Порядок страхования авто

Обязательное страхование автомобиля: правила оформления страховки


Бесплатная юридическая консультация:

Каждый день количество автотранспорта на дорогах нашей страны только увеличивается. Это свидетельствует о незаменимости автомобилей, ведь именно они помогают нам преодолевать большие расстояния.

Оглавление:

Те, кто не имеет собственного авто, пользуются общественным транспортом. Но так или иначе мы все используем машины. С увеличением автомобилей всегда растет и количество аварий на дорогах. Поэтому в России существует обязательное страхование автомобиля.

Обязательное страхование автотранспорта

В России еще с 2003 года действует обязательное страхование автогражданской ответственности. Каждый год все участники движения обязаны приобретать страховой полис. В России работает большое количество страховщиков, готовых предоставить страховку ОСАГО, у каждого из них своя цена. Сама страховка — это всего лишь страхование гражданской ответственности. Многие водители не одобряют ее, а считают попросту выкачиванием денег.

Но это не так. Те, кому доводилось судиться с виновниками аварий, восстанавливать авто за свой счет и ждать, пока неплатежеспособный гражданин когда-то вернет деньги, на стороне государства. ОСАГО позволяет пострадавшему надеяться, что он все-таки получит, хоть и не большую, но компенсацию от страховой компании. Одним словом, обязательное страхование автомобиля является правильным и обдуманным решением нашего правительства.

Рейтинг страховых компаний

На рынке России работают десятки и больших и маленьких страховых компаний. Практически все из них предоставляют услугу ОСАГО. Каждый год компании переманивают клиентов, предлагая им разные скидки и подарки. Все они утверждают, что обязательное страхование автомобиля — наилучший способ обезопасить себя и окружающих. Существуют и различные рейтинги страховых компаний РФ, они составляются ежегодно и выкладываются для общего обозрения. К примеру, по версии «Эксперт РА», в 2015 году самые наилучшие компании — это:


Бесплатная юридическая консультация:

  • «АльфаСтрахование»;
  • «Альянс»;
  • «ВСК»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «МАКС»;
  • «Ренессанс Страхование»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Росгосстрах»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Согласие»;
  • «УралСиб»;
  • «Энергогарант».

Тут уже нужно выбирать самостоятельно, ведь все эти страховые компании работают на рынке России долгие годы и имеют множество отзывов, хороших и плохих. У нас давно уже действует обязательное страхование автомобиля. «Росгосстрах», к примеру, на рынке появился самым первым, но он уже давно не находится на первой ступени в рейтингах.

История ОСАГО в РФ

Из истории нам известно, что обязательное страхование автогражданской ответственности появилось в США в первой половине ХХ века. К такому решению правительство подтолкнул гениальный изобретатель конвейера Генри Форд. Он начал массовое производство недорогих автомобилей, которые быстро заполонили улицы Америки. Уже в середине ХХ века ОСАГО дошло и до стран Европы. Советские власти считали подобный вид страхования не нужным, соответственно, не вводили его в стране. И только в 2003 г. Россия приняла закон об ОСАГО. Обязательное страхование автомобиля стало неотъемлемой частью системы и дорожного движения. Подобный вид страховки существует и в других странах бывшего советского союза. К примеру, в Беларуси есть также обязательное страхование автомобиля. «Белгосстрах» является лидером на рынке подобных услуг этой страны.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Как уже говорилось ранее, каждый год количество автотранспорта на дорогах только увеличивается. Помимо ОСАГО, в России существует и другой, добровольный вид страховки на авто — страховка КАСКО. Пользуются подобной услугой пока немногие, но с каждым годом количество застрахованных машин растет. При оформлении новой машины в кредит банки требуют от клиентов осуществить обязательное страхование КАСКО, автомобиля в кредит иначе не получить. Услуга подобного рода стоит недешево, но и при возникновении страхового случая ваши интересы будут защищены. Документы для страхования автомобиля нужно предоставлять в оригинале (техпаспорт и личный паспорт), по копиям страховые агентства не работают.

Правила поведения при аварии

В случае если вы попали в ДТП, нужно следовать правилам дорожного движения.

  • Во-первых: включить аварийную сигнализацию, если она имеется и работает.
  • Во-вторых: выставить аварийный знак (в населенном пункте за 15 м, за населенным пунктом — за 30 м, при наличии поворота знак нужно установить перед ним).

Самое главное, что необходимо сделать — это предоставить первую помощь пострадавшим (при их наличии) и вызвать скорую помощь. До приезда сотрудников ГИБДД нужно оставаться на месте. Транспортные средства передвигать нельзя.


Бесплатная юридическая консультация:

Оформление страхового случая

Многие задумываются, обязательно ли страхование автомобиля. Но если ДТП случится с вами, а у вас не будет действующего полиса, оплачивать ущерб пострадавшему придется из собственного кармана. Поэтому и существует ОСАГО. При возникновении страхового случая существует три варианта, как можно оформить происшествие:

  1. Европротокол. Используется при небольших авариях. Вызывать сотрудников ГИБДД в таком случае не нужно, участники происшествия оформляют все самостоятельно. Воспользоваться европротоколом можно, только если у обоих владельцев авто имеются действующие полисы, и в аварии не пострадали люди.
  2. Прямое урегулирование (возмещение убытка напрямую). Существует сравнительно недавно, позволяет пострадавшему обращаться за компенсацией напрямую к своему страховщику, а не искать страховую компанию виновника ДТП.
  3. Стандартная процедура. Она используется при крупных авариях, в которых пострадали люди или несколько автовладельцев.

Правило страхования автомобиля позволяет помочь многим пострадавшим вылечиться и отремонтировать машину.

Сумма и сроки выплаты по ОСАГО

На сегодняшний день в России действуют еще две редакции закона про выплату по полису ОСАГО. Первая — до 01.10.2014, вторая – после 01.10.2014.

Редакция до 01.10.2014:

  • Пострадал или погиб человек – компенсация составит 160 тыс. руб.
  • Пострадало имущество одного человека – 120 тыс. руб.
  • Пострадало имущество нескольких человектыс. руб.

Редакция после 01.10.2014:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Пострадал человек – каждому по 160 тыс. руб.
  • Пострадало имущество — каждому по 400 тыс. руб.

Как в первой, так и во второй редакции, если сумма компенсации недостаточна, пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд и потребовать остальные деньги с виновника ДТП.

Для того чтобы компенсация была выплачена быстро, необходимо собрать все нужные документы, в кратчайшие строки обратиться в страховую компанию, где написать заявление о возникновении страхового случая. После этого компания обязана осуществить выплату не позднее чем через 20 календарных дней. Далее нужно просто ждать. Страховая компания или выплатит вам нужную сумму, или откажет в выплате.

В случае отсутствия ответа по истечении двадцатидневного строка будет наложен штраф – 1% за каждый день задержки выплаты. Бывают случаи, когда страховщик выплачивает меньшую сумму пострадавшему, но не расстраивайтесь, нужно написать заявление о случившейся ситуации в страховую компанию и подождать ответа на протяжении 10 дней. В крайней ситуации можно подать в суд.

Отказ в компенсации

Поскольку в нашей стране существует закон об ОСАГО, то именно в нем и указаны причины отказа страховщика в выплате по полису. Существует две причины, по которым вам могут не вернуть деньги:
  1. Нарушение процедуры, когда автовладелец самостоятельно уничтожил следы аварии.
  2. Не страховой случай, когда в ДТП не смогли определить виновника, ДТП сделано нарочно или виноваты оба водителя, и т. п.

Можно сказать с уверенностью, если страховая компания усомнится в вашей правоте, или вы не сможете предоставить транспортное средство для осмотра, то выплаты вам не видать.

Каждый день в России случается много аварий, некоторые незначительные, а некоторые достаточно большие. Их не избежать, но обязательное страхование позволяет хотя бы уменьшить риски и гарантирует выплату компенсации пострадавшему.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://businessman.ru/new-obyazatelnoe-straxovanie-avtomobilya.html

Правила и нюансы оформления ОСАГО

Полис ОСАГО является обязательным документом любого владельца автомобиля, без которого запрещается садиться за руль.

Бывают случаи, когда страховка заканчивается, но без машины никак нельзя, поэтому многие спешат оформить страховку, чтобы снова ездить без помех.

Правила и нюансы получения ОСАГО вызывают массу споров среди автомобилистов, разъяснить которые необходимо сразу правильно, чтобы в итоге процесс оформления не занял много времени и прошел легко.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.


Бесплатная юридическая консультация:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону . Это быстро и бесплатно !

Документы

По правилам оформления полиса ОСАГО и заключения договора надо подготовить следующий перечень обязательных документов:

  • заявление для страховщика, написанное по специальной форме, бланк выдается самим страховым агентом;
  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность (для физических лиц); для юридических — понадобятся реквизиты;
  • документы на автомобиль (паспорт авто, свидетельство о государственной регистрации);
  • диагностическая карта, в которой имеются сведения о том, что транспортное средство соответствует всем нормам безопасности обязательного характера;
  • права;
  • ранее полученный страховой полис, у которого истек срок действия.

Если все эти документы получил от вас страховой агент вовремя, то и оформление новой страховки не заставит себя ждать.

При продлении полиса обязательного страхования ОСАГО по действующим правилам не требуется повторно предъявлять оригиналы документов.

Опираясь на новые условия оформления договора ОСАГО, можно подавать все документы и в электронном виде, но они должны быть заверены электронной подписью.


Бесплатная юридическая консультация:

Страхователь обязан дать информацию обо всех ДТП, которые произошли по его неосторожным действиям, а также о всех страховых выплатах, выплаченных или полученных по его вине. Если страхователь при оформлении договора автострахования сообщил ложную информацию, то он понесет за это ответственность.

Вся информация, которую сообщает автовладелец при оформлении договора ОСАГО, заносится в автоматизированную систему (АИС) и хранится там. Пока договор действует, страхователь обязуется уведомлять обо всех изменениях, которые произошли, они также корректируются в системе.

Обязанности страховщика

В первую очередь, когда наступает страховой случай, страховщик обязуется осуществить выплату автовладельцу страховой суммы, которая зафиксирована договором.

На сегодняшний день максимальный размер выплат ОСАГО с целью возместить вред, который был нанесен здоровью каждого человека, а также с целью возмещения вреда имуществу нескольким пострадавшим, составляет 160 тыс. руб.

Относительно причинения убытков по имуществу одного пострадавшего размер составляет 120 тыс. руб.

Бесплатная юридическая консультация:

К другим обязанностям страховщика по правилам страхования ОСАГО относятся:

  1. Расчет страховой выплаты по требованию автовладельца-страхователя, дается срок – три рабочих дня со дня получения страховщиком письменного заявления.
  2. Выдача полиса нового образца или редактирование старого, а также выдача спецзнака государственного образца происходит не позднее 2-х суток. Страхователь же должен заранее сообщить изменившиеся сведения, необходимые для внесения их в документы.
  3. Сохранение копий документов, предоставленных страхователем во время оформления ОСАГО, а также сохранение копии выданного полиса.
  4. Рассмотрение заявления автовладельца о выплате страховой суммы в срок не более 15-ти дней.
  5. Выплачивание страховой суммы при досрочной приостановке договора ОСАГО, если за срок действия данного договора имели место быть страховые происшествия.
  • Организация осмотра поврежденного имущества страхователя или создание комиссии, дающей независимую оценку состояния имущества, проводится в пятидневный срок.
  • Бесплатное предоставление любых сведений автовладельцу по договору ОСАГО, который он хочет досрочно прекратить или срок действия закончился. Ответ на запрос должен поступить в течение 5-ти рабочих дней.
  • Возмещение средств клиенту за организацию проведения независимой оценки.
  • Обязательное присутствие в профессиональном обществе страховщиков, им нужно вносить в компенсационный фонд 3% от получаемых денежных средств.
  • Произведение выплат по договору в немедленном порядке по неоспариваемой части, если возникают споры с потерпевшей стороной по поводу размера возмещения по ОСАГО.
  • Соблюдение конфиденциальности относительно получаемой информации от страхователей, это касается защиты, обработки и применения этой информации, нормируется законодательством РФ. Если замечены случаи нарушения, то страховщик должен нести ответственность.
  • Что нельзя застраховать?

    Согласно действующей редакции правил страховки ОСАГО, список транспортных средств, которые не получится застраховать, такой:

    1. Автомобили, которые ввиду своих конструктивных характеристик не могут развивать скорость более 20 км/час.
    2. Автомобили, которые не допущены к езде на дорогах.
    3. ТС, которые являются собственностью Министерства Обороны. Исключением являются ТС, которые помогают осуществлять хозяйственную деятельность.
    4. Автомобили с иностранной регистрацией.

    Не страховые случаи

    Очень часто от страховых компаний можно услышать: «Это не страховой случай!», и это весьма неприятно, именно поэтому очень полезно будет сразу узнавать, какую именно страховку Вы оплачиваете, и в каких ситуациях она не будет гарантировать защиту.

    В пункте №9 ОСАГО можно увидеть перечень не страховых случаев. Перечень не поддается корректировке или расширению по желанию одной из сторон договора, поэтому нужно знать о его жесткости и невозможности как-то повлиять на его изменения.

    Не страховые случаи по ОСАГО:

    1. Причинение вреда при езде на другом транспортном средстве, которое не записано в договоре автострахования.
    2. Нанесение морального вреда или компенсация упущенной выгоды.

    Упущенной выгодой называются доходы, которые мог бы получить потерпевший водитель в обычной ситуации, если бы не случилось ДТП.

    Моральный вред является понятием разноплановым и достаточно широким, к нему относится касание нравственных чувств человека по разным причинам, включая утрату близких и родных.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Также это невозможность осуществлять общественную деятельность, вторжение в частную жизнь или причинение вреда репутации делового характера, но любой моральный вред – вне компетенции ОСАГО, а решать описанные случаи стоит только в суде.

  • Вред, полученный во время эксплуатирования ТС на каких-либо соревнованиях или испытаниях рабочих возможностей авто, сюда же входит учебная езда.
  • Нанесение ущерба, связанного с экологией, путем загрязнения окружающего воздуха.
  • Возмещение убытка компании-работодателю, если на застрахованном ТС было причинен вред работнику этого предприятия.
  • Причинение вреда жизни и/или здоровью рабочих при исполнении ими своих прямых обязанностей. Если в подобных случаях предусматривается возмещение по альтернативным видам страхования – социальному или индивидуальному.
  • Если вред ТС нанесен водителем этого ТС, который осуществляет перевозку груза на прицепе.
  • Вред, нанесенный грузом, который перевозился на ТС.
  • Нанесение вреда при работах, связанных с погрузкой или разгрузкой на ТС, а также вред, причиненный автомобилем на внутреннем дворе предприятия.

    Существуют еще НЕ страховые случаи, по которым выплаты со стороны страховой компании не выполняются. К примеру, к ним относятся: радиоактивное заражение, ядерные взрывы и пр.

    К счастью, такие случаи не являются частыми, и вряд ли страхователь при их возникновении сразу же отправится в страховую компанию. Все остальные случаи, не описанные выше, являются страховыми по ОСАГО.

    Стоит отметить, что стремительно развивающийся страховой рынок сможет предложить варианты страхования и описанных выше случаев, однако они будут производиться только дополнительными видами страхованиями, выбранными человеком на добровольных основаниях.

    Оформление полиса ОСАГО не будет доставлять множество проблем, если Вы будете осведомлены об его особенностях, подготовите вовремя нужные документы, будете четко понимать свои обязанности и обязанности страховщика.

    О новых правилах ОСАГО рассказывает ведущий Авто-Радио на видео:

    О правилах электронного оформления полиса ОСАГО в видео ролике:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    (Москва) (Санкт-Петербург)

    Источник: http://avtourist.guru/strahovanie/osago/pravila-oformleniya.html

    Основные правила и нюансы страхования ОСАГО

    Полис ОСАГО дает возможность владельцам автомобилей оформить страховку для защиты пострадавших в аварии людей, либо имущества.

    Если человек, оформивший полис ОСАГО, попадает в происшествие и причиняет ущерб людям, имуществу, зданиям, другому автомобилю, то страховая компания возмещает этот ущерб.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно !

    Правила

    К страховому случаю причисляется ситуация, при которой владелец машины во время ее использования причинил вред здоровью, жизни, либо имуществу пострадавших от его действий людей.

    Обязанности страховщика

    Страховая компания должна выполнять следующие обязательства перед клиентами:

    1. Производить выплаты пострадавшим.
    2. Представлять расчет суммы по требованию страхователя.
    3. Осуществлять замену полиса при изменении данных застрахованного лица, указанных в полисе.
    4. Хранить вторые экземпляры документа.
    5. Рассматривать заявление на выплату (срок рассмотрения — 15 дней).
    6. Произвести все выплаты при досрочном погашении полиса.
    7. Максимум через 5 дней предоставить по запросу клиента справку по страхованию (при досрочном прекращении, либо окончании действия договора).
    8. Произвести осмотр, либо независимую оценку(максимум — через 5 дней после подачи заявления).
    9. Произвести оплату экспертизы.
    10. Возместить расходы потерпевшего на самостоятельное проведение экспертизы.
    11. Состоять в профессиональном объединении.
    12. Отчислять 3% от прибыли в компенсационный фонд.
    13. Соблюдать конфиденциальность информации.
    14. Сообщать органам внутренних дел всю информацию относительно заключения, перезаключения, прекращения договоров.

    Не подлежат страхованию

    Исключение составляет транспорт, имеющий следующие характеристики:

    1. Максимальная скорость движения не превышает 20км/ч.
    2. Технические особенности транспорта по закону запрещают использовать его на дороге.
    3. Транспорт используется Вооруженными силами РФ (кроме автобусов, прицепов, легковых машин и иных видов транспорта, применяемых в хозяйственных целях).
    4. Регистрация транспорта в другом государстве (наличие иностранной страховки).
    5. Прицепы к автомобилю.

    Не страховые случаи

    К ним относятся:

    1. Эксплуатация транспорта, который не фигурирует в полисе ОСАГО.
    2. Причинение морального вреда.
    3. Езда в местах, предназначенных для проведения соревнований, испытаний, учебной езды.
    4. Нанесение вреда экологии.
    5. Нанесение вреда грузом, который перевозится транспортом.
    6. Причинение вреда работникам во время их трудовой деятельности.
    7. Повреждение водителем автомобиля, либо перевозимого им имущества, груза и т.д.
    8. Получение травм во время погрузки, либо разгрузки.
    9. Повреждение ценных предметов, зданий, предметов искусства, объектов интеллектуальной собственности.
    10. Умышленное создание пострадавшим страхового случая.
    11. Обстоятельства непреодолимой силы (забастовки, войны, взрывы и т.д.).

    Цена полиса

    Цена полиса рассчитывается исходя из множества данных:

    • тип транспорта;
    • мощность двигателя;
    • длительность эксплуатации;
    • регион регистрации;
    • допущенные лица.

    Посчитать примерную стоимость полиса можно при помощи онлайн калькуляторов ОСАГО.

    Срок действия

    Если автомобиль прибыл на территорию России из иностранного государства, и будет находиться в стране не более двух недель, то застраховать его можно на 5-15 дней.

    Если автомобилист едет через Россию транзитом, то полис может быть оформлен на срок в 20 дней. После окончания данного срока владелец транспорта обязан покинуть территорию страны, либо получить постоянный полис.

    Для основной массы машин, которые используются на территории страны, срок действия договора составляет один год.

    Владелец машины может составить договор на меньший срок, если он эксплуатирует машину не постоянно (например, уезжает в частые командировки).

    Такой полис выходит значительно дороже, поскольку за три месяца необходимо заплатить 50% от полной стоимости, а за полгода – 70%.

    Перечень документов

    1. Удостоверение личности (физическому лицу).
    2. Свидетельство о регистрации (юридическому лицу).
    3. Регистрация транспорта (технический паспорт, либо талон).
    4. Водительское удостоверение (при наличии допуска у отдельных лиц).
    5. Талон технического осмотра (когда транспорт подлежит осмотру).

    Порядок действий

    При попадании в аварию важно сохранять спокойствие и действовать максимально последовательно:

    • выставить знак аварийной остановки (чтобы сохранить следы происшествия и оградить место аварии);
    • оказать помощь пострадавшим;
    • вызвать скорую при необходимости;
    • найти свидетелей и записать их данные;
    • вызвать сотрудников ГИБДД, заполнить бланк извещения;
    • сообщить в страховые компании обеих сторон о происшествии.

    Необходимо предоставить в страховую компанию документы:

    1. Бланк извещения.
    2. Заявление.
    3. Протокол о ДТП.
    4. Постановление о возбуждении (либо отказе в возбуждении) дела о правонарушении.
    Протокол и постановление не являются обязательными документами, они оформляются только по мере необходимости.

    Документы страховщику предоставляются лично, курьером, либо по почте. При личном визите необходимо заверить документ у секретаря, который присвоит ему входящий номер. Отправлять документы по почте желательно заказным письмом, прилагая опись вложения.

    Непосредственно на проведение осмотра отводится 5 дней (от момента получения документов). Несоблюдение сроков страховщиком дает возможность клиенту самостоятельно произвести экспертизу, возместив в дальнейшем понесенные затраты у страховщика.

    Важно уведомлять страховщика о времени, месте проведения осмотра.

    Если оценку организует страховщик, клиент все равно оставляет за собой право привести собственного оценщика, который выскажет свое мнение и внесет возможные коррективы в составленный акт.

    Подписанная калькуляция означает, что клиент дает согласие на указанную в ней сумму ущерба. Поэтому так важно внимательно читать документы перед подписанием.

    Подлежит возмещению

    Возместить можно только ущерб, нанесенный транспортным средством имуществу, здоровью и жизни пострадавших. Максимальная выплата за нанесенный ущерб здоровью и жизни составляет 160 тысяч, а за ущерб имуществу – 400 тысяч (в отношении полисов, купленных с 1.10.2014г.).

    Не возмещается

    Существует ряд страховых случаев, при которых ущерб не возмещается по объективным причинам. К ним относятся:

    Предоставление неполного пакета документов.

    После предоставления в страховую компанию недостающих документов пострадавшая сторона может претендовать на возмещение ущерба.

  • Нарушение сроков, указанных в договоре. Срок исковой давности – 3 года. По истечении этого срока выплату невозможно будет получить даже через суд.
  • Банкротство страховой компании. В этой ситуации необходимо обратиться в РСА (Российский союз страховщиков).
  • Фальшивый полис. Также, необходимо обратиться в РСА и в полицию.
  • Мошеннические действия.

    Итак, страхование ОСАГО — обязательная мера защиты здоровья, имущества, жизни пострадавших людей.

    Стоимость полиса, его срок зависят от характеристик транспорта, особенностей его эксплуатации. При наличии ряда объективных причин страховой случай не будет являться основанием для получения выплаты (неполный пакет документов, нарушение сроков и т.д.). Также, не все происшествия являются страховыми случаями.

    Последовательные действия застрахованного лица, соблюдение всех условий договора позволяет решить проблемы, возникающие в случае аварии, в кратчайшие сроки.

    Полезное видео

    Что необходимо учесть при оформлении полиса ОСАГО, узнайте из видео ниже.

    Источник: http://podzontom.net/avtostrahovanie/osago/pravila.html

    Порядок страхования машины (автомобиля) от угона

    Опубликовал: admin в Советы автолюбителям 24.07.Просмотров

    Процедура страхования автомобиля от угона и полной гибели

    Имеет ли право автовладелец застраховать автомобиль от угона? Разберемся, каких правил при этом придерживаться: какие документы собрать, как действовать и куда обратиться. Какие могут быть ограничения для страхования машины по такому риску, как «угон»?

    Если вы приобрели автомобиль, то стоит обеспечить его защиту от угона. Ведь таких преступлений каждый год фиксируется немало.

    Но злоумышленников уже не пугают серьезные противоугонные системы, гаражи с прочными дверями. А значит, стоит рассмотреть вариант страхования транспортного средства.

    Чаще в страховых компаниях встречается программа КАСКО, что включает несколько страховых продуктов или только страхование от угона. Но некоторые фирмы предоставляют возможность приобрести отдельный полис по страховым случаям в виде хищения.

    Стоит знать некоторые нюансы оплаты страховки при угоне и хищении авто. Если авто угнано, лицо получит компенсацию на 30% меньше суммы страхования, ведь при расчете учитывают износ транспортного средства.

    Стоимость страховки от угона будет колебаться в рамках 0,5 – 5% от общей цены полиса. По рискам «хищение» будет предусмотрено страховую сумму, что равна цене транспорта.

    При покупке КАСКО размер составит только 10 – 20% (определяется на основании марки, модель машины).

    Когда у вас имеется страховка, и наступает страховой случай, нужно будет придерживаться такого порядка действий:

    • сообщите в страховую фирму о том, что автомобиль угнано;
    • подайте заявление в правоохранительные органы;
    • возьмите справку у представителя полиции о том, что заявление подавалось;
    • отправляйтесь в страховую компанию и подайте заявление и запрашиваемые справки.

    Некоторые считают, что можно застраховать машину от угона по ОСАГО.

    Но такой полис не включает подобного страхового риска.

    Зачастую страхование от угона осуществляется на добровольной основе. Сам владелец машины принимает решение – нуждается ли он в таком виде страхования, или нет.

    Но заемщики по автокредитам оформлять страховку КАСКО, куда входит и страхование от хищения, должны в обязательном порядке.

    Для оформления страхового полиса КАСКО от угона транспорта водитель должен собрать такие справки:

    • гражданский документ, что удостоверит личность;
    • документацию, что была получена владельцем ТС при прохождении процедуры регистрации: ПТС, свидетельство о регистрации автомобиля, договор о покупке, документ, предоставленный таможенными органами и т. д.

    Страховая организация может также запрашивать такую документацию:

    • договора аренды транспортного средства, положениями которых предусмотрено возможность оформления страхового полиса и получения суммы возмещения;
    • все комплекты ключей;
    • предыдущие полисы по страхованию КАСКО, если они покупались ранее;
    • документация на сигнализационную систему, которая установлена в авто (позволяет уменьшить стоимость страхового продукта).

    Страховая фирма может проводить осмотр машины, так как она будет в дальнейшем отвечать за любые повреждения, кроме уже имеющихся.

    КАСКО страхует от угона, похищения и повреждений. Но, как говорилось выше, вы можете заключить договор только от страхового случая в виде угона. Выплаты будут снижены, если раньше уже производились перечисления на проведение ремонта ТС.

    Для того чтобы получить полагающиеся средства, вам нужно будет дождаться, когда уполномоченные органы заведут уголовное дело в соответствии со ст. 166, 158 УК России.

    Итак, вы решились на приобретение полиса:

    1. Составьте список наиболее популярных компаний.
    2. Перечитайте в интернете условия, узнайте стоимость страхования, обратите внимание на отзывы.
    3. Проверьте, есть ли у компании лицензия на осуществление страхового вида деятельности (на официальном портале федерального органа страхового надзора).

    Далее свяжитесь с представителями понравившихся фирм, опишите ваш автомобиль и попросите подсчитать, сколько будет стоить страховка. Цифры сравните и остановите выбор на одной компании.

    Договоритесь о встрече. Вы можете отправиться в офис организации или попросить подъехать к вам на дом.

    Необходимо написать заявление об угоне, представить работнику компании все необходимые справки. Заявление может составляться на компьютере, от руки.

    Многие фирмы предлагают услугу страхования с условием, что авто будет находиться на охраняемой стоянке.

    Представитель организации должен еще на этапе оформления страховки поставить вас в известность о сроках уведомления в случае наступления страхового случая. Обычно на это дается от 2 до 7 дней.

    На что обратить внимание тем, кто страхует свой автомобиль:

    1. Какая величина страховой суммы, что является размером ответственности страховщика перед страхователями.
    2. Прописана ли в договоре обязательная установка сигнализационной системы.
    3. Как может уменьшаться компенсация при нарушении условий договора, в каких случаях возможен отказ компании в выплате средств.
    4. Перечитайте все пункты, которые относятся к обстоятельствам возможного угона.
    5. Изучите пункт «Исключения». Некоторые компании вносят в него ситуации угона, которые часто встречаются.
    6. Убедитесь, что выплаты компенсации по хищению и угону не зависят друг от друга.

    Страховой полис приобретет юридическую силу после оплаты его стоимости.

    Допускается оплата одним из таких способов:

    Когда регистрация будет завершена, вы получите на руки:

    • полис;
    • два экземпляра бланков извещений;
    • порядок страхования;
    • платежку, что является подтверждением оплаты страхового полиса.

    О механической защите автомобиля от угона на руль читайте здесь.

    Раньше страховые компании не предоставляли услуги по страхованию автотранспорта только от угона. Предлагались полисы, в которые включено несколько страховых продуктов.

    Сейчас страхование от угона приобретает популярность, ведь ни гараж, ни сигнализационная система не гарантирует 100% защиту.

    Многие автовладельцы не пользуются своим транспортным средством – оставляют машину в гараже и редко проверяют, на месте ли она.

    Не меньше людей не имеют гаража, и риск угона увеличивается в разы. У таких собственников возникает вопрос: можно ли оформить страховой полис от угона.

    Страховые организации (но не все) предоставляют такую возможность – частичный полис КАСКО. Такая услуга будет стоить дешевле полного КАСКО.

    Расценки варьируются. Оплата составляет в среднемтыс. рублей. Но есть один недостаток такого страхования.

    Если наступит страховой случай, фирма будет определять ущерб, причиненный автомобилю. А значит, если машина застрахована в начале календарного года, а угнано его в конце, то компенсация будет выплачена в меньшем размере.

    Учитывается износ транспорта, который достигает 10% в году. Поэтому внимательно перечитывается условия, прописанные в договоре.

    Для компании-страховщика страхование от хищения не очень выгодный продукт, поскольку всегда остается риск мошенничества. В 30% случаев угон организуют сами собственники транспортного средства, чтобы получить страховые выплаты.

    Перечислим страховые организации, которые имеют высокий рейтинг надежности в Российской Федерации.

    При определении рейтинга учитывается уровень финансовых показателей:

    Разберемся, какие особенности страхования от угона в некоторых компаниях.

    Как застраховать машину от угона Росгосстрах?

    Компания предлагает клиентам полис по выгодным ценам. Выплата компенсации осуществляется не позже, чем через месяц после хищения машины и представления документов.

    Уведомление компании о факте наступления страхового случая осуществляется в течение 24 дней после происшествия.

    Выплата производится не всегда. Владелец транспорта не может рассчитывать на покрытие ущерба страховой компанией:

    • если ТС не возвращается после аренды, предоставления лизинга, проката;
    • если машина похищается со всеми документами на данный объект, ключами.

    При обращении за страховкой в СОГАЗ клиенту будут предложены такие условия:

    • на страхование принимаются автомобили, которым нет 10 лет;
    • отдельно застраховать авто от угона нельзя – стоит приобретать полис по нескольким программам (физлицо выбирает самостоятельно);
    • сумма страхования является невычитаемой;
    • особенных требований относительно ночного хранения машины не выдвинуто;
    • страховая премия может выплачиваться в рассрочку двумя платежами (при составлении договора, через 3 месяца);
    • при расчете суммы не учитывается амортизационный износ;
    • сумма выплачивается после завершения всех разбирательств;
    • застрахованное лицо получит выплату в течение 10 дней.

    Можно застраховать машину от угона в Ресо-гарант, где действуют такие правила страхования машины от угона:

    • лицо может застраховать транспортное средство, которому нет 12 лет;
    • договор заключается после проведения осмотра ТС;
    • нет требований по установке противоугонных или поисковых систем (относительно распространенных моделей);
    • при формировании стоимость полиса не имеет значения стаж вождения и возраст владельца;
    • допускается оплата цены страховки в рассрочку.

    СК «Согласие» предложит договор с такими условиями:

    • на страхование будет взято авто, если ему нет 6 – 10 лет (учитывается страна производитель);
    • страховая сумма по рискам «угон и ущерб» является вычитаемой;
    • в обязательном порядке должно быть оснащение сигнализационной системой;
    • только по риску «угон» страхование не осуществляется;
    • скидки не предоставляются;
    • возможна оплата полиса в рассрочку в два платежа;
    • страховое возмещение осуществляется в течение месяца с момента подачи необходимых справок.

    Может ли владелец застраховать транспортное средство, возраст которого превысил 10 лет? Все зависит от вида страхования автомобиля.

    Если лицо приобретает продукт по обязательному страхованию автогражданской ответственности, то ограничения не устанавливаются. Ведь все машины должны быть застрахованы по ОСАГО.

    Но вот при желании приобрести КАСКО могут возникнуть трудности. Редкая компания будет согласна взять на страхование старый транспорт.

    Но все же, такая возможность имеется в некоторых страховых организациях.

    Если фирма пошла вам на встречу и согласна застраховать от угона и полной гибели авто, что эксплуатируется больше десяти лет, то будет проверено его состояние особо внимательно.

    Должно быть хорошее состояние узлов и агрегатов, не должнобыть никаких дефектов. Обязательное условие – оснащение транспортного средства противоугонными системами.

    А как быть со старинными моделями? Если автомобиль попадает под категорию музейного, то можно будет оформлять соответствующую страховку.

    Полис с риском «угон» может выдаваться некоторыми компаниями, но только величина страхового тарифа будет значительно увеличена.

    Не стоит полагаться на везение. Позаботьтесь о защите транспорта от угона, оформив страховку, тем более что многие компании предлагают выгодные условия составления договоров.

    Как узнать, в угоне машина или нет, смотрите на странице.

    В восстановлении утерянного свидетельства о регистрации ТС поможет информация.

    Источник: http://prozvi.ru/sovety-avtolyubitelyam/poryadok-straxovaniya-mashiny-avtomobilya-ot-ugona

    Правила страхования ОСАГО

    ОСАГО является обязательным страхованием ответственности всех отечественных автовладельцев перед третьими лицами и вступает в силу при причинении вреда здоровью, жизни или имуществу других лиц в процессе управления автомобилем.

    Законодательно установлено, что пользование транспортным средством без действующего полиса ОСАГО запрещено.

    Стоимость полиса ОСАГО определяется постановлением правительства.

    Тариф не зависит от выбранного страховщика.

    В связи с участившимися случаями мошеннических действий со страховыми полисами на официальном сайте РСА появилась новая услуга по проверке подлинности этих документов.

    Правила страхования ОСАГО установлены Постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.2003г., в них четко прописаны права и обязанности автолюбителей и страховщиков, а также порядок их взаимодействия при возникновении страховых случаев.

    Каковы обязанности страховщика?

    При наступлении страхового случая (нанесение ущерба имуществу, жизни или здоровья пострадавшим в ДТП третьим лицам) страховщик обязан выплатить потерпевшему третьему лицу страховую сумму, предусмотренную страховым договором.

    В настоящее время правилами установлен следующий лимит выплат по ОСАГО:

    • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
    • в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
    • в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

    В случае если нанесенный ущерб превышает установленные лимиты, разницу в размерах ущерба будет возмещать виновное лицо.

    В интернете распространяется информация об увеличении выплат до 400 тысяч при повреждении имущества и до 500 тысяч при нанесении ущерба жизни или здоровью.

    Эти поправки в закон ещё не приняты!

    Действительно, законодатель готовит такое увеличение суммы выплат. Но на момент написания этой статьи (апрель 2014г.) данные поправки прошли ещё только первое чтение в Государственной думе РФ.

    Все ли транспортные средства подлежат обязательному страхованию?

    Страхованию по ОСАГО не подлежат:

    • ТС, которые в силу конструктивных особенностей не могут передвигаться со скоростью более 20 км/ч;
    • ТС, не допущенные к эксплуатации на дорогах;
    • ТС, принадлежащие Министерству обороны, за исключением тех, которые обеспечивают хозяйственную деятельность;
    • ТС, зарегистрированные за рубежом.

    Что не считается страховым случаем?

    Страховыми случаями не являются:

    • причинение ущерба во время эксплуатации не указанного в страховом полисе транспортного средства;
    • нанесение морального вреда;
    • возникновение упущенной выгоды;
    • причинение ущерба во время соревнований и испытаний транспортного средства в специально оборудованных местах;
    • причинение вреда перевозимым грузом, в том числе вреда при погрузочно-разгрузочных мероприятиях;
    • причинение вреда здоровью или жизни работника во время исполнения тем своих обязанностей;
    • ущерб, нанесенный транспортному средству виновника происшествия;
    • если при ДТП были повреждены или утеряны драгоценности, деньги, ценные бумаги, то такой ущерб также не подлежит возмещению;
    • вред, причиненный пассажирам при перевозке официально зарегистрированными перевозчиками (страхование ответственности перевозчиков, установленное с декабря 2012 года, регулируется другим законом).

    Какова цена полиса?

    Согласно правилам ОСАГО расчет страховой премии, то есть стоимости страхового полиса, производится индивидуально для каждого страхуемого ТС.

    Размер страховой премии зависит от информации, которая передана владельцем автомобиля представителю страховщика, а также от имеющихся в автоматизированной информационной системе данных.

    Нововведение относительно объединенной базы данных вступило в силу с 2013 года. Предполагается, что в этой базе будет храниться история обо всех ДТП, совершенных водителями, и информация о произведенных страховых выплатах по каждому случаю.

    На занесение информации в АИС страховщику дается 15 суток.

    Положительным моментом введения такой системы является то, что данные доступны в круглосуточном режиме для всех официально зарегистрированных страховщиков.

    Однако не обошлось и без минусов. Основным недостатком является несовершенство расчета коэффициентов, отсутствие единых требований к ведению базы, а также повышение стоимости полисов ОСАГО из-за затрат на создание и обслуживание этой АИС.

    Или почитайте в ЭТОЙ статье о правилах прохождения техосмотра.

    На какой срок заключается договор ОСАГО?

    Договор ОСАГО обычно заключается на 1 год.

    Минимальный срок, на который можно заключить договор автострахования, установлен в размере 3 месяцев (в случае сезонной эксплуатации транспортного средства). По истечении этого срока договор можно продлить.

    Однако установлено ограничение на количество продлений. Всего за год можно дважды продлевать договор, т.е. если заключен договор на 3 месяца, а затем он продлен еще на 3, то для того, чтобы договор действовал весь год, в третий раз придется продлить его на 6 месяцев.

    Для незарегистрированных в ГИБДД автомобилей существуют договоры автострахования сроком в 20 дней.

    Также правилами установлен минимальный срок страховки ОСАГО для автомобилей, которые состоят на регистрационном учете в иностранных государствах. Они должны быть застрахованы на все время нахождения на территории нашей страны, но не менее чем на пятидневный срок.

    Какие документы необходимы для оформления полиса?

    Чтобы застраховать автомобиль вам потребуется следующее:

    • заявление установленной формы;
    • общегражданский паспорт страхователя или документ, заменяющий его;
    • ПТС или свидетельство о регистрации ТС;
    • водительские удостоверения (их копии) всех тех лиц, которые будут допущены к управлению данным ТС;
    • в связи с отменой талонов техосмотра − диагностическая карта на автомобиль. Однако до июля 2015 года возможно представление и действующих талонов техосмотра.

    Также, согласно новым правилам оформления ОСАГО, для получения полиса можно представить электронные документы, заверенные электронной подписью.

    При продлении договора повторное предъявление оригиналов документов не требуется.

    Страхователь также должен представить информацию о совершенных им ДТП, страховых выплатах, которые были получены или выплачены по его вине.

    Автовладелец несет ответственность за сообщение ложной информации при заключении договора автострахования.

    Также страхователь в течение всего периода действия договора должен сообщать обо всех изменениях в указанных им при заключении договора данных.

    Вся представленная информация заносится в автоматизированную информационную систему и сверяется с имеющимися в ней данными. В случае необходимости данные в системе корректируются страховщиком.

    Заключение договора автострахования без занесения данных в АИС запрещается.

    Хотите узнать как можно проверить бланк полиса ОСАГО через РСА?

    Или почитайте в ЭТОЙ статье как сделать ТО автомобиля и получить диагностическую карту.

    А здесь вы узнаете о проведении автоэкспертизы: //auto/pay/avtoexpertiza.html

    Если страхователь представил заведомо неверную информацию с целью снизить стоимость страховки, то в случае выявления этого факта в АИС делается пометка и производится корректировка коэффициентов при заключении договора автострахования на следующий срок.

    После заключения договора автострахования владельцу ТС выдается страховой полис. С 2013 года внешний вид страхового полиса был немного изменен, также введена новая серия ССС.

    В случае досрочного расторжения договора, например при продаже ТС, страховщик обязан вернуть часть стоимости страхового полиса страхователю.

    Что нужно делать при наступлении страхового случая?

    Если вы попали в ДТП, следует:

    • принять необходимые меры, установленные правилами дорожного движения;
    • записать координаты очевидцев и участников ДТП;
    • оформить извещение о страховом случае. В случае причинения незначительного ущерба (до 25 тысяч рублей) и отсутствии разногласий потерпевший и виновник ДТП заполняют общее страховое извещение;
    • участники ДТП должны обменяться данными страхового полиса и информацией о страховщике;
    • уведомить страховщика о страховом случае;
    • в случае если на место ДТП вызывались сотрудники ГИБДД, необходимо взять у них все оформленные документы о страховом случае.

    Все собранные документы в течение 15 дней передаются страховщику, который принимает решение о страховых выплатах потерпевшей стороне.

    Если в переданных документах будет обнаружено несоответствие, страховщик может использовать право провести независимую экспертизу.

    Также экспертиза может быть назначена в случае возникновения разногласий между страховой компанией и потерпевшим лицом в отношении размера страховых выплат.

    Какой ущерб возмещается?

    • материальный ущерб;
    • не полученный из-за наступления страхового случая доход в виде заработной платы (в процентах от среднемесячного заработка);
    • вред в случае потери кормильца (не более 135 тыс. руб.);
    • расходы на погребение (не более 25 тыс. руб.);
    • расходы на лечение и лекарственные препараты;
    • расходы на санаторно-курортное лечение;
    • расходы на протезирование;
    • расходы на посторонний уход;
    • расходы на приобретение специального средства передвижения;
    • расходы на переобучение в связи с утратой профессиональных способностей в результате ДТП;
    • прочие расходы.

    Все расходы возмещаются в пределах лимитов, установленных законодательством.

    В случае заведомо виновного поведения страхователя страховщик может предъявить ему к возмещению все понесенные на покрытие ущерба расходы.

    Такими случаями являются:

    • нахождение во время аварии в состоянии опьянения;
    • сокрытие с места ДТП;
    • нахождение за рулем лица, не включенного в страховку;
    • отсутствие в момент ДТП действующей диагностической карты на ТС.

    В каких случаях ущерб не возмещается?

    Страховщик не возмещает ущерб в следующих случаях:

    • при возникновении чрезвычайных обстоятельств;
    • при наличии доказанного умысла потерпевшего;
    • во время военных конфликтов;
    • при радиоактивных загрязнениях от ядерных взрывов и утечек радиации;
    • в период гражданских войн, народных волнений и забастовок.

    Подведем итоги

    Итак, в существующие правила страхования автомобиля по ОСАГО внесены новые положения:

    • уточнен список страховых случаев;
    • внесены изменения в список представляемых документов в связи с введением диагностических карт на автомобиль;
    • включена возможность представления электронных документов;
    • в список случаев для осуществления регрессных требований добавлен пункт об отсутствии действующей диагностической карты ТС на момент ДТП;
    • внесено требование о применении АИС для ведения общей информационной базы.

    Источник: http://strahovkunado.ru/auto/osago/pravila-strakhovaniya.html

  • Published by admin