Комиссия за выдачу кредита незаконна

Комиссии при выдаче кредита


Бесплатная юридическая консультация:

Сегодня мы поговорим о кредитных комиссиях, которые взимаются финансовыми учреждениями с кредитуемого. Ранее при оформлении кредита ссудополучатель терпел дополнительных расходов в виде кредитных комиссий значительно меньше: они были учтены в сумме процентной ставки.

Оглавление:

Теперь же кредитные сборы могут занимать значительную часть расходов, могут даже превышать процентные ставки и являться эффективной ставкой ссуды.

Сегодня наша цель – узнать, какие кредитные комиссии встречаются в кредитном договоре и какие из них являются необходимыми, а каких стоит избегать.

Виды кредитных комиссий:

  • Единоразовые комиссии (выплачиваются в момент выдачи займа);
  • Периодические (каждый месяц, квартал, год);
  • Комиссии за определенное действие (за платеж, снятие кредитных средств и т.д.).

Комиссии ссуды бывают относительными и фиксированными. Относительные комиссии составляют процент от суммы платежа, суммы кредита или какой-либо другой величины. Фиксированные комиссии не являются зависимыми от каких-либо показателей и выражаются в денежном эквиваленте.


Бесплатная юридическая консультация:

Далее мы расскажем о наиболее часто встречающихся комиссиях по кредиту:

  1. Самой распространенной и традиционной в кредитных договорах является комиссия за предоставление кредита. Она одной из первых появилась в документах, связанных с кредитованием, и ее причисляют к единоразовым, так как она осуществляется одним платежом в момент выдачи ссуды. Ее нельзя назвать большой обузой для ссудополучателя, если сумма этой комиссии не велика (например, приемлемой считается сумма примерно в 1%). Вынуждены вас предостеречь быть внимательными и подумать хорошо прежде, чем подписывать кредитный договор, в котором значится комиссия за выдачу займа в размере больше 3%.
  2. Комиссия за рассмотрение заявки на кредит. Иногда такая комиссия взымается банками еще до выдачи кредита и даже до принятия самого решения кредитного комитета по данной заявке. Таким образом, ваша кредитная заявка может быть отвергнута комитетом, но комиссию банк получит в любом случае. Подумайте, стоит ли подвергать себя таким расходам?
  3. Комиссия за открытие кредитного счета. Эта комиссия также вызывает массу вопросов и подозрений, так как не является необходимой и важной. Такой вид сборов выступает одним из способов заработка банковского учреждения, которые не всегда бывают прозрачными и честными.
  4. Комиссия за обслуживание кредитного счета. Такая комиссия подразумевает регулярные выплаты и также является способом банка заработать на невнимательных и непросвещенных в данной области клиентах.
  5. Комиссия за открытие и обслуживание текущего счета. Этот платеж является необходимым, обойти его вряд ли получится, так как банки чаще всего выдают займ, зачисляя его на текущий счет.
  6. Комиссия за перевод средств с текущего счета на кредитный. Такая комиссия тоже является одной из неизбежных. В случае, когда ссуда предоставляется путем перечисления на счет (например, образовательного учреждения в случае оформления кредита на образование, или счет магазина – в случае кредита на покупку товара), за это взимается дополнительный сбор. Здесь следует проследить лишь сумму данной комиссии, сравнивая ее с обычными тарифами банковского учреждения за подобные операции.
  7. Комиссия за выдачу наличных средств: снятие их с карточного или текущего счета. В этом случае нужно смотреть, какие комиссии уже присутствуют в вашем кредитном договоре. И если там есть комиссия за выдачу ссуды, то комиссия за выдачу наличных явно будет лишней.
  8. Комиссия за погашение кредита. Само название комиссии уже вызывает противоречие: платить за то, что вы осуществляете платеж! Здесь без лишних раздумий идем искать другой банк, который предоставит более лояльные и честные условия кредитного соглашения.
  9. Комиссия за досрочное погашение кредита. Эту комиссию следует учитывать, и если она указана в вашем договоре по кредиту, то следует отказаться от досрочного погашения долга. Либо же следует вообще отказаться от кредитной сделки с такой комиссией в договоре. Наличие этой комиссии вызвано нежеланием банка досрочно закрыть кредит, так как это не выгодно.

Мы перечислили выше основные и наиболее часто встречающиеся в кредитных договорах комиссии по кредитам. Еще раз хочется подчеркнуть, что внимательность и бдительность при заключении кредитного договора, подробное его изучение может уберечь вас от нежелательных лишних расходов и заключения невыгодной для вас сделки.

Подведем итоги. Итак, лучше всего, если в кредитном договоре кредитных комиссий будет указано как можно меньше: при идеальном контракте – всего одна комиссия или же отсутствие комиссий вообще.

К сожалению, не так просто найти банк, в котором будет возможно заключение кредитного договора с наименьшим количеством комиссий по кредиту или отсутствием таковых вообще. Все потому, что задача многих банков – насколько это возможно юридически скрыть от клиента реальную стоимость выданной ссуды. Когда вы оформляете кредит, вы рассчитываете выплачивать определенную сумму, которую вы взяли в долг и проценты, а в итоге получается гораздо большая сумма за счет кредитных комиссий, на которые вы не обратили внимание изначально. Таким образом, банк зарабатывает на вашей невнимательности и непросвещенности в финансовой области.

Поэтому будьте бдительны, внимательны и скрупулезны при выборе банка для оформления займа, при заключении кредитной сделки, а также при выплате долга и закрытии кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://credit-ukraine.com/komissii-kredit/

Комиссия за выдачу кредита незаконна

Взимание банком платы (комиссии) за выдачу кредита признается судами незаконным.

Представим фантастическую картину. Клиент желает получить кредит в банке. Знакомится с условиями кредитования в банке, где среди прочих условий указаны следующие:

  • комиссия банка за пользование клиентом воздухом в помещении отделения банка, куда клиент обратиться за подписанием договора и выдачей кредита;
  • комиссия банка за проход клиента в кабинет специалиста банка или в кассу банка для получения кредита или его погашения (в данном случае клиент пользуется половым покрытием офиса банка, тем самым изнашивает его);
  • комиссия банка за пребывание в помещениях отделений банка (для целей заключения кредитного договора или погашения кредита) при неблагоприятных погодных условий в момент такого пребывания (т.е. за пользование возможностью согреться или укрыться от дождя).

Абсурдный список можно продолжить. Однако некоторые фантазии банковских идеологов успешно реализуются и, кроме того, подобные комиссии взимаются с граждан на протяжении многих лет. Но, более того, даже суды иногда соглашаются с банками о законности взимания некоторых не менее абсурдных комиссий.

Идея взимать комиссию за выдачу кредита не далеко ушла в своей креативности от предложенных выше примеров.

Но дело в том, что предоставить кредит заемщику не представляется возможным без его реальной выдачи. Т.е. банк взимает комиссию с потребителя фактически «за воздух». Разумеется, выдача кредита самостоятельной услугой не является.


Бесплатная юридическая консультация:

Только один пример из судебной практики

Возложение на гражданина-потребителя обязанности уплачивать единовременный платеж (ежемесячную комиссию) за выдачу (предоставление) кредита признано незаконным, поскольку не обусловлено предоставлением потребителю самостоятельной услуги.

Судебная коллегия областного суда отменила несколько решений районных судов в части отказа во взыскании с банка единовременного платежа и ежемесячной комиссии за выдачу (предоставление) кредита, удовлетворив указанные требования. При этом судебная коллегия областного суда исходила из следующего.

Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N»О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Выдача (предоставление) кредита совершается банком в своих интересах, создает необходимые условия для получения им прибыли от размещения денежных средств, направлена на исполнение его обязательств по кредитному договору. В этой связи данное действие не может рассматриваться как самостоятельная услуга, оказываемая заемщику в смысле положений п. 1 ст. 779 ГК РФ.


Бесплатная юридическая консультация:

Поскольку единовременный платеж (ежемесячная комиссия) за выдачу (предоставление) кредита не обусловлены предоставлением потребителю самостоятельной услуги, кроме того, поскольку каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за выдачу (предоставление) кредита ни Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные правовые акты не содержат, условия кредитного договора о взимании единовременного платежа, ежемесячной комиссии за выдачу (предоставление) кредита ущемляют права потребителя и в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» являются недействительными (определение судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 01.06.2011 по делу N/2011, определение судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 25.05.2011 по делу N/2011, определение судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 11.05.2011 по делу N/2011; Бюллетень судебной практики Омского областного суда N 4(49), 2011″).

Вернуться к обзору судебной практики : Возврат банковских комиссий по кредитному договору, куда вошли следующие статьи:

Законность отдельных видов банковских комиссий:

Источник: http://logos-pravo.ru/bankovskaya-komissiya-za-vydachu-kredita-nezakonna

Комиссия за выдачу кредита незаконна!

Если вам выдали кредит в банке, и он взял с ваc какую-либо комиссию при этом, знайте, что она незаконна! Есть возможность ее взыскать и кроме этого уменьшить размер аннуитетного платежа. Вы заплатили за то, чтобы вам выдали деньги через кассу. Вот и все. Ничего больше банк не сделал. Немного ли за такую простую и незаконную операцию?


Бесплатная юридическая консультация:

Громкие рекламные лозунги в стиле «Кредит без комиссии», «Только у нас нет никакой комиссии» появились спустя годы, после начала повальной выдачи кредитов, и повлияли на это судебные решения, в которых была признана незаконность любой комиссии за выдачу кредита. Сейчас в зависимости от региона мы можем наблюдать отсутствие комиссий за выдачу кредита, практически, повсеместно. «Банк вам не друг, и другом никогда не будет». Это во-первых. Во-вторых, любая комиссия за выдачу кредита была незаконна уже с середины 90-х годов, а именно с 1996 года, когда вступила в действие часть вторая Гражданского Кодекса России. Еще интереснее, что до него был и есть Закон «О банках и банковской деятельности», который также нигде не указывал, что за выдачу кредита физ.лицам положена хоть какая-то комиссия. Почему банки продолжают ее брать или по-идиотски кричат на всех углах, что они ее САМИ отменили? Вообще-то, они ее сами и придумали, причем незаконно, а теперь решили исправиться вдруг. Этот «вдруг» произошел не случайно, понадобилось некоторое время, чтобы люди обратились в суды. Банк закидывает комиссию за выдачу, как в народе принято говорить, надеясь на «лоха», потому что люди как брали кредиты, так и будут их брать ни во что не вчитываясь, и думая, что если они подписали Договор, то уже ничего не поделаешь. Чтобы взыскать незаконную комиссию с банка, необходимо как минимум встретиться с ним в суде. В досудебном порядке (проверено на практике) банк ничего не будет делать. Народ в России, в массе своей, не знает даже банальных конституционных прав, да и к суду отношение далеко не положительное, причем судебная система виновата в этом в большей части сама. Добавьте к этому единственный мотив у банка на получение максимальной прибыли любым способом, даже незаконным, и вы получите комиссии за выдачу кредитов и обслуживание счета.

Теперь подробнее разберем законодательную базу. Чем мы как заемщики можем доказать, что комиссия, которую с нас взяли за кредит незаконна? Поскольку наше дело рассматривается в гражданском производстве и регулируется ГПК РФ, мы, реализуя свое право, данное нам статьей 35 ГПК РФ имеем возможность приводить свои доводы и предоставлять доказательства на любые заявления банка. На что нам опереться в правовом смысле? Начнем с Гражданского Кодекса России. В его Части Второй есть Глава 42, которая так и называется «Заем и Кредит» сколько вы не читайте, а слово комиссия или вознаграждение не найдете. Нет там ничего, чтобы причиталось кредитору именно за выдачу самого кредита. Нет, не было, и не будет, потому что есть статья 819 ГК РФ, рассказывающая о самой сути кредита. Часть 1: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.» Вы берете определенную сумму денег и платите помимо нее еще и проценты, но платите их только на ту сумму, которой ВЫ ВОСПОЛЬЗОВАЛИСЬ. Это важно понять! Если я деньгами не пользовался, то я их и не брал в кредит. Проценты за эти деньги я не плачу! Вы можете платить только те проценты и на ту сумму, которую вы использовали определенный временной промежуток. Все остальное незаконно. Все незаконно взысканные с вас суммы можно через суд истребовать согласно статье 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства», не забыв взыскать их с учетом ставки рефинансирования Центрального Банка России в размере 8,25% годовых. Если же на вас банк подал в суд, то вы можете признав комиссию незаконной, оспорить (уменьшить) аннуитетный платеж, и требовать перерасчета (также есть вариант предоставить свой расчет (контррасчет)), либо взыскать комиссию с банка, учитывая срок исковой давности (СИД), разумеется.

Теперь посмотрим Закон «О банках и банковской деятельности», там есть статья 5, где указан перечень банковских операции, за которые он может взимать комиссию и получать вознаграждение. Поскольку он большой, то поверьте на слово, выдача кредита там отсутствует, более того в п 1-2 сказано, что «1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет». Момент, который может насторожить читателей, что в этой статье указано «привлечение денежных средств». Суть такова, что размещение денежных средств или выдача их гражданам в качестве кредита осуществляется банком за свой счет. Ссудный счет не является расчетным, поэтому там не может быть предусмотрен какой-либо процент за списание средств, комиссия за его открытие или ведение, поскольку банк ничего и никому не переводит. Все операции по кредитному (ссудному) счету проходят внутри банка, а значит бесплатны для заемщика. Продолжая бегло читать Закон стоит упомянуть часть 4 статьи 29, которая была введена 15.02.2010 и говорит следующее: «По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.» Список банковских операций указан в статьей 5 Закона «О банка и банковской деятельности». В других нормативных актах, таких как Гражданский Кодекс России, комиссии за выдачу кредита также не предусмотрены. Стало быть банк не имеет право устанавливать комиссии по тем действиям, которые не являются банковскими операциями.

Почему банки продолжают указывать и взыскивать их незаконно мы уже рассмотрели. Инертность и нежелание людей бороться за свои права, в данном случае, чтобы без пафоса, за свои деньги, приводит к безнаказанности банков. Центральный Банк России не может следить за каждым договором. На нарушение необходимо указать лицу, чьи права нарушены. Если я не сообщаю никому, что мои права нарушены, то никто и не будет их защищать. Самое интересное, что с банка можно взыскать комиссию со сроком минус три года от дня подачи искового заявления в суд. И даже, если комиссия по кредиту взыскивалась ранее этого срока, все равно можно пересчитать те аннуитетные платежи, которые попадут в данный срок исковой давности. Если банк не заявит о применении срока исковой давности, то пересчитать можно все! Не забудьте к этому добавить проценты по статье 395 ГК РФ, которые должны быть взысканы в вашу пользу. Возможно это мелочь в плане денег, но в плане своих прав и восстановлении баланса это достойный шаг. Банк должен понять, что с вами такие номера не проходят безнаказанно.

Источник: http://xn--b1afncvo7h.xn--p1ai/komissia-po-kreditu.html


Бесплатная юридическая консультация:

Как вернуть комиссию банка за выдачу кредита

Можно ли вернуть комиссию за оформление кредита

Среди самых популярных банковских поборов комиссии за:

  • ведение ссудного счета;
  • получение кредита;
  • расчетное обслуживание;
  • страхование;
  • обслуживание кредита.

Возврат любой из вышеупомянутых комиссий признан возможным законодательством РФ. Как узнать, была ли она удержана Для обнаружения комиссии чаще всего достаточно внимательного изучения графика платежей и условий кредитного договора. Комиссионные выплаты отражаются практически всегда.

Некоторые ежемесячные сборы иногда «прячутся» в банковских тарифах. В кредитном договоре возможно упоминание о согласии клиента на абсолютно любые расходы, отвечающие тарифам кредитной организации. Изменение тарифов может происходить постоянно, о чем заемщик не предупреждается.

Срок исковой давности Три года — срок исковой давности, установленный законодательством РФ для возврата комиссии.

Можно ли вернуть комиссию, уплаченную банку при оформлении кредита?

Внимание К иску нужно приложить документы: кредитный договор, квитанцию об оплате комиссии, ответ банка на претензию (если имеется), копию самой претензии. Далее заявление следует отнести в мировой или городской суд (в зависимости от стоимости иска: до 50 тыс. руб. включительно – мировой суд, более 50 тыс. руб.

Бесплатная юридическая консультация:

– городской суд). Сроки возврата комиссий Если банк сразу согласится с вашими требованиями, возврат денег может быть произведён быстро — в течение нескольких дней.

Однако не стоит рассчитывать на это: в большинстве случаев кредитные учреждения отказываются добровольно удовлетворять требования заёмщиков по возврату комиссий.

В случае судебного разбирательства процесс может затянуться на два-три месяца или даже более. Так, рассмотрение дела в мировом суде продолжается не более месяца, в городском – не более двух.

Как вернуть комиссии по кредиту?

Процентные ставки, которые выплачиваются банку-кредитору клиентами, — далеко не все затраты, с которыми они вынуждены столкнуться. Еще одна статья расходов — комиссия по кредиту.

С 2009 года многие комиссии, ранее позволявшие кредитным организациям компенсировать низкие ставки, признаны законодательством РФ незаконными.


Бесплатная юридическая консультация:

Что это такое Комиссии по кредитам представляют собой плату за услуги, предоставляемые банком. Это может быть:

  • обслуживание кредита;
  • открытие, ведение ссудного счета;
  • выдача кредита;
  • рассмотрение кредитной заявки;
  • досрочное погашение и прочее.

Исчисляться комиссионные платежи могут в процентах, в виде фиксированной суммы. Имеют ли право ее удерживать Высший Арбитражный Суд РФ в 2009 году вынес постановление о незаконности комиссий, которые взимаются кредитными учреждениями за предоставление кредита.

Как возвратить комиссию за выдачу кредита?

Важно Там вам придется написать заявление и приложить копии тех же документов, что и к претензии. Специалисты такой организации займутся вашим вопросом — сами напишут претензию в банк, и при необходимости обратятся в суд.

Исковое заявление должно содержать примерно то же самое, что и претензия. Копии документов такие же. От уплаты госпошлины вы будете освобождены, так как обращаетесь в суд как потребитель, права которого нарушены.

Не бойтесь — закон на вашей стороне! Предлагаем ознакомиться с видеороликом по теме.


Бесплатная юридическая консультация:

Как вернуть комиссию по кредиту

Как узнать, есть ли по Вашему кредиту скрытые комиссии? Законны ли они? Как написать претензию?

  • Какие из них незаконны?
  • Почему это незаконно?
  • Почему же суд не запрещает банкам это делать?
  • Какие законны?
  • Как узнать, есть ли дополнительные комиссии?
  • Порядок возврата
  • Почему стоит обратиться в суд?
  • Составление претензии в банк
  • Подача судебного иска
  • Образец претензии

Какие из них незаконны? Комиссия за выдачу кредита – это уже нарушение закона. Почему? Потому что человек платит проценты. Он изначально берет кредит, понимая, что будет платить проценты.

Если банк взимает комиссию за выдачу займа, он заставляет человека 2 раза платить за одну и ту же услугу.

Высший арбитражный суд еще в 2009 году запретил банкам устанавливать такую комиссию, и они перестали это делать.

Скрытые комиссии по кредиту: как вернуть неправомерно удержанные суммы

Однако вы не можете выступать заказчиком таких услуг — потому что вы в них не нуждаетесь. Все очень просто. Открытие и ведение счета, выдача кредита — прямая обязанность банка, которую он должен исполнять в соответствии с нормативными указаниями Банка России.


Бесплатная юридическая консультация:

Это нужно только банку, а не вам. Поэтому, уплачивая комиссию, вы оплачиваете фактически не оказанные вам услуги. Когда возвращать комиссию Если до заключения кредитного договора вы обмолвитесь о незаконности взимания комиссий, то вряд ли получите кредит.

Поэтому целесообразно вернуть комиссии уже после заключения кредитного договора.

Вернуть излишне уплаченное и предотвратить такие выплаты в дальнейшем вы можете в любой момент: сразу после получения кредита, в процессе выплаты кредита, или вообще после погашения всей суммы кредита.

Скорее всего, придется обращаться в суд. Общий срок давности по подобным искам составляет три года.

Возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита

В любом случае проценты на какую-либо сумму начисляются со дня, который следует за днем оплаты комиссии.


Бесплатная юридическая консультация:

Формула расчета процентов проста: Уплаченная сумма комиссии х Ставка рефинансирования ЦБ РФ х Количество дней просрочки / 360 х 100% Кроме того, следует указать, что в случае невыполнения ваших законных требований в разумный срок (лучше установить конкретный срок, например, 10 дней) вы обратитесь в суд, и банку придется возместить вам также расходы на госпошлину, расходы на юридическую помощь, выплатить вам компенсацию морального вреда и штраф в размере 50% от присужденной суммы комиссии.

К претензии приложите копию кредитного договора и копии документов, подверждающих оплату комиссии. Обращаемся в общество защиты прав потребителей Подобные организации, как правило, существуют везде.

Помощь они оказывают бесплатно.

Возврат комиссии по кредиту

: как вернуть комиссию за выдачу кредита Помощь правовых организаций Ускорить процесс возврата комиссии клиент банка может, обратившись в правовые организации, оказывающие помощь в решении подобных вопросов. Среди самых популярных компаний, действующих на территории РФ — Центр возврата банковских комиссий.

Организация занимается возвратом платежей за открытие счетов, за ежемесячное обслуживание. Ее представительства функционируют в Москве и ряде других городов России. Также заемщикам может помочь обращение в следующие учреждения, борющиеся с незаконными комиссиями:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Центр правовой защиты;
  • Финансовый консультант;
  • Центр защиты прав.

Чем грозит конфликт с банком Одно из главных опасений заемщиков, решивших добиваться возврата комиссии, — досрочное расторжение договора с банком.

  • Одна программа – бесплатная, но при этом в ней очень высокие проценты
  • Другая – с процентами пониже, зато с большой комиссией за снижение. В этой ситуации у клиента есть формальный выбор. Он может отказаться, а то, что в этом случае он получит сильно завышенные проценты, никого не интересует

Пока что всё законно, и клиентам банков остается ждать, когда арбитражный суд еще раз восстановит справедливость. Как узнать, есть ли дополнительные комиссии? Чтобы найти банк, который не взимает никаких дополнительных комиссий, действуйте поэтапно:

  1. Точно определите, зачем вам нужен кредит, и какую сумму вы хотите получить
  2. Найдите несколько кредитных предложений с наиболее низкими (но не подозрительно низкими!) ставками
  3. Изучите информацию на официальных сайтах банков об этих кредитных предложениях.

Возврат комиссий по кредитам: судебная практика

Среди типичных способов получения дополнительной прибыли с кредита:

  • Комиссия за услуги по оформлению и выдаче кредита

Такой платеж сегодня встречается редко из-за своей очевидной неправомерности и высокой вероятности возврата через суд. Сумма комиссии (процент от кредитной суммы) взимается единовременно, вычитаясь из выдаваемых заемщику (перечисляемых на счет) средств. При этом процент по кредиту будет начисляться исходя из всей суммы кредита, без вычета комиссии, что увеличивает ущерб.

  • Комиссия за открытие и (или) ведение ссудного счета

Это из того же разряда, что и указанный выше платеж. Взимание платы незаконно, правда, и не используется сегодня в чистом виде. Заемщику следует обратить внимание, что комиссия может быть скрыта под совсем другим названием, например, как оплата услуги.


Бесплатная юридическая консультация:

Способы возврата комиссии по кредиту

Это дает право клиентам банков, практикующих включение комиссионных платежей в договор, требовать возврата комиссии. Судебная практика В соответствии с решением ВАС кредитное учреждение имеет право устанавливать комиссию исключительно за дополнительные услуги.

В число дополнительных услуг не включаются такие действия как предоставление займа, рассмотрение заявки, ведение ссудного счета и так далее. Все эти действия принадлежат к перечню обязанностей банка. Это позволяет физическим лицам и организациям рассчитывать на положительное решение в случае подаче иска о возврате комиссии.

Список комиссий, признанных незаконными Решение ВАС наделило статусом незаконных все комиссии, которые включаются банковской организацией в кредитный договор.

Как вернуть комиссию по кредиту

Кредит сегодня является очень популярной банковской услугой. Далеко не все люди могут позволить себе сразу купить какую-либо дорогостоящую вещь или позволить себе роскошь в виде отдыха за границей.

Однако банки стараются как можно больше заработать на заемщиках, в том числе берут с них различные комиссии.


Бесплатная юридическая консультация:

Такие действия со стороны банков незаконны, поэтому стоит знать, как вернуть комиссию по кредиту, чтобы не платить лишнего.

Казалось бы, стоимость кредита складывается из суммы долга и процентов, начисляемых на нее. Однако это не так: в кредитном договоре почти всегда есть условия об оплате банку различных комиссий, единоразовых или же еже ежемесячных. В договор могут быть включены следующие виды комиссии:

  • комиссия за открытие счета;
  • комиссия за обслуживание счета;
  • комиссия за предоставление кредита;
  • иные виды комиссий.

Почему банковские комиссии незаконны

Когда вы получаете кредит, вам открывают ссудный счет, на который впоследствии вы вносите платежи по кредиту, и откуда ежемесячно списываются деньги. Порядок заключения договора кредита, договора банковского счета определен Гражданским кодексом РФ.

Статья 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору обязанностью банка является предоставление заемщику кредита, а обязанностью заемщика- возвратить полученное и уплатить проценты.

Каких-либо иных обязанностей у заемщика нет, в том числе по уплате комиссий.


Бесплатная юридическая консультация:

Комиссии якобы предполагают, что вам оказываются дополнительные услуги. Однако вы не можете выступать заказчиком таких услуг — потому что вы в них не нуждаетесь.

Все очень просто. Открытие и ведение счета, выдача кредита — прямая обязанность банка, которую он должен исполнять в соответствии с нормативными указаниями Банка России. Это нужно только банку, а не вам. Поэтому, уплачивая комиссию, вы оплачиваете фактически не оказанные вам услуги.

Когда возвращать комиссию

Если до заключения кредитного договора вы обмолвитесь о незаконности взимания комиссий, то вряд ли получите кредит. Поэтому целесообразно вернуть комиссии уже после заключения кредитного договора.

Вернуть излишне уплаченное и предотвратить такие выплаты в дальнейшем вы можете в любой момент: сразу после получения кредита, в процессе выплаты кредита, или вообще после погашения всей суммы кредита.

Скорее всего, придется обращаться в суд. Общий срок давности по подобным искам составляет три года. Соответственно, и вернуть вы сможете только те комиссии,которые платили последние три года. Поэтому, если срок кредита большой, лучше позаботиться о возврате комиссий пораньше.


Бесплатная юридическая консультация:

Каков порядок возврата комиссии

Таким образом, по поводу возврата комиссий закон полностью на вашей стороне. Существует несколько способов того, как вернуть комиссию по кредиту.

Обращаемся с претензией в банк

Претензия будет достаточно краткой. В ней вы сначала указываете, что между вами и банком был заключен кредитный договор и указываете реквизиты договора. Далее приводите пункт договора, который предусматривает комиссии. После этого должна быть ссылка на статью 819 ГК РФ, на статью 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Первое требование в претензии должно быть сформулировано как признание недействительным того пункта договора, который предусматривает уплату комиссии. Второе требование — это возврат уплаченных комиссий.

Если после уплаты комиссии прошло некоторое время, то следует также попросить банк возместить процента за пользование чужими деньгами. Проценты рассчитать достаточно просто, но порядок расчета будет разный для того случая, если комиссии были уплачены единоразово, и для того, когда комиссии уплачивались каждый месяц.

В первом случае все просто: за сумму долга берется вся сума уплаченных комиссий, а за количество дней просрочки — все время, которое прошло с момента уплаты по день предъявления претензии. Во втором случае нужно будет суммировать проценты по периодам.


Бесплатная юридическая консультация:

То есть, сначала взять первую дату уплаты комиссий, и количество дней просрочки, прошедшее с этой даты по настоящее время. Исходя из этого рассчитать первую сумму процентов.

Далее это стоит повторить для каждой уплаченной суммы (количество дней просрочки будет уменьшаться).

В любом случае проценты на какую-либо сумму начисляются со дня, который следует за днем оплаты комиссии.

Формула расчета процентов проста: Уплаченная сумма комиссии х Ставка рефинансирования ЦБ РФ х Количество дней просрочки / 360 х 100%

Кроме того, следует указать, что в случае невыполнения ваших законных требований в разумный срок (лучше установить конкретный срок, например, 10 дней) вы обратитесь в суд, и банку придется возместить вам также расходы на госпошлину, расходы на юридическую помощь, выплатить вам компенсацию морального вреда и штраф в размере 50% от присужденной суммы комиссии.


Бесплатная юридическая консультация:

К претензии приложите копию кредитного договора и копии документов, подверждающих оплату комиссии.

Обращаемся в общество защиты прав потребителей

Подобные организации, как правило, существуют везде. Помощь они оказывают бесплатно. Там вам придется написать заявление и приложить копии тех же документов, что и к претензии. Специалисты такой организации займутся вашим вопросом — сами напишут претензию в банк, и при необходимости обратятся в суд.

Обращаемся в суд

Ничто не лишает вас права обратиться в суд самостоятельно. Сделать это нужно после того, как претензия банком проигнорирована.

Исковое заявление должно содержать примерно то же самое, что и претензия. Копии документов такие же. От уплаты госпошлины вы будете освобождены, так как обращаетесь в суд как потребитель, права которого нарушены.

Не бойтесь — закон на вашей стороне!


Бесплатная юридическая консультация:

Предлагаем ознакомиться с видеороликом по теме.

Возврат комиссий по кредитам: судебная практика

Кредиты сейчас очень распространены. С одной стороны, это удобно. Не нужно ничего копить на желанную вещь, а можно просто купить ее на заемные средства. Но есть и обратная сторона.

Прежде всего, переплата получается довольно ощутимая за счет начисления процентов на сумму долга. К тому же сейчас многие банки взимают с клиентов скрытые комиссии за те или иные услуги.

Разберемся в данной статье, законны ли такие начисления, а также возможность их оспорить и вернуть себе денежные средства.

Что же такое комиссия по кредиту?

Процентная ставка, выплачиваемая банку-кредитору клиентом, — это еще не все вынужденные затраты, с которыми сталкиваются клиенты. Комиссию по кредиту можно назвать еще одной статьей расходов.

Множество комиссий, которые до 2009 года позволяли кредитным учреждениям компенсировать низкую ставку, законодательство РФ признало незаконными.

Возврат комиссий по кредитам на сегодняшний день очень актуален.

Кредитная комиссия представляет собой оплату услуг, предоставляемых банком. Это могут быть: досрочное погашение, обслуживание кредита, выдача кредита, рассмотрение кредитной заявки, открытие и ведение ссудного счета.

Комиссионный платеж может исчисляться фиксированной суммой или в виде процентов.

Имеют ли кредиторы право на ее удержание?

В 2009 году Высшим Арбитражным Судом РФ было вынесено постановление о том, что комиссии, взымаемые кредитными организациями за предоставление кредита, являются незаконными. Что дает клиенту банка, практикующего включение в договор комиссионных платежей, право на возврат комиссий по кредитам. Это конечно так, но реально ли это осуществить на практике? Разберемся.

Согласно решению Высшего Арбитражного Суда, кредитная организация может установить комиссию только на дополнительные услуги, в число которых не включается действие в виде ведения ссудного счета, рассмотрения заявки, предоставления займа и прочие. Данные действия относятся к перечню, входящему в обязанности банка. Что позволит организации или физическому лицу рассчитывать при подаче искового заявления на возврат комиссии на положительное решение.

Перечень незаконных комиссий

Возврат комиссий по кредитам возможен, если они взимались незаконно.

Статус таковых по решению Высшего Арбитражного Суда получили все комиссии, включаемые банковским учреждением в договор кредита. К самым популярным банковским поборам комиссий относятся: кредитное обслуживание, расчетное обслуживание, ведение счета ссудного, страхование, получение кредита.

Законодательство РФ признает возможным возврат любой вышеупомянутой комиссии.

Чтобы узнать, была ли удержана та или иная комиссия, зачастую достаточно внимательно изучить условия и график платежей договора по кредиту. Отображение комиссионных выплат видно почти всегда. Какие-то сборы могут прятаться в тарифах банка.

Кредитный договор может содержать упоминание о том, что клиент согласен абсолютно на любые расходы, которые отвечают тарифам кредитного учреждения. Тарифы могут меняться постоянно, а заемщика при этом не предупреждают.

Клиенты пребывают в неведении, за что они постоянно платят комиссионные сборы.

В какие сроки можно осуществить возврат комиссий и страховок по кредитам?

Сроки подачи искового заявления

Законодательство РФ установило для возврата комиссий срок подачи заявления в 3 года.

В случае, если банковская комиссия была погашена раньше, заемщику придется отказаться от намерений в получении выплаченной суммы обратно.

При подходе срока к 3 годам, по советам юристов, следует сразу же обращаться в суд, не прибегая к предшествующим действиям. Тогда вы просто впустую потратите уйму времени.

Возврат комиссий по кредитам — процедура

Комиссию за кредит возможно вернуть независимо от того, погашен уже кредит или еще нет, в случае когда исковой срок еще не вышел. Заемщику, решившему добиться возврата незаконно назначенных комиссионных выплат самостоятельно, стоит придерживаться следующих действий: отправить в банк претензию, жалобу в Роспотребнадзор и затем обратиться в суд.

Заявление в банк

Претензию для отправления в банк готовят в 2 экземплярах. В документе должна быть отражена суть проблемы, возникшей у заемщика, запрос возврата комиссии, включая ссылку на вынесенное по данному вопросу решение арбитражного суда.

В том числе должно быть указание инициалов и адреса клиента банка. Претензию отправляют в головной офис учреждения. Один экземпляр предназначен для банка, а второй сотрудникам канцелярии, на нем проставляется дата поступления, что должно быть проконтролировано.

На рассмотрение заявления должно уйти не более 10 дней.

Как именно осуществляется возврат банковских комиссий и страховок по кредитам?

Обращение в Роспотребнадзор

Если реакции от банка в установленный срок никакой нет, то клиент получает право обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. Копию претензии с банковской отметкой обязательно нужно добавить к письму. Кредитное учреждение получит от Роспотребнадзора штраф, а получатель кредита получит преимущество при судебном разбирательстве.

Судебный иск

Как осуществить возврат комиссии за выдачу кредита через суд?

Обращаться в суд следует в последнюю очередь, когда реакции банка не последовало даже после обращения в Роспотребнадзор. Расходов опасаться не следует, поскольку кредитное учреждение будет вынуждено их компенсировать.

Поскольку дело имеет отношение к закону о защите потребительских прав, то выплата госпошлины за нее не предусмотрена. Клиент может рассчитывать на компенсацию причиненного морального ущерба, процент за просрочку, который связан с невыполнением требований о возврате.

Как раз для такого случая нужна переписка с кредитной организацией. Единственной графой расходов заемщика будут адвокатские услуги, в случае решения к ним прибегнуть.

Срок получения денег

В какой срок происходит возврат комиссии банка за кредит?

Средний срок возврата комиссий составляет 3-4 месяца. Этот срок включает следующее:

  • Возврат комиссии в добровольном порядке банком при получении клиентской претензии в течение 10 суток.
  • При сумме иска более 50 тысяч дело рассматривает районный суд в течение 2 месяцев.
  • Мировой судья рассматривает иск при сумме меньше 50 тысяч в течение месяца.
  • Судебное постановление вступает в силу в течение 1 месяца.
  • Исполнительный лист производится в течение 10 суток.

Судебное решение очень редко обжалуется банками, однако при пользовании данным правом срок может растянуться дополнительно на 2 месяца. После получения исполнительного листа в суде, заемщиком отправляется заявление в РКЦ Банка РФ.

Деньги спишут со счета кредитного учреждения и переведут клиенту на счет. Чтобы вернуть комиссию заемщику, нужно предоставить договор по кредиту в оригинале, а также квитанции о произведенных выплатах. В банке выдают копии документов.

Если клиента не устраивает комиссия за досрочный возврат кредита, он вправе обратиться в частный центр правовой помощи населению.

Ускорение процесса возможно при обращении клиента в правовые учреждения, которые оказывают помощь при решении таких вопросов. К наиболее популярным компаниям относится на территории России Центр возврата банковских комиссий.

Это учреждение занимается возвратами платежей за обслуживание и открытие счетов. Представительства компании работают в Москве и некоторых других городах РФ.

В том числе на помощь заемщику могут прийти организации, которые борются с незаконными комиссиями: Центр защиты прав, Финансовый консультант, Центр правовой защиты.

Что будет при возникновении конфликта с банком?

Возврат банковских комиссий по кредиту сейчас очень популярен.

Но одним из главных опасений заемщика, решившего добиться возврата комиссий, является расторжение банковского договора досрочно. Данное действие суд признает незаконным, поскольку соглашение клиента и банковского учреждения должно остаться неизменным.

Будет лишь исключен пункт о выплате комиссии. Заемщику такой конфликт с банком может грозить отказом в повторном получении займа у данного учреждения и попаданием в категорию проблемных клиентов.

Но данное событие зафиксировано в кредитной истории не будет и никак не повлияет на получение кредита в любом другом учреждении.

Заключение

Можно сделать вывод о том, что вернуть комиссию за выдачу кредита реально, но потребует некоторые временные затраты. Прежде чем обращаться в банк за кредитом, необходимо тщательно взвесить все отрицательные моменты.

Скрытые комиссии по кредиту: как вернуть неправомерно удержанные суммы

Кредитование – сфера, которая приносит банкам серьезную прибыль, даже в условиях наличия проблемной задолженности. В связи с этим вполне понятно их стремление получить с каждого кредита максимально возможный доход с поправкой на допустимое законом и диктуемое рынком.

Еще несколько лет назад проблема скрытых комиссий, сопутствующих каждому кредитному договору, привела к ужесточению законодательного регулирования. На сегодняшний день наличие скрытых комиссий признается нарушением требований закона.

Однако существует и используется очень много вариантов обхода правовых ограничений. Являясь по своей сути скрытыми комиссиями по кредиту, разного рода истребуемые банками платежи трансформировались в оплату услуг.

Они выходят за рамки условий кредитного договора, а нередко в них и вовсе не указываются, но стоит обратиться в банк за совершением определенного действия, обусловленного кредитными отношениями, как окажется, что за это придется заплатить энную сумму.

Сегодня мы говорим о том, какие комиссии банков незаконны, и как вернуть скрытые комиссии по кредиту.

Самые распространённые варианты скрытых комиссий

Прежде чем рассматривать возврат удержанных банком или выплаченным заемщиком сумм, вытекающих из кредитных и сопутствующих им отношений, но не являющихся возвратом долга и процентов, необходимо указать на наиболее распространенные варианты скрытых комиссий. Это важно для понимания заемщиком, какие платежи с него, в принципе, могут взять в банке.

Среди типичных способов получения дополнительной прибыли с кредита:

  • Комиссия за услуги по оформлению и выдаче кредита

Такой платеж сегодня встречается редко из-за своей очевидной неправомерности и высокой вероятности возврата через суд. Сумма комиссии (процент от кредитной суммы) взимается единовременно, вычитаясь из выдаваемых заемщику (перечисляемых на счет) средств. При этом процент по кредиту будет начисляться исходя из всей суммы кредита, без вычета комиссии, что увеличивает ущерб.

  • Комиссия за открытие и (или) ведение ссудного счета

Это из того же разряда, что и указанный выше платеж. Взимание платы незаконно, правда, и не используется сегодня в чистом виде. Заемщику следует обратить внимание, что комиссия может быть скрыта под совсем другим названием, например, как оплата услуги. Доказать неправомерность действий банка в суде, как правило, не составляет труда.

  • Комиссия за проведение отдельных операций или комплексное расчетно-кассовое обслуживание

Под этим наименованием услуги нередко скрывается как раз плата за ведение кредитного счета, но неправомерность действий банка от этого не исчезает. При возврате комиссии может возникнуть проблема с доказыванием принадлежности платежа кредитным правоотношениям.

Дело в том, что в целях обхода требований закона, банк нередко обосновывает взимание комиссии проведением операции по другому счету, например, карточному, дебетовому и иному, с которого выполнен платеж в счет погашения кредита.

Аналогично бывает и при проведении операции с наличными средствами, которые клиент принес в банк и направляет на возврат долга.

  • Комиссия за досрочное полное (частичное) погашение кредита

Брать такую плату банк не вправе. Возвратить ее достаточно легко. Проблемы могут возникнуть, если она скрыта под проведением другой банковской операции или процедуры.

  • Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты

Указанные платежи – повсеместно распространенная практика. Оспорить законность их взимания можно, но вероятность выигрыша невелика. К сожалению, суды пока неоднозначно подходят к рассмотрению подобного рода ситуаций.

  • Мелкие комиссии, косвенно относящиеся к кредиту

Их может быть достаточно много. Расчет банка делается на то, что в силу очень небольшой суммы каждой комиссии и косвенного отношения к кредиту клиент просто проигнорирует факт ее взимания, посчитает как должное или не захочет оспаривать.

Примерами таких комиссий являются, например, обналичивание средств по кредитной карте или плата за СМС-информирование (мобильный банк). Оспорить такие комиссии практически нереально.

Они прямо не противоречат закону и, более того, оставляют клиенту право выбора – использовать услугу или нет, не ограничивая серьезно в правах и допуская возможность отказа без последствий.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область:
  • Санкт-Петербург и область:
  • Федеральный:

Какие комиссии можно оспорить и вернуть

В принципе, существует возможность оспорить любые комиссии и платежи по кредиту, которые заемщик считает неправомерными или излишними. Но важно понимать, что банк вернет средства, только если его действия очевидно идут в разрез с законом, а суд – дело долгое и затратное. Так какие же комиссии банков являются незаконными?

Ключевым условием возврата комиссий является незаконность действий банка по их взиманию – они противоречат, прямо запрещены законом или нарушают права заемщика, в частности, как потребителя услуг.

Если правомерность комиссии может быть поставлена под сомнение, то важным фактором будет ее правовой анализ на предмет ограничения прав заемщика: есть ли у него выбор – платить или не платить без последствий, ухудшающих его положение.

В случае, когда установление комиссии прямо не противоречит закону и, кроме того, предусмотрено условиями кредитного договора, то оспорить взимание такой платы очень сложно.

Как вернуть уплаченные комиссии

​Возврат комиссии – денежное требование, поэтому первоначально предъявляется банку в виде письменной претензии. Порядок ее принятия и рассмотрения регулируется внутрибанковскими правилами.

Если нет возможности с ними ознакомиться, подготовить претензию можно в свободной форме, указав основания и подтверждение своих требований, а также основанную на расчетах сумму, которую банк должен вернуть.

При отказе банка в возврате комиссии этот вопрос разрешается в судебном порядке.

Один из существенных вопросов, который возникает у заемщиков, желающих вернуть комиссии, – срок подачи претензии и (или) иска. В данном случае действует общий 3-х летний срок исковой давности. Но проблема зачастую кроется в другом – когда наиболее эффективно будет обращение?

Все зависит от вида комиссии и суммы:

    Если речь идет о единовременно выполненном платеже, скажем, при выдаче кредита, то можно обращаться с требованием о возврате в любое время. Это никак не отразиться на условиях кредитования – они уже согласованы, договор подписан, а кредит выдан.

Если комиссии небольшие, уплачиваются на регулярной основе, например, за ведение ссудного счета и т.п., то можно подождать их накопления и вернуть всю сумму в полном объеме. Однако разумнее сразу же обратиться в банк или в суд.

Это позволит в случае признания вашей правоты прекратить взимание незаконных комиссий, признать соответствующий пункт договора незаконным, а значит – сберечь ваши средства.
Если вы разово заплатили небольшую сумму комиссии, то оцените свои реальные выгоды от обжалования действий банка в суд.

Возможно, проще обходить варианты проведения операций, предусматривающих комиссии, как, например, обналичивание средств с кредитной карты, чем идти на длительный судебный процесс.

Скачать образец претензии в банк о возврате комиссии за выдачу кредита.

Каждый из случаев взимания комиссии, учитывая стремлением банков открыто не нарушать требования закона, требует самостоятельного изучения и анализа. В любом случае абсолютно ничто не мешает при наличии сомнений или убежденности в незаконности комиссии обратиться в банк с претензией.

Как вернуть комиссии по кредиту?

Банки любят взимать комиссии при кредитах. Но многие из них не только не нужны, а еще и незаконны.

Из этой статьи Вы узнаете, как распознать незаконную комиссию, избежать ее уплаты и все, что касается её возврата.

Высший арбитражный суд РФ в 2009 году постановил, что комиссии при кредитах являются незаконными.

Это касается как комиссий при выдаче денег займа, так и за ведение ссудного счета.

Впрочем, банки не были бы банками, если бы не нашли способ обойти законодательство. На смену старым комиссиям пришли новые, а именовать их стали просто «платежами». Еще один способ взимания незаконных комиссий – это дорогая страховка, включенная в кредит.

Но о страховках нужно говорить отдельно, а в этой статье пойдет речь возвратах банком комиссий, самих комиссиях и о том, как заемщик должен с ними работать. Как узнать, есть ли по Вашему кредиту скрытые комиссии? Законны ли они? Как написать претензию?

Какие из них незаконны?

Комиссия за выдачу кредита – это уже нарушение закона. Почему?

Потому что человек платит проценты. Он изначально берет кредит, понимая, что будет платить проценты.

Если банк взимает комиссию за выдачу займа, он заставляет человека 2 раза платить за одну и ту же услугу.

Высший арбитражный суд еще в 2009 году запретил банкам устанавливать такую комиссию, и они перестали это делать.

Вместо нее в договорах появились другие опции. Перечислим дополнительные услуги, которые, по сути, также можно отнести к разряду незаконных:

  • Выдача кредитной карты заемщику
  • Обслуживание банковского счета
  • Зачисление в ряды «почетных клиентов»

Почему это незаконно?

Всё очень просто:

  1. Заемщик пользуется своим банковским счетом только тогда, когда платит по кредиту. Он приносит деньги в банк или кладет их на счет банка, а банк понижает задолженность на банковском счете заемщика. Поэтому можно сказать, что заемщику навязали услугу, которую он не использует, и взяли за это деньги
  2. В заявлении о выдаче кредита просто нет опции отказа от кредитной карты, банковского счета и других бесполезных вещей. Подписывая заявление, заемщик автоматически подписывает подключение этих услуг. Такое навязывание, опять же, идет вразрез с законом

Почему же суд не запрещает банкам это делать?

  • Во-первых, потому, что стоимость услуг входит в процентную ставку по кредиту, и формально все эти дополнительные функции для клиента бесплатны
  • Во-вторых, заемщику никто не мешает судиться с банком, и велика вероятность, что суд удовлетворит иск, обязав банк вычесть из процентной ставки стоимость дополнительных услуг. Эти дела рассматриваются в индивидуальном порядке

Если хотите взять кредит, то попробуйте поискать банк, который не предлагает никаких карт и счетов. Таких банков мало, но они еще остались. Правда, в них часто бывают более высокие проценты, но всё равно есть шанс найти наиболее выгодный вариант

Какие законны?

Многие банки взимают у заемщиков вполне законную комиссию за снижение процентной ставки.

За этой нелогичной формулировкой кроется выбор нескольких кредитных программ.

  • Одна программа – бесплатная, но при этом в ней очень высокие проценты
  • Другая – с процентами пониже, зато с большой комиссией за снижение. В этой ситуации у клиента есть формальный выбор. Он может отказаться, а то, что в этом случае он получит сильно завышенные проценты, никого не интересует

Пока что всё законно, и клиентам банков остается ждать, когда арбитражный суд еще раз восстановит справедливость.

Как узнать, есть ли дополнительные комиссии?

Чтобы найти банк, который не взимает никаких дополнительных комиссий, действуйте поэтапно:

  1. Точно определите, зачем вам нужен кредит, и какую сумму вы хотите получить
  2. Найдите несколько кредитных предложений с наиболее низкими (но не подозрительно низкими!) ставками
  3. Изучите информацию на официальных сайтах банков об этих кредитных предложениях. Как правило, различные сборы указаны стандартным шрифтом, а вот низкие проценты выделены очень крупно. Из-за этого многие потенциальные заемщики просто не уделяют внимания мелкому тексту
  4. Подобрав безопасное, как вам кажется, кредитное предложение, почитайте о нем отзывы в интернете. Не будет лишним опросить знакомых. Если кто-то из них пользовался этим кредитом, то вас не обманут

Чтобы разузнать всё наверняка, можно обратиться к кредитным брокерам. Они берут за свои услуги деньги, поэтому в случае маленького кредита обращаться к ним нецелесообразно. Но если хотите взять крупный кредит, то услуги кредитного брокера позволят вам существенно сэкономить

Порядок возврата

Вернуть незаконно полученную банком комиссию можно даже в том случае, если вы уже выплатили кредит.

Единственное условие возврата вашим банком – срок исковой давности не должен превышать 3 года. Действуйте по такому алгоритму:

  1. Отправьте в банк претензию о досудебном (добровольном) возврате незаконно полученной комиссии
  2. В случае отказа обращайтесь в суд

Как правило, банки отказывают в добровольном возврате, но вам может повезти. Если у банка недавно было несколько проигранных судебных процессов, то они могут вернуть деньги, так как судебный процесс и очернение репутации – явно не то, чего они хотят.

Почему стоит обратиться в суд?

Если точно знаете, что она незаконна, то шанс удовлетворения вашего иска близок к 100%. Помешать может лишь чудовищное невезение.

Кроме возврата уплаченной комиссии, вы можете получить:

  • Неустойку, составляющую 20-50%, а иногда и до 100% уплаченной Вами суммы
  • Проценты за то, что Ваши деньги находились в банке (обычно 8,25% годовых)
  • Компенсацию морального ущерба (не большерублей)

Сосчитайте, сколько денег выиграете в суде. Если вы решили нанять адвоката, то есть смысл выбрать его из той ценовой категории, которая позволит вам остаться в плюсе по итогам дела

Суд рассматривает спор в течение 1 месяца. Еще 1 месяц нужен для того, чтобы решение суда вступило в силу. Если банк упрямо откажется исполнять решение суда, то вместо него за дело возьмутся судебные приставы. Чтобы получить деньги через судебного пристава, потребуется еще 1 месяц.

Таким образом, между обращением в суд и получением денег проходит не более 3 месяцев. Помните, что с адвокатом шанс выиграть намного выше. Если будете судиться сами и не сможете правильно оформить иск, то есть риск проигрыша дела по причине недостаточных доказательств. Но грамотный подход поможет победить и своими силами.

Составление претензии в банк

Претензия пишется в свободной форме. Но для того, чтобы сотрудники банка поняли серьезность ваших намерений и ответили одобрением, лучше создать ее по образцу.

Упустив какую-нибудь деталь, можете получить отказ.

Отказ банка от добровольного возвращения незаконной комиссии – это не беда. В суде вы наверняка победите. Но немногим людям хочется тратить время на суд, особенно если «на кону» не очень большие деньги.

Правильно составленная претензия может помочь решить спор в досудебном порядке

Подача судебного иска

При подаче иска нужно учесть следующее:

  • Срок исковой давности – 3 года с момента уплаты незаконной комиссии
  • Кредитный договор должен быть потребительским (для личного пользования)
  • Она должна присутствовать в тексте договора и/или быть указана среди тарифов банка
  • Суд должен знать точную сумму уплаченной суммы

К иску нужно приложить все договора и документы, подтверждающие факт уплаты.

Образец претензии

Скачайте образец претензии в банк о возврате комиссии

Заполните личные данные, распечатайте и направьте в отделение банка, где получали кредит.

Мы в социальных сетях

Присоединяйтесь к нашим группам, чтобы всегда быть в курсе последних новостей

Источник: http://lawyerics.ru/kak-vernut-komissiyu-banka-za-vydachu-kredita.html

Published by admin