Схемы мошенничества с кредитами

Мошенники в кредитной сфере — как нас обманывают?


Бесплатная юридическая консультация:

Сфера кредитов всегда связана с большими деньгами, а там, где деньги — там всегда появляются мошенники и аферисты.

Сфера кредитов всегда связана с большими деньгами, а там, где деньги — там всегда появляются мошенники и аферисты.

Оглавление:

Они придумывают очень разнообразные, хитрые способы и приемы, чтобы обмануть банки и обвести «вокруг пальца» не слишком внимательных клиентов, не разбирающихся в этой сфере. Одни и те же приемы мошенников работают десятилетиями, но и новые схемы периодически появляются в поле зрения. Рассмотрим самые известные из них, чтобы клиенты банков наконец-то вычислили приемы и больше на них не попадались.

Подделка документов

Подделка документов всегда была достаточно сложным видом обмана банков, но, тем не менее, самым популярным среди мошенников. Берется паспорт, который был найден или куплен за бесценок, в него вклеивается другая фотография, к нему изготавливается поддельный пакет документов, справки о доходах и прочие, затем все это подается в банк. На несуществующего человека оформляется кредит на большие суммы и часто банки пропускают такие сделки. Таким образом работают достаточно крупные группы аферистов. Подобную группу недавно удалось задержать сотрудникам правоохранительных органов. Всего лишь за пару месяцев мошенникам удалось получить таким образом больше 10 миллионов рублей.

Подставное лицо

Мошенников этой «специализации» поймать очень сложно, потому что они нигде не показывают свои лица, не указывают имена и даже не ставят свои подписи. Они не присутствуют при личных сделках, а подставляют людей, которые и без них оказались в трудной жизненной ситуации.


Бесплатная юридическая консультация:

Суть аферы такова: находится человек в трудных условиях, например, бомж, алкоголик или наркоман, его «отмывают», одевают в приличную одежду, выдают опять же поддельные справки о доходах, а вот паспорт гражданин использует свой.

После этого его отправляют в банк оформлять кредит. Так как паспорт настоящий, а подтверждающие документы делают достаточно приличные — кредиты на кругленькие суммы часто одобряют. После выдачи денег, таким людям обычно даже не платят, а всего лишь покупают бутылку алкоголя или «дозу», вся сумма достается мошенникам. Конечно, кредит никто не выплачивает. Когда сотрудники банка видят, что по счетам никто не платит и разыскивают клиента, то взять с него, как правило, нечего. А найти через таких клиентов самих мошенников — практически невозможно, они и не вспомнят, кто к ним подходил и с какими предложениями.

Автомобиль даром

Мошеннические схемы с автомобилями в кредит работают подобным образом — так же находится подставное лицо, подделываются документы, только вместо кредита наличными мошенники получают автомобиль. Казалось бы, возни с такими кредитами больше, ведь после оформления автомобиль еще необходимо снять с учета и продать. Так зачем же мошенникам автокредиты? Все дело в том, что автокредиты одобряют гораздо чаще и оформление такого кредита практически обречено на успех в отличии от кредитов наличными.

Оригинальные схемы мошенников

Так как новые схемы мошенников вычислить сложнее, находятся умельцы, придумывающие захватывающие многоходовые аферы. Например, кредиты связанные с детьми. Дело в том, что многие банки позволяют несовершеннолетним открывать счета и дебетовые карты, а мошенники этим пользуются. Недавно был раскрыт подобный «бизнес»! Через социальные сети подросткам предлагали подзаработать — пойти и открыть в банке дебетовую карту и положить на нее деньги.

Деньги выдавали сами аферисты, а карты потом у подростков выкупали, то есть они ничего «не теряли», а таким образом подрабатывали. После выкупа карты, мошенники использовали услугу овердрафта, то есть превращали дебетовую карту в кредитную. Сделать это не сложно — кладешь на счетрублей, а снять можешь уже. В итоге, с одного банка таким образом было получено более 20 миллионов рублей. Во время расследования нашли подростков, но никаких обвинений предъявить им было нельзя.


Бесплатная юридическая консультация:

Мошенников, учинивших эту аферу, до сих пор разыскивают. Часто мошенники действуют еще «тоньше». Открывается магазин, например, по продаже бытовой техники, где клиентам дают возможность оформить технику в кредит. От имени клиентов в банк отправляются запросы на оформление кредита, когда банк одобряет кредит на определенную сумму — она присваивается магазином, но об этом никто не знает. Дело в том, что никаких клиентов на самом деле не существует, это, опять же, поддельные документы. В итоге банк остается без оплаченных кредитов, а к магазину нельзя предъявить никаких обвинений и требований — они как будто бы сами пострадавшая сторона, которая заинтересована в поиске этих «клиентов мошенников», не плативших по счетам.

Источник: http://credits.ru/publications/363883/moshenniki-v-kreditnoj-sfere

Финансовый гений

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Мошенничество с кредитами

Сегодня я хочу рассказать вам про самое распространенное мошенничество с кредитами. К этой теме меня побудило очередное объявление, прочитанное в одной местной газете, которую нам бесплатно разносят по почтовым ящикам. Я решил его запечатлеть и предлагаю вам на всеобщее обозрение (по определенным соображениям контактные данные зарисовал).

Итак, что мы видим. Почему я вообще говорю про мошенничество с кредитами, глядя на это объявление. Я живу в Украине, и сейчас у нас самая выгодная ставка по кредитам составляет 18-20% годовых в гривне. И это по ипотечным кредитам! То есть, тем, которые выдаются, во-первых, с подачей полного пакета документов, во-вторых, под залог недвижимости! Совокупная же цена невыгодных кредитов (тех, что выдаются всем подряд, без залога и без документов, как в данном объявлении) доходит до 100% годовых и выше!


Бесплатная юридическая консультация:

Смотрим на объявление:

Во-первых, главные магические слова: Кредит НАЛИЧНЫМИ. Затем следующие, не менее магические слова: Без залога! Без справки о доходах! (еще забыли дописать “Без поручителей!”, но тут наверное сыграла роль нехватка места в рекламном блоке). Далее: возраст заемщика от 18 до 70 лет! (не успел отпраздновать совершеннолетие – смело хватай кредит без документов, да и если глубокий пенсионер – тоже не беда). И это все на срок до 20 лет. Ну и самое главное, конечно же, процентная ставка: от 3% до 6% годовых. Это при действующих ставках выше 100% годовых на подобные кредиты!

Ну просто райское предложение! А ведь в наших банках сейчас ставки по депозитам доходят до 22% годовых. Это получается, что можно взять кредит на 20 лет под 3% годовых и положить его на депозит под 22% годовых, и целых 19% в год от суммы зарабатывать на чужих деньгах!

Смотрим внимательно на объявление дальше. Там, где обычно пишется № лицензии (сокращенно “Лиц.”), здесь мы видим нечто “Вып.”. Я так и не догадался, что это такое. Однако дальше идет серия, номер и дата, и это все по структуре соответствует серию и номеру лицензии, то есть, выглядит абсолютно аналогично, создавая иллюзию, будто деятельность организации кем-то лицензирована. А снизу справа маленькими буквами приписано: Не является банковским учреждением. Детальная информация на консультационном пункте. Кстати, этот консультационный пункт (адрес я замазал) – это всего лишь снятый на какое-то время офис в одном из торговых центров.

Я туда специально позвонил, ради интереса, пытаясь узнать какие-то подробности. На что мне ответили, что такой информации они по телефону не дают, пригласили к себе в офис, где все и расскажут…


Бесплатная юридическая консультация:

Ну, что вам сказать. Утверждать я, конечно же, не могу, но видится, мне, что здесь следующая схема мошенничества с кредитами:

Человек обращается, видя такие заманчивые условия кредитования. Ему рассказывают что-нибудь вроде того, что это филиал какой-нибудь западной фирмы, готовой кредитовать всех подряд и практически даром. Что-нибудь там якобы рассчитывают и говорят, что они готовы его кредитовать, но для этого надо внести какую-то сумму за рассмотрение заявки (внесение в базу данных, проведение проверки или что-нибудь еще). Сумма эта, как правило, не велика, но и не мала. Человек, конечно же, соглашается и вносит.

Через какое-то время ему сообщают, что все, его заявка рассмотрена, и его готовы кредитовать, для этого надо подписать пакет документов. Человек подписывает договор, но денег не получает. В договоре указывается, что его ставят в очередь на получение кредита, и как только до него эта очередь дойдет, он его получит. Человек ждет, но очередь все не приходит. Зато уже приходит срок ему самому оплачивать кредит, внося указанные в договоре проценты. Несмотря на то, что деньги он еще не получил! Причем, если он откажется их вносить, то автоматически договор с ним расторгается и из очереди на получение кредита его вычеркивают. Да и где-нибудь в договоре невзначай расплывчато указывается, что очередь на получение кредита может до него и не дойти. Человек, конечно же, не хочет упускать возможность получения такого халявного кредита и исправно вносит деньги. Раз, второй… А через два-три месяца, когда уже он начинает понимать, что кредитом там и не пахнет, эта фирма просто испаряется, оставив после себя определенное количество обманутых вкладчиков (именно так их можно назвать, ведь кредит они не получали, а только вкладывали деньги).

Подобная схема мошенничества с кредитами в Украине далеко не редкость. Думаю, что в соседних странах – тоже. Такие ситуации не раз разбирали даже в новостях по центральным каналам, тем не менее, любители жить в кредит, да еще и на халяву, продолжают пополнять карманы мошенников. Хотя фактически их действия во многом законны: финансовым учреждением они не являются, под контроль национального банка не попадают, все обязательства и права себя и своих клиентов указывают в договоре… При обращениях обманутых вкладчиков в правоохранительные органы, они, как правило, получают ответ об отсутствии состава преступления: мол, самим надо смотреть, что подписываете…

Вот вам практически легальное мошенничество с кредитами. Увы, но наши законы позволяют это осуществлять. Поэтому, перед тем, как обращаться за подобными “халявными” кредитами, хорошо подумайте о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, причем, достается второй мышке.


Бесплатная юридическая консультация:

Финансовый гений предупреждает:

Осторожно! Мошенничество с кредитами!

Игнорируйте подобные объявления.

Конечно же, мошенничество с кредитами бывает не только со стороны кредитных организаций, но и со стороны заемщиков: нередки случаи предоставления фальшивых документов для получения кредита, и просто факты, когда заемщик скрывается вместе с полученными деньгами. Однако, эта тема требует отдельного рассмотрения.

На этом все. Надеюсь, что этот небольшой урок оказался полезным и отложится у вас в памяти. До новых встреч на Финансовом гении!


Бесплатная юридическая консультация:

Автор Константин Белый Дата 02.10.2013 · Категория Банки

Источник: http://fingeniy.com/moshennichestvo-s-kreditami/

Мошенничество с кредитами

Помощь в получении кредита или как работают кредитные мошенники

Банк не хочет выдавать нужную сумму кредита или отказывает из-за плохой кредитной истории? Почему бы не поискать того, кто поможет решить проблему и посодействует в получении кредита? Ах, вы уже даже нашли такого человека? Не торопитесь! Там где деньги, там очень часто бывает обман…

Кредитные псевдоброкеры

В предыдущих статьях мы уже рассматривали схемы мошенничества, связанные с кредитами — как злоумышленники берут деньги на чужие паспорта, как микрофинансовые организации вгоняют людей в долги на сотни тысяч рублей. Однако там, где деньги, всегда имеется невероятное количество способов мошенничества. А кредиты – это огромные деньги… И здесь как никогда надо держать ухо востро.

В этой статье я хочу поднять тему о кредитных брокерах, которых развелось немеряно, как в сети, так и в оффлайне.

Бесплатная юридическая консультация:

Они обещают помощь в получении кредита от банка на выгодных условиях, клятвенно заверяют, что благодаря их усилиям вы получите деньги, даже если у вас испорченная кредитная история, нужна очень крупная сумма, низкая зарплата или вы и вовсе безработный. Вот такие у них заманчивые объявления:

Почему бы и не обратиться к ним, если ситуация действительно тяжелая, срочно нужны деньги, а банк ставит в отказ? Вот только согласившись на их помощь, вы не только ничего не получите, но и лишитесь всех своих сбережений. Недавно на Украине прогремело дело, связанное вот с такими «брокерами».

На протяжении 3 лет, с 2015 по 2018 год работала небольшая преступная группа, которая развела более тысячи человек на общую сумму, превышающую 1 млн. гривен (2,2 млн рублей). Со словами «поможем получить кредит» злоумышленники вытягивали со своих жертв от 2 до 10 тыс. гривен (4,4-22 тыс. рублей).

Как вам такое? Вместо желаемой помощи люди отдавали свои кровные и все также оставались со своей проблемой.

Хочешь деньги? Дай деньги!

Они обещают честность и прозрачность сделки. Гарантируют легкое получение нужной суммы в кредит и под невысокие проценты. Уверяют, что отсутствие работы или плохая кредитная история совсем не проблема для займа… Мошенники знают, на что надавить, чтобы заинтересовать жертву обратиться к ним. Ну а дальше уже в ход идет дар убеждения.


Бесплатная юридическая консультация:

У «клиента» выясняется, в чем состоит его проблема, уверяют, что смогут ее решить. Подробно рассказывается, в каком банке, под какие условия можно взять кредит, что для этого необходимо сделать.

Требуют документы, чтобы якобы проверить человека и убедиться в его платежеспособности, провести его через банковскую систему и оформить на него займ. Все вполне солидно, выглядит весьма правдоподобно и убедительно.

И вот, наконец-то, после долгой переписки «брокер» сообщает, что да, банк дал согласие и можно оформлять договор. Вот только перед тем, как его оформить и получить деньги, требуется вначале внести некоторую сумму за оказанную услугу в содействии займа.

Хотя нередко фигурируют и другие причины необходимости взноса. Надо заплатить за страховку, за исправление кредитной истории, за оформление документов, внести залог – причины мошенники находят самые разные.

И стоит вам только хоть раз оплатить, как с вас начнут тянуть деньги уже под другими предлогами, пока вы будете соображать, а не обманывают ли вас. При этом будут клятвенно заверять каждый раз, что это уже последний платеж, и вы вот-вот получите деньги. И, конечно, вас никто не обманывает! Как вы только могли такое подумать!


Бесплатная юридическая консультация:

В итоге вместо содействия в получении кредита, человек только зря теряет время и остается без денег. Причем вытягивают вполне неплохие суммы – от 3 до 40 тыс. рублей. Ни кредита, ни собственных сбережений, да еще возможно и с долгом, если ради платежей брокеру деньги были взяты в долг у друзей или знакомых. А все из-за излишней доверчивости!

Как вычислить мошенника

Помните, реальный кредитный брокер может подобрать вам выгодную программу займа, поможет собрать и оформить все документы, будет сопровождать вас до получения кредита.

Однако он вряд ли сможет добиться выдачи денег вам, если вы не работаете, имеете огромные долги, плохую кредитную историю. Именно мошенники утверждают, что могут помочь разрешить такие «мелочи» и добьются у банка оформления кредита.

Уже одно то, что в банках вам отказывают, а тут человек может помочь вам оформить кредит в них, должно насторожить вас.

Стоит соблюдать и другие меры предосторожности, если не хотите лишиться денег и заполучить новые проблемы. Не доверяйте непонятным личностям из соцсетей. Под аватаркой может скрываться кто угодно.


Бесплатная юридическая консультация:

Вы точно уверены, что там Анастасия Николаевна, сотрудник банка? А вдруг там какой-нибудь безработный Петр Иваныч, попивающий пивко и красиво рассказывающий сказку о гарантиях и низких процентах кредита? Кто знает, кто там по ту сторону монитора. Лично же встретиться с вами не хотят…

Не стоит доверять и документам, и басням о «многолетнем опыте работы». Поищите отзывы на «брокера», перепроверьте через поиск картинок у гугла скрины бумаг. Скорее всего, вы обнаружите, что документы взяты с чужого сайта либо уже фигурируют в фактах о мошенничестве.

Самое главное – не ведитесь на требования внести оплату, как бы вам ее не аргументировали. Настаивайте на личной встрече в офисе. Вы удивитесь, но очень скоро вас кинут в черный список, вместо того чтобы договорится о встрече. Оно и понятно, офиса нет, ничего с вас не вытянуть, зачем тогда тратить время на вас? Зато вы, благодаря своей настойчивости, сохраните свои деньги.

Порой бывает, что деньги очень нужны.

Но даже в сложной ситуации стоит быть начеку и внимательно относиться ко всему, а не писать первому попавшемуся человеку, обещающему выбить для вас кредит на выгодных условиях, и уж тем более бездумно переводить ему деньги, только потому, что надо оплатить то, то, а еще это… Будьте аккуратны, не ведитесь на солидные аватары «брокеров» в соцсетях, требуйте личную встречу и договор. Вы ведь не настолько богаты, чтобы раздаривать свои деньги всяким мошенникам, не так ли?


Бесплатная юридическая консультация:

Автокредит и мошенничество: нечестный заработок на доверчивых водителях

Несомненно, автокредит для многих стал единственной и выгодной возможностью приобрести новую хорошую машину. Однако столь крупная сделка привлекла внимание мошенников и тех, кто хочет обманным путём разбогатеть на продаже машины.

Нечестную игру могут вести и банки, и продавцы, и страховые компании, поэтому будущему автовладельцу стоит быть очень внимательным на всех этапах сделки. Мошенничество с кредитными авто для кого-то стало прибыльным бизнесом.

Как не стать потерпевшим от очередного обмана?

Схемы нечестных сделок при получении кредита

Автокредитное мошенничество появилось относительно недавно, но всё же уже разработано несколько нечестных схем, позволяющих втянуть покупателя в невыгодную сделку. Мошенничество при покупке кредитного автомобиля начинается для покупателя ещё при поиске банковской организации. Несколько способов выдачи нелегальных кредитов:

  • При поиске банка стоит обращаться только в проверенные организации, которые уже давно работают в данной сфере. В последнее время набирают популярность однодневные брокерские фирмы, которые распространяют в сети яркие заманчивые предложения: «Всего 2% годовых», «Оплата с отсрочкой», «Кредит по паспорту за 10 минут» и т. д. Подумайте, кому будут выгодны такие кредиты, если это действительно правда? Ни одна организация не станет работать себе в убыток. Такая точка продаж – мошенничество, в любом случае. Человек, подавая заявку на таком сайте, отправляет свои данные, а иногда и сканы документов неизвестно кому. Впоследствии он получает информацию, что в кредите отказано, а потом начинают поступать извещения о просрочке платежей.

Если человек обращается в суд, выясняется, что был заключён кредитный договор с поддельной подписью, а найти того, кто его составил, бывает очень сложно. Клиент в итоге остаётся без машины, а в кредитной истории остаётся пятно из-за просрочек. Мошенничество с кредитными автомобилями особенно популярно на вторичном рынке, если машины приобретаются не через салон.


Бесплатная юридическая консультация:

  • Уже привычным стало банковское мошенничество с автокредитами, когда изначально клиенту называют низкую процентную ставку, а лишь потом он узнаёт о различных дополнительных комиссиях и платежах. Это взнос за рассмотрение заявки, открытие счёта, перечисление денег каждый месяц, штраф за досрочное погашение, оплата банковской ячейки и т. д. В итоге кредит оказывается даже дороже стандартного. Были случаи, когда то или иное условие в договоре печаталось незаметным мелким шрифтом серого цвета. Клиент не обращал на него внимания, а в итоге начинает скапливаться долг за ту или иную неоплаченную комиссию.

Переплата может в итоге достигнуть половины всей стоимости. Мошенничество с продажей автомобиля по кредиту чаще встречается в небольших банках, которые лишь недавно начали свою работу.

Обман покупателя при выборе машины

Мошенничества с кредитными автомашинами распространены и на авторынках и иных точках продаж. Цель продавца – любой ценой заключить сделку, поэтому покупателя вполне могут просто засыпать похвалами в адрес автомобиля.

Впоследствии выяснится, что машина была наспех восстановлена после крупной аварии, и её придётся постоянно ремонтировать. Кредит при этом всё равно выплачивать придётся.

В худшем случае она числится в угоне или уже была куплена в кредит.

Дальше работает следующая схема:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Доверчивый покупатель дёшево приобретает автомобиль, оформляя на него кредит в банке. При этом он забывает спросить оригинал ПТС и проверить авто на предмет нахождения в залоге.
  2. Продавец с лёгкой душой перестаёт выплачивать взносы. Банк ищет должника и оформляет автомобиль в розыск.
  3. Нового владельца останавливают на посту ДПС, и имущество арестовывается. Дальше придётся либо попрощаться с машиной, либо выплачивать одновременно два кредита: и свой, и чужой.

На продавца в этом случае можно подать в суд, но чаще найти его не представляется возможным. Судебный процесс может тянуться долго, и деньги при этом не вернуть. Покупка кредитного авто у владельца – мошенничество, которого можно легко избежать.

Каждый автомобиль должен иметь паспорт – ПТС, в котором указываются данные прежнего владельца. На период выплаты кредита он обычно хранится в банке, и если у продавца документа нет, это повод отказаться от сделки. Подозрительным должен показаться и дубликат, даже если владелец уверяет, что оригинал был утерян.

Мошенничество с кредитными машинами приносит большой доход, поэтому количество жуликов в этой сфере не уменьшается.

Обман банка при получении кредита

Многие заёмщики тоже не склонны честно возвращать займы, поэтому банки неслучайно предъявляют к клиентам столь высокие требования. Распространённой оказалась афера, при которой кредит получается на подставное лицо. Им обычно становится какой-либо бомж или пьяница, с которого потом банк всё равно ничего не сможет получить.

На кредитные автомобили мошенничество может осуществляться следующим образом: займ оформляется на краденый паспорт, после чего совершается мнимая сделка. Деньги попадают в руки злоумышленников, а владельцу паспорта придётся расплачиваться. Поможет только обращение в суд.


Бесплатная юридическая консультация:

Чаще всего мошенничества, связанного с кредитными машинами, можно избежать, приобретайте машину, даже подержанную, в салоне или только у хорошо знакомого надёжного продавца. Будьте очень внимательны при оформлении всех документов и не доверяйте свои личные данные посторонним лицам. Внимательнейшим образом осмотрите сам автомобиль. Даже столь простые действия снижают риск участия в нечестной сделке.Требуется включить JavaScript или обновить плеер!Рекомендуемые записи по схожей теме:

Дополнительно

Кредиты наличными: посредники и мошенники

За определённую плату он помогает вам подобрать выгодную программу кредитования, собрать весь пакет документов, заполнить анкету, получить займ на самых выгодных условиях, минимизировать риск отказа в получении кредита. Кредитные брокеры предлагают продукты банков-партнёров. При этом ассортимент предложений довольно разнообразен, как правило, они не лоббируют интересы одной кредитной организации.

В итоге, сначала 1000 на документы, потом банк по легенде требует поручителя +1500, возможна также выписка из НБКИ +800 (у меня последнее не просил, просто стал пропадать, не отвечать на звонки и сообщения).

В итоге, я нашла 6-х людей, кто уже попался на данную удочку, я жду своего «кредита» месяц, еще трое 3 недели, девушка (у которой, кстати больной неходячий ребенок) ГОД! отмазки всяческие — сб-шники тянут, заявка в экономическом отделе, у банков забирают лицензию.

Кредитные мошенники

Чтобы «липовый» кредит был оформлен, в сговоре с мошенниками должен находиться сотрудник финансового учреждения, иначе такой подлог не получится.


Бесплатная юридическая консультация:

Еще одним видом мошенничества считается предоставление документов, которые подтверждают фиктивную или естественную смерть. Но на сегодняшний день такой обман не пройдет, так как банки переносят задолженность умерших заемщиков родственникам .

Появление рынка мошенников и незаконное получение кредитов обусловлено обширным распространением кредитования.

Мошенничество при оформлении кредитов

Бесполезно объяснять звонящим людям, что кредит не оформлялся и гражданин не имеет никаких договорных отношений с банком, потому что они всё также будут продолжать звонить и требовать оплатить кредит .

Для начала необходимо уточнить, представители какого банка совершают систематические звонки и обратиться в это отделение банка для уточнения возникшей неприятной ситуации.

Одна из причин подобных звонков может быть как неверно указанная кем-то информация при оформлении кредитного договора, либо намеренное уклонение от оплаты с указанием чужого номера телефона для ограждения себя от ненужных звонков.


Бесплатная юридическая консультация:

Другой причиной может служить вариант, когда где–то оставленная ксерокопия паспортных данных попала в руки мошенников, и они использовали это документ для оформления кредита через своих посредников, работающих в банке за определённое вознаграждение.

Мы рассмотрим основные виды помощи в получении банковских кредитов . Компании, сотрудники которых повсеместно расклеивают объявления со словами «Деньги. Быстро…», стараются ничем себя не выдать.

В информации нет ни адреса, ни названия организации, ни стационарного номера. Номер лицензии на оказание подобных услуг тоже отсутствует.

Что же ждет человека, который отчаялся бегать по банкам для получения кредита.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Под видом оформления дисконтной карты оформляется кредитная . К человеку в торговом центре подходит якобы промоутер и предлагает бесплатно оформить дисконтную карту того или иного магазина.


Бесплатная юридическая консультация:

Как правило, для оформления этой карты потребителя просят заполнить анкету, в которой он должен указать Ф. И. О.

адрес проживания, номер телефона и — что нетипично для условий получения дисконтной карты — паспортные данные.

Мошенничество с кредитами по утерянному паспорту

Существует много схем, которые используют мошенники для реализации своих планов. Для их осуществления мошеннику достаточно иметь чужой паспорт, явится в финансовое учреждение, и оформить займ. Люди с особой бережностью относятся к сохранности своих документов, но все-таки случаи потерь и краж документов происходят не редко.

Мошенники будут рады найденному паспорту, ведь этот документ дает им возможность оформления сразу нескольких кредитов на лицо, его потерявшее.

Основные способы мошенничества в кредитной сфере

Во-вторых, небывалый рост мошенничества в кредитной сфере обуславливает и растущая конкуренция среди банков и иных кредитных организаций, многие из которых готовы бороться буквально за каждого клиента.


Бесплатная юридическая консультация:

И именно для того, чтобы не попасть в ловушку кредитных мошенников,нужно знать основные способы мошенничества, распространенные в кредитной сфере.

Отдельно хочется сказать, что мошенникам интересны те клиенты, которые планируют оформить кредит отрублей.

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваш паспорт

В таком случае будет проще доказать, что по вашему паспорту получил кредит кто-то другой.

Если же у вас не было времени своевременно уведомить соответствующие органы о том, что вы лишились паспорта, то доказать, что этот кредит брали не вы, будет сложнее. Хотя и реально.

По копии паспорта можно также оформить кредит. И получить такую копию можно несколькими способами. Один из них – привлечение к мошенничеству сотрудников банка.

Схемы мошенничества при оформлении кредита, используемые недобросовестными «брокерами»

Самый простой способ отъема денег у населения это предоплата за помощь в получении кредита . Этим часто грешат брокеры-физики.


Бесплатная юридическая консультация:

Зачастую после получения предоплаты вся работа по клиенту прекращается, и через некоторое время ему сообщают об отказе в получении кредита. Причин отказа по вине клиента можно придумать бесконечное множество, чем и пользуются недобросовестные помощники.

Следующая схема мошенничества несколько изощренней в реализации, и клиенту грозит большими, чем в предыдущем случае, финансовыми потерями.

начнутся проблемы с банком, который будет именно у него требовать возврата кредита. В случаях утери паспорта (либо другого документа, удостоверяющего личность — пенсионное удостоверение, водительское удостоверение и т.п.), необходимо сразу же обратиться в органы внутренних дел с соответствующим заявлением.

При чем, чем раньше Вы это сделаете, тем лучше для Вас.

Даже если на Ваше имя мошенники и оформят кредит, когда банк будет требовать от Вас возврата кредита, Вы сможете предоставить справку органов внутренних дел об утере паспорта, из которой будет видно, что в тот момент, когда на Ваше имя оформляли кредит, паспорт был уже Вами утерян.

Предупрежден – значит вооружен! Так как мошенники оформляют кредиты таким образом, чтобы жертва ничего не заподозрила? Примером может служить распространенная афера с подставной дисконтной картой.

Вместо дисконтной карты реализуется оформление совсем другой – кредитной.

Это происходит следующим образом: обманутый сталкивается в торговом центре с мошенником, представляющимся промоутером, который предлагает совершенно бесплатно провести оформление так называемой дисконтной карты, относящейся к определенному магазину.

А потом, после оформления кредита, банк перечисляет оставшуюся часть средств на счет продавца. При этом товар, купленный в кредит, находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Чтобы оформить кредит, клиент должен оформить заявку и предоставить пакет документов в соответствии с требованиями банка.

Как правило, это гражданский паспорт (некоторые банки требуют еще один документ, удостоверяющий личность) и документы о доходах за полгода.

Источник: http://xn—-7sbgb2ddh.xn--p1ai/moshennichestvo-s-kreditami.html

5 схем кредитного мошенничества. как не попасть в «ловушку» мошенников

Как отделаться от телефонных мошенников, желающих узнать данные кредитки?

Современные технологии, безусловно, сделали нашу жизнь намного проще и интереснее. Гаджеты, сотовая связь, сеть Интернет и прочие блага цивилизации настолько прочно вошли в быт большинства современных людей, что порой даже непонятно, как без всего этого обходились пару десятков лет назад.

Ежедневно телефонные мошенники создают новые схемы, в которые попадают доверчивые граждане. Если вовремя не распознать аферу, то можно понести большие убытки. Избежать роли пострадавшего поможет знание 20 наиболее распространенных мошеннических схем, которые используются представителями криминального мира для обмана простых граждан.

Согласно данным статистики, мошенничество является одним из распространенных видов совершаемых преступлений на сегодняшний день.

В случае, когда вы попались на удочку афериста, нужно сразу обратиться в правоохранительные органы, где помогут найти мошенника.

Местонахождение преступника может быть разнообразным, особенно когда это касается совершения деяний через интернет. Человек, живя в Украине или другой стране, имеет возможность обманывать жителей России.

Сейчас пластиковая банковская карта есть у каждого второго. С каждым годом их популярность только увеличивается. Банковской картой легко рассчитываться за покупки в сети Интернет, в магазинах и аптеках. Благодаря большому количеству банковский бонусных программ, можно сэкономить деньги на покупку товаров.

Многие люди, которые обращаются за частным займом, часто попадают в ловушку мошенников. Такие личности используют доверие, а также часто пренебрегают небольшой грамотностью людей. В результате у них забирают последние деньги, получают важные документы или совершают различные аферы с их текущим имуществом.

Пластиковые карточки стали привычным способом хранения денег. Казалось бы, финансы надежно защищены, ведь кредитка всегда под рукой, а получить наличность или рассчитаться в магазине можно, только зная пин-код. Однако не все так гладко.

Мошенничество с банковскими картами набирает обороты, поскольку мошенники каждый раз придумывают новые схемы и махинации, целью которых является снятие денег с карточного счета.

Для того чтобы не стать жертвой воров и защитить собственные сбережения, нужно знать всевозможные методы кражи данных и варианты защиты от них.

Банк не хочет выдавать нужную сумму кредита или отказывает из-за плохой кредитной истории? Почему бы не поискать того, кто поможет решить проблему и посодействует в получении кредита? Ах, вы уже даже нашли такого человека? Не торопитесь! Там где деньги, там очень часто бывает обман…

Мошенничество по телефону сегодня является распространенной аферой. С ней сталкивается практически половина населения Российской Федерации. Поэтому важно знать особенности телефонного «развода», какие схемы и ответственность за это существуют. Немаловажно своевременно понять, что звонок исходит от мошенника, правильно отреагировать и обратиться в органы власти за помощью.

С каждым днем в России существенно увеличивается количество владельцев кредитных карт. Такой пластик имеется у большинства современных людей.

Соответственно, учащаются случаи мошенничества с кредитными картами.

Многие владельцы банковских карт считают, что их деньги в безопасности, но аферисты придумывают множество хитрых способов, которые позволяют легко украсть деньги с кредитной карты.

Телефонные мошенники – это новый вид мошенников, которые посредством мобильного или городского телефона выманивают деньги и практически во всех случаях остаются безнаказанными. Телефонное мошенничество весьма прибыльно и, самое главное, на данный момент практически ненаказуемо.

Нам стало известно о сравнительно новом способе телефонного обмана. Мошенники звонят владельцам мобильных телефонов, чьи номера привязаны к банковским картам, и вынуждают их переводить на свои счета большие суммы. Для того, чтобы стать жертвой, достаточно набрать на телефоне определенную комбинацию цифр и символов.

:Кредитные аферы бывают двух видов:1. Кредит по фальшивым документам2. Непорядочные посредники3. Аферы при покупке техники в кредит4. Лжеколлекторы5. Кредит для друзейСфера кредитования – «любимое поле» деятельности мошенников. Существуют вместо денег – долги… В статье приводится 5 распространенных мошеннических методов

Срочно нужны деньги?

10 схем по выманиванию денег, и как защититься от мошенников

В прошлом году правоохранительные органы Украины зафиксировали лишь одну тысячу жалоб на информационное мошенничество. Реальная картина гораздо хуже – пострадавшие редко жалуются в милицию. Редакция MC Today подготовила 10 самых популярных схем, по которым мошенники выманивают деньги у населения и дает советы, как не стать жертвами обмана.

Считывание карточки

Злоумышленник устанавливает на банкомат или терминал так называемый скимер. Прибор считывает магнитную ленту платежной карты. Если карточка не защищена чипом, аферисты создают дубликат и снимают наличку в банкоматах, которые не требуют дополнительной идентификации.

Как не попасть в ловушку. Установить лимит на снятие крупной суммы денег. Если аферисты начнут обналичивать мелкими частями, вы успеете связаться с банком и заблокировать счет.

Заклеенный банкомат

Кэш-трепинг − нехитрое заклеивание отсека банкомата для выдачи купюр. Человек вводит сумму, но деньги остаются в банкомате. Если жертва списала все на технические проблемы и ушла, аферист подходит и забирает улов.

Как не попасть на ловушку. При любых технических проблемах связывайтесь с банком

Звонок специалиста из банка

Те, кто не силен в технологическом обмане, рассчитывает на человеческую наивность. Сперва мошенник представляется сотрудником банка и рассказывает о крупном переводе денег клиенту на счет. Но завершить операцию нельзя из-за установленного лимита.

Потом мошенник просит подойти к банкомату и не бросая трубку выполнить указания, которые лишат жертву денег.

Если фокус не прошел, через неделю-две жертве звонит «следователь» и объясняет ситуацию: преследуем банду аферистов, от которых многие пострадали. Помогите следствию и продиктуйте номер карты, срок действия и CVV.

Обычно аферисты придумывают убедительные легенды, чтобы люди не заподозрили злоумышленников. Но цель таких маневров – получить персональные данные карточки, чтобы снять потом деньги.

Как не попасть в ловушку. Сотрудники банка никогда не просят у клиентов продиктовать персональные данные. В подобной ситуации лучше просто бросить трубку. Если манипуляция удалась – немедленно заблокируйте счет.

Подделка SIM-карты

Один лишь номер телефона не открывает банковские счета, но узнав потом номер карточки, аферисты получат доступ к финансам жертвы. Мошенник заявляет мобильному оператору о потере SIM-карты и называет номер своей цели.

Чтобы возобновить номер, аферисту нужно указать оператору последние звонки и дату последнего пополнения счета. Поэтому перед аферой злоумышленник сам с разных номеров звонит жертве и сбрасывает несколько гривен на счет.

Как не попасть в ловушку. Если вы получили на счет несколько гривен, а потом приняли три звонка по ошибке, то сообщите мобильному оператору о подозрениях в мошенничестве.

Посредник на сайте объявлений

На сайтах бесплатных объявлений мошенники выманивают не деньги, а дорогие товары. Аферист находит привлекательную товар, который хочет заполучить, дублирует объявление от своего имени и существенно занижает цену.

На копию клюет еще один покупатель, который рад дешевой находке. Он перечисляет деньги на реквизиты первого продавца, но товар отправляется к аферисту.

Как не попасть в ловушку. Всегда пользуйтесь оплатой по факту доставки. Продавец получит деньги, если вы осмотрели товар и остались довольны покупкой.

Предоплата за товар

Самая популярная схема мошенников – требование предоплаты. Например, вы ищите редкую деталь для автомобиля. С вами связывается посредник и обещает помочь. Но просит небольшую предоплату – 10-15%, чтобы убедиться в серьезных намерениях заказчика.Потом начинаются отговорки: праздники, не успел, завтра уже отдам.

Как не попасть в ловушку. Не отправляйте предоплату непроверенным лицам и компаниям, например тем, кого нашли на досках объявлений.

Недостоверные SMC-сообщения

Покупатель-аферист находит интересный ему товар, связывается с продавцом и без лишних вопросов договаривается о покупке. Получив от жертвы номер счета, мошенник отправляет ему не деньги, а недостоверное сообщение транзакции.

Как не попасть в ловушку. Проверяйте счет и не доверяйте сообщениям.

Предоплата за квартиру

Мошенник фотографирует красивую квартиру, которую никто не сдает в аренду. Потом публикует объявление на сайтах и вполовину снижает цену. Привлекательная стоимость собирает любителей сэкономить.

Аферист просит предоплату в половину размера месячной аренды и обещает сразу снять объявление. Мол, он устал от постоянных звонков, которые ему не дают покоя весь день. История подкреплена правдоподобной легендой, чтобы запутать жертву. Получив деньги, аферист исчезает.

Как не попасть в ловушку. Никогда не соглашаться на предоплату, если она не осуществляется через надежного посредника, например сайт аренды квартир, и требовать сперва осмотреть квартиру.

Подделка документов на квартиру

Мошенник размещает привлекательное по цене и условиям объявление аренды квартиры, которую на самом деле снял посуточно.

Жертве сложно заподозрить обман – аферист не требовал предоплаты и готов подписать официальный договор. Но вместо оригинала паспорта и документов на квартиру, он показывает подделанные копии.

На следующий день в квартиру возвращается реальный собственник, сочувствует потерпевшим, но просит покинуть его жилье.

Как не попасть в ловушку. Внимательно изучить документы на жилье, требовать оригиналы, бронировать жилье на сайтах, которые проверяют документы владельца квартиры при регистрации недвижимости.

Подделка билетов на мероприятия

Последний яркий пример – подделка билетов на футбольный матч сборных Украины и Хорватии. На матч продавали именные билеты, чтобы обеспечить безопасность игры и отсечь спекулянтов.

Но мошенники покупали билет себе, сканировали, затирали имя владельца, а потом тиражировали и выставляли на продажу.

По подобной схеме обманули фанатов на недавнем концерте Стинга в Киеве. Меломаны, купившие билеты вне официальной кассы, не смогли попасть на концерт.

Как не попасть в ловушку. Покупать билеты только в официальных точках продаж. Не выставлять фото билетов в социальные сети. Аферисты могут считать штрих-код и продать ваше место другому фанату.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить другие полезные материалы MC Today.

  1. 7 советов, как обуздать и настроить его под себя
  2. 10 рассылок и каналов с действительно интересными подборками статей о бизнесе и технологиях
  3. Миллионы призовых и жизнь без алкоголя и девушек. Как стать киберспортсменом и нужно ли оно вам

Срочно нужны деньги?

Кредитные мошенники — черный список кредитных мошенников 2018

Многие люди, которые обращаются за частным займом, часто попадают в ловушку мошенников. Такие личности используют доверие, а также часто пренебрегают небольшой грамотностью людей. В результате у них забирают последние деньги, получают важные документы или совершают различные аферы с их текущим имуществом.

Как работают кредитные мошенники?

Банковские организации и банковские денежные средства не дают покоя нормально жить аферистам и мошенникам. Они готовы пойти на различные методы ухищрения, использовать разного рода способы, чтобы обмануть банковские организации, а затем приобрести денежные средства. Сегодня активно работают как старые популярные схемы, так и новые проработанные. Среди старых схем:

  • Стандартная подделка документов;
  • Оформление текущего кредита лиц без постоянного места жительства или тех людей, которые не вписываются в общества;
  • Различные схемы с автомобильными кредитами.

Как узнать список кредитных мошенников?

Прежде чем воспользоваться кредитными услугами, для начала прочитайте отзывы о компании и зайдите на сайты, которые составляют список кредитных мошенников.

На данный момент они анализируют ситуацию и стремительно изучают рейтинги кредитных групп. Зачастую множество положительных отзывов не гарантирует, что сделка будет оформлена с добросовестными людьми.

Стоит особое внимание уделить не просто положительным отзывам, а тем, которые безудержно хвалят.

Если вы нарвались на мошенников, не дайте им развиваться дальше. Заявите во все необходимые инстанции. Главное — оформить большую часть населения. Подобная задача может быть решена только совместными усилиями.

Список кредитных мошенников

Как не попасться мошенникам при оформлении кредитного договора?

С момента, когда были совершены различные системы по денежному обороту, пошли и мошеннические действия. Понятие — мошенничество используется давно. При кредитовании банком каждый доверчивый клиент может попасться приемам злоумышленников.

Сегодня существуют разносторонние схемы, в результате которых они становятся продуманными и осторожными. Поэтому попасться может даже самый бдительный клиент.

Например, друг, знакомый, начальник или родственник просит за него взять кредитные средства. Он уверяет, что отдаст тут же, как только пойдут продажи или в следующем месяце. Основная причина — выдача слишком маленькой суммы по документам. Человек не может отказать.

Берет кредит, передает денежные средства, а косвенный заемщик исчезает с ними. В результате ему нужно будет оплачивать долги и проценты.

Несмотря на высокую наивность в этой просьбе, существует множество людей по всему миру, которые пострадали от подобного вида мошенничества.

Еще один вариант — быстрый кредит. Люди охотно идут на этот сыр в мышеловке.

К тому же они даже не хотят вдаваться в подробности, зачем банковская организация предоставляет денежные средства под низкие проценты без специальных гарантий.

В результате вам придется в дальнейшем оплачивать большие суммы денежных средств, оплачивать посреднические услуги организаций, которые предоставляют денежные средства и тому подобное.

С кредитной карты сняли деньги — что делать

Как гласит закон, банковская организация обязана вернуть деньги клиенту, если они были списаны со счета незаконно. Однако только в том случае, если:

  • Клиентом не было нарушено правило безопасности пользования банковской карты;
  • Клиент уведомил организацию о том, что была совершена незаконная операция. Это нужно сделать в течение одного дня после осуществления данного события.

Но все будет не к месту, если сам банк не сообщил клиенту о незаконной операции. Сама банковская организация обязана уведомлять клиента о том, что он совершил какие-либо операции. Это прописывается в договоре. Сюда входит:

  • СМС-информирование;
  • Электронная почта;
  • Информация посредством интернет-банка.

Срочно позвоните в банковскую организацию и сообщите о том, что денежные средства были списаны незаконно. Заблокируйте карту. Ведь мошенники могут повторно украсть денежные средства с банковскую карту.

Как защитить кредитную карту от брокеров?

Еще одно мошенничество, когда кредитные брокеры предлагают оформить простой кредит. Это делается в том случае, если клиент не соответствует по каким-то параметрам условиям банковской организации.

Заемщик, как правило, оплачивает дополнительно услуги посредников, а те отправляют его в ненадежную кредитную организацию или вовсе исчезают с денежными средствами.

Они не выполняют основные обязательства или выдают согласие кредитной компании за то, что они выполнили свою работу.

Поэтому все официальные бумаги, которые имеют отношение к кредиту, необходимо предварительно заполнить, а копии заправить себе. Тщательно просматривайте пункты по договору. Если что-то непонятно, переспросите повторно.

Не показывайте собственную информацию и документы, если вам не предоставят гарантию конфиденциальности. Избегайте залогов паспортных данных, а также не отдавайте документы знакомым для последующей передачи в необходимую инстанцию.

Чтобы окончательно защититься, подобные инстанции следует посещать самостоятельно.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • — Москва и обл.;
  • — Санкт-Петербург и обл.;
  • — все регионы РФ.

(2 3,00 из 5) Загрузка…

Срочно нужны деньги?

10 самых распространённых схем мошенничества • Фактрум

После просмотра очередного репортажа о жертвах мошенников вы наверняка испытываете чувство, похожее на гордость, а в голове проскальзывают мысли вроде: «Уж кого-кого, а меня эти жулики точно не смогли бы обвести вокруг пальца».

Не обольщайтесь — аферисты давно научились «разводить» даже самых осторожных и недоверчивых умников, к которым вы себя причисляете. Мошенники, как правило, отлично знают психологию потенциальных жертв, что позволяет им предвидеть все варианты развития событий и использовать против вас ваши же слабости.

Если вы не желаете попадать в расставленные злоумышленниками сети, ознакомьтесь с самыми распространёнными методами опустошения карманов обывателей.

1. «Упавшая дыня»

Каждый порядочный человек, по вине которого сломалась чужая дорогостоящая вещь, предложит её владельцу возместить ущерб. Такого рода честностью часто пользуются мошенники, которые могут подстроить например, «случайное» столкновение на улице или в магазине.

Подобные аферы были очень распространены в стране Восходящего Солнца во времена сумасшедшей дороговизны фруктов и в частности — дынь. Злоумышленники с дынями в руках нарочно врезались в туристов и уронив свою ношу, требовали компенсации. Как правило, путешественники предпочитали платить, чтобы побыстрее замять конфликт.

Конечно, методом «упавшей дыни» аферисты пользуются и в наше время, только вместо фруктов они роняют бытовую технику (которая скорее всего, была сломана задолго до падения) или коробки с «дорогущими вазами» (то есть с битым стеклом), по их словам, «купленными в подарок жене» (как вариант — тёще). Самые осторожные и опытные из мошенников даже обзаводятся фальшивыми чеками, которые предъявляют в качестве доказательства ценности «испорченной вещи».

2. «Подарок судьбы»

Возможно, вы сталкивались с подобной аферой, если нет, включите воображение: к вам на улице обратился совершенно незнакомый человек, который утверждает, что нашёл кошелёк с крупной суммой денег и не знает, как с ними поступить.

В ходе обсуждения ситуации ваш собеседник или вы сами озвучиваете идею, что средства следует разделить. Мошенник звонит своему «адвокату», который «советует» чтобы вы взяли деньги на хранение, предлоги могут быть разными: «лучше подождать, не объявится ли владелец кошелька» или что-то вроде этого.

Жулики просят вас оставить им меньшую сумму в качестве гарантии будущего получения находки, вы поддаётесь уговорам, так как уже представляете себе, сколько всего можно купить на «упавшее с неба» состояние.

Дальнейшее развитие событий предугадать нетрудно — заглянув в кошелёк, вы обнаруживаете там «билеты банка приколов» или пачки отпечатанных на принтере «купюр».

Существуют различные варианты этой аферы, но так или иначе, злоумышленники «доверяют крупную сумму» или «ценную вещь» только в обмен на залог. Будьте осторожны — если незнакомый человек соглашается отдать вам огромные деньги при существенно меньшем залоге, он либо полный идиот, либо последователь Великого Комбинатора.

3. «Кольцо»

Как и «подарок судьбы», этот вид аферы рассчитан на чрезвычайно жадных и прагматичных или наоборот, бескорыстных и отзывчивых людей.

Чаще всего мошенники действуют следующим образом: на улице вам встречается убитая горем очаровательная девушка, которая спрашивает, не находили ли вы её золотое обручальное кольцо, потерянное где-то поблизости.

Получив отрицательный ответ, красавица обещает крупное вознаграждение за возвращение драгоценности и оставляет контактный телефон, чтобы в случае обнаружения кольца вы могли с ней связаться.

Через некоторое время вы «чудесным образом» сталкиваетесь с незнакомцем, который «буквально сегодня» нашёл золотое кольцо, «стоящее баснословных денег» и конечно, находка была сделана именно в том районе, где к вам обратилась «расстроенная невеста».

Дураку понятно, что кольцо принадлежит ей и вы решаете выкупить кольцо, чтобы передать его «потерпевшей», оставить себе или продать (последние два варианта — для самых чёрствых и бессердечных). Выложив за драгоценность кругленькую сумму, вы несёте её к ювелиру и просите оценить «удачную покупку», а тот говорит, что этот кусок меди стоит чуть меньше, чем ничего.

Если вам не хочется попадать в такой переплёт, старайтесь держаться подальше от незнакомых, но жаждущих вашей помощи растерях, пусть даже очень симпатичных и ни в коем случае не покупайте у случайных прохожих драгоценности и иные вещи, которые выглядят очень ценными.

4. «Выигрыш в лотерею»

Существует огромное число разновидностей этой махинации, но принцип её остаётся неизменным — жертву убеждают перекупить «выигрыш» у подставного «победителя лотереи», который по каким-то причинам не может получить приз.

Когда мобильные телефоны не были достаточно распространены, мошенники даже изготавливали фальшивые газеты с «доказывающими выигрыш» таблицами билетов-победителей, но сейчас жертва в любой момент может проверить истинную цену билета, поэтому газет жулики больше не печатают, научившись другим способам убедить клиента расстаться с деньгами.

Иногда «победитель» утверждает, например, что должен банку крупную сумму денег, поэтому судебные приставы непременно конфискуют его выигрыш.

В других случаях проблемой является отсутствие прописки или документа, удостоверяющего личность — фантазия злоумышленников безгранична.

«Лоху» предлагают стать обладателем заветного билета за довольно скромные (по сравнению с «призом») деньги, а когда он приходит за «законным вознаграждением», то с удивлением понимает, за что отдал свои кровные.

5. «Испанский узник»

«Испанский узник» — один из старейших трюков мошенников (подобный случай описан в одной из книг XVI-го века, в честь него уловка и получила своё экзотическое название), но доверчивые и недалёкие обыватели до сих пор на него попадаются.

Суть в следующем — мошенник убеждает «лоха», что он является очень высокопоставленным и влиятельным лицом (возможно, из другой страны), которому необходимо без лишнего шума получить принадлежащие ему деньги.

От жертвы требуется посильная материальная помощь, взамен «американский бизнесмен» («арабский шейх», «нигерийский принц» — легенда может быть какой угодно) обещает солидное вознаграждение и уверяет, что окажет любые услуги, естественно, только после получения своих денег.

В ходе «спасения капитала» возникают всё новые и новые сложности, преодолеть которые можно только вливанием дополнительных средств из кармана жертвы -вымогательство продолжается до тех пор, пока у клиента не закончатся деньги или он не заподозрит обман.

Мошенники нашего времени зачастую действуют осторожнее и изобретательнее своих коллег, живших веками ранее.

Например, жулик, выдавая себя за помощника иностранного дипломата или промышленника, рассказывает вам, что ему нужно выкупить чрезвычайно ценный товар, лежащий на складе, но всей суммы на руках нет.

Вам предлагают вложить свои деньги, ведь сделка очень выгодна — потраченные средства возвратятся в десятикратном размере.

Затем оказывается, что получить товар не так-то просто — необходимо «дать на лапу» чиновнику или иному должностному лицу, так что извольте раскошелиться ещё раз и так далее… Не сомневайтесь, платите, ведь «прибыль с лихвой покроет все издержки» — шутка, конечно. Настоящие воротилы бизнеса никогда не будут вовлекать в крупные сделки посторонних, не давайте жажде халявы взять верх над здравым смыслом.

6. «К вам едет ревизор!»

Вы, как и любой разумный человек, не станете сообщать кому попало информацию о своих банковских счетах, тем не менее, мошенники могут обманным путём получить доступ к вашим денежным средствам.

Чаще всего аферисты проворачивают свои махинации с помощью сообщника, работающего в банке.

Например, вам говорят, что счёт заморожен для «проверки реквизитов», из-за «подозрений в его фиктивности» или по любой другой причине (главное, чтобы она была как можно более убедительной), а пока вы пытаетесь разобраться, что к чему, злоумышленники переводят деньги на свой счёт и заметают следы незаконных операций.

Жулики используют очень разнообразные схемы, так что если вам показалось, что банковский служащий вводит вас в заблуждение, немедленно требуйте встречи с его начальником — это поможет прояснить ситуацию, конечно, если топ-менеджер не в доле.

7. «Переплата»

Для мошенников недостатки банковской системы и «дыры» в законодательстве — всё равно что верные сообщники.

Жулики давно используют такие уловки, как открытие фиктивных счетов и подделка банковских чеков, среди наиболее популярных видов подобных афер — выписывание чека на сумму, превышающую стоимость покупки.

Когда продавец обнаруживает «переплату» и сообщает о ней злоумышленнику, тот предлагает перевести «лишние деньги» на другой счёт или отправить наличными на указанный адрес. При попытке обналичить чек незадачливая жертва обнаруживает, что счёт закрыт или вообще никогда не существовал.

Один из самых известных в мире мастеров банковских махинаций — американец Фрэнк Абигнейл-младший. В 1960-х годах Фрэнк провернул множество незаконных операций на сумму более $2,5 млн.

Незаурядные актёрские способности довольно долго помогали ему скрываться от полиции, однако в конце концов Абигнейл был схвачен и приговорён к 12-ти годам тюрьмы.

Он отсидел лишь часть срока, а после выхода из тюрьмы стал консультантом крупных корпораций и правительств разных стран по вопросам экономической безопасности. В 2002-м году вышел фильм «Поймай меня, если сможешь», в основу которого легла автобиография Абигнейла.

8. «Сантехника вызывали?»

Аферисты часто маскируются под сотрудников коммунальных служб и государственных организаций, что позволяет быстро втереться в доверие к потенциальной жертве. Под предлогом проверки счётчиков или выявления незаконной перепланировки мошенники проникают в жилище и отвлекая внимание хозяина, выносят бытовую технику и другие ценности.

К счастью, противостоять этой разновидности жульничества довольно легко — достаточно позвонить в управляющую компанию.

Если настоящим работникам ЖКХ ничего не известно о внеплановом визите сантехника или электрика, можно смело гнать самозванцев в шею, но лучше вызвать полицию и сделав вид, что ничего не подозреваете, тянуть время до приезда доблестных сил правопорядка, чтобы злоумышленников взяли с поличным.

9. «Пятно на галстуке»

Многие трюки мошенников довольно просты, но от этого не менее эффективны. Скажем, вы идёте по улице и вдруг незнакомый человек обнаруживает пятно на вашем галстуке (или другом предмете одежды) и предлагает его стереть. Вы и глазом не успеете моргнуть, как «благодетель» удалит загрязнение, а вместе с ним — ваш бумажник.

Чаще всего жулики сами незаметно наносят пятна на одежду, чтобы предложение помощи выглядело убедительным.

Как правило, люди впадают в замешательство и начинают разглядывать свою одежду, когда кто-то сообщает им о пятне, поэтому мошенники действуют очень быстро и уверенно.

В подобной ситуации старайтесь не входить в близкий контакт с незнакомцем, вежливо, но твёрдо отклоните предложение о помощи и сотрите пятно сами.

10. «Уладим дело на месте»

Для автомобилиста нет ничего хуже, чем сбить пешехода: в лучшем случае придётся потратить кучу времени и денег на судебные заседания, не говоря уже о выплате компенсации, а в худшем есть риск угодить за решётку.

Желая избежать серьёзных проблем, многие водители предпочитают улаживать разногласия прямо на месте, чем умело пользуются злоумышленники, которые нарочно бросаются под колёса автомобиля, а потом шантажируют автолюбителя, чтобы заставить его раскошелиться.

Надо сказать, такой способ мошенничества требует от жулика определённой смелости, ведь при столкновении всегда есть опасность получения серьёзной травмы.

В последнее время набирает популярность более безопасная для мошенников разновидность аферы. Выглядит это так: после ДТП «потерпевший» заявляет, что чувствует себя хорошо, но вот незадача, его планшет (как вариант — ноутбук или смартфон) вдребезги разбит ударом бампера.

Водитель на радостях («пешеход жив и судя по всему, не горит желанием судиться») предлагает выдать «пострадавшему» сумму, которой хватит на покупку нового гаджета.

Если автомобилист не торопится доставать деньги, в толпе зевак тут же находится «доброжелатель» (или «гневный свидетель»), который советует не тянуть с компенсацией, ведь «судебные тяжбы обойдутся гораздо дороже». Надо ли говорить, что «пешеход» и «доброжелатель» состоят в сговоре.

Если вас угораздило сбить пешехода, прежде всего, вызовите полицию, скорую помощь и найдите независимых свидетелей происшествия — это поможет избежать шантажа и вывести жуликов на чистую воду.

Три схемы мошенничества, которые будут популярны в 2018 году

Колонка руководителя юридической компании Urvista и автора бесплатного семинара о финансовой безопасности.

По долгу службы мне часто приходится общаться с клиентами, которые попались на очередную мошенническую схему. Среди них как предприниматели, так и частные лица. Далеко не каждый способен вовремя распознать финансовую ловушку, расставленную преступниками.

Дать в долг по расписке

Первый по популярности вид мошенничества — расписка под проценты. Мошенники берут у людей деньги под некий заём, чаще всего на развитие бизнеса. Видел расписки и под пять процентов, и под десять, и даже 20 в месяц.

Расписки ничуть не хуже денег?

Легенда обычно такая: у человека есть успешный проект, но не хватает оборотных средств, которые помогут вывести дело на новый уровень. И люди отдают не только свои деньги.

Они ещё и сами занимают, веря этому бизнесмену. История часто даже не про инвестиционные риски, а про банальное перекредитование по другим займам.

Знаю много примеров, когда люди обеспечивают себе роскошную жизнь, живя в долг.

Пример

Был у меня один знакомый, который жил, ни в чем себе не отказывая. Попал в тусовку успешных предпринимателей, себя преподносил как одного из основных поставщиков техники Apple в России. Якобы у него есть официальный контракт оптового поставщика, и возит он товары чуть ли не самолетами и кораблями. При этом ему постоянно не хватало денег в оборотку, представляете?

У этого товарища был чёткий план, как убедить окружающих в том, что ему можно доверять. Согласно легенде у него была 30-процентная скидка от цены производителя и оборот в течение двух-трёх недель с учетом поставок. Естественно за определённое время набрался пул знакомых, состоящий из крупных бизнесменов со свободными деньгами, которые они хотят инвестировать.

Мужчина брал деньги у разных людей и выплачивал им по три-четыре процента, само «тело» долга при этом не возвращал. У кого-то брал десять миллионов рублей, у кого-то — $10 миллионов. Таких заёмщиков собралось около 30 человек. Жил мой знакомый в таком режиме три года. Набрал порядка $150 миллионов и в один прекрасный момент перестал платить даже проценты.

Что самое интересное: чтобы попасть в общество этих людей с большими деньгами, он когда-то баллотировался в мэры одного крупного города. И из другого города, где он по такой же схеме опрокинул большое количество людей, уже к тому моменту пришёл компромат.

А когда у него спрашивали про судебные тяжбы, он с иронией говорил, что это чёрный пиар в рамках предвыборной кампании. И у людей не возникало вопросов, ведь политика — дело грязное.

Однажды он заявил: «Ребята, у меня деньги за границей зависли, сейчас занимаюсь вопросом по их вытаскиванию». Придумал много красивых фраз и перестал платить, потому что просто перестали давать.

Это вопиющий пример того, как одни люди легко берут деньги в долг, а другие легко с ними расстаются. В азарте, возникающем от быстрого заработка, они забывают о том, что расписка — это не гарант возврата денег даже после обращения в суд.

Сама расписка и её написание — это гражданско-правовой долг, возникающий по решению суда. После этого начинается исполнительное производство, когда приставы описывают имущество и расчётные счета, если они есть. Но как правило у профессиональных мошенников нет ничего. И даже имея хоть сто решений суда, привлечь махинатора к уголовной ответственности будет крайне тяжело.

Ни в коем случае нельзя давать деньги под расписку без залога имущества, либо без конкретного понимания с вашей стороны, каким образом вы эти деньги будете забирать.

Если вы вместе с юристом составите договор займа и пропишете в нём залог имущества, которое хотя бы на 30% выше по рыночной стоимости, чем та сумма денег, которую вы предоставляете в качестве займа, то появится шанс вернуть эти деньги путём продажи имущества.

Лучший вариант — залог недвижимости, где никто не прописан, особенно несовершеннолетние дети. И желательно, чтобы жильё было получено не путем приватизации. С автомобилями сложнее: желательно получить адвокатский запрос в МРЭО на предоставление информации, был ли автомобиль в залоге и не заложен ли он сейчас.

И еще один очень важный момент. Категорически не рекомендуется выдавать займ наличными в валюте. Даже если текст расписки будет составлен юридически правильно, вернуть переданные денежные средства будет невозможно, поскольку по закону все операции с валютными средствами должны происходить только через банковский счёт.

Недобросовестный должник может пригрозить вам штрафными санкциями. Придётся отказаться от своих требований по возврату денег, чтобы избавиться от преследования. Иначе вы рискуете не только не вернуть свои деньги, но и нарваться на крупный штраф.

Даже если вы передаёте денежные средства в иностранной валюте, в расписке сумма должна быть пересчитана в рубли по курсу ЦБ РФ. И перечислять средства можно только банковским переводом со счёта на счёт.

Уплывший безнал

К сожалению, многие предприниматели проверяют контрагентов поверхностно. Оценивают сайт, изучают ценовую политику, пытаются найти какие-то отзывы и, получив ответы на свои немногочисленные запросы, делают предоплату, к примеру, поставки оборудования.

Как правило, компании, которые идут на то, чтобы присвоить безналичные средства и взамен ничего не предоставить, хорошо подготовлены: у них красивые и информативные сайты, а договоры поставки сформулированы идеально. Скорее всего, они и скан подписанного договора вам пришлют, чтобы заверить свой «заслуживающий доверия» статус.

Пример

В качестве примера приведу один из последних своих кейсов, который потом перерос в уголовное дело.

Некий поставщик обработанного дерева создал порядка 70 сайтов на старых доменах, открыл штук десять компаний и активно брал предоплату за поставку дерева, даже под определённые размеры.

Цены были ниже рынка процентов на 30. Оправдывал он это тем, что напрямую возит древесину из Архангельска, где стоят свои обрабатывающие станки.

Отсрочка поставки составляла два-три месяца с момента внесения предоплаты. За это время они набрали в качестве предоплаты ни много ни мало 180 миллионов рублей. По факту эти деньги моментально обналичивались и складывались в карманы. Так работали они где-то месяца полтора.

Потом отрубили колл-центры и сайты, выкинули в помойку документы. У фирмы были подставные руководители, какие-то пьющие субъекты из регионов. Юридические адреса были формальностью, люди, отвечающие на телефон — обычные сотрудники колл-центров на аутсорсе с готовой разнарядкой на руках.

Так что установить личности людей, которые забрали деньги, было практически невозможно. Дело возбудили, однако активно заниматься им наши правоохранительные органы не стали. Да и возбудили его только из-за того, что поступило много заявлений от потерпевших из разных регионов. Обычно в подобных ситуациях дела даже не заводятся.

Одним словом, проверять каждого контрагента необходимо досконально. Если вы хотите отправить солидную сумму поставщику, с которым ранее никогда не работали, то стоит проверить его обороты, заказать выписку, чтобы убедиться, что компания работает более трёх лет, а руководители не номинальные.Лучше всего, конечно, съездить на производство и убедиться во всём на месте.

Наши арбитражные суды завалены исковыми заявлениями, которые в итоге приведут к взысканию денег с компании. Вы получите такое решение суда, но возбуждение уголовного дела, как и в случае с расписками, практически всегда малоэффективно.

Классическая схема: презентация — деньги — где товар?

Существует множество логистических и транспортных компаний, которые обещают привезти товар из Китая, Европы или откуда-то ещё.

Они выстраивают логистику по договору, согласно которому, если внимательно вчитаться, не гарантируют, что товар дойдёт в целости и сохранности, не будет отобран таможней и будет соответствовать заявленному качеству.

Ежедневно подается огромное количество исков, связанных с деятельностью китайских сервисов вроде Alibaba.

Пример

Рассмотрим для примера чехлы для iPhone. Вы примерно понимаете, как они должны выглядеть. Возможно, на руках даже есть тестовый экземпляр. Заказываете целую фуру этих чехлов и думаете, как бы их растаможить и довезти до места назначения.

Но дело в том, что в 90% случаев компания по доставке грузов не несёт ответственности за таможенную очистку и не может быть уверена, что на границе часть товара не заберут.

Кроме того, перевозчики не гарантируют, что товар придёт в надлежащем состоянии. Поэтому, когда товар приедет из Китая в Москву, вы не сможете толком ничего доказать.

Если только не отправите его обратно, ведь лишь в этом случае получится вернуть деньги за товар ненадлежащего качества.

Где вас могут обмануть при такой схеме?

  1. Ваш производитель может произвести товар на более дешевом заводе. Либо просто присвоить вашу партию, а привезти товар худшего качества. В Китае любую продукцию можно изготовить в десятки раз дешевле, чем в прайсе, просто гораздо худшего качества.

Поэтому желательно работать с китайцами без предоплаты, договариваться через банковский аккредитив или иначе, но чтобы деньги вы отправили только по факту получения товара и проверки его качества. Это тяжело сделать, но возможно.
Транспортно-логистические услуги. Вам могут элементарно не довезти товар.

Например, его часть может быть остановлена на таможне. При этом логистические компании зачастую аффилированы с таможенниками, и последние просто изымают часть товара, прячут её себе в карман, а потом продают на черном рынке.

Теоретически это можно отследить через общение с таможней, но, как правило, таможня находится в далеком регионе, и туда почти никто не ездит, и эти потери просто списываются на издержки. Так что в договоре обязательно нужно прописать, кто несёт ответственность в случае потери товара.

В подавляющем большинстве случаев транспортно-логистическая компания никакой ответственности не несёт, хотя на практике именно это вам и нужно.
В случае подмены товара вам стоит провести экспертизу, а потом затеять судебную тяжбу с китайским производителем.

Если речь идёт о сотнях миллионов долларов, и у вас есть деньги на отряд адвокатов, то вероятность такого суда довольно реальна. Но если предмет раздора — фура с чехлами для смартфонов на сумму в $50 тысяч, то шансы минимальны. Потратитесь на судебные издержки и перелёты, не получив при этом результата.
Допустим, фуру ограбили.

И вы снова ничего не получаете, кроме участия в уголовном деле. От таких неприятностей можно застраховаться, чтобы в подобных случаях попытаться вернуть деньги по страховке. Но страховые компании у нас тоже не спешат выплачивать деньги. Здесь рекомендация одна: читать договоры и продумывать наперед все возможные схемы, при которых вас могут обмануть.

Источник: http://moneycred.ru/5-sxem-kreditnogo-moshennichestva-kak-ne-popast-v-lovushku-moshennikov.html

Published by admin