Отзыв лицензии у банка что делать вкладчикам

Что делать, если у банка отобрали лицензию? Рекомендации вкладчикам


Бесплатная юридическая консультация:

Как правило, клиенты узнают об отзыве у банка лицензии из новостей. Это означает лишь одно – вас поставили перед фактом, и дальнейшие действия потребуют некоторых знаний о том, что и как делать в такой ситуации.

Оглавление:

Разные обстоятельства – разные пути решения проблемы

Существенными обстоятельствами, которые серьезно сказываются на действиях клиентов утратившего лицензию банка, являются:

  • Статус клиента – физическое лицо, предприниматель или юридическое лицо.
  • Принадлежность банка к системе страхования вкладов – программе, предусматривающей компенсационные выплаты клиентам в случае потери вклада. На сегодня максимальная сумма компенсации равна 1,4 млн рублей. Под действие программы попадают как физические лица, так и предприниматели, которые вправе претендовать на 100% возврат средств, но не свыше максимальной суммы.
  • Принадлежность вклада к категории застрахованных. В данном случае существует ряд ограничений. Например, вклады на предъявителя к застрахованным не относятся.

Получение компенсации по вкладам физических лиц и ИП

Вопросами выплаты компенсаций занимается Агентство по страхованию вкладов. Для получения компенсации необходимо:

  1. Подготовить заявление установленной формы и направить его в АСВ. Сроки обращения ограничены периодом со дня лишения лицензии и до завершения процедуры банкротства. При наличии уважительных причин, срок может быть продлен Агентством согласно заявлению заинтересованного лица.
  2. Получить сведения о порядке компенсационных выплат. Обычно сообщение об этом публикуется в СМИ, размещается на доске объявлений в банке, а также персонально направляется клиенту. В любом случае всю информацию, в том числе формы заявлений, можно найти на интернет-ресурсе АСВ, а также вы можете скачать их на нашем сайте.
  3. Получить компенсацию. Обычно выплаты начинаются спустя 14 дней после отзыва банковской лицензии, задержек не бывает. Порядком проведения выплат может быть предусмотрено их получение непосредственно в АСВ или в банке, представляющем Агентство и осуществляющем платежи от его имени. Получить деньги можно различными способами. Желательный для клиента вариант должен быть отражен в заявлении. Например, некоторые предпочитают почтовые переводы, кто-то наличными денежными средствами или переводом на карту.
  • Москва и область:
  • Санкт-Петербург и область:
  • Федеральный:

Некоторые особенности:

  • компенсации по валютным вкладам выплачиваются в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии;
  • при наличии нескольких вкладов их размеры суммируются, компенсация рассчитывается на основании общей суммы всех вкладов;
  • если у клиента есть в банке непогашенный кредит, сумма долга (основной и проценты) на дату лишения лицензии вычитается из общей суммы всех вкладов, снижая базу для расчета компенсационной выплаты.

Согласно очередности, клиенты-физические лица получают выплаты первыми, затем – индивидуальные предприниматели.


Бесплатная юридическая консультация:

Что делать юридическим лицам при отзыве лицензии у банка?

Юридические лица при лишении банка лицензии страдают больше всех. Да, существует большая вероятность, что деньги вернут в рамках процедуры банкротства, но только сам этот процесс может длиться не один год.

Возможны два варианта развития событий:

  • У банка достаточно финансов и других активов, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами. В этом случае проводится принудительная ликвидация, активы банка распродаются и за их счет погашаются обязательства перед вкладчиками, держателями расчетных счетов и другими клиентами.
  • Самый вероятный вариант – банкротство. Задача юридического лица – подать заявление-требование кредитора в установленный срок (60 дней после публикации сообщения о начале процедуры) с приложением установленного пакета документов. Формы заявлений, документов, содержание пакета, порядок оформления и представления необходимо уточнять у арбитражного управляющего (временной администрации банка). Нарушение требований влечет отказ в принятии решения о включении в реестр. Если юридическое лицо в него не попадет, оно окажется в числе последних в очереди кредиторов — заявивших требования, но не включенных в реестр. В этом случае есть риск либо вообще не получить средства, либо получить их очень нескоро.

К сожалению, вероятность возврата своих средств юридическими лицами, по крайней мере в полном объеме, не очень велика. Слишком много условий должно совпасть. В аналогичной ситуации оказывают и все вкладчики, в том числе физические лица, если банк не входил в систему страхования. Им придется действовать точно так же, как и юридическим лицам.

Отслеживать ситуацию по всем банкам, включая лишившимся лицензии, можно на сайте Банка России в «Информации по кредитным организациям». Это самый надежный и актуальный источник информации. Юридическим лицам рекомендуется прибегать к нему для своевременного выявления у банка проблем. А если они появились, но дело еще не дошло до отзыва лицензии, необходимо оперативно решить вопрос с выводом средств на счета в другие банки.

Источник: http://law03.ru/finance/article/chto-delat-vkladchikam-esli-u-banka-otobrali-licenziyu


Бесплатная юридическая консультация:

Что делать вкладчику при отзыве лицензии у банка?

Большинство людей нашей страны предпочитает хранить свои сбережения не дома, а в банковских организациях. Это вполне логично: во-первых, вклады позволяют не только уберечь деньги от обесценивания, но и получить прибыль благодаря процентам. Во-вторых, средства на депозите принимают безналичную форму и их гораздо проще уберечь от хищения. Наконец, в-третьих, в Российской Федерации разработана программа страхования вкладов, которая гарантирует их выплату вкладчикам при наступлении определенных страховых случаев.

Однако все чаще в новостях мелькает информация о банкротстве той или иной банковской организации. И вкладчика волнует лишь одна проблема: как получить вклад из банка, лишенного лицензии? Можно искать ответ на этот вопрос самостоятельно в интернете, изучать законы и формы документов.

Но существует более удобный вариант – обращение к профессиональным юристам, оказывающим бесплатную юридическую помощь в режиме онлайн.

Нужно только заполнить форму обратной связи и все сложные вопросы будут решены в течение нескольких минут.

Общая информация о страховании вложений

Все обычные граждане, а также физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность (ИП), подпадают под действие Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».


Бесплатная юридическая консультация:

Согласно этому нормативному акту, заключать договоры об открытии вкладов и принимать деньги у граждан могут только банковские организации, которые имеют соответствующую лицензию и участвуют в обязательной программе страхования депозитов. Если в последующем у банка отозвали лицензию или признали его банкротом, то выплату вклада осуществляет страховщик – АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Программа страхования вкладов в РФ довольно проста и удобна: для того, чтобы получить назад свои деньги, вкладчику не нужно подписывать дополнительные документы с обанкротившимся банком – страховая система полностью автоматизирована.

Важный момент! ФЗ под №177 предусматривает следующие ограничения по выплатам вкладов:

  • В 2018 году возврат денег производится в размере ста процентов только в случае, если сумма вклада составляет не более руб. Ранее эта цифра была вдвое меньше, однако в 2018 году были приняты нормативные изменения, которые существенно увеличили страховой лимит и тем самым способствовали притоку средств от населения в банковские организации.
  • В случае, если у гражданина имеется два и более вклада в одном банке, то, независимо от их размера, он может рассчитывать на страховую выплату, не превышающую рублей. При этом процент возмещения будет определен пропорционально сумме каждого вклада.
  • Если физическое лицо хранит деньги в разных банках, то максимальная сумма возмещения (1,4 млн рублей) будет применима отдельно к каждой банковской организации.
  • Если вклад был открыт не в рублях, а в другой валюте (например, евро или долларах), то расчет суммы возврата определяется по официальному курсу Центрального банка, действующему в день наступления страхового случая (отзыва лицензии).
  • Если у гражданина был оформлен кредит или займ в той же банковской организации, где открыт депозит, то из суммы возмещения вычитается остаток долга.

Порядок возврата вклада

Отозвать лицензию у банка имеет право лишь Банк России (Центробанк). Как только им принято такое решение, сведения об этом появляются на следующих ресурсах:

  • на официальном сайте банка, признанного банкротом;
  • на сайте Агентства по страхованию вкладов;
  • в газете «Вестник Центрального Банка России»;
  • СМИ.

Помимо этого, вкладчики должны быть уведомлены о наступлении определенного страхового случая в 30-дневный срок с даты лишения банка лицензии.

На сайте АСВ оперативно размещается вся важнейшая информация: какие банковские организации будут назначены агентами для выплаты денег, в какие сроки и в каких отделениях их можно будет вернуть и т.д.


Бесплатная юридическая консультация:

Пошаговая инструкция по возврату вклада

  • Узнав о том, что банк закрыли, гражданин должен обратиться в представительство Агентства по страхованию вкладов или соответствующее отделение банка-агента. Это можно сделать в любое время до завершения процедуры банкротства организации, в которой оформлен вклад. В законе не прописан определенный срок, поскольку все зависит от финансовой ситуации конкретного банка, однако на практике он составляет примерно два года. Между тем, не стоит откладывать обращение за вкладом в «долгий ящик»: в случае пропуска периода подачи заявления, вкладчику придется доказывать представителям АСВ, что это произошло по уважительным причинам. Только в этом случае его заявление на возмещение может быть принято, а вклад выплачен.
  • Затем физическому лицу необходимо написать заявление о возврате вклада по установленной форме и предъявить паспорт гражданина РФ. Во многих банках заявления составлены сотрудниками заранее для экономии времени, поэтому гражданам остается только проверить все данные и подписать их. Если от имени вкладчика действует его представитель, то требуется оформление доверенности в любой нотариальной конторе.

Если в населенном пункте физлица, в котором он живет, нет ни представительства АСВ, ни отделений банков-агентов, то вкладчик может отправить заявление о возмещении в виде обычного письма на почтовый адрес Агентства по страхованию вкладов, указанный на его сайте.

  • Последний шаг – получение вклада. Это можно сделать следующими способами:
    • наличными деньгами;
    • денежным переводом на банковский счет, указанным самим вкладчиком.

Закон под №177 гарантирует, что граждане имеют право вернуть свои вклады в течение трех рабочих дней со дня подачи соответствующего заявления, но не ранее, чем через две недели после того, как банк лишился лицензии. Компенсируется не только первоначальная сумма депозита, но также и проценты, начисленные на него в соответствии с условиями договора.

Вклады и депозиты, которые нельзя вернуть по системе страхования:

  • находящиеся в электронных кошельках;
  • открытые в банковских организациях, расположенных за пределами РФ;
  • переданные физлицами банкам по договору доверительного управления;
  • открытые физическими лицами в целях осуществления профессиональной деятельности (нотариусы, адвокаты);
  • открытые на предъявителя;
  • подтвержденные сберкнижкой.

Если сумма вклада больше лимита

Если депозит гражданина менее 1,4 млн руб., то в этой ситуации все понятно: нужно просто следовать указаниям ФЗ под №177. Но что делать и куда идти, если вклад оформлен на большую сумму, чем можно вернуть по страховой программе? В этом случае вкладчик получает у банка-агента максимальную сумму по страхованию в обычном порядке, а затем подает письменное заявление-требование о возврате остальных денежных средств. К заявлению необходимо приложить копии имеющихся у него документов: договора об открытии банковского вклада (одного или нескольких) и справки о выплате страхового возмещения.

Поскольку ни банк-агент, ни АСВ не могут вернуть деньги сверх страхового лимита, то эти средства должны изыскиваться в результате продажи имущества банка, лишенного лицензии.


Бесплатная юридическая консультация:

Иными словами, вкладчик приобретает статус кредитора и подлежит записи в специальный реестр. Но и здесь есть свои нюансы: требования всех кредиторов удовлетворяются в порядке очередности, предусмотренной гражданским законодательством. Поэтому может сложиться ситуация, при которой вырученных средств от продажи имущества банка недостаточно для выплаты всех долгов, и свои деньги вернут только те кредиторы, которые были первыми в реестре. Остальным вкладчикам придется смириться с таким положением дел, ведь банк будет признан банкротом и получить у него хоть что-то невозможно даже в судебном порядке. Для того, чтобы исключить такие неприятные последствия, финансисты советуют хранить большие суммы денег в разных банках: во-первых, вероятность отзыва лицензии сразу у нескольких банковских организациях маловероятна. А, во-вторых, вклады до млн в каждом банке – это гарантия возврата своих денег в полном объеме.

Источник: http://pravpotrebitel.ru/uslugi/otozvali-licenziyu-u-banka-kak-vernut-dengi.html

У банка отозвали лицензию: Что делать?

В последние годы Центральный Банк России активно ведёт зачистку банковского сектора. Контроль за работой банковских учреждений был всегда, но с 2013 года мы всё чаще стали слышать о том, что у очередного банка ЦБ отозвал лицензию. А изъятие лицензии — это прекращение деятельности. Цель мероприятия — очистить рынок от банков, которые являются убыточными, ведут деятельность не в соответствии с законом и предписаниями Центрального Банка РФ, характеризуются рискованной кредитной политикой или вкладывают средства в непонятные активы.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Порой для клиентов банка отзыв лицензии становится неожиданным. Именно так недавно и произошло с гражданами, которые обслуживались Пробизнесбанком. Вроде бы банк являлся крупным и федеральным, находился на 51-м месте среди российских банков, и никаких явных предпосылок к отзыву лицензии не было. Для многих решение ЦБ РФ стало громом среди ясного неба.


Бесплатная юридическая консультация:

Если у банка забирают лицензию, то у него всё равно остаются и вкладчики, и заёмщики. Понятно, что эти категории клиентов сразу начинают задавать себе вопрос о том, что будет дальше с их кредитными обязательствами или вкладами. Особо много переживаний испытывают вкладчики, потому как с момента отзыва лицензии они не могут снять деньги со своего депозитного счёта. Но все проблемы решаемы: и кредит будет кому платить, и деньги со вклада никуда не пропадут.

Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у вас там кредит?

Если заёмщик вдруг узнаёт, что у банка, где он выплачивает кредит, отозвали лицензию, то первая мысль, которая часто возникает, — нет банка, нет и кредитных обязательств. Конечно, это не так (рекомендуем прочитать что будет, если не платить по кредиту). Когда банк лишается лицензии, то в короткие сроки ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начинают поиски банка, который бы купил активы и обязательства проблемного банка. Так что, кредитный долг будет просто передан другому банку. А может оказаться и так, что долг станет собственностью АСВ, а это государственная организация.

Алгоритм передачи кредитов следующий:

У банка-кредитора забрали лицензию.

Автоматически проходит расторжение прежнего кредитного договора, потому как одна из сторон (банк) прекратила своё существование.

Бесплатная юридическая консультация:

Без участия второй стороны сделки (заёмщика) заключается сделка по переуступке прав требования. После этого право не требование погашения кредитного долга переходит к АСВ.

Теперь заёмщик должен платить именно АСВ. Вполне возможно, что права требования так и останутся у Агентства, если кредитные обязательства прекратившего деятельность банка не будут переданы на взыскание другому банку. Конечно, чаще всего АСВ всё же переуступает права требования, но исключения могут быть, тогда заёмщик будет должен уже государству.

Куда теперь платить по кредиту?

По идее, если происходит переуступка прав требования без ведома заёмщика, что в данный момент является законным, то этот заёмщик письменно должен быть уведомлен о том куда и как ему теперь платить. Но на практике такая мера оповещения работает плохо. Заёмщиков много, поэтому на рассылку уведомлений уходит много времени, а до кого-то письма вообще не доходят по определённым причинам. Например, из-за смены жительства, или почтальон не может застать гражданина по указанному в договоре адресу и вручить ему заказное письмо.

В интересах заёмщика самому узнавать о ситуации и интересоваться о том, куда далее вносить кредитные платежи. Изначально в первые дни и недели права требования кредитной задолженности будут у АСВ, поэтому и все вопросы следует задавать именно агентству. Можно позвонить по телефону горячей линии АСВ08-05, там вам дадут ответы на все ваши вопросы. Звонок бесплатный.

Стандартно через 1-2 дня после оглашения информации об изъятии лицензии у банка на сайте АСВ публикуются реквизиты для заёмщиков закрытого банка. Теперь платить следует именно на этот счёт. Если не платить, то согласно кредитному договору на заёмщика налагаются пени и штрафы: всё как обычно. Если спустя какое-то время вновь произойдет переуступка права требования уже другому банку, то на сайте АСВ это также будет отражено. Заёмщикам рекомендуется регулярно заглядывать на сайт Агентства.


Бесплатная юридическая консультация:

Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Многие люди начинают нервничать, искать возможность, как вернуть деньги. Для начала — без паники. По закону все вклады граждан подлежат обязательному страхованию, Агентство по страхованию вкладов как раз и занимается этим вопросом. Есть ограничения по сумме страхования. Так, если ранее вкладчикам возмещались суммы до семисот тысяч рублей, то теперь эта цифра возросла до рублей. Возмещению подлежит вся сумму, которая находилась на депозитном счету банка, у которого отозвали лицензию. То есть, вкладчику передаётся не только сама им размещённая сумма, но и начисленные проценты. Если на депозите имелось более 1,4 миллионов рублей, то оставшуюся сумму можно будет взыскать через суд.

Алгоритм возмещения вкладов:

У банка отозвали лицензию.

В течение семи дней происходит формирование списка вкладчиков ликвидированного банка. Реестр обязательства перед вкладчиками передаётся в Агентство по страхованию вкладов специальной комиссией.

В течение следующей недели АСВ выбирает банк, через отделения которого вкладчики смогут забрать свои деньги. Теперь необходимо прийти в этот банк и написать заявление на страховое возмещение.

Совсем не обязательно забирать свои деньги. Новый банк берёт полное обслуживание депозитных счетов закрытого банка. Условия размещения средств вкладчиков остаются такими же, как и в прежнем банке. Большинство вкладчиков так и делают — пишут заявление на возмещение, а сами деньги оставляют уже в новом банке.


Бесплатная юридическая консультация:

Информация для вкладчиков

АСВ оперативно доводит до сведения вкладчиков всю информацию относительно размещённых депозитов в закрытом банке. Информация о возмещении вкладов обязательно попадает в СМИ, также отслеживать ситуацию можно на сайте АСВ (www.asv.org.ru/). Для примера: отзыв лицензии у Пробизнесбанка произошёл 12 августа, а 20 августа на сайте АСВ уже появилась информация для вкладчиков — обязательства по возмещению вкладов переданы Бинбанку, вкладчики закрытого Пробизнесбанка автоматически стали вкладчиками Бинбанка.

Предпосылки отзыва лицензии у банка

О том, что у банка имеются проблемы, оглашается в СМИ. Чаще всего такие банки опровергают эту информацию, но дыма без огня не бывает. Так было с Экопромбанком, который до последнего утверждал, что у него всё нормально, но лицензии всё равно лишился. Если в прессе появилась информация о проблемах банка, то это уже повод задуматься.

Отзыву лицензии часто предшествует снижение рейтинга учреждения мировыми рейтинговыми агентствами. Напомним, что в 2014 году рейтинг Пробизнесбанка сменился на «негативный», а через год банк лишился лицензии.

Также, долговременные технические сбои в работе банка могут служить признаками его банкротства. Подробнее об этом написано здесь HBon.ru/dolgovremennye-texnicheskie-sboi-v-banke-kak-priznak-ego-bankrotstva


Бесплатная юридическая консультация:

Если банк испытывает серьёзные проблемы, то он приостанавливает выдачу средств со счетов своих клиентов. Это может быть и просто введение ограничений по суммам снятия средств со счетов. Так банк старается удержать деньги в своих активах. Если ваш банк ввёл такие ограничения — готовьтесь к тому, что вскоре он может лишиться лицензии на осуществление банковской деятельности.

Источник: http://hbon.ru/u-banka-otozvali-licenziyu-chto-delat

Что делать если у банка отозвали лицензию

Отзыв лицензии у банка происходит в случае, если данная финансовая структура не единожды нарушала правила и условия использования своей лицензии.

В результате, функционирование учреждения прекращается, но что случается со счетами, как вернуть деньги и нужно ли платить кредит, для многих граждан остаётся непонятным.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.


Бесплатная юридическая консультация:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

Это быстро и бесплатно !

Кто отзывает лицензию

Отзыв лицензии входит в компетенцию Банка России (Центробанка РФ). Утверждено это полномочие Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности». Оспорить данное решение можно только в Министерстве финансов или в судебном порядке.

Влияние на клиента

Для клиента отзыв лицензии у банка полностью меняет положение дел. Существует множество факторов, которые могут повлиять на ситуацию, и не все их них зависят от физических лиц и юридических лиц вкладчиков.

На вкладчика

Если банк был включён в систему по страхованию вкладов, которая является программой агентства по страхованию вкладов, то вкладчику не стоит переживать о сохранности своих денег.


Бесплатная юридическая консультация:

Все учреждения (кроме мелкозаймовых организаций), которые имеют официальную лицензию от Банка России, обязаны быть участниками АСВ.

Агентство страхует все именные счета и вклады, от срочных до денег на счетах индивидуальных предпринимателей. Для счетов по купле-продаже сумма страховки составляет только 10 миллионов рублей. Сумма страхования вкладов физических лиц – не более 1,4 млн рублей.

Исключений из правила страхования не так много. Например, агентство не гарантирует возвращение вклада, который был вложен в иностранный филиал.

А тут информация о том, как заказать перевозку вещей через РЖД.

По ссылке права потребителя в течение гарантийного срока.

На заёмщика

Если произошла ликвидация, то требование кредитора не отменяется, а переходит к контрагенту (этот же агент будет выплачивать по долгам ликвидированного банка выплаты гражданам по расчётным и депозитным счетам).


Бесплатная юридическая консультация:

Гражданин может попросить уменьшение долга или перерасчёт ипотеки в случае, если долг переходит к агенту. Для этого подаётся отдельное заявление, которое рассматривается в установленные законом сроки.

Перерасчёт возможен только после остаточного завершения процедуры ликвидации. До этого выплаты совершаются по старым процентам на счета банка-агента.

Если вдруг филиала в городе заёмщика нет, он может написать заявление (отправить по почте) в это финансовое учреждение и получить право совершать выплаты через временную администрацию своего банка, который ликвидируется (а после администрация уже переводит деньги агенту).

Какие права потребителя обычно нарушаются при отзыве лицензии

В случае, если ликвидация проходит ускоренно, там не назначается временная администрация или не устанавливается банк-агент, права потребителей нарушаются.

Правительство в своих постановлениях не признаёт такие действия нарушением до тех пор, пока сроки отсутствия выплат не достигнут максимально возможных границ, но на самом деле проблема возникает ещё в первые дни неправильной ликвидации.


Бесплатная юридическая консультация:

Права вкладчика

Вкладчики лишаются права владеть своими средствами, что напрямую нарушает один из основных постулатов гражданского права и права потребителя в частности – право собственности.

В таком случае гражданин может обжаловать подобные действия в административном суде, дабы возобновить доступ к своим вкладам и получить компенсацию.

Права заёмщика

Право заёмщика в случае ликвидации нарушается лишь косвенно. Он не теряет своё имущество (в случае ипотеки) и даже не получит штрафных санкций (по закону), но факт отсутствия выплат влияет на его кредитную историю, что фактически лишает лицо права получить иные займы. Справиться с этой ситуацией также поможет административный иск.

Как вкладчику вернуть свои деньги

Если у финансового учреждения вкладчика была отозвана лицензия, то ему необходимо:

  1. Обратиться в филиал (если лицензию успели отозвать, но отделения ещё не закрыты) или прямиком в агентство для того, чтобы узнать, как именно и где был застрахован вклад.
  2. Написать заявление в то фин. учереждение, который обязан вернуть денежные средства (является агентом).
  3. Производится возмещение. Платёж может быть оформлен как банковским переводом, так и наличкой. Индивидуальные предприниматели могут получить средства только на новый банковский реквизит.

Выплаты будут произведены только тогда, когда произойдет окончательное признание ликвидации и страховой случай подтвердят. Обычно эта процедура занимает от трёх месяцев до года.

Здесь вы можете узнать о том, как можно вернуть деньги на карту с телефона.


Бесплатная юридическая консультация:

Каковы условия возврата

Для вкладчиков есть несколько условий, которые нужно соблюсти для того, чтобы вернуть деньги со своего счёта:

  1. Соблюдение сроков – первый и главный пункт. Подать заявление нужно после 14-ти дней со дня начала процедуры ликвидации. Если у гражданина есть уважительная причина, по которой он не смог вложиться в эти две недели (болезнь, отсутствие в стране), то АСВ может продлить его в индивидуальном порядке.
  2. Вклад не должен превышать лимит (1.4 млн для физических лиц и 10 млн для предпринимателей).
  3. Истребовать вклад может только сам вкладчик или доверенное лицо с соответствующим документом (доверенность). Также таким правом наделяется и наследник, который уже прошёл процедуру принятия наследства и получил соответствующий документ у нотариуса.

Если вклад больше лимита возврата по страховке – что делать

Закон чётко устанавливает границу по вкладу – 1.4 млн рублей, и при её превышении страхование прекращается (но только на ту сумму, которая перешла за предел).

Существует только один способ преодолеть это правило: использовать один расчётный счёт в одном банке только для сумм, которые не превышают граничной суммы страхования.

Если необходимо вложить больше (например, 3 млн рублей), тогда стоит разделить эти деньги между несколькими банками.

Что происходит со стороны заёмщиков у банка с отозванной лицензией

Если заёмщик (кредитный или ипотечный) узнаёт, что его банк потерял свою лицензию (а точнее проходит процедуру её отзыва), то первое, что нужно сделать – обратиться в филиал банка и найти список его агентов, из которого выбирается нужный.


Бесплатная юридическая консультация:

В качестве альтернативы, если банк не выполнил свою обязанность, клиент может узнать информацию у Центрального Банка или в АСВ. Банк обязан вывесить список агентов в течение трёх дней, а на сайтах контролирующих инстанций эти данные появятся не ранее чем через 10 дней.

Следующий пункт – проверка документов в банке-агенте. «Тело» кредита не должно меняться (выплачивается только остаток или только проценты, но не вся сумма заново). Если произошло увеличение необходимой для выплаты суммы, гражданин имеет право обратиться к агенту для пересчёта, или же написать жалобу прямиком в Банк России.

Для уточнения и подтверждения суммы, у банка-агента необходимо затребовать справку, в которой указывается сумма к выплате и сроки. Этот документ сохраняется до самого конца правоотношений по займу.

Банки-агенты довольно часто идут навстречу заёмщикам. Например, возможен пересчёт процентов по ипотеке и кредиту, причём часто в достаточно больших объёмах. Кроме того, сами агенты иногда предлагают гражданам сделать перерасчёт кредита, либо совершить досрочную выплату. Требовать этого, конечно же, новый кредитор не может, но подобные предложения довольно выгодны, и если финансовые возможности позволяют, ими лучше воспользоваться.

В случае, если проблемы возникли и с родительским банком, и с агентом (он просто не назначен), тогда для того, чтобы после доказать свою добросовестность, деньги могут быть переданы на депозит нотариусу. Передавать их нужно каждый месяц, в те же дни, когда происходила бы оплата на счёт банка. Как только агент появится, или Центральный Банк назначит нового кредитора из сторонних организаций, тогда эта сумма будет переведена им и просрочка по долгу насчитываться не будет.


Бесплатная юридическая консультация:

Если банка-агента не существовало (родительская финансовая организация не была участником программы от АСВ), тогда долги будут проданы Центральным Банком на аукционе. В таком случае заёмщик будет отвечать перед тем, кто выкупит долг.

Как платится кредит и какие права у заёмщика

Что делать, если у банка отозвали лицензию, а кредит ещё не выплачен? Процедура зависит от того, кто стал агентом в данном вопросе.

Если банк-агент был назначен ранее через АСВ, тогда гражданин просто приходит в банк, согласовывает с ним все вопросы (о сумме долга, сроках выплат и т.д.), после чего продолжает выплачивать свой кредит в привычном режиме.

Если филиал банка отсутствует, вопросы могут быть решены во временной администрацией родительского банка (но только на период процедуры ликвидации), либо дистанционно с банком-агентом (такая функция есть не во всех финансовых структурах, поэтому вопрос необходимо уточнять в колл-центре)

Если в роли агента выступает интернет-банк который не имеет своих филиалов, тогда гражданин начинает выплаты ему после согласования через интернет, и выплаты в родительский банк невозможны.


Бесплатная юридическая консультация:

Заёмщик, как и кредиторы, имеет ряд прав, которые гарантируют его защищённость:

  1. Гражданин может знать о сумме задолженности, которую ему осталось выплатить.
  2. Лицо имеет право продолжать выплаты на тех условиях и по тем процентам, которые были указаны в старом договоре. Банк-агент не может менять даты выплат или проценты по ним без согласования с заёмщиком.
  3. В случаях, когда выплаты не были произведены вовремя из-за того, что родительский банк не предоставлял необходимую информацию или документы, на гражданина не могут быть наложены штрафные санкции. Открывать депозит у нотариуса для того, чтобы предупредить ошибки финансовой организации, заёмщик не должен.

Заключение

Вопрос финансовых выплат по правам и долгам ликвидированных банков достаточно сложен и требует детального разбора в каждой конкретной ситуации.

Лучшее, что можно сделать в таком случае – обратиться к временной администрации родительского банка или сразу в контакт-центр АСВ для получения разъяснений и детальной консультации по поводу того сколько, кому и куда теперь необходимо платить.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источник: http://prava.expert/zpp/vozvrat-i-obmen/esli-u-banka-otozvali-litsenziyu.html

У банка отзывают лицензию. Что делать?

С каждой неделей всё больше и больше людей сталкиваются с ситуацией, когда у их банка сначала начинаются какие-либо проблемы с проведением отдельных операций, а потом и вовсе отзывается лицензия.


Бесплатная юридическая консультация:

Понятное дело, что такая ситуация не доставляет никому удовольствия. Однако, процедура общения с Агентством по страхованию вкладов сама по себе не является чем-то сложным, особенно если знать некоторые нюансы, которые позволят избежать ненужных проблем.

В этой статье я постараюсь ответить на вопрос, что делать вкладчику, индивидуальному предпринимателю и юридическому лицу непосредственно до отзыва лицензии, когда официально банк не лишился лицензии, но проблемы с проведением платежей уже есть, и как себя вести, если уже всё случилось, и Банк России отозвал у Вашей кредитной организации лицензию.

Зачем нужно страхование вкладов

Деятельность Агентства по страхованию вкладов (АСВ) регулируется федеральным законом «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ. Прежде чем определиться, как действовать в случае отзыва лицензии у банка, нужно знать некоторые положения этого закона.

1 Застрахованными являются все денежные средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей (независимо от гражданства), которые находятся на вкладах и текущих счетах в банках (и только в банках, никакие средства в микрофинансовых организациях или кредитных потребительских кооперативах (КПК) не страхуются).Сюда относятся все виды вкладов, срочные и бессрочные (до востребования), валютные и рублевые, а также текущие счета (денежные средства на карточке также являются застрахованными).

Стоит отметить, что страхование вкладов происходит автоматически и не требует заключения какого-либо отдельного договора страхования.

Под страховку не попадают следующие денежные средства (статья 5 пункт 2 ФЗ-77):

— Банковские вклады на предъявителя, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя (читайте статью «Зачем Сбербанк пиарит сберегательный сертификат» ) или сберегательной книжкой на предъявителя;

— Денежные средства на счетах адвокатов и нотариусов, размещённые там для профессиональной деятельности;

— Денежные средства, переданные в доверительное управление банку;

— Вклады в филиалах банков, размещённых за границей;

— Электронные денежные средства (другими словами, платежи без открытия банковского счёта);

— Денежные средства, размещенные на номинальных, залоговых и счетах эскроу. Тут есть некоторые исключения и особенности, о них будет отдельная статья.

Также стоит отметить, что под страховку не попадают обезличенные металлические счета.

2 Максимальная сумма страховки – 1,4 млн. рублей для каждого клиента (физического лица или индивидуального предпринимателя), для одного конкретного банка. Т.е. все Ваши вклады в одном банке суммируются, и если их общая сумма не превышает 1,4 млн. рублей (вместе с процентами, которые также страхуются), то АСВ выплатит Вам страховку в полном размере.

Причём, клиент не ограничивается по количеству обращений за страховкой, если страховые случаи наступают в разных банках. Есть некоторые профессиональные (серийные) вкладчики, которые получали страховку уже по несколько десятков раз.

Периодически от наших любимых банкиров, например, от главы Сбербанка Германа Грефа, поступают предложения ограничить количество страховых выплат (см статью «Профессиональные вкладчики спасут банковскую систему«). Однако, пока никаких ограничений не введено.

В этом пункте стоит добавить, что один человек всё-таки может получить страховку по вкладам больше чем 1,4 млн. рублей по одному страховому случаю. Это может произойти в случае, если клиент, сам имея вклад, также получил право требования по вкладу, вступив в наследство (статья 9, пункт 3 ФЗ N-177):

Т.е. клиент может получить страховку 1,4 млн. рублей по своим вкладам, а потом ещё 1,4 млн. как наследник.

3 Не стоит переживать, что в агентстве по страхованию вкладов закончатся деньги на выплату страховки. Фонд АСВ ежеквартально пополняется за счёт отчислений банков. А в крайнем случае, агентство может взять кредит у Банка России.

4 Страховые выплаты по валютным вкладам производятся в рублях по курсу ЦБ РФ на день отзыва лицензии у банка.

5 Если у Вас есть кредит и вклад в одном банке, то сумма страхового возмещения будет уменьшена на сумму кредита (статья 11 пункт 7 ФЗ «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации»):

Причём, погашение требований кредиторов при процедурах банкротства банков путём зачёта требований не допускается (п.31 ст. 189.96 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»):

Другими словами, если у Вас кредит в банке на 1 млн. рублей и вклад на 2,4 млн. рублей, то у Вас не получится за счёт вклада погасить долг и получить страховку в 1,4 млн. рублей.

По закону Вам надо сначала погасить полностью 1 млн. рублей и только после этого Вы сможете рассчитывать на 1,4 млн. страхового возмещения. До погашения кредита Вам положено 400 тыс. страховки.

А если у Вас, наоборот, кредит на 2,4 млн. и вклад на 1 млн., то никакие возмещения Вам вообще не положены до полного погашения кредита, либо в случае переуступки банком третьему лицу своих прав требований по Вашему кредиту. Т.е. в этом случае, Вам лучше где-то раздобыть всю сумму для погашения кредита, чтобы не потерять свой 1 млн. на вкладе.

При отзыве лицензии у банка заёмщик всё равно обязан обслуживать свой долг в соответствии с условиями кредитного договора. В случае несоблюдения условий договора, будут начислены соответствующие пени, штрафы и т.д.

Реквизиты платежа можно посмотреть на сайте банка или сайте АСВ в разделе («ликвидация банков»). Причём, после завершения процедуры ликвидации или банкротства реквизиты поменяются.

6 Страховка физическим лицам выплачивается либо наличными, либо путём перечисления на любой его счёт в любом банке РФ, причём без комиссии. Индивидуальным предпринимателям страховые выплаты производятся только на счета, открытые для осуществления предпринимательской деятельности.

7 Средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей сверх 1,4 млн. рублей, а также средства юридических лиц возвращаются в результате процедуры банкротства или ликвидации банка. Естественно, суммы и сроки возмещений в каждом конкретном страховом случае разные и зависят от качества активов банка, у которого отозвана лицензия.

Итак, что же делать если у банка отзывают лицензию.

1. Вы физическое лицо или индивидуальный предприниматель

На сайте АСВ найдите информацию о том, какие кредитные организации Агенство по страхованию вкладов назначило банками-агентами (через которые будет производится страховые выплаты).

После объявления АСВ о начале выплат (обычно через 14 дней после отзыва лицензии у банка) идете в банк-агент (конкретные адреса отделений также смотрим на сайте АСВ) с паспортом и заполняете заявление на выплату страховки. Тут нужно успеть подать заявление на получение страховой выплаты до окончания процедуры банкротства или ликвидации банка (обычно это не менее двух лет).

Собственно, получаете страховую выплату, максимально 1,4 млн. рублей.

Большинство граждан сталкивается именно с такой последовательностью действий. Однако, бывают и исключения.

В случае несогласия с размером возмещения, Вам нужно сначала получить предложенную сумму страховки, а потом представить в Агентство заявление о несогласии с размером возмещения, приложив дополнительные документы, подтверждающие обоснованность требований.

Заявление и документы будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан сообщить Агентству о результатах их рассмотрения.

Подобная ситуация может произойти просто в результате технической ошибки .

А может и в результате того, что Ваш банк с отозванной лицензией проводил различные махинации с Вашими деньгами . В этом случае процесс получения страховки может затянуться. Обязательно сохраняйте все приходные ордера, обязательно делайте выписки по своим счетам, причём требуйте поставить на них круглую печать и ни в коем случае не теряйте оригинал договора банковского вклада.

А если Вы открывали вклад через интернет-банк, то не поленитесь зайти в отделение за оригиналом договора, настоятельно советует директор департамента сопровождения ликвидационных процедур Агентства по страхованию вкладов Василий Кудяков:

Также Ваш вклад может не попасть в реестр страховых выплат, если АСВ покажутся подозрительными операции по нему .

Например, если на Ваш счёт физического лица или ИП поступили денежные средства от юридического лица. Такие операции расцениваются как мошеннические, особенно если они происходили незадолго до отзыва лицензии.

Подобная ситуация разбирается в рубрике «вопрос-ответ» на сайте АСВ:

Также в реестр выплат Вы не попадёте если Агенство по страхованию вкладов заподозрит Вас в дроблении вклада. Т.е. если Вы незадолго до отзыва лицензии переложите денежные средства со своего вклада на другой вклад, причём даже самого близкого родственника, особенно если в результате таких операций, сумма на обоих вкладах станет полностью попадать под страховое возмещение.

Такой способ спасения своих денег АСВ расценивает как мошенничество:

Причём, есть отзывы клиентов, что АСВ признает факт дробления вклада, даже если в этом не было экономического смысла (т.е. сумма двух вкладов и так полностью попадала под максимальную сумму страхового возмещения). Представитель АСВ предлагает в случае несогласия с исключением из реестра выплат обращаться в суд:

Выпасть из реестра на получение возмещения Вы можете, если по незнанию поддадитесь на уговоры банковских работников и решите расторгнуть договор вклада, а потом отправите свои денежные средства в другой банк без открытия счёта (такая ситуация частенько возникает, когда банк уже находится на грани отзыва лицензии и выплаты наличными не производятся). Если Вы хотите отправить деньги в другой банк, обязательно делайте это со своего текущего счёта. Если платеж не успеет пройти, а застрянет на корсчете банка, то, в случае отзыва у банка лицензии, деньги вернутся на Ваш счёт.

Сумму больше 1,4 млн. рублей физическое лицо и индивидуальный предприниматель могут получить в результате процедуры банкротства или ликвидации банка. Для этого нужно подать заявление на включение требований в реестр кредиторов (образец здесь). Подать такое заявление можно непосредственно банку-агенту в момент получения страхового возмещения до 1,4 млн. рублей. Такие вкладчики и индивидуальные предприниматели попадают в первую очередь кредиторов.

2. Что делать юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию

Средства юридических лиц, к сожалению, не попадают под систему страхования вкладов, и никакие обязательные выплаты в размере 1,4 млн. рублей не положены.

Причём, изменений в законодательстве не планируется, поскольку Минфин выступает против обязательного страхования средств юридических лиц:

Свои денежные средства, находящиеся на счете в банке, у которого отзывается лицензия, юридические лица могут вернуть только в рамках расчётов банка с кредиторами, которые осуществляются в очередности, предусмотренной ст. 134 и ст. 189.96 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». При этом требования кредиторов—юридических лиц устанавливаются в третью очередь реестра требований кредиторов банка.

Выплата долгов перед кредиторами осуществляется за счёт оставшихся средств банка, а также средств, полученных в результате продажи имущества банка и взыскания долгов с должников банка.

Организации необходимо обратиться с письменным заявлением о включении требования кредитора в реестр, которое может быть направлено во временную администрацию, назначенную Банком России, а после решения арбитражного суда о ликвидации банка — к конкурсному управляющему (ликвидатору), назначенному судом. К требованию необходимо приложить документы, подтверждающие задолженность банка.

Требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди. Таким образом, вероятность того, что юридическим лицам практически ничего не достанется в результате процедуры банкротства или ликвидации банка, крайне высокая.

Статистику удовлетворения требований кредиторов разных очередей приводит в ответе на один из вопросов вкладчиков от 19.08.2015 на портале banki.ru директор департамента сопровождения ликвидационных процедур Агентства по страхованию вкладов Василий Кудяков:

Требования кредиторов первой очереди за весь период деятельности Агенства в среднем удовлетворены на 54,8%, второй очереди – на 25,2% и третьей очереди – на 7,7%

Что делать физическим лицам, ИП и юрлицам если банк задерживает или вовсе не исполняет платежи, но лицензия у кредитной организации пока не отозвана.

— Если Вы юридическое лицо, то прежде всего предупредите своих клиентов, что переводить Вам деньги на Ваш расчётный счет в этом банке нельзя, иначе денежные средства просто пропадут.

— Если Вы ИП или физическое лицо, и сумма Ваших денежных средств не превышает 1,4 млн рублей, то лучше в данной ситуации ничего не делать, а только ждать и наблюдать.

— Подавать в суд на банк за неисполнение своих обязательств бесполезно, т.к. даже положительное решение суда не даст Вам преимущества перед другими кредиторами в ходе конкурсного производства:

— Если у Вас больше 1,4 млн рублей или Вы юрлицо, то некоторые операции по спасению своих средств всё-таки можно предпринять.

Например, совсем недавно, в газете РБК, был описан случай, как одной фирме удалось вывести свои деньги из Русстройбанка, который перестал проводить платежи в штатном порядке. В описанном случае бухгалтер фирмы перевела деньги физическому лицу в качестве зарплаты. Оспорить такую операцию будет трудно, поскольку выплата зарплаты не должна попадать под подозрительную сделку:

Если банк не проводит платежи, можно попытаться заплатить налоги в бюджет, причём, заплатить «по ошибке» бОльшие суммы или другие налоги, которые Вы обычно не платите. А потом направить заявление в налоговую о возврате ошибочно зачисленных сумм.

Дело тут в статье 45, часть 3 пункт 1 Налогового кодекса РФ, в которой говорится, что обязательства по уплате налогов считаются выполненными при наличии поручения на уплату и достаточности средств на Вашем счёте.

Собственно, на сайте АСВ находим подтверждение, что в случае неисполнения платежей в налоговую или пенсионный фонд, головная боль по праву требования с банка этих денежный средств переходит именно на ПФР и ФНС:

Назначенный арбитражным судом конкурсный управляющий (ликвидатор) будет выявлять подозрительные сделки. К таким сделкам могут быть отнесены операции, при которых некоторые кредиторы получают возможность предпочтительного удовлетворения своих требований перед другими кредиторами. В случае обнаружения такие сделки оспариваются в судебном порядке.

Как видим, процедура общения с Агентством по страхованию вкладов может быть как приятной и быстрой, так и очень долгой и трудозатратной. Поэтому лучше, все-таки, как можно реже встречаться с данной организацией и более тщательно подходить к выбору банка, особенно если Вы юридическое лицо. Поможет Вам при подборе кредитной организации статья «Банки, у которых могут отозвать лицензию: Как распознать?» .

Очень буду рад Вашим комментариям, уточнениям и дополнениям, надеюсь, моя статья была Вам полезна.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: http://hranidengi.ru/u-banka-otzyvayut-litsenziyu-chto-delat/

Что делать если у вашего банка отозвали лицензию?

В последнее время мы все чаще слышим о том, как банки один за другим лишаются лицензий. Цель Центрального Банка России в этом случае: убрать с рынка убыточные банки, которые имеют рискованную кредитную политику, вкладывают средства в непонятные активы или ведут незаконную деятельность.

Конечно, иногда в СМИ проскальзывают предупреждающие слухи, бывает, что банк прекращает деятельность совсем не предупредив. Команда экспертов Kredito 24 расскажет что делать, если у вашего банка отозвали лицензию, как правильно выбрать новый банк и на что обратить внимание, чтобы вовремя его поменять.

На что стоит обратить внимание: предпосылки отзыва лицензии.

Первое, что нам попадается в интернете, это «черные» или «белые» списки банков. Но не стоит облегченно вздыхать, как только вы увидели имя вашего банка в «белом» списке. Деление всех на черных и белых, это не что иное, как маркетинговый продукт самих банков. Поэтому не стоит обращать внимание на такие списки. Лучше внимательно следить за новостями.

На какие упоминания в СМИ о вашем банке стоит обратить внимание?

  • Снижение финансовых показателей;
  • Падение в рейтинге;
  • Участие в судебных разбирательствах или проверках;
  • Упоминания о том, что банк временно не проводит платежи;
  • Долгосрочные технические сбои;
  • Введение ограничений по суммам снятия средств со счетов.

Любые новости такого типа должны вас насторожить. Конечно, точно определить лишится ли банк лицензии и когда это произойдет невозможно. Единственное, что вы можете сделать – это следить за сообщениями в СМИ. И если у вас появляются подозрения, не мешкайте, меняйте банк. Это поможет уберечь ваше время и деньги в будущем. Обычно не бывает дыма без огня. Даже если ваш банк полностью опровергает все плохие новости, будьте настороже!

Что делать, если у вашего банка уже отозвали лицензию?

О том, что у вашего банка отозвали лицензию вы, скорее всего, узнаете молниеносно. Новости о таких событиях в интернете распространяются практически со скоростью света, а некоторые банки даже уведомят вас о прекращении деятельности по СМС. К тому же на сайте ЦБ России всегда можно найти актуальную информацию.

Самое первое, что вы должны сделать, после отзыва лицензии у вашего банка – это уведомить всех получателей платежей, а также работодателя о случившемся. Так, вы сможете избежать ситуации, когда ваши деньги просто «зависнут» в банке.

Конечно, сразу возникает вопрос, кому теперь платить кредит и что делать с вкладом?

Что станет с вашим кредитом?

Многие думают, что если банк «умер», то и кредит просто похоронят вместе с ним. К сожалению, пока ещё никакой банк не захотел раздаривать деньги направо и налево. Поэтому вам все равно придется выплачивать ваш долг, но, скорее всего, другому банку. После того как проблемный банк лишают лицензии, ЦБ и Агентство по страхованию вкладов ищут новый банк, который согласился бы купить активы закрывшегося банка. Если такого покупателя не найдут, ваш кредит станет собственностью Агентства по страхованию вкладов. Проще говоря, вы будете выплачивать кредит государству.

Естественно, возникает вопрос, куда теперь платить по кредиту? Отзыв лицензии не меняет вашего кредитного договора, поэтому вам необходимо вносить все платежи в установленные сроки. По идее вас должны письменно уведомить о новых реквизитах оплаты. Но так как письмо может не дойти или задержаться по разным причинам, лучше самому узнать куда и как вносить платежи по кредиту. В ваших интересах сделать это как можно быстрее, потому что пени и штрафы никто не отменял. Всю информацию можно узнать на сайте АСВ, банка-санатора или же арбитражного суда, а также позвонив по телефону их горячих линий.

Имейте в виду, что досрочное погашение кредита возможно только при вашем письменном согласии. Конечно, если ЦБ отдаст ваш кредит новому кредитору можно ожидать изменения условий договора. В случае если в вашем договоре существует пункт о досрочном расторжении, новый кредитор может потребовать досрочного погашения долга. Но вы всегда вправе отказаться и сделать рефинансирование кредита в другом банке.

В случае с проблемным кредитом, можете не сомневаться, что АСВ займется взысканием всех долгов и, скорее всего, быстрее, чем это делал ваш бывший кредитор. С государством, в этом отношении шутки плохи.

Что делать вкладчикам при отзыве лицензии у банка?

Гораздо больше при отзыве лицензии приходится переживать вкладчикам. К счастью, по закону все вклады российских граждан, которые не превышают 1,4 миллиона рублей подлежат обязательному страхованию. И если ваш вклад не превышает эту сумму, то можете вздохнуть с облегчением. Возмещению подлежит вся сумма, которая находилась на депозитном счету банка у прекратившего деятельность банка.

Первое, что нужно сделать вкладчикам – это подать заявление на возврат вклада. И лучше не выжидать и подать заявление как можно скорее. По сути, чем быстрее вы дадите понять временной администрации, что хотите вернуть свой вклад, тем больше гарантий получить свои деньги быстрее.

Спустя 14 дней после отзыва лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов должно разместить на своем сайте информацию о том, где и когда можно получить страховые выплаты.

Далеко не всегда нужно бежать и забирать свои деньги. Вы можете подождать пока все дела банка с отозванной лицензией перейдут к новому банку. В этом случае вы просто станете вкладчиком другого банка.

Имейте в виду, что выплата возмещения по вкладам производится только в рублях в независимости в какой валюте был вклад. Если вклад размещен в иностранной валюте, то ваш вклад будет пересчитан в рубли по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая и выплачен вам в рублях.

Суммы более рублей, придется возвращать через суд. Все из-за того, что деньги хотят вернуть все, а у закрытого банка денег на всех не хватит.

Также не забывайте, что не все вклады согласно российскому законодательству подлежат обязательному страхованию.

Какие вклады не страхуются?

  • вклады на предъявителя;
  • вклады, переданные банкам в доверительное управление;
  • денежные суммы в «электронных кошельках»;
  • вклады в филиалах российских банков за границей;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

Как правильно выбрать банк?

Неважно ищите ли вы новый банк, потому что уже столкнулись отзывом лицензии либо просто хотите обезопасить себя от такой ситуации, полезно знать, на что стоит обратить внимание:

  • Проверьте все новости, о выбранном вам банке;
  • Обратите внимание на положение в рейтинге;
  • Не экономьте на страховке;
  • Не доверяйте банкам, которые предлагает слишком соблазнительные условия;
  • Просмотрите отчетную информацию об интересующем вас банке;
  • Обратите внимание на сеть банкоматов, чем чаще встречаются банкоматы предприятия, тем лучше.

Берете ли вы кредит или планируете открыть счет, не ленитесь проверить выбранный вами банк. В будущем это поможет сохранить вам время деньги и нервы.

Источник: http://www.kredito24.ru/content/%D1%87%D1%82%D0%BE-%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%B5%D1%81%D0%BB%D0%B8-%D1%83-%D0%B2%D0%B0%D1%88%D0%B5%D0%B3%D0%BE-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0-%D0%BE%D1%82%D0%BE%D0%B7%D0%B2%D0%B0%D0%BB/

Published by admin