Неучтённые проценты за кредит сбербанк

Неучтенные проценты по кредиту в Сбербанке


Бесплатная юридическая консультация:

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Возвратность займа предусматривает своевременное и полное погашение долга, а также процентов за пользование кредитом, включая обязательные платежи и комиссионные.

Оглавление:

В этом случае вся оплата находит отражение в графике погашений. Там будет указана полная сумма задолженность, эффективная процентная ставка, правда, без неучтенных % по займу.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что это за понятие, как по-разному смотрят на него руководители предприятий, банковские сотрудники и обычные пользователи? Для начала стоит разобраться в видах процентных ставок, которые подскажут суть этого процесса.

Виды ставок

При выборе ипотечной программы следует учитывать условия погашения от финансовой организации. Иногда мелкие недочеты приводят к большим переплатам. При оценке банковских кредитов следует учитывать вид процентных ставки:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Плавающая.
  • Фиксированная.

Из названия понятно, что плавающий % может изменяться в зависимости в течение всего срока кредитования. Допустим, финансисты ставят предел колебаниям – 1 год с даты получения займа. И ежегодно размер ставки будет пересмотрен.

Такой подход работает следующим образом:

Помимо %, которые подсчитывает банк, в основу ссудных ресурсов ложится еще показатель стоимости долга на межбанке, а вот это значение периодически меняется.

Большей популярностью среди российских банков пользуются индексы London InterBank Offer Rate (Libor) и Moscow Prime Offered Rate (MosPrime).

По своей сути во многих банках они показывают средний процент по кредиту или ставку по срочным вкладам на год с выплатой процентов в конце срока действия. В договоре значение % указано так: 5,5 + 3 Libor, где 5,5 – это дополнительный %, что заберет учреждение, а 3 Libor – ставка по займам на квартальный срок.


Бесплатная юридическая консультация:

Фиксированный процент по займу, наоборот, выражен в утвержденной величине, которая не зависит от колебаний на межбанке, не меняется в течение всего срока обслуживания долга. Это позволяет плательщикам планировать семейный бюджет на годы вперед.

Что лучше

После прочтения сравнительной характеристики многие полагают, что плавающая ставка готова обеспечить экономию. На практике, в Америке и Европе такой подход подтверждает правильность выбора. В определенные годы переплата по залоговому кредиту может снизиться с 11% до 9,5%.

И такое сокращение размера выплат не может радовать людей. А вот фиксированный вариант дает стабильность в жизни, но технически сэкономить с такой ставкой невозможно. Если человек не желает переплачивать, то лучше использовать программы по акции.

Что говорит банк


Бесплатная юридическая консультация:

Понятие неучтенных % лучше рассмотреть с позиции самого банка. Если верить консультации специалиста отдела по работе с обращениями физических лиц, то суть определения в следующем.

Начисление % за пользование заемными средствами проходит в соответствии с пунктами 3.2.1. и 3.2.2. общих условий соглашения. А значит % начисляются на остаток долга со следующего дня после зачисления всего лимита на счет и до даты окончательного закрытия ссудных счетов (включительно).

Период начисления % при этом стоит ровно один календарный месяц между датой выдачи средств и датой текущей оплаты платежа. При этом в месяце от 28 до 31 дней, а если деньги были выданы 30 числа, то в феврале будет стоять последний рабочий день итогового периода.

Таким образом, менеджер выводит, что неучтённые % за кредит — это предполагаемая сумма, рассчитанная за период между предыдущим днем погашения и платежной датой в текущем месяце.

Как это видит бек-офис


Бесплатная юридическая консультация:

Если копнуть глубже, то выходит вот что. Для нового активного договора кредитор создает отдельный счетдля учета начисленных %. Ранее операционисты рассчитывали суммы для каждых 10-е, 25-е число, а также подбивали значение на конец периода.

Сейчас ЦБ России требует информацию только по итогу месяца, а также при погашении %. После все данные находят отражение на ссудномсчёте. Так происходит учет %.

Таким образом, до этого периода проценты проходят как неучтенные, а вот после отражения на счетах они получают статус «учтенных». На следующий день после работы бек—офиса они опять пойдут неучтенными.

При закрытии банковского процентного вознаграждения, их доучитывают и погашают всю сумму уже подсчитанных раннее %. А вот Центробанк просматривая баланс кредитного учреждения, моментально поймет, сколько % будут должны банкирам на конец календарного месяца.

Источник: http://kreditorpro.ru/chto-takoe-neuchtennye-procenty-za-kredit-sberbank/


Бесплатная юридическая консультация:

Неучтенные проценты за кредит – откуда берутся?

Как формируются проценты по кредиту

В графике не отражаются данные о неучтенных процентах по займу. Для того чтобы разобраться в этом понятии и узнать откуда берутся неучтенные проценты, сначала изучим виды процентных ставок. Процентные ставки по кредиту бывают двух типов: 1. Плавающая ставка. Такой процент может изменяться в течение срока кредитования. Процент будет пересматриваться в установленный банковскими сотрудниками временной промежуток. Например, 1 год с даты получения денежного займа. Таким образом, каждый новый год будет пересчитываться процентная ставка, остаток задолженности и ежемесячный платеж. Такой подход работает следующим образом: кроме годовых процентов, в основу пересчета ложится показатель стоимости взятого долга на межбанке . Этот показатель подвижен и часто меняется, оказывая влияние и на смену процентной ставки. Плавающая процентная ставка зачастую позволяет сэкономить — в определенные годы переплата может значительно снизится. 2. Фиксированная ставка. Фиксированный процент напротив не зависит от изменений показателей на межбанке и в течение всего времени кредитования составляет одну и ту же сумму. Фиксированный процент позволяет обезопасить семейный бюджет, так как заемщик всегда точно знает, какую сумму должен выплатить за кредит в этом и в последующих месяцах. Расчет процентов по кредиту также зависит от выбранной формы погашения займа. Большинство современных заемщиков предпочитают оформлять кредит с аннуитетными платежами. Аннуитетный платеж – это вариант кредитования, когда размер ежемесячного платежа остается одинаковым на протяжении всего срока погашения займа. Для расчета ежемесячного платежа тогда можно использовать следующую формулу: S х % / (1 — (1+%) – месяц) или Общая сумма кредитования х процентную ставку/ 1-(1+%)- период действия кредитного договора Размер процентов остается одинаковым на протяжении всего срока действия кредитного договора. Чтобы переплата по кредиту составила как можно меньше, необходимо как можно быстрее вернуть сумму долга. Второй вид погашения кредита предусматривает дифференцированные платежи. Дифференцированный платеж — это ежемесячный взнос по кредиту, сумма которого уменьшается к концу срока кредитования. Сначала заемщик выплачивает долг вместе с процентной ставкой и в конце кредита только основное «тело». Ежемесячный платеж можно рассчитать по следующей формуле: S х % х дни / (365(366) х 100) или Остаток долга по кредиту х процентная ставка х количество дней в соответствующем месяце ( 365(366) х 100 В данном случае размер процентов напрямую зависит от остатка долга.Откуда появляются неучтенные проценты Для того чтобы понять откуда берутся неучтенные проценты по кредиту, лучше всего рассмотреть это определение со стороны финансового учреждения. Начисление процентной ставки за использование заемных средств происходит в соответствии с федеральными законами РФ: проценты высчитываются на остаток долга на следующий день после перевода денежного лимита и до даты полного погашения займа. Период начисления процентов происходит в течение месяца: с даты выдачи денежных средств до даты внесения текущего платежа. Таким образом, выходит, что неучтенные проценты за кредит — это предполагаемая сумма, рассчитанная между двумя датами. Для каждого нового кредитного договора финансисты создают дополнительный счет для учета начисленных процентов. Центробанк России учитывает проценты только по итогу месяца, а также в момент полного погашения кредита. То есть до наступления этого периода проценты считаются неучтенными, а вот после отражения их на банковском счете переходят в разряд учтенных. При закрытии кредита проценты доучитывают и погашают всю сумму уже подсчитанных ранее ставок.Неучтенные проценты в договоре — как не запутаться Неучтенные проценты — это чисто банковское понятие, необходимое для понимания работы финансовой системы РФ и Центробанка. Для правильного подсчета процентов по кредиту с помощью формулы или калькулятора заемщику нет нужды задумываться о неучтенных процентах и их переходе в учтенные. Условия договора кредита подразумевают под собой только учтенные проценты, которые уже зачислены и отражены на вашем счету. Проценты по договору кредитования начисляются в зависимости от выбранного клиентом способа погашения займа. Обязательно обратите внимание на саму ставку, является ли она фиксированной или плавающей.

Неучтённые проценты за кредит сбербанк

Решил обнародовать как работает «Сбербанк» в новых условиях по схеме 90-х. Так 16.04.2012 года я взял кредит в Сбербанке на суммуруб. Больше года платил без просрочек в соответствии с графиком. В декабре 2013 года возникли проблемы из-за которых я не смог вовремя оплачивать кредит, и я попросил специалистов банка сделать отсрочку на 2-3 месяца, но работники Сбербанка предложили провести реструктуризацию на год. Так как средств на оплату кредита не было, вынужден был согласиться. По окончании срока реструктуризации: 10.01.2015 внес руб., 03.02.2015 внесруб., 14.02.2015 внесруб.

В результате был составлен график платежей (в личном кабинете Сбербанк онлайн) где сумма ежемесячного платежа с 16.03.2015 составляла,51 руб. В марте 2017 обратился в Сбербанк для уточнения последней суммы платежа, так как по графику последний платеж приходился на 16.04.2017г. и с удивлением узнал, что на 07.03.2017 основной долг составляет- 26.471,89 руб.;учтенные проценты за кредит- 9.530,61; учтенные отложенные проценты- 6.912,38 руб.; неучтенные проценты за кредит- 86,30руб.; Итого– 43001,18руб.

При этом (еще раз подчеркиваю!), по графику в личном кабинете таких сумм нет, график выплаты закончился! Обратился в отдел по задолженностями отд.5221/0941 г. Белая Калитва,- «Откуда такая задолженность?», они ответили,что у них таких данных нет, но скорее всего после реструктуризации составлен «некорректный график» и рекомендовали оформить обращение в центр заботы о клиентах. Написал обращение 900 от 07.03.2017). 03.04.2017 получил ответ – задолженность на 03.04.2017 составляет 39868,57 руб. (причем без объяснения причины ошибки в графике и порядка дальнейшей оплаты график то закончился!), т.е. необходимо внести сразу,57 руб! Опять пишу обращение 400 от 05.04.2017) — почему данной суммы не было в графике платежей, и почему я должен оплачивать проценты на данную сумму за три года, если я не виновен в том, что эта сумма не была включена в график, а так же прошу составить график для дальнейшей оплаты, так как сразу такую сумму внести не представляется возможным.

12.06.2017 получил ответ, что после проведения операции частичного досрочного погашения от 16.02.2015 погашение кредита производилось только в сумме отложенных процентов, образовавшихся при проведение реструктуризации.В результате чего, сумма основного долга не погашалась и подлежит оплате в размере 26471,89 руб. Для полного погашения кредита по состоянию на 16.04.2017 необходимо внести 40028,84 руб.(с разбивкой по процентам такой же как и ранее) но опять нет графика оплаты, для обсуждения вариантов урегулирования задолженности рекомендовано обратиться в контактный центр Управления по работе с проблемной задолженностью по телефону-78-48. Я 13.06.2017 звоню в контактный центр описываю проблему так как и ранее и прошу составить график выплаты, так как сразу такую сумму оплатить не могу. После обращения пришло СМС сообщение о том, что обращение зарегистрировано за №500 от 13.06.2017.


Бесплатная юридическая консультация:

Через две недели второе СМС с уведомлением о продлении срока рассмотрения до 20 дней, затем до 30 дней, потом до 60 дней, т.е. до 13.08.2017 года, при этом работники сбербанка «надеются на понимание». При этом я регулярно проверял «личный кабинет» на наличие дополнительного графика оплаты. В.08.2017 обнаружил, что предыдущий график в «личном кабинете» удален полностью, и заменен на другой, по которому я должен на 16.04.2017 сумму,26. а общая задолженностьруб. При этом более,00 руб. «Неустойка», но графика оплаты так и нет, минимальный рекомендуемый платеж,00 руб. (как будто это «карманные деньги»)! В это же день вполучил СМС о том, что ответ на свой запрос можно получить в любом отделении сбербанка. А в ответе опять пояснение о том, что после частично-досрочного погашения 16.01.2015 график сформировался некорректно и настоящий момент по кредитному договору имеется непогашенная задолженность? Рекомендовано: Для урегулирования ситуации по вопросу погашения просроченной задолженности необходимо обратиться по адресу: Каменское ОСБ №180 или в г. Белая Калитва, ул. Российская.306. Сбербанк приносит извинения за доставленные неудобства – это что, неудобства в виде «неустойки» болееруб? За то, что в течение двух месяцев не смогли составить график!

Вобратился отд.5221/0941 г. Белая Калитва, пытался выяснить почему сумма долга выросла в два с лишним раза? что за «неустойка», ведь я ожидаю графика оплаты, а срок ответа определен специалистами call-центра до 13.08.2017. Снова рекомендуют обратиться с обращением…., а тем временем на 13.08.2017 долг составляет уже,34 руб., а неустойка,82 руб.

Считаю, что данная неустойка является не законной и подлежащей отмене так как оплата не производилась не по моей вине (не было графика и сумм оплаты, а вносить по 26250,00 руб не представляется возможным), кроме того call-центр заведомо вводит клиентов в заблуждение и задерживает ответы (60 дней составлять ответ или график!), что приводит к еще большим долгам, а это как минимум мошенничество! Если проблема не будет решена в течение месяца буду обращаться в прокуратуру и в суд за обман клиентов и незаконную неустойку. Ну и естественно всем не рекомендую «Сбербанк» для сотрудничества, это уже не тот Сбербанк, а бессовестные «хапуги» из 90-х!

Источник: http://www.banki.ru/services/responses/bank/response//

Неучтенные проценты за кредит что это значит

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Если не верите мне, может проверить сами. Именно такую суммы мы платим каждый месяц и именно так рассчитвается аннуите в Сбербанке. Как видно из реального графика, мы платим не каждое 16е число месяца. Иногда 17 и 18 числа — это когда есть перенос на выходные дни.

Бесплатная юридическая консультация:

В Сбербанке существует 2 типа досрочных погашений Первый тип — погашение с уменьшением суммы ежемесячного платежа(остатка долга).

Считаем проценты по кредиту, или О чем молчат банкиры

Для того чтобы выбрать более выгодное предложение и минимизировать выплаты банку за пользование кредитными средствами, необходимо научиться правильно читать условия займа и считать его реальную процентную ставку.

Всем известно, что сама по себе цифра годовой ставки в отрыве от остальных условий кредитования ни о чем не говорит.

Иногда кредит с высокой ставкой в итоге оказывается выгодней, чем с более низкой.

Неучтенные проценты по кредиту в Сбербанке

Большей популярностью среди российских банков пользуются индексы London InterBank Offer Rate (Libor) и Moscow Prime Offered Rate (MosPrime).


Бесплатная юридическая консультация:

Фиксированный процент по займу, наоборот, выражен в утвержденной величине, которая не зависит от колебаний на межбанке, не меняется в течение всего срока обслуживания долга.

Это позволяет плательщикам планировать семейный бюджет на годы вперед. И такое сокращение размера выплат не может радовать людей.

Неучтенные проценты за кредит что это значит

Неучтенные проценты за кредит что это значит

Когда придет время и точка кипения достигнет предела, хозяева этих банков растворятся заграницей на своих островах и яхтах, большинство из которых оттуда и не выезжало, а отвечать за все финансовые преступления этой эпохи будут эти самые простые исполнители-работяги, которые работали за заработную плату и защищали корпоративный дух)

Если обычный то у него должен быть график платежей, если из него не выбиваться и не налетать на штрафы то сюрпризов быть не должно.

Во всяком случае вопросы «я плачу по 5 лет, а долг не уменьшается» — как правило из этого разряда.


Бесплатная юридическая консультация:

если есть деньги то подайте заявление на оплату основного долга по кредиту Досрочно, тогда проценты снизятся.

Неучтенные проценты за кредит что это значит

. миру Возьми кредит и . другие неучтенные платежи . процент так как заем на это .

за здравие закончили за . процентов . ситуации неучтенных . на этой площадке .

Доменолог — крупнейший в Рунете магазин готовых сайтов и доменов с наиболее адекватными ценами.

Что такое учтенные и неучтенные проценты по кредиту в Сбербанке?

Что такое учтенные и неучтенные проценты по кредиту в Сбербанке?

Что такое учтенные и неучтенные проценты по кредиту в Сбербанке?


Бесплатная юридическая консультация:

Полосатый жираф Алик

То же, что и в других банках. Если проценты уже учтены на каком счёте, то они «учтённые».

Источник: http://yuridicheskayakonsulitatsiya.ru/neuchtennye-procenty-za-kredit-chto-ehto-znachit-28149/

Лучи поноса. Часть I. Сбербанк. Акт 4

Нет таких граблей, по которым не прошлись бы доблестные работники сбербанка при работе с клиентами.

Итак, за несколько дней до даты очередного списания.


Бесплатная юридическая консультация:

Я прихожу в офис, пишу заявление, трижды проверив сумму. Сразу кладу нужную сумму на счёт, памятуя, что если вдруг в этот день (день написания заявления, а не день списания) денег на счете не будет хватать, они опять ничего сверх обязательного платежа ничего не снимут. Окей. денег гарантированно хватает, заявление принято, всё проверено перепроверено. Всё должно пройти как положено, и кредит закрыться через 2 дня после даты списания.

Окай. день списания + два дня. Не полагаясь на работничков, решил сходить проверить, успешно ли закрылся кредит.

И вы таки не поверите, он НЕ ЗАКРЫЛСЯ! Я даже уже не был удивлён. На вопрос а какого, собственно, девочка сказала, что она не знает, а позвонить спросить уже некому.

Ещё повытрясав информацию из чудесатой сберовской информационной системы, которая умеет замечательно тупить, зато не умеет видеть старые кредиты и счета, она выдала — «у вас тут висят какие-то неучтённые проценты». Что такое «неучтённые проценты», с чем их едят, откуда они взялись и куды же собственно бечь, она не знала.

Мда. дальше цирк продолжился. Она клятвенно пообещала утром следующего дня со всем разобраться и позвонить мне по результатам «до обеда». До чьего обеда и когда у неё обед, она не уточнила. Правда, на всякий случай дала визитку и сказала позвонить самому, если она не позвонит.


Бесплатная юридическая консультация:

Надо ли говорить, что никакого звонка я так и не дождался. Притом до неё дозванивался долго и мучительно. В конце концов прозвонился до руководителя допофиса, вывалил на неё всё недовольство. Узнал, что в данный момент кредитный инспектор на обеде, как только она с него вернётся, она непременно мне перезвонит. Обед у неё был до 16:30. Звонил я примерно в 16:20.

16:30. 16:40. тишина. 16:50. 17:00.

С матюками я звоню сам. А, да. утром я ни шмогла, вот вообще никак. Столько народу, столько народу, ни минуты продыху. (к этому моменту от постоянных фэйспалмов у меня заляпались очки и заболел лоб). В общем, говорит, помните, мы накосячили и не сделали досрочное погашение? Так вот, вам там проценты начислили. Шито. Не, все хорошо, я написала служебку, и их уберут. Позвоните в следующу среду.

Источник: http://shurikh.livejournal.com/206314.html

Неучтённые проценты за кредит сбербанк

Задумываясь о покупке квартиры в кредит, потенциальный заемщик в первую очередь смотрит на ставку по кредиту и размер первоначального взноса. Но дополнительно заемщик платит за поиск квартиры, выдачу банком кредита, страховку, оценку приобретаемой недвижимости, использование банковской ячейки при расчетах, нотариальное оформление документов. В итоге расходы по оформлению сделки могут составить 3-5% от суммы кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

Комиссия прежде всего Основные затраты заемщика по ипотечному кредиту связаны, естественно, с выплатой банку суммы основного долга и процентов по кредиту. Сейчас среднерыночные ставки по ипотеке составляют 9-16% годовых.

Помимо этого покупатель квартиры в кредит несет дополнительные расходы, связанные как с предоставлением кредита, так и с оформлением квартиры в собственность. Совокупные расходы на получение кредита и оформление всех необходимых документов могут составлять 3-5% от суммы кредита и варьируются в зависимости от условий банков и их партнеров.

Расходы желающего приобрести квартиру в кредит возникают уже на этапе поиска квартиры с помощью риэлторов. «Тарифы на риэлторские услуги не зависят от того, как будет оплачиваться квартира — в кредит или полностью за счет средств покупателя,— говорит директор департамента вторичного рынка компании «Инком-недвижимость» Михаил Куликов.— В среднем стоимость полного комплекса риэлторских услуг по поиску и дальнейшему сопровождению сделки составляет 3-6% от стоимости приобретаемого объекта».

Значительная часть дополнительных расходов по кредиту приходится на платежи банку. Основную часть этих платежей занимает комиссия за выдачу или предоставление кредита, которую взимают сейчас практически все банки, выдающие ипотечные кредиты. Например, Сбербанк берет комиссию за выдачу кредита в размере 1-4% в зависимости от условий, установленных территориальным подразделением. В ВТБ 24 комиссия составляет 1,5% от суммы кредита, но не менее 45,4 тыс. рублей и не более 125,4 тыс. рублей. Банк «Возрождение» возьмет за предоставление кредита 2-3% в зависимости от программы, у Юникредит банка комиссия составит 1,5% от суммы кредита, у Альфа-банка — 1%.

Некоторые банки готовы снизить для заемщика размер комиссии за выдачу кредита, но делают это только при выполнении заемщиком дополнительных условий. Например, ВТБ 24 готов снизить комиссию до 25,4 тыс. рублей, если заемщик разместит первоначальный взнос в ипотечный вклад. Средства размещаются в момент подачи заявки на кредит до момента заключения сделки под 4,75-5,30% годовых в рублях и 0,85-1,9% годовых в иностранной валюте. Минимальный размер вклада — 100 тыс. рублей или $4 тыс. Банк «Дельтакредит» предлагает снизить комиссию за предоставление кредита до 0,5% от суммы кредита, но в этом случае ставка по кредиту будет увеличена на 0,5 процентных пункта (например, с 13,5 до 14% годовых). Одновременно банк предлагает за счет увеличения комиссии снизить ставку по кредиту на 0,5-1 процентный пункт. Первое условие может быть выгодно, только если вы планируете гасить кредит досрочно. Если сумма кредита сроком на 15 лет под 13,5% годовых составляет 4 млн рублей, стандартная комиссия составит 60 тыс. рублей, а ежемесячный платеж — 51 тыс. рублей. Воспользовавшись условием программы, заемщик может снизить комиссию до 20 тыс. рублей, при этом от увеличения ставки по кредиту до 14% размер ежемесячного платежа вырастет до 53,2 тыс. рублей, расходы заемщика по выплатам банку увеличатся на 396 тыс. рублей. Если при этих же условиях снизить ставку по кредиту за счет увеличения комиссии на 1,5 процентных пункта, то есть до 120 тыс. рублей, то ежемесячный платеж составит 50,6 тыс. рублей, а чистая экономия за весь срок пользования кредитом — 180 тыс. рублей.


Бесплатная юридическая консультация:

Плата за риски Другая значительная часть расходов связана со страхованием предмета залога, а также личным страхованием заемщика. Как правило, стоимость комплексной страховки составляет 1-1,5% от суммы кредита. В соответствии с новыми требованиями законодательства обязательным является только страхование залога — полис личного страхования заемщик оформляет по желанию. Правда, ставка по кредиту при страховании только залога будет, скорее всего, на 1-2 процентных пункта выше, чем по программам с комплексным страхованием. Страховая премия выплачивается заемщиком ежегодно.

Остальные расходы по сделке будут не столь значительны. Банку потребуется отчет оценочной компании о стоимости приобретаемой квартиры. Оценку, как правило, проводят компании, аккредитованные банком, ее стоимость варьируется в пределах 3-6,5 тыс. рублей в зависимости от банка и тарифов компании-оценщика. Если заемщик предложит банку принять отчет об оценке неаккредитованной компании, банк может на это согласиться, но увеличив при этом стоимость оформления кредита. Порядок оплаты услуг по оценке квартиры может варьироваться в зависимости от условий банка. В банке «Дельтакредит» сообщают, что самостоятельно направляют запрос оценщику, а заемщик компенсирует банку стоимость этой услуги (3-6 тыс. рублей) при заключении сделки. В Юникредит банке заемщик самостоятельно оплачивает услуги оценщика и предоставляет банку готовый отчет об оценке.

Стоимость услуг нотариуса, который будет проверять «чистоту» приобретаемой недвижимости, составиттыс. рублей, сообщили в центре поддержки клиентов Альфа-банка. Регистрация права собственности обойдется в 1-1,5 тыс. рублей. Кроме того, при оплате квартиры с помощью кредита расчеты, как правило, производятся через банковскую сейфовую ячейку — это позволяет защитить интересы и продавца, и покупателя. После подписания договора купли-продажи квартиры средства размещаются в индивидуальной сейфовой ячейке, ключ от нее передается покупателю, который после регистрации права собственности на квартиру передает его продавцу. Ряд банков, например Юникредит банк, банк «Возрождение» и другие, требует использования для сделок именно их сейфовых ячеек.

Стоимость аренды ячейки зависит от срока размещения средств: месяц аренды ячейки в московских отделениях банка «Возрождение» будет стоить 2,5 тыс. рублей, в Юникредит банке — 0,8-1,5 тыс. рублей (в зависимости от размера и отделения), в Альфа-банке 4 тыс. рублей за три недели.

Таким образом, покупая в кредит сроком на десять лет квартиру в Москве, например, за 6 млн рублей, нужно быть готовым оплатить первоначальный взнос в размере 20-50% от суммы кредита, то есть 1,2-3 млн рублей. При этом чем больше первоначальный взнос, тем меньше будут остальные расходы, размер которых рассчитывается от суммы ссуды. Совокупные расходы на оформление сделки и страхование могут составить от 76 тыс. до 289 тыс. рублей.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://www.old.sdengami.ru/review/?id=1994

Частичное досрочное погашение кредита в сбербанке при аннуитетных платежах

Далеко не каждое финансовое учреждение России даёт своим клиентам право рассчитаться по займу раньше срока. Клиентам Сбербанка повезло, так как у них есть возможность получать кредиты на выгодных условиях и при желании погашать задолженность, опережая установленные контрактом сроки. Эмитент предоставляет несколько видов займов. Наша цель разобраться, как осуществляется досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах.

Аннуитетные платежи: чем отличаются от других схем?

Оформляя займ, вы можете выбрать схему, по которой в дальнейшем будете рассчитываться с финансовым учреждением. Аннуитетный платёж предполагает, что возврат долга финучреждению будет осуществляться в равных долях в одни и те же сроки.

Особенность вида в том, что на начальном этапе в плановый платёж закладывается около 30% от того, что составляет основной долг. С прошествием времени эта цифра возрастает. Это означает, что заёмщику выгоднее не затягивать с возвратом средств вплоть до последней даты, а рассчитаться раньше. Так он сэкономит деньги.

Каким может быть досрочное погашение при аннуитетных платежах?

При описываемом типе платежей по займу вы можете произвести один из 2-х вариантов расчётов:


Бесплатная юридическая консультация:

  • полностью вернуть долг банку;
  • сделать частичное погашение суммы долга.

И первое, и второе выгодно.

Частичное

Частичной выплате, то есть, когда клиент отдаёт банку не всё, что задолжал, а половину или какую-то часть, также характерны два варианта:

  • при перерасчёте неизменным остаётся срок, в течение которого клиент обязался произвести погашение, но уменьшается сумма ежемесячных взносов на счёт финучреждения;
  • сумма ежемесячного платежа остаётся прежней, но меняется срок в сторону уменьшения.

Полное

Наиболее выгодный вариант – полное досрочное погашение долга перед Сбербанком. В этом случае сумма, которую клиент должен переплатить уменьшается на максимальный показатель.

Условия досрочного погашения

Условия досрочного погашения тела займа расписаны в договоре, заключаемом между банком и клиентом. В нём говорится, что последний должен обратиться в финучреждение заранее (за месяц до очередного платежа), рассчитать количество средств, которые нужно будет отдать и заполнить специальный бланк заявления. Его можно получить в банке или скачать в интернете.

Если обратиться позже, к примеру, за неделю до очередного перевода денег, проценты за эту неделю останутся неучтёнными. В результате, они будут считаться долгом, на который будут начисляться новые проценты.


Бесплатная юридическая консультация:

Как все правильно рассчитать?

Следует учитывать, что при досрочном погашении кредита, правила расчёта зависят от того, какой у вас тип займа: дифференцированный или аннуитетный. Во втором случае расчёты производить намного проще.

Чтобы не допустить ошибку при расчётах, воспользуйтесь следующим:

  • графиком погашения долга, полученным при подписании контракта;
  • онлайн калькулятором для Сбербанка, расположенном на стороннем сайте (у СБ на ресурсе такого калькулятора нет);
  • помощью кассира в одном из офисов финучреждения.

При досрочном погашении кредита узнать, какой долг за вами числится по займу с аннуитетной схемой расчётов, легко, так как задолженность равномерно распределяется по всему периоду.

Пошаговая инструкция действий

Если намерены досрочно погасить задолженность по взятому в Сбере займу, алгоритм ваших действий должен быть следующим:

  1. Внимательно прочитайте контракт, который заключили со Сбербанком, особенно пункты, посвящённые досрочному закрытию долга. Изучите выданный менеджером график.
  2. Произведите самостоятельные расчёты, чтобы прикинуть, готовы ли закрыть кредит.
  3. Сверьте полученные цифры с цифрами, которые предоставит банковский менеджер при обращении в учреждение или онлайн калькулятор.
  4. Заполните бланк заявления о том, что намереваетесь осуществить досрочное погашение.
  5. Ближе к сроку выплат перечислите на счёт необходимое количество денег.
  6. Придите в офис учреждения, чтобы получить новый график, если погашали часть долга, и справку о закрытии кредита, если внесли всю сумму.

Не забудьте поинтересоваться, какую сумму сэкономили в результате своих действий.

Как производят перерасчет запланированного платежа при частичном погашении?

Как уже отмечалось, при частичном закрытии долга перед банком могут изменить либо ежемесячный взнос, либо срок. Для Сбербанка характерен только первый вариант с изменением суммы.


Бесплатная юридическая консультация:

Желательно уметь рассчитывать новый график, чтобы проконтролировать банковских работников. Для этого вам нужно знать:

  • долг до погашения;
  • остаток после внесения денежных средств;
  • срок, который остался.

В Сбербанке для расчёта применяется специальная формула: X=S/N + M, где

X – то, что вам придётся ежемесячно отчислять на банковский счёт;

S – остаток вашего долга;

N – количество месяцев, в течение которых вы будете оставаться должником;

M – месячная процентная ставка.


Бесплатная юридическая консультация:

Как рассчитываются проценты переплаты?

Для того чтобы рассчитать, сколько вы переплатили, необходимо сумму процентов разделить на месяцы, в которые вы использовали банковские средства.

Можно также попросить рассчитать для вас сумму переплаты кредитного инспектора и сравнить его данные с вашими.

Чем выгоден аннуитетный платеж?

При дифференцированных платежах будет меньше переплата. У аннуитетного типа расчётов тоже есть выгоды:

  • на начальном этапе нужно меньше платить, что позволяет втянуться в кредитные обязательства;
  • заёмщик всегда в курсе, сколько ему нужно внести на счёт финучреждения и когда.

Аннуитетный платеж, по отзывам многих пользователей, легче отдавать.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

При досрочном закрытии кредита у заёмщика есть возможность вернуть часть денег, уплаченных за страховку. Речь идёт о периоде кредитования, который не был использован. Алгоритм возврата денег такой:

  1. Обращаетесь в страховую компанию или Сбербанк.
  2. Заполняете специальную форму заявления.
  3. Предоставляете необходимые документы:
  • копию удостоверения личности;
  • копию контракта, заключённого с банком;
  • справку о том, что ничего не должны финучреждению.
  1. Ждёте принятия решения.
  2. При положительном ответе ожидаете, когда деньги будут зачислены на счёт.

Заключение

Даже состоятельные люди некомфортно чувствуют себя при наличии долга. Если появилась возможность частично или полностью погасить задолженность перед Сбербанком, непременно воспользуйтесь ею. Помните, что мало просто внести деньги на счёт, нужно за месяц до следующего платежа обратиться в банк с заявлением о своём намерении.

Источник: http://oplatezhah.ru/sberbank/dosrochnoe-pogashenie-kredita-pri-annuitetnyh-platezhah

Как можно быстро посчитать процентные расходы по потребительскому кредиту?

Сумма переплаты зависит от того, какими темпами заемщик гасит свою задолженность перед банком: чем быстрее происходит погашение, тем меньше сумма начисленных банком процентов и наоборот.

В первую очередь хочу отметить, что точную сумму процентных расходов по кредиту можно узнать лишь в момент полного погашения кредита. Сумма переплаты зависит от того, какими темпами заемщик гасит свою задолженность перед банком: чем быстрее происходит погашение, тем меньше сумма начисленных банком процентов и наоборот.

Однако, бывают случаи, когда необходимо быстро посчитать ориентировочную сумму процентных расходов. Например, чтобы сравнить несколько разных предложений банков, в которых разные размеры процентных ставок и комиссий. Посчитав итоговую сумму расходов для каждого варианта кредита, можно определить какой из них является более выгодным.

Способ № 1

Если под рукой есть компьютер, то достаточно простым и точным методом подсчета является составление графика погашения кредита в электронных таблицах (Microsoft Exсel). Для этого необходимо составить таблицу с количеством строк равному количеству месяцев пользования кредитом, для каждого месяца рассчитать остаток задолженности по кредиту и для каждого месяца (с учетом остатка по кредиту) рассчитать сумму процентов. Сложив проценты за каждый месяц можно получить итоговую сумму переплаты.

Вот пример расчета процентных расходов для кредита сроком 12 месяцев (сумма займа 5000 гривен, процентная ставка — 17% годовых)

Источник: http://www.prostobank.ua/potrebitelskie_kredity/sovety/kak_mozhno_bystro_poschitat_protsentnye_rashody_po_potrebitelskomu_kreditu

Лучи поноса. Часть I. Сбербанк. Акт 4

Нет таких граблей, по которым не прошлись бы доблестные работники сбербанка при работе с клиентами.

Итак, за несколько дней до даты очередного списания.

Я прихожу в офис, пишу заявление, трижды проверив сумму. Сразу кладу нужную сумму на счёт, памятуя, что если вдруг в этот день (день написания заявления, а не день списания) денег на счете не будет хватать, они опять ничего сверх обязательного платежа ничего не снимут. Окей. денег гарантированно хватает, заявление принято, всё проверено перепроверено. Всё должно пройти как положено, и кредит закрыться через 2 дня после даты списания.

Окай. день списания + два дня. Не полагаясь на работничков, решил сходить проверить, успешно ли закрылся кредит.

И вы таки не поверите, он НЕ ЗАКРЫЛСЯ! Я даже уже не был удивлён. На вопрос а какого, собственно, девочка сказала, что она не знает, а позвонить спросить уже некому.

Ещё повытрясав информацию из чудесатой сберовской информационной системы, которая умеет замечательно тупить, зато не умеет видеть старые кредиты и счета, она выдала — «у вас тут висят какие-то неучтённые проценты». Что такое «неучтённые проценты», с чем их едят, откуда они взялись и куды же собственно бечь, она не знала.

Мда. дальше цирк продолжился. Она клятвенно пообещала утром следующего дня со всем разобраться и позвонить мне по результатам «до обеда». До чьего обеда и когда у неё обед, она не уточнила. Правда, на всякий случай дала визитку и сказала позвонить самому, если она не позвонит.

Надо ли говорить, что никакого звонка я так и не дождался. Притом до неё дозванивался долго и мучительно. В конце концов прозвонился до руководителя допофиса, вывалил на неё всё недовольство. Узнал, что в данный момент кредитный инспектор на обеде, как только она с него вернётся, она непременно мне перезвонит. Обед у неё был до 16:30. Звонил я примерно в 16:20.

16:30. 16:40. тишина. 16:50. 17:00.

С матюками я звоню сам. А, да. утром я ни шмогла, вот вообще никак. Столько народу, столько народу, ни минуты продыху. (к этому моменту от постоянных фэйспалмов у меня заляпались очки и заболел лоб). В общем, говорит, помните, мы накосячили и не сделали досрочное погашение? Так вот, вам там проценты начислили. Шито. Не, все хорошо, я написала служебку, и их уберут. Позвоните в следующу среду.

Источник: http://shurikh.livejournal.com/206314.html

Что такое неучтенные проценты за кредит в Сбербанке

Опубликовал: admin в Ваш юрист 26.10.2018 Комментарии к записи Что такое неучтенные проценты за кредит в Сбербанке отключены 49 Просмотров

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Возвратность займа предусматривает своевременное и полное погашение долга, а также процентов за пользование кредитом, включая обязательные платежи и комиссионные. В этом случае вся оплата находит отражение в графике погашений. Там будет указана полная сумма задолженность, эффективная процентная ставка, правда, без неучтенных % по займу.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что это за понятие, как по-разному смотрят на него руководители предприятий, банковские сотрудники и обычные пользователи? Для начала стоит разобраться в видах процентных ставок, которые подскажут суть этого процесса.

Виды ставок

При выборе ипотечной программы следует учитывать условия погашения от финансовой организации. Иногда мелкие недочеты приводят к большим переплатам. При оценке банковских кредитов следует учитывать вид процентных ставки:

Из названия понятно, что плавающий % может изменяться в зависимости в течение всего срока кредитования. Допустим, финансисты ставят предел колебаниям – 1 год с даты получения займа. И ежегодно размер ставки будет пересмотрен.

Такой подход работает следующим образом:

Помимо %, которые подсчитывает банк, в основу ссудных ресурсов ложится еще показатель стоимости долга на межбанке, а вот это значение периодически меняется.

Большей популярностью среди российских банков пользуются индексы London InterBank Offer Rate (Libor) и Moscow Prime Offered Rate (MosPrime).

По своей сути во многих банках они показывают средний процент по кредиту или ставку по срочным вкладам на год с выплатой процентов в конце срока действия. В договоре значение % указано так: 5,5 + 3 Libor, где 5,5 – это дополнительный %, что заберет учреждение, а 3 Libor – ставка по займам на квартальный срок.

Фиксированный процент по займу, наоборот, выражен в утвержденной величине, которая не зависит от колебаний на межбанке, не меняется в течение всего срока обслуживания долга. Это позволяет плательщикам планировать семейный бюджет на годы вперед.

Что лучше

После прочтения сравнительной характеристики многие полагают, что плавающая ставка готова обеспечить экономию. На практике, в Америке и Европе такой подход подтверждает правильность выбора. В определенные годы переплата по залоговому кредиту может снизиться с 11% до 9,5%.

И такое сокращение размера выплат не может радовать людей. А вот фиксированный вариант дает стабильность в жизни, но технически сэкономить с такой ставкой невозможно. Если человек не желает переплачивать, то лучше использовать программы по акции.

Что говорит банк

Понятие неучтенных % лучше рассмотреть с позиции самого банка. Если верить консультации специалиста отдела по работе с обращениями физических лиц, то суть определения в следующем.

Начисление % за пользование заемными средствами проходит в соответствии с пунктами 3.2.1. и 3.2.2. общих условий соглашения. А значит % начисляются на остаток долга со следующего дня после зачисления всего лимита на счет и до даты окончательного закрытия ссудных счетов (включительно).

Период начисления % при этом стоит ровно один календарный месяц между датой выдачи средств и датой текущей оплаты платежа. При этом в месяце от 28 до 31 дней, а если деньги были выданы 30 числа, то в феврале будет стоять последний рабочий день итогового периода.

Таким образом, менеджер выводит, что неучтённые % за кредит — это предполагаемая сумма, рассчитанная за период между предыдущим днем погашения и платежной датой в текущем месяце.

Как это видит бек-офис

Если копнуть глубже, то выходит вот что. Для нового активного договора кредитор создает отдельный счетдля учета начисленных %. Ранее операционисты рассчитывали суммы для каждых 10-е, 25-е число, а также подбивали значение на конец периода.

Сейчас ЦБ России требует информацию только по итогу месяца, а также при погашении %. После все данные находят отражение на ссудномсчёте. Так происходит учет %.

Таким образом, до этого периода проценты проходят как неучтенные, а вот после отражения на счетах они получают статус «учтенных». На следующий день после работы бек—офиса они опять пойдут неучтенными.

При закрытии банковского процентного вознаграждения, их доучитывают и погашают всю сумму уже подсчитанных раннее %. А вот Центробанк просматривая баланс кредитного учреждения, моментально поймет, сколько % будут должны банкирам на конец календарного месяца.

Источник: http://mari-a.ru/vash-yurist/chto-takoe-neuchtennye-procenty-za-kredit-v-sberbanke-kreditorpro-2018

Published by admin