продал машину, а страховка не закончилась, в какой срок можно вернуть деньги за неиспользованную страховку?

Возвращают денежные средства за страховой полис страхователю через 14 дней после подачи заявления. Если компания нарушает сроки и отказывается перечислять деньги, нужно подавать на страховщика в суд.

Можно самому рассчитать размер суммы, которая должна быть возвращена. Формула выглядит следующим образом: В=(ПС-23%)*(n/12).

  • В — сумма к возврату;
  • ПС — полная стоимость полиса;
  • n — количество месяцев, оставшихся до конца действия страхового полиса.

Величина 23% обычно состоит из:

  • 3% от стоимости страховки отчисляются в РСА;
  • 20% предназначены для оплаты расходов по ведению дела (оформляется документация, заработная плата сотрудникам и прочее).

Но можно не согласиться с отчислением этих 23%. Некоторые клиенты решают такие вопросы в судебном порядке. И иногда судебные решения выносятся положительные, так как четких указаний в законодательстве по вопросу обязательности отчислений 23% нет.

Страхователь может и не рассчитывать сумму возврата самостоятельно, но нужно понимать, что страховщики, проводя расчеты сами, обычно учитывают максимально возможную сумму вычета в свою пользу.

В каких случаях расторгать договор нецелесообразно?

Для тех страхователей, которые планируют в дальнейшем оформить новый страховой полис и ездить на автомобиле, иногда лучше дождаться окончания срока действия договора. Это особенно касается случаев, если действие страховки скоро должно окончиться.

Выгода состоит в том, что за безаварийную езду автомобилисту начисляют коэффициент Бонус-Малус. Благодаря ему водители получают скидку на следующий страховой полис.

Скидка увеличивается, если действие страхового договора длится год. Если договор расторгается досрочно, ставка КБМ не изменяется.

Каждый водитель должен рассчитать, что будет выгоднее — получить наличными часть неиспользованной страховки или получить более крупную скидку на следующий страховой полис.

Как вернуть деньги за электронный полис ОСАГО, если продал машину? Процесс расторжения электронного полиса не отличается от обычного. В режиме онлайн это сделать, к сожалению, нельзя.

Страхователю также придется лично явиться в офис. Или расторгнуть договор через доверенное лицо.

Итоги

Можно ли аннулировать страховку? Вспомним основные положения:

  • если страховой полис более не нужен, лучше расторгнуть договор, и в большинстве случаев страховщик вернет часть потраченных денег;
  • отказаться от страховки можно в любой момент, но часть денег возвращать не будут, если клиент не будет объяснять причину;
  • досрочное прекращение действия полиса не должно вызвать трудностей;
  • навязанные договоры (страхования жизни, к примеру) расторгаются в течение пяти дней с возвратом премии;
  • разные споры со страховщиком решаются в суде, решение довольно часто выносится в пользу страхователя.

Право на досрочное расторжение договора ОСАГО есть у всех автомобилистов. Но нужно помнить, что досрочное расторжение не приводит к снижению КБМ водителя, его значение остается прежним.

После продажи автотранспортного средства необходимо как можно скорее отправляться в офис страховщика. Рассчитывают сумму возврата со дня подачи заявления, а не продажи машины.

Чем раньше страхователь напишет заявление и передаст его страховщику, тем больше средств он может получить назад.

Если компания не предусматривает немедленную выдачу денег, средства перечисляют на банковский счет клиента через 14 дней. Если деньги не пришли через 2 недели, обратитесь в страховую компанию.

Сотрудники помогут определить, на каком этапе затерялся платеж. Обычно в крупных и надежных компаниях процесс возврата денег отлажен, не вызывает проблем.

Если Вам не хотят помогать в Вашей проблеме, можете обратиться к руководству компании и пригрозить судебным разбирательством. Или идите в суд.

Источник: http://pravo-auto.com/kak-vernut-dengi-za-strahovku-osago-pri-prodazhe-avtomobilya/

Досрочное погашение ОСАГО: как вернуть деньги при продаже авто

Случаются разные ситуации, которые ведут к расторжению договора с компаниями автострахования. Однако, чаше нужно вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, даже если, действие полиса еще не закончилось.

Прекратить функционирование полиса ОСАГО просто так нельзя, в отличие от КАСКО, каковой может перестать действовать в любой момент, без серьезных на то причин. А продажа машины— это веский аргумент, который поможет расторгнуть договор ОСАГО. И если, владелец хочет, чтобы страховая вернула ему положенные деньги, он не должен бояться обращаться к ней, так как данный процесс, не вызовет никаких трудностей.

Договор необходимо расторгнуть, когда это можно сделать

Самые популярные лидеры среди страхований в 2018 году:
  • Альфа страхования.
  • Ингосстрах.
  • Росгосстрах.
  • Ресо.
  • Вск.
  • Ренесанс.
  • Макс.
  • Согаз.

И закончить действие договора ОСАГО с любым из них —это законное право любого автовладельца. Для этого, он напрямую должен обратиться к страховой компании, которая обязана будет сделать все расчеты и вернуть своему клиенту ту сумму денег, которую он еще не использовал.

Неиспользованные деньги возвращают владельцу авто в следующих случаях:
  1. Автомобиль продается. Это самый популярный случай. Владелец, который переоформит на себя машину после ее покупки, уже не будет иметь права использовать страховку, которую заключал на себя бывший ее владелец. Для того, чтобы застраховать свое авто, ему нужно заново идти в страховую компанию и заполнять там соответствующие документы. Логично, что после реализации страховка, действующая на автомобиль, автоматически аннулируется. И если, владелец собирается совершить сделку с покупателем, то ему не нужно идти в страховую компанию и ставить ее в известность о своих планах. При желании, он даже может просто выкинуть бумагу о страховке. Но, учитывая тот факт, что страхование машины—это весьма недешевый процесс, лучше всего человеку все же направиться к своему страховщику, и предъявить свои права на не использованные за нее деньги. Получить больше денег можно в том случае, когда дата окончания соглашения наступит еще не скоро.

ВАЖНО . Главное автовладелец должен знать: возвратная сумма за страховку считается с того момента, как поступило обращение в страховую компанию, а не тогда, когда была совершена сделка по реализации автомобиля. Поэтому, не стоит проявлять расторопность, а делать все в нужный момент.

  1. ТС не может быть восстановлено. Еще одна популярная ситуация, которая приводит к аннулированию договора по страховке. Случается, такое, после серьезной дорожной аварии или же, как вариант, владелец машины принял решения утилизировать ее по программе, предусмотренной государством.
  2. У организации, которая проводила страхование, была изъята лицензия. Вернуть свои законные деньги владельцу, в таком случае будет не так просто, и скорее всего ему придется обращаться в суд. Лучше всего при таком раскладе дела, продолжать спокойной ездить на своем транспорте, до того момента, пока страховка не аннулируется. Стоит знать, что даже, если право на работу у компании страхования было отобрано, продолжать страхование автомобиля продолжает Российский Союз Автостраховщиков. Также, следует уметь отличать понятия «отзыв лицензии» и «ограничение действия лицензии». При последнем случаи организации не сможет больше оформлять новые документы о страховке, но она обязана продолжать совершать страховые действия уже имеющихся клиентов.
  3. Владельца автотранспорта больше нет живых. В такой ситуации, возврат денег, могут потребовать его близкие родственники.

Завершить действие страхового документа, владелец авто может и без каких-либо на то причин, но если он это сделает, то возвращать ему оставшиеся денежные средства, страховая компания не обязана.

Как начать действовать

Если две первые причины, приведенные выше в статье, используются для завершения действия соглашения по страховке, то владелец авто в обязательном порядке обязан посетить организацию, оформившую ему страховку. Получить деньги, хозяин автомобиля может после того, как им будет написано соответствующее заявление, которое обязательно должно быть подкреплено определенными документами.
Какие это будут бумаги, может точно сказать страховщик, но, как правило, перечень документов, требуемый им таков:
  1. Документ удостоверяющий личность человека и его копия.
  2. ОСАГО в оригинале. Его страховщик заберет, поэтому желательно, для себя его отксерить, так как он станет полезным, если со страховщиком возникнут проблемы и начнутся судебные процессы.
  3. Документ купли-продажи машины и опять же его копия.
  4. ПТС (копия), в котором должна быть указана информация о новом хозяине.
  5. Чеки, о произведенных оплатах по страховке. Лучше на руках у себя оставить копии таких квитанций.
  6. Документ, подтверждающий утилизацию машины.

Многие страховые организации не предусматривают выдачу наличных своим клиентам, поэтому лучше при себе иметь реквизиты банка, где у владельца открыт счет, чтобы туда произошло зачисление средств.

Что касается формы заявления, необходимого для возвращения неиспользованных средств, то она свободная. Как правило, сначала пишется текст, в котором указываются мотивы, послужившие для аннулирования договора, а после уже само прошение о возрасте суммы, которая не была использована.

ВНИМАНИЕ . Также, в заявление необходимо указать номер счета, куда желательно произвести зачисление денег. Обязательно нужно написать два таких заявления, одно из которых автовладелец должен оставить у себя, и потом потребовать от сотрудника страховой компании, поставить на нем соответствующий номер и дату.

Подать заявление, имеет право сам лично клиент, или его приближенные люди, имея согласие от владельца машины.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Какова цена за неполную страховку

Человек расторгает договор ОСАГО и хочет узнать, что ему причитается. Как все правильно рассчитать? Ведь, подавая заявление в страховую компанию о расторжении с ней договора, человек указывает в нем сумму, на возврат которой надеется. Именно по этой причине, нужно уметь правильно рассчитать все, чтобы не обмануть самого себя.

Страховая производит вычет в 23%: 20 из них организация забирает на процесс закрытия договора (печать бланков, применение оборудования и другое), а остальные 3- идут в фонд Российского Союза автостраховщиков (это необходимо, чтобы сформировать, фонд из-которого выплачиваются компенсации водителям, к примеру, после изъятия лицензий у их страховых компаний). Владелец авто может произвести личные расчеты очень просто.

Для этого ему поможет формула:
  • (А-23%)/365*Б.

Расшифруем все написанное, для понимания: буква А— это цена полиса страховки за целый год, буква Б— дни, в которые страховка не использовалась. Рассмотрим пример: полис стоил 20 тысяч рублей. От этой цифры, отнимаем 23%, и в итоге остается 16 тыс. 400руб. Исходя из этого, можно посчитать, что один день использования страховки стоит 44 руб. 93 коп. Человек, начинает расторжение контракта, допустим через 215 дней, как он был заключен, и получается, что у него осталось 150 дней в страховке, из чего следует, что сумму, которую страховая ему должна вернуть составляет 6 тыс. и 739 руб. Но, опять же, стоит уточнить, что данная сумма вернется владельцу авто, если со страховой он разорвет контракт по тем причинам, которые предусмотрены ОСАГО.

Насколько быстро происходит возврат денег

Как гласит буква закона временной период, за который страховая компания должна осуществить возврат неиспользованных денег, составляет две недели, после подачи владельцем автомобиля соответствующего заявления. Именно за такой период, происходит зачисление средств, на указанный владельцем машины, счет в банке. Но, если страховая организация, выдает деньги на руки своим клиентам, то ждать 14 дней не придется. Вполне возможно, что вся сумма, будет отдана владельцу авто сразу же в тот день, в который он составил свое заявление.

ВНИМАНИЕ . Но, если организация, не укладывается в выделенное время, на возврат средств и не предпринимает никаких действий, способствующих выплате, то клиенту отводится право составить жалобу в письменном виде на директора фирмы. Если, решение проблемы не происходит, то тогда клиент страховой компании, должен отправиться в прокуратуру, суд или же Российский союз автостраховщиков. За неисполнение своих обязательств, у компании могут отобрать лицензию.

Важные моменты

До настоящего времени, вопросы со страховой компаний, эксперты советовали решать до реализации автомобиля. Но, в наши дни, принимать такие решения не логично, так как переоформить права на автомобиль нужно очень быстро, всего в течение 10 дней, и вместо того, чтобы разбираться со страховой компанией, лучше заняться именно процессом переоформления. Самый подходящий вариант решения данной проблемы— это расписка от нового хозяина автомобиля. В ней, необходимо попросить его указать, что он обязуется выплачивать компенсацию за полис страхования. Или же, просто на просто, сумму которая должна возвратить страховая компания, добавить к цене на автомобиль, так возникнет меньше вопросов со стороны нового владельца.

К одним из важных моментов, также можно отнести недовольства некоторых клиентов страховой компании тем, что они удерживают 23%. И такое недовольство имеет свои основания. Согласно ГК РФ, а именно его статье 958, компании по страхованию, при расторжении договора со своим клиентом, наделена возможностью удержать себе страховую премию, которая приравнивается времени, на протяжении которого договор действовал. Как видно, про удержания в 23% ГК РФ ничего не говорит. Вся проблема таких условий страховой компании заключается в том, что действующее законодательство не предусматривает такое определение как «прекращение договора о страховке» и поэтому четких указаний по этому вопросу, как бы не существует.

ВАЖНО . Несмотря на процент удержаний, которые производят страховые компании, все же есть один выгодный вариант для владельца автомобиля, который поможет ему потерять минимум своих денежных средства. Такой вариант основывается на зачисление неизрасходованных денег в новый ОСАГО.

Стоит также знать, что страховые организации, требуют от своих клиентов обращаться к ним для возврата неистраченных средств не позже, чем пройдут 2 месяца, после реализации машины. Если же, владелец авто такое условие не выполняет, то при обращении к страхователю на получение своих денег, он ему может отказать.

Фирма не хочет возмещать средства, как узнать почему

Столкнуться с отказом в выплате неиспользованных средств, может абсолютно любой автовладелец. Вот он, решил расторгнуть договор, собрал весь пакет документов и пришел к своему страхователю, но он говорит ему «нет». Почему?

Может быть несколько причин:
  1. Предоставлены не все документы. Это самая популярная причина отказа. Такое часто происходит в том случае, если необходимые бумаги владелец пересылал по почте или электронно. Исходя из этого, лучше лично отдавать все документы сотруднику страховой компании.
  2. Истек срок действия. В основном автовладельцы обращаются в страховую компанию, когда у них есть свободное время. Но, они не учитывают тот факт, что договор ОСАГО уже аннулирован. Закон предусматривает возвращение неистраченных средств непосредственно с момента написания заявления, а если время его закончилось, то разумеется и возвращать средства не из чего.
  3. Мошеннические манипуляции. Если страховой компанией, будет установлен факт подделки документа о реализации машины, то никаких возвратов она производить не будет.
  4. Ошибка в данных реквизитов. Очень часто, автовладельцы ошибаются в данных своих реквизитов, и по этой причине осуществление возврата происходить не будет.

Заключение

Решение о расторжении договора ОСАГО—это личное право каждого автовладельца. Если он, рассчитывает получить неистраченную сумму, то ему предстоит для начала своими силами произвести расчеты суммы, которую страховая компания должна выплатить. А, как уже говорилось в статье, сделать это достаточно просто. И, если после своих расчётов, человек получил вполне внушительную сумму, то ему не стоит затягивать с обращением к своему страхователю, если он хочет получить нужное количество денег.

Источник: http://jurists-online.ru/pravo/avtomobilnoe-pravo/kak-vernut-dengi-za-osago-pri-prodazhe-avtomobilya

Продал машину, как вернуть деньги за страховку: советы профессионалов

На практике случаи, когда страховка ОСАГО (или КАСКО) владельцу авто больше не нужна, далеко не редкие. Самый распространенный пример – это, когда на момент продажи автомобиля полис страхования действителен еще несколько месяцев. Наверняка некоторые автомобилисты слышали, что в такой ситуации можно вернуть часть суммы. Поэтому, если владелец продал автомобиль, как вернуть деньги за страховку – вопрос, которым стоит поинтересоваться. Тем не менее, за возвратом средств в страховые компании идут единицы. Возможно, большинство думает, что процедура эта долгая и утомительная, а некоторые уж и вовсе не надеются получить свои кровные обратно.

Спешим вас разуверить: процесс возврата денег за ОСАГО при продаже авто на самом деле очень прост.

Когда можно вернуть деньги за ОСАГО

Согласно законодательству России, автомобилист имеет полное право прекратить досрочно действие договора страхования ОСАГО и обратно получить сумму за неиспользованный период полиса в нескольких случаях.

К таким ситуациям относится смена собственника авто (самая частая причина), а также смерть собственника, отзыв лицензии страховой компании и конструктивная гибель автомобиля,

Так что вернуть деньги за страховку после продажи машины можно. Но по неясным причинам многих не заботит данный вопрос. Это особенно удивляет в свете того, что пакет документов, который нужно собрать, невелик.

Если вы желаете получить обратно деньги после того, как продали автомобиль, вам потребуется только три документа:

  • полис страхования ОСАГО;
  • ваш паспорт;
  • копия ПТС с отметкой о новом владельце или договор купли-продажи.Некоторые страховщики возвращают деньги наличными из кассы, но все же, большинство перечисляет необходимую сумму на карточку. Так что не забудьте захватить в распечатанном виде полные банковские реквизиты.

Как долго ждать возврата и что делать, если деньги не пришли вовремя

Продав автомобиль, стоить обратиться к страховщику как можно быстрее. Помните: расчет суммы возврата осуществляется с дня подачи заявления, а не продажи авто. Так что если клиент страховой компании продал автомобиль, он должен сразу же направиться к своему страховщику, ведь чем раньше он напишет заявление, тем больше средств получит назад.

Если в страховой компании не предусматривается немедленная выплата суммы наличными из кассы (а так обычно и бывает), страховщик обязан их перечислить на расчетный счет клиента в течение 14-дневного срока с момента написания клиентом заявления о прекращении договора ОСАГО. Как правило, сумма поступает на карточку раньше этого срока.

Но что же делать, если через 2 недели деньги вам так и не перечислили? Не стоит тянуть, надо стразу обращаться в офис вашей страховой компании. Тогда, возможно, работники выяснят, на каком этапе платеж затерялся. Нужно справедливо заметить, в крупных компаниях процедура расторжения договора отлажена и проблем для клиента обычно нет. Если же вы встретили полное равнодушие к своей проблеме, смело идите к руководству филиала компании и пригрозите судебным разбирательством.

Какую сумму вам вернут

Владелец продал машину, как вернуть деньги за страховку он знает, но как рассчитать сумму?

Что касается суммы, которую вам должны вернуть, вы ее можете подсчитать самостоятельно. Сумма возврата – это стоимость полиса минус 23%, умноженная на количество месяцев до завершения действия полиса ОСАГО. Откуда берутся эти 23%? Поясняю: страховая компания с договора ОСАГО в РСА отчисляет 3%. Оставшиеся 20% – плата за «ведение дела»: оформление бумаг, зарплата работников и так далее.

Какие можно сделать выводы?

Хотелось бы отметить, что расторжение договора ОСАГО порой проходит не гладко. Причина кроется в наличии спорных моментов в законодательстве. Тем не менее, судебная система все чаще принимает сторону страхователя в таких случаях. Н одело в том, что большая часть автомобилистов не старается даже вникнуть в вопрос расторжения, и не интересуется возможностью получения возврата. Тем не менее, помните: если автовладелец продал автомобиль, как вернуть деньги за страховку – это вопрос, который он имеет право поднять в своей страховой организации.

Источник: http://biznesluxe.ru/works/prodal-mashinu-kak-vernut-dengi-za-straxovku-sovety-professionalov/

Published by admin