Смс о снятии денег с карточки

Способ снятия денежных средств с банковской карты, без подтверждения по смс


Бесплатная юридическая консультация:

Мы привыкли думать, что средства на пластиковой карточке надежно защищены от похищений – при любой совершаемой операции на телефон владельца должно прийти СМС.

Оглавление:

Однако существует несколько способов того, как снять деньги с карты без подтверждения СМС.

Но при расчетах за услуги или товары в интернете перед покупателем открывается окно, где необходимо указать не только номер карты и срок ее действия, но и код CVV2 – трехзначное число, предназначенное для проверки подлинности пластика. И ПИН-код, и код CVV2 относятся к строго секретной информации, потому что именно эти данные могут позволить мошенникам снять деньги с карты без смс-подтверждения.

В большинстве же случаев от нас требуют ввести определенный код – набор чисел, которые приходят нам на мобильный телефон в виде сообщения. За это отвечает подключенная услуга мобильного банка. Мобильный банк привязывается к номеру телефона владельца карты.

Как отключить услугу смс-подтверждения

Если владелец карты не желает, чтобы ему на телефон приходили сообщения с кодом для каждой операции, он может отключить эту услугу самостоятельно. Для этого нужно обратиться к специалистам того банковского отделения, в котором была выдана карточка. Владельцу придется заполнить соответствующее заявление, и услуга будет аннулирована в течение нескольких дней.


Бесплатная юридическая консультация:

Также можно отключить услугу мобильного банка без обращения в финансовое учреждение. Следует лишь позвонить в службу поддержки и объяснить оператору свою проблему. Но звонок должен осуществляться лишь с того номера, на который приходят СМС с кодом. У пользователя карты будут запрашиваться определенные сведения, после чего будет дана инструкция действий по отключению услуги.

Однако, несмотря на некоторые неудобства с ожиданием СМС и вводом чисел из сообщения, данный способ подтверждения какой-либо расчетной операции имеет очевидные преимущества. И главное из них – это безопасность ваших денежных средств. Если кто-то заполучил вашу банковскую карточку и пытается обналичить ее содержимое, вы непременно об этом узнаете. Поэтому отключать мобильный банк лучше не стоит.

Как мошенники снимают деньги с пластиковых карт без СМС

Снять с чужой пластиковой карты денежные средства сегодня могут:

  • В банкоматах. Возможно только при наличии самой карточки у человека. В этом случае на телефон не приходит запрос на подтверждение, но при подключенном мобильном банке владелец получает на телефон уведомление о совершенной операции и может увидеть, когда, где и в каком количестве были обналичены его деньги. Это может помочь при розыске вора.
  • Через специальные программы. Существует несколько мошеннических приложений, позволяющих перевести деньги с одной пластиковой карточки на другую. Сделать это можно, зная всю информацию, напечатанную на обеих сторонах пластика – фамилию и имя владельца, номер карты и код CVV2. Современные мошенники узнают данные различными способами – крадут карточки, фотографируют их изображение во время снятия человеком денег в банкоматах или даже фиксируют их во время расчетов в «подставных» интерент-магазинах.

Как обезопасить себя от кражи денег с пластиковой карты

Первый и главный способ надежной сохранности собственных средств – это пристально следить за наличием своей карты. Помните, что снять деньги через любой банкомат возможно только владея ПИН-кодом этой карточки. Поэтому никогда не указывайте этот пароль на обратной стороне пластика и не храните его в кошельке – ведь он может быть украден вместе с карточкой.

Лучше всего хранить конверт с ПИН-кодом дома, в укромном месте. Или записать в ежедневник, который также будет храниться в вашем доме. Если же карточка была утеряна или забыта, сразу же обращайтесь в техническую поддержку банка – звоните и сообщайте о случившемся с просьбой немедленно заблокировать карту. В этом случае снять с нее деньги ни у кого не получится.


Бесплатная юридическая консультация:

С приходом бесконтактных терминалов степень защищенности пользователей пластиком значительно возрастает. Но подобные технические новинки установлены далеко не везде, поэтому полной гарантии безопасности у владельцев карт нет. Помочь разыскать мошенников может лишь подключенный мобильный банк, так как при любой операции на ваш телефон обязательно придет соответствующее уведомление. И здесь необходимо, не мешкая, обращаться в банк и правоохранительные органы.

Оповещения, которые приходят мобильный телефон в виде СМС-сообщений, могут раздражать владельца карты. Однако на сегодняшний день — это единственный способ быстро узнать о проведении любой операции с картсчетом.

Даже в случае, когда с карточки была оплачена какая-либо услуга самим владельцем, приложение позволяет убедиться, что деньги отправлены верно. В случае же ошибки именно оно поможет отменить операцию и вернуть уплаченную сумму. С реквизитами платежа следует обратиться в финансовое учреждение, обслуживающее данный картсчет, и написать соответствующее заявление.

Поэтому не спешите отказываться от услуги мобильного банка – обезопасьте себя от кражи денежных средств всеми возможными способами.

Источник: http://debetcardsinfo.ru/stati/sposob-snyatiya-denezhnykh-sredstv-s-bankovskoy-karty-bez-podtverzhdeniya-po-sms/


Бесплатная юридическая консультация:

Как вернуть деньги, снятые с карты Сбербанка?

Хранение средств в банке не всегда может защитить их от действий мошенников. Никогда не нужно разглашать данные своей кредитки, писать пароли на пластике и прочее. Но что делать, если злоумышленникам все же удалось воспользоваться вашей картой?

Чаще всего жертвами мошенников становятся люди, которые имеют телефоны с платформой Андроид. У людей появляется вопрос о том, вернет ли Сбербанк деньги обратно потерпевшему.

Что такое Мобильный банк?

Подключение Мобильного банка обычно производится при получении карточки на руки. Услуга позволяет совершать операции и транзакции по карте дистанционно, при помощи мобильной связи.

  • Клиент оповещается при помощи СМС-сообщений обо всех совершаемых операциях по карточке.
  • При оплате в интернете необходимо подтверждать действия при помощи одноразового кода, который отправляется в сообщении.
  • Проделывая несложные шаги, можно получить сведения о личных банковских счетах.
  • Моментальное оповещение о совершении транзакции, связанной с переводом средств, получением наличных денег.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты через Мобильный банк?

Злоумышленники могут прибегать к нескольким схемам воровства:

  1. При помощи внедрения в смартфон троянской программы. Она способна перехватить все входящие СМС, который приходят на сотовый телефон. Получив нужные сведения, злоумышленник получает доступ к переводу средств на свой счет.
  2. При помощи фишинговых сайтов. Такие ресурсы выводят на экран приложения банковскую страничку. Эта страница не настоящая, а поддельная. Клиент вводит свой логин и пароль, которые перехватываются мошенником. Их злоумышленник уже вводит на настоящем сайте банка.
  3. Используется поддельное окно в Google Play. В нем указываются данные карточки.
  4. При замене сим-карты, когда Мобильный банк не был сразу же привязан к новому номеру телефона.

Могут ли мошенники получить деньги с карточки по номеру телефона?

В течение жизни каждый человек не один раз меняет номер сотового. Необходимость в этом может возникнуть по нескольким причинам: утеря телефона, покупка новой карты, смена оператора и прочее. Старым номером клиент перестает пользоваться, и с течением времени он может быть передан другому абоненту.


Бесплатная юридическая консультация:

Перед тем, как сменить номер сотового, рекомендуется обязательно деактивировать все услуги, прикрепленные к номеру. Новый абонент может оказаться непорядочным гражданином и воспользоваться чужими средствами.

Как злоумышленники получают деньги с карты без ввода ПИН-кода?

Без введения защитного кода снять наличные невозможно. Необходимо отметить, что при трехкратном неправильном вводе пароля происходит блокировка карты. Доступ к своим финансам в этом случае можно получить только путем личного обращения в банк. Также есть возможность позвонить на горячую линию банка.

Злоумышленники прибегают к самым различным действиям, чтобы получить деньги с карты:

  • Производят покупки товаров в тех торговых сетях, где не требуется ввод ПИН-кодов.
  • Без проблем снимают деньги, если кошелек утерян вместе с паролем.
  • Делают покупки в интернет-магазинах, где нет необходимости указывать ПИН-код карты. Вводятся только основные сведения, такие, как номер карточки, CVV-код и срок действия.
  • Благодаря сканированию магнитной ленты и изготовлению копии карты. Это возможно совершить благодаря специально установленному оборудованию в отдаленных банкоматах. Мошенники копируют не только саму карту, но и ПИН-код к ней.

Причины СМС-оповещений держателя карты о снятии средств

Если на мобильный телефон держателя карты поступило СМС о снятии наличных, то необходимо проанализировать возможные варианты:

  • уведомление поступило несколько позже, но деньги были сняты лично владельцем карты;
  • снятие обязательного запланированного платежа, который был оформлен в личном кабинете Сбербанк Онлайн;
  • взимание долга судебными приставами;
  • плата за обслуживание карточки;
  • списание средств в пользу погашения задолженности по кредитному соглашению;
  • банковская ошибка.

Если снятие средств не связано ни с одним из этих действий, то, скорее всего, деньги были украдены мошенниками.


Бесплатная юридическая консультация:

Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты?

Если деньги пропали с банковской карты, то в первую очередь клиент должен подумать о том, что их украли при помощи Мобильного банка. Потерпевший задается вопросом о том, как вернуть деньги на свой счет. Менеджеры рекомендуют прибегнуть к таким действиям:

  1. Позвонить на горячую линию и рассказать о недоразумении.
  2. Объяснить, что и как произошло, после чего попросить о блокировке карты.
  3. Познакомиться с пунктом в соглашении об условиях оспаривания операций и действиях при краже.
  4. Лично пойти в офис банка, имея при себе документы, верифицирующие личность.
  5. Оформить в банке заявление о том, что транзакция лично клиентом не проводилась.
  6. Подать бумаги в банк в двух экземплярах. Один остается на руках у клиента, второй в банке. Дата подачи заявления является датой отсчета.
  7. Предъявить банку доказательства того, что средства были сняты посторонним лицом.
  8. Если банк рассмотрит заявление и будет принято решение о возвращении денег, то их необходимо ожидать в указанное время.

Если же от банка последовал отказ, то клиент имеет право на попытку возврата средств в судебном порядке.

Банковские нюансы

При поступлении заявления от клиента о пропаже средств с карточного счета банк начинает действовать в соответствии с утвержденной схемой. Такая схема включает в себя некоторые обязательные действия. Выполнять такие действия важно в указанном порядке.

Прежде всего следует составить претензионное обращение к самой организации с просьбой возврата украденных денег. Для того чтобы обосновать свое требование, необходимо предоставить подтверждение того, что деньги были сняты третьим лицом.

После этого производится расследование сложившейся ситуации службой безопасности банка. Начинается изучение материалов, которые были переданы клиентом в банк. Проверке подлежит и репутация обратившегося. Рассмотрение заявки может продолжаться до 90 суток.


Бесплатная юридическая консультация:

В момент расследования служба безопасности в обязательном порядке попросит представить доказательства непричастности клиента к хищению средств, так как на этом этапе он выступает главным подозреваемым. Для этого сотрудники банка могут обращаться к членам семьи клиента, друзьям, коллегам.

Главной целью банка является не возврат средств, а проверка добропорядочности потерпевшего. Если этот факт будет подтвержден банком, то средства будут возвращены клиенту. Факт мошеннической деятельности будет считаться доказанным.

Обращение в правоохранительные органы

Потерпевшему клиенту параллельно с написанием заявления в банке необходимо обратиться в правоохранительные органы. Банк не заинтересован в таких действиях, так как по этой причине может пострадать его репутация. Заявление нужно написать по той же схеме, что и в банке. На основании написанного документа полицией проводится расследование. Действия органов заключаются в следующем:
  • запрос в банк, в котором произошел инцидент;
  • осмотр торгового центра либо устройства, в котором было произведено действие;
  • рассмотрение видео с камер скрытого наблюдения;
  • допрос пострадавшего лица, членов его семьи и друзей;
  • анализ полученных сведений и сложившейся ситуации.

Вернут ли средства, если их сняли злоумышленники?

При мошенническом снятии средств важно помнить, что операция в любом случае проводилась от имени клиента. В такой ситуации необходимо доказать свою непричастность и добропорядочность. Если у клиента получится это сделать, то можно рассчитывать на возврат своих денег.

Если потерпевшему не были перечислены деньги, то он имеет право написать обращение в отделение полиции и обратиться в суд. Если есть доказательства непричастности, то банк-собственник карты возвращает человеку украденные средства. Выставляется арбитражное уведомление с целью компенсации за сделку.

Как избежать подобных ситуаций?

  1. При установке программы на смартфон нужно убедиться в том, что нет вредоносной утилиты.
  2. Все приложения стоит загружать только с официальных источников. Важно обращать внимание на требования утилиты при загрузке.
  3. Не нужно заходить на ссылки, которые приходят в СМС.
  4. Всегда пользоваться антивирусником.
  5. Для того чтобы избежать воровства, рекомендуется пользоваться только теми устройствами самообслуживания, которые находятся в офисе банка.

Как видим, чаще всего в снятии денег злоумышленниками виноваты сами невнимательные клиенты.

Бесплатная юридическая консультация:

Для того чтобы вернуть украденные деньги, необходимо приложить максимум усилий, и это не дает гарантии возврата. Если придерживаться всех правил безопасности, то человек не будет попадать в такие неприятности.

Отзывы клиентов

Марина Потапова

«Год назад у меня с карты сняли деньги обманным путем. Это было 2000 рублей. Не скажу, что много, и совсем не мало! Для некоторых это все, что есть. Я обратилась в банк, но заявление взяли нехотя. Посмотрели, что деньги были получены в ином населенном пункте. Я никак не могла оказаться там, так как была на работе. Это видимо и помогло мне. Спустя месяца 4 банк все же вернул деньги, хотя я и не надеялась. Спасибо большое.»

Источник: http://sberpro.ru/sber-online/vopros-otvet-sberbank-onlayn/snyali-dengi-s-karty-sberbanka-cherez-mobilnyy-bank-kak-vernut-dengi/

Мошенники сняли деньги с карты через мобильный банк как вернуть

С появлением многофункциональных телефонов, поддерживающих множество функций, участились случаи незаконного получения доступа к их содержимому. Это обуславливается наличием в памяти телефона достаточных сведений для реализации преступного плана, связанного с воровством денег. В основном жертвами злоумышленников являются владельцы телефонов с установленной платформой Андроид. Однако, среди потерпевших встречаются и пользователи простых телефонных аппаратов.

Услуга «Мобильный банк»

Активация сервиса «Мобильный банк» обычно осуществляется при выдаче пластиковой карты, посредством регистрации в системе своего номера телефона. Услуга позволяет совершать финансовые операции с денежными средствами на карточном счете при помощи элементов мобильной связи.


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Обо всех движениях денег клиент уведомляется при помощи СМС.
  2. Расчёты через интернет сопровождаются необходимостью подтверждения личности в виде введения в специальное поле кода, пришедшего по СМС на зарегистрированный в системе телефонный номер.
  3. Совершив несложные действия с набором цифр, можно узнать информацию о собственных банковских счетах.
  4. Моментальное уведомление о проведении операций, связанных со снятием средств, c указанием места и времени проведения процедуры поможет владельцу банковского продукта при его утере или краже вычислить злоумышленника, совершившего финансовую операцию, поскольку все банкоматы, а также кассовые аппараты в торговых точках оборудованы системой видеонаблюдения.

Несмотря на очевидные преимущества системы, работа с ней сопряжена с риском быть подверженным мошенничеству.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк

Злоумышленники используют несколько схем воровства:

  1. С помощью внедрения в телефон троянской программы, которая перехватывает все поступающие СМС, приходящие на мобильный телефон. Получив информацию, мошенник получает возможность перевода денежных средств себе на счёт при помощи «Мобильного банка».
  2. При помощи фишинговых сайтов, выводящих на экран мобильного приложения банковскую страницу сайта, которая является поддельной. Пользователь вводит свои данные в виде логина и пароля, а преступник, получив их, осуществляет вход через официальный банковский сайт и проводит снятие средств посредством перевода на другой счёт.
  3. Используя поддельное окно Google Play, в котором указываются данные карты.
  4. При смене СИМ-карты в случае, если старый продукт не был отключён от приложения «Мобильный интернет».

Могут ли мошенники снять деньги с карты по номеру телефона

На протяжении своей жизни каждый человек меняет не раз свой телефонный номер, покупая новые SIM-карты, переставая пользоваться старым номером, который впоследствии может быть продан другому абоненту.

Перед тем как навсегда отказаться от ненужного номера, рекомендуется провести дезактивацию услуги мобильного банкинга, поскольку его новый владелец, оказавшись недобропорядочным человеком, может воспользоваться возможностью доступа в систему и завладеть чужими денежными средствами, принадлежащими бывшему абоненту.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты без пин-кода

Без владения информации о пин-коде карты, снятие средств с неё невозможно. Стоит отметить, что трёхкратное неправильное введение пароля приводит к блокировке счёта, после которой доступ к деньгам можно получить только посредством личного обращения владельца продукта в отделение финансового учреждения или в телефонном режиме на горячую линию банка.


Бесплатная юридическая консультация:

Однако, мошенники прибегают к различным ухищрениям, способствующим снятию средств с карты:

  1. Осуществляют покупки в торговых центрах, где не требуется введение пароля.
  2. При потере или кражи кошелька, в котором хранится карта и пин-код вместе, злоумышленник имеет возможность произвести беспроблемное снятие с неё средств.
  3. Проведение интернет-операций, используя основные данные карты, такие как номер продукта, срок его действия, а также CVV-код.
  4. Посредством сканирования магнитной ленты и изготовления копии носителя. Это возможно при помощи специально установленного оборудования в отдалённо расположенных банкоматах, терминалах, а также в некоторых торговых точках. Воры считывают не только данные с носителя, но и копируют пин-код к ней.

Причины СМС-уведомления владельца банковской карты о снятии денег

Если на телефонный номер поступило СМС-оповещение о снятии денежных средств с банковской карты, её владельцу необходимо проанализировать информирование о проведённой финансовой операции для того, чтобы исключить:

  • факт уведомления, являющегося запоздалым результатом собственнолично снятых денег, поскольку сообщения часто приходят с запозданием;
  • снятие оплаты обязательных платежей по причине программирования автоматизации процедуры в личном кабинете интернет-банкинга;
  • взыскание задолженности судебными приставами;
  • плату за обслуживание карты;
  • списание за пользование кредитом;
  • банковскую ошибку, позвонив на телефон горячей линии.

Если СМС-сообщение не связано ни с одним из вышеперечисленных мероприятий, то велика вероятность, что деньги с карты были похищены.

Что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты

При исчезновении денежных средств со счёта, его владелец должен заподозрить, что мошенники сняли деньги с карты через мобильный банк. Как вернуть деньги? – первый вопрос, который возникает у пострадавшего. Специалисты рекомендуют в таких ситуациях придерживаться алгоритма:

  1. Позвонить по номеру горячей службы банка.
  2. Объяснить оператору ситуацию и попросить осуществить блокировку банковского продукта.
  3. Ознакомиться с разделом договорного отношения с банком, в котором рассмотрены условия оспаривания транзакций и действия в такой ситуации.
  4. Лично посетить отделение банка, не забыв взять документы, удостоверяющие личность.
  5. Оформить заявление о несогласии с проведённой транзакцией.
  6. Подача документа в банк в двух экземплярах. Один остаётся у получателя, а второй, с отметкой о присвоении входящего номера, остаётся у заявителя. Дата подачи заявления считается точкой отсчёта, нормируемого для решения вопроса времени.
  7. Предъявить доказательства о том, что деньги были сняты посторонним лицом.
  8. Если результатом рассмотрения заявления будет принятие решения о возврате средств, то заявитель должен ожидать указанное время перечисления их на счёт.

В случае, если банк отказался выполнить законное требование клиента, то он имеет возможность реализовать свои права в судебном порядке. Для этого следует подать заявление в полицию о краже денежных средств со счёта и в судебную организацию на банк, который отказывается решать проблемы своего клиента.


Бесплатная юридическая консультация:

Банковские нюансы

Банк при поступлении заявления от клиента о пропаже денежных средств действует в соответствии с утверждённой схемой, подразумевающей некоторые обязательные процедуры. Кроме того, необходимо проходить их в определенной последовательности.

Для начала следует составить претензионное обращение к банку получателя денег об их возврате на основании заявления клиента. Для того, чтобы обосновать своё требование, рекомендуется к заявлению подложить документы, являющиеся подтверждением неправомерности проведения финансовой операции.

Затем проводится расследование ситуации отделами служб безопасности обеих банков. В процессе реализации этого мероприятия изучаются предоставленные клиентом материалы относительно проведённой транзакции, а также проверяются репутации заявителя о проблеме и получателя денег.

Рассмотрение заявки и принятие решение получателем денег регламентируется временем, не превышающим 90 дней.

Стоит отметить, что в период проведения работы службами безопасности банковских учреждений, их сотрудники вправе требовать доказательства непричастности в осуществлении подозрительных транзакций заявителя, поскольку он является основным подозреваемым в хищении денег, а также заинтересованным лицом в признании ситуации неправомерной. Для этого сотрудники специализированного подразделения могут обращаться к работодателю, участковому, членам семьи, соседям.


Бесплатная юридическая консультация:

Основной их целью является не решение проблемы заявителя, а осуществление его проверки на добропорядочность. Если этот факт подтвердится, то операция будет признана мошеннической, а заявитель может рассчитывать на получение неправомерно снятых со счёта денежных средств.

Обращение в полицию

Одновременно с обращением в банковское учреждение, пострадавшему лицу рекомендуется обратиться в полицию. Следует отметить, что банковская служба безопасности не заинтересована в таких действиях, поскольку это может отрицательно сказаться на репутации финансового заведения. Заявление оформляется в аналогичной претензии к банку форме. На основании поданного документа правоохранительные органы проводят комплексное расследование, направленное на поиск злоумышленников. Их действия направлены на следующие мероприятия:

  • обращение в банковское заведение, являющееся владельцем карты, со счёта которой была проведена финансовая транзакция;
  • посещение торговых центров или финансовых учреждений, с банкомата или с кассового аппарата которых была проведена транзакция;
  • изучение видеоинформации с камер наблюдения;
  • опрос пострадавшего, членов его семьи и возможных свидетелей;
  • проведение аналитической обработки полученной информации.

Вернут ли деньги, если мошенники сняли деньги с карты

При мошенническом снятии денег со счёта следует помнить, что все финансовые операции были проведены от имени клиента, поэтому основной его задачей будет доказать свою непричастность в проведении транзакции. В случае если это удастся, банковское учреждение обязано осуществить возврат денег.

Для оперативной реализации прав пострадавшего гражданина рекомендуется оформить заявление в банковское учреждение и в правоохранительные органы, службы которых имеют полномочия на просмотр видеокамер, расположенных у каждого банкомата и в торговых точках. Видеосъёмка может служить доказательством невиновности в совершении операций владельца банковского продукта, а также оказать помощь в поисках злоумышленника.

Если пострадавшему украденные средства так и не были возвращены, то он имеет право оформить повторное обращение в финансовое учреждение и в судебную инстанцию. При наличии доказательств непричастности владельца карта к транзакции банк-собственник финансового продукта возвращает клиенту украденные с его счёта средства и выставляет финучреждению, на счёт которого были переведены деньги, арбитражное уведомление с целью получения компенсации за сделку, проведённую мошенническим путём.


Бесплатная юридическая консультация:

Как избежать потери средств вследствие неправомерных действий злоумышленников

Владея информацией о способах воровства денег с банковских карт, пользователи мобильного интернета могут предупредить события, анализируя собственные действия, которые касаются проведения денежных переводов и состояния собственного телефона.

  1. Устанавливая программу в мобильный телефон, следует заранее осуществить её проверку, с целью идентификации от вредоносной утилиты, поскольку в 99% случаев пользователи активируют троян сами.
  2. Все приложение должны быть скачаны только с проверенных источников. При этом следует обращать внимание на требования утилиты при установке. Пользователя должна насторожить необходимость передачи прав администратора или отправка СМС. При возникновении подозрений о легитимности программы, клиент должен обратиться в банковское учреждение для разъяснения ситуации.
  3. Не рекомендуется переходить по ссылкам в присланных СМС-сообщениях.
  4. Используя антивирусную программу, можно быть уверенным в отсутствии кибер-атак на телефонное программное обеспечение.
  5. Для проведения финансовых операций рекомендуется применять те банкоматы и терминалы, которые установлены в финансовом учреждении или в местах, оборудованных видеокамерами.

В воровстве средств часто виноваты сами владельцы пластиковых карт по причине несоблюдения мер безопасности при работе с банковским продуктом. Если мошенники сняли деньги с карты через мобильный банк, как вернуть их нужно знать, чтобы оперативно принять соответствующие меры. Для того, чтобы не стать жертвой мошенников, важно не только следить за состоянием своего счёта, но и за тем, в чьём присутствии используется карта, а также какие программы устанавливаются на телефон.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/plastikovye-karty/moshenniki-snyali-dengi-s-karty-cherez-mobilnyj-bank-kak-vernut.html

Мошенники крадут деньги с карт украинцев: самые распространенные способы

Иногда даже полиция не может

Способы воровства денег с карт с каждым годом становятся все изощреннее. Иногда мошенники делают это благодаря уязвимостям банковской системы, а иногда наивные люди сами отдают свои деньги. Согласитесь, это довольно большая проблема в последнее время. Поэтому мы решили рассказать вам, как мошенники воруют деньги с карт и как уберечься от этого.


Бесплатная юридическая консультация:

В последнее время все больше и больше украинцев отказываются от наличных денег. Только по данным НБУ, за 9 месяцев 2017 года объем безналичных операций с помощью платежных карт вырос более чем на 40% и достигает сейчас более 200 млрд. грн. Не удивительно, что мошенники просто пользуются такой популярностью карт.

Нужно отметить, мошенники чаще всего воруют с карт деньги у пользователей Приват Банка. Но это не из-за того, что у них проблемы с безопасностью по сравнению с другими банками. Просто более половины всех активных карт в Украине это именно приватбанковские.

Как мошенники воруют деньги с карт

Условно, всех злоумышленников, которые занимаются безналом, можно разделить на две категории: когда жертва беспомощна и все делается благодаря лазейкам в банковской системе, или же когда клиентжертва слишком наивные и доверчивые люди – такой вид мошенничества еще называют социальным инжинирингом.

Карты, деньги и… таксист

Это пожалуй одна из самых “бородатых” схем, чтобы заполучить бесплатно технику почти с любой торговой площадки, где люди продают бу товар.

Работает все следующим образом: Звонит покупатель и говорит, что готов купить ваш телефон, вот только лично встретиться не может и пришлет за телефоном курьера. Но на самом деле это будет таксист, которого используют без его ведома. Ему поведали прекрасную историю о том, что человек якобы забыл телефон у друга и его нужно забрать, все поездки будут оплачены. Ведь таксисты не очень любят связываться с куплейпродажей товаров.


Бесплатная юридическая консультация:

Итак, суть схемы: продавец подходит к таксисту, чтобы передать телефон. В это время “покупатель” якобы стоит возле терминала и отправляет деньги на указанный карточный счет. И… вуаля, через минуту на телефон приходит СМС, якобы от ПриватБанка с подтверждением зачисления.

Читайте также:

Нагрузка на почки и сердце: сколько соли можно употреблять ребенку

Все вроде бы идеально правильно, вот только, если присмотреться, то номер телефона отправителя совсем не приватовский, а в транслите вашей фамилии, скорее всего, буду ошибки.

И не забывайте, что в ПриватБанке все уведомления приходят не в СМС сообщениях, а в Sender вашего Приват24. Ну и конечно, самый простой и верный способ это просто проверить баланс карты.

Немного сложнее

И так, продолжим. В этом случае мошенников будет двое: покупатель, и якобы сотрудник вашего банка. Покупатель договорится с вам и, конечно, попросит номер карты, чтобы перевести туда деньги. Сразу же после этого вам позвонит мнимый сотрудник банка, который сообщит, что платеж нельзя провести без дополнительных данных. И да, вам нужно будет назвать ПИН-код и CVV. И как только вы это сделаете, мошенники могут украсть деньги с вашей карты.

Есть еще небольшая вариация этой схемы. Для этого “сотрудник банка” попросит вас сходить к банкомату. А когда его телефон поступит еще один звонок, он должен продиктовать последние 3 цифры с номера которого звонили. Мол, «они необходимы, чтобы завершить платеж». Именно эти три цифры позволят злоумышленникам снять деньги с вашей карты в любом банкомате. Ведь почти в любом банке есть функция “снять без карты”. Для нее нужны, как раз те данные, о которых мы рассказали выше.


Бесплатная юридическая консультация:

Читайте также:

Суд решил судьбу “организатора” секс-скандала в МВД: неожиданный вердикт

Если вам кажется, что это слишком просто и вы никогда на это не повелись, то причтите следующий способ мошенников воровать деньги с карт.

Телефоном единым

Вишинг — телефонное мошенничество. Здесь все так же довольно просто, различными способами мошенники выведывают информацию о ваших платежных данных. В прошлом году жертвами подобного стали киенты Ощадбанка.

Его клиентам начали проходить СМС о том, что якобы их карты заблокированы и чтобы все исправить нужно перезвонить в “инфоцентр”. Люди, которые туда все-таки звонили из-за любопытства не сумели узнать никакой толковой информации, а после наводящих вопросов сотрудники “инфоцентра” отвечали отборным матом и бросали трубку.

Читайте также:

Убийца танков: украинцам показали отечественного железного монстра

Во всех этих ситуациях часть вины безусловно лежит на самой жертве. Ведь именно она рассказывает все свои данные. Но мошенники могут снимать деньги с карт даже без ведома их владельцев. И сейчас мы расскажем вам как.

Ни в чем не виноват

Ноябрь прошлого года был настоящим адом для некоторых владельцев ПриватБанка. Тогда с их счетов просто начали списывать деньги на покупки в каких-то интернет магазинах. Мошенники нашли брешь в платежной системе Interkassa, а жертвам даже не приходило уведомление о списании денег, ведь у торговца не была включена система верификации транзакций 3D-Secure. Приват после этого сказал, что неполадки исправили, а всем пострадавшим выплатят компенсации.


Бесплатная юридическая консультация:

Но, меньше чем через пол года все тот же Приват снова отличился в подобном. Только в январе 2018-го года у мошенников фигурировал российский интернет-ресурс бесплатных объявления Avito.ru.

Некоторым пользователям начали приходить уведомления о списании денег для неких “рекламных услуг Avito.ru”.

“Скриншот я предоставил Привату буквально в течении 5-ти минут после ограбления, знаю что транзакцию можно отменить(приостановить) в первые 15 минут с момента отправки денег, чего Приватбанк не сделал после моего сигнала им”, – рассказывает жертва мошенников.

Немного позже Привата хватило лишь на то, чтобы сказать ответить пострадавшим: “мы разберемся в ситуации”.

Единственным способом на данный момент уберечься от такого мошенничества, это поставит нулевой лимит на интернет покупки. Делается это в течении двух минут в приложении Приват24.

Как защититься от мошенников

Наверняка, пока вы читали, как мошенники снимают с ваших карт деньги, и сами сумели придумать несколько подобных способов. И это не удивительно, ведь все это “старые песни на новый лад”. Особенно это касается мошенников, которые “работают” по телефону. Они скажут вам все, что угодно, будут угрожать, запугивать, лишь бы узнать данные вашей карты.


Бесплатная юридическая консультация:

Чтобы защититься от этих мошенников есть лишь одно золотое и элементарное правило, даже если позвонивший представится новым главой НБУ, ни в коем случае нельзя говорить ему ваш ПИН-код и CVV. Исключение только номер вашей карты.

Так же, если интернет магазин не вызывает у вас никакого доверия, то не стоит покупать там ничего. Часто подобное используется лишь, чтобы получить ваши данные. Несколько лет назад многие попались на подобную уловку с фейковым Приватом.

С карты начали снимать деньги: что делать

Первое, не нужно паниковать. Второе, карту нужно заблокировать или звонком в контакт-центр, или с помощью интернет-банкинга. Дальше просто пишем заявление полицию и в самом банке.

Смотрите: Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Теперь вы знаете, как мошенники снимают деньги с ваших карт и как можно от этого уберечься.

Источник: http://newsonline24.com.ua/moshenniki-kradut-dengi-s-kart-ukraincev-samye-rasprostranennye-sposoby/


Бесплатная юридическая консультация:

Как мошенники крадут деньги с карточных счетов

Мошенники не дремлют. Уловки, с помощью которых они выманивают деньги у банковских клиентов, становятся все изощренней. Иногда злоумышленники пользуются слабостью банковской инфраструктуры, но довольно часто люди чуть ли не сами отдают им свои кровные.

Украинцы постепенно отказываются от кеша. По данным НБУ, за 9 месяцев 2017 года объем безналичных операций с помощью платежных карт вырос более чем на 40% и достиг 216 млрд грн. Злоумышленники пользуются ростом популярности безнала, выманивают деньги у украинцев.

Больше всего страдают держатели пластика ПриватБанка. Это не удивительно, ведь на него приходится более половины (18, 9 млн штук на 1.10.2017) от всех активных платежных карт.

Условно, мошенничество с приватовскими картами можно разделить на два вида.

Первый, когда держатель карты почти беспомощен, а в утере денег больше виноваты лазейки в банковской инфраструктуре. Второй — клиент доверчив, неосторожен. Он не пользуется здравым смыслом, не задумываясь «проглатывает» ложь и, соответственно, помогает мошеннику отобрать у него деньги (такой вид мошенничества еще называют социальным инжинирингом).

Совсем недавно в такую схему был втянут и «Минфин». Только благодаря бдительности нам удалось не попасть на удочку аферистов.


Бесплатная юридическая консультация:

Ради общей безопасности, редакция решила напомнить о популярных мошеннических схемах. В статье описали некоторые ситуации, в которых участвовали держатели карт. Мы использовали, в том числе, отзывы читателей «Минфина», которые стали (или едва не стали) жертвами преступников.

Карта, OLX и два смартфона

Для реализации одной из самых старых и распространенных мошеннических схем нужно совсем немного: жертва (продавец мобильного телефона, как правило, б/у), товар (то есть тот самый телефон) и подвешенный язык.

Один из членов редакции «Минфина» продавал смартфон на популярной торговой площадке — OLX. Ему позвонил покупатель (как выяснилось позднее — жулик) и заявил, что хочет купить телефон. Товар попросил передать курьеру: мол, «живу под Киевом, жене подарок хочу сделать, а деньги на карту скину». Нетерпеливый «покупатель» был готов безотлагательно идти к терминалу, чтобы пополнить карту продавца и сократить время ожидания. Состояние товара, возможные дефекты и т.д. его не сильно интересовали — ведь «вы же добросовестный продавец, и все как в объявлении».

За телефоном явился таксист, который выступал в роли курьера. Его использовали вслепую. Злоумышленники рассказали «сказку» о забытом телефоне, который нужно забрать, и пообещали оплатить поездку (обычно «извозчики» не сильно любят возиться с техникой на продажу). Сам покупатель утверждал, что он уже находится возле терминала и готов пополнить карту, как только таксист увидит телефон.

Итак, суть схемы: продавец подходит к таксисту, чтобы передать телефон. В это время «покупатель» якобы стоит возле терминала и отправляет деньги на указанный карточный счет. И. вуаля, через минуту на телефон приходит СМС, якобы от ПриватБанка с подтверждением зачисления.

Скриншот СМС-подтверждения, полученного «Минфином»

На первый взгляд, все правильно. Но если присмотреться внимательно — номер телефона отправителя не приватовский, а фамилия получателя неправильно транслитерирована на английский язык. Самое странное, конечно то, что продавец уже как пару лет получает все сервисные сообщения от ПриватБанка не в виде СМС, а в Sender мобильного приложения Приват24.

Так как в Sender оповещения не пришло, да и баланс прежний, пришлось позвонить покупателю и узнать, где деньги. Горе-аферист уверял, что деньги скоро придут, мол, — «Приват тормозит». И вправду, через минуту пришло еще одно оповещение — точно такая же СМС. Но баланс прежний, а в Sender — никаких сообщений.

Разумеется, телефон остался у хозяина, а таксист уехал с пустыми руками. Позднее «Минфин» пытался дозвониться «покупателю», чтобы получить комментарий по этой ситуации, но телефон уже не отвечал.

Эта «бородатая» схема достаточно проста. Наверное именно поэтому на нее продолжают «вестись» сотни доверчивых держателей пластика.

Если есть желание продать товар и получить оплату на карту, никогда не стоит доверять СМС о зачислении денег. Обязательно стоит проверить свой баланс с помощью мобильного приложения, или же позвонить в контакт-центр банка.

Немного посложнее

Есть схема посложнее. С ее помощью жулики «выуживают» у жертвы ее платежные данные. Как правило, в ней задействовано два человека — «покупатель» какого-то товара и мнимый «сотрудник банка».

Покупатель договаривается с продавцом о покупке и просит назвать номер карты, чтобы перевести деньги. Далее он кладет трубку и жертве уже звонит «сотрудник банка», который заявляет, что платеж невозможно совершить без дополнительных данных (обычно требуют срок действия карты, ПИН-код, CVV-код). Как только жертва раскрывает информацию, злоумышленники получают доступ к ее деньгам.

Есть вариация на эту схему, в которой фигурирует банкомат. В начале все происходит так, как описано выше. Только покупатель уверяет, что для того, чтобы получить деньги, продавцу нужно сходить к банкомату. А когда его телефон поступит еще один звонок, он должен продиктовать последние 3 цифры с номера которого звонили. Мол, «они необходимы, чтобы завершить платеж».

На самом деле, получив три заветные цифры, злоумышленники смогут сами снять деньги в банкомате со счета жертвы, даже без его карты. Это довольно распространенная услуга Привата, ею может воспользоваться любой клиент банка. Все что нужно: ввести по запросу банкомата номер карты и номер финансового телефона клиента. Банк сделает «вызов» и попросит ввести 3 последние цифры, с которого вам звонили. Правда, еще понадобится авторизация по ПИН-коду карты. Но его обычно выведывает «сотрудник банка», который предварительно «обрабатывает» жертву.

Обезопасить себя от этой схемы очень просто. Во-первых, следует запомнить, что никакой денежный перевод на карту не требует присутствия картодержателя возле банкомата (кеш-машины не имеют ни малейшего отношения к этой услуге). Во-вторых, ни в коем случае не делитель ни с кем вашими «секретными» платежными данными. Наиболее безопасный вариант — продавать товар с помощью наложенного платежа.

Только телефон

Вишинг — телефонное мошенничество. Его цель — выведать у жертвы платежные данные карты. Яркий пример — ситуация, в которой в прошлом году оказался Ощадбанк. Его клиентам стали приходить СМС о блокировке карты. За подробностями, злоумышленники предлагали обратиться в якобы «инфоцентр». Номера телефона прилагались.

Если жертва заглатывала наживку и звонила в «инфоцентр», мошенники всяческими методами выведывали у нее данные карты. Например, для ее разблокировки.

«Минфин» также едва не стал жертвой этой аферы. Ради любопытства мы перезвонили в «контакт-центр», но не получили вразумительного ответа. Более того, после нескольких наших наводящих вопросов, «оператор» разразился отборным матом. Разумеется, никаких данных от «жертвы» он не узнал.

Вариаций телефонного мошенничества очень и очень много. Например, наш читатель Qwerty 1999 сообщил, что ему и сотрудникам предприятия, где он работает, стали приходить СМС на корпоративные мобильные телефоны. Их отправители требовали погасить какой-то кредит, и предлагали перезвонить по нескольким номерам для уточнения суммы. Любопытно, что по одному из телефонов (в списке фигурировал и один cdma-номер) отвечало «Центральное управление НБУ», где звонившему бодро предложили «погасить кредит».

«На недоуменный вопрос, а почему номер не киевский, объясняют, что часть сотрудников переехала в Киев из Днепра и сразу же требуют предоставить номер банковской карты для уточнения общей суммы задолженности», — пишет Qwerty 1999. К счастью, пользователь на удочку не попался. После его уточняющих вопросов мошенники бросили трубку, и перестали отвечать на звонки.

Почти не виноват

Во всех вышеописанных схемах жертва фактически является соучастником мошенников. Ведь именно потерпевший раскрывает жуликам свои данные, не проверяет баланс карты и т.д. Будь то спешка, или просто небрежность, но пострадавший также ответственен за потерю денег, если не соблюдает элементарных правил платежной безопасности.

Но бывают случаи, когда клиент банка становится заложником ситуации. Так, например, произошло с держателями карт ПриватБанка в ноябре прошлого года.

Тогда сразу несколько владельцев приватовского пластика сообщили «Минфину», что злоумышленники украли с их счетов значительные суммы. Мошенники нашли брешь в платежной системе Interkassa и списывали деньги клиентов без их ведома при совершении покупки в интернет-магазине. Жертвам даже не приходило подтверждение об оплате, потому что у торговца не была включена система верификации транзакций 3D-Secure.

В комментариях «Минфину», Interkassa и ПриватБанк заявили, что неполадка устранена, а пострадавшим клиентам выплатят компенсацию.

Совсем недавно – 3 января 2018 года – 2 пользователя «Минфина» сообщили о еще одном подобном случае. Проблема снова коснулась клиентов ПриватБанка, но на этот раз, вместо Interkassa, в схеме фигурировал российский интернет-ресурс бесплатных объявления Avito.ru. Каким-то образом, мошенники заполучили платежные данные клиентов и списали с их карт деньги в пользу Avito.ru.

3 января 2018 года у меня внезапно телефон стал показывать транзакции оплаты каких-то рекламных услуг на AVITO.RU, Moscow. Было всего 5 транзакций с промежутком ровно в 1 минуту между ними, — утверждает пользователь Leonid Cool Sky

По его словам, злоумышленники списали с картыгрн. Этого можно было бы избежать, если бы ПриватБанк быстрее среагировал. Или если бы пользователь поставил нулевой лимит на интернет-платежи.

Скриншот я предоставил Привату буквально в течении 5-ти минут после ограбления, знаю что транзакцию можно отменить(приостановить) в первые 15 минут с момента отправки денег, чего Приватбанк не сделал после моего сигнала им.

Сейчас получаю от Привата только отписки в виде «ваша заявка на рассмотрении, сроки не установлены, мы вам позвоним . «, — комментирует Leonid Cool Sky

Тоже же самое произошло и с другим пользователем.

В мене вкрадено з моєї кредитної банківської картки Приватбанк Універсальна кредитні кошти та здійснено несанкціонований переказ грошових коштів в розмірі 7500 руб з конвертацією по курсу 0,47 грн. Усьогогрн, — утверждает пользователь elena7775.

ПриватБанк также не прислал ей подтверждения. А деньги ушли на оплату рекламных услуг на Avito.ru

Представители банка ответили пострадавшим, что разбираются в ситуации.

Единственный способ обезопасить себя от подобных действий мошенников — установить нулевой лимит на интернет-операции. Сделать это можно в онлайн банкинге Привата или мобильном приложении. Устанавливается он в течение одной минуты. При необходимости лимит всегда можно изменить.

Что делать

Преступники придумали тысячи способов, как заполучить деньги клиента. Но, как правило, это «старые песни на новый лад». Особенно это касается телефонного мошенничества. Жулики запугивают или уговаривают жертву всеми возможными способами, чтобы та выдала необходимые данные. Но что бы они не говорили, есть одно золотое правило — никому не раскрывать свои секретные реквизиты — ПИН-код и CVV. Даже если звонящий представляется сотрудником банка или новым главой НБУ. Исключением может быть только 16-значный номер карты.

Никогда не стоит расплачиваться картой в сомнительных интернет-магазинах. Очень часто именно там мошенники получают данные клиентов. оптимальный вариант — открыть интернет-карту для расчетов в «сети». Процесс покупки может замедлиться, так как каждый придется переводить на нее деньги, но безопасность при расчетах вырастает в разы.

Если по карте происходит несанкционированное списание

Первое, не нужно паниковать. Второе, карту нужно заблокировать или звонком в контакт-центр, или с помощью интернет-банкинга. В мобильном банкинге некоторых финучерждений это также возможно. В любом случае необходимо написать заявление в банк и правоохранительные органы.

Источник: http://minfin.com.ua/2018/01/25//

Втерлись в доверие: как мошенники снимают деньги с банковских карт украинцев

В начале июля киберполиция раскрыла преступную группу, которая обокрала банковские карты полусотни украинцев. Мошенники звонили жертвам под видом сотрудников банков, поэтому те сами давали им данные своих карт. Этот сценарий — не новый. В прошлом году на подобных схемах преступники заработали около 300 млн гривен. В то же время, банки не готовы возмещать ущерб. Разглашая персональные данные, пользователи нарушают условия договора с финансовым учреждением. Подробнее о том, какие схемы обмана самые популярные в Украине, сколько зарабатывают мошенники и как не попасться на «удочку» злоумышленников -в материале РБК-Украина.

Сами виноваты

По данным Украинской межбанковской ассоциация членов платежных систем, в прошлом году каждый сотый собственник платежной карты в стране стал жертвой мошенников. «Любимая» схема преступников — вишинг. Она предполагает, что злоумышленники под разными предлогами вынуждают людей разглашать персональные данные или данные карты. Например, в разговоре по телефону с жертвой они представляются разными людьми, в том числе и сотрудниками банка. Если в 2015 году каждый третий случай мошенничества происходил именно по этому сценарию, то в прошлом году — уже каждый второй. Средняя сумма, которую терял человек во время таких мошеннических операций, в 2015-м составляла около 800 гривен. В 2016-м она достигла 1,5 тыс. гривен.

В то же время, прибыль мошенников от атак на банковские счета с каждым годом растет. В 2015 году преступники «заработали» 85 млн гривен, из них на вишинге — 52 млн гривен. В 2016-м эта цифра уже достигла 340 млн гривен, в том числе от вишинга 275 млн гривен. Как отмечают в Ассоциации, чаще всего жертвами мошенничества с карточками становятся пенсионеры.

Одним из пожилых людей, которые попались на удочку мошенников, стал Александр. Как рассказала РБК-Украина его дочь Ирина, в апреле этого года злоумышленники сняли с его карты 30 тыс. гривен. Александр работает на государственном предприятии, и у него была зарплатная карта в Ощадбанке.

«Ему позвонили на мобильный с неизвестного номера, представившись службой безопасности банка и сказали, что с его картой якобы проводят какие-то манипуляции злоумышленники. В первый раз отец не поверил и бросил трубку», — поделилась Ирина. Александр на всякий случай стал звонить в контактный центр Ощадбанка, а также по номеру, указанному на карте. Трубку никто не брал. Позже преступники позвонили мужчине второй раз, уже с другого номера и продиктовали данные Александра: фамилию, имя, отчество, дату рождения, количество средств на карте. Они знали, что кроме зарплатной программы он обслуживается по пенсионной.

Ему еще раз сообщили про манипуляции с картой и попросили назвать все цифры с передней и задней частей карты, чтобы предотвратить кражу средств со счета. «После того, как отец услышал свои личные данные, он доверился и продиктовал эти цифры. Позже он пытался заблокировать карту через ближайший банкомат, но тот не работал, в Ощадбанке номер по-прежнему не отвечал», — поделилась Ирина. Спустя несколько часов денег на карте уже не было. Мужчина вместе с бухгалтером предприятия написали заявление в банк и полицию. В банке рассказали, что деньги были перечислены в два захода и часть средств даже не обналичивали, а купили за них какие-то вещи. Заявление в полиции остается там до сих пор. Но, по мнению Ирины, преступников вряд ли станут искать — для оперативников это немасштабные хищения.

«Для моего отца это серьезные деньги, которые он долго копил, зарабатывая своим трудом. Но все выглядит так, как будто отец добровольно рассказал данные карты. Поэтому тяжело найти виновных и что-то доказать», — посетовала Ирина. Она отметила, что к мошенничеству могли быть причастны сотрудники банка, так как у преступников были данные ее отца. В самом же банке Александру объяснили: то, что он разгласил персональную информацию — его вина.

Еще одной жертвой мошенников на прошлой неделе стала клиентка банка ПУМБ Антонина. В 7.30 утра ее разбудил звонок якобы от сотрудника учреждения. Тот заявил, что банк решил установить новую систему безопасности. Убедительным голосом преступник объяснил, что для проверки карты им нужно получить ее данные. В случае отказа он угрожал штрафом и блокировкой карты на два месяца. Как рассказала Антонины РБК-Украина, она заподозрила что-то неладное, когда мужчина попросил назвать СVV-код. Но угроза о блокировке карты стала весомой причиной, чтобы его продиктовать.

«Самое интересное, что для активации услуги нужно было побыть на линии тридцать секунд. Я только потом поняла, что это идеальная уловка: пока висишь на линии — нельзя позвонить в банк и заблокировать карту. Даже если видишь, что пришло SMS со снятием денег», — поделилась Антонина. После того, как девушка «повисела» на линии, связь оборвалась. Она тут же перезвонила в банк, так как со счета были сняты деньги, и попросила оператора заблокировать карту. Кроме того, сказала, что хочет сообщить о случае мошенничества. Сотрудник ПУМБа пообещал зафиксировать случай, но даже не поинтересовался, с какого номера звонили. Тогда Антонина сама попросила его записать номер и время звонка. «Меня очень удивила фраза оператора горячей линии «Ну да, вы можете нам продиктовать номер телефона, но мошенники сейчас очень изобретательны, так что вряд ли эта информация чем-то поможет», — пожаловалась девушка. Позже оператор сказал, что передаст заявку службе безопасности, которую будут рассматривать пять рабочих дней. Сумма на карте была небольшой, поэтому в полицию она обращаться не стала, а банк никак не отреагировал на инцидент.

В Национальной полиции в ответ на запрос РБК-Украина сообщили, что в 2016 году правоохранителям поступило свыше 4 тыс. заявлений об интернет-мошенничестве. Среди наиболее распространенных схем были звонки, когда злоумышленники сообщали о вымышленной блокировке банковских карт, а также SMS-рассылки о выигрыше авто. За первое полугодие 2017 года полиция получила почти 2,5 тыс. подобных заявлений. В прошлом году сотрудники киберполиции выявили 800 таких уголовных правонарушений, и объявили о подозрении 80 лицам. Но только за первые шесть месяцев этого года было выявлено около тысячи таких правонарушений, а о подозрении объявлено 70 людям.

Схемы «развода»

Иногда мошенники набирают по телефону сами, также могут присылать SMS от имени банка с просьбой перезвонить. В Ощадбанке отмечают: чаще всего они присылают сообщения клиентам крупных банков с наибольшим количеством платежных карт. В ответ на запрос РБК-Украина в Ощадбанке сообщили, что преступники устраивают массовые рассылки по телефонным базам наугад. Иногда такие СМС получают даже те, у кого нет платежных карт. Преступники могут оповещать в сообщении о блокировке карты, необходимости оплатить взнос или о выигрыше автомобиля. В Ощадбанке советуют не отвечать на такие сообщения и подчеркивают, что сотрудники никогда не просят им перезвонить. Кроме того, когда клиенту приходит сообщение от Ощадбанка, в графе «отправитель» всегда значится Oschadbank латинскими буквами.

Во время телефонного разговора мошенники могут представляться сотрудниками службы безопасности банков, Национального банка, Пенсионного фонда или учреждений социальной сферы. Они могут сообщать о блокировке карты или об интересе к ней со стороны мифических злоумышленников. Пожилым людям рассказывают легенду о прибавке к пенсии.

На собеседника психологически давят, настаивая сообщить конфиденциальную информацию о карте. Номер карточки, срок ее действия, CVV2 и CVC2 коды на обратной стороне, одноразовые пароли для операций в Интернете, PIN-код, кодовое слово, пароли доступа в интернет-банкинг нельзя сообщать никому. Мошенники могут интересоваться данными паспорта, а получив их — увеличить лимит на платежи и снять большую сумму. «Часто мошенники называют первые четыре цифры банковской карты для того, чтобы убедить человека, что звонит именно сотрудник банка. Но не все знают, что они всегда одинаковые в рамках определенного карточного продукта», — сообщают в Ощадбанке. Если в банке заподозрят мошеннические действия с картой, то не станут звонить клиенту, а сразу ее заблокируют. При получении подозрительного SMS или звонка в Ощадбанке рекомендуют сообщить о нем в их контакт-центр.

В Ощадбанке отмечают: после недавней кибератаки у телефонных мошенников появилась новая легенда. Они представляются сотрудниками банка, рассказывают об утере базы и просят предоставить персональные данные для ее восстановления. В учреждении просят не идти на контакт с такими людьми и сообщать о звонке в контакт-центр.

Но клиенты банков часто беспечны в этом вопросе. «В марте клиенту одного из украинских банков с французским капиталом мошенники позвонили более двадцати раз, и он восемнадцать раз сообщил им одноразовые пароли, которые приходили в SMS. Преступникам удалось снять со счета 140 тысяч гривен», — рассказал РБК-Украина директор Украинской межбанковской ассоциация членов платежных систем Александр Карпов.

Позже в банке сообщили, что не помогут в возвращении суммы. Ведь в каждой SMS говорилось, что код — это конфиденциальная информация, предназначенная исключительно для совершения платежа. Ее нельзя передавать кому-либо по телефону. «Когда вы передаете по телефону или другим способом вашу платежную информацию, это то же самое, если бы вы сами отдали грабителю ключи от квартиры», — подчеркивает Карпов.

По его словам, у мошенников есть много способов получить контактные данные, а также информацию о банковских картах людей. Например, через социальные сети. Кроме того, если на компьютере установлено нелицензионное программное обеспечение, платежную информацию может считывать специфический вирус. Карпов также отмечает, что недобросовестные сотрудники торговых сетей могут продавать персональные анкеты, которые покупатели заполняют при оформлении дисконтных карт. Обычно там есть фамилия, имя и отчество человека, а также мобильный телефон и адрес. Также клиентскими базами могут торговать бывшие или работающие сотрудники банков. Но подобные случаи легче всего обнаружить и они, как правило, заканчиваются тюрьмой.

В Ощадбанке не исключают, что мошенники покупают базы телефонных номеров. Однако отрицают возможность разглашения персональных данных клиентов со стороны своих работников. «Конфиденциальная информация о картах клиентов надежно хранится в процессинге банка. К ней имеет доступ ограниченный круг сотрудников», — подчеркивают в пресс-службе.

В ПриватБанке РБК-Украина рассказали, что для профилактики мошеннических действий проверяют кандидатов на вакансию и уже работающих сотрудников на благонадежность. Специальные тесты позволяют определить склонность к мошенничеству. За выявленные случаи мошенничества сотрудникам выплачивают бонусы до тысячи долларов. Сотрудников ПриватБанка, уличенных в мошенничестве, увольняют, независимо от суммы нанесенного ущерба и должности.

Еще одна излюбленная схема мошенников — рассылка сообщений о выигрыше приза. Чаще всего автомобиля. На телефон жертвы приходит SMS с текстом «Поздравляем! Вы выиграли автомобиль. Для дальнейшей информации свяжитесь по указанному телефону и зайдите на наш сайт». Для этих целей преступники создают странички-клоны известных автодиллеров. На фальшивом сайте может быть написано, что именно на ваш номер телефона выпал приз — новая машина. Перезвонив по телефону, жертва связывается с представителем call-центра, который очень уверенно рассказывает, что человек выиграл путем случайной генерации номера, и может забрать авто. Алеся Данильченко говорит, что людям сообщают о необходимости предварительно заплатить определенный налог. «Сам человек стремится как можно быстрее перевести необходимую сумму. Ему кажется, что десять-двадцать тысяч гривен — мелочь в сравнении со стоимостью авто. Но получается, что он просто отдает свои деньги, ничего не получив взамен», — отмечает Данильченко. Чтобы заставить быстро принять решение, преступники говорят, что срок акции ограничен, и нужно внести деньги до конца рабочего дня. По словам эксперта, полиция периодически раскрывает такие дела, но возвращение денег через суд — длительная процедура.

Как защищаться?

Однако жертвы мошенников нередко обвиняют сами банки в сотрудничестве с преступниками. Это объясняют тем, что у злоумышленников изначально был номер банковской карты и другая персональная информация человека. Руководитель Форума безопасности расчетов и операций с платежными инструментами и кредитами Алеся Данильченко отмечает, что большинство данных разглашают сами владельцы карт, потому что ими ловко манипулируют.

«Я неоднократно слушала записи таких разговоров. Оказывалось, что преступники не называли номер карт или другую персональную информацию. Они так ловко вели разговор, что собеседникам казалось, что о них что-то знают», — отметила в комментарии РБК-Украина Данильченко. Она рассказала, что злоумышленники часто торопят жертв, чтобы они начали паниковать и заставить быстро принять решение. Например, угрожают, что если не получат информацию для разблокировки карт, ее долго нельзя будет восстановить. Данильченко советует сбрасывать подозрительные вызовы и перезванивать на проверенный номер банка — телефон, указанный на карточке, или в контакт-центр. «Если даже карта в действительности побудет заблокированной пять минут, ничего страшного не случится», — подчеркивает она.

Тем, кто все-таки раскрыл свои данные, необходимо как можно быстрее обратиться в банк. Счет времени идет на минуты, потому что мошенники мгновенно переводят средства с карты на карту. Кто-то из их сообщников может стоять под банкоматом, чтобы их снять. Данильченко обратила внимание, что банки зачастую стараются идти на встречу, хоть и не обязаны этого делать в случае добровольного разглашения данных. Они стараются связаться с другими банками, куда мошенники переводят деньги, чтобы они не успели их обналичить.

Ощадбанк также дает советы, как обезопасить себя от злоумышленников. Например, можно подключить sms-банкинг: он дает доступ к истории движения средств на счету. Еще один способ — установить лимиты на снятие наличных, расчеты в торговой сети и географические лимиты, чтобы деньги не могли снять люди из другого региона. Для безопасных онлайн-покупок можно открыть виртуальную карту. Ее можно завести самостоятельно через веб-банкинг и пополнять непосредственно перед совершением покупки. При подозрении, что кто-то использует вашу конфиденциальную информацию, следует немедленно заблокировать карту.

Источник: http://daily.rbc.ua/rus/show/moshenniki-snimayut-dengi-bankovskih-kart5.html

Published by admin