Как взыскать долг по расписке

Взыскание долга по расписке с физического лица: инструменты, юридические нюансы, советы


Бесплатная юридическая консультация:

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что такое взыскание долгов
  • Что такое расписка
  • Какие законы определяют юридическую силу расписки
  • Какие бывают инструменты для взыскания долга по расписке с физического лица
  • Как правильно составить расписку
  • Как делается взыскание долга по расписке с физического лица через суд
  • В чём польза юридических услуг при взыскании долга с физического лица
  • Как вести себя, если вдруг должником оказались вы сами

Оглавление:

Когда один человек одалживает деньги другому, не имея официального разрешения на регулярное оказание такого рода финансовых услуг, это является займом. Для подтверждения этой процедуры договор не нужен. Достаточно согласия получателя с данным фактом. Тем не менее иногда встречаются и нечестные люди. Некоторые оспаривают получение денег, чтобы не возвращать долг. Поэтому человек, занимающий кому-либо деньги частным образом, должен иметь доказательства. Это могут быть показания свидетелей, расписка в получении денежной суммы или каких-то ценных вещей. Сегодня мы расскажем, как проводится взыскание долга по расписке с физического лица.

Что значит взыскание долгов

На протяжении последних лет на фоне экономического кризиса в России у большей части населения уменьшились доходы. Вместе с тем непрерывно растут цены на товары и услуги, что ухудшает платежеспособность россиян и возможность вовремя погашать долги, включая займы и банковские кредиты.

По толкованию экономических словарей долгом называют сумму денег, которую один человек берет у другого на определённый срок и на конкретных условиях с её обязательным возвратом.

Особенно важна последняя часть определения, поскольку долг должен быть полностью возвращён, в назначенное время и с установленными процентами. Невозврат денег грозит должнику применением штрафов, начислением пеней за просрочку и принятием кредитором прочих мер.


Бесплатная юридическая консультация:

Что делать, если заёмщик не возвращает деньги? В такой ситуации кредитор может начать процесс взыскания долга.

Известны три этапа (или способа) возвращения долга:

Заимодатель может использовать любой метод взыскания долга, какой покажется ему удобнее. Самый оптимальный выход для обеих сторон конфликта – это досудебное урегулирование. При этом отсутствуют судебные издержки, и ускоряется сама процедура.

Иногда кредиторам бывает выгоднее начать судебное производство. Для кредитных учреждений и физических лиц предусмотрен упрощённый порядок взыскания долга. В этом случае ситуация должна соответствовать ряду условий.

Что такое расписка

Это юридический документ, который подтверждает какое-то действие (получение документов, денег, выполнение определённых обязательств, отсутствие претензий и тому подобное). Расписку оформляет и подписывает одна из сторон сделки, затем передаёт её второй стороне.


Бесплатная юридическая консультация:

Допустим, один человек занимает у другого деньги. По обыкновению он пишет расписку, где указывает, что взял конкретную сумму и должен вернуть её в обозначенный срок. Затем отдаёт документ своему кредитору в обмен на деньги.

При погашении долга расписка возвращается составителю. Если сроки возврата нарушены, бумага может быть предъявлена в суде как подтверждение займа для последующего взыскания долга по расписке с физического лица. Чтобы документ мог стать доказательством, его нужно оформить правильно.

Юридическая сила расписки

  1. Основные законы.

Базовыми правовыми нормами, под действие которых попадает расписка, являются статьи Гражданского кодекса РФ 307, 807 и 808.

Первая из них даёт понятие ответственности сторон и поясняет, что одна сторона вправе настаивать на возвращении долга, а вторая должна совершить определённое действие – вернуть деньги, возместить ущерб имуществом (работами) либо воздержаться от конкретного действия.

В статье 807 речь полностью идёт о договоре займа, а о расписке там нет ни слова.


Бесплатная юридическая консультация:

Практическую ценность имеет лишь статья 808. Прежде всего, здесь установлено, что для займодателя в лице организации должен быть письменно составлен договор займа. Далее в статье определяется максимальный размер займа – 10 МРОТ, при превышении которого необходимо составить договор. Здесь же появляется и юридический термин «расписка», и поясняется, что она может подтверждать заёмный договор как доказательство передачи денег или материальных ценностей в долг.

  1. О размере долга на примере.

Приведём простой пример. Если человек даёт кому-то взаймыруб., для этой суммы не нужно составлять письменный договор. В данном случае устная договорённость тоже юридически сильна. При получении денег заёмщик составляет расписку, где отражает суть и характер соглашения. Главное —указать его ФИО и полученную сумму денег. Тут же можно уточнить условия возврата.

При сумме займа свыше 10 МРОТ обязательно заключается договор, где указываются критерии сделки: сумма денег, дата и способ возврата, проценты. Расписка берется при передаче денег. Текст договора в ней не повторяется, можно просто на него сослаться.

  1. Сколько действует расписка.

Сама по себе расписка не имеет срока действия. Она имеет силу, пока не истечёт период давности по гражданским делам. Для России он составляет три года, которые отсчитываются от даты, когда займодавец узнал о нарушении своих прав.

Если распиской предусмотрен день возврата, то следующий за ним будет началом отсчёта при вычислении срока давности. Если день возврата не определён, а займодатель выставил должнику требование, то давность исчисляется со дня отправки последнего.


Бесплатная юридическая консультация:

Встречаются более сложные случаи, когда в расписке вообще нет дат, ни требования, ни уведомления должнику не отправлялись, а займодавец прямиком пошёл в суд.

Здесь возможны два варианта развития событий. Заёмщик (либо представитель) могут утверждать, что деньги получили пару дней назад сроком до 3-х лет. Доказать обратное практически невозможно. Причём это не самый худший вариант для кредитора. Ответчик может обратиться с просьбой прекратить судебное производство, так как заём он получил более 3-х лет назад. Если расписка не содержит дат, исключена возможность сослаться на действующий срок подачи иска.

Взыскание долга по расписке с физического лица через суд: 4 этапа

Этап 1. Расписка

Эта бумага даёт право своему владельцу обратиться в суд с просьбой об истребовании просроченного займа. При этом важную роль играет правильность оформления расписки.

Есть несколько правил написания подобных документов:

  1. Расписку составляют на бумаге от руки без использования офисной техники.
  2. Вверху ставят дату написания, в тексте указывают дату передачи денег и точный срок их возврата. Для дат выбирают следующий формат: календарный день – цифрой, месяц – прописью, а год указывают 4-значным числом.
  3. Подробные данные о сторонах сделки (заёмщике и займодателе): полностью ФИО, стандартные данные паспорта, адрес официальной регистрации и место фактического проживания.
  4. Размер займа цифрами и прописью.
  5. Личные подписи обеих сторон с расшифровками.
  6. Во избежание будущих споров желательно передавать деньги в присутствии двух свидетелей. Сведения о них (персональные и паспортные данные) также указывают в расписке.

Документ оформляется в двух экземплярах с полностью одинаковым текстом.

Как уже было сказано, взыскание долга по расписке с физического лица через суд возможно на протяжении 3-х лет со дня ожидаемого возврата денег. Тем не менее просроченная подача иска (так же, как и неправильная расписка) не означает, что долг вернуть нельзя. Возобновление возможности предъявить требования по расписке для возвращения своих денег по документу, написанному с отдельными нарушениями, зависит от решения судьи.


Бесплатная юридическая консультация:

Этап 2. Написание искового заявления

Корректность и грамотное составление иска в суд прямо влияет на исход процесса.

Правильное исковое заявление о взыскании долга по расписке с физического лица должно иметь следующие реквизиты:

  • название и адрес судебного органа;
  • персональные данные истца и ответчика;
  • обстоятельства и детали сделки по передаче денег, наличие свидетелей;
  • упоминание о нарушении заёмщиком срока возврата долга, уточнение суммы частичной выплаты (если таковая имеет место);
  • сумма к взысканию;
  • обоснованное ходатайство к суду о взимании денег с ответчика.

Помимо перечисленных нюансов, в тексте заявления должны присутствовать ссылки на статьи Гражданского кодекса и Гражданского процессуального кодекса РФ, которые касаются взыскания долга по договорам займа и вычисления их сумм с учётом ставки рефинансирования.

Обратите внимание на правильность расчёта долговой суммы: в случае просрочки истец вправе взимать добавочный процент за пользование его деньгами согласно учётной ставке Центробанка.

Вычисление проводится по формуле: сумма долга, поделённая на число дней в году, умножается на просроченные дни и ставку рефенансирования (7,25 % на сегодня). Нужно заметить, что для расчётов Верховный суд рекомендует принимать за годовое количество дней – 360.


Бесплатная юридическая консультация:

К примеру, при сумме долгаруб. и просрочке по его возврату 30 дней должно ежедневно взыскиваться/ 360 × 30 × 7,25 % = 120,83 руб.

Перед тем как обращаться в суд, необходимо оплатить госпошлину, сумма которой обусловлена размером иска в следующем порядке:

  • до 20 тыс. руб. включительно—4 % от суммы, указанной в иске (минимум 400 руб.);
  • 000 руб. включительно — 800 руб. минимум + 3 % от суммы более 20 тыс. руб.;
  • 0 руб. включительно —3 200 руб. + 2 % от суммы, выше 100 тыс. руб.;
  • 000 руб. включительно —руб. минимум + 1 % от суммы более 200 тыс. руб.;
  • более 1 млн. руб. —руб. минимум + 0,5 % от суммы выше 1 млн. руб. (максимумруб.).

Так, если взыскиваетсяруб., размер госпошлины будет равен: 800 руб. + 5 000×3 % = 950 руб.

В случае удовлетворения судом исковых претензий госпошлина в пользу истца взимается с ответчика.

Прежде чем проводить взыскание долга по расписке с физического лица в судебном порядке, урегулировать спор в досудебном порядке необязательно.

Бесплатная юридическая консультация:

Зачастую иски, составленные не по правилам, с неточными расчётами суммы долга, не имеющие обоснованных претензий и ссылок на соответствующие НПА, суд возвращает заявителю без рассмотрения. Поэтому подготовку искового заявления лучше поручить квалифицированному юристу.

Этап 3. Судебное разбирательство

Получив исковое заявление, судья определяет день судебного заседания и время проведения. Для участия в процессе привлекаются все стороны конфликта, включая свидетелей, если таковые имеются.

Итогом рассмотрения обвинений заявителя будет решение суда. При позитивном решении вопроса в документе будет указана сумма взыскания долга с ответчика и способ его возвращения – целиком или частями, с рассрочкой платежа. Обычно отсрочка (рассрочка) допускаются только с согласия заявителя и наличия уважительных причин у ответчика (допустим, тяжёлое финансовое положение).

После вступления в силу судебного решения истцу выдаётся исполнительный лист. Он будет основанием для принудительного истребования долга.

Этап 4. Взыскание долга по расписке с физического лица

Известны два способа получения денег, взятых взаймы по расписке физическим лицом, при наличии на руках решения суда. Первый вариант – ждать, пока должник добровольно выполнит свои обязательства, второй – подать исполнительный лист в ФССП (Федеральную службу судебных приставов). Документ нужно предъявить в подразделение данного ведомства по месту проживания ответчика.

Подразделения ФССП РФ специализируются на принудительном истребовании долгов посредством наложения взысканий на доходы и собственность ответчика. В процессе реализации предписаний исполнительного листа приставы вправе арестовывать и продавать имущество должника, изымать денежные средства для передачи их взыскателю, отчуждать часть доходов для возмещения долга. Тем не менее нужно контролировать своевременность и полноту действий, осуществляемых приставами.


Бесплатная юридическая консультация:

Срок истребования долга с использованием ФССП всех доступных мер законодательно утверждён и составляет 60 дней. Но практически этот период может завершиться за несколько дней, а может длиться годами. Потому что не каждый взыскатель пользуется правом обращения в службу приставов и согласен персонально присутствовать при исполнительных действиях, а также изучать материалы дела.

В чём польза юридических услуг при взыскании долга с физического лица

Столкнувшись с проблемой должников, юридические и физические лица рассчитывают на возвращение своих законных средств. Но как показывает практика, добровольное погашение долга встречается довольно редко. А процедура взыскания так сложна и непонятна, что без реальной помощи специалиста порой не обойтись.

Грамотный юрист поможет вам не просто выиграть процесс в суде, он доведёт начатое дело до логического конца – возврата денег кредитору. То есть взыскание долга по расписке с физического лица без юридических услуг практически невозможно.

Итак, помощь профессионала необходима при отсутствии добровольного согласия должника на возврат средств согласно договору. Но, нанимая специалиста, нужно учитывать, что вас интересует не только положительное решение суда.

Получить вердикт не сложно, главное – его исполнить. А значит, при заключении договора на оказание правовых услуг по возвращению долга нужно учесть в нём целый комплекс услуг:


Бесплатная юридическая консультация:

  • досудебная работа предполагает проведение переговоров с должником и вручение ему претензии;
  • подача искового заявления со сбором всех необходимых документов;
  • получение и дальнейшая подача исполнительного листа в ФССП (службу судебных приставов);
  • сотрудничество с приставами по взысканию долга.

Теперь рассмотрим, что предпринимает юрист для возвращения долга заёмщику.

Перед подачей судебного иска о взыскании долга по расписке с физического лица судебным приказом ваш юрист или адвокат должен обратить внимание на несколько моментов. Прежде всего, истребование задолженности предполагает досудебные мероприятия, состоящие в следующем:

  1. Оценка перспективности работы.

Юристу нужно изучить документацию, собрать доступные данные о должнике и сделать вывод о перспективности предпринимаемых в дальнейшем мер. Конечно, это заключение условно, поскольку точное предположение в данном случае не даст никто без основательной оценки финансового положения должника.

Одновременно нужно понимать, что все данные о заёмщике для вашего юриста недоступны. Их может запросить только судебный пристав и то уже в ходе исполнительного производства.

  1. Досудебные мероприятия.

Эта работа предполагает не только составление претензии к должнику, но и попытки ведения переговоров. Есть вероятность, что юрист как незаинтересованное лицо найдёт компромисс с должником в вопросе внесудебного возврата долга. Это самый оптимальный вариант, который избавит истца от значительных расходов.


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Услуги по взысканию долга по расписке с физического лица включают также «послесудебную» работу, связанную с исполнительным производством. Данный момент очень важен и должен быть заранее обсуждён с юристом, дабы его работа не ограничилась элементарной подачей исполнительного листа.

Здесь потребуется конкретная мотивация специалиста. Допустим, предусмотренная договором премия в виде какого-то процента от фактической суммы взысканных средств.

Советы, как вести себя, если вдруг должником оказались вы сами

И, наконец, дадим полезные советы должникам. Бесспорно, возвращение долгов – это хорошо, а невозврат денег – это плохо. Но жизненные ситуации бывают разными. Иногда совершенно отсутствует возможность вернуть деньги.

Смятение и «уход в кусты» – не лучший способ поведения для должника. Ещё неразумнее враждебные чувства к займодателю, переходящие в прямую конфронтацию. Действуйте спокойно, обдуманно и по закону.

Совет 1. Максимальная учтивость.

Итак, ваш займодатель регулярно напоминает вам о долге. Не игнорируйте его звонки. Не прячьтесь от личного контакта, пытайтесь объяснить оппоненту причины невозможности сиюминутного возврата денег и назовите срок.


Бесплатная юридическая консультация:

Будьте предельно терпеливы и корректны, не отрицайте наличие долга, однако решительно скажите, что сейчас у вас нет суммы, которой хватит для погашения.

Совет 2. Храните все присылаемые вам письма.

Непременно сохраняйте письма с угрозами и попытками психологического давления. При необходимости вы предъявите их судьям, чтобы подтвердить незаконные методы кредиторов.

Совет 3. Делайте запись телефонных разговоров.

К примеру, вам поступают угрозы или беспокоят телефонные звонки в позднее время. Здесь самое лучшее – записать диалог на диктофон и пригрозить, что передадите его в прокуратуру (или сделать это на самом деле).

Совет 4. Поищите хорошего юриста


Бесплатная юридическая консультация:

Идеальный вариант – найти квалифицированного юриста (адвоката) для отстаивания ваших интересов. Если достаточных средств на персонального юриста нет, не отказывайтесь от бесплатной альтернативы.

Желательно, чтобы услуги по взысканию долга по расписке с физического лица вам оказывала компания, основное направление работы которой – защита интересов обычных граждан.

Нажимая кнопку «Отправить» я соглашаюсь с условиями и положениями обработки Персональных данных

Источник: http://pardus-lex.ru/blog/vzyskanie-dolga-po-raspiske-s-fizicheskogo-lica/

Взыскание долга по расписке через суд

Довольно распространенная ситуация: один гражданин взял у другого некоторую сумму денег в долг, подкрепив сделку распиской – документом, в котором указывается размер задолженности, порядок и сроки ее погашения, а также другие значимые нюансы. Вот, уже приближается срок погашения кредита, а должник от исполнения своих обязательств отказывается. Не возвращает он деньги и по прошествии указанного в расписке срока. На уговоры человек не идет. Что делать в такой ситуации? Идти в суд!


Бесплатная юридическая консультация:

Что нужно знать о расписке?

Важно понимать, что расписка является юридическим документом, поэтому он должен быть правильно оформлен. Ключевые правила составления расписки следующие:

  • документ должен быть оформлен от руки;
  • в расписке должны быть указаны несколько дат, а именно: составления документа, передачи кредитных денег, возврата долга;
  • в теле договора должны приводиться все значимые персональные данные участников сделки, в том числе адреса их прописки и реального местожительства;
  • расписка должна быть заверена персональными подписями участников сделки с их расшифровками.

Очень хорошо, если при составлении расписки будет присутствовать два незаинтересованн ых свидетеля. Информация об этих людях тоже должна быть указана в договоре.

Расписка оформляется в 2 экземплярах – для кредитора и для получателя ссуды. При этом содержание документов должно быть одинаковым. Участники сделки подтверждают это своими личными подписями.

На обращение в суд у кредитора есть ровно 3 года с момента истечения срока договора, т.е. предполагаемого дня расчета – таков срок исковой давности. Но даже спустя указанное время возможность получения своих денег обратно все равно сохраняется за кредитодателем. В такой ситуации, равно как и при обнаружении нарушений правил составления расписки, решение принимается на усмотрение судьи.

Порядок подготовки иска

Чем правильнее и грамотнее составлено заявление, тем выше шансы на выигрыш – это должен знать каждый потенциальный истец. Образец иска о взыскании долга по расписке вполне стандартен и должен включать следующую основную информацию:


Бесплатная юридическая консультация:

  • адрес расположения суда и его название;
  • ключевую информацию об участниках дела;
  • подробное описание обстоятельств передачи денег с указанием дополнительных деталей;
  • указание факта нарушения заемщиком условий договора;
  • размер долга;
  • просьба к судье взыскать долг с недобросовестног о заемщика.

Дополнительно в заявлении нужно сослаться на нормы законодательства , освещающие порядок взыскания средств по долговым распискам. Важно знать, что в рассматриваемой ситуации у истца есть возможность затребовать с кредитополучател я не только возмещения основной суммы долга, но и процентов. Размер процентного возмещения рассчитывается в соответствии с актуальной ставкой рефинансирования ЦБ РФ.

Расчет выполняется по специальной формуле. Для этого достаточно разделить суммарный размер задолженности на 360, затем умножить полученное значение на число дней просрочки, а после – на размер ставки рефинансирования .

Дополнительно нужно уточнить размер госпошлины. Он рассчитывается в соответствии с величиной основного долга. Если иск будет удовлетворен, ответчика обяжут возместить и уплаченную истцом пошлину.

Если вы допустите ошибки при составлении заявления, не укажете в нем ключевые мотивированные требования, не дадите ссылок на законодательные нормы, неправильно рассчитаете сумму задолженности, суд с большой долей вероятности отклонит иск без рассмотрения. Именно поэтому специалисты рекомендуют кредиторам изначально заручаться квалифицированно й юридической поддержкой, тем более, в случае выигрыша дела все ключевые расходы будут компенсированы за счет ответчика, но об этом немного позднее.

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке

Порядок проведения судебного процесса

Получив правильно составленное заявление, судья знакомится с обстоятельствами дела и назначает дату заседания. В суд вызываются обе стороны разбирательства, а также свидетели, если таковые имеются.


Бесплатная юридическая консультация:

По результатам процесса выносится судебное решение. Если выигрывает истец, в решении указывается сумма задолженности и сроки, в течение которых ответчик должен вернуть долг. Также суд может предоставить ответчику рассрочку, если истец даст свое на то согласие. Для получения отсрочки у ответчика должны быть значимые обстоятельства, к примеру, тяжелое финансовое положение.

Также суд выдает исполнительный лист. Этот документ дает право на принудительное взыскание долга, чем будет заниматься уже служба судебных приставов.

Как взыскиваются долги?

  1. Вы, как истец, получивший судебное решение, просто ждете, пока ответчик вернет деньги в установленные судом сроки.
  2. Вы предъявляете судебным приставам исполнительный лист и проблема взыскания долга ложится уже на плечи уполномоченных сотрудников. Исполнительный лист подавайте судебным приставам по месту жительства ответчика.

Механизм действия судебных приставов прост. Эта служба взыскивает долги посредством доходов и имущества, принадлежащего ответчику. К примеру, приставы имеют законное право наложения ареста на имущество должника с его последующей реализацией на аукционе. Вырученные от продажи средства используются для погашения долга. Истцу остается лишь следить за своевременностью исполнения приставами своих обязательств.

По закону у приставов есть ровно 2 месяца на взыскание задолженности и применение сопутствующих мер. На практике же эти мероприятия могут растягиваться на несколько лет.

У истца есть право заниматься взысканием долга через суд самостоятельно либо же привлекать для этого квалифицированно го юриста. Первый вариант требует большего свободного времени для изучения законодательных норм и личного посещения судебных инстанций. В случае обращения к юристу, единственным недостатком такого сотрудничества является необходимость дополнительных финансовых расходов на услуги этого специалиста.


Бесплатная юридическая консультация:

Юрист будет заниматься следующими делами:

  • окажет истцу консультационную поддержку, параллельно оценивая правильность составления расписки и дальнейшие перспективы разбирательства;
  • подготовит заявление в суд и рассчитает размер задолженности;
  • рассчитает государственную пошлину с учетом суммы долга;
  • будет представлять интересы клиента во время судебных заседаний;
  • примет участие в деятельности судебных приставов;
  • попробует оказать взаимодействие на должника, разумеется, в рамках закона.

Как отмечалось, в случае выигрыша дела истец сможет потребовать с ответчика возмещения не только основной суммы долга, но и компенсации расходов на государственные пошлины и услуги юриста.

Для взыскания дополнительных денежных средств, истец должен составить новое соответствующее заявление. К нему следует приложить подтверждающие документы, в числе которых:

  • оригинал либо заверенная копия договора с юристом;
  • чеки, квитанции и прочие финансовые документы, подтверждающие факт несения истцом денежных затрат.

В ходе изучения материалов о компенсации расходов, суд будет отталкиваться от принципа разумности, принимая во внимание соотносимость полученного юристом вознаграждения сложности разбирательства, количества заседаний и прочих значимых моментов. Также во внимание принимаются средние цены на подобные юридические услуги в регионе.

В целом же итоговый размер суммы, которую ответчик должен выплатить истцу, определяется судом индивидуально в каждом случае с учетом особенностей конкретного дела и рассмотрением дополнительных нюансов.


Бесплатная юридическая консультация:

Таким образом, взыскать задолженность по расписке через суд сравнительно несложно. Нужно лишь удостовериться в правильности составления финансового договора, грамотно подготовить заявление, рассчитать суммарный размер задолженности с учетом процентов по просрочке, определить величину госпошлины и достойно перенести судебные заседания. Если есть сомнения, что вашей личной компетенции будет достаточно для самостоятельного ведения дела, обращайтесь за квалифицированно й помощью – так вы увеличите свои шансы на выигрыш и избежите лишних временных затрат на исправление разного рода неточностей.

Видео – Взыскание долга по расписке через суд

Таблица. Взыскание долга по расписке через суд. Расчет госпошлины

Источник: http://law-world.ru/yuridicheskaya-praktika/vzyskanie-dolga-po-raspiske-cherez-sud.html

Как взыскать долг по расписке

Намного проще брать деньги в долг, чем их возвращать. В этой статье мы расскажем, как правильно оформить долговую расписку и без проблем при необходимости вернуть по ней долг у заемщика.

Гражданское законодательство РФ определило предметом договора займа не только деньги, но и вещи. Допускается внесение сведений в денежные обязательства сумм, эквивалентных суммам в иностранной валюте, также практикуются условные денежные единицы. В последнем случае, подлежащая возврату сумма будет определяться исходя из действующего курса ЦБ РФ применительно ко дню погашения долга. Для физических лиц обязательно письменное заключение договора в случае, если сумма займа свыше десятикратного размера минимальной оплаты труда.

Самым распространенным видом оформления долговых обязательств между физическими лицами является долговая расписка. Она оформляется собственноручно должником. В расписке указываются: Ф.И.О. должника, данные его паспорта, адреса проживания обоих сторон, дата осуществления займового действия, размер денежной суммы, либо наименование вещей, их количество, индивидуальные признаки, стоимость цифрами и прописью, место проведения сделки. Также необходимо указать срок погашения займа, размер процентов за использование денежных средств, иногда и размер процентов за возможную просрочку погашения долга, данные паспорта заемщика. Расписка скрепляется подписями сторон с расшифровкой.


Бесплатная юридическая консультация:

Во избежание последующих недоразумений, возникающих при несвоевременном возврате займа, целесообразно указать конкретные цели, под которые одалживаются деньги. Например, приобретение автомобиля или квартиры, дачи, гаража. Добавит уверенности кредитору указание в расписке солидарной ответственности супругов, при предоставлении займа на семейные нужды. Удостоверять долговую расписку нотариально не требуется. Вместе с тем, если такое действие выполнено, оно не помешает.

В случае если в договоре не указана дата возврата долга, либо она определена как момент востребования, долг следует вернуть в срок не позднее 30 суток с момента поступления требований от займодателя. При невозвращении в добровольном порядке долга в данный срок, кредитор готовит письмо, где указывает требования возврата долга в тридцатидневный срок, отправляет его в качестве заказного, либо лично вручает заемщику, требуя от него подписи на втором экземпляре данного письма.

По-прошествии тридцатидневного срока, если должник не предпринял соответствующих действий, кредитодатель имеет право обратиться в мировой суд. Туда направляется заявление о выдаче судебного приказа и принудительном взыскании долга с должника, а также процентов по нему.

Районные суды рассматривают исковые требования о возврате долга и, если это оговорено условиями договора, суммы неустойки. Если же в договоре условия неустойки не прописаны, взыскать ее можно в соответствии со ст.395 Гражданского Кодекса РФ. За время, прошедшее с момента просрочки долга, кредитор вправе взыскать проценты за пользование его деньгами. Кредитор не обязан предоставлять суду подтверждения убытков, понесенных им в связи с несвоевременным погашением долга заемщиком. Такая ответственность применяется к должнику лишь в случае, если он сознательно уклонялся от погашения задолженности. Исковая давность распространяется на срок не более 3 лет от даты наступления правомочий кредитора на требование возврата долга, иными словами — от оговоренной даты возврата долга, указанной в расписке (договоре).

Несмотря на истечение срока исковой давности, обязательства должника не прекращаются, но кредитор лишается права обращения в суд для восстановления своих нарушенных интересов, за исключением случаев, если у него имеются доказательства пропуска срока по уважительным причинам. В такой ситуации течение сроков давности восстанавливается.


Бесплатная юридическая консультация:

В соответствии с общими правилами подсудности, по месту постоянной регистрации должника подается заявление на выдачу судебного приказа. При отсутствии сведений о месте его постоянной регистрации, подача заявления производится по известному последнему месту фактического проживания. Подача заявления в суд облагается госпошлиной. Размер ее устанавливается НК РФ. В соответствии с требованиями судебного приказа должнику предоставляется десятидневный срок на внесение возражений по его исполнению. Например, должник может представить доказательства, свидетельствующие о том, что заключение сделки осуществлялось в период стечения для него тяжелых обстоятельств, чем воспользовался кредитор, установив чрезмерно высокие проценты за предоставление займа. Если доказательства найдут свое подтверждение, судья отменяет судебный приказ.

В случае отмены судебного приказа, кредитор не лишается права обращения в районный суд, где исковое заявление будет рассмотрено в гражданском порядке. Кредитору не обязательно лично предъявлять судебный приказ должнику для исполнения, можно направить его по известному месту работы недобросовестного должника, а также обратиться в судебную службу приставов-исполнителей.

MoneyMan рекомендует избегать неприятностей связанных с долгами друзьям или родственникам, ведь они могут не вернуть деньги, а отношения при этом будут безвозвратно испорчены. Наша компания оказывает услуги по выдаче займов онлайн всем жителям России дорублей. Для этого не нужно даже выходить из дома, деньги мы переводим на банковский счет заемщика. Смотрите подробнее наши правила предоставления займов.

Источник: http://moneyman.ru/articles/kak-vzyskat-dolg-po-raspiske/

Взыскание долга по расписке

Оглавление:

Каждый из нас в течение жизни попадал в ситуации, когда ему приходилось брать деньги в долг или выступать в данной схеме заимодателем. Очень часто близкие люди, друзья и родственники дают друг другу материальные средства в долг без получения каких-либо гарантий возврата долга. Однако, эксперты утверждают, что подобный механизм финансовых отношений может существовать только внутри семьи, в то время как по отношению ко всем остальным лицам следует проявить предосторожность и защитить себя от риска невозврата долга. Универсальной защитой от такой неприятной ситуации является расписка.

Однако, даже при условии написания расписки, нередко возникают ситуации, когда должник не выполняет свои долговые обязательства в срок, чем заставляет заимодателя прибегать к процедуре принудительного взыскания долга по закону. Механизм взыскания в данной ситуации чаще всего носит судебный характер и осуществляется в ходе исполнительного производства.

Методы взыскания долга по расписке

Если срок погашения долга прошел, а заемщик не выполнил своих долговых обязательств, кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. Однако перед тем как переходить к решительным действиям большинство экспертов рекомендуют попробовать урегулировать ситуацию мирным путем – методом договоренности. Для этого стороны должны «сесть за стол переговоров». Под этой формулировкой чаще всего подразумевается письменное требование кредитора о возврате долга, которое направляется заемщику заказным письмом. Данное уведомление может содержать сроки, которые кредитор устанавливает сам, если в расписке не указан конкретный срок погашения долга.

Метод взыскания долга на договорной основе весьма эффективен в отношении добросовестных заемщиков, которые не отрицают сам факт передачи им денежных средств и имеют объективные причины просрочки. Для того, чтобы максимально обезопасить себя, получить всю сумму, которая ему полагается, а также избежать тяжелых судебных разбирательств, заимодателю иногда приходится идти на компромисс с должником и предоставлять ему отсрочку или реструктуризацию долга. Однако, если заемщик отказывается выполнять свои обязательства по расписке или выдвигает условия неприемлемые для заимодателя, последний может отстоять свои интересы в суде. Закон в этом случае практически всегда оказывается на его стороне.

Что должно быть указано в расписке?

Образец долговой расписки

Расписка представляет собой документ, который подписывается обеими сторонами финансовых отношений и выступает гарантией своевременного возврата долга. Именно расписка станет основным аргументом кредитора в суде, если взыскание долга придется производить в принудительном порядке. Однако нередко, даже имея расписку, кредитор сталкивается с отказом в рассмотрении его искового заявления по причине того, что гарантийный документ составлен неверно. Для того, чтобы расписка послужила реальным доказательством в суде, она должна четко отвечать на ряд вопросов:
  • Кто дает деньги в долг? – подробная информация и паспортные данные заимодателя;
  • Кому занимаются деньги? – подробная информация и паспортные данные заемщика;
  • Сколько? – сумма долга должна быть указана как цифрами, так и прописью;
  • Даты? – важны две даты: дата получения займа и дата его возврата;
  • Какие проценты и штрафные санкции? – если за использование денег устанавливается определенная плата, следует указать какой это процент от суммы и каков порядок выплат. Также кредитор может предусмотреть штрафные санкции за несвоевременное погашение долга;
  • Подписи? – расписка заверяется подписью заемщика и заимодателя;
  • Есть ли свидетели? – дополнительной страховкой могут выступать данные и подписи двух свидетелей, которые подтвердят факт передачи денежных средств заемщику.

Также важно учитывать, что расписка должна быть составлена от руки, без использования компьютера. Документ дублируется, то есть составляется в двух экземплярах, которые должны быть полностью идентичными.

Список документов

Для того, чтобы взыскать долг по расписке, истец должен собрать пакет документов подтверждающих факт наличия долговых обязательств:

    • исковое заявление и его копия для ответчика;
    • квитанция об уплате госпошлины;

Квитанция об уплате госпошлины

  • оригиналы и копии документов, подтверждающих факт займа – расписка, договор займа, документы, подтверждающие транзакцию по банковскому счету и т.д.;
  • почтовые квитанции и копию досудебного уведомления ответчика с требованиями возврата долга (если таковые имеются);
  • расчет суммы штрафных санкций за просрочку.

Пример расчета суммы штрафных санкций за просрочку

Этапы взыскания

Если решить вопрос возврата денежных средств путем мирных договоренностей сторон не удается, заимодатель может выступить инициатором судебного разбирательства. На пути к принудительному взысканию денежных средств, одолженных по расписке, истцу предстоит пройти следующие этапы:

Этап №1

Подготовка искового заявления. Правильно составленный иск должен соответствовать форме, предусмотренной статьей 131 ГПК РФ . Иск должен содержать:

  • Наименование суда,
  • ФИО, адрес и контакты истца и ответчика,
  • описание ситуации и обстоятельств, в которых были нарушены права истца,
  • сумму долга и штрафных санкций с подробными расчетами,
  • пакет документов и доказательств, а также ссылки на законодательные акты.

Исковое заявление должно быть подписано истцом и подано в на рассмотрение суда не позднее чем через три года после даты, указанной в расписке в качестве конечного срока возврата долга. Однако если этот срок на момент подачи искового заявления истек, требования истца все же могут быть рассмотрены судом, так как этот вопрос остается на его усмотрение. Также на данном этапе истец должен оплатить госпошлину, сумма которой определяется суммой займа.

Этап №2

Судебный процесс. В отличие от большинства исковых заявлений, на рассмотрение иска о взыскании долга по расписке суду предоставляется всего пять дней. По истечении этого срока назначается дата судебного заседания. Если суд счел требования истца необоснованными, исковое заявление возвращается либо остается без движения. К судебному разбирательству привлекаются все стороны процесса. Судом будут изучены все предоставленные сторонами доказательства, а также заслушаны мнения, на основании чего принимается окончательное решение.

Иск может быть удовлетворен в полном объеме либо частично. При частичном удовлетворении требований истца должнику может быть предоставлена рассрочка или схема реструктуризации долга. Такой исход судебного разбирательства возможен лишь в случае, если ответчик предоставит достаточно доказательств того, что неисполнение им своих долговых обязательств связано с уважительными причинами – тяжелое материальное положение, потеря трудоспособности, увольнение и т.д. После того, как решение суда принято и вступило в силу, истцу выдается исполнительный лист, который в дальнейшем станет основанием для принудительного взыскания материальных средств с ответчика.

Этап №3

Взыскание долга. После того, как исполнительный лист передан истцу, а его копия поступила проигравшей суд стороне, наступает период, когда решение может быть обжаловано в апелляционных инстанциях. Этот срок составляет 10 дней с моменты вынесения решения или передачи ответчику копии, если он лично не принимал участия в судебном процессе. Далее перед заимодателем возникает вопрос исполнения этого решения. Вариант добровольной выплаты долга и компенсации периода просрочки реализуется на деле далеко не всегда. Нередко должник игнорирует решение суда и затягивает процесс погашения долга. В этом случае законом предусмотрена процедура обращения кредитора в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

ФССП занимается принудительным взысканием долга по решению суда, используя механизмы воздействия на доходы и материальное имущество ответчика. Обращаться следует в подразделение, расположенное по месту жительства ответчика. Далее судебные приставы приступят к мерам, направленным на взыскание с проигравшего суд всей суммы долга. На это законом выделяется срок до двух месяцев, однако судебная практика показывает, что нередко подобные дела продолжаются по нескольку лет.

Первое, что делают приставы – анализируют уровень дохода должника и возможности взыскания долга за счет заработной платы. Дело в том, что взыскание должно производиться таким образом, чтобы не поставить заемщика в очень тяжелое материальное положение. Еще один механизм принудительного взыскания – арест и последующая реализация материального имущества ответчика. В этом случае организуется специальный аукцион. Для того, чтобы ускорить процедуру взыскания долга по решению суда, заимодатель может запастись временем и лично принимать участие во всех мероприятиях, направленных на исполнение судебного постановления.

Отдельно следует отметить, что участие во всех этапах взыскания долга по расписке в судебном порядке профессионального юриста в разы повышает шансы истца на положительный исход. Но услуги хорошего специалиста стоят недешево. Если вы уверены в своей правоте и в законности своих требований, можно обратиться к действительно надежному юристу, который после принятия решения по основному делу, потребует также, чтобы проигравшая сторона покрыла все судебные издержки, в том числе госпошлину и расходы истца на привлечение адвоката.

Пример из судебной практики

Истец Кольченко Н.В. подал исковое заявление в суд с требованием взыскать с гражданки Кононовой К.П. сумму 70 тыс. рублей и проценты за использование средств, которые были переданы ответчику в виде долга. В качестве основного доказательства истец предоставил суду расписку, которая была составлена совместно с ответчиком и оговаривала максимальные сроки возврата долга в два месяца. Истец утверждал, что спустя указанный в рассрочке период времени деньги не были возвращены, а все письменные уведомления и требования ответчик систематически игнорирует.

Интересы истца в суде представлял квалифицированный юрист. Ответчик же в назначенный судом срок в зал судебного заседания не явилась. В результате дело было рассмотрено без ее участия. Рассрочка была рассмотрена в качестве основного доказательства по делу, так как ее подлинность не оспаривалась ответчиком. Решение суда было на стороне истца. Суд постановил, взыскать с ответчицы не только основную сумму долга в 70 тыс. рублей, но и процент за использование чужих денег на протяжении срока, превышающего даты указанные в расписке. Сумма процентов рассчитывается в зависимости от учётной ставки банковского процента в конкретном регионе и продолжительности просрочки. Для данного региона ставка рефинансирования установлена на уровне 8,25%, что в денежном эквиваленте составляет 5 тыс. 701 рубль.

Источник: http://yurcentr.com/vzyskanie-dolga-po-raspiske/

Взыскание долга по расписке с физического лица

Доказательством того, что один человек взял деньги у другого в долг чаще всего является расписка. Ст. 807 ГК РФ определяет необходимость в составлении этого документа только при общей сумме займа, не превышающей 10 МРОТ. Если в долг берётся большая сумма, то должен составляться договор займа.

К расписке предъявляются несколько правил, несоблюдение которых может привести к признанию этого документа ничтожным с юридической точки зрения, то есть не имеющим законной силы и, соответственно, не обязательным для исполнения.

1. Расписка составляется в рукописном виде.

2. В тексте документа должны быть указаны три даты:

  • дата составления;
  • дата передачи денежных средств физлицу;
  • дата возврата долга.

Если возврат займа планируется несколькими частями необходимо указать предельные сроки для осуществления каждого платежа.

Формат написания даты не должен допускать двоякого её толкования. Поэтому рекомендуется: число указывать цифрой, месяц – прописью, год – четырёхзначной цифрой.

3. Данные о займодавце и заёмщике должны быть максимально подробными и включать в себя:

  • полные личные данные;
  • паспортные и регистрационные сведения;
  • контактную информацию.

4. Размер денежной суммы, передаваемой в долг, помимо цифрового отображения необходимо дублировать прописью.

5. Подписи обеих сторон с их расшифровкой.

6. В тексте документа должна быть однозначно трактуемая формулировка о том, что заёмщик деньги получил, например, «получил такую-то сумму денег». Недопустимы формулировки, которые только предполагают выдачу займа, например, «прошу дать в долг», поскольку дают основание недобросовестным заёмщикам утверждать, что дальше просьбы о займе дело не пошло.

Имея на руках расписку о выдаче в долг денежных средств, займодавец может требовать их возврата в судебном порядке.

Процедура судебного взыскания долга по расписке с физлица выглядит следующим образом.

1. Составление искового заявления

Портал bukva-zakona.com напоминает, что при сумме исковых требований, не превышающих 50 тысяч рублей, заявление должно подаваться в мировой суд. При больших размерах невозвращённого долга дела будет рассматривать районный суд.

В иске необходимо указать данные, как займодавца, так и заёмщика.

Важным моментом при составлении искового заявления является точное воспроизведение обстоятельств передачи денег по расписке (где, когда, были ли свидетели и так далее).

Описательная часть иска должна указывать и на нарушение условий предоставления займа путём несвоевременной отдачи денег, неполного возврата или отказа в возврате.

Самой сложной частью иска при самостоятельном его написании является мотивировочная часть. Просителю необходимо сослаться на те положения ГК и ГПК РФ, которые относятся к принудительному взысканию долга по расписке и расчёту суммы.

В завершение иска должна содержаться просьба о взыскании денег с физлица с учётом стоимости пользования чужими средствами сверх времени, оговорённого в расписке.

Расчёт полной суммы, подлежащей возврату, основывается на количестве дней просрочки, сумме задолженности и учётной ставке ЦБ РФ.

Не стоит завышать материальные требования к должнику, поскольку любые необоснованные и неподтверждённые документально запросы, судом будут отклонены.

Подача документов

В канцелярию суда должны быть поданы:

  • иск (в трёх экземплярах);
  • подтверждение об оплате госпошлины;
  • расписка о передаче в долг денежных средств;
  • любые подтверждения (фото, видео, свидетельские показания и так далее) факта передачи денег в долг или их возврата.

После того, как документы будут приняты к рассмотрению, заявителю сообщат о дате судебных слушаний.

3. Суд

Для принятия решения суду потребуется мнение обеих сторон дела и показания свидетелей (если таковые имеются). Отсутствие ответчика, при должном его оповещении и без уважительных причин на это, не станет основанием для откладывания судебного заседания.

Положительное для истца решение предусматривает взыскание с ответчика всей суммы задолженности и возложение на него обязанности оплатить все судебные расходы. Отрицательное решение будет свидетельствовать о том, что суд не счёл убедительными доводы истца.

Возможно, что решение будет о взыскании долга, но с предоставлением рассрочки. Такое может быть, если ответчик сумел убедить суд в тяжёлом материальном положении.

4. Взыскание долга

Даже наличие положительного судебного вердикта не гарантирует возврата долга. Хорошо, если должник решит добровольно погасить все задолженности. Если такое не произойдёт, то для возврата своих денег истцу придётся обращаться в службу судебных приставов. Приставы обладают широкими возможностями для выполнения судебных решений по возврату долгов по распискам и, как правило, займодавец после непродолжительного ожидания получает все свои деньги.

Таким образом, при возврате долгов по расписке следует обратить самое пристальное внимание на составление самой расписки и искового заявления. При возникновении трудностей рекомендуется обратиться за помощью к юристам. Этим вероятность благоприятного исхода и возврата долга существенно увеличивается.

Источник: http://bukva-zakona.com/grazhdanskoe-pravo/dolgi/vzyskanie-dolga-po-raspiske-s-fizicheskogo-litsa

Взыскание долга по расписке: как вернуть деньги?

Взыскание долга по расписке,когда должник не торопится возвращать взятые взаймы деньги, несет в себе определенные трудности – как правило, из-за неточностей в оформлении долговой бумаги. Но вернуть деньги все же возможно. Попробуем разобраться, каким образом.

Как вернуть деньги по расписке без суда?

Российское законодательство допускает возможность передачи денег между физическими лицами по расписке (ст. 808 Гражданского кодекса РФ). Но что делать, если, одолжив денежные средства приятелю или родственнику по долговой расписке, вы столкнулись с тем, что этот человек не спешит возвращать долг? Если устные убеждения вернуть долг не действуют, то следует попробовать воздействовать на должника путем направления ему письменных требований (претензии).

В такой претензии, помимо основного требования о возврате долга, стоит упомянуть о том, что, не возвратив долг в предусмотренный в расписке срок, на сумму долга будут начислены проценты в размере ставки рефинансирования в порядке, предусмотренном в ст. 395 ГК РФ. Таким образом, общий долг увеличивается по мере увеличения просрочки. При этом, даже если окажется, что расписка не содержит срока возврата долга, долг должен быть возвращен в течение 30 календарных дней с момента предъявления кредитором требования о возврате долга. То есть сначала надо такое требование предъявить.

При взыскании долга по расписке также необходимо указать, что если должник добровольно не вернет долг, то кредитор обратится в суд за защитой своих прав. Суд кредитор, вероятнее всего, выиграет, и тогда, помимо прочего, должник должен будет возместить ему и понесенные затраты (госпошлину и иные судебные расходы; оплату услуг юриста, к которому пришлось обратиться). Также кредитор вправе заявить в суд о своем желании провести индексацию имеющегося долга.

Возможно, грамотно составленная претензия, содержащая информацию о неблагоприятных последствиях, окажется убедительным и действенным способом заставить должника вернуть долг. А кредитору не придется изучать все тонкости судебных тяжб или прибегать к помощи юристов.

Альтернативный и упрощенный способы взыскания долга по расписке

Если кредитор не желает по каким-то причинам ни общаться с должником, ни направлять ему свои требования, ни, тем более, обращаться в суд, он может прибегнуть к альтернативе: переуступить свое право требования долга. Сейчас имеется довольно много компаний, готовых выкупить долги физических лиц. При этом, заключая договор уступки прав требования, кредитор сразу получает часть долговых средств (сумма зависит от условий, на которых работает компания по взысканию долгов), и ему не придется больше ни общаться с должником, ни бегать по судам. Этим уже будет заниматься компания, которой долг был продан.

Если кредитор все же предпочтет коллекторским агентствам суд, он для начала может подать заявление о вынесении судебного приказа. Судебный приказ будет вынесен и выдан заявителю вместе с исполнительным листом, по которому судебные приставы, возбудив исполнительное производство, применят различные принудительные меры в отношении должника.

Для вынесения судебного приказа достаточно заявления кредитора и подтверждающих документов, т. е. расписки. Никакого судебного разбирательства в этом случае не будет, вызов должника тоже не требуется. Госпошлина в этом случае будет в 2 раза меньше, чем при подаче обычного иска. Однако за должником остается право выразить свои возражения на такой приказ, после того как он его получит. На это должнику отводится 10 дней со дня получения приказа. Если возражения все-таки будут иметь место, то тогда судебный приказ отменяется. В этом случае у кредитора остается возможность подать в суд иск.

Но и на этой стадии можно решить дело миром. Если должник осознает, что дело уже дошло до суда и ему теперь никуда не деться, что сумма выплаты теперь может увеличиться в разы, то в этом случае можно заключить мировое соглашение между кредитором и должником. Кредитор при этом отказывается от иска.

Как взыскать долг по расписке по суду?

После предъявления в суд иска дело уже будет рассматриваться по всем правилам, предусмотренным Гражданским процессуальным кодексом (ГПК РФ). Здесь уже будет иметь место судебное разбирательство с участием сторон.

Не всегда дела решаются оперативно. Часто приходится сталкиваться с тем, что должник сам затягивает дело, не являясь в суд. Также нужно быть готовым к тому, что должник будет оспаривать расписку. Здесь уже суд будет принимать в расчет наличие различных доказательств передачи денег; назначать соответствующие экспертизы, если, например, должник заявит, что подпись в расписке не его. Затраты на проведение такой экспертизы будет нести должник, если, конечно, дело в итоге решится в пользу кредитора.

После того как суд вынесет положительное решение в пользу кредитора, указанное решение приводится в исполнение с момента вступления его в силу. Исполнение судебных решений регулируется Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ. Кредитор получает в суде исполнительный лист и передает его судебному приставу для возбуждения исполнительного производства. Пристав направляет должнику соответствующее постановление. Должник имеет право на добровольную уплату долга в течение 5 дней. Если должник и в этом случае не спешит исполнить свои обязанности по оплате долга, то к нему применяются меры принудительного исполнения. Такими мерами могут быть, например, наложение взысканий или ареста на имеющееся имущество и имущественные права должника (получение платежей по различным договорам и т. п.), на получаемые должником денежные средства из разных источников и т. д.

Подводя итог, можно сказать, что взыскать долг по расписке в большинстве случаев возможно. Необходимо только тщательно продумать все имеющиеся варианты и выбрать наиболее подходящий для своей ситуации. При этом, передавая деньги по расписке, всегда нужно помнить, что такая расписка должна быть грамотно оформлена (См. Как написать расписку в получении денежных средств (бланк, образец)?). Это в разы увеличит шансы на получение переданных взаймы денег обратно.

Источник: http://nsovetnik.ru/kredity_i_dolgi/vzyskanie_dolga_po_raspiske_kak_vernut_dengi/

Published by admin