Какие проценты можно вернуть по ипотеке

Как вернуть проценты по ипотеке: условия и документы. Как вернуть 13% с ипотеки?


Бесплатная юридическая консультация:

В России обзавестись своим жильем не так просто. Многие вынуждены брать кредиты на жилье и оформлять ипотеку. Именно последний вариант развития событий встречается на практике чаще всего.

Оглавление:

Сегодня нам предстоит выяснить, как вернуть проценты по ипотеке и можно ли вообще сделать это. О какой операции идет речь? Что именно она предусматривает? Где оформляются вычеты? В действительности все намного проще, чем может показаться на первый взгляд. Элементарные знания Налогового Кодекса РФ помогут разобраться во всех перечисленных особенностях.

Ипотека и вычеты — реально ли?

Действительно ли в России существует возврат процентов по ипотеке? И можно ли в принципе вернуть себе деньги за ипотечный договор?

В современном законодательстве предусматриваются данные операции. Граждане могут оформить вычет как за ипотечный договор, так и по его процентам. Это право имеет изъявительный характер и реализовывается на усмотрение заявителя.

У кого есть право

А кто может вернуть себе часть расходов за квартиру, купленную по ипотеке? Неужели все граждане имеют на это право?


Бесплатная юридическая консультация:

Нет. НК РФ закрепляет изучаемую возможность только за собственниками жилья. При этом граждане должны соответствовать некоторым критериям. А именно:

  • иметь заработок, облагаемый подоходным налогом в 13%;
  • работать в период выплаты ипотеки и процентам по ней;
  • достигнуть совершеннолетия.

Так, граждане, которые не трудоустроены или не платят НДФЛ 13%, не могут требовать вычеты от государства.

Получателем средств являются как физические лица, так и предприниматели. Но ИП, оформляющий возврат процентов по ипотеке — это огромная редкость. Связано это с тем, что предприниматели РФ стараются пользоваться особыми режимами налогообложения, не предусматривающие уплату 13% налога.

Где оформляют

Куда обратиться для реализации своих прав? Как вернуть проценты по ипотеке? Какие органы решают данный вопрос?

Сегодня можно самостоятельно выбрать место, в которое подавать заявление установленной формы. Дело все в том, что с вычетами налогового типа работают:


Бесплатная юридическая консультация:

  • федеральные налоговые службы;
  • работодатели;
  • многофункциональные центры.

Чаще всего граждане просто идут в ФНС и оформляют там все положенные им вычеты. Это наиболее простое и верное решение.

Что можно вернуть?

Какие проценты можно вернуть с ипотеки? И в каких конкретно размерах? Эти вопросы беспокоят всех граждан, купивших жилье по ипотечным договорам.

На сегодняшний день в России предусматривается несколько вычетов, связанных с ипотекой. Граждане могут вернуть:

  • имущественный вычет (с суммы ипотеки);
  • проценты по выплачиваемой ипотеке.

Больше никаких вариантов развития событий не предусмотрено. Это все вычеты, которые можно вернуть при оформлении ипотеки.

О давности

Изучаемые процессы имеют много особенностей. Когда можно вернуть проценты по ипотеке? Сколько составляет срок давности обращений в ФНС для реализации изученного права?


Бесплатная юридическая консультация:

Граждане могут возвращать проценты по ипотечному договору на протяжении всего периода выплат. Но есть некоторые ограничения.

Давность обращения за вычетами налогового типа составляет 36 месяцев. Это значит, что возврат можно оформить сразу за 3 года. Более давние сроки налоговыми органами не рассматриваются.

Эксперты рекомендуют возвращать деньги ежегодно. Это не совсем удобно, зато удастся получить максимум средств без риска их утраты.

Размер выплат

Как вернуть налоговый процент по ипотеке? Сколько в принципе можно получить от государства при реализации изучаемого права?

На сегодняшний день налоговая ставка по вычетам составляет 13%. Именно столько гражданин может вернуть себе за ипотечный договор и по его процентам. Только с некоторыми ограничениями.


Бесплатная юридическая консультация:

Максимальная сумма возврата имущественного типа составляетрублей. Ипотечный договор позволяет вернуть дорублей максимум. Это значит, что больше второй цифры получить за проценты по ипотеке не выйдет.

Кратность обращений

Как часто можно обращаться за вычетами? Есть ли какие-нибудь ограничения по этому поводу?

Задумываясь, как вернуть проценты по ипотеке, гражданин должен помнить, что он может бесконечно много раз обращаться в ФНС для реализации своего права. Единственное ограничение — это лимиты по возвращаемым деньгам.

На основании всего ранее сказанного можно сделать выводы о том, что налогоплательщик имеет право на получение 360 тысяч рублей по ипотеке. Пока этот лимит не будет исчерпан, вычеты будут выдаваться. Но как только гражданин перешагнет данный рубеж, он утратит право на ипотечные вычеты.

Зависимость от налогов

Можно ли вернуть 13 процентов с ипотеки? Да. И проценты, выплачиваемые за кредит, тоже удастся получить обратно. Сделать это несложно.


Бесплатная юридическая консультация:

Нам уже известны, какие ограничения распространяются на возвраты налогового типа по ипотеке и ее процентам. Но есть еще один важный нюанс — налогоплательщик не может претендовать на выплаты, превышающие перечисленный ранее НДФЛ.

Что это значит? Если в том или ином налоговом периоде гражданин перечислил налогов меньше, чем ему положено в виде вычета, то излишки возвращены не будут. Предположим, что за год гражданин уплатилрублей в виде НДФЛ, а возврат средств положен на. В этом случае налогоплательщику вернут только 50 тысяч. И не более того.

Особенности

Возврат процентов по ипотеке — операция, которая имеет много особенностей. О некоторых налогоплательщики даже не подозревают.

Например, при покупке квартиры в долевую собственность на возврат средств могут претендовать все собственники, отвечающие законным требованиям. Все совершеннолетние работающие граждане могут реализовать свое право на возмещение расходов по ипотеке.

Но иногда родители приобретают имущество на своих несовершеннолетних детей. В этой ситуации законные представители тоже могут оформить вычеты за ипотеку. И это даже при условии, что родители не являются собственниками приобретенного жилого имущества.


Бесплатная юридическая консультация:

Если оформлять через работодателя

Чуть позже будет рассказано о том, как вернуть проценты по ипотеке через налоговую. Это наиболее распространенный вариант развития событий. Но для начала стоит изучить особенности возмещения расходов через работодателя.

Что происходит в этом случае? Граждане, получающие вычеты по месту трудоустройства, освобождаются от уплаты НДФЛ. Именно так будет выражаться возврат денег, отданных за ипотеку и ее проценты.

Если же действовать через МФЦ или ФНС, то заявитель сможет моментально возместить расходы и получить средства на банковский счет. Их разрешается использовать по собственному усмотрению.

Именно из-за подобной разницы в предоставлении вычетов граждане стараются действовать через налоговые органы.

Срок ожидания

Можно ли вернуть 13 процентов с ипотеки? Более подробно об этом процессе будет рассказано позже. Сначала нужно учесть, сколько времени отводится на эту операцию.

Бесплатная юридическая консультация:

Оформление налоговых вычетов в России считается довольно трудоемкой и времезатратной процедурой. Поэтому заявителям придется набраться терпения.

В среднем срок получения денег за ипотеку и по ее процентам в виде вычетов варьируется от 2 до 5 месяцев. Основная масса времени отводится на проверку представленных документов. И всего 1,5-2 месяца получатели ждут непосредственного перечисления денег на счет по указанным заранее реквизитам.

Дополнительные проблемы

Часто многие спрашивают: «Плачу ипотеку. Как вернуть проценты?». Ответ на этот вопрос предусматривает массу особенностей и нюансов. Несмотря на то что гражданин имеет право на получение вычетов налогового типа, ему могут отказать при определенных условиях.

Иногда проблемы возникают у людей, взявших займ нецелевого вида. Как вернуть проценты по ипотеке? Для этого банк должен оформить целевой кредит. То есть, на конкретный объект недвижимости. Иначе в ФНС могут отказать и в возрасте денег по основным ипотечным выплатам, и по их процентам.

Причины отказа

Взята квартира в ипотеку? Как вернуть 13 процентов НДФЛ? Чтобы сделать это, придется учесть все поводы, по которым ФНС может отказать в предоставлении средств. К счастью, данный вариант развития событий на практике встречается редко.


Бесплатная юридическая консультация:

Помимо нецелевых займов, причинами отказа в возмещении средств по ипотечным договорам могут служить следующие обстоятельства:

  • предоставление поддельных или неточных документов;
  • отсутствие полного пакета бумаг для возмещения средств;
  • заявитель не платит НДФЛ в установленных размерах.

В большинстве случаев граждане сталкиваются с отказами по причине предъявления неполного перечня документов. Это наименьшая проблема, с которой могут столкнуться налогоплательщики.

Заемщик будет иметь месяц на устранение причины отказа. Если он уложится в отведенные сроки, повторно подавать заявление на возврат расходов за изучаемую сделку не потребуется. В противном случае нужно будет вновь сформировать пакет документов, написать запрос о возмещении расходов по ипотеке и обратиться с ним в ФНС. Таким образом, процедура получения денег увеличится еще на несколько месяцев.

Пошаговый алгоритм действий

Как вернуть выплаченные проценты за ипотеку? Если правильно подготовиться, можно без труда воплотить задумку в жизнь. Главное — следовать некоторому алгоритму действий. Он позволит избежать непредвиденных ситуаций при обращении в ФНС.

Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую? Для этого потребуется:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Оформить целевой ипотечный договор с банком.
  2. Купить квартиру и платить ипотеку вместе с процентами. После осуществления первых платежей (на следующий год) можно обратиться в ФНС за вычетом.
  3. Сформировать пакет документов, запрашиваемый налоговыми органами. Он находится в прямой зависимости от обстоятельств. Ниже предложен приблизительный перечень необходимых бумаг.
  4. Подать письменный запрос в ФНС на возврат процентов по ипотеке. Лучше сразу оформлять и имущественный вычет, и по процентам.
  5. Подождать, пока налоговые органы проведут проверку документов и вынесут решение относительно поданного запроса. Информирование происходит путем отправки налогового уведомления на почтовый адрес заявителя.

Если ФНС решили предоставить возврат, можно просто ожидать перечисления средств. В противном случае, как уже было сказано, гражданину придется либо смириться с отказом, либо устранить его причины и повторить попытку вновь.

Аналогичным образом оформляются любые вычеты. Разница заключается только в документах, прилагаемых к соответствующему заявлению.

Основной ипотечный договор

Как вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке или в любом другом банке? Пошаговая инструкция уже была представлена нашему вниманию. Она действительно помогает избежать многих проблем с оформлением возврата расходов за те или иные операции.

Следует обратить внимание на то, что обычно граждане сначала оформляют вычеты по основной ипотеке и только после нее работают с уплаченными процентами. Так можно оказаться в максимально выгодном положении.

Понятно, как можно вернуть налог с процентов по ипотеке. Документы для оформления основного ипотечного вычета потребуются следующие:


Бесплатная юридическая консультация:

  • паспорта всех собственников имущества;
  • свидетельство о правах собственности на квартиру;
  • выписка из ЕГРП;
  • справки о доходах;
  • налоговая декларация;
  • ипотечный договор;
  • свидетельство о браке (при долевой собственности с супругом);
  • свидетельства о рождении всех детей (если ипотека предусматривает доли детям).

Все перечисленные бумаги предъявляются вместе с их копиями. Дополнительно граждане должны приложить чеки и квитанции, указывающие на совершение платежей по ипотеке. Также придется составить заявление на реализацию своих прав, в котором заявитель укажет банковские реквизиты. Именно по ним будет производиться возмещение расходов.

Проценты

А как вернуть проценты по ипотеке? В целом операция ничем не отличается от предоставления любого другого налогового вычета. Главное — правильно подготовить пакет документов для этой процедуры.

Сегодня, чтобы возместить себе 13% от уплаченных процентов за ипотеку, необходимо принести с собой:

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ;
  • ипотечный договор;
  • квитанции, указывающие на уплату кредита и процентам по нему;
  • график погашения ипотеки;
  • налоговую декларацию;
  • выписку из ЕГРП;
  • свидетельство о правах собственности на приобретенное жилье (если таковое имеется).

Как уже было сказано, дополнительно от заявителя могут потребовать:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • документы об усыновлении.

Пожалуй, это все, что требуется от гражданина. Более точную информацию можно узнать в своей районной налоговой службе. Там точно скажут, какие документы потребуются для возмещения расходов по ипотеке при тех или иных обстоятельствах.


Бесплатная юридическая консультация:

Подводим итоги

В России сегодня разрешается вернуть часть денег за некоторые операции. Большинство из них связано с недвижимостью. Ипотека — это серьезное обязательство, которое берет на себя гражданин. После ее оформления налогоплательщик может обратиться к работодателю или в ФНС для возмещения понесенных расходов. Это право никто не может отнять.

Получателем денежных средств выступают как предприниматели, так и физические лица. При нецелевых займах в вычете может быть отказано. Связано это с тем, что в этом случае проблематично доказать, на какие цели были потрачены выданные банком средства. Поэтому эксперты рекомендуют оформлять целевые ипотечные договоры.

Ипотека позволяет вернуть часть денег по основному кредитному договору, а также часть уплаченных процентов по нему. Требовать вычеты разрешено на протяжении всего периода выплат кредита, но только не более чем за последние 3 года.

Мы выяснили, как вернуть проценты по ипотеке. И каким образом можно возместить себе расходы по основному кредитному договору тоже. Это весьма долгие процедуры, которые при правильной подготовке почти не доставляют хлопот. Главное собрать документы для реализации изученного права. В остальном никаких вопросов и проблем данный процесс не вызывает.

Стоит ли вообще возмещать себе расходы по ипотеке? Да, если у гражданина есть на то основания. Это право предлагается всем жителям РФ при соблюдении некоторых условий. И его рекомендуется реализовывать с целью экономии личных денег.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://businessman.ru/kak-vernut-protsentyi-po-ipoteke-usloviya-i-dokumentyi-kak-vernut-s-ipoteki.html

Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую: пошаговая инструкция

Из всех кредитных банковских продуктов ипотека является наиболее обременительным и длительным. Но порой именно такой займ позволяет гражданам осуществить свою мечту о приобретении собственного жилья. В этой статье мы расскажем, как вернуть проценты по ипотеке, направленной на покупку недвижимости, воспользовавшись налоговым вычетом.

Согласно Российскому законодательству, гражданин может вернуть себе часть средств, уплаченных на налоги или же снизить сам налог при покупке жилья в кредит. Такой вариант вычета называется имущественным и создан с целью социальной помощи гражданам, которые приобретают жилье за собственные деньги.

Как вернуть проценты по ипотеке

В чем суть ипотечного вычета?

Закон о возврате части суммы за счет налогового вычета регламентируется главой 23 Налогового кодекса РФ (далее — НК РФ), и различными правовыми актами, корректирующими процедуру оформления.


Бесплатная юридическая консультация:

Согласно законодательству, каждый гражданин, имеющий официальный доход, который облагается налогом по ставке 13% и ежемесячно оплачивающий налоги с этих доходов, имеет право на социальную компенсацию в виде возврата 13%. При этом следует понимать, что часть суммы, оплаченной за кредит, возвращается не самим банком, а государством.

Данный вычет называется имущественным, регламентируется статьей 220 НК РФ и распространяется на приобретенную недвижимость. При этом не имеет значения, была ли покупка дома/квартиры оплачена гражданином сразу из собственных средств или оформлена через банковский целевой кредит.

Почему именно 13% возвращается от суммы кредита?

Дело в том, что именно столько платят физические лица, согласно п.1 ст. 224 НК РФ, со всех доходов. При этом налог взимается не только с официальной зарплаты, но и с любого другого источника, подтвержденного документально. Это может быть арендная плата за землю, за гараж или комнату в коммуналке, а также облагаемые налогом доходы от продажи любой недвижимости. Подавая ежегодную декларацию в фискальную службу, граждане обязаны вносить все свои доходы, полученные на территории государства. Именно от суммарного дохода и рассчитывается процент.

При этом у гражданина есть два варианта возвращения своих денег, утраченных на оплату НДФЛ:

  • базовый имущественный, то есть направленный непосредственно на приобретение жилья;
  • уменьшение расходов по ипотечным процентам (фактически уплаченные проценты).

В чем разница между этими двумя видами?


Бесплатная юридическая консультация:

Дело в том, что на фискальную компенсацию могут претендовать и граждане, которые приобретают жилье не в ипотеку. В таком случае предоставляется только первый вид вычета, т. е. в сумме расходов, направленных непосредственно на приобретение жилья.

Правом получения возврата является документ, подтверждающий право собственности, договор купли-продажи. При ипотечном кредитовании, налоговый вычет позволяет снизить финансовое бремя от процентов и, таким образом, уменьшить сумму ежемесячной оплаты.

Основным условием такого возврата является оформление именно целевого кредита. То есть в ситуации денежного займа без обозначения основной цели, гражданин не может рассчитывать на ипотечный налоговый вычет.

Таким образом, имущественный вычет может быть оформлен как на общую сумму покупки, так и на фактически уплаченные банковские проценты. Единственным различием в этих случаях будет величина возвращаемой суммы.

Какой вариант выбрать – зависит от суммы ипотеки, доходов заявителя и даты возникновения права собственности на жилье.


Бесплатная юридическая консультация:

Возмещение процентов по ипотеке при покупке квартиры: основные нюансы

Многих людей, которые уже обременили себя ипотекой, интересует вопрос о временных рамках подачи заявления на частичное возмещение процентов. Условия НК РФ достаточно лояльные и не обязывают заемщика сразу же при оформлении ипотеки собирать все документы.

Право воспользоваться государственной фискальной компенсацией возникает в следующем календарном году после того, как состоялась сделка, и был оформлен ипотечный договор

У клиента в распоряжении есть не менее трех лет, чтобы подать заявку в фискальную службу на ипотечный вычет. Общий расчет вычета формируется с момента подписания ипотечного договора.

Процедура оформления налогового вычета содержит в себе массу нюансов, которые необходимо знать перед подачей заявления.

  1. При выборе основного имущественного вычета, выплату можно получить несколько раз, по нескольким объектам жилья, пока не будет достигнут максимальный установленный лимит (это относится только к тем гражданам, которые приобрели жилье после 01.01.2014 и до 01.01.2014 имущественным вычетом не пользовались). При выборе клиентом вычета по процентам, этой услугой можно воспользоваться только один раз.
  2. Претендовать на фискальную компенсацию может только резидент страны. При этом он должен иметь официальный доход и исправно оплачивать налоги.
  3. Для расчета общего вычета учитываются данные за все прошедшие три года, если клиент подает заявку через это время после подписания договора. В том случае, если сумма оплаченного НДФЛ оказывается меньше расчетного вычета, то он будет на ежегодной основе переводиться заемщику на счет, пока не достигнет максимально установленного лимита.
  4. В случае возврата налога по ипотечным процентам установлен лимит в 390 тысяч рублей или 13% от максимальной суммы в 3 миллиона рублей. Это сумма процентов по кредиту. Кроме оплаты основного долга (тела кредита), заемщик ежемесячно оплачивает еще и проценты. Так вот фискальная компенсация позволяет вернуть сумму в 13% от фактически уплаченных процентов. Это правило, т.е. ограничение в 3 млн. руб., распространяется только на ипотечные кредиты, оформленные после внесённых изменений в 2014 году. Возврат по ипотечным кредитам, приобретенным до 01.01.2014, предела не имеет, т.е. 13% возвращается от всех фактически уплаченных процентов. Правом воспользоваться вычетом по процентам дается клиенту только один раз. При этом такой вариант возможен только в том случае, если в течение всего расчетного периода заемщик имел официальный доход, облагаемый по ставке 13%.
  5. Вычет может быть осуществлен только на жилье, приобретенное на территории страны.
  6. Возврат суммы не будет произведён, если налоговая выяснит, что сделка купли-продажи произошла между близкими родственниками.
  7. Сумма ежегодного возврата лимитирована уплаченными налогами (не может быть больше суммы уплаченных налогов).
  8. Срока исковой давности по фискальной компенсации не существует, однако расчет будет производиться на ту дату, когда была заключена сделка и, соответственно, применены действующие тарифы того периода.
  9. При подаче заявки на имущественный вычет за жилье, приобретенное в ипотеку до 2008 года, ограничение по стоимости будет составлять 1 миллион рублей. Оформление купли-продажи после 2008 года ограничивает сумму основного вычета 2 миллионами рублей. Даже если квартира стоит дороже, вычет будет рассчитываться от предельной суммы. Если же цена недвижимости меньше, то рассчитывается от суммы, указанной в договоре.
  10. При рефинансировании кредита другим банком, заемщик также может рассчитывать на частичный возврат оплаченных средств. Однако договор должен быть оформлен в качестве целевого. В противном случае, налогоплательщику будет отказано в компенсации.

Для заемщиков, которые подписали ипотечный договор после 1 января 2014 года, размер вычета ограничен 3 миллионами рублей.


Бесплатная юридическая консультация:

Таким образом, при подаче заявки и предварительном расчете суммы компенсации, важно учитывать дату заключения сделки.

Схема расчета достаточно проста. Гражданин, оформивший ипотеку, освобождается от подоходного налога. При этом такой возврат может быть произведён только за фактически уплаченные проценты.

Определить сумму возврата заемщик может и самостоятельно. Для этого нужно учитывать два фактора:

  • общую сумму недвижимости;
  • общий размер оплаченного налога.

Сумма недвижимости указывается в договоре. При этом, законом предусмотрено включение в общую стоимость и отделочных работ, если это внесено в договор. В случае покупки жилья в новостройке, зачастую в ипотечный договор вносится общая сумма, включающая в себя отделочные работы вместе с закупкой материалов. Так вот в этом случае имущественный вычет будет рассчитываться из общей итоговой суммы.

Учитывая различные максимальные ставки для расчета ипотечного вычета, давайте рассмотрим на конкретных примерах, на что можно рассчитывать.


Бесплатная юридическая консультация:

Пример №1

Вы оформили ипотеку стоимость 50 млн рублей летом 2013 года (т.е. до вступления новых правил 1.01.2014 г). За все время пользования кредитом, оплата по процентам составила 6 млн рублей. В этом случае можно претендовать на возврат налогов на сумму 1,040 млн. рублей (*13% +*13%).

Если бы точно такая ситуация произошла после 1 января 2014 года, то вычет составил бы 650 тысяч рублей (*13% +*13%).

Пример №2

Гражданин Н. взял ипотеку под застройку дома на сумму 3,5 миллиона рублей. Согласно установленным лимитам, к вычету полагается только 2 миллиона рублей. Таким образом расчет будет производиться следующим образом:

2 млн * 13% = 260 тысяч рублей (это сумма компенсации за ипотечный кредит).


Бесплатная юридическая консультация:

Кто имеет право на компенсацию?

Согласно НК РФ, на фискальную имущественную компенсацию имеют право:

  • граждане, которые приобрели или самостоятельно возвели жилье на земельном участке за счет собственных или заемных средств;
  • иностранные граждане, которые более 183 дней в году находятся на территории РФ и оплачивают подоходный налог с физических лиц в размере 13%;
  • женщины, находящиеся в декретном отпуске могут сразу же после выхода из декрета оформить заявку на вычет в том случае, если недвижимость была приобретена до отпуска по уходу за ребенком.

Правом на компенсацию можно воспользоваться в местной фискальной службе или же через работодателя, через которого отчисляется подоходный налог.

Кто не имеет права на такую компенсацию?

  1. Неработающие граждане страны.
  2. Пенсионеры, которые не оплачивают 13% налога из других источников дохода.
  3. Работающие люди, но при этом получающие не официальную зарплату « в конвертах».
  4. Люди, которые осуществили сделку купли продажи между родственниками.
  5. Предприниматели, ведущие деятельность по специальной упрощенной схеме.

Как уже было сказано выше, НК РФ предусмотрено несколько вариантов вычетов, одним из которых является имущественный. Существуют еще социальные и профессиональные. При подаче заявки на другие виды вычетов (за обучение, лечение) барьером будет только сумма уплаченного налога.

Возврат НДФЛ с процентов по ипотеке: определяем размер суммы

Точная сумма компенсации будет определена специалистами после одобрения заявки и проверки всех документов. Для каждого гражданина она будет разная в зависимости от:


Бесплатная юридическая консультация:

  • стоимости жилья;
  • даты заключения сделки;
  • количества оплаченных процентов.

При компенсации с процентов по ипотеке, с общей суммы уже выплаченных процентов специалист высчитывает 13% и производит возврат на расчетный счет

Гражданин Н. оформил ипотеку сроком на 20 лет под 15% годовых, приобретя квартиру стоимостью рублей.

1,9 млн * 15% = 285 тысяч рублей (проценты за год)

285 тыс. рублей * 13% =рублей (именно такая сумма будет возвращена за год).

Важно понимать, что при расчете суммы компенсации, специалисты берут за основу общую сумму оплаченных налогов заемщиком. То есть фактически, если сумма по налогам была меньше причитающегося вычета, то это право распространится и на последующие годы до полного использования средств.

Если возникла ситуация, что необходимо вернуть компенсацию сразу за несколько лет, то процедура подачи заявки будет идентичной. Если вы впервые узнали о том, что можете вернуть себе часть потраченных на жилье в кредит денег, то это вовсе не означает, что время упущено.

Здесь важно определить факт отчисления НДФЛ на момент заключения сделки. Если вы имели официальное трудоустройство и исправно отчисляли подоходный налог, то можно в фискальной службе написать заявление о возврате средств за несколько лет сразу, но не более чем за 3 предыдущих года

Куда обращаться?

Чтобы воспользоваться правом на возвращение частичной суммы за уплаченную ипотеку, можно выбрать один из трех способов:

  1. Посетить лично налоговую службу по месту регистрации.
  2. Заполнить онлайн форму на Портале государственных услуг РФ.
  3. Подать заявку через многофункциональный центр.

Узнать номер и адрес фискальной службы в своем городе можно через портал государственных услуг. Для этого необходимо ввести свои персональные данные: ИНН и адрес. Учитывайте, что выбирать отделение необходимо не по месту фактического проживания, а по адресу регистрации.

Вариант электронной подачи заявки наиболее удобный и простой. Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо зарегистрироваться на сайте и войти в свой личный кабинет.

При регистрации нужно указать персональные данные налогоплательщика (номер и серию паспорта, ИНН, адрес регистрации, СНИЛС). Возможность подать заявку вместе в заполненной формой декларации будет доступна только после проверки администрацией достоверности введенных данных.

Многофункциональный центр не привязан территориально к конкретным адресам и принимает заявки от всех граждан РФ. Чтобы воспользоваться услугой вычета, необходимо обратиться в центр с соответствующим пакетом документов и подать заявку на возврат средств по ипотеке.

Какие необходимо собрать документы?

Чтобы минимизировать время ожидания по заявке на возврат средств и быстро оформить услугу, предлагаем ознакомиться с пакетом документов, необходимых для налогового вычета:

  • персональные документы налогоплательщика (паспорт и ИНН);
  • договор купли-продажи имущества;
  • документ, подтверждающий право собственности недвижимостью;
  • декларация (форма 3-НДФЛ);
  • квитанции об оплате ипотеки и справка по текущей задолженности;
  • справка по форме 2-НДФЛ (оригинал);
  • заявление на возврат средств;
  • график платежей по кредиту (в виде приложения к договору);
  • справка из банка с номером р/с для зачисления.

Как видно из списка, претендовать на частичную компенсацию потраченных средств на покупку жилья может любой совершеннолетний гражданин РФ, который имеет официальное трудоустройство и исправно выплачивает налоги государству.

Здесь важна даже не официальная работа, а ежемесячная оплата подоходного налога в сумме 13%. Поэтому если «работающий» человек исправно отдает часть своих доходов государству и подает декларацию, он может рассчитывать на фискальную компенсацию.

В том случае, если квартира находится в долевом участии обоих супругов, в налоговую необходимо предоставить оригинал и копию Свидетельства о браке.

Если гражданин претендует на налоговый вычет сразу за несколько лет, но не может представить платежные документы по кредиту, налоговой допускается прием банковской выписки по оплате.

Установление суммы фискальной компенсации производится работниками налоговой службы после проверки документов и подтверждения оплаты НДФЛ. После одобрения заявки деньги будут перечислены на счет налогоплательщика. На это по закону может уйти до 90 рабочих дней

Кроме стандартного списка документов, сотрудники налоговой инспекции могут потребовать дополнительные бумаги. Допустим, во время действия кредитного договора банк был признан банкротом и реструктуризирован. Таким образом, ипотечный договор переходит в собственность другого Кредитора, а значит, необходимо предоставить данные о переуступке договора другому банку.

Способ возврата денег клиент может выбрать через р/с банка, через кассу или на карту.

Процедура возврата: пошаговая инструкция

Итак, для того чтобы вернуть свои законные 13%, оплаченные в государственную казну в виде подоходного налога, нужно выполнить следующие действия.

Таблица 1. Пошаговая инструкция возврата средств

Источник: http://nalog-expert.com/vozvrat-nalogov/imushhestvennyj-vychet/kak-vernut-protsenty-po-ipoteke.html

Возврат процентов по ипотеке: как сэкономить на выплатах банку?

Это не первая моя статья, посвященная ипотечному кредитованию, поэтому нет смысла вновь возвращаться к вопросу, что такое ипотека. Ранее мы рассматривали плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости, но пока обходили стороной такой важный аспект, как возврат процентов по ипотеке. Я сделала это осознанно, потому что решила написать отдельную статью о такой льготе.

Внимание! Важная информация: каждый официально работающий человек имеет право вернуть от государства часть потраченных средств на:

  • приобретение недвижимости,
  • уплату % по ипотечному займу.

Другими словами, оформить имущественный вычет можно 2 раза. Во-первых, возвратить налог при покупке недвижимости. Во-вторых, вернуть часть уплаченных процентов.

Имеет смысл разобрать также возврат страховки по ипотеке, это тема будущей статьи. А сегодня поговорим, как сэкономить на выплатах банку и какие документы нужно предоставить.

Размер имущественного вычета

Как рассчитать, сколько можно вернуть от государства денег? Вы легко сделаете это самостоятельно. К возврату подлежат 13 % от уплаченных.

Например, вы взяли ипотеку в 1 млн. руб. на 20 лет под 10 % годовых. За весь 20-летний период вы переплатите банку руб. и должны требовать от государства,76 руб., т. е. 13 %.

Государство ограничило сумму процентов, лимит составляет 3 млн. руб. Например, если вы взяли 1,5 млн. руб. на 30 лет, то общая переплата составит руб. Таким образом, вернуть удастся не более 390 тыс. руб. Но лимит не действует для займов, которые вы получили до 2014 года.

Вычет вы можете получать каждый год. При досрочном погашении возврат производится единовременно.

Как рассчитывается вычет при приобретении недвижимости супругами в совместную или долевую собственность? В кодексе четко прописано, что объектом может быть доля в квартире, комнате, жилом доме или земельном участке. Поэтому оба супруга при оформлении ипотеки имеют право на возмещение подоходного налога в соответствии со своей долей в собственности.

Кто имеет право на возмещение?

Вот кто может получить имущественный вычет:

  1. Граждане РФ и иностранцы, которые официально трудятся в нашей стране и платят налог с доходов (НДФЛ).
  2. Заемщики, которые приобрели за счет средств банка квартиру, дом, земельный участок или доли в этой недвижимости. Все объекты должны находиться на территории РФ. В расчет берется ипотечный заем не только на готовые объекты, но и на новое строительство.
  3. Заемщики, которые взяли кредит в рамках рефинансирования ранее полученных займов.
  4. Родители, а также опекуны, попечители и др., которые приобрели имущество в собственность своих несовершеннолетних детей или подопечных.
  5. Пенсионеры имеют право учесть доходы за 3 года до года выхода на пенсию.

Кому льгота не положена:

  1. Заемщикам, которые приобрели жилье или земельные участки за счет своих работодателей или других третьих лиц, а также за счет материнского капитала и государственных субсидий.
  2. Тем, кто купил жилье у близких родственников. Налоговый кодекс называет таких лиц взаимозависимыми. К ним относят супругов, детей, родителей, братьев, сестер, опекунов и подопечных.
  3. Заемщикам, которые ранее уже получали возмещение подоходного налога за уплаченные проценты.
  4. Заемщикам, которые подали документы по двум и более объектам недвижимости.
  5. Тем, кто не получает официальную зарплату.

Важный момент, который надо запомнить: в Налоговом кодексе четко указано, что повторное предоставление права на имущественный вычет не предусмотрено.

Способы оформления возврата

Возмещение части уплаченных банку процентов по ипотечному кредиту осуществляется по частям, пока вы не вернете всю причитающуюся сумму, или единовременно при досрочном погашении займа.

Если ваших доходов не хватает, чтобы в течение срока кредитования вернуть деньги, то процедура продлевается на следующие годы уже после того, как вы погасили ипотеку.

Помните главное: сумма возмещения не может быть больше начисленного подоходного налога за отчетный год. Поэтому, если вы получаете большую зарплату, то и подоходный налог платите большой. А значит, и возмещение его при выплате кредита тоже будет немаленькое. Таким образом, причитающуюся вам сумму, вы вернете значительно быстрее, чем при маленькой зарплате.

Получать имущественный вычет вы можете через налоговую или своего работодателя. Рассмотрим оба механизма.

Через налоговый орган

В первую очередь вы должны заполнить декларацию 3-НДФЛ. Часто возникает вопрос, можно ли вернуть % за прошлые годы? Обращаю внимание, что совсем не обязательно бежать в инспекцию сразу, как только получили документы о праве собственности. Например, вы не знали о такой льготе или не имели официальных доходов. Подавайте сразу, как узнаете или трудоустроитесь. Срока давности никакого нет.

Женщина взяла квартиру за счет заемных средств, пару лет исправно платила по кредиту и даже возмещала от государства часть уплаченных %. Через какое-то время ушла в декретный отпуск. В этом случае выплаты ей больше не положены, т. к. нет официальных доходов. При выходе из декрета она снова может подать декларацию, заявление и возобновить получение денег.

Вы могли взять ипотечный кредит, например, в 2012 (или в любом другом году) и не подать заявление на возмещение. Вспомнили или узнали о такой возможности только в 2018 г. Оформляйте документы, составляйте декларации за 3 последних года, т. е. 2015 – 2017 годы, и возвращайте часть уплаченных %.

Какие понадобятся документы? Вот что говорит об этом Налоговый кодекс:

  1. Декларация по форме 3-НДФЛ.
  2. Заявление, в котором указываются реквизиты счета, куда будут перечислены деньги.
  3. Кредитный договор на приобретение дома, квартиры, комнаты или доли в них.
  4. Документы, подтверждающие ваше право собственности на недвижимость.
  5. Договор о долевом участии в строительстве и передаточный акт от застройщика заемщику.
  6. Если недвижимость приобретается вами в собственность детей или подопечных, то надо подготовить свидетельства о рождении и разрешение органов опеки.
  7. Документы, которые подтвердят произведенные вами расходы по покупке объекта и уплаты банку взносов по ипотечному займу.

Срок рассмотрения заявления – 3 месяца. В течение следующего 4-го месяца ждите перечисления денег на счет. Таким образом, вы получаете часть уплаченных банку процентов обратно один раз в год до того момента, пока не вернутся 13 % со всей суммы переплаты. Документы придется оформлять ежегодно.

Но есть и другой вариант, когда деньги можно получать ежемесячно. Оформите документы через своего работодателя.

Через работодателя

В этом случае заемщик оформляет заявление на имущественный вычет на имя работодателя. Право работника на возврат подтверждает налоговый орган, выдав специальное уведомление. Нюансы оформления:

  1. Работодатель может быть не один, а несколько.
  2. Право заемщика на получение возврата подтверждается налоговой инспекцией в течение 30 дней после подачи заявления. Документы по рассмотренному нами списку подаются не работодателю, а в налоговую.
  3. Если в текущем периоде вы не смогли вернуть все, что положено, то сделаете это в последующие годы.

Поясню механизм, по которому работодатель возвращает часть уплаченных процентов. Допустим, вы ежемесячно получаете зарплату в суммеруб. Работодатель перечисляет за вас налог на доходы в размере 13 %. На руки вам выдаютруб.

Вы взяли ипотечный кредит в сумме 1 млн. руб. на 20 лет под 10 % годовых. Банк предоставил график погашения кредита. Посмотрите фрагмент.

В сентябре платеж по % составитруб. Государство возвращает 13 % с этой суммы. Таким образом, ваша “чистая” зарплата в сентябре составит,29 руб.

Заключение

Уверена, что не все заемщики знают о тонкостях процедуры возврата от государства части уплаченных банку процентов по ипотеке. Постаралась все разложить по полочкам. Надеюсь, стало понятнее. И обязательно воспользуйтесь своим правом. Я ежегодно возвращаю часть уплаченного подоходного налога, но не за ипотеку, а за образование детей. И каждый раз испытываю положительные эмоции, когда на банковскую карточку приходят деньги. Они точно никогда не бывают лишними.

Источник: http://iklife.ru/finansy/vozvrat-procentov-po-ipoteke-kak-rasschitat.html

Возврат процентов по ипотечному кредиту

Ипотека всегда считалась одним из самых тяжелых и финансово обременительных кредитных продуктов. Но порой без заемных средств нет возможности приобретения собственного жилья. Сегодня государство, проявляя заботу о гражданах, предлагает произвести возврат процентов по ипотечному кредиту, что позволяет существенно сэкономить. Как работает эта схема и что нужно сделать, чтобы вернуть определенную долю процентной ставки по ипотеке.

Возврат процентов по ипотеке

Наличие собственного жилья всегда считалось определенным мерилом материальных ценностей. И если еще летназад решения о расселении граждан осуществлялось государством, то сегодня люди вынуждены решать эти вопросы самостоятельно. Заключая с банком ипотечный договор, заемщик на длительное время берет на себя тяжелые денежные обязательства, но на некоторую финансовую помощь граждане могут рассчитывать и сегодня.

Согласно 220 статье Налогового Кодекса РФ, заемщик может рассчитывать на возврат 13% средств возмещения. Для этого необходимо подготовить пакет документов и предоставить его в орган, который занимается выплатой по ипотечному кредитованию.

Налоговый вычет – это инструмент, с помощью которого можно вернуть часть средств, потраченных на оплату ипотеки.

Важно понимать, что деньги возвращает не сам банк, в котором заемщик оформляет кредит, а государство.

Схема расчета процентов

За счет чего происходит возврат процентов по ипотечному кредиту? Согласно законодательной базе, каждый гражданин, получающий официальный доход, обязан заплатить 13% подоходного налога от этого дохода.

То есть, получая заработную плату, работник фактически получает только 87% от общей суммы. Остальные 13 % работодатель оплачивает государству в виде налога. Это так называемый налог на доход с физических лиц (НДФЛ).

Возврат процентов по ипотеке

При оформлении ипотеки и наличия определенного пакета документов, гражданин может быть освобожден от уплаты этих самых 13% налога.

А теперь давайте подсчитаем, насколько это выгодно.

То, что государство компенсирует 13 % от налогов при ипотечном кредитовании – это понятно. Но от какой суммы идет расчет и как правильно подсчитать, на какую компенсацию можно рассчитывать перед тем, как отправляться в банк за ипотекой?

Заемщик может рассчитывать на возврат 13 % при оформлении ипотечного кредита при наличии необходимого пакета документов и предоставления его в соответствующие органы.

Имущественный вычет: правила и особенности

Не обязательно сразу же после подписания ипотечного договора спешить и быстро собирать документы для произведения расчета возврата процентов. Клиент, оформивший ипотеку, имеет право подать необходимый пакет документов в течение трех лет с момента подписания договора. При этом расчет будет произведен именно с момента оформления сделки.

Не забывайте, что в обязательный список документов входят квитанции об уплате кредита, которые подтверждают соответствие отчислений сделанным платежам.

Клиентов, которые планируют оформлять жилье в ипотеку, интересует вопрос, как производится расчет по возврату процентов и на какую конкретно сумму можно рассчитывать?

Согласно 220 статье НК РФ, каждый гражданин, оплачиваемый налоги имеет право на налоговый вычет:

  • в сумму фактически произведенных расходов на приобретение жилья не более 2 млн. рублей;
  • в сумме расходов на уплату процентов по ипотеке не более 3 млн. рублей).

Максимальная сумма для расчета процентного имущественного вычета по ипотеке равна 3 миллиона рублей. Теперь нехитрым математическим способом производим расчет 13% от 3 миллионов рублей и получаем 390 тысяч рублей. Но, если сумма подоходного налога, который оплачивает гражданин государству из-за низкой заработной платы, гораздо меньше, тогда ему будет возвращена только часть суммы.

Это пункт очень важен для тех граждан, кто получает так называемую «серую» зарплату. То есть официально работодатель начисляет минимальную зарплату, а в конверте доплачивает работнику уже всю остальную сумму в соответствие с его квалификацией и функциональными обязанностями.

Предельно максимальной суммой стоимости недвижимости, с которого будет произведен расчет, является 2 миллиона рублей. Если дом или квартира стоит больше, то государство может вернуть только 260 тысяч рублей (13% от 2 миллионов рублей).

Еще одним очень важным моментом является подсчет общего НДФЛ, оплаченного гражданином за отчетный год, в котором приобреталась недвижимость.

Возврат процентов — льгота от государства

Обратите внимание, что 260 тысяч рублей – это максимальная сумма, которую вернет государство, при этом если заработная плата не большая и, соответственно, сумма ежегодного дохода будет меньше 260 тысяч рублей, то государство вернет именно сумму оплаченных за год налогов. Разница между 260 тысяч рублей и суммой вычета перейдет на последующие годы, до тех пор, пока не будет полностью погашен долг.

Как освободить себя от уплаты 13 %?

Чтобы освободить себя от 13% налогов, которые включены в ежемесячный ипотечный кредит, нужно соответствовать следующим критериям:

  • получать белую заработную плату;
  • оформить ипотеку (не путать с ссудой для покупки недвижимости);
  • быть резидентом РФ.

Возврат тринадцати процентов называется имущественным вычетом, и он может осуществляться двумя способами: отчислением напрямую клиенту либо работодателю. Это своеобразная льгота от государства, которая помогает экономить на ипотеке. Льгота распространяется на работающих резидентов РФ, чей заработок облагается 13%-м налогом на доходы физических лиц.

Льгота от государства

Обратите внимание, что пенсии, социальные пособия, материальная помощь от государства, а также премии и поощрения, не включаются в сумму подоходного налога. Поэтому, предварительно подсчитывая сумму, на которую вы можете рассчитывать для экономии средств, затраченных на ипотеку, учитывайте только «белый» официальный доход.

Впрочем, налог физические лица платят не только с заработной платы, а и с любого другого дохода. Поэтому если гражданин официально получает доход от земельного участка, сдачи в аренду жилья и т.д., то при заполнении декларации и расчета государственного вычета, эти данные тоже будут учтены.

Клиент, оформивший ипотеку, может быть освобожден от уплаты подоходного налога либо ему будет возвращена частичная сумма, потраченная на ипотечный кредит. У многих здесь возникает вполне резонный вопрос, какая связь существует между ипотечным кредитованием и подоходным налогом гражданина?

Налоговый вычет – это очень значимая финансовая помощь от государства тем гражданам, которые имеют официальный доход, оплачивают налоги и при этом воспользовались услугами банков для оформления кредита. Если работник работает по совместительству, то он вправе рассчитывать на возврат процентов со всех уплаченных налогов.

Если недвижимость оформляется на ребенка, то на вычет может рассчитывать родитель, который официально трудоустроен и ежемесячно оплачивает подоходный налог.

Кто может рассчитывать на возврат процентов?

Ипотека – это банковский кредитный продукт, который предполагает выдачу ссуды на приобретение жилья. Государство признает, что приобретение недвижимости по ипотеке – это тяжкое бремя и частично компенсирует данные затраты.

Какая категория граждан может рассчитывать на частичную компенсацию?

  • Граждане, у которых есть официально подтвержденный доход. Это в первую очередь те люди, которые работают на предприятиях и получают белую зарплату
  • Неработающие пенсионеры.
  • Женщины, после выхода из декретного отпуска.

Соответственно, в список людей, которые могут рассчитывать на частичный возврат стоимость жилья, не попадают:

  • неработающие граждане пенсионного возраста;
  • не резиденты страны;
  • бизнесмены, которые оплачивают налоги по специальным формам (по упрощенной системе);
  • женщины, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет.

Что касается последнего пункта, то здесь есть небольшое отступление. Если женщина прерывает отпуск по уходу за ребенком (независимо от его возраста) и выходит на официальную работу, то она тоже может рассчитывать на возврат процентов.

Как происходит возврат процентов?

Заемщик может выбрать для себя один из двух способов возврата процентов:

  • возврат стоимости в конце календарного года;
  • ежемесячный вычет процентов из общего платежа, недоплачивая налог.

При выборе первого варианта, вся сумма будет перечислена на пластиковую карту клиента.

Если говорить о единовременном вычете всех оплаченных по ипотеке процентов, то такой вариант возможен только в случае полного единовременного погашения кредита.

Перед тем как собирать документы на подачу в налоговую инспекцию, важно понимать, какие основные требования выдвигает фискальная служба при возврате процентов.

Частичный возврат средств

Во-первых, это целевой характер кредита. Если клиент берет ссуду в банке наличными для дальнейшего приобретения недвижимости, то такой кредитный портфель не является ипотекой. Даже в том случае, если клиент предоставит все документы, свидетельствующие о том, что средства займа ушли на покупку жилья.

Видео. Как получить возврат процентов?

Ипотека – это узкоспециализированный кредитный продукт, который предполагает выдачу ссуды конкретно на покупку жилья. То есть это целевой займ, и в данном случае, владелец лишен свободы распоряжения деньгами. Он в принципе не получает на руки деньги.

Средства перечисляются банком на расчетный счет Продавца квартиры после подписания договора и всех документов по страховке.

Важно! Для получения вычета, необходимо оформить именно целевой кредит (ипотеку).

Поэтому, перед тем как приобретать жилье в кредит, важно понимать, какой именно вид банковского продукта вам больше подходит: ипотека или деньги на квартиру.

Как это технически отражается в документах? В договоре должен быть четко обозначен объект кредитования (квартира, дом), где указана его адрес, стоимость и т.д.

Во-вторых, заемщик не должен являться должником перед налоговой службой. В этом случае, налоговая инспекция может отказать в возврате процентов по ипотеке.

Если же в течение нескольких дней после отказа именно по этой причине заемщик принесет квитанцию об оплате, можно повторно подать заявление на рассмотрение. В этом случае у налоговой службы, при наличии всех других обязательных документов, не будет повода для отказа.

Возмещение процентов от государства возможно лишь по кредитам, ориентированным на покупку любого вида жилья (дом, квартира, дача, комната в коммуналке, доля в квартире).

Документы для получения возврата процентов

Свидетельство на право собственности недвижимостью (документы приобретенного жилья) – оригинал + ксерокопия.

  • Договор купли-продажи недвижимости (оригинал + ксерокопия).
  • выписка из ЕГРП – Единого государственного реестра прав собственности.
  • Чек об оплате процентов по ипотечному кредиту (оригинал + ксерокопия).
  • Справка с банка о фактически выплаченных процентах.
  • График платежей (эту выписку дает сотрудник банка).
  • Справка о заработной плате за последние шесть месяцев (оригинал) – 2НДФЛ.
  • Заполненная декларация о доходах (оригинал) – справка 3-НДФЛ.
  • Паспорт (оригинал + ксерокопия всех страниц).
  • Заявление на компенсацию.
  • После полного сбора всех этих документов заемщик лично относит их в налоговую инспекцию по месту регистрации, где сотрудник службы производит сверку и принимает заявление.

    Полный расчет возврата процентов по ипотеке будет произведен после того, как сотрудники произведут проверку документов.

    Если во время действия кредитного договора и выплаты ипотеке произошла реструктуризация банка (Кредитора) или полная его смена, тогда в налоговую службу, вместе с вышеуказанным пакетом документов, необходимо представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банку.

    Заполнение налоговой декларации является одним из важнейших этапов на пути получения имущественного вычета от государства.

    Чтобы вам легче было разобраться в особенностях и нюансах заполнения 3-НДФЛ, предлагаем ознакомиться с подробной видео инструкцией. Кроме этого в интернет можно найти множество онлайн ресурсов, на которых предлагаю помощь в заполнении этого важного налогового документа.

    Видео. Как заполнить декларацию 3-НДФЛ для имущественного вычета

    В некоторых случаях возврат процентов производит работодатель. Для этого нужно собрать документы для предоставления по месту работы.

    Право на имущественный вычет от государства может получить каждый клиент сразу же после подписания акта приема-передачи недвижимости. Это в том случае, если оформляется долевое участие.

    При купле – продажи, договор о праве собственности будет являться основным документом, с которым можно претендовать на получение возврата процентов.

    Нюансы по возврату процентов

    Важно понимать, что возврат процентов будет происходить до тех пор, пока выплачивается кредит.

    Оплачивая ссуду по ипотеке через банкомат, впоследствии, при предъявлении документов на возврат процентов, могут возникнуть некоторые сложности. Дело в том, что в квитанции, которая выдается терминалом, не указаны фамилия и имя заемщика.

    Если квартира оформлена на двух совладельцев (например, на обоих супругов), то жильем в одинаковых долях владеют два человека. Вычет в данном случае будет производиться тоже равными долями с обоих владельцев. При этом передать свою часть вычету другому совладельцу заемщик не имеет права.

    Возврат процентов по налогу производится только на расходы, произведенные за свой счет или за счет кредита. Сюда не включаются расходы по государственному субсидированию, материнскому капиталу.

    Как вернуть проценты за несколько лет?

    На этот пункт стоит обратить внимание тем людям, кто впервые слышит о возможности частичного возврата денег, уплаченных за ипотеку, оформленную несколько лет назад.

    Это не означает, что время упущено, и теперь можно рассчитывать только на возврат денег с текущего момента.

    Получателем этих денег, как говорилось выше, может стать только гражданин, имеющий официальное трудоустройство. Если на момент заключения сделки у клиента уже была официальная заработная плата с отчислением НДФЛ, то он может рассчитывать на возврат процентов по ипотеке.

    Для этого достаточно заполнить декларацию (НДФЛ-3) и сформировать налоговый отчет, который укажет, на какую именно сумму может быть уменьшена сумма средств, затраченных на оплату ипотечного кредита.

    Вполне очевидно, что чем выше зарплата и соответственно оплата НДФЛ (это 13% от дохода), тем выше будет сумма вычета. Максимальной суммой ипотеки, от которой будет рассчитывать вычет, является 3 миллиона рублей. Если стоимость недвижимости превышает эту границу, тогда можно рассчитывать на фиксированную сумму возврата – 390 тысяч.

    Если же, наоборот, стоимость жилья ниже двух миллионов рублей, то по ипотеке можно добрать данную сумму (390 тысяч рублей) со следующих покупок недвижимости.

    Вычет не могут превышать сумму удержанного подоходного налога. То есть гражданин может рассчитывать на возврат не более 13% от начисленной заработной платы. Ограничений по количеству лет выплаты не существует.

    Давайте подсчитаем на примере:

    Гражданин Н. получает официальную зарплату в размере 10 тысяч рублей каждый месяц.

    Подоходный налог за месяц составляет 1300 руб. (10 000*13%). За год –рублей (1300*12 месяцев).

    За ипотеку он уплатил за 2016 год процентов на 105 тысяч рублей.

    В этом случае гражданин Н. может рассчитывать на всерублей, так как его годовые отчисления государству превышают сумму оплаченных процентов.

    Важно понимать, что срока давности по возврату процентов с ипотечного кредитования нет, поэтому можно предъявить данные по уже оплаченному кредиту.

    Заключение

    Конечно, ипотечный кредит – это тяжелая финансовая и временная ноша, на которую решается не каждый человек. Но сегодня можно рассчитывать на частичный возврат суммы, потраченной на ипотеку в виде возврата процентов.

    Возврат процентов по ипотеке

    При наличии всех необходимых документов и официального трудоустройства, можно вернуть до 13% от общей стоимости жилья.

    Не забывайте, что финансовая грамотность и знание законов позволяет не только платить меньше налогов при продаже, но и получать от государства солидные денежные компенсации при оформлении ипотеки.

    Видео. Как вернуть себе часть суммы по ипотеке?

    Понравилась статья? Сохраните, чтобы не потерять!

    Источник: http://bank-explorer.ru/finansy/subsidii/vozvrat-procentov-po-ipotechnomu-kreditu.html

    Published by admin