Причина расторжения договора страхования

Как расторгнуть договор страхования?


Бесплатная юридическая консультация:

Договор страхования, без сомнения, можно расторгнуть. Не стоит думать, что страховка может прекратиться только по истечению срока договора: в таком случае мы бы имели массу судебных исков и нерешенных споров.

Оглавление:

Существует несколько способов, как расторгнуть договор страхования. Например, то же накопительное страхование жизни и здоровья вполне можно остановить, правда, с некоторыми потерями страхователя.

Официальное расторжение договора страхования сопровождается некоторыми условиями. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся случаи.

Как расторгнуть договор страхования по соглашению?

Пожалуй, самым простым из возможных условий расторжения договора страхования является расторжение договора по соглашению обеих сторон: и страхователя, и страховщика.

Такое расторжение часто называют также автоматическим. Название это связано непосредственно с самим расторжением договора: он перестает действовать автоматически в том случае, если наступают определенные условия.


Бесплатная юридическая консультация:

В договоре о страховании стороны согласуют условия, при которых наступает его расторжение. Таким образом, нет необходимости написания дополнительных заявлений о расторжении, подписания дополнительных бумаг.

Положим, в вашем договоре оговорен пункт, согласно которому, в случае, если вы в течение определенного времени, скажем, три месяца, не платили взносов по страховке, договор автоматически останавливает свою деятельность.

Такая программа может действовать, например, при страховании рисков или страховании добровольном.

Как расторгнуть договор страхования при отказе от дальнейшего сотрудничества?

Этот вариант предполагает два хода событий: либо от дальнейшего сотрудничества отказывается сама страховая компания, либо клиент, пользующийся услугами страховки.


Бесплатная юридическая консультация:

Причины подобного отказа могут быть разнообразными: от несоблюдения условий договора, до невыгодности самого сотрудничества.

Отказ страховщика от договора страхования

Как правило, расторжение договора по инициативе страховой компании происходит в результате неисполнения страхователем пунктов договора. Опять же, вы перестаете платить взносы – страховщик останавливает действие договора.

До того, как расторгнуть договор страхования, компания может предупредить вас о грядущей остановке работы по контракту. Или же компания вправе остановить работу по страховому договору без предупреждения.

Еще один вариант, не часто встречающийся, но возможный, это аннулирование договора в результате банкротства самой компании. Такой исход, естественно, влечет за собой долгие судебные разбирательства, возможно, вы получите компенсацию в результате.

Расторжение договора по инициативе страхователя

Такой вариант подробно рассматривается в законодательстве и не противоречит закону. То есть вы можете самостоятельно остановить работу по договору со страховой компанией.


Бесплатная юридическая консультация:

Главное, это при подаче заявления о расторжении договора грамотно и внятно объяснить причину отказа.

Чтобы расторгнуть договор о страховании, вы можете пойти двумя путями. Первый – это перестать выплачивать регулярные взносы и направить компании предложение о расторжении договора и прекращении дальнейшего сотрудничества в связи с неисполнением вами некоторых пунктов договора.

Также расторжение договора возможно, если страхование ваше добровольное, а не обязательное. Например добровольное страхование имущества граждан предполагает, что вы можете расторгнуть договор.

Второй вариант – отказаться от выполнения договорных условий в целом. Причем второй вариант большинству страхователей кажется наиболее эффективным.

У вас может возникнуть закономерный вопрос, как расторгнуть договор о страховании, но при этом не терпеть убытков, вернуть деньги, которые были внесены в страховую компанию в качестве премий.


Бесплатная юридическая консультация:

Если вся сумма взносов вами выплачена, вернуть их практически невозможно. По закону считается, что свои обязанности по договору страховая компания выполнила.

Если же вы решили расторгнуть договор до того, как выплачены все страховые взносы, вы можете подать заявление о возврате своих денежных средств.

Какую причину указывать в расторжении договора страхования жизни

Как расторгнуть договор страхования жизни?

Как расторгнуть договор страхования жизни?

Что необходимо для того, чтобы расторгнуть жизни мы рассмотрим в данной статье. Порядок расторжения регламентирован в статье 958 Гражданского Кодекса РФ.

Кто выступает сторонами в договоре страхования жизни

Согласно Закона №(пп. 1 п. 1 ст. 4.1, п. 1 ст. 5, п.

1 ст. 6) и ГК РФ (п. п. 1, 2 ст.


Бесплатная юридическая консультация:

934, ст. 938) сторонами являются:

Правом на досрочное в любое время, согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ, обладают страхователь и выгодоприобретатель.

Порядок расторжение договора страхования жизни

Чтобы расторгнуть страхования, требуется написать заявление о расторжении в страховую компанию. Согласно ГК РФ (абз. 2 п. 3 ст.

958), в заявлении требуется указать следующие сведения:

Когда страховщик принимает заявление страхователя о расторжении, обе стороны договора заключают в письменной форме соглашение о о жизни (см. ст. 452 ГК РФ).


Бесплатная юридическая консультация:

С момента подписания соглашения начинает отсчитываться срок, по истечении которого прекращает свое действие, если только срок прекращения не был указан в самом.

Возврат страховую премию при расторжении договора страхования

Консультация юриста по телефону

— Санкт-Петербург

Звоните в удобное вам время и наши юристы ответят на ваши вопросы бесплатно

Расторжение договора страхования жизни

Расторжение договора страхования жизни

жизни — вид, объектами которого выступают имущественные интересы, которые связаны с дожитием лиц до определенного возраста или с их смертью.

Расторжение досрочно могут произвести обе стороны. Вопрос в том, нужно ли его расторгать?

Бесплатная юридическая консультация:

Поскольку вся сумма страховой выплаты накопится только к окончанию срока действия полиса, то стоит задуматься об этом заранее.

Причины расторжения договора страхования жизни

Причин расторжения может быть всего 2:

  • Несоблюдение;
  • Невыгодность сотрудничества.

Возврат страховой премии при расторжении договора будет возможен только в том случае, если это предусмотрено или правилами.

Что нужно для расторжения договора страхования жизни

Для расторжения необходимо составить заявление в котором должны быть указаны следующие данные:

  • Наименование организации;
  • Паспортные данные застрахованного лица;
  • Реквизиты,

а также указаны просьбы:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Расторгнуть страхования жизни;
  • Вернуть часть страховой премии или всю ее в полном размере (в зависимости от того, что предусмотрено самим).

После принятия страховой компанией заявления стороны должны составить письменное соглашение о договора.

Какую причину указывать в расторжении договора страхования жизни

Р асторжение договора жизни Для страхования вам необходимо обратиться в страховую организацию с письменным заявлением о страхования. В заявлении нужно указать (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ): — наименование страховой организации; — свои паспортные данные; — реквизиты; — просьбу расторгнуть; — просьбу возвратить страховую премию (часть страховой премии), если право на ее возврат предусмотрено.

Какую причину указывать в расторжении договора страхования жизни

22 Июня 2018, 09:12 Анастасия, г.

Ответы юристов (1)

Необоснованный отказ от заключения публичного либо навязывание дополнительных услуг при заключении обязательного

При этом, можете указать ссылку на ч. 2 ст.

Источник: http://vash-yurist102.ru/kakuju-prichinu-ukazyvat-v-rastorzhenii-dogovora-strahovanija-zhizni-78892/


Бесплатная юридическая консультация:

advocatus54.ru

Для перечисления денег за страховку нужно указать номер счета в банке, на который вы вносите ежемесячные платежи по кредиту;

  • отправить эти документы рекомендуем заказным письмом с уведомлением на адреса страховых организаций.

Как отказаться от страхования жизни по кредиту Покупка страхового полиса не является обязательным условием выдачи займа. Несмотря на это, многие банки не выдают кредит, когда получают от потенциальных заемщиков отказ от страхования жизни по кредиту. А некоторые банки и вовсе не предупреждают о навязанном страховании. Заемщики узнают об этом только после заключения договора кредитования. После 1.07.2014 года на основании изменений в законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 года банк лишается возможности без согласия клиента навязывать страховку.

Нужна ли причина для расторжения договора страхования жизни в период охлаждения

Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса. Расторжение страховок, оформленных при получении кредита Чаще всего вопросы о расторжении договора страхования и возврате денежных средств возникают именно по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита. Для определения возможности возврата части уплаченного страхового взноса первое, на что стоит обратить внимание, это вид заключения договора. В банке вам могут оформить как индивидуальный страховой полис, так и подключение к коллективной программе страхования. Подключение к коллективной страховой программе означает, что между банком и страховой компанией заключен договор на страхование жизни и здоровья заемщиков банка и банк добавляет вас в этот договор в качестве застрахованного.

Период охлаждения: новые правила возврата денег за страховки

Однако возможно и самостоятельное участие заемщика в договоре страхования: заемщик как страхователь страхует свою жизнь и здоровье в пользу банка-выгодоприобретателя. Ст. 958 ГК РФ и п. 1 указания ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У (далее — указание № 3854-У) позволяют определить последствия расторжения договора страхования:

  • Если клиент в течение 5 дней, предусмотренных указанием № 3854-У (или иного большего срока, определенного договором), решил отказаться от добровольного страхования, ему должна быть возмещена страховая премия за вычетом части, покрывающей этот небольшой срок пользования услугой.
  • Если клиент принял решение отказаться от страхования позже, то у него есть такое право на основании п. 2 ст.

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту?

Согласно указанию, при отказе страхователя от договора в течение пятидневного срока с даты заключения и до даты начала действия страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если расторжение происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик вправе удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка. Пятидневный срок является минимальным, и по усмотрению страховой компании он может быть увеличен, что должно быть зафиксировано в Правилах страхования. Возврат денежных средств должен быть осуществлен в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора. Перечень видов страхования, на которые распространяется требование о наличии периода охлаждения, четко ограничен.


Бесплатная юридическая консультация:

Расторжение договора страхования жизни

ГК РФ неприменим к выплате кредита, т. к. риском по страховому договору в рассматриваемом случае является утрата жизни/здоровья в определенных обстоятельствах, но не финансовые проблемы заемщика при выплате кредита. При этом надо также обратиться к п. 3 ст. 958 ГК РФ, который прямо разделяет досрочный отказ и досрочное прекращение договора страхования. Образец заявления на расторжение страховки по кредиту Заявление на расторжение договора страхования направляется в адрес страховой компании, с которой он был заключен.

Исходя из правил делового оборота, необходимо информативно и кратко указать максимум нужных сведений:

  • Наименование компании, куда направляется документ.
  • Ф. И. О. заявителя и данные его паспорта.
  • Номер и дату заключения договора, который должен быть расторгнут.
  • Способ возвращения страховой премии (наличный или безналичный расчет).

​как расторгнуть договор страхования

Как написать заявление на расторжение договора в «период охлаждения»? Написать заявление об отказе от договора и направить его в страховую компанию или агенту, оформившему страховку, по закону можно любым удобным способом: лично, по почте, по факсу. Об этом говорят, например, эксперты, опрошенные изданием “Ведомости”. Однако на практике страховые компании могут устанавливать свои правила игры. Будьте готовы явиться лично с оригиналами всех документов в офис страховой компании или офис партнера, у которого был оформлен полис. В большинстве случаев Страховщику понадобятся Ваши контактные и паспортные данные, номер договора страхования, дата заключения договора страхования, реквизиты для возврата уплаченной страховой премии.

Расторжение договора страхования жизни по кредиту

ВАЖНО! Если банк разъяснил заемщику в письменном виде все детали: право не страховать жизнь вовсе, застраховать ее у другого страховщика и на другую сумму, последствия для кредитных отношений использования этих прав — а заемщик подписал все необходимые бланки и заявления, то суды не считают услугу навязанной (см. апелляционное определение Московского городского суда от 12.09.2016 по делу №/2016). *** Итак, ответ на вопрос, можно ли расторгнуть страховку по кредиту, однозначно положителен, а вот избежать неприятных последствий — ужесточения условий кредитного договора и/или потери полной стоимости страховой премии — удается не всегда.

Период охлаждения досрочное расторжение договора страхования жизни по кредиту

Максимум, на что может претендовать заемщик – частичный возврат уплаченных по страховке сумм, причем в исключительных случаях, прямо указанных в законе, или по доброй воле страховой компании, чего не встречается.По статистике, в период охлаждения и другие льготные периоды отказа от страховки лишь малая доля заемщиков обращаются за расторжением договора. Кто-то не знает, что это можно сделать, в том числе не изучив условия договора, а кто-то на первых порах не придает такой возможности значения. Учитывая, что период охлаждения введен Центробанком только в прошлом году, многие заемщики, заключившие договор страхования до появления указаний регулятора, автоматически оказались в разряде тех, кто может претендовать только на расторжение договора на общих основаниях.


Бесплатная юридическая консультация:

Отказаться от страхования можно на основании ч. 11 ст. 7 закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ даже в том случае, если договор предусматривает его в качестве обязательного условия. Однако если заемщик не исполнит обязательства по страхованию, то банк вправе изменить условия договора до условий, сопоставимых с теми, на которых выдается кредит без страхования. Как оформляется страхование по кредиту и каковы последствия расторжения договора Для правильного понимания процесса расторжения договора нужно знать суть процесса страхования жизни и здоровья по кредиту. Обычно при заключении кредитного договора клиенту предлагается оформить страхование на определенных условиях. Клиент может заключить агентский договор с банком. При этом с заемщика берется плата за участие в программе страхования, т. е. фактически именно за счет заемщика вносится страховая премия (ее понятие дано в п. 1 ст. 954 ГК РФ).

Как расторгнуть договор страхования жизни?

К таким видам страхования относятся: накопительное страхование, инвестиционное страхование, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (за исключением ДМС для мигрантов), каско, страхование имущества, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, водного транспорта, за причинение вреда третьим лицам и страхование финансовых рисков. Как воспользоваться периодом охлаждения Заявление должно быть написано в свободной форме в адрес страховой компании. Однозначно ответить на вопрос, куда подавать заявление — в само отделение банка или в офис страховой компании — нельзя, так как между банком и страховщиком может быть заключен агентских договор, не распространяющий полномочий для агента на принятие подобного рода заявлений.

Лучше написать заявление непосредственно в отделении страховщика.

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту? Что такое период охлаждения? Немного о нововведениях от 2015 года Период охлаждения – это 5 рабочих дней с момента подписания договора. В течение этого времени застрахованное лицо вправе добровольно расторгнуть договор страхования жизни. При этом у застрахованного лица будут либо минимальные денежные потери, либо их не будет вовсе.

Источник: http://advocatus54.ru/nuzhna-li-prichina-dlya-rastorzheniya-dogovora-strahovaniya-zhizni-v-period-ohlazhdeniya/


Бесплатная юридическая консультация:

Досрочное расторжение договора страхования жизни по кредиту и порядок возврата средств

Оформление договора страхования жизни клиента при получении кредита — необязательное условие, однако многие граждане узнают об этом после оформления договора с банком. По российскому законодательству заёмщик вправе расторгнуть договорные обязательства со страховой компанией в любое время. При этом он получит обратно все затраченные на страхование средства или их часть. Это зависит от срока, в который клиент решил отказаться от страховки и специальных условий банка.

Расторжение страхового соглашения и возврат денег

Договор страхования жизни вступает в силу не сразу. Клиент, который обратится в компанию с заявлением об упразднении заключённого им в банке договора в период охлаждения, должен получить 100% суммы, затраченной на оплату страховой премии. Важно, чтобы в этот срок не наступил страховой случай.

Если гражданин решил отказаться от страхования после даты начала действия договора, компания вправе удержать часть страховой премии. Расчёт проводят пропорционально времени действия официально оформленных отношений. Деньги не вернут, если в договоре нет пункта о возмещении остатка по страховке при досрочном погашении кредита.

Основания для расторжения договора страхования жизни

В заявлении о досрочном расторжении договора страхования жизни по кредиту клиент должен указать объективную причину своих действий. К вниманию принимаются следующие объяснения:

  • услуга по страхованию была навязана заёмщику. Банки часто «шантажируют» клиентов тем, что откажут в кредите, если они не оформят страховой полис;
  • предоставление клиенту неполной или недостоверной информации о деятельности страховщика;
  • упразднение, реорганизация компании, с которой заключён договор;
  • желание клиента переоформить отношения с другой компанией.

Фирма, предоставляющая страховые услуги, вправе сама инициировать расторжение договора с клиентом. Основанием для этого могут служить недостоверные данные, предоставленные гражданином, или нарушение им обязательств по уплате страховых взносов.


Бесплатная юридическая консультация:

Как по закону расторгнуть контракт со страховщиком

Чтобы расторгнуть договор страхования жизни по кредиту, клиент должен обратиться в офис своей страховой компании (или через официальный сайт) и заполнить заявление о досрочном отказе от договора с ней. В нём обязательно должны быть прописаны следующие пункты:

  • собственные ФИО;
  • информацию о компании-страховщике;
  • данные агентства и ФИО агента, осуществлявшего процедуру заключения контракта;
  • реквизиты страхового полиса в соответствии с оригиналом;
  • дату, с которой следует прекратить действие договора;
  • причину (основание) для расторжения соглашения;
  • просьбу о возврате суммы оплаченного страхового взноса или выкупную сумму по договору с указанием его номера;
  • точные реквизиты банка с указанием лицевого счёта, на который страховщик должен будет перечислить деньги клиенту;
  • в конце ставится подпись застрахованного лица с датой составления заявления, которыми он подтверждает достоверность представленной в документе информации.

Образец заявления на досрочное расторжение договора страхования можно скачать по этой ссылке

Заявление должно быть принято и оформлено по регламенту сотрудником страховой компании. Он проводит расчёт и указывает сумму, которая полагается к выплате застрахованному гражданину. Возврат денег застрахованному лицу осуществляется в течение 10 дней по реквизитам, которые прописывает клиент в заявлении к страховой компании.

О том, как досрочно расторгнуть договор страхования жизни, расскажет юрист

По существующему законодательству отказать клиенту в его желании досрочно прекратить действие соглашения не могут. Если это происходит, гражданин вправе обратиться за юридической помощью и написать исковой документ в судебную инстанцию. К нему прикладывают копии следующих документов:


Бесплатная юридическая консультация:

  • паспорта;
  • страхового полиса;
  • договора страхования и кредитования;
  • бумаги, которые могут стать доказательством весомости причин расторжения соглашения.

Если страховщик отказывает в расторжении контракта, клиент может обратиться в банк, где брал кредит. Менеджеры обязаны оказать содействие и помочь клиенту в процедуре прекращения действия соглашения по страховке.

Источник: http://tvoipolis.online/5449-rastorzhenie-dogovora-strahovaniya-zhizni-po-kreditu

40. Прекращение договора страхования

Договор страхования прекращается в случаях:

• истечения срока действия;

• исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме;


Бесплатная юридическая консультация:

• неуплаты страхователем страховых взносов в установленные сроки;

• ликвидации страхователя, являющегося юридическим ли­цом, или смерти страхователя, являющегося физическим ли­цом;

• ликвидации страховщика в порядке, установленном законо­дательством (отзыв лицензии, банкротство и др.);

• принятия судом решения о признании договора страхования недействительным и др.

При прекращении договора страхования следует различать основания:


Бесплатная юридическая консультация:

— которые ликвидируют его на будущее;

— по которым он считается недействительным с самого начала.

Досрочное пркращение договора.

— Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями дого­вора, а также по соглашению сторон. Если одна из сторон намерена дос­рочно прекратить договор, она должна поставить об этом в известность другую сторону не менее чем за 30 дней до предполагаемого срока прекра­щения договора, если иное не оговорено в договоре.

— Если договор прекращается по требованию страхователя, то страхов­щик возвращает ему сумму выплаченных страховых взносов за истекший период за вычетом понесенных расходов. Если же при этом досрочное рас­торжение договора обосновывается нарушением правил страхования со стороны страховщика, то последний должен вернуть страхователю упла­ченные страховые взносы без всяких вычетов.


Бесплатная юридическая консультация:

— При досрочном прекращении договора страхования по инициативе страховщикавнесенные страховые взносы должны быть выплачены стра­хователю полностью. Если же требование страховщика по досрочному расторжению договора обосновано нарушениями правил страхования со стороны страхователя, то страховая компания возвращает ему выплачен­ные страховые взносы за вычетом понесенных расходов.

41. Срок действия договора страхования

Срок действия договора страхования — время, в течение которого действует страховая ответственностьстраховщика. Начало и окончание договора страхования определяются правилами страхования иуказываются в каждом отдельном случае в страховом полисе. Обычно срок действия начинается после уплаты всей суммы платежа или после внесения первого взноса.Срок действия прекращается: — по окончании договора страхования; — при неуплате очередного платежа; — при гибели имущества, принятого на страхование, или смерти застрахованного лица.

42. Характеристика основных нарушений и санкций, налагаемых на страховщиков органами государственного страхового надзора

Санкции, применяемые органом страхового надзора

В случае выявления проблемы в отношении субъекта страхового дела орган страхового надзора принимает незамедлительные корректирующие меры. В России такие меры сводятся к применению:

— санкций в виде предписания, проставления, ограничения и отзыва лицензии;

— мер по предупреждению банкротства и введению временной администрации.


Бесплатная юридическая консультация:

Предписание дается в случаях:

— осуществления деятельности, запрещенной законодательством;

— несоблюдения установленных требований по формированию и размещению средств страховых резервов;

— несоблюдения установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности;

— нарушения установленных требований о представлении в орган страхового надзора установленной отчетности;


Бесплатная юридическая консультация:

— непредставления в установленный срок документов, затребованных в порядке осуществления страхового надзора.

Приостановление действия лицензии означает:

— во-первых, запрет на заключение договоров страхования и внесение изменений в них в части увеличения обязательств по всем видам страхования и по перестрахованию — для страховщиков;

— во-вторых, приостановление деятельности, на которую выдана лицензия, — для страховых брокеров.

Источник: http://studfiles.net/preview//page:13/

Как легко аннулировать полис страхования?

Иногда, обстоятельства складываются таким образом, что вы больше не можете или не хотите каждый месяц платить страховые взносы. В этом случае нужно расторгнуть страховой договор. Кстати, дожидаться пока закончится срок действия документа необязательно, можно сделать это досрочно. Эта статья поможет разобраться, как сделать расставание со страховщиком максимально безболезненным для вас.

Для начала рассмотрим способы прекращения контрактов.

Прекращение полиса по обоюдному согласию

Обоюдное согласие сторон подразумевает прописанные полисом условия, при которых действие соглашения прекращается автоматически. Например, если вы не вносите страховой платеж на протяжении определенного времени после условленного срока, договор аннулируется автоматически. Обычно такие условия прописываются в полисах по добровольным видам страхования. Это, без сомнения, оптимальный способ расторгнуть страховой договор, не требующий никаких усилий (вроде споров с представителями компании, переплат и судовых разбирательств).

Расторжение контракта по желанию страхователя

Подобная возможность предусмотрена украинским законодательством и позволяет расторгнуть договор в любое удобное страхователю время. Для этого необходимо всего лишь написать заявление в компанию с подробным и грамотным объяснением причин:

  • высокая сумма взносов;
  • невыполнение обязанностей страховщиком;
  • нарушение прав застрахованных лиц;
  • страховой объект вышел из собственности клиента.

Обычно, такой способ срабатывает достаточно быстро и эффективно. Как только страховщик рассмотрит полученное от клиента заявление, страховой договор будет расторгнут. Но, если вы продолжали вносить платежи и хотите их вернуть, то, скорее всего, придется обратиться в суд. На положительный исход гарантированно можно рассчитывать в случае невыполнения страховщиком своих обязанностей или отсутствия страхового объекта.

Страховщик сам хочет аннулировать страховой договор

Страховая компания довольно редко становится инициатором прекращения полиса. Чаще всего это происходит по двум причинам:

  1. Невыполнение застрахованным лицом своих обязательств (клиент не совершает платежи, например). В этом случае клиенту в обязательном порядке будет отправлено предупредительное письмо от компании о предстоящем прекращении сотрудничества.
  2. Банкротство компании — исключительный случай, позволяющий клиенту получить компенсацию только после продолжительных судебных разбирательств.

Обратите внимание: различные виды страхования имеют свои нюансы при досрочном расторжении полиса.

Рассмотрим отличительные особенности разрыва самых популярных контрактов

Прекращение накопительного страхования жизни

Если вы решили закрыть страховку жизни, без финансовых потерь не обойтись. Существует определенная выкупная сумма, которую вы должны получить в любом случае, но появляется она только после трех лет с момента открытия страховки. Первые взносы идут на вознаграждение агентам и создание полиса. Поэтому, разрывая договор почти сразу, вы рискуете ничего не получить. Специалисты советуют потерпеть хотя бы до середины срока. Например, десятилетний контракт есть смысл разорвать не раньше чем через пять лет. Выкупная сумма в этом случае будет равняться половине платежей, внесенных за пятилетний срок плюс инвестиционные доходы. Лишь в этом случае вы максимально сократите свои финансовые потери.

Разрыв ОСАГО

Каждый водитель вправе разорвать договор раньше времени и вернуть деньги за определенный срок. Возможные причины:

  • продажа автомобиля;
  • утилизация авто, если устранить повреждения невозможно;
  • владелец умер.

Очень важно обратиться в страховую компанию сразу же, средства будут возвращены только с момента подачи заявления (кроме последней причины — в этом случае деньги будут начисляться со дня смерти).

Для возврата денег нужно собрать пакет документов: паспорт (копия), оригинал договора и квитанции об оплате, и, в зависимости от ситуации, акт купли-продажи, утилизации или свидетельство о смерти. В некоторых случаях могут потребоваться и другие документы (паспорт транспортного средства с внесенными реквизитами нового собственника, например). Обычно возврат денег происходит в течение 14 дней, в противном случае придется обратиться для начала в офис компании или, если ситуация не изменится, в суд.

Прекращение страховки по кредиту

Очень часто, при оформлении кредита, клиентам навязывают страхование, угрожая отказать в выдаче. Оформить такой полис, скорее всего, придется, и разорвать его без уважительных причин не получится. Если страховая компания выполняет свои обязательства, то разорвать контракт можно будет только через суд. Чаще всего, решения принимаются в пользу клиентов, если в контракте не прописано иное. Внимательно читайте пункты, касающиеся страхования в кредитном договоре.

Напряженная финансовая ситуация и экономическая нестабильность в стране заставляет многих сейчас отказаться от страховых полисов. В принципе, заключение договора предполагает его возможное расторжение. Но необходимо предварительно обдумать принятие такого важного решения. Ведь на первый взгляд, ненужный расход, может оказаться хорошим подспорьем в непредвиденных ситуациях.

Источник: http://besure.com.ua/blog/rastorgnut-dogovor-s-privatnoy-strahovoy-kompaniey

Сложно ли проводится расторжение договора страхования

Страхование жизни и имущества является основным способом защиты интересов застрахованного лица при наступлении случаев, оговоренных в документе. Страховой договор представляет собой соглашение, заключенное между двумя сторонами и учитывающее интересы, как страховой компании, так и застрахованного лица. В нём конкретно прописываются права и обязанности сторон. При заключении страхового документа одной из его важных статей является срок действия. В страховой практике учитываются все аспекты, которые могут привести к досрочному прекращению или расторжению страхового соглашения.

Причины расторжения

Досрочное прекращение действия страхового документа может произойти по требованию одной из сторон или по обоюдному соглашению. К расторжению страхового документа может привести одна из следующих причин:

  • окончание срока действия документа;
  • наступление страхового случая и выполнение обязательств;
  • неуплата страховых взносов;
  • ликвидация страхователя;
  • банкротство страховой компании;
  • решение судебных органов.

Страховой договор может быть заключен на определённый срок или до наступления события указанного в документе. Обычно действие документа прекращается в случае наступления страхового случая, после выполнения страховщиком своих обязанностей по выплате финансовой компенсации.

Если лицо договора страхования не выплачивает предусмотренные соглашением денежные суммы, то документ расторгается до окончания срока действия. Под ликвидацией страхователя подразумевается официальное прекращение деятельности юридического лица. В случае заключения страховой сделки с физическим лицом причиной прекращения действия документа может быть смерть страхователя или другие причины указанные в договоре.

Судебные инстанции могут признать страховой документ недействительным в случае ряда обстоятельств, которые противоречат статьям страхового законодательства.

Способы

В настоящее время чаще всего используются три варианта преждевременного расторжения страхового соглашения:

  • по соглашению;
  • по инициативе страховщика;
  • по инициативе страхователя.

Как правило, преждевременное расторжение страхового документа связано с финансовыми потерями одной из сторон. При больших страховых суммах к спорным вопросам обычно привлекаются опытные юристы.

По соглашению

Самым простым способом расторжения страхового соглашения является обоюдное согласие. Этот принцип, прекращающий действие документа, называется «автоматическим», поскольку все возможные условия его прекращения прописаны в договоре и согласованы обеими сторонами. Для того чтобы действие договора прекратилось не потребуется никаких дополнительных соглашений. Требование о расторжении опирается на сам заключенный договор. Несмотря на то, что такой способ расторжения страхового соглашения применяется достаточно часто, его нельзя назвать беспроблемным, поскольку он затрагивает базовые принципы страхования:

  • свободное волеизъявление;
  • права страховщика;
  • интерес страхователя.

Интерес любой из сторон обычно является самым спорным, так как страхователь будет всегда находиться в более невыгодном положении по сравнению со страховщиком.

По инициативе страховщика

Расторжение документа о страховании по инициативе страховой компании может быть осуществлено по следующим причинам:

  • нарушение второй стороной существенных условий договора страхования;
  • при изменении возможностей возникновения страхового риска;
  • по другим причинам.

Лицо, являющееся страхователем, обязано строго выполнять все пункты соглашения, одним из которых является своевременная выплата предусмотренной суммы. На основании статьи № 940-ГК РФ страховщик вправе досрочно расторгнуть страховое соглашение, если выплаты денежных сумм не осуществляются в оговоренные сроки или производятся в неполном объёме.

Сложно ли проводится расторжение договора страхования читайте в этой статье.

Важной причиной досрочного расторжения документа страхования является изменение рисковой ситуации. В этом случае компания вправе потребовать изменения договора и увеличения сумм платежей. Так, например, страхователь, заключивший страховой документ на недвижимость, привёз на свою территорию большое количество легко воспламеняемой жидкости, что резко увеличило риск возгорания. Данное действие привело к нарушению условий договора и страховщик вправе настаивать на его изменении.

Кроме того досрочное расторжение договора может иметь место в том случае, когда страхователь использовал недобросовестные данные о реальной стоимости предмета страхования и занизил её.

Часто при решении спорных вопросов обе стороны страхового соглашения прибегают к мирному разрешению ситуации, не доводя дело до судебных инстанций. В этом случае отдельные положения документа могут быть изменены или дополнены в связи с новыми обстоятельствами.

По инициативе страхователя

Расторжение документа по инициативе страхователя подразумевает возврат ему всех уплаченных сумм, за исключением средств, потраченных на организационные расходы. Одной из причин, которая является основной при досрочном расторжении документа, является уничтожение имущества по причине, не являющейся страховым случаем. Поскольку предмета страхования больше нет, договор теряет силу.

Более сложным в юридическом плане вопросом может являться причина, когда страхователю стали известны факты недобросовестности страховой компании. В этом случае неизбежно судебное разбирательство, особенно тогда, когда компания может потерять большие финансовые средства.

Часто встречающейся причиной расторжения страхового документа являются случаи, когда услуга по страхованию навязывается клиенту. Обычно это происходит при получении банковского кредита. Сотрудники могут отказать в выдаче средств, если клиент отказывается от услуги по страхованию. Иногда банки включают страховой платёж, не предупреждая заёмщика. В этом случае после получения денежных средств можно обратиться в кредитный отдел банка с заявлением о расторжении договора. Если банк отказывается пойти навстречу, то все документы, включая письменный отказ банка, следует передать в судебные инстанции. Дела о прекращении действия страховых документов, как правило, решаются в пользу истца.

Рекомендуем вам прочитать как осуществить возврат страховки по кредиту в данном материале.

Убытки для обеих сторон договора

Добровольное расторжение договора не требует вмешательства третьих лиц в лице представителей судебных органов. Все взаимные финансовые претензии решаются, учитывая интерес каждой стороны. Досрочное расторжение соглашения, инициированное страховой компанией, подразумевает возврат страхователю выплаченных сумм, кроме финансовых издержек страховщика.

Если документ расторгает страхователь, то он обязан официально уведомить об этом страховую компанию за месячный срок до наступления момента расторжения договора. В финансовом плане такое расторжение может иметь различные спорные случаи. Если к моменту уведомления все страховые суммы уже были выплачены, то возврат их возможен только при наличии доброй воли страховщика. В этом случае возврат выплаченных средств возможен только по взаимному соглашению.

Ещё более спорным юристы считают требование выгодоприобретателя об изменении пунктов документа, в том числе и о досрочном его расторжении. Третье лицо не является участником процесса, поэтому предъявление им каких-либо прав считается некорректным и противозаконным.

Практически во всех случаях преждевременного расторжения страхового соглашения в выигрыше оказывается страховая компания.

Когда можно получить отказ по расторжению

Теоретически страховые компании не имеют права препятствовать досрочному расторжению страхового соглашения. Это положение не относится к обязательному страхованию. В соответствии с законодательством, существуют следующие виды страхования, которые не предусматривают отказ от услуг или расторжение документа:

Про обязательное страхование транспортных средств читайте здесь.

Что делать если компания отказывается расторгнуть договор

Всегда может возникнуть случай, когда страховой документ необходимо расторгнуть досрочно. С такими ситуациями часто сталкиваются автовладельцы, когда требуется расторгнуть договор автогражданской ответственности. Прежде всего, следует собрать все необходимые документы и обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Это касается не только автомобилистов. Причины расторжения договора должны быть аргументированными и подкреплёнными документально. В случае отказа необходимо затребовать у компании письменное объяснение причины. Далее можно проконсультироваться у опытного юриста и подавать документы для рассмотрения в судебные инстанции.

Если страхователь правильно объяснил свои мотивы и представил нужные документы, соответствующий орган примет его сторону и соглашение будет расторгнуто по решению суда.

Видео

В данном видео специалист рассказывает, как правильно расторгнуть договор страхования.

Выводы

Прежде чем расторгнуть действие страхового документа следует иметь в виду, что этот процесс повлечёт за собой финансовые расходы, которые не компенсируются. Так же важно при составлении документа предусмотреть возможность его расторжения. Если например при заключении страхового документа на имущество есть возможность воспользоваться услугой опытного независимого юриста, то это следует сделать обязательно. Про договор имущественного страхования читайте тут.

Источник: http://ostr.online/lichnoe/dobrovolnoe/rastorzhenie-dogovora-strahovaniya.html

Расторжение договора страхования жизни по кредиту

Благодаря нововведениям Банка России расторжение договора страхования жизни по кредиту в определенных ситуациях осуществляется быстро и в пользу заемщика. Продвижение программ с низкими ставками, обязательным страхованием – это маркетинговый ход банков. Более высокие проценты без страховки зачастую оказываются наиболее выгодным предложением. Что делать, если клиент по незнанию или под принуждением согласился на дополнительные услуги?

Законодательство о страховании по кредиту

В ГК РФ (ст. 958) обозначено право клиентов страховых фирм на возврат страховки, если страховой случай не произошел и риск компании снизился. Статья 958 определяет также возможность аннулирования договора по запросу страхователя. Выплаченную страховую премию в таком случае клиент вернуть не сможет, если это не прописано в соглашении.

Поправки, внесенные в Закон № 353-ФЗ, лишили кредитные компании возможности принуждать заемщиков к оформлению страховки. Ограничение касается только договоров, заключенных между физическим лицом и страховой организацией. Новый закон, помимо отказа от процедуры страхования, позволяет не соглашаться с различными дополнительными услугами финансовых учреждений.

Что такое «период охлаждения»

С 01.01.2018 года продолжительность периода увеличилась с 5 до 14 дней. Срок может быть увеличен еще на несколько дней по усмотрению страховщика. После получения заявления страховщик должен вернуть денежные средства в течение 10 дней. Размер премии зависит от периода, который охватывает страховка. Если она включена в тело кредита, сумма списывается, уменьшая общий размер задолженности.

Страховая премия возвращается полностью при отказе клиента от соглашения в течение 14 дней после его подписания и до начала действия страховки. Часть взноса будет удержана, если расторжение произошло после вступления в силу страхового договора. Возможность разорвать сделку по истечении «периода охлаждения» возникает только тогда, когда это предусмотрено в договоре.

Какие виды страховок подлежат возврату

Страховые услуги, представленные в сфере кредитования, могут быть добровольными или обязательными. К обязательным процедурам относят страхование машин при автокредите и объектов недвижимости при оформлении ипотеки.

Страхователь вправе отказаться от дополнительных услуг следующих видов:

  • страхование здоровья, жизни, имущества;
  • пенсионные, инвестиционные, накопительные страховки;
  • страхование рисков, например, полис на случай сокращения с работы и т.д.

Клиент сможет возместить затраты на страховку, приписанную при оформлении кредитной карты, кредита наличными, потребительского кредита. Результат процедуры возврата зависит не только от вида кредитования, но и от варианта оказания услуг.

Финансовые учреждения предлагают заемщикам два способа страхования:

  1. получение индивидуального полиса;
  2. участие в коллективной страховой программе (практикуемая банками подмена понятий для обхода законодательных норм по возврату страховок).

До 2018 года компании в течение 14 дней добровольно возвращали премии по страхованию только при наличии индивидуального полиса. После получения коллективной страховки сделку нельзя было отменить, клиент ничего не мог вернуть. В 2018 году Верховный суд РФ признал, что в программах страхования должны быть предусмотрены условия для отказа. Кроме того, Верховный суд подтвердил, что потребитель имеет право пользоваться периодом охлаждения при подключении к страховой программе.

Возврат средств по страховке

Особенности процедуры возврата в течение периода охлаждения

Заемщики имеют право расторгнуть страховое соглашение в течение 14 дней без помощи юриста. Согласно законодательству банк или страховщик должен перечислить средства не позднее 10 дней после поступления запроса. Для получения возврата в течение периода охлаждения необходимо:

  • учитывать условия, прописанные в договоре;
  • отправить страховщику заявление об отказе от услуги не позднее 14 дней (данный срок не зависит от момента выплаты страховой премии).

Пример из практики. Гражданин пришел в финансовую организацию с целью получить кредит под 14% годовых. Представитель банка объяснил, что для установления меньшей ставки надо гарантировать возврат денег на случай, если клиент заболеет или умрет. При отказе от страховки процент будет увеличен до 20%.

Заемщик застраховал жизнь и здоровье на 20 тыс. руб. На следующий день написал претензию в банк, отправил на электронную почту. В документе указал, что в случае не рассмотрения или отказа отправит претензию в ЦБ. Через пару дней его пригласили в офис для получения денег, которые были сразу же переведены на счет. В банке клиент написал заявление на досрочное погашение. Задолженность стала меньше на 20 тыс. руб.

Можно обратиться не в банк, а в страховую организацию, реквизиты которой даны в полисе. Если страхователь не дождался ответа или получил отказ, надо готовить судебный иск. В этом случае закон будет на стороне заемщика. Клиент сможет «отсудить» не только присвоенную страхователем или банком страховку, но и неустойку, компенсацию морального вреда. Суд обяжет компанию выплатить штраф, компенсировать расходы на услуги адвоката.

Возврат страховки по непогашенному кредиту по истечении периода охлаждения

Новый закон не работает в отношении полисов со сроком действия более 14 дней. В таком случае рекомендуется руководствоваться правилами, прописанными в договоре страхования. Крупные банки, например, Сбербанк, ВТБ 24, Хоум Кредит, пока разрешают заемщикам, пропустившим период охлаждения, отказываться от страхования жизни.

Страховщики предусматривают в документации условия по возврату уплаченных средств с учетом использованного периода. Как правило, из суммы вычитают издержки в размере от 25 до 90%. Если подобного положения в договоре нет, уплаченный взнос возврату не подлежит. Тогда вернуть вложенные средства будет невозможно, так как по факту клиент добровольно согласился на услугу.

Страхование жизни не относится к случаям, прописанным в ст. 958 ГК РФ, предполагающим возврат страховой выплаты. Отказаться от страховки можно в любой момент, но вернуть премию – исключительно при положительном решении страховщика. Если заемщик пропустил период охлаждения и не планирует досрочное погашение, то возвращения страховой премии ждать не стоит.

Отказ от страховки при досрочном погашении

Договор страхования заключается на период выплаты ссуды. Потребитель имеет право на компенсацию суммы, уплаченной за страховые услуги. Поскольку ответственный заемщик выплатил долг, риск банка снизился, страховой случай не произошел.

Заявление для аннулирования страховки подается:

  1. после полного закрытия задолженности (как в представленном примере);
  2. вместе с заявлением на досрочное погашение (сумму страховки можно направить на оплату оставшегося долга).

Досрочное расторжение договора страхования жизни позволяет заемщику вернуть переплату за страховку при следующих условиях:

  • в договоре (полисе), в Правилах страхования организации есть пункт о частичном возврате страховой премии;
  • страховые выплаты вносились периодически вместе с регулярными платежами по займу.

Если в вышеперечисленных документах присутствует пункт о возврате страховки, банк обязан выплатить ее клиенту. Страховщик не намерен перечислять деньги или вернул малую часть – можно смело идти в суд. Страховую премию, выплаченную единовременно, вернуть сложнее, но возможно при наличии соответствующего пункта в полисе и Правилах.

Внимание! Заемщик при оформлении кредита подтвердил своей подписью, что банк ознакомил его с Правилами страхования, значит суд примет это к сведению. Все, что написано в данном документе будет использовано для принятия судебного решения.

Почему нельзя отсудить переплаты по «навязанной страховке»?

В судебной практике годов часто встречались дела, когда страхователь не успевал оформить отказ от страховки, доходил до суда с требованием вернуть переплату по навязанному страховому договору.

Пример. Заемщик взял 300 тыс. рублей в кредит на 4 года. На весь срок была оформлена страховка на 60 тыс. руб. Кредитный менеджер клиенту не сообщил, что существенная сумма уходила на страхование жизни. Помимо кредитного договора гражданину подсунули на подпись бумаги, в которых мелким шрифтом были напечатаны условия страхования.

Через месяц заемщик узнал, что имел право отказаться от страховки. Он написал претензию в банк и получил письменный отказ. Гражданин подал исковое заявление и потребовал:

  • признать кредитный договор недействительным;
  • взыскать с банка сумму страхового взноса;
  • взыскать неустойку и компенсацию за причинение морального вреда.

Суд признал справедливость требований.

Многие подобные дела в судах несколько лет назад имели успех, так как права потребителей явно были нарушены. Но кредитные и страховые договоры за годы перерабатывались. В 2019 году практически сведены к нулю шансы на то, чтобы аннулировать навязанную страховку и вернуть переплату. Теперь страхование предлагается открыто.

Расторжение договора страхования: пошаговая инструкция

Потребитель вправе отказаться от полиса и потребовать компенсацию при обращении в страховую компанию, банк. Претензия или заявление должны быть составлены в письменной форме, переданы лично сотруднику организации, отправлены по почте или на электронный почтовый ящик. После незаконного отказа можно писать в ЦБ или подавать судебный иск.

Таблица — Этапы расторжения соглашения со страховщиком

Образцы заявлений представлены на сайтах банков. Можно составить документ в произвольной форме или взять готовый бланк в отделении. Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах.

Чтобы защитить свои права при подаче заявления надо:

  • попросить банковского работника поставить отметку о принятии на втором заявлении, которое останется у заемщика;
  • не передавать менеджерам и страховым агентам образец договора, лучше предъявлять копии бумаг;
  • по почте высылать только ксерокопии без оригиналов, заявление заказным письмом с уведомлением и описью.

Личное обращение ускоряет процесс расторжения договора. Если невозможно посетить страховщика, надо направить копии документов по почте, по факсу, на электронный ящик. К заявлению приложить заверенные копии документов, отправить на адрес главного офиса страховой компании. Днем подачи запроса будет считаться день отправки письма. Полученное уведомление может быть использовано в качестве доказательства в суде.

Как составить заявление

Заявление о расторжении договора страхования жизни пишется в свободной форме. Стандартный образец можно найти на сайтах банков или страховщиков.

В заявлении должна быть прописана следующая информация:
  • полное наименование финансовой или страховой компании;
  • сведения о заявителе (ФИО, данные паспорта);
  • информация о страховом договоре – дата заключения, завершения его действия, реквизиты и номер полиса;
  • указание причины расторжения страховки (например, досрочное погашение задолженности);
  • просьба о расторжении соглашения и возврате денег за неиспользованный период. В документе надо указать способ возврата средств, номер карты, счет, на который клиент вносит ежемесячные платежи.
  • Дата и подпись.

После подачи претензии, заявления рекомендуется периодически узнавать по телефону о решении страховщика, об установлении даты перечисления возврата. Когда денежные средства будут переведены, надо подготовить заявление о частичном погашении долга.

Заключение

Разорвать договор страхования жизни в течение первых 14 дней или при досрочном погашении займа – это самый удобный вариант для заемщика. По истечении периода охлаждения возвращать страховую премию, скорее всего, придется в судебном порядке.

Не стоит бояться судов. Страховщики и банки редко выплачивают деньги добровольно по заявлению. Из 10 клиентов, недовольных страховками, только 2-3 человека доводят дело до суда. Поэтому кредитным компаниям выгодно возвращать деньги не всем, а только самым настойчивым заемщикам.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Источник: http://vseofinansah.ru/insurance/rastorzhenie-dogovora-strahovaniya-zhizni-po-kreditu

Published by admin