Можно ли вернуть кредит

Можно ли вернуть кредит обратно в банк на следующий день?


Бесплатная юридическая консультация:

Здравствуйте! Мы очень часто пользуемся услугами банковской организации.

И при досрочном погашении заимствования нам всегда приходится проплачивать значительное банковское вознаграждение.

Оглавление:

Можно ли вернуть кредит обратно досрочно с минимальными денежными затратами?

Уважаемая Валентина! Хочу вам сообщить, что с 01.11.2010 года на территории Российского государства действует закон, который запрещает банковским структурам взимать с заемщиков банковскую комиссию за закрытие займа досрочно — неважно, полное погашение или частичное.

Однако не следует обольщаться, поскольку банковские структуры выдвигают свои определенные правила досрочного закрытия заимствования.


Бесплатная юридическая консультация:

Многие заемщики при ежемесячном погашении займа стремятся переплатить, что приводит к сокращению кредитного долга. А ведь это выгодно для клиента, поскольку это значительная экономия на процентной ставке.

Однако банковское учреждение не приветствует закрытие кредитного долга досрочно. В данном случае банковская структура недополучает свою предполагаемую выгоду.

В настоящее время число заемщиков, которые хотят осуществить досрочное погашение кредитного займа, значительно возросло.

Очень много таких заявок в адрес банков направляется от клиентов, которые оформляли потребительское кредитование.

Это весьма выгодное предприятие. И если у вас, Валентина, потребительское заимствование, то вы беспроцентно, без банковского вознаграждения, можете его вернуть досрочно.


Бесплатная юридическая консультация:

Также хочется оговориться, что следует учитывать условия, на которых было оформлено кредитование. Но вам, Валентина, следует заранее предупредить банковское учреждение о своем намерении досрочного погашения заимствования.

Обычно это делается за месяц до предполагаемой даты досрочного погашения. И здесь следует учитывать определенные банковские правила, смотря в каком банке было оформление займа.

У каждой банковской организации свои сроки. Тогда важно внимательно изучить все тонкости досрочного погашения и только потом действовать.

Некоторые банковские учреждения требуют обязательное присутствие заемщика, для других это не является строгим обязательством при списании кредитного долга полностью или частично.

Это во многом зависит и от списываемой кредитной денежной суммы. Чем больше кредитный остаток, тем больше банковских требований к заемщику.


Бесплатная юридическая консультация:

Но если вы брали кредитование в такой банковской структуре, какой обладают многие финансовые учреждения, то здесь досрочное закрытие долга произвести не представляется возможным.

Источник: http://infapronet.ru/vo/prochie-voprosy/549-mozhno-li-vernut-kredit-obratno.html

Как обменять товар, купленный в кредит?

В соответствии со статьей 9 ЗУ «О защите прав потребителей», у потребителей есть право заменить товар, если он не подошел по цвету, размеру, форме и т.п. А если такая замена невозможна, покупатель имеет право купить другой товар с соответствующим пересчетом стоимости либо вернуть деньги. «Процедура возвращения товара, приобретенного в кредит, несколько сложнее, чем товара, купленного за наличные средства, но она дополнена лишь общением с банком как обязательным участником приобретения клиентом товара», — объясняет начальник департамента продаж продуктов потребительского кредитования «УкрСиббанка» BNP Paribas Group Владимир Радин.

Как правило, процедура возврата товара и последовательность действий прописана в кредитных договорах, поэтому в первую очередь потребителю стоит обратиться к страницам документа. «Если заемщик хочет вернуть купленный товар, приобретенный в кредит, сначала ему придется вместе с паспортом и кредитным договором обратиться в магазин и получить от продавца подтверждение о сдаче товара (накладную). Магазин перечислит деньги за товар банку, и тем самым банк примет платеж как досрочное погашение части обязательств по кредиту», — говорит директор департамента экспресс-продаж VAB Банка Анатолий Голяченко. Кстати, возвращая товар, заемщик должен знать, что он все равно будет должен банку определенную сумму. Поэтому следует обязательно получить в банке расшифровку по остатку задолженности и оплатить долг. «Это будет фактическая разница между стоимостью товара и суммой кредита, включая начисленные проценты, комиссии и другие платежи, если таковые предусмотрены», — отмечает г-н Голяченко. Если же клиент пожелает заменить товар на аналогичный (ту же модель по той же цене), то банк не принимает участия в процессе замены — все вопросы покупатель решает с магазином. Другое дело — если товар меняется на более дорогой. В этом случае заемщик доплачивает разницу магазину, берет новую накладную, отдает ее представителю банка на точке продаж, и менеджер банка просто подшивает ее копию в документы по кредитной сделке. Получается, что обязательства клиента перед банком и график погашения остаются без изменений. Но может возникнуть и ситуация обмена товара на более дешевый. В этом случае магазин перечисляет разницу в стоимости товара банку, которая идет в погашение обязательств по кредиту, а клиент должен взять новую накладную и предоставить ее сотруднику банка на точке продаж (в магазине или в отделении). Далее заемщик либо продолжает погашать кредит согласно старому графику выплат (в этом случае кредит будет погашен досрочно), либо обращается в отделение банка, где ему пересчитывают график погашения.

Источник: http://dengi.ua/clauses/84264_Kak_obmenyat_tovar_kuplennyj_v_kredit.html


Бесплатная юридическая консультация:

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Потребительское кредитование сегодня стало особенно популярным. Упростились процесс выдачи кредита, требования к заемщику. Оформить сделку можно онлайн, даже не посещая кредитора.

Все услуги оказываются банком не бесплатно. Чем ниже требования, предъявляемые к сделке, тем выше процентная ставка. Можно ли вернуть уплаченные проценты по кредиту, по каким видам программ и в каких случаях это реально? Как следует действовать, чтобы получить свои деньги обратно.


Бесплатная юридическая консультация:

Потребительский кредит

Возврат процентов по потребительскому кредиту возможен только в случае их переплаты. Дифференцированная схема платежей предусматривает расчет процентов на остаток долга по кредиту, поэтому возможность переплаты процентов при досрочном погашении долга исключена.

Такая ситуация может возникнуть при досрочном погашении кредита при аннуитетной схеме платежей. Переплата может возникнуть как при частично досрочном погашении, так и при полном досрочном погашении займа.

Графиком платежей по кредиту предусматриваются равные взносы в погашение задолженности весь период кредитования. В составе суммы ежемесячной оплаты находятся тело кредита и начисленные проценты. В первые месяцы кредитования основную величину занимают проценты, постепенно их сумма снижается и увеличивается взнос в погашение самого кредита.

Проценты начисляются на весь срок действия кредитного договора, поэтому при досрочном возврате долга получается переплата процентов по фактическому сроку пользования заемными средствами.

Расчет

Рассчитать сумму излишне уплаченных процентов можно с помощью кредитных калькуляторов, имеющихся на сайтах банков.


Бесплатная юридическая консультация:

Например, при получении 5 млн. р. сроком на 7 лет под 15% годовых, взнос по кредиту будет 10 тыс. р./месяц, общая переплата по договору 311 тыс. р. За 6 месяцев пользования кредитом, заемщик уплатит 37 тыс. р. процентов и 22 тыс. р. кредита. Если бы заемщик оформил этот кредит на срок 6 месяцев, переплата по процентам составила бы 22 тыс. р. Разница в 15 тыс. р. и есть переплата процентов по договору.

Данный расчет является приблизительным, более точную сумму можно получить, обратившись к менеджеру банка или начисляя проценты ежемесячно вручную в зависимости от фактического остатка долга.

При частично-досрочном возврате кредитор предлагает заемщику два варианта пересмотра графика: с уменьшением ежемесячного взноса или уменьшением срока кредитования. Пересчет графика осуществляется с учетом досрочного погашения, но без учета ранее выплаченных процентов по кредиту. Чтобы определить их величину следует помесячно производить начисление процентов в соответствии с досрочными взносами, остатком задолженности. Расчет получится сложным, сумма выгоды будет не большая, поэтому шанс вернуть деньги ниже, чем при полном досрочном погашении кредита.

Как вернуть

При досрочном возврате кредита заемщик пишет соответствующее заявление в банк. В нем можно указать просьбу о возврате излишне уплаченных сумм по договору. Не все банки по умолчанию делают перерасчет и уменьшают собственную прибыль в пользу заемщика.

Если кредитор оставил без внимания просьбу клиента о пересчете процентов, следует поступить следующим образом:

Бесплатная юридическая консультация:

  1. Осуществить досрочное погашение задолженности по расчету, представленному банком, получить справку об отсутствии взаимных претензий.
  2. Подготовить претензию руководству банка с приложением документов: расчетом переплаты, справкой из банка, графиком платежей и т. д. В тексте указать: «Прошу вернуть излишне уплаченные проценты по кредиту, за период, в течение которого я не пользовался кредитными средствами, в связи с досрочным погашением». Согласно ст. 89 ГК РФ кредитор обязан это сделать. Обычно банки не доводят дело до суда и такой претензии будет достаточно, чтобы вернуть деньги.
  3. Если вопрос не будет решен, обращаться в судебные органы. Куда подавать заявление можно найти в кредитном договоре. Часто в документе присутствует пункт о том, где разбираются претензии, связанные с деятельностью банка.

По таким претензиям чаще всего выносится решение в пользу истца, банки не возражают против выплаты процентов.

Если расчет процентов является для заемщика непосильной задачей, он может обратиться за помощью к профессиональным юристам. Они помогут точно определить сумму, на которую клиент может рассчитывать в случае принятия судом решения в его пользу. Также они помогут составить правильное исковое заявление со ссылками на законодательные акты.

Оплату стоимости услуг юриста можно также включить в общую сумму иска к банку, дополнительно сумма, требуемая к возмещению, может быть увеличена на компенсацию морального вреда.

Если заемщик не осуществлял своевременно оплату кредита и кредитор обратился в суд с претензией о досрочном взыскании долга, вернуть излишне уплаченные проценты по договору не получится. Здесь суд скорее всего встанет на сторону банка.

Какие дополнительные расходы по обслуживанию долга можно вернуть

В составе расходов по обслуживанию долга находятся проценты, страховая премия по покрытию рисков жизни и трудоспособности заемщика.


Бесплатная юридическая консультация:

Возврат страховки

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольной процедурой. От нее можно отказаться. Некоторые кредиторы при этом могут повысить процентную ставку. Часто договор страхования заключается по умолчанию, и заемщик узнает о его существовании уже после получения кредита, внимательно читая договора дома. Страховая премия может быть включена под видом бонуса к программе кредитования в виде выдачи «Золотой» карты или просто включена в график погашения задолженности.

Заемщик должен знать, что в течение 14 дней со дня заключения страхового договора, он имеет право его расторгнуть. В этом случае, страховая премия будет возвращена на счет клиента, ей можно погасить досрочно сумму кредита.

Если при отказе от страховки повышается ставка, это условие должно быть прописано в кредитном договоре. Прежде чем отказываться от услуги следует просчитать экономическую выгоду от операции. При длительном сроке кредита бывает выгоднее платить страховые платежи и быть застрахованным от риска потери трудоспособности и ухода из жизни, чем кредитоваться под повышенный процент. В среднем ставка может быть увеличена от 1 до 4 п.

Возврат подоходного налога

При оформлении некоторых видов кредитов заемщик сможет вернуть 13% уплаченного им подоходного налога при соблюдении следующих условий:

  • Вернуть средства можно по ипотечному договору на приобретение жилья
  • Заемщик должен быть официально трудоустроен, являться плательщиком подоходного налога
  • Вычетом можно воспользоваться один раз на установленную сумму денежных средств.

Максимальная сумма возврата по договору ипотеки составит 13% с 2 млн. р. Если стоимость недвижимости менее максимальной суммы, вернуть можно только 13% с фактически произведенных расходов. Если объект стоит более 2 млн. р., максимальная сумма возврата 260 тыс. р. (13% от 2 млн. р.)


Бесплатная юридическая консультация:

Дополнительно возвращаются 13% с суммы уплаченных процентов по кредиту, максимально 390 тыс. р.

Чтобы получить вычет необходимо подать декларацию по ф. 3-НДФЛ в ФНС.

Дополнительно можно получить налоговый вычет при получении целевого кредита на обучение. Условием является наличие у образовательного учреждения сертификата или лицензии от Министерства образования РФ. Максимально за 1 год получить можно 15,6 тыс. р. за собственное обучение. Максимальная сумма возврата за обучение детей 6,5 тыс. р./год.

Возврат дополнительных комиссий

Взыскание с заемщика дополнительных комиссий за выдачу кредита, за досрочное погашение, за открытие счета, запрещено на законодательном уровне. Поэтому при их уплате заемщик может обратиться к кредитору за возвратом денежных средств. В случае отказа взыскать с банка деньги можно через суд.

Пользуясь кредитами крупных банков, заемщик может быть уверен в том, что ему не придется переплачивать по кредиту. Графики платежей в них пересчитываются точно и своевременно, нет дополнительных комиссий. При обращении в молодые кредитные компании лучше перестраховаться и самостоятельно просчитать сумму, которая подлежит возврату. Внимательно прочитать условия кредитного договора на предмет наличия в нем дополнительных платежей кроме процентов, до выдачи кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://bankstoday.net/last-articles/mozhno-li-vernut-protsenty-po-kreditu

Способы возвращения страховки после погашения кредита

Многих людей, которые берут займ в банке, интересует вопрос, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита? Вопрос является довольно сложным, так как он касается как банковской, так и страховой сферы. Поэтому, перед оформлением договора о взятии кредита необходимо четко определиться с условиями, на которых он заключается. Важно помнить, что банк не может быть страхователем, так как он является только посредником. Поэтому, договор о страховании должен быть подписан клиентом и соответствующей страховой компанией.

Основные условия, которые должны содержаться в договоре о взятии кредита:

  • согласие клиента на приобретение услуги самостоятельно, без давления со стороны третьих лиц;
  • четкая стоимость страховки;
  • определенный порядок оплаты взносов, которые могут изыматься ежемесячными платежами или же однократно;
  • пункт, в котором указывается, что внесение взносов обязательно даже после раннего погашения кредита (не является обязательным).

Способы возвращения страховки после оплаты кредита

Сегодня существует много способов, как вернуть страховку по кредиту и не столкнуться с большими проблемами. По сути, расторжение договора после погашения всей кредитной суммы не является какой-либо значимой проблемой. Гораздо сложнее добиться возвращение внесенных по страховке средств. По мнению специалистов в настоящее время есть три основных варианта развития события в данной ситуации.

Отказ в возвращении денег, уплаченных за страховку

К сожалению, подобный вариант развития ситуации является самым распространенным. Именно отказом банк отвечает большинству из своих клиентов. Ситуация связана с тем, что практически все договора о страховке при взятии кредита имеют пункт, в котором страховая организация освобождает себя от возвращения денег. Страховщики объясняют это тем, что они оберегают клиента от непредвиденных обстоятельств при взятии кредита. Тем более, что все эти условия пишут в углу документа, чтобы клиент меньше обращал на них внимание. Поэтому, если вы оказались в подобной ситуации, то лучше сразу обратиться к опытным юристам, так как своими силами вы вряд ли добьетесь желаемого результата.


Бесплатная юридическая консультация:

Возвращение определенной части средств

Частичное возвращение денег после погашения всей части кредита является относительно благоприятным вариантом, хотя и не самым идеальным. Такой вариант может иметь место тогда, когда с момента оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев. Страховая компания будет объяснять удержание части средств тем, что они были потрачены на обеспечение административных ресурсов. Если клиент теряет на этом большие суммы, то он имеет право потребовать распечатку всех административных и других затрат. Только так он сможет добиться полноценного возмещения всей суммы. Однако, для этого в большинстве случаев необходимо начинать судебное разбирательство.

Возвращение денег в полном объеме

Вариант полного возвращения средств после выплаты кредита считается идеальным. Подобное развитие событий становится возможным только тогда, когда клиент погасил кредит в первые несколько месяцев после заключения договора о займе. Тогда клиент может не обращаться в суд, а просто потребовать возвращение всей суммы, внесенной за страховку по кредиту. Страховая компания просто не сможет ему отказать, так как у нее не будет для этого достаточно аргументов, чтобы объяснить удержание части средств.

Возвращение страховых средств после погашения потребительского займа

У многих людей возникает вопрос, как же добиться возвращения страховки при оформлении потребительского кредита. Проблемы возникают по той причине, что многие банки стараются использовать отсутствие опыта у своих клиентов, чтобы заставить их оформлять договор на их условиях. Однако, юристы утверждают, что делать это совсем необязательно. Поэтому, во избежание проблем с возвращением страховки, нужно сразу же внимательно читать условия кредитного договора. Если вы все же подписали договор с оформлением страховки по невнимательности, то тогда у вас будет несколько способов выйти из этой ситуации.

  1. Просто смириться с этой ситуации и оставить страховку. Не самый лучший вариант, так как он может сопровождаться потерей достаточно приличной суммы.
  2. Отказ от заключенного ранее договора. Чтобы запустить такую процедуру, следует написать соответствующее заявление. С ним клиент идет в банк, где он оформлял кредит или в страховую компанию, требуя вернуть ему страховые средства после погашения кредита. Если человеку отказывают в возвращении средств, то ему следует обратиться в суд для оформления иска. Важно грамотно взвесить возможные расходы и выгоду от возвращения страховых средств, так как вам придется оплачивать судебные издержки со своего кармана. Нужно помнить, что любой заемщик после погашения полной суммы кредита имеет право забрать остаток страховых средств.

Кроме того, при раннем погашении займа клиент может просто прекратить вносить деньги, что приведет к автоматическому закрытию страхового договора. Конечно, в этом случае возможно начисление пени или штрафных санкций. Чтобы избежать этого, нужно внимательно изучить фрагмент договора, в котором указаны ваши обязательства. Также следует оформить заявление и обратиться с ним в страховую компанию. Одновременно с заявлением необходимо предоставить в страховую компанию такие документы:

  • ксерокопию договора о взятии кредита;
  • паспорт;
  • справку из банка о полноценном погашении займа.

Заявление необходимо писать на имя руководителя страховой организации. В документе следует отметить досрочное расторжение заключенного договора о страховании и просьбу о возвращении части страховой премии. По законодательству досрочно расторгнуть контракт по страхованию и получить полную сумму по страховке можно в таких ситуациях:

  • если юридическое лицо, берущее займ, прекратило заниматься предпринимательской деятельностью, риски которой покрывал полис;
  • закончилось действие договора;
  • уход из жизни клиента, который оформлял полис страхования.

Если эти пункты отсутствуют, то компания возвратит вам только часть страховой суммы.


Бесплатная юридическая консультация:

Таким образом, основной ошибкой заемщиков является обращение в банк, а не в страховую компанию. Подобное решение вопроса может быть только в том случае, если банк предоставляет страховые услуги в качестве одного из своих пакетов. В остальных случаях для возвращения страховых взносов лучше сразу направляться к страховщику. В целом, чтобы решить эту проблему и не попасться на удочку мошенников, следует внимательно изучить договор о страховании. Лучше всего посоветоваться с квалифицированным юристом, который позволит избавить вас от лишних затрат и длительной судебной тяжбы.

Источник: http://besure.com.ua/blog/kak-vernut-strakhovku-posle-pogasheniya-kredita

Как вернуть кредит в течение двух недель

Министерством финансов Российской Федерации была осуществлена подготовка законопроекта, благодаря которому потребительское кредитование сможет расположиться на своей собственной, особенной нише в правовом поле. В данный временной период сам термин подобного кредитования является неустойчивым. Регулируют его Гражданский кодекс Российской Федерации и Закон о защите потребителей. Это говорит о различных толкованиях и очень часто заемщик в такой ситуации довольно беспомощен перед банковским учреждением-кредитором. Большинство даже не знают, что от кредита можно отказаться в течение 48 часов.

Российским финансовым ведомством было принято решение раз и навсегда прояснить имеющийся вопрос. В новом законе планируется закрепление прав и обязанностей заемщика и кредитора в данном набирающем популярность продукте. Это поможет российскому кредитованию приблизиться к стандартам международного уровня.

Почему люброй кредит всегда можно вернуть

В законопроекте, посвященном потребительскому кредитованию, предусматривается абсолютное право заемщика на возвращение кредитной задолженности в течение двух недель с момента взятия. В данном случае процентная ставка уплачивается лишь за тот временной период пользования кредитом, который и был на самом деле. Данное положение равняет кредит с большинством товаров потребительского типа – они могут быть возвращены в магазин в течение четырнадцати дней по определенным различным причинам. Причины могут быть самыми разнообразными – не устроил, не подошло, приобретатель изменил свое мнение (и многое-многое другое). При этом заемщиком денежные средства банковскому учреждению могут быть возвращены даже без объяснения причин. Существует также возвратный платеж (chargeback) и в международных платежных системах.


Бесплатная юридическая консультация:

Кроме того, есть еще один немаловажный фактор: если заемщик не будет извещен кредитором о существовании у него безусловного права, он все равно обладает таким же правом возвращения кредита на тех же самых условиях – но уже в течение месяца со дня, когда было произведено кредитование.

Таким образом, те виды разнообразных запретов, которые действуют на сегодняшний день во многих банковских учреждениях на досрочное погашение кредита потребительского типа, уйдут в небытие после того, как будет принят данный закон.

Досрочное погашение задолженности без штрафных санкций

Законопроект говорит лишь о прописанном праве заемщика на досрочное погашение всей задолженности либо его части, с уплатой процентной годовой ставки за реальный срок использования взятого кредита. В данном случае штрафных санкций по умолчанию быть не может. Но здесь Министерство финансов Российской Федерации дает банковским учреждениям шанс: кроме обозначенных процентов заемщик ничего не обязан платить своему кредитору, но лишь тогда, когда «иное не содержится в договоре потребительского кредитования».

Почему банк не может сам увеличить процентную ставку

Исходя из положений Федерального закона, также запрещено одностороннее повышение банковской организацией процентной ставки по тем кредитам, которые уже были выданы ранее. Многими потребителями, набравшими кредиты до 2008-го года, были хорошо прочувствованы все «прелести» подобного одностороннего повышения в кризисный разгар. При этом данный запрет распространяется далеко не на все кредиты, а лишь на те, где условия договора содержат пункт о неизменности процентной ставки (пункт о постоянной процентной ставке).

При этом, Министерством финансов и здесь дается шанс банковским организациям маневрировать – оно дает возможность заключения договоров с процентной ставкой, которая зависит от изменений конкретных условий. В данной ситуации на кредитора налагается обязанность по уведомлению заемщика о том, что переменная процентная ставка изменилась. Причем сделано это должно быть не позднее, одного месяца до начала срока кредитования, в течение которого будет происходить применение новой процентной ставки.

Министерство финансов ровняется на США и Евросоюз

Министерство Финансов Российской Федерации не пытается скрыть, что ориентиром собственного законопроекта для них послужила практика развитых западных государств – многие законы о потребительском кредитовании имеются в Соединенных Штатах Америки и Евросоюзе. При этом до последнего момента у отечественного российского заемщика не было тех прав, которые есть у заемщиков иностранных государств. Причина – отсутствовал соответствующий закон.


Бесплатная юридическая консультация:

Все эти виды правовых пробелов и должны изменить новое законодательство и улучшить правовое положение заемщика.

Закон «О потребительском кредите (займе)» решит много вопросов

С недавнего времени в нашем государстве начал действовать закон «О потребительском кредите (займе)». Он поможет разрешить множество спорных ситуаций в отношениях кредитора и заемщика. Над ним работали длительное время. Он налагает обязанность на банковские организации осуществлять предоставление информации об условиях кредитования в ясной, четкой и доступной для понимания простого человека форме, устанавливает условия и требования досрочного погашения задолженности.

Также он может повлиять на снижение ставок потребительских кредитов и на многие другие немаловажные факторы. Такая новость на днях была сообщена председателем Банка России, Василием Поздышевым.

Ни для кого не является секретом, что финансовые учреждения при выдаче потребительских кредитов очень часто ловят сиюминутное желание простых пользователей заполучить тот или иной товар, который на данный временной период им просто не по карману. Заемщики очень часто привлекаются с помощью красивой рекламы, обещаний выгодных для них условий. Последние очень часто не изучают подробности и берут займ, даже не изучив до конца кредитное соглашение.

При этом стоит признать и отметить, что самую важную информацию об условиях кредитования доносят до заемщика таким образом, что человек на нее просто не обращает нужного внимания – ее могут спокойно прописать в кредитном договоре миниатюрным шрифтом. А, по мнению некоторых заемщиков, такая информация и вовсе несущественна и бессмысленна – они не утруждают себя ее изучением либо просматривают поверхностно, не вникая в суть прочитанного.


Бесплатная юридическая консультация:

Человек торопится принять решение по кредиту и может взять его, не просчитав должным образом свои собственные возможности. А после он не знает, каким образом отдать долг банковскому учреждению. Либо, что еще хуже, вгоняет себя в долговую яму – берет следующий кредит, потом еще один – для расплаты с первым и вторым…Помните всегда – данный путь не станет выходом из сложившейся ситуации, это прямая дорога к проблемам и банкротству.

Внимательно изучаем кредитный договор

Вступивший в законную силу с 1-го июля 2014-го года закон «О потребительском кредите (займе)» дает возможность установления прозрачных и четких отношений между заемщиками и кредиторами. При этом касается он не только банковских учреждений, извлекающих прибыль подобным образом, но и всех иных организаций, занимающихся осуществлением профессиональной деятельности и предоставляющих потребительские займы – то есть, сюда входят и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды, и многие другие организации подобного типа.

Во-первых, им были введены четкие правила касательно предоставления информации об условиях, на которых будет производиться выдача потребительского кредита. Оформление всех индивидуальных договорных условий будет предоставляться банковскими организациями в виде единой табличной формы. Полная кредитная стоимость должна быть указана банковским учреждением уже на первом листе договоре: ее размещают в рамке, в правом верхнему углу страницы соглашения отлично читаемым, четким и ясным шрифтом. Полная стоимость кредита потребительского типа считается в процентной годовой ставке, исходя из приведенной в законодательстве формуле. Нужно ОЧЕНЬ внимательно изучать кредитный договор.

Также договор должен содержать четкое указание, какие конкретно платежи будут входить в полную стоимость: по погашению основной суммы задолженности, по уплате процентной ставки, по плате за выпуск и обслуживание электронного платежного средства (допустим, кредитной карты), а также платежи заемщика в пользу кредитора, в пользу третьих лиц (если так нужно по договору), сумма страховой премии. «Все соглашения потребительского кредитования будут предоставляться в своей обычной форме, чтобы их можно было прочитать, понять, а также оперативно сравнить с иными соглашениями», — сообщается Василием Поздышевым.

Во-вторых, новый закон говорит о том, что величина всей стоимости потребительского кредита не может быть выше среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории свыше, чем на одну треть. Расчет среднерыночного значения по многим другим категориям ссуд Банком России будет осуществляться каждый квартал. Подобная информация в обязательном порядке будет публиковаться. Правда, меры, касающиеся ограничения полной стоимости, действовать уже начали – с первого января 2015 года.

Еще одной важной новацией принятого и действующего закона является следующее – вводится так называемый «период охлаждения». Данный период как бы подразумевает, что при получении предложения от банковской организации, у физического лица есть право взять пять дней на размышление и принятие решения – отказаться от кредита или, возможно, иной банковской организацией такой же кредит может быть предоставлен на более выгодных условиях. А кредитор, который предложил индивидуальные условия договора кредита (займа), в течение этих пяти дней, не сможет изменить условия предоставления денежных средств.


Бесплатная юридическая консультация:

Право на отказ от кредита есть у каждого

У потребителя появляется право на отказ от кредита. При этом наложение каких-либо штрафных санкций и дополнительных комиссионных сборов исключается – даже в том случае, если договор заемщиком уже подписан. Это реально сделать в том случае, если денежные средства еще не получены, целиком либо частично, по уведомлению. В случае получения денежных средств у Вас также есть право на отказ от кредита.

Единственный нюанс при возникновении подобной ситуации – Вам придется уплатить банковскому учреждению проценты за то количество дней, пока Вы использовали полученные от банковского учреждения денежные средства: в течение двух недель с момента его получения возможно возвращение потребительского кредита без предварительного уведомления банковского учреждения. Если речь идет о кредите на приобретение транспортного средства (иными словами, автомобиля), — срок увеличивается до тридцати календарных дней.

Действующий закон также устанавливает конкретные четкие рамки для действия по возврату своей задолженности. И сами кредиторы, и работающие с ними по агентскому договору коллекторские компании, не имеют права на общение с заемщиками, на звонки им и рассылку различных сообщений (речь идет как об смс-сообщениях, так и о сообщениях на электронный адрес заемщика) с двадцати двух часов вечера и до восьми часов утра – в рабочие дни, а также в выходные и праздничные дни — с двадцати часов вечера до девяти часов утра. Это является нарушением прав человека.

Так каким же образом осуществить верный расчет собственных сил и возможностей, если Вы находитесь в сомнениях, брать кредит либо же нет? «При принятии решения о том, брать кредит либо же нет, советуется применять обыкновенное правило. Размер ежемесячной суммы денежных средств, которую Вы будете должны отдавать на выплату всех кредитов, не должен быть выше трети Ваших официальных доходов. В случае же превышения выплатами данной суммы денежных средств, Вы автоматически попадаете в зону риска», — такой совет дается заемщикам Василием Поздышевым.

Профессиональным делом юристов нашей компании является осуществление правовой экспертизы кредитных договоров. Мы рекомендуем потенциальным заемщикам обратиться за услугой в преддверии подписания договора, предоставив для анализа и оценки проект кредитного договора. Своевременная экспертиза кредитного договора позволяет минимизировать все возможные риски или, по крайне мере, если вы не намерены отказаться от подписания договора, предупредить вас об их наличии и последствиях. Обратитесь за консультацией к юристам «ФИНЭКСПЕРТЪ 24»


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/obshhie-voprosy-kreditovaniya/kak_vernut_kredit/

Как вернуть товар взятый в кредит? — Кредити в банках та мікрокредити

Форумы на FINANCE.UA — Финансовое коммьюнити №1 Украины. Мы знаем о финансах все

Как вернуть товар взятый в кредит?

Нед 26 чер,:16

Добрый день.Знакомый на днях купил для жены в кредит новый ноутбук. Но он ей не понравился «потому что не розовый».

При попытке вернуть ноутбук обратно в магазин (2 недели еще не прошло, все чеки и упаковка целые) ему сообщили, что на товар, купленный в кредит, статья закона защиты прав потребителей про возврат товара в течении 2х недель с момента приобретения, не распространяется.


Бесплатная юридическая консультация:

Так ли это? И если его обманули, то какова процедура возврата кредитного товара и аннулирования кредита?И возможен ли вариант в виде обмена ноутбука на другой без переоформления нового кредита?

Чет 30 чер,:40

Нед 21 лип,:11

Пон 22 лип,:56

pag77 есть перечень товаров, которые не подлежат возврату. В течение двух недель можно обменять товар (не вернуть) на точно такой же, в Законе не нашел повода для отказа обмена или возврата товара.


Бесплатная юридическая консультация:

Стаття 11. Права споживача в разі придбання ним продукції у кредит

6. Споживач має право протягом чотирнадцяти календарних днів відкликати свою згоду на укладення договору про надання споживчого кредиту без пояснення причин. Перебіг цього строку розпочинається з моменту передачі споживачеві примірника укладеного договору.

З відкликанням згоди на укладення договору про надання споживчого кредиту споживач повинен одночасно повернути кредитодавцю кошти або товари, одержані згідно з договором.

7. Право відкликання згоди не застосовується щодо:

1) споживчих кредитів, забезпечених іпотекою;

2) споживчих кредитів на придбання житла;

3) споживчих кредитів, наданих на купівлю послуги, виконання якої відбулося до закінчення строку відкликання згоди.

Источник: http://forum.finance.ua/topic95713.html

Можно ли вернуть кредит сразу?

Вы, наверняка, понимаете, что многое в данном случае зависит от тех условий, которые прописаны в вашем кредитном договоре. Наличие нюансов может вносить свои коррективы в графики и периодичность погашения кредита. Однако, поскольку вы собираетесь вернуть долг сразу, даже не вступая в эти графики, большее значение имеет Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353 «О потребительском кредите» (изменения в данный закон были внесены в июле 2014 года).

Что скажет действующее законодательство?

Статья 11 данного Федерального закона гласит, что любой гражданин может как отказаться от оформления кредита вовсе, так и вернуть его досрочно, если одолженные у кредитно-финансовой организации средства ему не пригодились.

  • Если вы успеете вернуть свой потребительский заем в течение 2недель с момента его оформления, то по закону можете не ставить кредитора в известность о том, что возвращаете кредит полностью. Никаких оправданий или указания причин досрочной возвраты долга от вас никто и ждать не будет. Также имеете право уплатить только за те проценты по кредиту, которые успели «набежать» за эти 14 дней. Соответственно, в тех случаях когда долг возвращают через 2, 5, 10 дней, то и проценты оплачивают только за фактический срок кредитования.
  • Если кредит вам давался на определенные цели, то вы можете его вернуть без объяснения причин в течение 30 дней. В данном случае, опять же, придется оплатить только те проценты, которые успели «набежать» за фактический срок кредитования. Если говорить простыми словами, то вы можете вернуть кредит даже на следующий день, оплатив только процент за 1 день его использования.

Заемщик передумал…

Вы должны знать, что банки не очень любят, когда кредиты и займы хотят вернуть сразу или просто раньше положенного по договору времени. Однако возможность досрочно вернуть кредит была не всегда. До 2013 года среди банков, действующих на территории нашей страны, находились те, которые только задумывались над тем, чтобы разрешить своим клиентам возвращать кредиты в течение определенного времени без уплаты вообще каких-либо штрафов (только проценты за фактический срок кредитования). Некоторые банки даже внедрили это правило в работу до принятия Федерального закона, о котором речь шла выше.

Эксперты полагают, что регламентированное на уровне законодательства право досрочного возврата займа является определенной стратегией выстраивания долгосрочных отношений между банком и клиентом, ведь от слов об улучшении банковского обслуживания населения пора уже наконец переходить к реальным действиям. Согласитесь, что клиент почти со 100-процентной гарантией вернется в тот банк, в отношениях с которым у него не возникло никаких осложнений и конфликтных ситуаций.

Естественно, такие ситуации с моментальным возвратом кредитов не должны быть слишком массовыми, ведь банк несете определенные убытки, не заработав на годовых процентах с клиента. Однако когда у заемщика действительно нет необходимости использовать заем в течение всего периода кредитования, то он должен иметь возможность вернуть его досрочно. И с принятием закона «О потребительском кредите» он эту возможность получил.

Источник: http://www.domotvetov.ru/banki-i-kredityi/mozhno-li-vernut-kredit-srazu.html

Можно ли вернуть кредит банку, если передумал?

Несколько лет назад банки неохотно соглашались на досрочное погашение кредитов. Сегодня законодательство обязывает финансовые учреждения идти навстречу заемщикам, желающим вернуть долг раньше оговоренного в кредитном договоре срока.

Законодательство лояльно и к тем гражданам, кто оформил кредит, но быстро передумал и хочет вернуть его. В течение какого срока можно отдать обратно одолженные у банка деньги, и с какими нюансами может столкнуться передумавший заемщик?

Отвечает юрист адвокатского бюро А2 Ильяс Ягудин:

— В законе «О потребительском кредите» говорится, что заемщик имеет право отказаться от кредита и досрочно вернуть всю сумму банку в течение 14 дней. Для этого не нужно заранее уведомлять финансовое учреждение.

Обязательно следует иметь в виду, что это не бесплатный заем, в любом случае придется заплатить за срок пользования кредитом. Размер переплаты могут составить исключительно проценты на возвращаемую сумму с момента получения кредита до дня фактического возврата. Это важно знать, поскольку нередки случаи, когда банк требует возврата процентов сразу за месяц, что противоречит законодательным нормам.

Смотрите также:

Задай свой вопрос

Комментарии (0)

    Пока никто не оставил здесь свой комментарий. Станьте первым.

Актуальные вопросы

Популярные

Комментируемые

2018 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Источник: http://www.aif.ru/money/mymoney/mozhno_li_vernut_kredit_banku_esli_peredumal

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

При оформлении займа сотрудники банка часто предлагают оформить страховой полис, убеждая заемщика, что в случае потери трудоспособности или смерти, это решит финансовые проблемы его семьи, связанные с погашением кредита. Получить кредит на большую сумму без страховки практически невозможно. Страховая премия обычно включается в сумму кредита и облагается процентной ставкой. После погашения займа, клиент может обнаружить, что выплаты, связанные со страховкой, были слишком велики. Можно ли сделать возврат, если страховой случай не наступил?

Особенности возвращения страховки после выплаты займа

Вернуть средства, потраченные на покупку страхового полиса, после погашения кредита можно только при соблюдении двух условий:

  • кредит был выплачен досрочно;
  • страховым договором предусмотрен возврат части премии за неиспользованный период страхования.

То есть, если договор страхования предполагает возвращение части уплаченной премии при досрочном погашении займа, шанс получить назад хоть часть денег присутствует. Если в договоре такой пункт не прописан вообще или отмечено, что страховая премия не подлежит возвращению, то стребовать средства не поможет даже обращение в судебные инстанции.

Вернуть расходы, связанные со страховкой в случае выплаты кредита в сроки, предусмотренные договором, невозможно. Даже если в период действия договора страховой случай не наступил.

Чтобы понять, какая сумма может быть возвращена, следует внимательно изучить договор страхования. Особое внимание следует уделить:

  • Условиям возврата премии. Могут быть прописаны конкретные сроки, в течение которых возможен возврат (например, если ссуда погашена досрочно в течение полугода, или не позже, чем за полгода до истечения срока договора), а также сроки подачи документов для получения возврата.
  • Сумме возврата. Не стоит рассчитывать, что при досрочной оплате кредита премия вернется в полном размере. Страховая компания обязательно удержит сумму фактически понесенных расходов или рассчитает возврат пропорционально неиспользованному периоду страхования. Это также прописано в условиях возврата. Проценты, начисленные банком на стоимость страхового полиса, не возвращаются.

Эти знания помогут вам принять решение о выгоде раннего погашения займа с целью возврата страховки.

Порядок возврата страховой премии

Для получения возврата после выплаты кредита, заемщику нужно написать заявление на имя руководителя страховой компании. Вместе с ним приложить документы:

  • паспорт клиента;
  • кредитный договор;
  • страховой договор;
  • банковскую справку о прекращении действия кредитного договора;
  • номер лицевого счета, на который будут перечислены средства.

Срок рассмотрения заявления – 10 рабочих дней. В течение этого времени компания должна перечислить средства на указанные реквизиты или мотивировать отказ.

Решение споров по возврату страховой премии

Если заемщик получил отказ, противоречащий условиям страхования, то он может обжаловать решение компании в судебном порядке.

Если сумма выплат сильно занижена, а компания объясняет это тем, что были удержаны фактически понесенные расходы, можно предъявить претензию в письменном виде с просьбой предоставить отчет по данным расходам. Его можно также обжаловать в суде.

Перед подачей заявления в судебные инстанции следует оценить предполагаемую выгоду и шансы на ее получение. В случае признания действия страховой компании правомерными, судебные расходы будут возложены на истца.

Советы по оформлению страховки при получении кредита

Банк имеет право обязать заемщика оформить страховой полис только при выдаче кредита с обеспечением (автокредит, ипотека, займы под залог имущества). В данном случае страхуется только само залоговое имущество от порчи и утери. Страхование жизни и здоровья клиента при любом типе кредитования является добровольным. Сотрудники банка не имеют права манипулировать вероятным отказом в выдаче кредита без покупки страхового полиса. Если заемщик остро нуждается в ссуде и опасается, что отказ от оформления страховки приведет к отказу в выдаче кредита, требуется внимательно изучить страховой договор до его подписания и до подачи заявки в банк, чтобы не испортить кредитную историю отказом от кредита после его одобрения.

Сравните общую сумму расходов по кредиту со страховкой и без нее. Если разница слишком велика, стоит поинтересоваться у сотрудника банка о возможности оформить страховку в другой компании с более выгодным предложением. Ищите кредитную организацию, готовую предоставить вам лучшие условия кредитования.

Внимательно читайте договор, найдите пункт, позволяющий получить часть оплаченной стоимости страхового полиса при досрочной выплате займа. Если такой возможности нет, а вероятность раннего возврата ссуды велика – не оформляйте ее на таких условиях. Деньги, заплаченные за страховку, вернуть будет невозможно.

Если вы хотите защитить свои риски потери трудоспособности и здоровья, оформляйте страховой полис в сторонних организациях, без участия банка. Такая страховка обойдется дешевле и будет иметь расширенное действие (в ней могут быть предусмотрены выплаты в случае получения травмы или временной нетрудоспособности, тогда как банковская страховка дает гарантии только при получении заемщиком инвалидности или смерти клиента).

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Если банк навязывает страховку по кредиту, можно ли от нее отказаться? Что делать, если кредитор не идет на компромисс и настаивает на оформлении страховки? Давайте разбираться!

Как отказаться от страховки после получения кредита

Отказ от страхования жизни или здоровья при получении кредита возможен в любое время, но далеко не всегда этот отказ сопровождается возвратом уплаченной страховой премии.

Источник: http://www.temabiz.com/kreditovanie/mozhno-li-vernut-strahovku-posle-pogashenija-kredita.html

Как вернуть или обменять товар приобретенный в кредит?

Как обменять или вернуть товар, взятый в кредит в день покупки? Как получить компенсацию в размере стоимости товара.

Кредиты в магазинах радуют своей доступностью и уже не так пугают своими процентными ставками. Благодаря акциям купить ультрасовременную технику или шикарную шубку можно и в «рассрочку», не переплатив ни рубля. Но что делать, если приобретенный подобным образом товар оказался бракованным или просто не подошел вам? Можно ли его вернуть и как это сделать?

Как обменять или вернуть товар, взятый в кредит в день покупки?

Если вы решили отказаться от покупки в день ее приобретения, то вам повезло. Магазин в этом случае просто принимает товар назад, а кредитный специалист отменяет в своей программе сделку. Договора при этом уничтожаются. Если вы хотите поменять товар на новый, дороже или дешевле по стоимости, то сотрудник банка также отменяет предыдущую заявку в системе и заполняет новую. Впрочем, вы можете просто доплатить разницу в кассу магазина, если цена нового приобретения выше первоначального. При равноценном обмене отменять заявку нет никакой необходимости — все происходит по согласованию с торговой точкой.

Как обменять товар, купленный в кредит, через определенный период после покупки?

При обмене никаких особых сложностей возникнуть не должно, тут возможны три варианта:

  • Если стоимость товаров равна, то сотрудники магазина вносят изменения в документы, касающиеся покупки (кассовый чек, гарантийный талон и пр.);
  • Если новое приобретение дороже предыдущего, вам придется доплатить разницу в кассу;
  • Если товар дешевле, то по вашему заявлению разницу магазин должен будет перечислить на ваш кредитный счет.

Как вернуть в магазин товар, приобретенный в кредит?

Но что делать, если вам не так сильно повезло, и ваша стиральная машинка или сотовый телефон сломались, например, через полгода? Технически сложный товар так просто не меняют — для начала его отправят на экспертизу. Каким бы ни был ваш настрой по отношению к торговой точке, обязательно продолжайте выплачивать займ!

Самая большая ошибка заемщиков — не платить ежемесячные платежи во время разбирательств с магазином. Помните, что вся ответственность за кредит лежит только на вас!

Дождитесь компенсацию в размере стоимости товара

Если по окончании экспертизы было принято решение об обмене, то все произойдет так, как описано в пункте 1. А вот если товар необходимо вернуть в магазин, то придется похлопотать. Сначала магазин оформляет возврат и выдает вам все необходимые документы. При этом деньги клиенту, как правило, не выдаются из кассы, хотя исключения бывают.

Сумма в размере стоимости товара перечисляется на ваш кредитный счет. Если ее достаточно для досрочного погашения займа, оформляйте заявление на «досрочку» прямо сейчас через банк.

Требуйте от магазина возврата процентов

Если компенсации за покупку недостаточно для свершения досрочного погашения, нужно дождаться еще и возврата процентов. Вы же все это время продолжаете платить по кредиту, дабы избежать испорченной кредитной истории, начисления штрафов и прочих неприятностей. Что же в итоге — вы останетесь и без покупки, а проценты выплатите ни за что — за «воздух»? Нет, нужно требовать возврата процентов от магазина.

Пытайтесь получить проценты за весь период кредитования, а не только за время экспертизы!

После того, как вы договоритесь, вам с документами о возврате нужно подойти в отделение банка или к представителю на торговой точке. Там вы берете справку о сумме начисленных процентов и идете с ней… да, опять в магазин!

Закрывайте кредит на товар немедля!

Теперь заявление необходимо написать на имя директора торговой точки о возврате процентов за весь период или за срок прохождения экспертизы. Вам вернут ровно ту сумму, что указана в банковской справке.

Не забывайте, что время идет и может настать черед следующего платежа, а потому торопитесь.

Как только деньги поступят на кредитный счет — бегом в банк! Теперь нужно как можно быстрее написать заявление о досрочном погашении злополучного кредита. После того, как оно будет принято, останется лишь дождаться его исполнения.

Как избежать лишней беготни?

Может произойти такая ситуация, что вы не успеете, настанет черед следующего платежа, а, значит, проценты начисляется уже за следующий месяц. Тут можно либо заново пройти всю эпопею со справками и заявлениями, а можно доплатить недостающую сумму (как правило, она невелика) из своего кармана. Тут все зависит от того, насколько вы готовы к беготне по новому кругу. Чтобы такой ситуации не произошло, можно самостоятельно досрочно закрыть кредит сразу после поступления компенсации за товар, заплатив нужную сумму из своего кармана. Проценты вам все равно поступят на счет, и вы просто снимете излишек через кассу банка.

Не верьте сотрудникам магазина, которые говорят, что возврат купленного в магазине товара невозможен. Скорее всего, они просто не хотят выплачивать вам проценты.

По закону вы имеете право и на возврат, и на компенсации. Но и тот факт, что обмен товара в такой ситуации значительно облегчит вашу жизнь, отрицать нельзя. В спорных же ситуациях стоит прибегнуть к судебному разбирательству, хотя это и не просто.

Источник: http://credits.ru/publications/217127/kak-vernut-ili-obmenyat-tovar-priobretennyj-v-kredit

Published by admin