Нспк платежная система

Карты национальной платёжной системы «Мир»


Бесплатная юридическая консультация:

Национальная система платёжных карт России

Платёжная карта «Мир» – это национальная банковская карта, которая разработана и внедрена в России. Карта современна и удобна в использовании, создана на основе российских технологий, соответствует всем стандартам безопасности – как российским, так и международным.

Оглавление:

По платёжной карте «Мир» можно выполнять все привычные банковские операции: снятие и внесение наличных на карточный счёт, оплата покупок и услуг, в том числе в интернете, переводы с карты на карту по России. Более полную информацию о карте «Мир» можно посмотреть в материале: «Платёжная карта «Мир»- логотип, оператор платёжной системы, внешний вид карты, информация о карте, банки, фото карт разных банков».

Утверждённый логотип платежной карты «Мир» выглядит так:

Создание, выпуск и организация приёма национальных платёжных карт системы «Мир» является важнейшим этапом обеспечения финансового суверенитета России, поэтому работа по разработке и внедрению велась ускоренными темпами, чтобы исключить различные вмешательства в работу банковской системы России извне.

Так, например, в период введения США санкций против России отдельные международные платёжные системы (Visa и MasterCard), работающие на финансовом рынке России, подключились к этим санкциям, заблокировав с марта 2014 года работу карт Банка «Россия» и СМП-банка, что показало уязвимость нашей банковской системы. От этой санкции косвенно пострадали Собинбанк (подконтролен Банку «Россия») и Инвесткапиталбанк (подконтролен СМП Банку). Блокировке подверглись все платежи клиентов банков, попавших под санкции (даже платежи внутри России), что мгновенно создало огромные проблемы у населения и банков.


Бесплатная юридическая консультация:

Поэтому Банком России проводится планомерная работа, которая позволит картам «Мир» занять, при необходимости, лидирующее положение на внутри российском рынке платёжных услуг. Карта планируется к приёму на всей территории России, по ней можно будет совершать привычные платёжные операции (снимать наличные, оплачивать покупки в торговых сетях и интернете, осуществлять бесконтактные и мобильные платежи. ). Параллельно проводится работа по её продвижению за рубеж с целью осуществления держателями карты международных платежей.

Важным моментом в работе платёжной системы является безопасность выпускаемых карт. Для этого в 2015 году АО «НСПК» прошло процедуру оценки соответствия требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard/PCI DSS 3.1) и получило сертификат соответствия:

Важно и то, что по платежной карте «Мир», благодаря созданной национальной операционно-независимой платформы, обработка внутрироссийских операций выполняется только на территории России. А ранее, до создания НСПК информация о любых операциях граждан Российской Федерации с помощью карт МПС отправлялась на обработку в процессинговые центры, расположенные за рубежом, что сегодня не безопасно.

АО «НСПК» разработал эскиз внешнего вида и определился с «условным» дизайном карты «Мир», которая выглядит так:

Внешний вид карт «Мир», выпускаемый в России, соответствует международным стандартам, а вот дизайн карты каждый банк может разработать свой или использовать предложенный Национальной системой платёжных карт. С дизайном карт «Мир» отдельных банков можно ознакомиться в материале — «Платёжная карта «Мир» — о развитии инфраструктуры для их обслуживания»


Бесплатная юридическая консультация:

Номер карты «Мир» начинается с цифры 2, что указывает на принадлежность карты именно к российской национальной платежной системе «Мир».

Банковская карта платёжной системы МИР принимается к обслуживанию только на территории Российской Федерации. Но картой «Мир» можно расплачиваться и за границей, что реализуется через ко-бейджинговые проекты, то есть:

  • с помощью выпуска карт, совместных с международными платежными системами;
  • с помощью взаимного прием карт национальных платежных систем двух стран.

Работа по продвижению российской карты «Мир» на международный рынок, задача не из простых, но Банк России и АО «НСПК» прилагают немалые усилия по решению данной задачи.

Дебетовые карты Мир позволяют осуществлять следующие операции:
  • получать заработную плату, пособия и иные выплаты на карточный счет;
  • оплачивать товары и услуги в торговых точках с логотипом «Мир»;
  • оплачивать товары в интернет-магазинах;
  • снимать наличные деньги в банкоматах и пунктах выдачи наличных, где указан логотип «Мир»;
  • совершать денежные переводы на карты платежных систем «Мир», Visa, MasterCard;
  • оплачивать коммунальные и иные услуги;
  • погашать кредиты в банкоматах и в интернет-банке.

О выпуске первых банковских карт «Мир»

А в 2016 году к выпуску карт национальной платёжной системы «Мир» приступили уже и крупнейшие банки России, такие как:

  • Сбербанк России (с 3 ноября 2016 года),
  • ВТБ24 (с 24 октября 2016 года),
  • Промсвязьбанк (с 18 октября 2016 г.),
  • Россельхозбанк (с 11 октября 2016 г.)
  • Банк «Санкт-Петербург» (с 20.09.2016 г.) и т.д.

Так, например, крупнейший банк России Сбербанк, ещё в 2015 году озвучил своё намерение присоединиться к правилам платёжной системы «Мир» (ПС «Мир») и принять участие в эмиссии и эквайринге банковских карт «Мир» в 2016 году. Обещание банк выполнил. Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам три вида дебетовых карт Мир:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Классическая карта МИР — «МИР Классическая» для бюджетных зачислений.
  • Пенсионная карта МИР — дебетовая карта для получения пенсии.
  • Золотая карта Мир — для бюджетных зачислений, подчёркивающая статус держателя.

Сбербанк предоставляет клиентам возможность оформлять зарплатную карту «МИР» по всем зарплатным проектам.

До конца 2016 года Сбербанк обеспечил возможность приёма карт национальной платёжной системы «МИР» в более чем 82 тысячах своих устройств самообслуживания (100%) и в 500 тысячах своих торговых POS-терминалов по всей стране (почти 60% pos-терминалов Сбербанка). В ноябре 2016 года к приёму карт «Мир» Сбербанка приступили 8500 магазинов торговых сетей X5 Retail Group («Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель»), охватив сразу 56 регионов России.

В 2017 году Сбербанк обеспечил приём карт «МИР» во всех POS-терминалах Сбербанка, что позволяет расплачиваться картой в большинстве торговых точек на всей территории России. В 2018 году Сбербанк предлагает своим клиентам уже три вида карт Мир. Дизайн карт «МИР» выполнен в обычном стандартном для Сбербанка стиле и выглядит так:

А вот АО «ГЕНБАНК», который активно развивает своё присутствие на банковском рынке Республики Крым, приступил к выпуску карт «Мир» в первом квартале 2016 года. С дизайном карт «Мир» банк определился давно, выполнив его в патриотическом стиле — это «Глобус, отражающий масштабность будущего развития общей национальной платёжной системы России и белые голуби, являющиеся символом мира». Сегодня банк выпускает 3 вида карт «Мир»:

  • Дебетовая.
  • Классическая.
  • Премиальная.

Дизайн карты банком был выложен на сайте заранее и выглядит так:


Бесплатная юридическая консультация:

Международная интеграция национальной платёжной карты «Мир»

Если на сегодняшний день перед АО «НСПК» стоит задача по максимальному распространению банковской карты «Мир» по России, то в задачу на ближайшее будущее входит выход на международную арену. Выйти за рубеж платёжная система «Мир» сможет за счет ко-бейджинговых программ с международными платежными системами.

В июне 2015 года уже заключено соглашение о выпуске ко-бейджинговых карт под брендами «Мир» и Maestro, а в июле 2015 года подписано соглашение о намерениях по выпуску ко-бейджинговых карт с международными платежными системами JCB и American Express (под брендами Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-AmEx).

Кроме того, продвижение национальных карт России за рубеж начинается в первую очередь с сотрудничества с национальными платежными системами стран Евразийского экономического союза, а именно:

  • «БЕЛКАРТ» — Белоруссии
  • Armenian Card (ArCa) — Армении.

Так, соглашение о сотрудничестве между национальными платежными системами России и Армении подписано в июне 2016 года, а в августе 2017 года уже завершился пилотный проект по интеграции национальных платежных систем. В июле 2017 года успешно прошли первые транзакции по картам «Мир» в инфраструктуре платежной системы ArCa. Расчетным банком национальной платежной системы «Мир» при проведении операций между двумя платежными системами является банк ВТБ. Все расчеты осуществляются в национальных валютах Российской Федерации и Республики Армения. Первыми участниками проекта, предполагающего взаимный прием карт национальных платежных систем России и Армении в платежных инфраструктурах двух стран: карт «Мир» — в Армении и карт ArCa — в России, стали следующие банки России:

  • ВТБ,
  • Альфа-Банк,
  • Центр-инвест,
  • Уралтрансбанк.

Перевод бюджетников и пенсионеров на банковские карты «Мир»

Если анализировать статистику НСПК по участникам платежной системы «Мир», то напрашивается вывод, что большинство банков России не заинтересованы во внедрении и развитии национальной платёжной системы, так как не хотят обременять себя лишними хлопотами и обязательствами, поэтому и не спешат. Медленное и ограниченное внедрение видов карт можно назвать скрытым сопротивлением. Есть и другая причина — тесные связи с международными платёжными системами (Visa, MasterCard. ), которые обеспечивают возможности расчётов за границей.


Бесплатная юридическая консультация:

Классический пример — Сбербанк. Так, например, на март 2018 года Сбербанк России предлагает своим клиентам 15 видов дебетовых карт, из которых только по 3 видам предлагается российская платёжная система Мир, что составляет только 1,3%. То, что Сбербанк отдаёт предпочтение картам платёжной системы Visa видно из таблицы:

Источник: http://bankirsha.com/karty-nacionalnoy-platyozhnoy-sistemy-mir.html

Национальная система платёжных карт

Национальная система платёжных карт (НСПК) — оператор и клиринговый центр национальной платёжной системы «Мир», создана 23 июля 2014 года. 100% акций АО «НСПК» принадлежит Центральному Банку Российской Федерации [1].

Деятельность НСПК регулируется Федеральным законом №161 «О национальной платежной системе» [2], «Стратегией развития Национальной платежной системы» [3] и «Концепцией создания национальной системы платежных карт».

Развитие национальной платежной системы — ключевой фактор обеспечения суверенитета национального платежного пространства. Национальная платежная система гарантирует безопасность и бесперебойность проведения внутрироссийских транзакций по банковским картам.


Бесплатная юридическая консультация:

Миссия АО «НСПК»: «Для всех жителей России и для государства создаём и развиваем доступные, удобные и выгодные платежные сервисы, поддерживая суверенитет страны и формируя стандарты индустрии».

В задачи НСПК входят обеспечение бесперебойности операций по картам международных платежных систем на территории России, построение и развитие российской системы платежных карт.

Внутрироссийские операции по картам всех платежных систем, в том числе международных, после 1 апреля 2015 года осуществляются через процессинг операционного платежного и клирингового центра НСПК (ОПКЦ НСПК).

Основные направления деятельности НСПК – создание национальной инфраструктуры проведения платежей по картам и выпуск национальной платежной карты.

В декабре 2015 года выпущены первые карты платежной системы «Мир», название и логотип которой были выбраны в результате всероссийского конкурса. [4]

Содержание

[править] История

27 марта 2014 г. президент Российской Федерации Владимир Путин одобрил идею создания национальной платежной системы для защиты интересов страны после введения США санкций против России в свзязи с присоединением Крыма и блокирования американскими платёжными системами Visa и MasterCard карт банка «Россия», Собинбанка и СМП банка [5].

Бесплатная юридическая консультация:

5 мая 2014 г. Владимир Путин подписал Федеральный закон 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» [6].

23 июля 2014 г. создано Акционерное Общество «Национальная система платежных карт» (НСПК) [7]. Генеральным директором АО «НСПК» был назначен Владимир Комлев [8].

В декабре 2014 г. в НСПК начато тестирование собственной технологической платформы для обработки банковских операций, включая транзакции международных платежных систем, через созданный операционный и платежный клиринговый центр (ОПКЦ) [9].

В марте 2015 г. в НСПК запущен операционный и платежный клиринговый центр для обработки внутрироссийских транзакций по картам международных платежных систем [10].

В апреле 2015 г. объявлен всероссийский конкурс на логотип и название для национальной платежной системы [11].

В июне 2015 г. заключено кобейджинговое соглашение НСПК и Master Card о выпуске карт под брендами «Мир» и Maestro [12].


Бесплатная юридическая консультация:

В июле 2015 г. у российской национальной платтёжной системы появился логотип. В результате всероссийского голосования было выбрано название «Мир». [13]

В декабре 2015 г. Банк России и АО «НСПК» объявили о начале эмиссии карт «Мир». Первыми банками, выпустившими национальные платежные карты, стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк «РОССИЯ», Связь-Банк и СМП Банк [14]. НСПК прошла аудит и получила сертификат соответствия требованиям международного стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard/PCI DSS 3.1) [15].

В апреле 2016 г. Первая онлайн-покупка по карте «Мир» [16].

В июне 2016 г. Первая бесконтактная транзакция ПС «Мир» проведена с помощью умных часов [17].

В июле 2016 г. Первые карты «Мир-JCB» представлены на Международном финансовом конгрессе 2016 [18].


Бесплатная юридическая консультация:

В октябре 2016 г. Генеральный директор АО «НСПК» Владимир Комлев: «Количество выпущенных карт «Мир» превысило 1 миллион» [19].

В апреле 2017 г. Выпущено более пяти миллионов карт «Мир» [20].

В июле 2017 г. В России эмитировано свыше 10 млн карт «Мир» [21]. Выпущены первые кобейджинговые карты «Мир»-UnionPay [22].

В августе 2017 г. Платёжная система «Мир» запустила платформу защиты платежей в Интернете MirAccept 2.0 [23].

В сентябре 2017 г. Обеспечен прием бесконтактных национальных карт «Мир» в метрополитене Санкт-Петербурга для оплаты проезда [24].


Бесплатная юридическая консультация:

[править] Платёжная система «Мир»

Российская национальная платёжная система «Мир» была создана в конце 2015. Весной 2015 года в ходе всероссийского творческого конкурса были определены ее название и логотип бренда — «Мир». В качестве оператора платёжной системы «Мир» выступает АО «Национальная система платёжных карт» [25].

Первые национальные банковские карты «Мир» выпущены в декабре 2015 года участниками пилотного проекта. Планируется, что платёжная карта «Мир» получит максимальное распространение в России. Также предусматривается её выход за рубеж за счет кобейджинговых программ с международными платежными системами. На данный момент налажен выпуск кобейджинговых карт под брендами Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-AmEx.

В отличие от международных платежных систем, операции по банковским картам «Мир» не могут быть приостановлены, никакие внешние экономические и политические факторы не могут повлиять на совершение платежей по картам российской платёжной системы «Мир».

Основные цели и задачи создания российской платёжной системы «Мир»:

  • Предоставление надежной услуги денежных переводов с использованием национальных платежных инструментов;
  • Повышение доверия населения к безналичным способам оплаты;
  • Создание российского платежного пространства, не зависящего от иностранных компаний;
  • Эмиссия национальных платежных инструментов — банковских карт «Мир»;
  • Представление платёжной карты «Мир» на международном рынке.

[править] Система быстрых платежей

Российский Центробанк вместе с ассоциацией Финтех, объединяющей крупнейших участников рынка финансовых технологий — банки, НСПК и Qiwi, работают над созданием системы мгновенных платежей для физических лиц [26].


Бесплатная юридическая консультация:

Оператором и конечным расчётным центром СБП станет Банк России, операционным платёжно-клиринговым центром — Национальная система платёжных карт (НСПК).

Наблюдательный совет ассоциации Финтех 29 сентября утвердил концепцию платформы мгновенных розничных платежей.

Создание платформы существенным образом изменит платежный ландшафт страны, так как предоставит быстрые и удобные способы осуществления переводов для физических лиц.

Граждане смогут с помощью мобильного телефона осуществить денежный перевод пройдя через любой «нативный идентификатор» — номер телефона, адрес электронной почты, аккаунт в социальной сети.

Статус перевода будет прозрачным: переводы мгновенные, безотзывные и окончательные, то есть через секунды после инициации платежа отправителем получатель сможет воспользоваться полученными денежными средствами, а отправитель узнает, что деньги дошли по назначению.

Источник: http://ruxpert.ru/%D0%9D%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D1%8B%D1%85_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82

Национальная платежная система (НПС)

Ни для кого не секрет, что банковская система России устроена таким образом, что большинство кредитных учреждений для расчетов по карточкам используют 2 платежные системы: VISA и MasterCard. Системы, которые зарегистрированы в США, чьи штаб-квартиры расположены за океаном. Но самое главное, что и их процессинговые центры и сервера, через которые проходят все наши транзакции также находятся в Америке, под крылом белого дома. И в общем-то, достаточно 1 звонка из Минфина США, чтобы весь наш банковский сектор просто остановился, как это произошло в марте прошлого года. Тогда Виза и Мастеркад просто приостановили обслуживание карточек 3-х российских банков: Собинбанк, МСП, Россия.


Бесплатная юридическая консультация:

После того инцидента наше правительство всерьез задумалось о создании национальной платежной системы (НПС), которая не позволила бы политическим разногласиям обременять людей лишними проблемами. Здесь сразу хочется отметить, что самый крупный эмитент банковских карт в России — Сбербанк, уже предпринимал попытки лоббировать свою платежную систему СБЕРКАРТ, а впоследствии и ПРО100. Однако среди клиентов, карточки этой системы не снискали популярность и все заглохло, не успев начаться. И вот у Сбербанка появился новый шанс на восстановление своих ПС как национальных, но окончательное решение пока не принято.

Что такое НПС или национальная платежная система? Ее субъекты и участники

Если прибегнуть к формулировке, которая прописана в одноименном ФЗ, то простому обывателю станет абсолютно ничего не понятно. По соответствующему закону, национальной платежной системой можно назвать объединение операторов по переводу денежных средств (сюда же можно отнести операторов по транзакциям с электронными деньгами), банковских, кредитных или иных платежных агентов и субагентов и т.д.

Если говорить чуть проще, то НПС — это объединение различных субъектов, которые обязуются осуществлять или обеспечивать внутренние платежные услуги (платежи, переводы и т.д.).

В нашей стране, это в первую очередь, ЦБ, банковские организации, платежные системы (Western Union, Unistream, те же Мастеркард с Визой, но при условии, что процессинговые центры и сервера будут перенесены в Россию). Сюда же можно добавить операторов услуг платежной инфраструктуры (операционные, расчетные, клиринговые центры и т.д.). Именно все они являются субъектами НПС.

Среди всех субъектов можно выделить ключевые, это операторы по переводу денежных средств. Ими считаются организации, у которых есть право на осуществление переводов денежных средств. Если говорить об участниках, то ими могут стать любые организации, которые присоединятся к правилам НПС и будут их соблюдать. Пока главным органом, контролирующим систему, является Центробанк.


Бесплатная юридическая консультация:

Отдельными ее частями являются платежные терминалы, банкоматы, агенты, то есть все, что помогает людям и компаниям совершать платежи и переводы.

Законодательная база

С законодательной точки зрения регулирование производится одноименным ФЗ под номером 161, который был принят еще в 2011 году. Однако в 2014 Госдума внесла в закон изменения, которые как раз регулируют создание НПС и ужесточают требования к функциональности сторонних платежных систем на территории страны — ФЗ № 112 «О внесении изменений в Федеральный закон «О НПС» и другие нормативные документы/акты.

НПС и НСПК — в чем разница?

Однако есть в законе такое понятие, как НСПК (Национальная система платежных карт). Фактически НПС у нас уже есть, а вот НСПК, которая должна функционировать на ее базе — нет.

Проще объяснить что такое НСПК на примере тех же Визы и Мастеркард, которые по факту являются национальными платежными системами США, но уже давно выполняют роль мировых. Принцип действия у них схожий, но большинство функций абсолютно противоположны. Это такая же карточка, только расплачиваться ей можно будет в пределах России и вместо логотипов брендовых ПС, там будет красоваться надпись «НСПК» или какое-то другое название. С этим законодатели пока не определились, зато доподлинно известно, что на голограмме будет изображена российская рублевая монета или двуглавый орел.

Иностранные платежные системы VS национальная

С карточкой Виза вы без труда можете уехать за границу, где ее примут к оплате в любом магазине. С пластиком НПС нет, ведь она действует только на территории одной страны.


Бесплатная юридическая консультация:

По картам Виза и Мастркард все операции, которые мы с вами производим в России, на самом деле осуществляются в США. Соответственно на все эти мероприятия уходит больше времени, чем могло бы быть. Опять же фактически информация о платежных операциях наших граждан никак не защищена от иностранных лиц или государств.

Ну и самое главное, как мы недавно убедились, Виза и Мастеркард могут просто остановить работу в любой момент. А десятки миллионов карточек россиян просто не будут работать.

Многие аналитики и сам президент сравнивают запуск собственной ПС с китайским UnionPay или белорусским БЕЛКАРТ. Это удивительно, но доля карточек собственной платежной системы в этих странах близка к%. А в случае с UnionPay за несколько лет существования платежная система, изначально созданная как национальная, сегодня действует за пределами Китая в 140 странах мира. Однако говорить, что наша будет развиваться такими же стремительными темпами как минимум рано. А до тех пор, клиентам, которые часто ездят за границу или совершают покупки в иностранных магазинах, придется иметь 2 пластика:

  1. Один для расчетов внутри страны (НПС)
  2. Второй для расчетов за границей (Американ Экспресс, VISA, Mastercard и т.д.)

Что еще дает национальная платежная система простому держателю банковской карты?

  • Возможность осуществлять платежи по картам в любых банкоматах без комиссии
  • Существенное снижение комиссии за обналичивание денежных средств по картам в банкоматах сторонних банков. Если раньше в счет входила комиссия от иностранных платежных систем + комиссия банка эквайера, то по пластику НПС придется оплачивать только последнюю
  • Гарантирует работоспособность карточек при любой внешнеполитической ситуации в мире

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://hcpeople.ru/natsionalnaya-platezhnaya-sistema-nps/

Нспк платежная система

АО «НСПК» — оператор платежной системы «Мир»

Поддержка держателей карт «Мир»

Для всех жителей России и для государства создаём и развиваем доступные, удобные и выгодные платежные сервисы, поддерживая суверенитет страны и формируя стандарты индустрии

Для всех жителей России и для государства создаём и развиваем доступные, удобные и выгодные платежные сервисы, поддерживая суверенитет страны и формируя стандарты индустрии


Бесплатная юридическая консультация:

Новости

Об этом генеральный директор НСПК (оператор платежной системы «Мир») Владимир Комлев рассказал на заседании Межрегионального банковского совета при Совете Федерации. Заседание было посвящено обеспечению финансовой стабильности в условиях существующих рисков внешнего воздействия на банковский сектор.

Эмиссия национальных платежных карт достигла 45 млн

Теперь держатели карт «Мир» Сбербанка смогут возвращать часть средств от покупки, совершив ее по карте «Мир» у партнеров программы.

Новости

Добро пожаловать на официальный сайт национальной платежной системы России. Акционерное общество «Национальная система платежных карт» было создано 23 июля 2014 года. Основное направление деятельности компании – обеспечение безналичных переводов денежных средств с использованием банковских карт платежной системы «Мир» на территории России.

Национальная система платёжных карт (НСПК) включает в себя все формы взаимодействия элементов финансовой системы при переводе денежных средств от плательщика к получателю. Для обеспечения обработки переводов с использованием карт крупнейших международных платёжных систем 1 апреля 2015 года начал свою работу платежный клиринговый и операционный центр НСПК.


Бесплатная юридическая консультация:

Деятельность АО «НСПК» регулируется Федеральным законом от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе». 100% акций компании принадлежат Центральному Банку Российской Федерации.

В задачи НСПК входят обеспечение бесперебойности операций по картам международных платежных систем на территории России, построение и развитие российской системы платежных карт.

Внутрироссийские операции по картам всех платежных систем, в том числе международных, после 1 апреля 2015 года осуществляются через процессинг операционного платежного и клирингового центра НСПК (ОПКЦ НСПК).

Миссия национальной платёжной системы Российской Федерации — для всех жителей России и для государства создаём и развиваем доступные, удобные и выгодные платежные сервисы, поддерживая суверенитет страны и формируя стандарты индустрии. Для этих целей в рамках АО «НСПК» созданы бесперебойные и функциональные операционный центр, и платёжный клиринговый центр НСПК (ОПКЦ НСПК), а также налажен выпуск платёжной карты «Мир» – национального инструмента для совершения финансовых операций.

Источник: http://www.nspk.ru/


Бесплатная юридическая консультация:

Нспк платежная система

Создание национальной платежной системы согласно средним рыночным оценкам повышения конкурентоспособности российского кредитного рынка и снижения на этом фоне издержек экономики должно дать «оседание» транзакционной комиссии в России до 120 млрд руб. в год 2 .

Нормативное обеспечение НПС. Законодательное решение о создании собственной национальной платежной системы России было закреплено в 2011 г. Правовыми и организационными основами национальной платежной системы страны стали: ГК РФ, Закон о Банке России, Закон о банковской деятельности, Федеральный закон от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», иные, регулирующие отношения в сфере национальной платежной системы законы, а также нормативные акты Банка России и, наконец Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон о НПС).

Так же был разработан комплекс нормативов, позволяющий перейти к новым условиям исполнения платежей. Сегодня в стране работает Федеральный закон от 27 июня 2011 г. 162-ФЗ О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе», а так же положения от 31 мая 2012 г. N 380-П «Положение о порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе», от 29 июня 2012 г. N 384-П «Положение о платежной системе Банка России», постановление от 13 июня 2012 г. N 584 «Об утверждении положения о защите информации в платежной системе» и другие нормативные акты, принятые Банком России в соответствии с положениями Законао платежной системе, которые вступили в силу с 1 июля 2012г. 3

Законом о НПС стала регулироваться основная деятельность операторов по переводу денежных средств, операторов по приему платежей, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры. В нем определены требования к организации и функционированию платежных систем, принципы осуществления наблюдения в национальной платежной системе, а также принципы организации и функционирования Национальной системы платежных карт «Российская платежная карта».

Благодаря новым нормативам для НПС России не только положено начало установлению требований к субъектам российской национальной платежной системы, подробной регламентации технологии осуществления денежных переводов (в частности ограничение операций с использованием электронных платежных систем определенными суммами), использованию правил к платежным системам (в том числе порядок и последствия признания конкретной платежной системы «системно значимой» или «социально значимой», требования к системам управления рисками), а также дано начало укреплению порядка осуществления Банком России в национальной платежной системе надзора и наблюдения за соблюдением требований Закона о НПС.


Бесплатная юридическая консультация:

Анализируя сложившуюся к 2012г. национальную платежную систему России, следует отметить, что в ее развитии произошли качественные изменения. В основе развития современной отечественной расчетно-платежной системы лежат операции, проводимые с использованием электронных денежных средств и электронных средств платежа, в 2012г. безналичные платежи составили в России около 80% всех, проводимых за год платежей 4 .

3Нормативные акты, принятые Банком России в соответствии с положениямиЗаконао платежной системе, которые вступили в силу с 1 июля: -УказаниеБанка России от 02.05.2012 N 2814-У «О размере значения переводов денежных средств, при превышении которого оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить направление в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы»;Положениео порядке направления в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы (утв. Банком России 02.05.2012 N 378-П);УказаниеБанка России от 02.05.2012 N 2815-У «Об установлении значений критериев для признания платежной системы значимой»;УказаниеБанка России от 31.05.2012 N 2824-У «Об отчетности по платежным системам операторов платежных систем»;Положениео бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах (утв. Банком России 31.05.2012 N 379-П);УказаниеБанка России от 07.06.2012 N 2829-У «О порядке уведомления Банка России оператором по переводу денежных средств о начале участия в платежной системе в целях осуществления трансграничного перевода денежных средств»;УказаниеБанка России от 09.06.2012 N 2832-У «Об особенностях правил платежных систем, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах»;Положениео требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств (утв. Банком России 09.06.2012 N 382-П);Положениео порядке осуществления надзора за соблюдением не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры требований Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России (утв. Банком России 09.06.2012 N 381-П);УказаниеБанка России от 09.06.2012 N 2831-У «Об отчетности по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов по переводу денежных средств».

Источник: http://studfiles.net/preview//page:13/

Национальная платежная система. Что это и зачем она создана?

Национальная система платежей необходима для создания национальной безопасности и проведения платежей без помощи иностранных платежных сервисов. Она призвана обеспечить бесперебойность расчетов по пластиковым картам, чтобы никакие меры ограничений с внешних сторон страны не смогли нарушить данный процесс.

Что такое национальная платежная система?

Она представляет собой объединение отечественных банков, эмитирующих карты под логотипом этой системы. НПС служит важным компонентом в развитии денежно-кредитной политики страны. Она призвана стать альтернативой международным системам платежей, таким как Visa и MasterCard, для обработки всех операции только на территории РФ, чтобы платежные данные клиентов хранились на отечественных серверах. ПС контролируется Центральным Банком РФ. Пока НПС находится в стадии разработки и тестирования. Официальный запуск должен состояться весной этого года. Для работы требуется создание соответствующей инфраструктуры: расчетных, клиринговых и операционных центров, платежных инструментов.

Зачем нужна НПС?

Она является неотъемлемой частью финансово-экономической структуры любой страны. Причиной создания собственной системы платежей в России является приостановка обслуживания карт системами Visa и MasterCard на целую неделю в марте 2014 года из-за введенных санкций США. После этого деятельность по обслуживанию карт все же возобновилась, но уже никто не мог дать гарантий, что это не повторится. Поэтому создание отечественной обслуживающей системы является вполне логичным шагом для развивающейся страны. Она позволит обрабатывать все операции прямо в стране, и личные данные владельцев карт не будут уходить за границы РФ.

Таким образом, отечественная ПС призвана обеспечить оборот денег в стране, управление общей денежной массой, регулирование курса рубля и удешевление расчетных услуг.

Закон « О НПС».

Федеральный закон №161 «О НПС» был подписан президентом в мае 2014 года. В нем описываются правила регулирования отечественной ПС, порядки проведения платежных услуг и денежных переводов, особенности электронных платежей, требования к операторам по поводу их деятельности. Он призван контролировать бесперебойность, эффективность и доступность платежей по картам.

Согласно закону, оператором НПС может стать государственное учреждение формы ОАО, которой владеет ЦБ РФ.

Кроме создания НПС, 161 ФЗ обязывает иностранных операторов вносить обеспечительный взнос, размером в двухдневный объем сумм переводов на территории РФ. Если взнос не будет внесен, то ПС может быть оштрафована. За каждый день простоя обслуживания штраф будет составлять 10% от взноса.

Закон «О НПС» обязывает все банки, работающие на территории РФ, уведомлять клиентов обо всех операциях, проведенных по картам. Если вдруг клиент узнает, что списался платеж, которого он не совершал, то банк должен его возместить. ФЗ 161 О НПС

Субъекты НПС.

Субъектами являются учреждения, обеспечивающие работу по переводам, услугам платежной структуры и агентской группы. Одно учреждение может вступить в состав различных платежных сообществ и выполнять сразу несколько задач в рамках одного.

Основную роль в российской ПС играет оператор, который обязан излагать правила работы системы, организовывать контроль за всеми другими участниками, набирать операторов услуг, вести списки членов ПС и деятельность по управлению рисками, рассматривать все споры. Должность оператора правомерна занять кредитная (или некредитная) организация.

Все электронные расчетные операции контролирует оператор по электронным расчетам.

Следующими субъектами ПС являются операторы платежной структуры. К ним относятся расчетные, клиринговые, операционные и платежные отделы.

Операционный отдел должен обеспечивать функцию общения между банками для своевременной доставки информации, а также он несет ответственность за некачественное выполнение услуг.

Клиринговый отдел ответственен за безналичные расчеты между банками. Он отвечает за расходы (убытки), которые может понести участник ПС из-за предоставления услуг клиринга несоответствующего уровня.

Расчетный отдел обрабатывает все платежные распоряжения участников национального платежного сообщества, списывает и зачисляет деньги со счетов. Если оператор является некредитным учреждением, то расчетный отдел берет на себя функцию оператора платежной системы в рамках управления рисками, обеспечения защиты денежных переводов и бесперебойности работы всей структуры.

Должность операторов по денежным переводам могут занимать только кредитные учреждения, которые занимаются переводами денег на законном основании, ЦБ РФ и Внешэкономбанк. Они могут также собирать банковскую агентскую группу для поиска клиентов на выдачу или принятие денежных средств, предоставления электронных средств платежа. Операторы по переводу контролируют соблюдение правил по безопасности информации и отправляют отчетность в ЦБ обо всех случившихся инцидентах.

Участники НПС.

Согласно ст.21 в число основных участников НПС входят:

  • ЦБ РФ
  • Коммерческие банковские учреждения
  • Небанковские учреждения
  • Клиринговые и расчетные отделы
  • Страховые компании
  • Казначейские органы РФ
  • Учреждения почтовой связи РФ.

Структура НПС.

Ниже приведена структура НПС(нажмите чтоб увеличить картинку)

Структура ПС состоит из отдельных фрагментов. Схематически ее можно поделить на три сегмента:

  1. Платежи на крупные суммы. Здесь деятельность банков осуществляется на основе корреспондентских отношений между собой и с ЦБ РФ.
  2. Розничные платежи. Сюда входят системы международных и внутренних переводов, системы с применением карточек, дистанционное банковское обслуживание, наличные платежи, новые участники рынка, электронные деньги, сеть банкоматов, провайдеры услуг и банковские агенты
  3. Клиринг и различные ценные бумаги. Сюда входят фондовые биржи, внебиржевой рынок, регистраторы, торговая биржа РТС.

Таким образом, национальная платежная система представляет собой эволюционный процесс, который может в корне преобразовать всю финансовую структуры страны. Чтобы система была выгодной, эффективной и безопасной, в ее формировании должны принять активной участие вместе с ЦБ РФ, как законодательные, так и исполнительные органы власти.

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Источник: http://investor100.ru/nacionalnaya-platezhnaya-sistema_nps/

Подробная и актуальная информация о Национальной системе платежных карт

Оператор платежной системы «МИР» АО «Национальная система платежных карт» появился в 2014 году в ответ на экономические санкции США против России и начал стремительно развиваться. Узнаем, что представляют собой платежные системы банковских карт, в частности, АО «НСПК».

Что такое национальная система платежных карт и для чего она нужна

Национальная система платежных карт РФ является оператором НПС «Мир» и включает операционный и платежный клиринговый центр, задачей которого является обработка операций по пластиковым карточкам внутри РФ.

Важным моментом перехода на собственную НСПК стала незаметность для держателей пластиков процесса перевода карточных операций на обработку в Национальную систему платежных карт. При этом владельцы карточных продуктов, как и прежде, имеют доступ ко всем международным сервисам с сохранением качества обслуживания.

История создания и развития НСПК

Идея создания в России собственной платежной системы впервые прозвучала в марте 2014 года, когда MasterCard и Visa без предупреждения произвели блокировку операций по картам СМП Банка. Тогда руководством страны было принято решение перевести внутрироссийские операции по карточкам Виза и Мастеркард на обработку в НСПК, 100% акций которой сегодня принадлежат Банку России.

В мае 2014 года были подписаны все необходимые нормативные документы, а 23 июля было зарегистрировано АО «Национальная система платежных карт». Разработанная стратегия формирования отечественной системы включает 3 этапа:

  1. до марта 2015 года: создание национальной операционной платформы для обработки внутрироссийских операций по картам национальной и международных систем,
  2. до декабря 2015 года: запуск и развитие отечественных платежных инструментов,
  3. годы: расширение продуктовой линейки НСПК востребованными инструментами и услугами, их развитие и продвижение на территории России; продвижение за пределами РФ карточных продуктов ПС «МИР», а также иных электронных средств и сервисов НСПК.

Уже в декабре 2015 года было объявлено о первой эмиссии банковских карт «Мир», банками-эмитентами стали МДМ Банк, Газпромбанк, РНКБ Банк, Московский Индустриальный банк, Связь-банк, Банк «РОССИЯ» и СМП Банк.

Очередной вехой в развитии НСПК стал июль 2016 года, когда Газпромбанк выпустил кобейджинговые карточки под брендами JCB и «Мир». А в августе пластики «Мир» стали активно использоваться в инфраструктурных и социальных проектах: так появились в обращении карта жителя Екатеринбурга, социальная карта в Мордовии и др.

Наконец, в октябре 2016 года к обслуживанию карт «Мир» приступил и Сбербанк, тогда же общее число эмитированных карт «Мир» превысило 1 миллион единиц. К июню 2017 года число выпущенных банковских карточек «Мир» составило более 10 миллионов.

На сегодняшний день число банков – участников отечественной платежной системы составляет 379 кредитно-финансовых учреждений.

Нормативная база для создания и функционирования НСПК

Деятельность акционерного общества «НСПК» регулируется следующими нормативно-правовыми актами:

  • Закон «О национальной платежной системе» №161-ФЗ,
  • Закон «О Центральном банке РФ» №86-ФЗ,
  • Законы о внесении изменений в законодательные акты №319 и №112-ФЗ,
  • Указание Центробанка РФ №3493-У от 16 декабря 2014 года.

НСПК в вопросах и ответах

В этой части статьи мы ответим на наиболее часто задаваемые вопросы касательно деятельности АО «Национальная система платежных карт»:

Соответствует ли процессинговый центр НСПК мировым стандартам?

Программный код внутри операционно-платежного клирингового центра – уникальный продукт, являющийся российской разработкой, которая создавалась специально для НПС. Что касается работы операционного и платежного клирингового центра, она полностью соответствует всем международным стандартам безопасности, по протоколам передачи данных и по форматам, которые должны быть реализованы в среде МПС.

Сочетаются ли карты «Мир» с международными платежными системами?

Да, международные платежные системы продолжают функционировать в РФ. К тому же «Мир» совместно сМ ПС успешно реализуют проекты по выпуску кобейджинговых карточек «Мир». Такие пластики в РФ принимаются как карты «Мир», а за рубежом – как Виза или Мастеркард в зависимости от того, совместно с кем была выпущена карточка.

Есть ли в других странах собственные платежные системы банковских карт?

Да, сегодня во многих развитых странах существуют и успешно функционируют НПС. Например:

  1. JCB International – платежная система Японии, существующая с 1961 года. Сегодня держателями карт этой системы стали более 59 млн человек, которые могут расплачиваться с помощью «японской» карточки по всему миру.
  2. UnionPay International – национальная система Китая, основанная при поддержке Банка Китая. Акционерами этой организации являются более 200 крупнейших финансовых учреждений страны. Именно китайская платежная система сегодня является абсолютным мировым лидером по количеству эмитированных пластиков – более 4 миллиардов! Но главное, что все эти карты принимаются к оплате в очень многих странах мира, и Россия не стала исключением.
  3. RuPay – национальная система платежей Индии, запущенная в 2008 году, целью создания которой было создание конкуренции Мастеркард и Виза на индийском финансовом рынке. Однако уже через 5 лет RuPay и сама стала международной, причем популярность ее неуклонно растет.

Собственные системы платежных карт имеются и в некоторых странах постсоветского пространства: это «Белкарт» в Белоруссии и «ArCa» в Армении.

Что такое платежная система «Мир»?

Это первая в истории России собственная национальная платежная система, которая начала функционировать в декабре 2015 года, и тогда же были эмитированы первые карточки «Мир». Они обладают тем же функционалом, что и пластики Виза и Мастеркард, но при этом их банковское обслуживание обходится дешевле.

Что представляют собой карты «Мир»?

Карточки «Мир» это национальные банковские карты, которые разработаны в Российской Федерации и предназначены для повседневного использования. С их помощью можно снимать наличные, пополнять остаток на пластике, оплачивать покупки и услуги, в том числе по интернету, переводить деньги на другие карточки и счета и многое другое.

Карточки «Мир» созданы на базе отечественных технологий и отвечают самым высоким международным стандартам безопасности и защиты информации.

Источник: http://debetcardsinfo.ru/stati/podrobnaya-i-aktualnaya-informatsiya-o-natsionalnoy-sisteme-platezhnykh-kart/

Национальная система платёжных карт

МИР — Российская национальная система платёжных карт (НСПК) — платёжная система, созданная 23 июля 2014 года в Российской Федерации на основании федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в редакции федерального закона от 05.05.2014 № 112-ФЗ) с целью обеспечения бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств [1] .

Основными направлениями деятельности НСПК заявлены создание национальной инфраструктуры проведения платежей по картам и выпуск национальной платёжной карты. В соответствии с федеральным законом от 22.10.2014 № 319-ФЗ внутрироссийские операции по картам всех платёжных систем, в том числе международных, после 1 апреля 2015 года осуществляются через процессинг операционного платёжного и клирингового центра НСПК (ОПКЦ НСПК). [2] [3]

Содержание

История проекта [ править ]

1990-е годы [ править ]

В начале 1990-х годов были предприняты первые попытки создания в России национальной платёжной системы.

А. Алехна, руководитель рабочей группы (в период с февраля 1995 года по июнь 1996 года) по новым платежным инструментам Международного координационного комитета при Центральном банке Российской Федерации по разработке платежных систем Банка России писала:

Это было временем общего старта кредитных организаций на рынке платежных пластиковых карт. Это было время, когда многие банки, стремясь идти в ногу со временем и за счёт этого привлечь к себе больше клиентов в конкурентной борьбе с другими банками, создавали свои уникальные (отличные от других) платежные системы, способные обслуживать только свои пластиковые карты. Такие платежные системы получили название локальных. Для того чтобы пластиковые карты были востребованы клиентами, банки развивали свои сети терминалов и банкоматов в точках оказания услуг, которые принимали к обслуживанию пластиковые карты, эмитированные этими банками, а также выпускали карты известных международных платёжных систем Visa и MasterCard, становясь их членами, привлекая, тем самым, к себе наиболее богатых клиентов, выезжающих за границу. При этом каждый такой банк стремился привлечь в свои платежные системы другие кредитные организации, предоставляя им право эмитировать пластиковые карты своих платежных систем, стремясь за счёт них расширить инфраструктуру обслуживания карт своей платёжной системы. Некоторые банки в этом преуспели более других, став лидерами в своих регионах, претендуя в своих амбициях на национальные масштабы.

В 1992 году заработала национальная система межбанковских расчётов «STB Card».

В 1993 году несколько частных лиц и банков создали платёжную систему «Юнион Кард», которая к 1999 году объединила 457 банков и их филиалов, которые выпустили почти 3 миллиона платёжных карт. Также в 1993 году Сбербанк создал платёжную систему «СБЕРКАРТ», которая к 2010 году объединила 22 банка, которые выпустили более 3 миллионов платёжных карт [4] .

В конце 1993 года в Новосибирском Академгородке была создана платёжная система «Золотая Корона», которая к 2014 году объединила около 87 банков, выпустивших более 8 миллионов платёжных карт [5] .

По словам А. Алехны, разношерстность несовместимых между собой локальных платежных систем пластиковых карт создавала проблемы для населения, уже имеющего пластиковые карты — каждая из них принимала к обслуживанию только свои карты и не воспринимала карты других платежных систем. Претензии на лидерство таких банков в масштабах российского рынка платёжных карт мешало консолидации банковского сообщества для построения национальной системы платёжных карт — НСПК. Инфраструктура обслуживания карт платёжных систем Visa и MasterCard в России в тот период уступала инфраструктуре обслуживания карт локальных платёжных систем и не претендовала на национальные масштабы, как это случилось в более поздние нынешние годы новой истории России.

В октябре 1994 года по инициативе руководства Московского ГТУ Банка России при главке был создан Координационный комитет по развитию платежных систем. Целью создания комитета было стремление главка путем взаимодействия с кредитными организациями Москвы своевременно выявлять проблемы, прежде всего в действующей системе межбанковских расчетов Банка России, с тем, чтобы оказывать свое влияние на их устранение, обмен мнениями с банками по вопросам информационного взаимодействия. Одним из направлений работы Координационного комитета были вопросы, связанные с развитием рынка пластиковых карт в Москве.

В Московском ГТУ Банка России после анализа мирового опыта развития платежных систем пластиковых карт, прежде США и Европы, пришли к выводу, что у России, в создавшихся условиях имеется уникальная возможность, используя мировой опыт (прежде всего опыт Франции), пройти более короткий путь (с точки зрения временных, а главное финансовых затрат) построения единой платежной системы пластиковых карт. Для этого необходимо консолидировать усилия банков. Свою роль Московское ГТУ Банка России видело в координации усилий банков на создание единой платежной системы пластиковых карт прежде всего в городе Москве. Однако учитывая, что большинство крупнейших банков России (их головные структуры), владеющих развитой по стране филиальной сетью, территориально находились в Москве, такая платежная система имела бы перспективу расширения до национальных масштабов.

Вскоре выяснилось, что при Центральном банке Российской Федерации в составе Международного координационного комитета по разработке платежных систем Банка России организована Рабочая группа по новым платежным инструментам, возглавляемая Козловым А. А. Одной из задач Рабочей группы являлись работы, связанные с рынком платежных пластиковых карт. Московское ГТУ Банка России делегировало в состав Рабочей группы Банка России своих представителей.

После назначения Козлова А. А. заместителем Председателя Правления Центрального банка Российской Федерации руководством Банка России руководителем Рабочей группы по новым платежным инструментам Международного координационного комитета при Центральном банке Российской Федерации по разработке платежных систем Банка России был назначен представитель Московского ГТУ Банка России Алехна А. А. Деятельность рабочей группы курировалась Козловым А. А., а после его ухода из Банка России — заместителем Председателя Банка России Артемовой Т. К. В этот период Рабочая группа неоднократно получала практическую помощь и поддержку от первого заместителя Председателя Банка России Алексашенко А. В.

Учитывая сложившуюся ситуацию, Московское ГТУ Банка России перенесло центр тяжести своей работы по данному направлению из своего Координационного комитета по развитию платежных систем в Рабочую группу Банка России через своих представителей.

Рабочая группа Банка России имела в своем составе более 20 специалистов, представлявших кроме Банка России, Московского ГТУ Банка России, также Ассоциацию российских банков, крупнейшие московские банки — активные участники рынка пластиковых карт (в том числе Сбербанк РФ, СБС-Агро, Инкомбанк, Агропромбанк и др.), Федеральное агентство правительственной связи и информации (ФАПСИ). В количественном плане в составе Рабочей группе преобладали представители кредитных организаций.

Основные усилия Рабочей группы были сосредоточены на решении двух проблем по следующим направлениям:

  1. Разработка проекта Национальной системы платёжных карт России.
  2. Разработка проекта документа Банка России, регулирующего применение платёжных карт в Российской Федерации.

По первому направлению работ к середине 1996 года Рабочая группа вышла на этап разработки и создания пилотного проекта Национальной системы платежных карт. По оценке консультантов Международного валютного фонда для реализации пилотного проекта требовалось финансирование в объёме 5 млн $. Условием Международного валютного фонда было финансирование работ по пилотному проекту по схеме: 50 % суммы выделяет МВФ и 50 % должна изыскать российская сторона. Кредитные организации, входившие в состав названной выше Рабочей группы, готовы были профинансировать долю российской стороны в объёме 2,5 млн $, подтвердив своё согласие соответствующими официальными письмами.

Однако, в связи с решением руководства Банка России о сосредоточении своих усилий по разработке платёжных систем на основных направлениях, в качестве которых были определены разработка в первую очередь проектов по платёжным системам перевода крупных сумм платежей и массовых платежей, в середине 1996 года деятельность других рабочих групп при Международном координационном комитете по разработке платежных систем Банка России, в том числе и Рабочей группы по новым платежным инструментам, занимающейся разработкой проекта НСПК, была прекращена.

По второму направлению работ проект документа Банка России, регулирующий применение платежных карт в Российской Федерации, был подготовлен Рабочей группой и направлен на рассмотрение руководства Банка России. Впоследствии (уже после прекращения деятельности Рабочей группы) документ, после его доработки с учётом мнений подразделений Банка России, имеющих отношение к платёжным картам, был утверждён Банком России и явился первым документом, регулирующим применение в России платёжных карт.

Впервые идея построения в России Национальной системы платежных карт публично была озвучена Рабочей группой по новым платежным инструментам Банка России в марте 1995 на конференции, проводимой коммерческим банком ОПТИМУМ. Конференция была посвящена карточному проекту, развиваемому банком ОПТИМУМ, с целью привлечения к нему других участников рынка, прежде всего кредитных организаций, для расширения инфраструктуры обслуживания банковской карты, предлагаемой банком ОПТИМУМ.

На той же конференции стало известно, что идея построения Национальной платежной системы платежных карт уже выдвигалась ранее организациями, подведомственными ФАПСИ, в частности Центром новых компьютерных технологий (Матюхин В. Г., Пярин В. А.).

В 1999 году появилась переоформленная в НКО «Объединённая расчётная система». ОАО «ОРС» — оператор и расчетный центр платежной системы «ОРС».

2000-е годы [ править ]

Позже выяснилось, что в России отсутствовала нормативная база для создания национальной платёжной системы. В начале 2000-х соответствующие законы были приняты, но в процессе принятия законов были потеряны несколько необходимых пунктов [4] .

На следующем этапе вопрос финансирования проекта уже не стоял. Но банки никак не могли договориться: кто будет зарабатывать на проекте. Банки не хотели уступать друг другу огромный рынок, приносящий доходы от комиссий за проведение платёжных транзакций. Пока банки не могли договориться российский рынок поделили между собой международные платежные системы «Visa» и «MasterCard» [4] .

Некоторые банки начали объединяться в группы банков-партнёров. Клиенты таких банков могли обслуживаться в банкоматах всей группы. Крупнейшая группа «Объединённая расчётная система» включает в себя банкоматы почти 100 банков [6] .

2010—2013 годы [ править ]

В 2010 году разрабатывался Федеральный закон «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг», в котором предполагалось создать в России национальную систему платёжных карт и запретить обрабатывать российские транзакции за рубежом. Из материалов WikiLeaks выяснилось, что на это обратили внимание сотрудники посольства США в Москве. Они поняли, что если законопроект не изменить, то американские компании «Visa» и «MasterCard» потеряют рынок в размере около 4 млрд $ [7] . В своей депеше сотрудники посольства написали: «Мы рекомендуем высокопоставленным госслужащим США воспользоваться встречами с их российскими коллегами… и оказать давление на российских госслужащих с целью такого изменения законопроекта, чтобы гарантировать, что интересам американских платежных компаний не будет нанесён ущерб» [8] .

Когда закон был опубликован, в нём уже не содержалось запрета на обработку российских транзакций за рубежом [9] [10] .

В 2011 году Правительство России приняло ряд решений для создания универсальной электронной карты, в том числе исключили участие в ней международных платёжных систем «Visa» и «MasterCard». А в Сбербанке пообещали «нейтрализовать лоббистов международных платёжных систем в органах российской власти» [11] . Для универсальной электронной карты Сбербанк создал платёжную систему «ПРО100». Предполагалось в течение нескольких лет выдать всем гражданам России универсальные электронные карты, в результате чего «ПРО100» стала бы национальной системой платежных карт. Но в процессе реализации проекта пришлось решать множество технических и организационных задач, а также столкнуться со скептическим отношением журналистов и представителей других банков, низкой вовлеченностью руководителей многих субъектов Российской Федерации и воинственным настроем некоторых групп граждан. В результате чего сроки выдачи карт гражданам России несколько раз переносились, а затем обязательная выдача универсальных электронных карт была отменена [12] . Но была выстроена вся необходимая инфраструктура и организован приём карт платёжной системы «ПРО100» вторговых организаций (40 % эквайринговой сети банков в российских торговых сетях) и вустройствах самообслуживания (около 2/3 всех банкоматов в России) [13] [14] [15] [16] .

Также в 2011 году был принят Федеральный закон «О национальной платежной системе», который описывает национальную платёжную систему как всю совокупность операторов по переводу денежных средств, определяет основные понятия, регулирует порядок оказания платежных услуг, а также определяет требования к организации платёжных систем и их функционированию, определяет порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платёжной системе. Но в этом законе также не предусматривалось создание национальной системы платёжных карт и запрета на обработку российских платёжных транзакций за рубежом.

К началу 2013 года Центральный банк создал реестр операторов платёжных систем, в который внёс все работающие в России платёжные системы. Среди них были выделены социально значимые платёжные системы: Contact, Visa, Золотая Корона, MasterCard, платёжная система ВТБ, платёжная система Сбербанк.

2014 год, подготовительная работа [ править ]

В марте 2014 года, после того как США ввели санкции против России в связи с присоединением Крыма к России и международные платёжные системы «Visa» и «MasterCard» во второй раз в истории остановили обслуживание карт нескольких российских банков в торговых точках и банкоматах международной сети [17] , вновь стало актуальным создание в стране национальной системы платёжных карт, независимой от состояния международных отношений. Была начата подготовка поправок в Федеральный закон «О национальной платёжной системе» с целью инфраструктурно и информационно замкнуть процесс осуществления денежных переводов внутри России [18] , то есть операционные центры и платёжные клиринговые центры должны обязательно находиться на территории России. Также в законопроекте предусмотрено запретить передачу / предоставление доступа иностранным государствам к информации о внутрироссийских платёжных транзакциях [18] .

К концу марта 2014 года в обществе начали серьёзно обсуждать создание национальной системы платёжных карт [19] . 27 марта 2014 года Владимир Путин одобрил создание национальной платёжной системы в России и распорядился как можно скорее заняться её разработкой и внедрением [20] [21] .

У нас на сегодняшний день даже расчёты между российскими предприятиями могут вестись через иностранные клиринговые центры. Это ставит под угрозу функционирование российской финансовой системы и экономики. Поэтому прежде всего, конечно, собственная платежная система нужна для обеспечения расчётов внутри страны. [22]

— заместитель главы правительства России Александр Жуков

Глава ВТБ предлагает провести работу в два этапа. На первом этапе в течение двух месяцев соединить напрямую между собой расчётные системы российских банков (создать межхостовые соединения) [23] . Что позволит не использовать услуги международных платёжных систем в 90 % платежей, совершаемых гражданами России. На втором этапе в течение полугода создать в России операционный и клиринговый центры [24] .

Глава Сбербанка предлагает использовать уже существующую платёжную систему ПРО100. При этом Герман Греф сообщил, что Сбербанк перестанет контролировать оператора платёжной системы ПРО100 и в её уставной капитал смогут войти все желающие банки [25] [26] . Банк России предлагает создать некоммерческую организацию, в которую смогут войти российские банки и работающие в России платёжные системы [27] .

Также экспертами упоминались Золотая Корона и вариант создания платёжной системы с нуля.

Министерство финансов собирается предпринять усилия, чтобы граждане могли продолжать пользоваться уже имеющимися у них картами Visa и Mastercard [19] .

Правительство России предложило обязать операторов обеспечивать бесперебойность функционирования платёжной системы, и ввести штрафы за не форс-мажорные перебои в работе. А также создать расчётно-клиринговый центр в форме ОАО, 100 % акций которого будет принадлежать Центральному банку [28] .

2015 год, фактический запуск проекта [ править ]

12 января 2015 года пресс-служба Банка России распространила сообщение о заключении соглашения между АО «НСПК» и ООО «МастерКард» о переводе внутрироссийских операций по картам MasterCard на обработку в НСПК [29] .

3 февраля 2015 года Пресс-служба России распространила сообщение о проведении с 30.01.2015 г. первых транзакций по картам Mastercard через НСПК и Банк России [30] .

19 февраля 2015 года пресс-служба Банка России распространила сообщение о заключении соглашения между АО «НСПК» и ООО «Платёжная система „ВИЗА“» о переводе внутрироссийских операций по Visa на обработку в НСПК [31] .

30 марта 2015 года — открытие веб-сайта www.nspk.ru

23 мая 2015 года — на сайте narodnayakarta.vesti.ru объявлены итоги конкурса на лучшие название и логотип первой общенациональной платёжной карты. Национальная система платёжных карт будет называться «Мир», церемония официального награждения победителя состоялась 28 мая 2015 года в 13.00 [32]

Июнь 2015 года — окончательный перевод всех внутрироссийских транзакций Visa на обработку в НСПК. [33]

НПСК подписала несколько соглашений о совместном выпуске карт с международными платёжными системами:

  • 19 июня 2015 года с MasterCard по картам системы Maestro[34]
  • 7 июля 2015 года с японской системой JCB[35][36]
  • в июле 2015 с американской системой American Express. [36]

16 июля 2015 года представлен окончательный вариант логотипа платёжной карты «МИР», доработанный агентством Plenum Brand Consultancy. [37]

15 декабря 2015 года Национальная система платёжных карт (НСПК) объявила о начале выпуске первых карт «Мир». Первыми банками-эмитентами этой карты стали Газпромбанк, МДМ банк, РНКБ, банк «Россия», Связь-банк, МИнБ, СМП банк. Ещё 21 банк до конца 2015 года завершит тестирование карты «Мир» [38] .

Источник: http://www.wiki-wiki.ru/wp/index.php/%D0%9D%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D1%8B%D1%85_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82

Published by admin