Страхование транспорта юридических лиц

Добровольное страхование транспортных средств юридических лиц


Бесплатная юридическая консультация:

Страховые компании заключают договоры добровольного страхования транспортных средств с юридическими лицами всех форм собственности и с индивидуальными предпринимателями.

Оглавление:

Объектом страхования являются имущественные интересы страховате­ля, связанные с повреждением, уничтожением, похищением транспортного средства.

На страхование принимаются зарегистрированные в установленном по­рядке наземные механические транспортные средства: легковые, кемпинговые автомобили; автобусы, микроавтобусы, троллейбусы, трамваи; такси; мотоциклы, мотороллеры, мопеды, мотоколяски, мотоблоки; грузовые автомобили; прицепы, полуприцепы, прицепы-дачи; тракторы, экскаваторы, бульдозеры.

Одновременно с транспортным средством или по дополнительному договору может быть застраховано дополнительное оборудование, не входящее вего комплект.

К страховым случаям относятся повреждение, уничтожение, похищение транспортного средства в результате: дорожно-транспортного происшествия: аварии, столкновения, наездок, падения; пожара, взрыва, самовозгорания; стихийных бедствий; несчастных случаев; противоправных действий.


Бесплатная юридическая консультация:

Договор страхования заключается по одному из трех вариантов: страхование от всех рисков; страхование от отдельных видов рисков; страхование от противоправных действий третьих лиц.

Страховая сумма определяется на момент заключения договора страхования в пределах действительной стоимости. Действительная стоимость определяется исходя из цен на транспортное средство, действующих на момент заключения договора страхования.

Транспортное средство может быть застраховано по согласованию сторон: в размере его действительной стоимости; в определенном проценте от действительной стоимости.

Страховая сумма может быть установлена как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. Во втором случае страховой взнос рассчитывается и белорусских рублях по курсу Национального банка.

Страховой тариф устанавливается в соответствии с учетом объекта страхования, степени риска и поправочных коэффициентов.


Бесплатная юридическая консультация:

В результате применения поправочных коэффициентов итоговый страховой тариф не может быть меньше, чем 50 % от базового страхового тарифа.

Страховой взнос определяется исходя из страховой суммы, страхового тарифа, срока страхования и установленной франшизы.

По договору страхования в соответствии с соглашением сторон может быть предусмотрена условная или безусловная франшиза, размер которой не может превышать 20 % от страховой суммы.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления с обязательным осмотром транспортного средства и представлением регистрационных документов на транспортное средство.

Договор страхования заключается в письменном виде путем выдачи страхового полиса.

Договор страхования может быть заключен сроком от одного до 11 месяцев или на один год.


Бесплатная юридическая консультация:

Уплата страхового взноса производится единовременно или в рассрочку.

При наступлении страхового случая страховщик и страхователь осуществляют комплекс мероприятий, необходимых для исчисления ущерба и выплаты страхового возмещения.

Размер ущерба определяется страховщиком на основании данных осмотра транспортного средства, документов компетентных органов, составленного акта о страховом случае, сметы расходов, калькуляции и других документов, подтверждающих размер ущерба.

Страховое возмещение за транспортное средство выплачивается в размере фактического ущерба, но не выше страховой суммы.

Ущербом считается: при повреждении транспортного средства – стоимость восстановительного ремонта; в случае угона (кражи, хищения) транспортного средства – страховая сумма, указанная в договоре страхования; при полной гибели транспортного средства – страховая сумма за вычетом стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования.


Бесплатная юридическая консультация:

Полная гибель транспортного средства считается в случае, когда стоимость ремонта его восстановления превышает 85 % действительной стоимости.

Страхование возмещает: расходы по составлению калькуляции; расходы на изготовление фотоснимков; расходы по транспортировке до ближайшего ремонтного пункта (не более 100км, но не более 15 % от страховой суммы).

Страховое возмещение выплачивается в течение 10 банковских дней с момента получения всех необходимых документов.

Отказ в выплате страхового возмещения производится только в тех случаях, которые оговорены в законодательстве о страховании. Сообщение об отказе направляется страхователю в письменной форме с обязательной мо­тивацией отказа.

194.48.155.252 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock! и обновите страницу (F5)очень нужно


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://studopedia.ru/13_118341_dobrovolnoe-strahovanie-transportnih-sredstv-yuridicheskih-lits.html

Правила страхования ОСАГО для юридических лиц

ОСАГО для компаний обходится дешевле, чем для обычных граждан и оформляется на каждую машину отдельно, а не на весь автопарк, который числится на балансе.

Соответственно страховка всегда покупается на неограниченное количество водителей. Единственное требование: все они должны быть в штате компании-страхователя.

В данной статье мы расскажем про ОСАГО для юридических лиц, как делается страхование и расчет, а также можно ли оформить электронный полис.

Правила и особенности страхования

Главные особенности страхования юрлиц:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. страхователем выступает руководство компании, а не водитель;
  2. базовый тариф ниже, чем у физлиц;
  3. неограниченное количество лиц, допущенных к управлению;
  4. территориальный коэффициент рассчитывается по месту нахождения компании;
  5. компания также может быть признана потерпевшим в аварии;
  6. возможность застраховать не только легковой транспорт, но и грузовые автомобили, спецтехнику, автобусы.

Законодательством регулируется порядок заключения и расторжения договора ОСАГО, подсчета страховой премии, суммы выплаты, правила поведения сразу после ДТП и набор документов для подачи заявления на получение возмещения.

Владельцы корпоративного ОСАГО также вправе претендовать на прямое урегулирование убытков по ст. 14.1 закона «Об ОСАГО», если в аварии не было пострадавших, все водители застрахованы и их не менее двух человек.

Доступна им и схема оформления ДТП по стандартам Европротокола, т.е. без привлечения ДПС, но с заполнением извещения о ДТП. В этом случае также можно претендовать на выплату до 100 тыс. рублей (с исключениями для столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, где при наличии записи с камер возможны более высокие выплаты для покрытия ущерба).

Размер выплат для ОСАГО у юрлиц такой же, как и у граждан: до 400 тыс. рублей в случае причинения вреда имуществу, и до 500 тыс. рублей – здоровью и жизни других людей (водителей, пассажиров, пешеходов) согласно ст. 7 ФЗ №40. Лимит выплат по таким договорам определяется индивидуально. Это позволяет не переоформлять полис после каждого ДТП с участием машин автопарка, в связи с тем, что страховая сумма исчерпана.

Стоимость

Базовая ставка

Для расчета страховой премии ОСАГО в 2017 году берут базовую ставку от 2,5 тыс. до 3 тыс. рублей для легковых автомобилей. Если машина используется как такси, то ставка составит от 5,1 до 6,1 тыс. рублей. Для владельцев грузовиков тариф предусмотрен на уровне 3,5-6,3 тыс. рублей, а для автобусов – 5,1-6,1 тыс. рублей. Все эти показатели утверждаются государством и периодически пересматриваются.

Бесплатная юридическая консультация:

Базовый тариф умножается на целый ряд поправочных коэффициентов, без которых невозможно получить окончательный размер страховой премии по ОСАГО. К ним относятся региональный, сезонный, коэффициент мощности, КБМ или бонус-малус и пр. Для разной категории машин тариф может существенно отличаться. Поэтому все подсчеты производятся по каждому объекту индивидуально.

Расчет

Расчет ОСАГО для юридических лиц производится по формуле:

  • ТБ – базовая ставка;
  • КТ – регион использования машины;
  • КБМ – бонус-малус;
  • КО – коэффициент количества водителей (1,8);
  • КМ – показатель мощности;
  • КС – период использования автомобиля (сезона);
  • КН – коэффициент нарушений.

Можно использовать и онлайн калькуляторы на сайтах страховщиков, чтобы упростить подсчет тарифа. В этом случае в алгоритм расчета будут изначально заложены все нужные ставки коэффициентов.

Регион при страховании определяется по каждому автомобилю в зависимости от места его регистрации. Его размер может быть минимальным (например, в Мордовии он на уровне 0,8-1,5 и максимальным – в Москве до 2).

Есть некоторая особенность и относительно определения бонуса-малуса – его показатель определяется на основании сведений о страхователе. Чем больше аварий было в течение года, тем выше будет этот показатель. Если вы страхуетесь впервые, то размер коэффициента составит 2,45.

Чем мощнее двигатель автомобиля, тем выше будет коэффициент мощности, который также влияет на цену. К примеру, за управление автомобилем мощностью более 150 лошадиных сил установят самый высокий коэффициент 1,6. Поскольку при страховании ОСАГО юрлиц всегда предусматривается неограниченное количество водителей, то соответственно устанавливается повышенный коэффициент 1,8.


Бесплатная юридическая консультация:

Коэффициент нарушений используется довольно редко и только в том случае, если были замечены страховые махинации в прошлом, например, умышленное ДТП для получения выплаты.

Поскольку каждая машина по ОСАГО страхуется отдельно, то и скидки возможны только за безубыточную езду. Средняя стоимость одного полиса для юрлиц составляет 8-15 тыс. рублей в год.

Необходимые документы, чтобы оформить договор

Для юрлиц предусмотрена своя процедура оформления договора ОСАГО.

  1. Право оформлять полис имеет только руководство компании либо его законный представитель.
  2. Потребуются не только свидетельство о регистрации автомобилей или ПТС, но и документы о регистрации самого юрлица, а также его ИНН, банковские реквизиты.

Необходимо предъявить следующие документы:

  • свидетельство о регистрации юрлица;
  • ИНН;
  • доверенность от руководителя на покупку ОСАГО и копия паспорта;
  • диагностическую карту на каждую машину, если она старше трех лет;
  • документы на все машины (ПТС и пр.);
  • правоустанавливающие документы на авто (договор покупки, лизинга и пр.);
  • старые полисы ОСАГО (если оформлялись).

Страховщик изучит все документы и предложит представителю компании заполнить заявление на страхование. В этом документе подробно описываются все технические параметры автомобиля, возраст, стаж водителя, а также указывается, сколько лиц будет допущено к управлению.


Бесплатная юридическая консультация:

Обязательное требование при заполнении заявления: указание номера талона техосмотра (если автомобиль не новый) и дата прохождения проверки. В третьем пункте заявления нужно указать полный список водителей, серию и номер их водительских удостоверений, стаж, количество страховых событий в прошлом, класс бонус-малуса.

На изучение всех документов у страховщика может уйти довольно много времени, особенно, если автопарк большой. При заключении договора страховщик вправе осмотреть машины по месту нахождения юрлица.

Электронный полис

Для компаний также есть возможность оформления полиса онлайн. Для этого необходимо, чтобы представитель страхователя зарегистрировался на сайте выбранной страховой компании. Получив доступ в свой личный кабинет, вы увидите возможность выбора: купить полис как юрлицо или как физлицо. Нужно отметить галочку напротив правильного ответа.

Инструкция для покупки полиса онлайн:

  1. Авторизация на сайте.
  2. Выбор статуса (юридическое лицо).
  3. Заполнение онлайн заявления и подсчет тарифа ОСАГО (в личном кабинете).
  4. Получение кода электронной подписи на телефон или почту.
  5. Ввод кода в предложенную форму в кабинете.
  6. Проверка документов страховщиком и данных в РСА (загрузка сканов в личном кабинете).
  7. Публикация результатов проверки в кабинете.
  8. Оплата полиса е-ОСАГО на сайте.
  9. Получение бланка страховки на почту и в личном кабинете.
  10. Распечатывание полиса.

В онлайн калькуляторе нужно будет ввести данные о регионе регистрации собственника, марке, модели транспорта, мощность двигателя, дату начала действия страхового полиса. Обязательно указывается и количество водителей, а также реквизиты собственника.


Бесплатная юридическая консультация:

ДПС проверяют подлинность на сайте РСА и в других базах. Оформить страховку можно на срок не менее полугода. Оплатить весь договор ОСАГО можно одним платежом банковской картой, а на многих сайтах еще и электронной валютой.

В каких компаниях можно сделать?

Купить полис на сайте можно во многих компаниях. С 2017 года всех участников рынка ОСАГО обязали предоставлять автовладельцам возможность оформления полиса онлайн.

Список компаний-членов РСА, которые торгуют е-ОСАГО есть на сайте РСА. В число лидеров входят:

  • «Ингосстрах».
  • «Росгосстрах».
  • «Ренессанс страхование».
  • «ВСК».
  • «АльфаСтрахование».
  • «Зетта страхование».
  • И многие другие.

Ответственность за отсутствие

Если автомобиль компании остановит ДПС, то по закону у водителя должна быть страховка ОСАГО в электронном или бумажном виде. Штраф положен в том случае, если компания не оформила ОСАГО или машиной управляло лицо, которое не было вписано в страховку.

Протокол выписывается на водителя и ему необходимо будет уплатить штраф 500 рублей, если страховка забыта или 800 рублей, если не оформлена. Однако он всегда может взыскать размер штрафных санкций со своего работодателя через суд, если он отказывает возмещать его добровольно.


Бесплатная юридическая консультация:

Страховые выплаты

Если водитель компании попадает в ДТП, то он должен вести себя так же как и обычный автовладелец. В его обязанности входит извещение страховщика об аварии, заполнение Извещения либо вызов ДПС на место происшествия. Нельзя менять расположение машины до того, как не будет составлена справка или схема ДТП.

Когда ущерб невелик, жертв нет и конфликта с другим участником не возникло, можно оформить ДТП Извещением и не вызывать ДПС. В этом случае пострадавшие в аварии могут компенсировать ущерб на сумму до 100 тыс. рублей.

При серьезном ущербе всегда вызываются сотрудники дорожной службы, которые составляют справку о ДТП, протокол об административном правонарушении. Пострадавший подает заявление на выплату в течение 5-ти дней вместе с подтверждающими факт аварии документами.

Исключения только в случае полной гибели машины, когда она уже не может быть восстановлена после ремонта либо если авария произошла далеко за городом, а рядом нет СТО.

Выплаты происходят после изучения всех документов потерпевшего, подготовки акта осмотра и заключения технического эксперта о размере ущерба. Срок для принятия решения страховщиком установлен законом не более 20 дней.


Бесплатная юридическая консультация:

Расходы на восстановительный ремонт определяются при помощи Единой методики, которая разработана Банком России и применяется всеми экспертами и страховщиками. Восстановительный ремонт не может длиться более месяца. При затягивании сроков клиенты могут подготовить претензию к страховщику, а потом обратиться в суд.

Заключение

Юридические лица часто владеют большим автопарком. Помимо обычных легковых автомобилей в парк могут входить и спецтехника, а также грузовой транспорт. Если у компании представительства в разных регионах, то это еще и машины с разной регистрацией. Полис ОСАГО нужно покупать для водителей каждого корпоративного автомобиля, ведь таковы требования законодательства.

Для заключения договора нужно собрать внушительный пакет документов и обратиться в страховую компанию. Приобрести полис можно и на сайте многих страховщиков — это существенно экономит время и в будущем, вы легко сможете его продлить или внести изменения в количество водителей, а лучше покупать полис без ограничений.

Источник: http://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/oformlenie-o/yuridicheskih-lits.html

Автострахование. Страхование транспорта, автомобиля

Несмотря на то, что автомобиль сегодня перестал быть роскошью, а представляет собой лишь средство передвижения, любой автовладелец будет чувствовать себя намного увереннее и спокойнее, имея надежную страховку.


Бесплатная юридическая консультация:

В этом случае можно не волноваться, оставляя своего «железного коня» без присмотра или передвигаясь в плотном потоке автомобилей. Страхование автомобиля – один из самых востребованных сегодня видов страхования. Поэтому квалифицированные агенты с особым вниманием относятся к интересам каждого клиента, стремясь подобрать страховой полис индивидуально, чтобы условия страхования оптимально соответствовали всем Вашим требованиям.

Выбрав автомобиль, вы должны быть, прежде всего, уверены в том, что существует немало возможностей надёжно и выгодно защитить авто, себя и своих близких от разного рода непредвиденных ситуаций. Именно поэтому страхование транспорта – это ваше спокойствие, надёжность и комфорт!

Автострахование, основными видами которого, традиционно остаются ОСАГО и КАСКО, предлагает большой выбор параметров страховой защиты.

Добровольное автострахование

Количество авто на дорогах увеличивается изо дня в день. Пропорционально повышается риск стать участником ДТП. Страхование для транспортного средства и водительский обязательный полис страховки – лучший способ свести к минимуму или вовсе избежать непредвиденных материальных затрат. Полис добровольного автострахования необходим автовладельцам, которые понимают необходимость и заботятся о сохранности авто. Автомобиль и допоборудование в этом случае можно застраховать, тем самым обезопасив практически от любых рисков, будь то угон, повреждение транспортного средства и др. Тем владельцам, которые осознают важность не только сохранности авто, но и заботятся о здоровье пассажиров, компания предлагает страхование от различных несчастных случаев.

Страхование автомобиля в агентстве «Страховой Сервис» -это подобранные в индивидуальном порядке, комфортные и выгодные страховые решения, которые предусматривают любую мелочь! Кроме того, в «Страховом Сервисе» для клиентов всегда есть специальные предложения!


Бесплатная юридическая консультация:

Обязательное автострахование

Обязательное автострахование – страхование автогражданской ответственности, обязательное, как для юридических, так и для физических лиц. Гражданская ответственность — ответственность владельца транспортного средства перед третьими лицами за ущерб, который страхователь способен этим лицам нанести. Таким образом, автогражданская ответственность – это один из случаев общегражданской ответственности.

Полис обязательного страхования автомобиля оформляется в соответствии с едиными для всех страховых компаний тарифами и правилами. Не имея сегодня полиса ОСАГО, невозможно получить отметку о прохождении техосмотра, нельзя поставить авто на учёт в ГИБДД и даже передвигаться на авто. Автовладельцу, имеющему в собственности транспортное средство — источник повышенной опасности, способный нанести ощутимый вред чужому здоровью и имуществу, необходима такая страховка. В случае его виновности в ДТП, ОСАГО защищает ответственность водителя, причинившего вред имуществу (здоровью) третьих лиц, который будет компенсирован страховщиком. Если вы хотите обезопасить себя, позвоните нам:3 85.

Источник: http://strahovanie.biz.ua/autostrahovanye.html

Страхование транспорта юридических лиц

1 Коммерческий автотранспорт.

Коммерческий автотранспорт или транспортное средство служит для получения дохода его владельцем. Собственником любого коммерческого транспорта могут быть как физические, так и юридические лица, для которых страховой полис ОСАГО разный, отличается базовым коэффициентом. В большинстве случаев, для страхования коммерческого транспорта бывает недостаточно страхования обычным полисом ОСАГО и КАСКО. Чтобы покрыть все возможные риски компании потребуются дополнительное страхование. Тем не менее, в некоторых случаях, полис КАСКО и ОСАГО вполне удовлетворяет все риски компании.

Страхование с полисом КАСКО включает возмещение ущерба и выплату в результате повреждения и утраты автомобиля, после ДТП, стихийного бедствия или нанесения вреда оборудованию автомобиля третьими лицами. ОСАГО подразумевает возмещение ущерба третьим лицам в процессе эксплуатации автотранспорта.


Бесплатная юридическая консультация:

Отечественное коммерческое автострахование очень тесно связанно со страхованием любой гражданской ответственности, бизнеса, а также корпоративным и медицинским страхованием. Это дополнительные пункты в страховке, которую должна подписать компания, чтобы свести к минимальным свои риски. Некоторые страховые компании готовы предложить дополнительные пункты страховых случаев, которые для юридических лиц и компаний будут наиболее подходящими. Все будет зависеть от функций, условий эксплуатации автотранспорта и его вида.

Коммерческий автотранспорт может быть различных видов и функций. Это может быть как обычный легковой автомобиль, выполняющий функции такси, так и грузовик или огромные строительные машины, используемые в современном строительстве. Коммерческий автотранспорт может перевозить людей, различные грузы или использоваться для работ в сельском хозяйстве. Так или иначе, в страховании коммерческих автомобилей юридических компаний, есть объединяющие моменты, на которые стоит обратить внимание.

2 Коммерческое автострахование.

Коммерческий транспорт, в отличии от личного, эксплуатируется очень часто, практически постоянно, и с большой интенсивностью. Его цель – это получение наибольшей прибыли на выгодных условиях, с минимальными затратами на ремонт. Если для личного автомобиля ночная или дневная стоянка – это обычное дело, то для коммерческого транспорта это простой, который постоянно нужно сводить к минимуму. Из-за этого, данный автотранспорт очень быстро выходит из строя, особенно это касается запчастей, поэтому актуальным является страхование от поломок и повреждений. Тем самым, юридическая компания может перестраховать себя от непредсказуемых затрат на ремонт транспорта. Причем, автострахование от поломок и повреждений может спасти вас от простоев, и от штрафов, если компания занимается регулярной доставкой груза.

Коммерческое автострахование отличается высоким уровнем гражданской ответственности ее владельца. Мощный грузовик в реальной жизни может нанести огромные повреждения и порчу имущества третьим лицам, и никакое ОСАГО не в состоянии будет выплатить ущерб. Тот же ущерб третьим лицам рискует нанести водитель транспортного такси или автобуса, ведь в результате наступления страхового случая, возмещать ущерб пострадавшим будет компания.


Бесплатная юридическая консультация:

Еще одной особенностью коммерческого транспорта являются наемные водители, которые управляют автотранспортом. Юридическая компания, выступая собственником коммерческого транспорта, будет заботиться о сохранности и работоспособности своего автопарка. Для этого потребуются автомобильные специалисты, которые смогут оперативно починить автомобиль и свести к минимуму простои. Водители есть разные, одни берегут коммерческий транспорт, другие даже не подумают лишний раз помыть авто или сменить масло.

3 Страхование для юридических компаний.

Особенности автотранспорта и его эксплуатация должны включать гораздо большее страховое покрытие, чем обычное. Причинения ущерба и риск аварий на дорогах можно застраховать полисом ДСАГО (договором страхования гражданской ответственности). Практика показывает, что для коммерческого транспорт и его ежедневной эксплуатации наиболее подходящим вариантом является коммерческое страхование или страхование собственного бизнеса. Некоторые страховые компании предлагают страхование юридических лиц и компаний, в которое входит большой перечень всех возможных рисков. Удобства данного страхования проявляются в том, что это позволяет в одном полисе включить несколько страховых случаев. Это наиболее выгодное предложение для компаний, особенно если в автопарке и под руководством одной юридической компании находится огромное количество автомобилей.

Источник: http://www.akv-garant.ua/juridicheskim-licam/strahovanija-komercheskogo-avtomobilja.html

Страхование имущества в Украине

В процессе своей деятельности любое предприятие может понести значительные убытки в результате повреждения или уничтожения имущества при пожаре, взрыва, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и других событий. СГ «ТАС» предлагает страхование имущества, принадлежащего предприятию на праве собственности или находится в распоряжении на законных основаниях (покупка, продажа, комиссия и т.д.).


Бесплатная юридическая консультация:

Застрахованным может быть:

  1. Недвижимое имущество:
    • земельные участки;
    • конструкции зданий, сооружений и помещений вместе с отделкой и стеклянными элементами;
    • целостные имущественные комплексы.
  2. Движимое имущество:
    • Оборудование, в том числе производственное, торговое, бытовая и офисная техника;
    • Товарные запасы, в том числе сырье и готовая продукция;
    • Мебель и другое имущество.

Имущество можно застраховать от таких страховых рисков:

  • огневые риски: пожар, удар молнии, взрыв газа, взрыв котельного оборудования, химический взрыв
  • стихийные явления: землетрясение, оползень, обвал, буря, ураган, шквал, смерч, сильный дождь, продолжительные дожди, сильный ливень, град, давление снегового (ледового) покрова, наводнение, подтопление, затопление;
  • транспортные риски: падение на застрахованное имущество пилотируемых летательных аппаратов, их обломков, грузов, которыми перевозятся, а также разлив топлива и других технических веществ, находящихся в топливной системе летательных аппаратов, наезд на застрахованное имущество транспортных средств;
  • противоправные действия третьих лиц: кража со взломом, ограбления, разбой, преднамеренные действия третьих лиц;
  • воздействие воды: утечки из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения, ошибочное включение приборов и оборудования автоматических систем пожаротушения (спринклерных систем);
  • бой стекла.

Страховая сумма определяется в размере действительной, балансовой или заявленной Вами стоимости имущества, которое необходимо застраховать.

Вы можете застраховать свое имущество по таким страховым продуктам:

  • добровольное страхование имущества, в том числе при осуществлении текущего ремонта;
  • комплексное страхование имущества и ответственности перед третьими лицами;
  • временный перерыв в производстве.

Преимущества СГ «ТАС»:


Бесплатная юридическая консультация:

  • возможность комплексного страхования;
  • индивидуальный подбор оптимальных условий страхования для каждого Клиента;
  • надежная перестраховочная защита;
  • гибкая тарифная политика;
  • возмещения дополнительных расходов, связанных с наступлением страхового случая.

Для расчета тарифа заполните, пожалуйста, форму обратной связи. Сотрудник Страховой Группы «ТАС» перезвонит Вам и проконсультирует по интересующим Вас страховым продуктам

Источник: http://sgtas.com.ua/zashita-imushestva/strahovanie-imushestva-yuridicheskih-lic

СТРАХОВАНИЕ СРЕДСТВ АВТОТРАНСПОРТА

СТРАХОВАНИЕ СРЕДСТВ АВТОТРАНСПОРТА

Страхование средств автотранспорта является широко распространенным видом страхования, хорошо изученным и разработанным. Страхование средств автотранспорта, в силу постоянно растущей стоимости ремонта, как правило, либо дает минимальный доход, либо приводит в убыток страховые компании. Однако последние никогда не отказывают в приеме на страхование средств автотранспорта по ряду причин:

-во-первых, заявления могут поступать от постоянной клиентуры страховой компании, уже передававшей страхования по другим, более крупным объектам;

-во-вторых, во всех странах мира существует обязательное страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта, которое более устойчиво по результатам, и которое страхователь желает разместить у того же страховщика, что и само средство автотранспорта;


Бесплатная юридическая консультация:

-в-третьих, любой страховщик стремиться получить как можно больше страхований, с тем чтобы собранная страховая премия составляла возможно большую сумму, которую можно выгодно, под большой процент, инвестировать и заработать больше, чем на самой операции страхования. При страховании средств автотранспорта могут покрываться любые риски, однако основными из них рассматриваются те, которые могут быть вызваны стихийными бедствиями и дорожно-транспортными опасностями. Объектами страхования могут быть легковые и грузовые автомобили, автобусы, мотоциклы, тягачи и другие мототранспортные средства. Основной набор рисков включает в себя гибель или повреждение транспортных средств от аварий (столкновение, опрокидывание, наезд на препятствие, падение), пожара, взрыва мотора или бака с горючим, землетрясения, наводнения, урагана и других стихийных бедствий, кражи, угона, иных противоправных действий третьих лиц. Особенностью страхования автотранспортных средств является то, что страховщик, как правило, возмещает потерпевшему не стоимость поврежденных или погибших частей и деталей автомобиля, а оплачивает восстановительный ремонт поврежденного автомобиля, а также расходы и затраты по спасению, охране и доставке поврежденного средства к месту ремонта. Выплата страхового возмещения производится, как обычно, в пределах страховой сумы. Не подпадают под возмещение убытки, явившиеся причиной: умысла страхователя, членов его семьи или лиц, в распоряжении которых находилось средство транспорта с согласия страхователя, нарушения ими правил пожарной безопасности, хранения и перевозке огне- и взрывоопасных предметов, эксплуатации неисправного средства автотранспорта; вождения средств транспорта лицами, не имеющими водительских прав, в состоянии опьянения, или под воздействием наркотиков; использования средств транспорта в целях обучения или для участия в соревнованиях и испытаниях; естественного износа в целом и отдельных узлов и деталей, включая повреждение покрышек и их хищение; военных действий и мероприятий, их последствий, а также народных волнений, забастовок, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения по распоряжению властей.

Не возмещаются также косвенные убытки.

Особое внимание в договорах страхования должно быть обращено на взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая.

Предусматривается, что страхователь или его правоприемник обязаны прежде всего сообщить о происшествии в органы дорожного надзора, милицию или местным властям и руководствоваться другими требованиями действующих Правил дорожного движения. Акт, составленный на месте ДТП органами милиции, является одним из основных документов для рассмотрения претензии по убытку. На основании данных акта устанавливается наличие страхового случая и возникновение ответственности страховщика или освобождение его от такой ответственности.

Страхователь должен принять меры к спасению и сохранению поврежденного средства транспорта и предъявить его страховщику для осмотра. Страховщик может участвовать в спасении и сохранении поврежденного транспортного средства, давать рекомендации и т.д., но все эти действия не являются основанием для признания права страхователя на страховое возмещение, которое устанавливается исключительно условиями договора страхования.

При полной гибели застрахованного средства транспорта возмещение производится в пределах страховой суммы, но не выше действительной страховой стоимости средства транспорта на момент страхового случая с учетом амортизации. При частичном повреждении страховое возмещение выплачивается в размере стоимости восстановительного ремонта.

Ставки премии по страхованию легковых автомашин устанавливаются по различным системам. Например, одна из них исходит из объема цилиндров мотора в кубических сантиметрах; предполагается при этом, что чем выше объем цилиндров, тем выше скорости и риск дорожно-транспортного происшествия. Однако, при всех системах, основополагающей величиной является стоимость автомобиля. Так рассчитывается базисная ставка. За различные дополнительные риски, не включенные в стандартный набор, взимается дополнительная премия.

Страхование автоприцепов проводится за премию, составляющую примерно 1/3 основной ставки за автомобиль. Ставки премии по страхованию автобусов, как правило, устанавливаются в зависимости от количества пассажирских мест, а по страхованию грузовых машин — в зависимости от грузоподъемности. При страховании автотранспорта страховщик ведет учет аварийности, допускаемой его страхователями, и при перезаключении договоров на новый год применяет систему, согласно которой за безаварийную езду предоставляется скидка с тарифа премий, а при наличии аварий в истекшем году — надбавка к тарифной ставке.

ОСОБЕННОСТИ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРОВ СТРАХОВАНИЯ

Юридической формой, опосредующей взаимоотношения между участниками страхования, является страховой договор.

По условиям договора одна сторона (страхователь) обязуется уплатить определенную страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) возместить страхователю или третьему лицу (выгодоприобретателю) понесенные им убытки в пределах установленной в договоре страховой суммы, если речь идет об имущественном страховании, или уплатить страховую сумму частично или полностью при личном страховании.

Договор страхования — это двухстороннее соглашение между страхователем и страховщиком.

Предпосылкой для заключения договора страхования является страховой интерес, который может быть индивидуальным и общественным. В имущественном страховании интерес к страхованию может быть обусловлен юридически признанным отношением к объекту страхования, например право владения, аренда, лизинг и т.п. В имущественном страховании страховой интерес ограничен стоимостью имущества.

Страховые интересы ориентированы на социальные и имущественные запросы семьи, отдельно взятого человека, а также на интересы, отвечающие запросам предпринимательских структур, промышленных предприятий.

К первой группе страховых интересов относится страхование жизни, здоровья (страховщиком выплачивается стоимость лечения и медицинского обслуживания всех членов семьи), транспортных средств в личном пользовании (оплачиваются расходы по лечению и медицинскому обслуживанию в связи с дорожно-транспортным происшествием, ремонт автомобиля, материальный ущерб третьим лицам в связи с эксплуатацией источника повышенной опасности), страхование жилья и домашнего имущества (оплачивается ущерб, причиненный гибелью или повреждением указанных объектов от пожара, взрыва и т.п., а также ущерб третьим лицам в порядке гражданской ответственности), платежеспособности (страхователь получает денежную компенсацию в случае убытков, понесенных из-за неплатежеспособности должников).

Ко второй группе относят страховые интересы предприятий, которые выражаются в необходимости, заинтересованности в сохранении имущества и приводят к страхованию имущества от пожара, взрыва, аварий и других стихийных бедствий. Сюда относят страхование ответственности предприятий за качество произведенной продукции (работ, услуг) и страхование ответственности за ущерб окружающей среде, а также страхование потери прибыли в случае остановки производства вследствие различных причин.

В страховании жизни каждый человек имеет неограниченный страховой интерес в своей собственной жизни и может застраховать ее в любой сумме, которую пожелает (при условии, что он здоров с медицинской точки зрения) и может себе позволить оплачивать премию из финансовых соображений

Страхование основывается на договоре, который должен быть заключен в письменной форме. Условия договора страхования, определяются по соглашению сторон и должны отвечать общим условиям сделки, предусмотренным гражданским законодательством Российской Федерации.

Со стороны страхователя поступает информация о природе риска. Он также выбирает приемлемую форму страховой защиты. Определяющим фактором при выборе страховщика является цена, качество обслуживания и надежность страховой компании.

Страховщик, в свою очередь, должен проанализировать предоставленную страхователем информацию о риске. При этом он может сделать свои собственные запросы, используя услуги опытных оценщиков (сюрвейеров) риска, которые рассмотрят предложения и произведут инспекцию на месте. Страховщик будет принимать решение об объеме и характере страхового покрытия, которое он готов предоставить страхователю. Наконец, страховщику придется определить страховую премию.

Самый обычный механизм, посредством которого страховщик получает информацию о рисках, подлежащих страхованию, — это форма заявления на страхование.

Формы заявлений по своему объему и содержанию различаются в зависимости от природы риска и информации, необходимой страховщику, чтобы принять риск на страхование.

Страхователь в своем заявлении сообщает о своем желании заключить договор страхования, указывает, что именно он страхует и на какую сумму. Кроме того, он удостоверяет, что ознакомлен с правилами и условиями страхования, и приводит все сведения, необходимые страховщику для определения объема страховой ответственности. При этом должен соблюдаться принцип наивысшей добросовестности. Если сведения, сообщенные страховщику, заведомо ложные и неполные, то страховщик вправе требовать признания договора недействительным. В то же время страховщик должен формулировать вопросы в недвусмысленной форме, чтобы страхователь не мог истолковать условия договора, имеющие неоднозначный смысл, в свою пользу.

Если заявление на страхование должным образом представлено, а страховщик принимает его и страховая премия оплачена, то договор вступает в силу. Факт заключения договора страхования удостоверяется переданным страховщиком страхователю страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования.

В страховом свидетельстве (полисе, сертификате) должны быть указаны:

-наименования и адреса сторон, при необходимости также координаты застрахованного лица и выгодоприобретателя (либо условия их определения):

-указание страхового риска;

-верхний предел страховой суммы;

-размер страховых премий, а также сроки и порядок их уплаты;

-начало и конец действия договора страхования;

-порядок изменения и прекращения договора;

-иные условия по соглашению сторон.

В договор страхования могут вноситься различные оговорки и ограничения. Одной из них является франшиза. Размеры франшизы определяются страховым полисом. Ее рассчитывают как абсолютную величину или величину, соотнесенную со страховой суммой, стоимостью объекта страхования или величиной ущерба.

Различают два вида франшизы: условную и безусловную. Условная, или интегральная (невычитаемая), франшиза предусматривает освобождение страховщика от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы, и полное покрытие ущерба, являющегося больше суммы франшизы. Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью, не обращая внимания на оговорку.

Безусловная, или эксцедентная (вычитаемая), франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий: ущерб во всех случаях возмещается за вычетом франшизы. При безусловной франшизе страховое возмещение равно ущербу за вычетом франшизы.

Обязательства страховой компании по отношению к страхователю по договору страхования могут состоять в возмещении ущерба или в выплате согласованной суммы.

На этом основании различают страхование ущерба и страхование суммы. В случае возмещения ущерба страховая компания должна возмещать фактическую сумму ущерба в той мере, в какой он покрывается фактической суммой страховки.

При страховании ущерба возмещению подлежат конкретно доказанные суммы потерь, то есть происходит конкретное покрытие в пределах страховой суммы. При страховании на определенную сумму речь идет об абстрактном покрытии потребности, так как согласованная в договоре страховая сумма определяется не стоимостью материальных ценностей, а желанием страхователя и его платежеспособностью, то есть возможностью оплатить страховку. Страхование определенной суммы имеет место при страховании жизни, страховании от несчастного случая и в медицинском страховании.

Страховое возмещение может быть меньше страховой суммы или равно ей, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования (например, наличия франшизы). Сумму страхового возмещения определяют различными способами в зависимости от системы страхования.

При страховании по действительной стоимости имущества страховое возмещение рассчитывают как фактическую стоимость имущества на день заключения договора. Страховое обеспечение в этом случае равно ущербу.

При страховании по восстановительной стоимости страховое возмещение равняется цене нового имущества соответствующего вида. Износ имущества не учитывается. Страховая сумма не должна превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования (страховой стоимости). Страховое возмещение не может превышать прямого ущерба застрахованного имущества страхователя или третьего лица при страховом случае, если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме.

Условиями договора страхования может предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах суммы страхового возмещения. Страховой премией является плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или по закону. Выплачиваемая страховщиком сумма страхового возмещения не облагается налогами и сборами, и с этой суммы не взыскивается государственная пошлина.

Хотя обычно заявление страхователя оформляется письменно, с согласия страховщика возможно сообщение требуемых сведений устно. Тогда единственным документом, подтверждающим заключение договора, является страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанция). Таким образом, лишь этот письменный документ обязателен для подтверждения заключения договора страхования.

Договор страхования считается заключенным с момента выдачи страхового полиса и вступает в силу с момента уплаты первой страховой премии, если иное не предусмотрено действующим законодательством. Указываемая в договоре страховая сумма является верхним пределом ответственности страховщика. Порядок выплат в имущественном и личном страховании различен ввиду ряда обстоятельств.

Концепция возмещения в имущественном страховании состоит в том, что после наступления страхового случая страхователь должен быть поставлен в такое финансовое положение, в котором он находился до получения убытков. В имущественном страховании выплата из страхового фонда должна быть компенсацией убытков (прямого ущерба и, если это установлено договором, неполученной прибыли), которые страхователь или выгодоприобретатель понес в результате наступления страхового случая. При этом если указанная в договоре страховая сумма не совпадает со страховой стоимостью имущества, то убытки чаще всего компенсируются в таком же отношении, в каком находятся страховая сумма и упомянутая стоимость.

Если имущество застраховано у нескольких страхователей, то общий размер выплат страхователю или выгодоприобретателю не должен превышать понесенных убытков, т.е. со стороны страхователя не должно проводиться двойное страхование. О наличии двойного страхования говорят в том случае, когда один и тот же объект застрахован от одного и того же риска в нескольких страховых компаниях и общая страховая сумма при этом является больше страховой стоимости. Иначе страхователь может быть заинтересован в наступлении страхового случая, что разрушит весь механизм страхования. Не случайно в имущественном страховании подобные выплаты именуют «страховым возмещением».

В личном страховании оценить предполагаемый и реальный ущерб сложнее, чем в имущественном. Невозможно, например, подсчитать все убытки, повлекшие за собой утрату трудоспособности, как невозможно оценить жизнь, здоровье или другие блага личности. По меркам современного общества они бесценны. Принцип пропорционального возмещения ущерба поэтому не пригоден для личного страхования. Стороны заранее оговаривают страховую сумму, и она выплачивается независимо от действительного ущерба, причем размер выплат при страховании у нескольких страховщиков не ограничен.

Некоторые виды личного страхования допускают выплаты и тогда, когда наступление страхового случая не причиняет ущерба страхователю или застрахованному. Так при смешанном страховании жизни часть средств, передаваемых в виде страховых премий, идет на сбережения, что позволяет производить выплаты из страхового фонда и в отсутствие ущерба при наступлении страхового случая.

Системы страховых отношений, реализуемых в процессе страхования, кроме страхования как такового включают:

При состраховании ответственность по риску принимает на себя каждая из нескольких компаний в той мере, которая определена дополнительным соглашением между ними. Страховой договор выдается страхователю каждой из компаний-страховщиков. При этом в дополнительном соглашении указывается главный или ведущий страховщик, который осуществляет все взаимоотношения со страхователем. При состраховании в договоре должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика.

Перестрахованием является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика). Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования».

Перестрахование означает, что страхования компания, беря на страхование какой-либо риск, вступает в соглашение с другими самостоятельными страховыми организациями. Все страховые обязательства первой компании частично перекрываются другой компанией. В результате, страховщик, передавший риск на перестрахование, остается ответственным перед страхователем в полном объеме, но компании-перестраховщики несут ответственность в размерах, принятых на себя обязательств по перестрахованию. Отношения между партнерами по перестрахованию регулируются соответствующим договором.

Перестрахование и сострахование позволяет распределить страховой риск по нескольким страховым компаниям. В результате обеспечивается устойчивость не только отдельных страховых компаний — прямых страховщиков, но и всего страхового рынка в целом.

Для страховая крупных, опасных и малоизвестных рисков страховые компании могут создавать страховые пулы, представляющие собой объединения страховщиков для совместного страхования определенных рисков.

Страховой пул — добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам страхования, заключенным от имени участников пула.

Целью создания страхового пула является обеспечение финансовой устойчивости страховых операций, а также гарантий страховых выплат, более полное страховое обеспечение рисков, удовлетворение потребностей страхователей в страховых услугах.

Двойное страхование — это страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же опасностей, когда общая страховая сумма превышает страховую стоимость. В случае, если объект застрахован у нескольких страховщиков на суммы, которые превышают его страховую стоимость (двойное страхование), все страховщики отвечают только в размере, пропорциональном отношению страховой суммы к общей страховой сумме в отношении данного объекта.

Самострахование — создание страхового резервного фонда непосредственно самим хозяйствующим субъектом.

Самострахование предусматривает создание страхователем собственных резервов для компенсации убытков при непредвиденных ситуациях. Внутренний резервный фонд носит название фонда риска.

Самострахование становится необходимым в следующих случаях:

-очевидна экономическая выгода от его использования по сравнению со страхованием;

-невозможно обеспечить требуемое снижение или покрытие рисков страхователя в рамках страхования.

Первая ситуация может реализоваться тогда, когда в результате анализа страхового рынка выясняется, что размер премии, которую необходимо уплатить за страхование рисков, является чрезмерно большим. Проведение же предупредительных мероприятий дает малый эффект при больших затратах.

Вторая ситуация может возникнуть, если риски страхователя являются очень крупными и покрыть их полностью в рамках отдельной страховой компании или даже пула компаний не представляется возможным.

Страхователь может сформировать свой собственный фонд риска несколькими способами – внутренним и внешним.

Создание внутреннего фонда риска может происходить на краткосрочной основе либо как средство распределить убытки на более длительный период. В первом случае временным периодом обычно является финансовый год, и фонд формируется из средств, предусмотренных в бюджете страхователя эксплуатационные расходы. Такой способ подходит для небольших и сравнительно частых убытков. Во втором случае фонд формируется как особая расходная статья в годовом бюджете страхователя и накапливается в течение нескольких лет.

Внешний фонд риска – это механизм обхода налоговых проблем, которые существуют для внутреннего фонда. Фонд риска формируется как особый счет, ведущийся в дружественной страховой компании, которая накапливает денежные средства таким же образом, как и в случае внутреннего фонда. Вклады в него делаются периодически в виде страховых премий. Размещение вкладов в страховых компаниях удобно тем, что они работают в условиях льготного налогового режима, и накопление фонда происходит быстрее. Страхователи также имеют некоторые льготы по порядку налогообложения при уплате страховых премий, которые, возможно, в будущем будут расширены.

Отличие такого способа формирования фонда от обычного страхования заключается в том, что страховщик будет оплачивать убытки организации по ее требованию и только в объеме накопленных в страховой компании средств.

Важнейшим условием для эффективного использования самострахования как метода защиты от рисков является адекватное определение размера фонда риска – он должен соответствовать возможностям предприятия и его потребностям. Малый размер фонда риска приведет к тому, что его будет недостаточно для компенсации убытков. Но если средства, имеющиеся в фонде риска, совсем не использовать в сфере производственной деятельности страхователя, то это приведет к уменьшению прибыли.

Как правило, формирование внутреннего фонда риска происходит постепенно, и он достигает планируемой величины в течение нескольких лет. Всегда существует опасность, что его средства будут исчерпаны до того, как он достигнет планируемой величины. Чтобы принять правильное решение о размере фонда риска, страхователь должен учесть следующие моменты:

-приемлемый для себя уровень сохранения риска;

-размеры фонда, достаточные для обеспечения компенсаций потерь от сохраненного риска;

-временной масштаб накопления и функционирования фонда риска.

Если не принимать во внимание временной фактор (который будет там ощутимее, чем ниже финансовые возможности страхователя), то оптимальным размером для фонда риска будет его величина, равная максимально приемлемому размеру ущерба для сохраненных рисков страхователя. Максимально приемлемый ущерб может быть рассчитан либо на основе максимальных годовых значений ущерба, либо как единовременный ущерб, который теоретически может иметь место за весь период работы страхователя.

Преимущества самострахования можно разделить на две группы: экономические и управленческие.

Экономические преимущества состоят в следующем:

-экономия на страховых премиях, позволяющая снизить затраты и увеличить прибыль;

-получение дополнительного дохода на капитал при отказе от уплаты страховых премий за счет инвестирования сохраненных средств;

-экономия за счет более тщательного анализа прошлых убытков.

Экономия, которую можно получить при отказе от уплаты страховых премий, не так уж мала. Особенно ощутима такая выгода при страховании небольших, но частых убытков, которые достаточно хорошо прогнозируемы на разумный промежуток времени. Страхование в этом случае превращается в обмен деньгами между сторонами, за исключением того, что страхователь дополнительно финансирует расходы на ведение дела и прибыль страховщика, которые могут составлять более 50% суммы страховой премии.

Источник: http://studfiles.net/preview//

Published by admin