Отмена процентов по кредиту

Отмена процентов и уменьшение долга по кредиту


Бесплатная юридическая консультация:

Никто не застрахован от ухудшения финансового положения. Иногда обстоятельства не позволяют оплачивать кредит в срок, из-за чего образуются просрочки. Нарушение кредитного договора ведет к штрафам, начислению неустойки.

Оглавление:

Решить вопрос можно, уменьшив долг: например, добиться отмены процентов по кредиту или снижения неустойки.

Уменьшение процентов по кредиту

Для изменения условий финансового договора нужны веские основания.

Добиться отмены процентов можно через суд, но только если кредитор в одностороннем порядке нарушил условия договора. Например, если банк увеличил процентную ставку без ведома клиента, после чего общий долг вырос. Согласно статье 29 ГК РФ кредитор все же имеет на это право. Но стороны должны прийти к единому соглашению в соответствии со статьей 452 об изменении условий договора или его расторжении. Если этого не произошло, суд может снизить процентную ставку.

При договорных отношениях заемщик — слабозащищенная сторона. Поэтому за ущемление его прав суд может наказать банк. В качестве наказания назначается либо уменьшение стоимости займа, либо полная отмена процентов по кредиту. Иногда суд предписывает финансовой организации вернуть процент, изначально указанный в кредитном договоре. Но такое происходит очень редко.


Бесплатная юридическая консультация:

Обращаться в суд с целью уменьшения процентов имеет смысл только тогда, когда на это есть очень веские основания.

Уменьшение неустойки по кредиту

Тело кредита, а также проценты по нему указаны в договоре, который подписывает клиент. Поэтому добиться снижения процентов очень тяжело. Вероятность уменьшения тела кредита ничтожна мала. Но снизить неустойку вполне реально. Более того, часто случается, что до суда банк требует одну сумму неустойки, а в суде — в десять раз меньше. Истец делает это для того, чтобы ускорить оплату долга и избавить себя от лишней волокиты.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, неустойку можно снизить или вовсе отменить. Суд не будет заниматься этим по собственной инициативе. Чтобы списать часть долга, ответчику необходимо подать соответствующее ходатайство.

Суд посчитает неустойку завышенной, если она превышает 10% от общей суммы долга. Если банк требует больше, заемщик имеет право сократить долг с помощью суда. Просите судью снизить неустойку по максимуму — на 90%. А судья уже сам выставит столько, сколько посчитает нужным. Иногда неустойку снижают в два раза, а иногда и в 10 раз. Но будьте готовы доказать что штрафы несоизмеримы размеру долга.

Как снизить неустойку в суде

Существует 3 способа снизить неустойку через суд:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Ходатайствовать устно.
  • Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.
  • Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.

При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д. Главное, чтобы вы могли доказать, что такие обстоятельства вы не смогли предусмотреть заранее и преодолеть их. Далее нужно обязательно приложить документ, подтверждающий, что вы предупреждали банк о своем материальном положении и подавали заявление на реструктуризацию долга. В ответ на это кредитор любо предоставил неподъемные условия реструктуризации, либо вообще отказался идти навстречу клиенту.

В том же отзыве необходимо отметить, что вы согласны с требованиями истца только частично. Вы считаете, что неустойка слишком большая и несоразмерима размеру долга. Допущенная вами просрочка не принесла серьезных негативных последствий для кредитора. Вы полагаете, что банк специально долго не подавал заявление в суд для того, чтобы установить такую огромную неустойку. И вы просите снизить размер неустойки.

Возражение на исковое заявление нужно составить в двух экземплярах. Приложите копии всех упоминаемых документов. Отзыв нужно сдать в канцелярию суда. Затем останется только ждать решение.

Шансы на снижении неустойки будут высоки, если просрочка по оплате кредита произошла по вине банка. Например, если кредитор сменил свои реквизиты и не уведомил об этом клиента. Если вина банка действительно есть, необходимо вписать это в отзыв (возражение) на исковое заявление. Также не забудьте приложить доказательства.

Если неустойка адекватная и посильная, не тратьте время на судебные разбирательства.

Уменьшение штрафа по кредиту

В кредитном договоре заранее прописывается сумма и порядок наложения штрафов. Это полностью соответсвует закону Российской Федерации, поэтому суд их отменять не будет.


Бесплатная юридическая консультация:

Отменить могут только незаконный штраф, не прописанный в договоре (статья 382 Гражданского кодекса). Такое случается при продаже кредитного долга коллекторам. Тогда заемщику придется подавать в суд не на банк, а на агентство.

Уменьшение платежей по кредиту

В кредитном договоре заранее прописываются все платежи. Суд может их отменить только в двух случаях:

  1. реструктуризация долга;
  2. кредитор нарушил условия договора.

Но здесь есть одна лазейка. Долг по кредиту — сумма фиксированная и заемщик не привязан к определенным платежам. Поэтому судебному приставу можно оплачивать долг частями, по договоренности.

Рассрочка по кредиту

Если основания для уменьшения долга нет, и истец требует оплаты всей суммы сразу, можно попробовать добиться рассрочки по кредиту. Суд сам назначит срок рассрочки, он никогда не превышает двух лет. Такой ход возможен, если вы докажете. что не в состоянии выплатить весь долг немедленно. Но собираетесь погасить кредит в течении нескольких лет. Для подтверждения необходимо предоставить справку о доходах.

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Если вы длительное время не вносили платеж по кредиту и банк подал на вас в суд, необходимо сделать следующее:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Обезопасьте свои источники дохода и имущество от взысканий по окончанию суда.
  2. Прочтите исковое заявление. Иногда оно приходит по почте, но так происходит далеко не всегда. Поэтому придется ознакомиться с документом в канцелярии суда.
  3. Обратите внимание на размер неустойки, указанной в исковом заявлении. Оцените ее соразмерность.
  4. Если неустойка не превышает 15% от долга, бесмысленно предпринимать меры по ее уменьшению. Если сумма завышена, ходатайствуйте о снижении одним из вышеописанных способов (отзыв, устно, письменно).
  5. Явившись на суд, заранее передайте отзыв или ходатайство в канцелярию. Имейте при себе сборник тарифов одного из крупных отечественных банков, например, «Сбербанка» или «ВТБ24». Он пригодится, если будет необходимо доказать, что неустойка завышена.
  6. Если решение суда для вас приемлемо, остается только расплачиваться с приставом частями.

Заключение

Снизить долг перед банком можно в суде, но это не просто. Если у вас действительно тяжелое финансовое положение и ваши долги слишком большие для вас, проблему можно решить кардинально. С недавних пор у физических лиц появилась возможность избавиться от непосильных долгов, объявив себя банкротом. Добиться этого можно в судебном порядке. Общий долг по налогам, кредитам, коммунальным платежам должен составлять не менее 500 тыс. рублей. Причем выплаты не должны производиться более трех месяцев.

Источник: http://credit101.ru/2017/12/otmena-protsentov-i-umenshenie-dolga-po-kreditu/

Утилизация кредитов в ПриватБанке или как списать кредиты

Если есть кредит в ПриватБанке, что делать? Как закрыть кредит в ПриватБанке? Почему ненужно платить кредит ПриватБанку? Что делать с кредитом в ПриватБанке? Что делать с ипотекой в ПриватБанке? Что делать с залоговым имуществом в ПриватБанке?

Кабинет Министров Украины на заседании 18 декабря 2016 принял решение о вхождении государства в капитал ПАО «Приватбанк». Согласно этому решению 100% акций банка будет принадлежать государству в лице Министерства финансов. Это гарантирует клиентам ПАО «Приватбанк» защиту размещенных в нем средств и сбережений, поможет избежать системных рисков для банковского сектора и станет залогом сохранения финансовой стабильности в стране.

Давайте для начала рассмотрим варианты развития событий при решении не платить кредит ПриватБанку.

Что будет, если не платить кредит ПриватБанку?Вначале начнутся настойчивые, регулярные звонки из банка вам и вашим родственникам с требованием внести ежемесячный платеж по кредиту ПриватБанка. С ростом задолженности Приватбанку могут быть начислены пеня и штрафы, нередко превышающие в разы сумму самого долга.Далее возможны два варианта развития событий: ПриватБанк может прибегнуть к помощи коллекторских агентств, с целью «выбить» долг из неблагонадежного заемщика, а некоторые сразу выставляют досудебные претензии с требованием немедленно погасить долг и угрозой уголовной ответственности за мошенничество.На практике чаще всего до суда дело так и не доходит: клиенту предлагается, как вариант, реструктуризация долга, ведь банку ни к чему длительная судебная тяжба. В случае, если судебное разбирательство уже имело место быть и закончилось не в вашу пользу, документы о заемщике передаются в исполнительную службу.


Бесплатная юридическая консультация:

Нечем платить кредит, что делать?Вариант 1. Реструктуризация. Заключается в облегчении кредитной нагрузки путем уменьшения ежемесячного платежа и пролонгации действия кредитного договора. Такая программа для должников присутствует почти в каждом банке, вам лишь необходимо обратиться на горячую линию финансового учреждения или подойти непосредственно в отделение банка, взяв с собой паспорт и ИПН для оформления документов.Вариант 2. Рефинансирование. Оформление второго кредита для погашения существующей задолженности и получения дополнительных средств на руки. Возможно только при наличии у вас официального трудоустройства и незапятнанной кредитной истории.Вариант 3. Обратиться к услугам юридической компании.

Мы оказывает комплекс услуг по спорам с ПриватБанком, а именно:

  1. списание проблемных кредитов ПриватБанка, уменьшение задолженности по кредиту ПриватБанка, реструктуризация задолженности по кредитному договору ПриватБанка, перенос срока платежей по кредиту ПриватБанка на 30 лет;
  2. участие в переговорах с ПриватБанком, урегулирования конфликта;
  3. правовое сопровождение заключения и исполнения кредитных договоров, поручительства, залога, ипотеки в ПриватБанке;
  4. признание недействительным кредитного договора ПриватБанка, договора ипотеки, залога, поручительства;
  5. расторжение кредитного договора, договора ипотеки, залога, поручительства;
  6. уменьшение штрафных санкций по кредитному договору, договору ипотеки, поручительства;
  7. судебные споры с ПриватБанком, представление интересов клиента в суде по иску банка к клиенту или по иску клиента к банку;
  8. оспаривание (обжалование) повышения процентной ставки по кредиту, начисления штрафных санкций, пени (неустойки), пересчет неправомерно повышенных процентов по кредиту;
  9. оспаривание неправомерных условий кредитного договора, договора ипотеки, поручительства, договора залога, договоров страхования (при залоге автомобиля);
  10. отмена (оспаривание) заочного решения суда;
  11. возбуждение уголовных дел против сотрудников ПриватБанка за злоупотребление служебным положением, а также за злоупотребление своими должностными обязанностями;
  12. возбуждение уголовных дел против сотрудников ПриватБАнка по факту подделки подписей должностными лицами под заключенными договорами, злоупотреблениями во время кассовых операций, при недовыдачи денежных средств, при потери средств со счетов физических и юридических лиц;
  13. юридическая помощь при выведении имущества из залога или ипотеки (снятие ареста с недвижимого имущества (квартиры, дома), транспортных средств (автомобилей);
  14. защита семей от незаконного выселения ПриватБанком, а также изъятия, продажи жилых помещений владельцев, которые выступают клиентами ПриватБАнка в случае задолженности по кредитному договору, договору ипотеки, договору поручительства;
  15. помощь в обращении вкладчиков ПриватБанка в средства массовой информации и прессу с целью защиты своих прав и ущемленных интересов;
  16. правовая защита от действий коллекторских организаций, составление письменных ответов на угрозы коллекторов, судебные споры с коллекторами и т.д.;
  17. юридическое сопровождение исполнительного производства в органах государственной исполнительной службы, составление документов, заявлений, жалоб, ведение переговоров, переписки;
  18. составление правовых процессуальных документов: составление искового заявления, договоров, жалоб; составление апелляционной, кассационной жалобы; составление отзыва на исковое заявление, апелляционную, кассационную жалобу, а также составление пояснений на исковые заявления, жалобы; составление встречных исковых заявлений.

Внимание . Вовремя оказанная юридическая поддержка заемщикам Банка дает возможность освободить себя, свое имущество, имущество своих близких и наследников от банковских кредитов, при этом ни неся никакой уголовной ответственности.

Договориться о встрече с юристом Вы можете по телефону , наш адрес 01004, Украина, г. Киев, ул.Владимирская, 40/2 офис 24. Все документы анализируются нами в течении 2-х дней, определяем юридические механизмы, а также позитивные стороны для клиента, после чего формируем смету защиты Вашего имущества и подписываем с Вами договор оказания юридических услуг.

Все остальное мы делаем сами, без вашего участия. Если Вы находитесь в Киеве , то можете приехать к нам в офис, если Вы из другого города, то документы можете передать по электронной почте или отправить курьерской доставкой по адресу нашего офиса: 01004, Киев, ул.Владимирская, 40/2 офис 24, телефон3-88 ЮК «Касьяненко и Партнеры».


Бесплатная юридическая консультация:

Для того, что бы решить вопрос с ПриватБанком, от заемщиков необходимы следующие документы:

1. Кредитный договор с ПриватБанком.2. Все дополнения к кредитному договору с ПриватБанком.3. Ипотечный договор с ПриватБанком.4. Все дополнения к ипотечному договору с ПриватБанком.5. Договора поручительства с ПриватБанком.6. Все дополнительные соглашения к договору поручительства с ПриватБанком.7. Все графики с ПриватБанком.8. Все договора реструктуризации (если такие были) с ПриватБанком.9. Фотокопии материалов судебных дел по искам ПриватБанка, если такие есть (от первой до последней страницы). Данный документ мы можем взять сами в суде!10. Фотокопии материалов исполнительно производства по заявлениям ПриватБанка (от первойдо последней страницы). Данный документ мы можем взять сами в исполнительной службе!11. Выписки из ПриватБанка по вашему кредитному договору, по всем счетам, за весь период действия кредитного договора с момента подписания, по сегодняшний день.

Механизмы, применяемые Юридической компанией «Касьяненко и Партнеры» по «заморозке» возврата кредита на стадии переговоров с ПриватБанком на стадии судебного или исполнительного производства способствуют уменьшению долговой нагрузки заемщиков. При «заморозке» кредита применяются как судебные «ноу-хау» методы давления на ПриватБанк, разработанные нашей юридической компанией, так и успешные методы ведения переговоров с ПриватБАнком

В целях конфиденциальности наших процессуальных «ноу хау», мы не будем озвучивать имеющиеся у нас нестандартные законные методы «заморозки» возврата кредита . Наши метоты «Заморозки» возврата кредита успешно применяются нами во всех Банках и коллекторских компаниях.

Тел.:3-88 Тел.: E-mail: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. Skype: dkasyan, Украина, г. Киев, ул.Владимирская, 40/2 офис 24

Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://www.kasyanenko.com.ua/about/publications/utilizatsiya-kreditov-v-privatbanke-ili-kak-spisat-kredity

Можно ли через суд снизить или отменить проценты по кредиту?

Как правило — возможно. Более того. в кредитном договоре всегда можно найти нарушения Закона о защите прав потребителя, следовательно это компенсация морального вреда и т.д. Буду рад помочь Вам в этом вопросе.

Если нужна более подробная консультация или помощь в этом вопросе, обращайтесь на мою эл. почту: или позвоните9392

1) Приходите в мировой суд по месту жительства, а точнее в его канцелярию.

2) Пишите заявление, что не согласны с процентами, которые начислил банк. В связи с ухудшением финансового состояния на основании ст.333 ГК РФ, просите их отменить.


Бесплатная юридическая консультация:

3) Предоставляйте доказательства, почему не в состоянии оплачивать долг ( трудовая – если уволили, 2НДФЛ – снизили зарплату, выписка из больницы, выписка по счету – если в течение нескольких лет вы переплачивали и т.д.)

Для того, что бы правильно составить заявление, необходимо все делать по образцу. Данный образец представлен на стенде информации любого суда.

Обычно судьи идут на встречу должникам и снижают штрафы по кредиту, но это только в том случае, если предоставлены доказательства того, что ваше материальное положение ухудшилось или произошла большая переплата.

Затем сумма долга фиксируется, а решение суда передается в службу судебных приставов, куда заемщик уже и будет оплачивать свою задолженность.

Источник: http://www.yurist-online.net/question/65173


Бесплатная юридическая консультация:

Отмена процентов по кредиту

Я военнослужащий и еще до конфликта в зоне АТО брал кредит в банке . Платил все исправно и недавно узнал, что для военнослужащих отменили начисление процентов по кредитам. Как вернуть оплаченные проценты по кредиту. Кредит ещё не закрыт

Comments are now closed for this entry

Комментарии

Данный закон просто предоставляет каникулы по кредиту а не освобождает от начисления процентов. В конечном результате, после закрытия данного закона, военнослужащих обяжут выплатить проценты. Так что Вам нет смысла обращаться в банк.

Данный закон просто предоставляет каникулы по кредиту а не освобождает от начисления процентов. В конечном результате, после закрытия данного закона, военнослужащих обяжут выплатить проценты. Так что Вам нет смысла обращаться в банк.

Источник: http://credit-shop.com.ua/novosti-kreditov/259-kak-vernut-protsenty-po-kreditu-voennosluzhashchego


Бесплатная юридическая консультация:

Как оспорить или снизить проценты по кредиту через суд (образец заявления)?

Судебные споры между банком и должником – не редкость. Цель кредитора – взыскать задолженность с заемщика в принудительном порядке. Но и должник может извлечь из судебных процедур свою выгоду. В ряде случаев он сам подает исковое заявление. Одна из самых распространенных причин – снижение задолженности. Такой спор выиграть реально, но для начала нужно знать, как составить заявление в суд на уменьшение выплат по кредиту.

Уменьшить неустойку можно лишь в судебном порядке (если банк не идет на диалог и отказывает в реструктуризации). В процессе разбирательства суд анализирует правомерность начисления процентов, штрафных санкций. В случае нарушений со стороны банка, он может вынести решение об отмене начисленной суммы полностью или частично. Также можно уменьшить через суд размер платежа. Банк учитывает материальное положение заемщика и после списания штрафов и пени может согласовать оплату долга в рассрочку. Перед тем, как уменьшить долг по кредиту в суде, рекомендуется изучить действующее законодательство или заручиться помощью профессионального юриста.

Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту

В судебной практике наиболее распространены случаи списания начисленных штрафов и пени по кредиту. Не редкость, когда заемщик не идет на контакт с кредитором и попросту прячется (или, к примеру, находится в больнице в тяжелом состоянии – ему просто не до кредита). Последний в это же время начисляет пени, штрафные санкции за просрочку и сумма задолженности растет, как снежный ком.

Можно договориться с самим банком и провести реструктуризацию. В этом случае банк может:

списать начисленные штрафы, пени;

дать отсрочку платежа;


Бесплатная юридическая консультация:

увеличить срок кредитования и снизить платеж;

приостановить начисление процентов и штрафов на время.

В случае просрочки быстро растет долг, и платеж не уменьшает его, а уходит на погашение процентов за просроченный кредит. Поэтому в такой ситуации эксперты рекомендуют идти на контакт с банком и попытаться решить вопрос. В противном случае обращаться в суд, предварительно заручившись помощью опытного юриста, который знает, как уменьшить сумму долга по кредиту.

Как уменьшить проценты по кредиту в суде

Если дело дошло до суда, нужно тщательно подготовиться. Чтобы прошло уменьшение процентов по кредиту в суде, важно выбрать правильную позицию, подготовить аргументы и доказательства, что банком они были начислены неправомерно.

Первый шаг – подготовка искового заявления. Оно должно быть составлено в соответствии с требованиями действующего законодательства, содержать требования, аргументы и приложения (подтверждающие докуменитты). Может ли суд отказать? Да, но при хорошей подготовке шансы снизить проценты в суде есть.


Бесплатная юридическая консультация:

Документы

Если должник готовится подать в суд на кредитора и убрать проценты, ему нужно подготовить определенный пакет документов:

исковое заявление (количество копий должно соответствовать количеству сторон-участников процесса);

документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;

если истца представляет представитель – нотариальная доверенность, подтверждающая его полномочия;

документы, которые являются доказательством неправомерности действий банка и правоты должника;


Бесплатная юридическая консультация:

документы, подтверждающие факт того, что заемщик пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке, но получил отказ (письменный отказ банка в проведении реструктуризации);

расчет суммы ошибочно или чрезмерно начисленных процентов.

Особое внимание стоит уделить составлению искового заявления об уменьшении долга. Задача истца – убедить суд в том, что у него есть основания требовать пересмотра процентов, штрафов, пени. В противном случае ему могут отказать в рассмотрении дела.

Исковое заявление

Заявление о снижении неустойки в суд должно быть составлено юридически грамотно. Эксперты рекомендуют обратиться к адвокату по кредиту. Он поможет правильно составить документ и уменьшить проценты по кредиту через суд. Если такой возможности нет, следует учесть некоторые нюансы при составлении.

Как таковой формы заявления о снижении неустойки нет, но оно должно в обязательном порядке содержать следующие сведения:


Бесплатная юридическая консультация:

наименование судебного органа, в который подается иск;

контактные данные истца;

контактные данные ответчика;

размер процентов, подлежащих списанию, моральной компенсации.

Примерный образец

Чтобы правильно составить заявление в суд, нужно учесть, что вся информация в нем должна быть достоверной, полной и актуальной. Документ обязательно должен быть завизирован истцом.

Судебная практика

Нельзя сказать, что большая часть судебных споров с банком выигрываются должником и заканчивается снижением процентов или списанием штрафных санкций. Но судебная практика говорит о том, что такие ситуации не редки. Опытный юрист использует «жадность» кредитора против него самого, особенно это актуально при судебных разбирательствах с МФО.


Бесплатная юридическая консультация:

Кредитор вправе подать иск уже через 3 месяца после возникновения просрочки для решения вопроса в судебном порядке. Но практически всегда затягивает, и судебное разбирательство инициируется через 2-2.5 года – практически максимальный период перед тем, как срок исковой давности пройдет. При правильной аргументации это можно использовать для списания штрафов и пени. Адвокат будет настаивать на том, что кредитная организация умышленно затягивала с иском, чтобы начислилось как можно больше процентов. При этом она не шла навстречу заемщику и не пыталась решить вопрос в досудебном порядке. Суд это учитывает и в таких случаях может идти на снижение процентов за просрочку, так как ее размер к тому времени, как правило, превышает сумму основного долга, иногда в разы.

Что делать если суд не снизил размер неустойки

Нужно быть готовым к тому, что суд может отказать и снижение суммы неустойки не произойдет. В этом случае заемщик может подать повторное заявление на пересмотр дела, если он считает свои аргументы вескими или появились новые доказательства нарушений со стороны банка. Если должник перед тем, как оспорить, не обращался к адвокату, целесообразно привлечь профессионала, который прекрасно знает нюансы действующего законодательства. Он окажет помощь в суде и поможет списать штрафы. Можно также обратиться в вышестоящую инстанцию, которая имеет большие полномочия по сравнению с районным судом.

Как избежать увеличения долга

Если заемщик не может вносить платежи, в первую очередь он должен позаботиться о том, чтобы долг не увеличивался. Начать следует с письменного обращения в банк по поводу предоставления отсрочки или реструктуризации кредита. Если банк отказал, необходимо требовать ответа в письменной форме и после этого сразу подавать исковое заявление в суд. В процессе судебного разбирательства действие кредитного договора приостанавливается, проценты не начисляются, соответственно долг не увеличивается. Кроме того, это может помочь снизить сумму задолженности.

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://refinansirovanie.org/sovety-dlya-dolzhnikov-i-kreditorov/154-zayavlenie-v-sud-na-umenshenie-vyplat-po-kreditu.html

Как уменьшить долг по кредиту в суде?

Клиенты банков, попавшие в трудную финансовую ситуацию, ищут информацию о том, как уменьшить долг по кредиту в суде или договориться с займодателем. Но прежде чем пытаться решить данную проблему необходимо понять из чего состоит денежный заем и как работает система штрафов в финансовых организациях. А также выяснить информацию о законах, регулирующих гражданское судопроизводство.

Ситуация складывается таким образом, что не всегда суды способны помочь заемщику. Например, при ипотечном займе снижение долга не приведет к желаемому результату и залоговое имущество в любом случае перейдет на баланс залогодержателя. Исключением является помощь государства, но добиться ее непросто.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»


Бесплатная юридическая консультация:

Москва:

С-Петербург :

Система наказания должников

Кредит состоит из:

  • основного тела займа;
  • процентов;
  • штрафов в случае просрочки;
  • пеней — краткосрочных денежных взысканий с учетом процентов и штрафов и их перерасчета при увеличении;
  • неустойки — ежедневных процентов на установленную банком сумму в выдвинутом заключительном требовании.

Законодательство


Бесплатная юридическая консультация:

Денежные займы регулируются с помощью:

  1. Федерального закона № 353.
  2. Федерального закона № 102.
  3. Гражданского кодекса.
  4. Уголовного кодекса.
  5. Ряда других законов в зависимости от ситуации.

Важно! Поняв, как строятся отношения между заемщиком и банком можно строить линию своей защиты.

Как уменьшить проценты по кредиту через суд?

Отмена процентов по кредиту через суд возможна в случае нарушения финансовой организации пунктов договора в одностороннем порядке.

Например, когда банк изменяет условия процентной ставки и не уведомляет заемщика, тем самым увеличивая стоимость предоставленных средств. Хотя ст. 29 Закона позволяет данное действие, суд может снизить проценты если стороны не договорились об этом в соответствии со ст. 452 ГК РФ о расторжении или изменении условий договора.

Заемщик считается слабозащищенной стороной при договорных отношениях. Следовательно, кредитор должен быть наказан в законодательном порядке при ущемлении прав заемщика. Подобным наказанием как раз и будет являться отмена или уменьшение части процентной ставки.


Бесплатная юридическая консультация:

Также суд может обязать банк вернуть изначально прописанный в соглашении процент.

Как уменьшить неустойку по кредиту в суде?

Неустойка может быть снижена или отменена в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса. Ответчик должен подать ходатайство при законодательном разбирательстве. Если этого не сделать суд не будет самостоятельно инициировать списание части долга, а оставит ту сумму, которую требует истец.

Важно! Сумма неустойки не должна превышать изначальное тело кредита. Все что банк просит свыше этих показателей может быть отменено в судебном порядке.

Как уменьшить штрафы по кредиту в суде?

Штрафы прописываются в договоре займа. Суд не будет их отменять, т. к. они полностью соответствуют законодательной системе.

Условия, при которых их могут не учитывать, это незаконность их наложения. Например, при продаже долга коллекторам (ст. 382 ГК РФ) банк, увеличивает сумму накладывая штраф, не указанный в соглашении. К сожалению, это не редкость.

Но при таком раскладе, судиться придется с агентством, а не основным кредитором.

Как уменьшить платежи по кредиту через суд?

Все платежи прописываются и оговариваются заранее при обращении клиента в банк. Уменьшить их возможно, только в случае, реструктуризации в судебном порядке либо нарушении изначального договора займодателем.

Но не стоит забывать важный момент — сумма долга фиксируется. Следовательно, у заемщика нет привязки к определенным платежам, а значит можно оплачивать посильными частями по договоренности с приставами.

Рассрочка по кредиту через суд

Иск о рассрочке долга по кредиту подается должником при условии возможности выплаты займа. Система сама назначает срок рассрочки, который не может превышать двух лет.

Например, истец требует оплаты всего долга полностью, а ответчик доказывает, что такое решение подорвет его материальное положение и загонит еще глубже в долговую яму. Но при этом он может выплатить весь долг в течение одного-двух лет, что подтверждается справками о доходах.

Как уменьшить долг по ипотеке за счет государства

Система любой цивилизованной страны держится на конституционном строе. Россия не является исключением в этом плане. Согласно статье 40 Конституции любой гражданин имеет право на жилище. Следовательно, государство должно заботиться о своих гражданах.

Как ни удивительно, но наша страна действительно обеспечивает людей жильем. Существует обширная юридическая практика, из которой видно, как происходят подобные взаимоотношения.

Давайте рассмотрим несколько примеров:

Федеральная программа «Жилище»

Действует на субъективном уровне и включает в себя ряд процедур, призванных помочь должникам по ипотеке.

При снижении дохода заемщика, федеральное правительство может перечислить кредитору до четырехсот тысяч рублей ежемесячными платежами. А это в некоторых случаях почти два года оплаты. За это время человек без труда найдет себе работу и поправит материальное положение.

Если ипотека валютная, то при сильном колебании курса платеж фиксируется. Данную норму также необходимо рассматривать в рамках программы, которая регулируется Постановлением Правительства №373 от 20.04.2015 г.

Важно! «Жилище» помогает не только должникам, но и большому числу льготников получить свои квартиры, например, военным, учителям, инвалидам.

Маневренный фонд

Если ипотечная квартира являлась единственным жильем и банк ее забрал за долги, то государство может предоставить выселенному человеку жилье в маневренном фонде. Основанием является ст. 95 ЖК РФ.

Но должник обязан заранее обратиться за помощью. В противном случае бегать за ним никто не будет и человек окажется на улице.

Особое внимание в данном вопросе уделяется семьям с несовершеннолетними детьми. При выселении к делу подключается прокуратура и органы опеки (ст. 45 и 46 ГПК РФ). Они могут служить инициаторами ходатайства на предоставление жилья в маневренном фонде.

Важно! В законодательстве не прописаны условия невозможности приватизации подобных жилых объектов. Но практики по данным делам нет. Следовательно, теоретически квартира маневренного фонда может стать собственностью, переселенной в нее семьи.

Источник: http://procollection.ru/umenshit-dolg-po-kreditu-v-sude/

Списание кредита и долгов. Почему Банки в 90% Случаев Вынуждены Идти на Это

Списание кредита после неуплаты кредита — реально?

Хотите знать, ПОЧЕМУ?

Специально для вас в этой статье собран опыт, который помог тысячам людей в Украине. Для большинства неуплата кредита и списание его – это что-то из мира фантастики! У вас возник закономерный вопрос: «Как это возможно, еслинечем платить?»

Для этого необходимо знать 5 простых шагов:

Смотрите видео по теме:

✅ Для записи на консультацию юриста, звоните по номеру: 📞6 94 ⬅

1. У банков фактически отсутствуют рычаги влияния на должника.

Незаконный «троллинг» посредством телефонных звонков и писем с ложными красноречивыми угрозами – тому неопровержимое подтверждение. А методы роботыколлекторских компаний несут весьма сомнительный характер, и юридически является противозаконным.

2. Вооружитесь знанием

Вооружитесь знанием того факта, что суды и оплата услуг юристов влекут за собой немалые затраты. Все довольно просто: в нынешнее время, что бы взыскать с вас сумму неуплаты кредита, банку необходимо обращаться в суд, что сулит для него неприятную оплату судебного сбора. И удручающе ухудшает положение банка, если он, в добавок ко всему, на гране банкротства. А когда речь идет о том, что вы позаимствовали у него всего 2.000 — 5000 гривен, и вам нечем платить, вероятность серьезных действий банка в вашу сторону сводиться к нулю.

3. С банками можно вести переговоры

С банками можно вести переговоры о закрытии проблемной задолженности с уменьшением остатка на ваших условиях. Причем независимо от того, какая у вас просрочка по платежам: 1 месяц, 5 месяцев или более, посредством переговоров можно добиться списаниекредитаот 30% до 90% суммы. Здесь все зависит от того, на сколько вы настойчивы и стойкие в знании своих прав в глазах банка.

4. Нечем платить и подали в суд?

Если вам нечем платить и кредитор не идет на переговоры, подал в суд. Знайте это лишь попытка проявить силу которой у него нет. В надежде что вы поведетесь и пойдете на его условия. Проконсультируйтесь с юристом и вооружитесь поддержкой специалиста, или сами представляйте свои интересы. Суд выгодней вам, чем банку. Дело можно затягивать на года. После которых беспомощный и скованный кредитор пойдет на ваши условия.

5. Банк выиграл суд — еще не беда!

Даже если банк выигрывает судебный процесс, это ничего не решает. При отсутствии официальной заработной платы и оформленного на вас имущества волноваться — нечего! И ПОМНИТЕ: когда с вас нечего взять, — банк обречен по прошествии некоторого времени попросту пойдет на списание кредита!

✅ Для записи на консультацию юриста по:

1. Списанию от 30% до 70% кредита через суд

Источник: http://golovko.com.ua/spisanie-kredita-pered-bankom-v-kieve

Уменьшение процентов по кредиту законными способами

В настоящее время рынок кредитования набирает все большие обороты, развиваясь и совершенствуя свои услуги. Появляется много организаций, которые предлагают самые разнообразные условия займа. Люди охотно пользуются услугами банков, чтобы расширить свои финансовые возможности. Причем многие вынуждены соглашаться на завышенные процентные ставки. Однако, материальному положению любого человека свойственно меняться. Особенно неприятно, когда такое изменение происходит в худшую сторону, а на плечах весит долг перед кредиторами. Тогда должника начинает волновать вопрос, можно ли отменить или снизить процентную ставку?

Как банк определяет процентную ставку

Заемщик, попавший в трудную жизненную ситуацию, имеет возможность воспользоваться способами, с помощью которых можно осуществить уменьшение процентов по кредиту. Но д ля начала следует понять, как финансовое учреждение устанавливает ту или иную процентную ставку. При определении процентов банк руководствуется тремя основными факторами:

  1. Риск, что выданные денежные средства не будут возвращены. Если заемщик может предоставить меньше документации, подтверждающей его платежеспособность, банк предложит более высокую процентную ставку.
  2. С рок предоставления денежных средств. Когда заемщик берет кредит на длительное время, у банка возрастает риск, что долг не будет возвращен по причине болезни, увольнения, смерти. Поэтому заключение договора с финансовой организацией на срок не более 3 лет будет способствовать уменьшению всех процентов по кредиту.
  3. Ключевая ставка Центрального Банка РФ и ставка рефинансирования . Они являются самыми важными факторами, повлиять на которые простым гражданам точно не удастся, а для банков они считаются основополагающими.

Учитывая все вышеперечисленные моменты, кредитная организация устанавливает свою конкретную процентную ставку, как за пользование денежными средствами, так и за просрочку выплат. Заемщик может повлиять на размер процентов, самостоятельно или обратившись в суд.

Уменьшение или отмена процентов по кредиту в судебном порядке

Многих должником волнует, можно ли уменьшить или вовсе убрать проценты по кредиту с помощью суда? Что касается отмены процентов по кредиту, которые начисляются за пользование денежными средствами банка, то их совсем убрать невозможно. Ведь они являются прибылью финансовой организации за то, что она предоставила заемщику кредит. Отменить в судебном порядке или в случае расторжения договора можно только штрафные санкции за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств. Однако, эта процедура является очень сложной. К счастью должников, если невозможна отмена процентов по кредиту, то вполне реально просто снизить ставку. Это можно сделать, если банк подаст на заемщика в суд за неуплату долга. Должнику нужно только доказать в ходе судебного разбирательства, что финансовая организация устанавливает завышенный процент за пользование денежными средствами. В результате суд может признать, что процентная ставка по кредитному договору действительно является несоизмеримо высокой, и отказать банку в удовлетворении требования о взыскании процентов в таком размере. После этого судебный орган обяжет заемщика выплатить проценты, рассчитанные по средней ставке рефинансирования.

Нередко бывает, что судья, изучив кредитный договор, квалифицирует его как договор присоединения. Это значит, что одна из сторон определила условия в формулярах или прочих стандартных формах, и другая сторона могла принять их только путем присоединения к основному договору в целом. Если суд посчитает, что основное соглашение явно нарушает права присоединившейся стороны, то он может обязать банк изменить условия кредитного договора, а именно снизить размер процентов.

Внесудебные способы уменьшения процентов

Решить вопрос об облегчении участи должника, попавшего в трудную жизненную ситуацию, в судебном порядке довольно сложно. Поэтому лучше не ждать, пока дело дойдет до суда, а попытаться самому разобраться с этой неприятной ситуацией. Существуют три основных законных способа уменьшения процентов по кредиту:

  • Реструктуризация.
  • Рефинансирование.
  • Досрочное погашение.

Первый вариант считается самым действенным. Должнику лучше всего будет обратиться к сотрудникам банка и сообщить о возникших финансовых проблемах. Обычно они более охотно идут навстречу заемщикам, которые не пытаются скрыться, а сразу же предупреждают о своих проблемах. Банк может предложить заемщику пересмотреть график, согласно которому вносятся платежи, или предоставить так называемые «кредитные каникулы». Для этого финансовой организации нужна веская причина, например, такая, как тяжелая болезнь, увольнение и проблемы с трудоустройством.

Второй способ предполагает оформление нового кредита на более выгодных условиях для того, чтобы погасить старый. Это можно сделать как в этом же банке, так и в сторонней организации. При этом важно подобрать новый кредит на таких условиях, чтобы он действительно оказался выгодным. В противном случае время будет потрачено впустую. Также при заключении нового договора заемщику стоит избегать дополнительных услуг, в которых он не нуждается. Например, не нужно соглашаться на предложения страховой компании, потому что оплата за них может съесть всю возможную экономию.

Последний выход из ситуации с амый легкий в части экономии на уже набежавшей процентной ставке. Сначала необходимо внимательно посмотреть условия кредитного договора в части досрочного погашения, возможно за это потребуется комиссия. Если должник решил выплатить долг раньше положенного срока, то он обязательно должен предупредить об этом банковское учреждение, написав соответствующее заявление. Кредитор в течение 5 дней предоставит заемщику точные расчетные данные.

Все эти способы помогут должнику быстро решить проблему с долгом. Главное, нужно вовремя обращаться к своему кредитору. Это позволит намного быстрее разобраться в сложившейся ситуации.

Источник: http://jurist24.com/news/%D1%83%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BE%D0%B2-%D0%BF%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83-%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%BC%D0%B8-%D1%81%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BE%D0%B1%D0%B0%D0%BC%D0%B8/

Как снизить проценты по кредиту по новому или действующему кредиту и в суде?

Заемщики часто задаются вопросом, как снизить процент по кредиту, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на бюджет и быстрее справиться с долговыми обязательствами. Практике известно много путей, позволяющих улучшить условия кредитования и добиться цели. Рассмотрим из более детально.

Как снизить проценты по действующему кредиту?

Как поступить, когда человек оформил кредит на 5-7 лет, а через 1-2 года условия кредитования изменились в лучшую сторону? В такой ситуации не стоит терпеть до конца срока — воспользуйтесь услугой реструктуризации или рефинансирования. Ниже рассмотрим, как снизить процент по действующему кредиту за несколько шагов:

  • Приходите в свой банк и попросите о реструктуризации займа. Объясните ситуацию, а при наличии финансовых трудностей представьте подтверждающие бумаги. Если кредитная организация отказывается пересмотреть условия соглашения, действуйте дальше.
  • Изучите условия других банков, подберите подходящий вариант и подайте заявки на выгодные программы рефинансирования.
  • Чтобы избежать «сюрпризов», сделайте расчеты на онлайн-калькуляторе. Это позволяет узнать, насколько удастся снизить проценты по кредиту, и выгодна ли сделка. Обратите внимание на дополнительные расходы, а именно размер комиссии, затраты на оценку объекта залога, покупку страховки, услуги нотариуса и так далее.
  • Начните процедуру рефинансирования. Оформите договор с новым банком, который переведет средства в старое кредитное учреждение и погасит задолженность. На этом этапе требуется взять справку, подтверждающую отсутствие долга.

Можно ли снизить процент по кредиту, который еще не оформлен?

Процентная ставка по займам, которую устанавливает банк, меняется в широком диапазоне и зависит от ряда факторов. Если отвечать на вопрос, можно ли снизить проценты по кредиту до его получения, ответ однозначный — «Да». Для этого стоит использовать следующие инструменты:

  • Заручиться положительной кредитной историей. Банки предпочитают работать с ответственными клиентами, у которых не было проблем с погашением задолженностей.
  • Привлечь поручителя. Важно, чтобы привлекаемое к поручительству лицо, было платежеспособным и соответствовало требованиям кредитора.
  • Получение комплексного обслуживания. Если клиент вместе с оформлением займа открывает счет, получает карту или пользуется еще рядом услуг, он вправе рассчитывать на скидку. Такое правило действует в небольших финансовых учреждениях, которые набирают клиентуру.
  • Застраховаться. Как правило, банки идут на снижение процентной ставки, если клиент страхует жизнь или объект залога. К примеру, Сбербанк снижает проценты по действующим кредитам при оформлении страховки на 2-3 пункта.
  • Участвовать в акции. Для расширения клиентской базы кредитные организации часто устраивают акции и «выбрасывают» интересные предложения. Такой возможностью стоит воспользоваться и получить кредит на выгодных условиях.
  • Досрочное погашение. Этот путь не приводит к снижению процентов, зато позволяет снизить размер ежемесячных начислений и быстрее справиться с долгом.

Как снизить проценты по кредиту через суд?

Рассмотренные выше рекомендации помогают уменьшить финансовую нагрузку и быстрее справиться с долгом. Зная, как снизить проценты по ипотечному кредиту или потребительскому займу, удается избежать многих проблем с банком. Но как быть в ситуации, когда кредитная организация сама нарушает нормы и правила кредитования, увеличивая стоимость кредита? К примеру, начисляют незаконные комиссии, взимает необоснованные штрафы, нарушает принципы ведения счета и так далее.

В такой ситуации имеется несколько путей:

  • Оформление претензии в банк.
  • Написание жалобы в Роспотребнадзор.
  • Составление и передача искового заявления в суд.

Если первые два способа не подействовали, остается обращение в судебный орган. Вопрос в том, как снизить проценты и штрафы по кредиту в суде? Для этого стоит собрать бумаги и доказать факт нарушений. Если судья признает начисления незаконными, пеню и штрафы платить не придется. Что касается процентов, они прописаны в договоре, поэтому изменению не подлежат.

Источник: http://damdeneg.com/kak-snizit-protsenty-po-kreditu/

Всегда ли законно банк начисляет штрафы по кредиту?

Офис в Киеве

ул. М. Бойчука, 30а, офис 1телефон: e-mail:

Назначить Skype консультацию

Консультация по телефону!

Всегда ли законно банк начисляет штрафы по кредиту?

Оформляя кредит в каком-либо банке, мало кто сразу может предположить, что его погашение станет для него непосильным бременем. Подписывая кредитный договор, большинство радостных заемщиков оставляют без внимания пункт о штрафных санкциях за просрочку платежей. Да и банк не спешит рассказывать счастливому обладателю займа, какие штрафы по кредиту предполагает данное соглашение.

Очень часто начисленные банком пеня и штрафы по кредиту становятся для заемщика настоящим шокирующим сюрпризом, ведь в случае длительной просрочки размер штрафов может превышать даже общую сумму долга. Законны ли такие неадекватные начисления, и возможно ли уменьшить сумму штрафов в суде?

В первую очередь, необходимо разобраться, каким образом происходит начисление банком штрафов по кредиту. Начнем с того, что все начисления по просроченной задолженности делятся на три вида:

1. Пеня – начисления за каждый день просрочки. Чаще всего ее начисляют в процентах на сумму просроченного долга. Практически все банки высчитывают пеню согласно размеру двойной учетной ставки НБУ – около 17 % годовых.

2. Штраф – разовое начисление за сам факт нарушения кредитного обязательства. В большинстве банков он имеет фиксированный размер и плюсуется к вашему долгу за каждый раз просрочки.

3. Штрафные санкции – повышение ставки по кредиту или начисление процентов на просроченный долг.

Банки стараются не упускать возможности применить к своему должнику сразу все существующие способы наказания, что, разумеется, значительно увеличивает общую сумму долга. Но и на этом они редко останавливаются. Пользуясь юридической неосведомленностью наших граждан, банки незаконно начисляют штрафы, которые не предусмотрены договором, необоснованно увеличивают процентную ставку и не придерживаются установленных правил, высчитывая пеню. Более того, даже солидные финансовые учреждения не стыдятся открывать дополнительные счета для начисления штрафов и пеней непонятного происхождения. И как результат – заемщику предъявляются требования вернуть долг астрономического размера.

Если вы попали в подобную ситуацию и банк начислил вам огромную неустойку за просроченный кредит, которая превышает сумму основного долга, отстоять свои права и доказать неправомерность банковских требований вы можете в ходе судебного разбирательства.

Согласно Закону Украины «О защите прав потребителей», непропорционально большой размер компенсации в случае невыполнения условий договора (более 50 % от суммы кредита), а также отсутствие аналогичного условия об ответственности банка нарушают принципы справедливости, добросовестности и разумности, предусмотренные Гражданским Кодексом. В такой ситуации заемщик имеет все основания требовать признать этот пункт договора несправедливым, а значит и недействительным.

Закон Украины «О защите прав потребителей» и Гражданский Кодекс в целом предоставляет широкие возможности заемщикам для защиты от незаконных требований банка. Однако должники практически никогда не пользуются этими возможностями. Чаще всего из-за того, что пренебрегают профессиональной помощью в судебных спорах с банком. А ведь квалифицированный юрист по кредитам без труда выявит все незаконные начисления банка, поможет выстроить правильную позицию защиты в суде и значительно уменьшит общую сумму вашей задолженности.

Источник: http://fingid-olimp.com.ua/nashu-stati/shtrafy-po-kreditu/

Published by admin