Лето банк вернуть страховку

Возврат страховки по кредиту лето банк


Бесплатная юридическая консультация:

Возврат страховки по кредиту лето банк

К сожалению, большинство заёмщиков продолжают молча платить, даже не задумываясь о том, что переплачивают значительные суммы.

Оглавление:

Между тем, в нашей практике есть случаи, что возвращённых с банка незаконно начисленных страховок хватало, например, на покупку автомобиля .

Интернет и фонарные столбы пестрят многообразием предложений вернуть страховку с гарантией.

В основном, эти предложения сводятся к оплате «небольшой» суммы (околорублей), якобы на «судебные расходы».

Татьяна, в первую очередь Вам необходимо внимательно изучить Ваш договор страхования и страховой полис, т.к.


Бесплатная юридическая консультация:

согласно ГК, возвращать сумму страховки Вам не обязаны. Если условия возврата прописаны в договоре страхования, то Вам необходимо действовать согласно этим пунктам. Обратите внимание, что, согласно ст.

958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Финансы и банки

С 1 июля 2015 года «Лето Банк» (Группа ВТБ) вводит новый тариф в линейке потребительских кредитов «Идеальное Лето», по которому банк возвращает клиенту 50% от суммы кредита наличными. Также банк снижает тарифы по программам страховой защиты.

Кредитный лимит по продукту «Идеальное Лето» – от 50 до 500 тысяч рублей, срок кредитования – от 12 до 48 месяцев. Действует специальная услуга «Суперставка, по которой клиент вернет 50% от суммы кредита наличными.

2 способа отказаться от страховки кредита в «Почта Банке»

Одним из предложений, которое доступно для использования клиентам «Почта Банка», является страхование.


Бесплатная юридическая консультация:

Это добровольная услуга, которую может оформить любой клиент организации, является он заемщиком, вкладчиком или носителем какой-либо пластиковой карты из ныне доступных. Разумеется, наличие страховки подразумевает большую безопасность клиента, при которой он может быть уверен в том, что при наступлении страхового случая, при нанесении вреда здоровью или работоспособности, он будет социально защищен от возможных проблем, способных возникнуть с неспособностью выплаты кредита и т.д.

Конкретные условия кредитования и требования, предъявляемые к кредитополучателям, зависят от кредитной политики каждого отдельного финансово – кредитного учреждения. Банк позволяет осуществлять мечты.

Теперь каждому человеку можно приобрети автомобиль или квартиру в кредит, но с обязательным условием страховки.

Главное вовремя осуществить возврат по кредиту в Почта банке.

Можно приобрести на эти средства и товары, как телефон или стиральная машина со страховкой.

В образце заявления об отказе от страховки вам нужно указать следующие данные: личные данные: ФИО, телефон; паспортные данные: серия и номер; причина, по которой вы хотите расторгнуть договор; дата и подпись; Обязательно возьмите с собой страховой полис и паспорт! Форма заявления на отказ от страховки в некоторых компаниях иногда отличается. При чем «услуга» страхования в документах носит добровольный характер, хотя на практике ни один банк своих заемщиков не спрашивает о желании страховать свою жизнь и здоровье, просто передает документы и указывает где заемщикам поставить подписи.


Бесплатная юридическая консультация:

Вернуть страховку просто — как это сделать по кредиту Сбербанка (образец заявления)

Страховая часть кредита — добавленная в стоимость услуга, предназначенная для минимизации рисков заемщика перед банком в процессе выплаты долга.

Важно понимать, что договор страхования предлагается Банком, но заключает его страховая компания.

Обычно предлагается застраховать имущество, транспорт или жизнь и здоровье заемщика.

Период действия полиса равен сроку выплат по кредиту и его стоимость обычно распределяется пропорционально между ежемесячными взносами.

Вернуть деньги за страховку возможно. Это зависит от того, как грамотно вы составите претензию в банк.

Потому что далее, вероятность того что вы будете в суде защищать свои права очень велика. В суде судья будет рассматривать документы и требования которые вы предъявляли банку.


Бесплатная юридическая консультация:

От грамотно составленной претензии зависит и состав самого искового заявления. В претензии необходимо помимо ссылок на статьи ЗЗПП, также указать что вы являетесь слабой стороной по отношению к банку и не обладаете специальными познаниями.

Конечно, в первую очередь, причиной этому является стремление банков обезопасить себя и свести риск невозврата денег к минимуму.

Однако страховка эта зачастую оказывается ненужной клиенту, и впоследствии возникают вопросы о том, можно ли вернуть деньги.

Заемщику стоит помнить: по действующему законодательству РФ банк не может заставлять клиента страховать жизнь или здоровье. Поэтому при несогласии оплачивать страховку финансовое учреждение не вправе отказать в выдаче кредита, ссылаясь на ваш отказ в дополнительном страховании.

Источник: http://juridicheskii.ru/vozvrat-strahovki-po-kreditu-leto-bank-38415/


Бесплатная юридическая консультация:

Лето банк вернуть страховку

Как сделать возврат страховки по кредиту?

Иначе и быть не должно, если услуга фактически не оказывалась. Для того чтобы вернуть страховку, необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление .

Следует учитывать, что банк может устанавливать свой срок удовлетворения требований клиента (обычно он составляет 30 и более дней).

За то же время, пока банк будет рассматривать ваше обращение о законном возврате излишне уплаченной суммы, вы вправе начислять банку проценты за пользование чужими денежными средствами.

Лето банк вернуть страховку

Он есть в свободном доступе в сети интернет: Постановления Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года „О банках и банковской деятельности“ в связи с жалобами граждан О.Ю.

Как вернуть деньги за навязанную страховку?

Наличие или отсутствие страховки никак не влияет на параметры кредитного договора.


Бесплатная юридическая консультация:

При оформлении кредита или в любой момент действия кредитного договора клиент имеет право по собственному желанию подключить страховку или отказаться от неё. Кроме того, в ряде банков существует возможность страхования жизни и здоровья на сумму кредита не на весь срок кредита, а помесячно.

Страхование кредита

Страхование жизни и здоровья . Эта услуга предлагается чаще всего, большинство кредитных договоров заключаются именно с этим типом страхования.

В зависимости от банка и его партнёра-страховой компании это может быть комплексное страхование на случай ухода из жизни и потери здоровья, а может быть отдельный полис на страхование жизни и отдельный на страхование здоровья.

Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?

Комиссии были отличным источником дохода для банков.

Возможно, именно поэтому им пришлось найти альтернативу комиссиям.

Так появилась проблема навязанных кредитных страховок… Летом 2014 года в силу вступил отдельный закон «О потребительском кредите (займе)», который по идее должен был раз и навсегда урегулировать вопрос страхования кредитов.

Бесплатная юридическая консультация:

КРЕДИТ «ПЕРВЫЙ ПОЧТОВЫЙ» решение в день обращения

Как вернуть навязанную банком страховку по кредиту

На этот раз применению крайней меры подвергся небольшой банк из Татарстана под красивым названием «Камский горизонт». Причиной этому стали разнообразные нарушения банковского законодательства. История небольшого банка из … Раньше услуга была доступна только клиентам Сбербанка.Еще девять российских банков 1 ноября начали работать с Apple Pay.

Закон РАА

Деньги за полис вам должны вернуть в течение 14 дней. Что делать, если вам отказывают в законных требованиях или вовсе не отвечают. Как всегда необходимо соблюсти досудебную процедуру.

Не ходите девки в Лето-Банк

Москва,[email protected] Пресс-служба [email protected] Служба подбора персонала [email protected] Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650 от 15.10.2012.

ОАО «Лето Банк» является частью международной финансовой группы ВТБ. ИНН:4 БИК: Код ОКПО:Код ОКОНХ:ОГРН Банка:0010 КПП: Квартиру мы купили еще в 2007 году, в 2008 сделали капитальный ремонт и благополучно отметили новоселье.

Кредит в банк

У временной администрации нужно уточнить, по каким реквизитам, через какие офисы и кассы можно продолжать выплаты по кредиту.


Бесплатная юридическая консультация:

До получения ответа, продолжайте производить текущие выплаты по кредиту, сохраняя все платежные документы. Если платежи не проходят, а деньги вносить нужно, то согласно ст.

Источник: http://munh.ru/leto-bank-vernut-strahovku-96699/

Лето банк вернуть страховку

14.04.2016, 09:39Татьяна (Кемерово)

Добрый день. Оформил кредит 1,5 мес назад. Хочу погасить досрочно. Уточните пожалуйста по страховке. Как мне ее вернуть.

Ответ эксперта:

Татьяна, в первую очередь Вам необходимо внимательно изучить Ваш договор страхования и страховой полис, т.к., согласно ГК, возвращать сумму страховки Вам не обязаны. Если условия возврата прописаны в договоре страхования, то Вам необходимо действовать согласно этим пунктам.Обратите внимание, что, согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.


Бесплатная юридическая консультация:

При этом страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным выше. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, если Вы вносили страховые платежи ежемесячно, то, скорее всего, возврата Вы не добьетесь, т.к. в итоге Вами уплачена сумма именно за тот срок, в течение которого услуга страхования была Вам предоставлена, в ином случае, как правило, такие вопросы будут решаться в суде.

Другие ответы и комментарии

Новых комментариев еще не добавили.

Спишутся ли средства со счета в погашение кредита в Почта Банке, если внести их раньше дня погашения?

Юлия, списание средств в счет погашения кредитной задолженности происходит в автоматическом режиме в дату платежа согласно.

Может ли Почта Банк сам списать средства со счета для погашения кредитной задолженности?

Ольга, возможность списания средств в счет погашения кредитной задолженности зависит от многих факторов. К примеру, счет.


Бесплатная юридическая консультация:

Как вернуть проценты по кредиту, страховку и моральный ущерб от Почта Банка?

Александр, к сожалению, Вы указали недостаточно информации для подготовки корректного ответа на Ваш вопрос. Однако, стандартная.

Нужно ли при досрочном погашении кредита в Почта Банке вносить всю сумму страховки?

Сергей, все условия страхования, в том числе и порядок расторжения договора при досрочном погашении кредита, указаны.

В течение какого времени нужно вернуть средства израсходованного кредитного лимита по карте Почта Банка?

Ксения, согласно Тарифному плану «Почтовый экспресс 15000», обязательный ежемесячный платеж по карте должен составлять сумму.

Как вернуть переплату по кредиту Почта Банка?

Надежда, для оформления возврата переплаты по кредиту Вам необходимо обратиться с соответствующим заявлением и паспортом.

Найти готовый ответ

Спроси эксперта! Арканова Екатерина ответит вам в течение рабочего дня.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://credit-card.ru/otvet/34480/

Возврат страховки по кредиту, взятому в Лето Банк

Здравствуйте 3 и недели назад взял кредит 100 тыс плюс страховка 30.хочу досрочно погасить кредит можно ли вернуть страховку. При получении кредита сказали, что без страховки не дадут кредит.

Ответы юристов (1)

Добрый день Кирилл.

Вернуть деньги за страховку возможно. Это зависит от того, как грамотно вы составите претензию в банк. Потому что далее, вероятность того что вы будете в суде защищать свои права очень велика. В суде судья будет рассматривать документы и требования которые вы предъявляли банку. От грамотно составленной претензии зависит и состав самого искового заявления. В претензии необходимо помимо ссылок на статьи ЗЗПП, также указать что вы являетесь слабой стороной по отношению к банку и не обладаете специальными познаниями. И нуждаетесь в особой защите своих прав.

В силу ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»


Бесплатная юридическая консультация:

о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или еечасти, установленным статьями 166, 167, 168, 180 ГК РФ

Также советую ознакомиться с этим материалом при написании претензии. Он есть в свободном доступе в сети интернет:

Постановления Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года „О банках и банковской деятельности“ в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко»)

Можете написать заявление и в Роспотребнадзор. Зарегистрируйте обязательно свое заявление.

Ищете ответ? Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://pravoved.ru/question//

Лето банк — отказ страховой выплаты при досрочном погашении кредита

Я Асанова Юлия Константиновна 09.03.1984 г рождения, приобрела в ПАО «Лето Банк» потребительский кредит на суммутыс рублей, буквально через три недели данный кредит погасила ДОСРОЧНО.

Написала дважды заявление на перерасчет страховой суммы и выплаты за оставшийся срок (сумма страховки составляла,00 тыс руб),на что получила дважды отказ от ПАО «ЛЕТО БАНК» о том что страховщик при досрочном отказе Страхователя от договора страховая премия не подлежит, НО я не собираюсь отказываться от договора страхования и преждевременно закрыть договор страхования,(в п 6.6 сказано –в случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования страховая премия не подлежит возврату),НО я закрыла кредитный договор и хочу сделать перерасчет страховой выплаты. ПАО «ЛЕТО Банк» ссылается на договор п.6.6-такого п. в договоре который подписывала Я –НЕТ.

Когда я пришла в банк на Цветном бульваре мне сотрудники в один голос утверждали что перерасчет страховки осуществляется всегда и выплачивается сумма, они даже не знали об изменениях в правилах, которые мне никто не показывал и я не расписывалась нигде об их условиях. Этот документ который вы считаете правилами не является частью договора к тому же при оформлении кредита мне эти условия никто не показывал и не давал ознакомиться(что является ГРУБЕЙШИМ НАРУШЕНИЕМ ВАШИХ СОТРУДНИКОВ и НЕОСВЕДОМЛЕНИЕМ их о введении условий или вообще всех условий прописанных в данном так называемом Вами документе, который не имеет имени, даты и подписи). На основании п 3. Ст 958.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. А так же письмо Министерства Финансов РФ от 08.05.2013 №/4-420 согласно этому письму страховая компания обязана вернуть страхователю часть неизрасходованной суммы страховой премии за вычетом срока действия договора страхования.


Бесплатная юридическая консультация:

17.03.16 г. Я лично обратилась в ООО «ВТБ Страхование», где мне специалист сказал что моего заявление от ПАО «ЛЕТО БАНК» не поступало и они даже не знают на основании чего пришел отказ. А отказ мне в банке дали без подписи где указана ФИО А.А. Волкова, исполнитель Филиппова Д.В.. Суть письма об отказе состоит в том что я требую возврат денежных средств страховой выплаты при расторжении договора страхования. Я еще раз повторяю Я не расторгаю договор страхования, а прошу вернуть страховую сумму за досрочное погашение кредита-ЭТО РАЗНЫЕ ВЕЩИ.

ПРОШУ ВАС рассмотреть мою претензию и вернуть сумму страховки положенную мне при досрочном погашении кредита по закону. Иначе я буду писать всем руководителям и взыскивать компенсацию со всех сотрудников которые являются в ПАО «ЛЕТО Банке»-не компетентными и распространителя дезинформации об условиях кредитования.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Почта Банке?

Страхование, которое предлагают совместно с кредитованием физических лиц, на данный момент выглядит, как навязывание услуги. Большинство менеджеров кредитных организаций предупреждают, что при отказе от полиса страхового заявка одобрена не будет. При этом общая сумма к выплате со страховыми взносами значительно увеличивается.

Рассмотрим, как вернуть страховку по потребительским кредитам в «Почта банке» (2018 год).

«Почта банк» особенности

«Почта банк» – молодая кредитная организация, которая появилась лишь один год назад (январь 2016 года). Ранее она существовала под названием «Лето банк» и входила в группу ВТБ-24. Теперь банк представляет собой финансовую группу ФГУП «Почта России» и ВТБ.


Бесплатная юридическая консультация:

Предлагает банк разное кредитование для физических лиц. Вы можете оставить заявку на получение кредита на руки, на заем для приобретения товара в магазине или произвести рефинансирование.

При подписании документов также предлагается дополнительная услуга – страхование. Причем менеджеры обычно его навязывают, так как чем выше сумма сделки, тем больше прибыли они получат.

Когда же возможен отказ от страхового полиса?

Случаи, когда страховка необходима

Существуют два вида кредитов, когда получение полиса страхового необходимо:

  • кредит на приобретение собственной жилой площади;
  • на покупку автотранспорта.

При таких видах кредитования страховка распространяется на собственность. В других вариантах эта услуга считается добровольной и по закону РФ не может быть внесена в перечень обязательных документов для получения кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

Есть еще один случай, когда при досрочном погашении кредита, вы рассчитываете вернуть свои средства за неиспользованный период страхования, но сделать этого нельзя. Это связано с договором, где может быть прописано, что оплата страховых взносов производится единовременно за весь период действия кредита.

Как вернуть страховые взносы

По закону услуга страхования является добровольной, то и отказаться от нее можно. Самый легкий способ – не слушать менеджера и на стадии подписания договора отказаться от полиса, причем такие действия по закону не являются достаточным основанием для отказа в получении кредита или расторжении действующего договора.

Если вы уже оформили кредит со страховкой и только потом, дома, прочитали, сколько вы платите за сохранность своей жизни. То, из такой ситуации есть три выхода:

  • Оформление отказа в отделении банка. Для этого обращаетесь в кредитный отдел с письменной просьбой расторгнуть договор добровольного страхования и сделать перерасчет суммы кредита. При этом во многих договорах на страховку минимальный срок составляет 6 месяцев, так что предварительно прочтите документацию.
  • Обратиться к страховой организации с заявлением и письменной просьбой возврата денег за неиспользованный срок по договору.
  • Возвращение выплат за страховку через суд. Если банк и страховая компания отказали вам в выплате денег, то можно обратиться к суду или в прокуратору.

Вы можете расторгнуть договор на страхование, который подписывали совместно с получением кредитных средств. Только сумма вернется не полностью, а в варианте с судом не забудьте про возможные издержки на судопроизводство.

Отказ от страховки согласно правам потребителей

По правам потребителей у вас есть две недели с даты подписания договора, чтобы от них отказаться. При этом кредитная организация не может вам отказать, так как это будет прямое нарушение законодательства РФ.


Бесплатная юридическая консультация:

Однако в «Почта банке» может встретиться договор на получение страхового полиса со следующими замечаниями: «при досрочном отказе от Договора страхования уплаченная Страховая премия возврату не подлежит».

Обязательно читайте документацию перед подписанием, в противном случае вернуть свои средства за полученную страховку не будет возможности.

Как написать заявление

Если договор со страховой компанией предполагает возврат части денег при его расторжении, то вам следует написать письменное заявление, где будут прописаны следующие пункты:

  1. Ваши персональные данные (включая паспортные сведения)
  2. Информация о договоре на получение денежных средств (номер и дату подписания) и документов на страховку (там также есть свои данные).
  3. Причину, по которой вы больше не хотите пользоваться услугами.

В страховых организациях можно найти образец заявления или писать его собственноручно. При этом он должен быть обязательно подписан вами, можно приложить копии документов. А также в причине отказа, если вы пишите его в течение 14 дней с момента оформления кредита, можете указать, что вы руководствуетесь законодательством.

Советы

Если вы только хотите или уже оформили потребительский кредит в «Почта Банке», и менеджеры все-таки вынудили подписать документы на получение страхового полиса, то для отказа проделайте следующее:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Внимательно перечитайте договор или памятку застрахованному лицу. Иногда там может содержаться информация о расторжении.
  2. В течение двух недель можно расторгнуть договор на основании прав потребителей.
  3. На протяжении всего срока потребительского кредитования есть возможность вернуть деньги за период страхования, которым вы не воспользовались, только если вся страховка не была оплачена единовременно.
  4. Если офис страховой компании находится не в вашем городе, а банк не может расторгнуть договор по страхованию, вы можете написать письмо с заявлением на отказ от услуг.
  5. Если банк и страховая организация отказали в закрытии полиса, можно обратиться в суд.

Источник: http://odengah.com/kredity/mozhno-li-vernut-strahovku-po-kreditu-v-pochta-banke

Можно вернуть страховку в лето банке

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Способы и варианты.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, и если да, то, как это сделать? Вопрос не из простых. Как и все, что касается банков и финансовой сферы.

Многие специалисты советуют сначала определить условия, на которых был заключен договор. Сам банк не имеет права выступать страхователем, а только посредником.

Сам договор страхования подписывается вами, т.е. заемщиком, а также специализированной компанией. В самом документе должно быть прописано несколько важных условий:

  1. Гражданин соглашается на приобретение услуги не под давлением, а самостоятельно;
  2. стоимость услуги всегда должна быть прописана;
  3. порядок уплаты взносов (они могут взиматься единовременно или же быть ежемесячными платежами);
  4. иногда дополнительно прописывается, что все взносы обязательны к уплате и в случае досрочного погашения ссуды.

Как вернуть страховку после погашения кредита и не втянуть себя в еще большие проблемы? В принципе, расторжение договора, о котором мы писали выше, не является особенно тяжелой процедурой.


Бесплатная юридическая консультация:

Да и сам факт прекращения отношений со специализированной компанией – далеко не главное. Главное – возвращение внесенной суммы средств. Как утверждают специалисты, существует три варианта развития событий в таком случае.

Вариант 1 – отказ от возвращения средств

Такой вариант случается чаще всего. Отказ получает большинство клиентов. В большинстве контрактов особенно важные условия всегда прописываются мелким шрифтом.

Они и содержат сведения, что компания освобождает себя от возвращения средств, оберегая клиента во время использования займа.

Чтобы вернуть средства вы должны сразу воспользоваться услугами опытных юристов, потому что самостоятельно вы не сможете добиться желаемого результата.

Вариант 2 – частичное возвращение средств

Такое развитие событий возможно в том случае, если с момента заключения контракта прошло больше 6 месяцев. Страховщики будут настаивать на том, что большая часть средств была потрачена на административное обеспечение.

Если же суммы очень большие, вы можете подать запрос на получение распечаток понесенных затрат. Это позволит вам добиться максимального возмещения суммы. Чаще всего в таких ситуациях приходиться обращаться в суд.

Вариант 3 – полное возвращение средств

Данный исход возможен в случае, если кредит был погашен в течение 1-2 месяцев после его оформления. В данном случае вам не нужно буде обращаться в суд, так как у специализированной компании просто не будет аргументов по поводу того, куда они «могли бы» потратить часть внесенных средств.

Возврат при потребительском займе

Как вернуть страховку после погашения кредита, если вы оформили потребительский займ? Сегодня банки часто используют неопытность и незнание своих клиентов, склоняя их к оформлению подобного договора. Делать это не обязательно.

Поэтому мы советуем вам заранее избежать неприятного исхода, внимательно перечитывая свой договор. Если вы были невнимательны в самом начале, то вас ждет один из двух способов выхода.

Способ 1 : вы можете смириться и остаться застрахованным.

Способ 2: вы можете отказаться от оформленного договора. Для этого пишется соответственное заявление, с которым вы отправляетесь в банк или в компанию, требуя возврата средств.

Когда вам отказывают, вы оформляете иск для Роспотребнадзора или суда. Здраво оцените свои шансы, ведь все судебные издержки вам нужно будет оплатить самостоятельно.

Возврат при досрочном погашении

Если вы погашаете займ досрочно, а подписанное соглашение все еще действует, вы, как заемщик, имеете полное право забрать остаток средств. Так как вернуть страховку после досрочного погашения кредита, исходя из наших финансовых реалий?

Если ваш займ был погашен заранее, вы можете просто перестать вносить средства, тогда и договор будет закрыт автоматически. Чтобы избежать начисления штрафов и пени, пересмотрите ту часть договора, в которой прописаны ваши обязательства.

Сначала вы, конечно же, пишите заявление и обращаетесь с ним в компанию. Вместе с заявлением вы также представляете:

  1. Паспорт;
  2. копию кредитного договора;
  3. справку из финансового учреждения о полном погашении займа.

Само же заявление должно быть написано на имя руководителя компании. В нем упоминается досрочное расторжение подписанного договора и возвращение части премии. Такое досрочное расторжение возможно при следующих условиях:

  • Прекращение ведения компанией предпринимательской деятельности и если полис покрывал все риски, которые связаны с ведением такого бизнеса;
  • истечение срока действия договора;
  • смерть гражданина, на которого был оформлен сам полис.

Если же такие пункты не попадают под наступление страхового случая, то компания возвращает вам лишь долю суммы по кредиту.

Главная ошибка большинства заемщиков в том, что они идут в банк, а не к страховщику. Это оправдано лишь в том случае, если страхование является одной из услуг из пакета услуг банка. В других ситуациях, если вы планируете вернуть все взносы, в банк лучше не обращаться.

Кредитное дело и финансовое обеспечение, связанное с ним, имеют много нюансов. Чтобы избежать проблем и оградить себя от мошенничества, советуем вам внимательно перечитать договор.

Если вы не уверенны в своих силах, посоветуйтесь с опытным юристом или нотариусом. Это позволит избежать бессмысленных переплат, а также судебных разбирательств.

Полезное видео в тему:

Возможно ли возвращение страховки по кредиту

Сегодня в кредит приобретается буквально все: пылесосы, машины, квартиры, турпоездки. Понятно, что такое решение обусловлено нехваткой денег в семейном бюджете. Предложение банка оформить страховку обычно застает потенциального заемщика врасплох.

Содержание

Стоит ли тратить дополнительную сумму, чтобы облегчить себе и близким гашение кредита в случае болезни или внезапной потери работы? Или страхование по кредиту – это просто очередной способ банка заставить вас раскошелиться?

Возможно ли возвращение страховки по кредиту ^

Существует несколько видов кредитов, основными из которых являются:

Для каждого из них предусмотрены собственные страховые схемы. Необходимость оформления страховки в каждом из видов кредитования обусловлена разными факторами. Если вы оформляете страховку, помните, что при определенных случаях можно вернуть назад часть денег.

Возможность вернуть потраченные средства зависит от условий подписанного вами кредитного договора и договора страхования, а также от вида взятого вами кредита.

Например, возвращение страховки по потребительскому кредиту вполне реально, если вас принудили застраховать здоровье, жизнь или купленный товар.

Иногда в договорах встречается пункт, согласно которому страховая премия уплачивается единовременно, а также не подлежит пересчету или возврату.

В этом случае, разницу между полной страховкой и суммой, причитающейся за время фактического пользования страховыми услугами, вам возмещена не будет.

Законно ли страхование по кредиту ^

О необходимости страхования риска повреждения или утраты имущества прямо говорит ст.31 российского закона «Об ипотеке».

  • Имущественный залог (квартиру, дом и прочее) придется застраховать на полную стоимость и за счет собственных денег;
  • Страхование автомобиля при получении автокредита (КАСКО) – мера вполне оправданная, поэтому данная услуга обычно не вызывает возмущения сл стороны заемщика.
  • Со страхованием здоровья и жизни тоже все просто. Статья 935 ГК РФ гласит, что обязанности страховать свою жизнь или свое здоровье у граждан нет, поэтому вы можете сами решить, необходима ли вам такая страховка. С одной стороны, никакой банк не в силах заставить вас подписать страховой договор, если вы откажетесь это сделать.

С другой стороны, абсолютное большинство банков вносят условие об обязательности страхования в сам кредитный договор.

Подписав его, вы, тем самым, добровольно соглашаетесь выполнять все прописанные в договоре условия, включая и те, которые связаны со страхованием вашего имущества, здоровья или жизни.

Глава 48 ГК РФ не обязывает банки выступать в качестве страхователей жизни, имущества или здоровья заемщиков ни за свой счет, ни за счет заинтересованных лиц.

Формально вы сами решаете, стоит ли оформлять страховку. Фактически, если банк внес это условие в кредитный договор, вы можете либо страховаться, либо поискать другой банк.

Страховым случаем или страховым событием принято называть юридически зафиксированный факт, в результате наступления которого, по сути договора страхования или иного законодательного акта, возникает ответственность страховщика выплатить оговоренное возмещение.

Страховая сумма представляет собой максимальную выплату страховщика потерпевшему при наступлении каждого страхового случая.

Если при выплате страховой суммы кредитные обязательства превышают ее, то все деньги получает банк, если они меньше выплаты, разницу получает заемщик.

В российском законодательстве закреплено деленные страхования на 3 большие отрасли:

  • личное;
  • имущественное;
  • страхование ответственности;

Страхование кредита представляет собой услугу, которую оказывает страховая компания, которая обязуется помощь заемщику в гашении его кредита в случае наступления страховых событий.

Существует 2 вида страхования банковского кредита:

  • страхование непогашения кредита – банк от своего имени заключает договор с заемщиком о страховании собственных рисков;
  • страхование ответственности заемщика за погашение кредита – страховщиком является страховая компания, имеющая действующий договор с банком на оказание подобных услуг.

Заключаемые сегодня договора страхования по кредиту предусматривают страхование:

  • жизни заемщика;
  • от несчастных случаев;
  • заемщика на случай потери источников дохода;
  • потери права собственности – титула;
  • товаров, на которые оформляется кредит;

Если вы решили оформить страховку по кредиту, помните, что таким образом вы снижаете риски банка по невыплате собственного кредита. Причем, это происходит за счет ваших средств. Лично вам этот полис ничем помочь не может.

Рекомендации тем, кого банк занес в черный список кредитных должников, смотрите здесь.

Предназначено страхование жизни для защиты интересов застрахованного лица, касающегося его жизни или смерти. Его социальная задача заключается в увеличении защищенности застрахованного лица при потере им трудоспособности.

Финансовая же задача состоит в соблюдении денежных интересов страхователя в случае смерти застрахованного лица.

Практически все страховые конторы включают этот пункт в условия договора. Препятствием для страхования жизни является наличие тяжелого хронического или неизлечимого заболевания, наличие нерабочей группы инвалидности.

Обязательно жизнь заемщика страхуют при заключении договоров по автокредиту, а также при выдаче ипотеки.

Страхование от несчастных случаев

Это страхование призвано защитить заемщиков в случае наступления частичной или полной утраты трудоспособности, получения инвалидности I или II группы. Его срок обычно не превышает срока кредитного договора.

Страхование на случай потери источников дохода

Страховой случай по этому событию наступает при потере застрахованного лица источника своего дохода.

В случае увольнения заемщика по инициативе организации, страховая компания будет платить за него кредит по определенной схеме в течение 10 месяцев. Затем заемщик будет вынужден оплачивать кредит самостоятельно, даже если он не смог за это время устроиться на работу.

Страхование товаров, на которые оформляется кредит

Это самый надуманный вид страхования, поскольку все товары, купленные в кредит, имеют определенный гарантийный срок.

Обычно строк действия страховки равен сроку гарантии. Страховая компания, заключая такой договор, практически ничем не рискует, а вот заемщик выкладывает собственные деньги совершенно напрасно.

Можно ли вернуть страховку по кредиту ^

В реальной жизни достигнуть результата можно только путем обращения в суд.

Российское законодательство защищает права заемщиков и потребителей в нескольких нормативных актах:

  • Если вам предоставили кредит только при условии обязательного страхования, то были нарушены ваши права, предусмотренные законом «О защите прав потребителей» и ст.11 закона «О защите конкуренции»;
  • Если в вашем кредитном договоре присутствует пункт о том, что вы должны внести плату за присоединение к программе страхования, а также компенсировать банку понесенные расходы на оплату страховых премий страховщику, то этот пункт противоречит ст.421, 422, 927 ГК РФ.

Если вы потребуете возмещения необоснованно выплаченных денег через суд, банк вряд ли сможет доказать, что вы знали о возможности получения кредита без подключения к договору страхования.

Как вернуть страховку, если договор еще действует ^

Вы можете отказаться от страховки в течение 30 дней с того момента, когда вы заключили договор страхования. Если прошло более 1 месяца, написав соответствующее заявление в банк, вы получите назад деньги за вычетом расходов, понесенным банком по вашему страховому договору.

Сроки возврата страховой премии зависят от регламента, принятого в конкретном банке. Обычно они вынесение решения о возврате и перечисление денег на ваш счет занимает около месяца.

Можно ли вернуть страховку, если кредит уже выплачен ^

Возврат страховки после выплаты кредита – достаточно сложная процедура, но, при соблюдении определенных условий, получить назад часть денег вполне реально.

Если кредит погашен, а договор страхования еще действует, необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением, в котором вы обоснуете необходимость возврата средств.Страховая компания будет обязана пересчитать сумму, расторгнуть договор и вернуть вам оставшиеся деньги.

Если вы вносили платежи ежемесячно, нужно также написать заявление о расторжение договора и предоставить его в страховую компанию. Со дня, следующего за днем подачи заявления, страховку можно больше не платить.

Деньги можно вернуть через банк или через страховую компанию (это зависит от того, где оформлялся лично ваш договор страхования).

Необходимо написать заявление, в котором вы просите о возврате вам суммы необоснованно выплаченной страховки (соответственно, на имя банка, или на имя той компаний, с которой был заключен договор страхования).

Можно передать его лично, или отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Если вы получили отказ, следующим шагом будет обращение в Роспотребнадзор и в суд с исковым заявлением. Судебные издержки придется оплачивать вам, поэтому хорошо обдумайте необходимость такого шага.

Если вы решили обратиться за возмещением страховки, необходимо написать заявление на возврат.

Типовая форма заявления выглядит так:

Заявление

Прошу расторгнуть договор страхования №___, от____ (дата), заключенному между ____ и ____ (наименование банка или компании) с текущей даты. О предпринятых мерах прошу уведомить меня в 10-дневный срок, направив письмо по адресу ___ (указываете ваш адрес). Подпись, дата.

Видео: нужна ли страховка при кредите

Если у вас нет возможности заниматься возвратом страховки самостоятельно, можно обратиться в компанию, оказывающие гражданам помощь в возврате излишне уплаченных комиссий и страховок по кредиту.

Как быть в ситуации, когда нечем платить кредит. Читайте эту статью .

Если не платить кредит, могут ли посадить? Интересно? Ответ смотрите здесь.

Знайте, что подписав кредитный договор или договор страхования, вы, помимо обязанностей, получили определенные законодательством права. Если они ущемляются, вы всегда можете обратиться в суд и выиграть дело.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Как вернуть страховку по кредиту

Оформление страховки при получении — возврат при погашении

Кредиты, или займы у банков, – популярное средство для латания дырок в личном и семейном бюджетах. Кому-то не хватает денег на лечение, кому-то на новую машину или мебель, а кто-то хочет отдохнуть. Что остаётся делать, если на этот момент нет достаточных средств для реализации проекта? Надо идти в банк за деньгами. Любой кредит, во-первых, стоит денег, а во-вторых, банковское кредитование требует гарантий возврата тела кредита и процентов по нему. В качестве гаранта может выступать застрахованное имущество или здоровье и жизнь кредитуемого лица.

Зачастую, при получении кредита, мы, сами того не осознавая, подписываем страховое заявление. Сумма кредита после подписания такого заявления возрастает. Нету определенного фиксированного тарифа, который бы определил сумму страховой премии, у каждого банка она индивидуальна. Эта сумма варьируется, начиная, примерно, с 10% от суммы кредита. Во многих банках, при заполнении заявления на выдачу кредита, отказаться от такой страховки нельзя. При отказе от нее может быть увеличена процентная ставка по кредиту, либо получить кредит будет невозможно.

Как же вернуть навязанную страховую премию?

Тут есть — варианта: либо попытаться вернуть ее самому, либо обратиться за помощью к юристам. В любом случае все начинается с того, что в банк, либо в страховую компанию пишется претензия с требованием вернуть страховку в досудебном порядке. Сразу хочу отметить, что до суда вам вряд ли вернут требуемые деньги, такие случаи единичны.

По истечении 10 дней после получения банком либо страховой компанией досудебной претензии направляется иск в суд. Здесь вы можете обратиться ко квалифицированному специалисту. Если все таки не хотите прибегать к помощи юристов, то составляете иск сами, сложного в этом ничего нет. Даже без юридических познаний, просмотрев в интернете судебную практику по возврату страховок с вашим банком, можно написать иск достаточно грамотно. Также просмотрите примеры исковых заявлений, в интернете их очень много.

В случае, если вы выигрываете суд, вам на руки должны выдать исполнительный лист. Сразу несите его в банк, либо в страховую компанию, и ждете зачисления денежных средств на ваш счет, который вы указали в исковом заявлении.

Претензия в банк на возврат страховки

Претензия на возврат страховки составляется в двух экземплярах — один экземпляр отдается сотруднику банка, а на втором он ставит отметку о получении претензии, в которой должно быть указано:

  • дата принятия,
  • подпись сотрудника банка,
  • должность сотрудника банка,
  • ФИО сотрудника банка,
  • печать.

Желательно самостоятельно передать документы в банк, если по каким-то причинам это невозможно — отправляем претензию заказным письмом с уведомлением о вручении, сделать это можно в любом почтовом отделении.

Ваш экземпляр претензии на возврат страховки по кредиту нужно сохранить до полного разрешения ситуации, чаще всего она вам потребуется при обращении в суд.

Как вернуть страховку по кредиту (предмет страхования)

Перед тем, как идти в банк, необходимо задуматься о том, что можно представить в качестве гарантийного обязательства. В роли таких обязательств может выступать движимое и недвижимое имущество, жизнь и здоровье клиента, которые обязательно должны быть застрахованы от рисков, могущих возникнуть в процессе погашения кредита.

Выдавая кредиты, любой банк дважды страхует свои риски: сначала требуя залоговое имущество, затем требуя, чтобы это имущество было застраховано. Обычно страховой полис оформляется одновременно с кредитным договором и выплаты по нему ведутся одновременно с выплатами кредита: они включены в стоимость оформленного займа. Причём в зависимости от цели кредитования выбирается и вид страхования: если это ипотека – страхуют недвижимость, если автокредит – машину, если лечение – жизнь заёмщика.

Но всегда ли эта страховка оправдана для получателя кредита? И как вернуть страховку по кредиту, если долговые обязательства выплачены или прекращены? Как оказывается, самострахование может обойтись в «копеечку» и составлять треть тела кредита. Не всем такие расходы по карману, поэтому рано или поздно встаёт вопрос: как можно вернуть страховку по кредиту?

Оформление страхового полиса и возврат страховки

Подписывая договор страхования, стоит обратить внимание на несколько моментов, оговоренных в нём. При возможной попытке вернуть страховку после выплаты кредита наличие или отсутствие этих пунктов сыграет решающую роль. В полисе должны быть прописаны условия наступления страхового случая, период, в течение которого договор имеет силу, каким образом будет рассчитываться страховая премия, а также порядок её выплаты и самое важное – насколько возможен возврат страховой премии при досрочном прекращении действия договора. Наличие последнего пункта и есть гарантия полного или частичного возврата выплаченной суммы.

Ваши действия для возврата страховки при погашении кредита

Страховой полис имеет ограниченный условиями кредитования срок действия и после прекращения действия кредитного договора вернуть страховку после погашения кредита действительно можно в том случае, если этот пункт внесён в договор. Если данный пункт отсутствует, то страховая компания, через которую действует банк, вполне аргументировано может отказать в возврате страховой премии. Но шанс всё-таки имеется.

Согласно законам о страховании в случае преждевременного прекращения страхового договора гражданин имеет право на возврат страховых выплат. Для этого ссудозаёмщик должен собрать пакет документов, подтверждающих его претензию: паспорт, страховой полис, кредитный договор, платёжные документы. Отказ от возмещения страховая компания обязана оформить в письменном виде. Все вышеуказанные документы позволяют клиенту обратиться либо в суд, либо в Роспотребнадзор. Последний обязан провести расследование в отношении страховой компании: насколько та действовала в рамках закона и нормативных актов.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

Как правильно действовать в отстаивании своих интересов, можно рассмотреть на примере Сбербанка. Чтобы вернуть страховку по кредиту Сбербанк рекомендует в первую очередь не идти на поводу у кредитных менеджеров, настаивающих на обязательном страховании жизни и здоровья клиента. Страховать своё имущество и жизнь или нет – это дело выбора клиента, а не обязательная прелюдия к получению кредита.

Официальные представители банка – кредитные специалисты – получают премию за каждый оформленный страховой договор, поэтому они настаивают на оформлении страхового полиса. Но даже если страховой договор был подписан, в течение месяца с даты его оформления остаётся возможность вернуть страховое вознаграждение.

Для этого надо обратиться в филиал Сбербанка, где следует предъявить паспорт и написать заявление. В течение месяца заявление будет рассмотрено, и сумма в полном объёме будет возвращена клиенту. Если с даты подписания договора прошло более месяца, то будет возвращена только часть выплаченной суммы.

Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке

Страховая компания, работающая с Хоум Кредит Банком, является его дочерним предприятием, потому заинтересована в невозврате страхового вознаграждения. Любое обращение к страховщикам заканчивается отказом об удовлетворении просьбы ссудозаёмщика.

Ответ на вопрос «как вернуть страховку Хоум Кредит Банк?» единственный – только через обращение в суд.

Перед обращением в судебные инстанции стоит просчитать возможные расходы и (а это, в том числе, все судебные издержки) и размер страховой премии, выплаченной за период погашения кредита. Не всегда сумма, выигранная через суд, достаточна, чтобы покрыть все издержки.

К обещаниям банков, предлагающих быстрое оформление и выдачу кредитов, стоит относиться с разумной долей скептицизма: ничто не даётся бесплатно.

Но уж если возникла такая жизненная ситуация, когда никак невозможно обойтись без займа, то верный способ защитить себя от неприятных ситуаций, связанных с выплатой сумм гораздо более значимых, чем предполагалось до оформления кредитного договора, — внимательное прочтение договора и консультация с опытным юристом, который сможет для каждой конкретной ситуации решить как вернуть страховку по кредиту.

Видео: Как вернуть страховку по кредиту

Услуга страхования в кредитном договоре, можно ли вернуть страховку по кредиту.

Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита?

Довольно часто банки вместе с кредитом оформляют заемщику договор на страховку, мотивируя, что так шансы получить деньги от банка гораздо выше. Однако это вовсе не является обязательным условием получения потребительского кредита, решение о ее необходимости клиент должен принимать добровольно. Если же клиент поддался уговорам сотрудников и оформил страховой полис, он вправе от него отказаться. Кроме этого, в некоторых случаях средства подлежат возврату после выплаты кредитной задолженности. Наша статья поможет найти ответы на вопросы о страховке, ну и конечно даст ответ на актуальный для многих заемщиков: как вернуть страховку после досрочного погашения кредита?

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Если вы оформили займ, а вместе с ним решили и застраховать свою жизнь или здоровье, то договор страхования будет действовать на протяжении срока выданного кредита. Например, если вы оформили ссуду на один год, то и застрахованы вы будете только в течении этого срока. Если заемщик выплачивает задолженность оговоренными в договоре платежами, т.е. без опережения графика, то после внесения последнего платежа кредитный договор закроется, а с ним закончится действие страхования. Вернуть средства после погашения займа согласно договору, вы не сможете, — истек срок ее действия.

Чтобы получить хотя бы часть страховых платежей у вас есть два варианта действий:

  1. Погасить займ досрочно и вернуть деньги за период, на который был уменьшен срок кредитного договора.
  2. Отказаться от страхования в период действия выданного займа.

Как вернуть страховку после полного погашения кредита?

Вернуть деньги за страховку при полном погашении кредита невозможно, так как она оформлялась на период действия кредитного договора, и если он выплачен в срок, а не досрочно, то вернуть ни полностью, ни частично страховые платежи уже не выйдет — единственный вариант заключается в том, что стоит попробовать доказать, что страховка навязана против вашей воли.

Чтобы вернуть средства за страховку в полном объеме или хотя бы ее часть, необходимо отказаться от нее еще в период действия договора займа. Если вы уведомите страховую компанию не позже чем спустя месяц с момента ее оформления, у вас есть шанс получить назад почти полную ее стоимость ( за вычетом налога). Если отказ будет произведен позже, вернуть, в лучшем случае, вы сможете не более 50%.

Можно ли вернуть страховку после досрочного погашения кредита?

А вот вернуть деньги за страховые платежи при досрочном погашении вполне реально. Более того, это ваше законное право, так как страховка оформлялась на тот же срок, что был выдан кредит, но так как его вы выплатили досрочно, действие страхового договора все равно продолжается, но оно вам уже ни к чему.

Чтобы получить возврат денег, вам нужно:

  • составить заявление в адрес компании-страховщика и доставить его по соответствующим координатам;
  • приложить к заявлению документы, которые подтверждают досрочную выплату кредитной задолженности;
  • предоставить страховой компании реквизиты, на которые вам стоит перечислить сумму возврата.

Обычно заявления рассматриваются сотрудниками около двух недель, после чего принимается решение о возмещении денег либо отказе в нем.

Если заемщик полагает, что отказ страховой компании не обоснован и не правомерен, он обращайтся в суд, прокуратуру, ЦБ либо Роспотребнадзор, — они обязаны разобраться, и если вам отказали незаконно, справедливость будет восстановлена.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке? Да, возможно, однако только в случае полного досрочного погашения, да и то, если это не запрещают условия договора. Чтобы это сделать, необходимо обратиться в офис СК Страхование (именно с этой компанией сотрудничает Сбербанк) и составить заявление на возмещение средств. К заявлению добавьте справки о досрочном закрытии. Если возможности лично посетить офис страховщика нет, можно отправить документы заказным письмом.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в ВТБ24? Зачастую в ВТБ24 клиента предлагают оформить договор страхования на 2-3 года, мотивируя тем, что переплата составит гораздо меньше. Однако такая страховка выгодна при оформлении ипотечного займа, когда вы уверены, что ранее этого срока ипотека погашена все равно не будет, а залоговое имущество, согласно закону, подлежит обязательному страхованию. По потребительскому займу такое лучше не оформлять, ведь вряд ли вы будете платить так долго займ, скажем за холодильник или стиральную машину.

В ВТБ 24 заемщик может либо отказаться от страхования еще до полной выплаты кредита, либо в случае его досрочного погашения, подать все необходимые документы в офис страховщика.

Как вернуть страховку после погашения кредита в Хоум кредит, Ренессанс и Альфа банке?

Возврат денежных средств по страховке после погашения в Хоум Кредит, Ренессанс, Альфа банке, Россельхозбанке, Лето банке, Совкомбанке, Восточном банке Москвы возможен при досрочном погашении задолженности, однако, в некоторых из банков договор такой, что вернуть деньги вообще невозможно, — читайте условия внимательно.

Для возврата денег подготовьте установленный перечень документов и составьте заявление в адрес страховщика. Дождитесь принятия решения и в случае отказа, попробуйте отстоять интересы в суде, ЦБ, Роспотребнадзоре или прокуратуре, — эти структуры должны разобраться в вашей ситуации. Судя по отзывам заемщиков, это часто помогает получить свои деньги.

Если требуется в день обращения небольшая сумма денежных средств до зарплаты, то срочный займ на карту или кошелек — то, что нужно. Подробности по ссылке:

Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?

17 ноября 2009 года Президиум теперь уже ликвидированного Высшего арбитражного суда принял важное постановление, которое признало комиссии по банковским кредитам ущемляющими права потребителей. В течение нескольких лет после этого решения российские суды рассмотрели, наверное, миллионы дел о возврате в пользу потребителей незаконных банковских комиссий. Постепенно большинство банков вынуждено было отменить комиссии по кредитам. Комиссии были отличным источником дохода для банков. Возможно, именно поэтому им пришлось найти альтернативу комиссиям. Так банки стали навязывать кредитные страховки…

Как навязывают страховки по кредитам?

  • «Взяла потребительский кредит. При оформлении кредитный инспектор сказала мне, что кредит не дадут, если не сделать страховку».
  • «Оформил кредит. Дома с женой почитали договор: оказалось, что мне впарили страховку. Кредит 100 тысяч, страховка 30 тысяч».
  • «Брала кредит на 5 лет. Погасила досрочно за 2 года. Пришла в банк, чтобы вернуть деньги за страховку. Оказалось, что страховка не возвращается».

То есть претензии потребителей в основном вызваны следующими моментами:

  1. страховку навязали / вынудили взять, пугая отказом в выдаче кредита / не предупредили про нее вообще;
  2. страховка очень дорогая;
  3. по условиям договора страховка не возвращается.

Почему навязывают кредитные страховки?

  • потому что подавляющее большинство заемщиков не читает кредитный договор до подписания;
  • потому что заемщики в большинстве случаев не осведомлены о возможности получения кредита без страховки;
  • потому что иногда заемщиков вводят в заблуждение (в нашей практике были случаи, когда заемщик читал проект договора, где не было страховки, а уже на стадии подписания страховка появлялась);
  • потому что заемщиков пугают отказом в выдаче кредита;
  • потому что банку выгодно продать заемщику дополнительную услугу по страхованию и получить за это процент от страховой компании — партнера;
  • потому что страховка обеспечивает возврат кредита банку на случай непредвиденных обстоятельств (смерть заемщика, инвалидность, потеря работы).

Простое правило: если отказаться от страховки на стадии получения кредита никак не удается, нужно взять страховку на приемлемых условиях. Обязательно читайте все документы по страхованию, прежде чем что-то подписывать. В документах обязательно должна быть возможность досрочно отказаться от страховки с возвратом денег (период охлаждения). Если такой опции нет или условия расторжения договора невыгодны, узнавайте про возможность оформления другой страховки с более выгодным расторжением.

Летом 2014 года в силу вступил отдельный закон «О потребительском кредите (займе)», который по идее должен был раз и навсегда урегулировать вопрос страхования кредитов. Однако, как показала наша практика, банкам не составило труда соблюдать требования нового закона и успешно продолжать навязывать страховки.

Когда страхование по кредиту может быть обязательным?

  1. По ипотечным кредитам — обязательность страхования заложенной квартиры может быть предусмотрена договором с банком, ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  2. По кредитам, обеспеченным залогом имущества (например, по автокредитам) — когда имущество остается у заемщика, он обязан страховать его от от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено законом или договором, ст.343 Гражданского кодекса РФ и ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
  3. При оформлении любых потребительских кредитов — банк может потребовать от вас застраховать «иной страховой интерес», то есть жизнь, здоровье и др., в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

То есть фактически теперь по любому потребительскому кредиту банк может включить в договор условие о страховании. Именно поэтому так важно читать договор до подписания.

В ФЗ «О потребительском кредите» также появилось новое правило: если банк требует от вас оформления страховки, а по закону такая страховка не является обязательной (например, в случае страхования жизни), то банк обязан предложить вам альтернативу . То есть либо выдать кредит на предложенных условиях со страховкой, либо выдать кредит без страховки, но на сопоставимых условиях.

Внимание! Во всех случаях у заемщика должна быть возможность выбора страховой компании. Банк не может обязывать своих клиентов страховаться только в одной определенной компании. Но он может установить критерии для выбора страховой компании. Порядок установления этих критериев урегулирован законодательством.

Какие бывают виды кредитных страховок?

Чаще всего заемщикам оформляют страхование жизни и здоровья на случай смерти или инвалидности. Также достаточно часто встречается страхование на случай потери работы. По ипотечным и автокредитам, разумеется, предлагают страхование самой квартиры и КАСКО. Но мы встречали и довольно экзотические варианты: страхование от укуса клеща, GAP-страхование (гарантия сохранения стоимости транспортного средства), страхование квартиры по неипотечным кредитам. Все это банки успешно навязывали людям.

Абсолютным рекордом в нашей практике стал автокредит от Кредит Европа Банка, по которому заемщик с удивлением обнаружил у себя 5 страховок, оформленных в разных страховых компаниях.

Как оформляется кредитная страховка?

  1. Путем выдачи заемщику договора страхования или полиса, а также правил страхования. В таком случае сам заемщик является страхователем и договор заключается напрямую между ним и страховой компанией, плата за страховку перечисляется напрямую страховой компании.
  2. Путем включения заемщика в уже действующую в банке программу коллективного страхования . В этом случае заемщик считается застрахованным лицом, а сам договор страхования заключается между банком и страховой компанией. Заемщику выдают на руки заявление на участие в программе страхования и памятку застрахованного. За подключение к программе страхования банк берет комиссию с заемщика.

Факт: Размер комиссии за подключение к программе страхования может существенно превышать стоимость самого страхования. Например, по одному кредиту Восточного экспресс банка заемщик заплатил за подключение к программе страхованиярублей, из которых только 6000 рублей ушли непосредственно в страховую компанию Резерв на оплату страховки.

Как вернуть деньги за навязанную кредитную страховку?

1. Подать заявление на отказ от договора страхования в течение периода охлаждения.

Так называется устанавливаемый договором период, в течение которого можно отказаться от страховки и вернуть до 100% уплаченной страховой премии. С 1 июня 2016 года в договорах страхования в обязательном порядке должен быть период охлаждения — минимум 5 рабочих дней, с 2018 года его увеличивают до 14 календарных дней. При подаче заявления в период охлаждения страховая премия возвращается пропорционально неиспользованному периоду страхования, то есть вы сможете вернуть большую часть потраченной на страховку суммы. Учтите, что это правило не распространяется на коллективную программу страхования банка.

2. Поискать в своем договоре и правилах страхования возможность досрочного отказа от страховки.

Если у вас было оформлено коллективное страхование, или период охлаждения 5 рабочих дней уже вышел, вы можете изучить свой договор и правила страхования и поискать там другие основания для отказа от страховки с возвратом денег. По закону банки и страховые компании могут устанавливать свои правила при досрочном расторжении договоров коллективного страхования, а также на случай отказа от страховки по окончании периода охлаждения. Иногда отказаться от таких страховок с возвратом денег можно при определенных условиях, например, при досрочном погашении кредита. Однако возможности получить деньги при досрочном отказе от страховки может и не быть (и это, к сожалению, законно). В таком случае писать заявление на отказ от страховки смысла нет: договор вам расторгнут, но деньги никто возвращать не будет.

3. Взыскать навязанную страховку через суд.

К сожалению, этот вариант подходит лишь малой части заемщиков. Дело в том, что судебная практика по оспариванию навязанных страховок в основном отрицательная. Однако в России судебная практика по одинаковым делам может существенно отличаться по разным регионам. Поэтому если первые 2 способа возврата денег за страховки не сработали, поищите судебную практику по страховкам по своему региону или поинтересуйтесь возможностью взыскания денег за страховки, например, в местном обществе по защите прав потребителей / Роспотребнадзоре / у юристов. Помните, что такие иски относятся к делам о защите прав потребителя, то есть вы можете подавать иск по своему выбору: по своему месту жительства или пребывания, по месту заключения или оформления договора страхования, по месту нахождения ответчика или его филиала. Это правило позволяет выбрать наиболее удачный с точки зрения судебной практики регион для подачи иска.

Если во всех доступных вам для подачи исков регионах судебная практика по кредитным страховкам не в пользу заемщиков, скорее всего, больше ничего сделать не удастся.

4. Оспорить навязывание страховки при помощи Роспотребнадзора.

Предупреждаем сразу: это достаточно трудоемкий и долгий способ, и подходит он далеко не всем. Тем не менее, в нашей личной практике были успешные прецеденты. Суть способа заключается в том, что вы подаете жалобу в управление Роспотребнадзора, чтобы инициировать в отношении банка или страховой компании административное дело по факту нарушения прав потребителя (навязывания страховок, включения в договор условий, ущемляющих права потребителя). Если банк / страховую компанию привлекают к административной ответственности за навязывание страховки, вы можете использовать материалы проверки Роспотребнадзора для последующего обращения в суд с иском о защите прав потребителя.

Источник: http://pred64.ru/article-34896/

Published by admin