Украли деньги с карточки что делать

Что делать, если у вас украли деньги с банковской карты?


Бесплатная юридическая консультация:

Случаи, когда с банковской карты пропадают деньги, к сожалению, происходят достаточно часто. При этом карта во время такого несанкционированного снятия может «тихо и спокойно» лежать в кошельке владельца.

Оглавление:

Вернуть деньги можно, только если соблюдать все правила и требования банка и платежных систем. Итак, что же делать, если украли деньги с карты?

Как могут украсть деньги с карты

Единственный вариант, при котором возникает минимум вопросов со стороны клиента, это кража самой карты. Но злоумышленники смогут ею быстро воспользоваться только, если вместе с картой получат информацию о пин-коде. Чаще всего это случается по вине владельца карты, который пишет код на карте или на бумажке и хранит в кошельке.

Намного больше вопросов возникает, если карта, во время несанкционированного снятия средств, была у владельца. О такой операции клиент банка обычно узнает посредством SMS, при получении выписки или попытке снять средства, которых на карте уже нет.

Причины пропажи денег могут быть самые разные, в том числе:


Бесплатная юридическая консультация:

  • снятие денег третьими лицами, которые могли иметь доступ к карте (родственники, коллеги и т.д.);
  • транзакция в интернете, как результат того, что владелец в сети оставил данные карты;
  • снятие средств после пользованием банкоматом, на котором установлено устройство для скимминга и т.д.

Полный перечень, наверное, привести невозможно, так как злоумышленники придумывают все новые и новые способы кражи денег с карт.

Что делать, если мошенники украли деньги с карты?

В первую очередь, необходимо связаться с банком и сообщить о факте кражи, а также обязательно заблокировать карту. Если владельцу повезло и деньги сняли не все, то этим действием будет спасен остаток.

После этого нужно идти в банк и разбираться, куда же ушли деньги и кто в этом виноват.

Прежде чем отправиться в отделение банка, лучше провести собственное расследование среди родственников и знакомых, у которых мог быть доступ к карточке. Это может сэкономить не только время, но и деньги. Дело в том, что банки списывают с клиента комиссию, если выяснилось, что деньги просто снял кто-то из окружения владельца карты по его же невнимательности. Причем эта комиссия немаленькая – около 1500 рублей.

Если есть уверенность, что картой воспользовались совершенно посторонние люди, необходимо написать заявление о несанкционированной транзакции. Обычно банки распечатывают клиенту специальный бланк, куда необходимо внести информацию о спорной операции. После заполнения заявления стоит убедиться, что его зарегистрировали и приняли в работу, а также взять копию бумаги с отметкой банка.


Бесплатная юридическая консультация:

После этого остается ждать. Расследование может длиться несколько месяцев. Граничный срок, который устанавливают платежные системы, – 180 дней. Банк должен сообщить о результате расследования в письменном виде.

Несмотря на то, что, согласно законодательства, у клиента «презумпция невиновности» и обратное обязан доказывать банк, владельцу карты лучше предоставить максимум документальных подтверждений, что он не мог выполнить эту операцию. Например, если списание произошло в другой стране, стоит предоставить в банк загранпаспорт, где будут отсутствовать отметки о пересечении границы.

Если же банк примет решение, что клиент никаким образом не причастен к краже средств и не произошло по его неосторожности, то деньги вернут на карту.

В случае, когда этот же клиент через какое-то время повторно обратится с заявлением о спорной транзакции, его будут рассматривать очень пристально.

При отрицательном для клиента результате расследования, единственный вариант получить свои деньги – обратиться в суд. Такие иски обычно базируются на основании утверждения, что клиенту предоставили некачественную и небезопасную услугу. Банк обязан информировать клиентов о всех возможных рисках кражи денежных средств. На практике это происходит далеко не всегда. Карты могут выдаваться на месте работы, отправляться по почте и т.д. Если клиент не поставил свою подпись на бумаге, где сказано, что он ознакомлен со всеми правилами безопасности, есть большая вероятность, что суд примет решение не в пользу эмитента.

Для правильного составления иска, который будет подкреплен ссылками на законодательство, лучше обратиться к юристу. Например, всегда используют ссылку на Письмо Центрального банка РФ от 07 декабря 2007 г № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании». Документ содержит информацию о возможных способах мошенничества с картами и о том, что банк обязан с ней ознакомить держателя карты.


Бесплатная юридическая консультация:

Правила безопасности

Даже если банк вернет неправомерно снятые средства, это потребует немало временных затрат. Владелец должен сам соблюдать меры безопасности, которые помогут сохранить средства.

  1. Снятие наличных в банкомате невозможно совершать без пин-кода. Поэтому категорически нельзя писать его на самой карте, а также в доступном для злоумышленников месте. Самая распространенная ошибка – написать код на бумажке и положить ее в кошелек. Также не стоит сохранять код в явном виде в памяти мобильного телефона. Если банк предоставляет возможность установления пин-кода владельцем карты, это не должны быть цифры, которые тем или иным образом связаны с ним и могут быть легко подобраны.
  2. Не стоит писать данные карты в интернете. Даже если есть необходимость сообщить кому-либо ее номер, категорически нельзя говорить срок действия и, тем более, CVV-код.
  3. Опасно сообщать кодовую информацию кому-либо. Если поступил звонок с просьбой ее уточнить – это не может быть банк.
  4. Опасно входить в систему интернет-банкинга с компьютера, к которому многие имеют доступ.
  5. Снимать деньги лучше в банкомате, который находится непосредственно возле или в самом отделении банка. В любом случае стоит его внимательно осмотреть на наличие посторонних устройств.
  6. Одним из «помощников» для обеспечения сохранности средств на карте является SMS-оповещение. Информация приходит на телефон владельца карты не только по факту операции, но и после попытки подобрать пин-код. Это позволяет быстро среагировать на действия злоумышленников и заблокировать карту. Даже если такая услуга в банке платная, не стоит от нее отказываться.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ukrali-dengi-s-karty-chto-delat

Что делать, если с карты украли деньги?

Несмотря на наличие нескольких степеней защиты, факты мошеннических действий с банковскими картами встречаются достаточно часто. При этом пластик не всегда воруют — он может не покидать пределов кошелька своего владельца, но средства с личного счёта уходят в неизвестном направлении. Как происходит кража денег с банковской карты, и что делать в таком случае — об этом сегодняшняя статья.

Как мошенники крадут деньги с банковских карт?

Как такие действия осуществляются на практике? Самая понятная ситуация, если пластик украли. Почти в каждом случае злоумышленники это делают только тогда, когда им известен код карты. Они как можно быстрее пользуются услугой совершения финансовых операций через терминалы торговых центров — так отследить личность грабителя очень сложно. Многие пользователи хранят в кошельке кодовые номера, тем самым помогая мошенникам воспользоваться ситуацией и облегчая доступ к наживе.

Второй вариант, когда происходит хищение денег с банковской карты в дистанционном режиме. В процессе несанкционированной денежной транзакции пластик находится у хозяина. О совершении подобной операции человек узнает посредством подключённой к его смартфону услуги СМС-информирования, либо, когда сам хочет воспользоваться средствами, а их на счету уже нет. Как такое происходит? Причин может быть несколько:


Бесплатная юридическая консультация:

  • картой воспользовались члены семьи пользователя;
  • предварительно самим пользователем была проведена интернет-транзакция, после которой человек оставил в сети свои персональные сведения, не совершив корректный выход с ресурса;
  • денежные средства ранее были выведены владельцем пластика из банкомата, в который вмонтировано приспособление для проведения скимминга (вид мошенничества, при котором злоумышленник получает данные пластиковой карты жертвы путём прикрепления специального оборудования к банкомату).

Стоит отметить, что это только самые распространённые виды мошенничества — как показывает юридическая практика, современные нарушители закона достаточно изобретательны. Способов получить доступ к чужим личным счетам — огромное количество.

Как вернуть украденные с карты деньги?

Вернёт ли банк украденные с карты деньги, зависит от конкретной ситуации. Если удастся доказать факт мошенничества, то, скорее всего, компания пойдёт на встречу клиенту и возьмёт на себя расходы по компенсации средств. Стоит обратить внимание на один существенный момент — практически наверняка заявителю придётся доказывать свою непричастность. Главная задача — убедить банк, что сам пользователь физически не смог совершить ту транзакцию (например, был в отъезде либо находился на рабочем месте и не мог его покинуть).

Если с финансовой организацией решить данную проблему не получилось, единственный вариант доказать, что украли карту и вывели с неё деньги мошенники — обращение в суд. Делается это после того, как банк даст письменный отказ — этот документ служит основанием к подаче искового заявления в суд. В этом случае дело принимает иную формулировку — учреждение не смогло обеспечить надлежащие условия к сохранности персонального счёта своего клиента. Если на этапе подписания договора потенциальный владелец пластика не был письменно информирован о правилах безопасности в обращении с картой, шанс выиграть дело — практически 100%. Ситуации, когда такой пункт отсутствует в договоре или приложении к документу, встречаются в каждом третьем случае при получении карт.

Порядок действий при краже денежных средств

Если с карты украли деньги, первое, что следует сделать — как можно скорее её заблокировать. Даже если баланс на счёте уже нулевой, это сделать необходимо. Всегда есть шанс того, что карту попытаются ввести в считывающее устройство ещё раз. В случае блокировки этот факт будет зафиксирован банком и, возможно, преступника удастся поймать с поличным. Далее действовать нужно по следующей схеме:

  1. Гражданин информирует банк о факте совершения транзакций сторонними лицами и о том, что карту он уже заблокировал через горячую линию компании.
  2. Если клиент уверен, что к краже денег не причастны близкие люди, то ему следует лично обратиться к руководству учреждения, выдавшего карту. Если это выясниться позже, финансовая организация практически наверняка спишет с владельца утерянного продукта комиссионные расходы, а они в этой ситуации будут довольно внушительными — не менеерублей.
  3. Банк открывает внутреннее расследование. Если клиент уверен, что пропажа денег со счёта — результат мошеннических действий с банковской картой, ему предлагают написать заявление. Такая форма юридически классифицируется как заявление о совершении спорной финансовой транзакции. Его регистрируют, берут в работу, а пострадавшей стороне выдают заверенную подписью руководителя и печатью компании копию документа.
  4. Следующий этап — ожидание результатов проверки. Максимальное время на проведение служебной поверки — полгода. По истечении этого срока компания официально уведомляет своего клиента о результатах расследования. Затем банк либо вернёт украденные деньги на счёт пользователя, либо даст официальный отказ с обоснованием такого решения.

Хищение средств с бесконтактной карты

Как воруют деньги в этом случае? Чтобы подобраться к чужим средствам, преступнику потребуется специальное считывающее приспособление, которое, при наличии определённых навыков, можно сделать самостоятельно. Приближение такого устройства на близкое расстояние к потенциальной жертве позволяет получить доступ к персональным сведениям, находящимся на карте. Сделать это незаметно намного проще там, где сконцентрировано большое количество людей — в торговых центрах, транспорте. Мошенник просто подносит прибор к возможному нахождению карты — карман, кошелёк, дамская сумка. Через несколько секунд у него будут все данные, чтобы вывести средства. Сделать это незаметно можно при расчёте на кассе — там не нужно вводить пин-код.

В пользу оформления карт с бесконтактным принципом обслуживания работает тот факт, что риск попасть под действия мошенников с ними в несколько раз ниже, чем при использовании стандартного пластика. Да и сумма, которую вор сможет вывести через терминал, имеет ограничения. Чтобы потратить большое количество средств, потребуется несколько операций, а это риск попасть под камеры наблюдения или не успеть до совершения блокировки.


Бесплатная юридическая консультация:

Правила безопасности

Даже если клиенту банка удастся вернуть потерянные средства, сил и времени на это придётся потратить немало. И хотя полностью исключить риск мошенничества практически нереально, минимизировать его всё-таки можно, если не игнорировать следующие нормы безопасности:

  1. Нельзя хранить пин-код от пластика в кошельке (или того хуже — писать его на самой карте). Также не рекомендуется держать его и в памяти телефона. Все эти места известны преступникам, и они успешно пользуются такой оплошностью граждан.
  2. При составлении кодовой комбинации не стоит допускать, чтобы этот набор цифр был отождествлён с личными данными, например, датой рождения — такой код достаточно просто подобрать.
  3. Не нужно выкладывать сведения о карте на интернет-ресурсы. Если других вариантов нет, а данные необходимо передать третьему лицу, следует позаботиться, чтобы остальная информация осталась конфиденциальной — срок действия продукта, коды на оборотной стороне.
  4. Нельзя сообщать пин незнакомым людям — даже если это звонок из банка. Представляться сотрудниками кредитных компаний — излюбленная уловка преступников. Банк никогда не станет подобным образом уточнять такую конфиденциальную информацию.
  5. При попытке снять средства в банкомате нужно выбирать устройство, которое находится недалеко от банка. Идеальный вариант — непосредственно отделение (там всегда есть охрана).
  6. Лучше подключить к телефону услугу СМС-информирования. Так можно всегда быть в курсе всех финансовых перемещений и быстро среагировать в случае внезапной пропажи средств.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/ukrali-dengi-s-karty-chto-delat/

Украли деньги с карточки Сбербанка: как вернуть свои денежные средства

При проведении любой денежной операции существует риск. Хотя пластиковые карточки хорошо себя зарекомендовали, но и с ними могут возникнуть проблемы. Сбербанк часто получает жалобы от своих клиентов, что с карты украдены деньги. Конечно же, если это ошибка банка, то он их возвращает. Это нельзя называть кражей. Но бывают случаи, когда с картой совершают мошеннические действия, и клиент остаётся без своих денежных накоплений. К сожалению, Россия занимает далеко не последнее место в рейтинге банковских краж. Если украли деньги с карты Сбербанка, то клиент должен получить всяческую поддержку. На стороне людей федеральный закон (№161), который защищает их интересы.

Украли деньги с карты Сбербанка: что делать

Как можно украсть деньги:

  1. Применение фишинга. Правонарушитель отправляет держателю карты письмо или смс-сообщение. В нём находится вирусная программа, которая активируется, когда человек открывает сообщение. Зайдя на перенаправленный сайт, клиент может попрощаться со своими данными, так как они становятся известными мошенникам. Как правило, это логин и личный пароль пользователя от интернет-банкинга.
  2. Использование скимминга. Это устройство (скиммер) крадёт данные с магнитной ленты пластиковой карты. Также с его помощью легко узнать ПИН код. Злоумышленники закрепляют его на банкомате, а затем по собранным данным изготавливают дубликат карты. После этого совершают покупки за счёт клиента.

В интернете много историй о том, что держатели пластиковых карт становятся жертвами мошенников. Иногда деньги бывают списаны по совершенно другим причинам, например вследствие сбоя или технической ошибки. В таком случае, клиент имеет полное право на возврат денежных средств. Потому что списанные деньги были сняты незаконно.


Бесплатная юридическая консультация:

Если произошёл сбой в терминале или банкомате, то ситуацию легко решить. Держателю карты даже не нужно обращаться в банковское учреждение. Потому что фактически, деньги остаются на счёте, но пока все операции не проверят, они будут заблокированы. После окончания рабочего дня, банк, к которому относится терминал, получает отчёт. Затем проверяются операции за день, если они успешные, то происходит списание денежных средств. Процедура, как правило, занимает 3-4 рабочих дня.

Важно. То есть, если клиент сомневается в оплате, прошла она или нет, списаны средства или нет, в течение нескольких дней ситуация разрешится сама.

Но ни один финансовый инструмент не является совершенным, поэтому слепо доверять ему не стоит. Если клиент сталкивается со списанием, которое он не подтвердил, нужно сразу же позвонить в Сбербанк и начать решать вопрос. Опытные люди советуют не сидеть сложа руки и ждать возврат, а идти и разбираться.

Работник банка должен объяснить порядок действий, если человек подозревает, что с его карты украли деньги. Обязательно требуются письменные доказательства проведённой операции (чек, фото с терминала).

Банк может рассматривать дело на протяжении 180 дней. Это максимальный срок исполнения заявки.

Бесплатная юридическая консультация:

Если человек обнаруживает факт постоянных списаний, то он должен оставить письменную заявку на возврат средств. Но, если списания, подтверждены введённым ПИН кодом, то они под статью «возврат» не подпадают. За них несёт ответственность клиент.

Примерно в половине случаев, успех сопутствует тем, кто быстро обращается в банк со своей проблемой. Тогда шансы на возврат средств увеличиваются. Правильным будет включить функцию СМС оповещения. Это просто и удобно, клиенту приходит сообщение о любом движении финансовых потоков на его карте.

Со списаниями онлайн всё сложнее, так как трудно доказать, что вещи купил мошенник, а не клиент. Процедура по возврату аналогичная, которая начинается с подачи заявления. Но есть нюанс. Не все банки принимают эти заявления. Нужно внимательно читать договор с банком, где этот вопрос освещается.

Важно. В тех случаях, когда клиент не пользуется картой на протяжении долгого времени, лучшим решением будет заблокировать счёт, который к ней привязан.

Советы потерпевшим

Если с карты клиенты несанкционированно списаны деньги, то нужно предпринять следующие шаги:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Для начала нужно перестать паниковать, а лучше сесть и вспомнить, какие это могли быть траты. Сбербанк ничего не делает просто так, деньги могли уйти в счёт оплаты смс-оповещения, на обслуживание карты, или же списаны деньги за покупку, которая была совершена некоторое время назад.
  2. С помощью оператора банка заблокировать свою карту.
  3. Написать заявление, чтобы банк вернул деньги.
  4. Когда пропадает крупная сумма денег, можно привлечь правоохранительные органы. Для этого составляется заявление, и относится в отделение полиции. Таким образом, можно активизировать работу банка по поиску пропавших средств. Заводится уголовное дело. К нему прилагается видео, изъятое из банкомата, где видно, что деньги снимал не владелец карты.
  5. Когда банк отказывает в содействии, человек имеет право обратиться в суд. Если сделка признаётся незаконной, то деньги клиенту возвращают.

Если деньги украли злоумышленники

В этом случае порядок действий таков:

  1. Сделать звонок в банк и провести блокировку.
  2. Проверить суммы, возможно, их списание связано с автоплатежом или деятельностью судебных приставов.
  3. Прийти в отделение Сбербанка с целью подать письменное заявление на возврат средств. Также нужно разобраться, как такое могло произойти. Нужно тщательно изучить договор, который заключен с банком. Особенно те пункты, которые оговаривают сложившиеся ситуации. Если оператор отказывается принимать заявление, клиент может предупредить о своём намерении обратиться в суд. Обычно, после этого заявления принимают. Очень хорошо, если у человека есть доказательство несанкционированного снятия денег. Например, если карта была украдена, к заявлению прилагается копия документа о пропаже. Оригинал документа сохраняется в полиции. После того как заведено уголовное дело (с этой даты), клиент не имеет отношения к тратам, которые осуществляются по карте.

В случае отрицательного ответа от банка, нужно получить от него отказ в письменной форме и пойти:

  • в полицию, чтобы она разобралась с действиями банка;
  • прокуратуру для составления искового заявления.

Своровать денежные средства в наше время виртуальных платежей преступникам легко. Среди похищенных сумм мелькают очень значительные. Если клиенту предстоит снять много денег, лучше посетить отделение сберкассы. Не нужно давать лишний шанс злоумышленникам узнать данные карты.

Денежные средства сняты банкоматом

Это может быть техническая ошибка, вызванная сбоем операционной системы. Банкомат отдаёт пластиковую карту, но деньги клиент не получает. К тому же, ему приходит уведомление о том, что они сняты. Такая ситуация требует быстрого реагирования со стороны клиента:

  • оставить заявление в банке;
  • ждать, пока запрос удовлетворят.

Конечно же, если сбой подтверждается, то деньги быстро возвращают владельцу. Приходит СМС оповещение о том, что счёт изменился. Если этого не произошло, нужно идти в полицию.


Бесплатная юридическая консультация:

Кроме сбоя аппарата, возможно ситуация скримминга. Когда мошенники получают данные карты через специальное устройство. В таком случае, клиент проделывает те же действия, что были описаны выше.

Заявив о краже, клиент запускает расследование, которым занимается служба безопасности банка. С помощью видео она устанавливает факт кражи. Если она доказана, то банк должен вернуть деньги владельцу.

Действия судебных приставов

  • находить должников, подавая запрос в банк;
  • замораживать счета;
  • удерживать деньги со счёта.

Они тесно сотрудничают с главным банком страны. По решению суда с любого типа карты может идти списание, независимо от мнения держателя. Узнать за что были сняты деньги, можно в отделении банка или в службе приставов. Если такую информацию не предоставляют, нужно писать письменное заявление. Оно может быть на рассмотрении в течение недели.

Сейчас есть официальный сайт, где можно узнать о состоянии своих долгов. Как правило, после постановления суда, сотрудник имеет право давать разрешение на списание средств с карты должника. Иногда это происходит настолько быстро, что клиент не понимает, почему с его карты уходят такие суммы.

Причины списания финансовых средств

  • несвоевременно оплаченные штрафы;
  • неоплаченные алименты;
  • кредит.

Приставы имеют право списывать суммы штрафов с карточного счёта, не уведомляя держателей карт. Бывает, происходит двойное списание суммы, тогда нужно обращаться к тому, кто ведёт дело, писать заявление на возврат средств.


Бесплатная юридическая консультация:

Списание банком

Зачастую деньги списывают в счёт кредитной структуры. В таком случае, нужно обязательно разобраться по какой причине сняли деньги. Банк не имеет права переводить всю зарплату клиента в счёт погашения долга. Допускается снятие 50% от поступаемых сумм. Но, все деньги списываются автоматически. Этот пункт есть в договоре, заключённым между банком и клиентом. Прежде всего, это касается тех людей, которые вообще не выплачивают долги по кредиту.

На работе человек может переоформить заработную плату и получать её наличными, или на карту другого банка.

Социальные сети

Очень часто бесплатные подписки через некоторое время становятся платными. Клиент может просто забыть о том, что он подключен к услуге. Лучшим решением будет не оставлять данные своей карты при оформлении подписки. Такие суммы банк точно не вернёт, потому что они произошли по вине клиента.

Как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка

Вернуть деньги, которые были несанкционированно переведены через банк онлайн, практически невозможно. Потому что факт кражи трудно доказать. Поэтому нужно защищать свой компьютер от вирусных программ, бдительно относиться к новым письмам, не переходить по незнакомым ссылкам. Если клиенту приходит письмо с заманчивым предложением, лучше зайти на официальную страницу Сбербанка, и удостовериться, что это правда. Когда клиента просят открыть свои личные данные, то зачастую это действия мошенников.

Прежде чем вернуть деньги, нужно еще доказать, что их украли. А это непросто. Для начала нужно:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Подать письменное заявление в банк.
  2. Отнести заявление в полицию.

Важно. Сделать это следует как можно скорее, иначе могут пройти сроки, отведённые для таких случаев.

Вернуть деньги реальней, если произошла техническая ошибка со стороны банка. В течение 2-4 дней банк решает этот вопрос. Но, если хищение серьёзное, то решение вопроса усложняется. Но положительный исход возможен, если будет доказано, что к несанкционированному снятию клиент не имеет отношения.

Чтобы обезопасит свои денежные средства, клиент может застраховать карту от основных рисков. Тогда в случае мошеннических действий, можно рассчитывать на компенсацию.

Источник: http://bankigid.net/ukrali-dengi-s-karty/

Что делать, если украли деньги с карты?

УК РФ гласит, что кража денег с карточки тоже относится к категории мошенничества, для чего предусматривается отдельная статья.


Бесплатная юридическая консультация:

Давайте разбираться, что делать, если украли деньги с карты и куда обращаться в первую очередь.

Кража через мобильный банк

Сегодня все операции по карте проводятся с отправкой на телефон держателя специального одноразового кода, тем самым провести транзакцию без его ведома не получится.

Тем не менее некоторые мобильные операторы и банки халатно относятся к своим обязанностям и присылают разовый ключ не всегда, а если и делают это, то комбинация приходит на номер мошенника.

В итоге только по выписке из карты человек понимает, что со счета украли некую сумму, но доказать это проблематично. В такой ситуации маловероятно, что от банка получится что-то добиться, в любом случае карточку необходимо блокировать, чтобы мошенники и дальше не снимали с баланса средства (особенно касается кредиток с серьёзным лимитом).

Что предпринять, если деньги с карты украдены?

Когда вы увидели, что на карте недостает нужной суммы, то в первую очередь необходимо обращаться на горячую линию банка-эмитента с вопросом, что именно за транзакция была проведена и почему это произошло без вашего ведома.


Бесплатная юридическая консультация:

Дальше вероятней всего придется лично ехать в банк, где писать заявление на возврат денег на основании полученной выписки по счету.

Вне зависимости от используемого метода кражи денег, то, вернет ли их обратно банк, будет зависеть от таких факторов:

  1. была ли в случившемся вина пользователя (к примеру, злоумышленник воспользовался личными данными держателя по причине халатности последнего);
  2. использовался ли при выполнении операции пин-код;
  3. обращался ли пострадавший в полицию и было ли заведено уголовное дело по факту мошенничества.

Увы, но сегодня даже самые надежные банки мира не защищают своих клиентов от кражи личных средств со счетов пластиковых банковских карт. Теперь разберем алгоритм действий, когда украли карту и сняли деньги.

Если при выполнении операции был использован пин-код, писать заявление нужно не только в банк, но и в полицию по факту мошенничества. Возврат в таком случае возможен только через суд, вне зависимости от того, с какого счета пропала сумма: дебетового или кредитного. Но почему так?

Дело в том, что с чисто технической точки зрения банк не несет ответственность за выполненные с пин-кодом (считайте от имени держателя карты) операции, что и прописывается в договорах на обслуживание карточек.


Бесплатная юридическая консультация:

В результате возможности отследить, кто именно вводил пин-код и при каких обстоятельствах, нет. Поскольку по умолчанию код известен только держателю карты, то значит и операцию выполнял он.

Карточку необходимо оперативно блокировать посредством звонка на горячую линию или через личный кабинет. Только так вы воспрепятствуете тому, чтобы мошенники снова попытались обналичить с баланса деньги (как правило в таких случаях деньги обналичивают несколько раз подряд, ведь точную сумму остатка на счету никто не знает).

Возбуждать ли уголовное дело?

Пристав наложил арест на зарплатную карту — что делать?

Когда пин-код был использован, но не вами и с вашей стороны не наблюдается халатного отношения к безопасности личных данных, самое время писать заявление в территориальном органе прокуратуры. Точно также необходимо действовать, если украли деньги с карты Сбербанка.

Здесь вам на руку сыграет оперативность, поэтому как можно быстрее нужно уведомить банк о проблеме, затем попросить блокировать карточку, дабы злоумышленники больше не могли ею воспользоваться.


Бесплатная юридическая консультация:

Писать ли заявление в полицию – решать только вам, но помните, что украденные с кредитного счета деньги вам не только не вернут сразу же автоматически, но и кредитор будет требовать возврат от вас, плюс еще проценты сверху и неустойку за просрочку.

Поэтому обращаться в правоохранительные органы стоит незамедлительно. А чтобы банк перестал требовать деньги обратно, ему следует предоставить копию заявления из полиции с отметкой о принятии, по возможности другие материалы дела, которые допускают или устанавливают наличие мошеннической схемы и тем самым доказывают вашу невиновность.

В ситуации, когда платеж просто был отправлен по неверному адресу или просто не дошёл до адресата банк разбирается сам.

В заключение

Каждый случай индивидуальный и требует детального рассмотрения, но общий алгоритм действий всегда стандартный:

  1. сразу же блокировать карточку, благо сегодня каждый банк предоставляет клиентам возможность выполнить эту операцию как минимум 3 способами;
  2. не затягивая обратиться в ближайшее отделение банка, где затребовать выписку по счету и написать заявление о необходимости вернуть деньги по причине того, что инициатором транзакции были не вы. Быстрее всего доказать правоту смогут лица, находившейся во время списания денег в другом регионе или заграницей – им достаточно предъявить подтверждающие документы;
  3. дальше в личном кабинете на сайте банка желательно сменить пароль, точно так же следует поступить с установленным на телефоне мобильным приложением;
  4. написать заявление в прокуратуру с требованием провести расследование, по возможности прикрепить к нему даже минимальные доказательства того, что вы не знали об операции.

Рассмотрения заявления придется ждать не меньше месяца, иногда сроки затягиваются до 2-3 месяцев. В любом случае поможет консультация грамотного юриста, особенно если деньги украдены с кредитки и претензии к вам выставляет банк-кредитор.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://bankiweb.ru/karty/ukrali-dengi/

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах. Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств.

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

  • клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
  • клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции. Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.


Бесплатная юридическая консультация:

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту. Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.


Бесплатная юридическая консультация:

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.


Бесплатная юридическая консультация:

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты. Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте). И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24.

Советы Сравни.ру:

  • никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
  • не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
  • прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
  • проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
  • не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
  • устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
  • лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
  • если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2016/3/4/chto-delat-esli-s-bankovskoj-karty-ukrali-dengi/

Украли деньги с карточки что делать

В 2016 году сначала платежная система MasterCard, а затем и VISA, ввели принцип нулевой ответственности для владельцев карт, который действует глобально, в том числе и в Украине. Он распространяется на все типы банковских карт обеих платежных систем.

«Если доказано, что мошенники использовали карту клиента для проведения несанкционированной операции без его содействия (то есть держатель карты проявил осмотрительность в защите карты от потери или кражи и не сообщал третьим лицам ее номер, PIN-код, СVC-2 код и проч.), а банк-эмитент был своевременно проинформирован об утере или краже карты держателем – банк-эмитент обязан возместить клиенту украденную со счета сумму», — объясняют в пресс-службе Mastercard.

Конкретные условия определяются в договоре между банком-эмитентом карты и ее держателем, проще говоря, между вами и вашим банком. Например, в Mastercard говорят о том, что принцип нулевой ответственности распространяется в том числе на транзакции с участием PIN-кода, а в «Альфа-Банке» уточняют, что последнее может стать причиной отказа банка в компенсации, так как PIN является конфиденциальной информацией, сохранность которой, согласно договору, должен гарантировать клиент.

Далее банк-эмитент должен разобраться с ситуацией.

«Обычно опрашиваем коллег по рынку, у кого еще были жалобы от клиентов за аналогичный период, – описывают алгоритм действий в «Альфа-Банке» Украина. – По совпадению времени и места, в которых были несколько пожаловавшихся клиентов, вычисляется точка компрометации. И дальше к работе привлекаются как технические специалисты (поднимаются записи камер наблюдения, просматриваются логи устройств), так и сотрудники полиции (опрашиваются свидетели и т.д.). Все материалы передаются в полицию для проведения криминального расследования.

Также в банке говорят о том, что объективные данные свидетельствуют, что процент мошеннических транзакций от общего числа невелик и составляет сотые доли процента.

В «Альфа-Банке» дают советы, как минимизировать риски потерять свои деньги. Если у банка есть возможность предоставить страховку от мошенничества с картами (как, например, предлагает «Альфа-Банк»), стоит серьезно подумать над ее покупкой. И общий совет – не оставляйте все свои деньги на карте, пользуйтесь сберегательными счетами (в «Альфа-Банке» это «Доходный сейф»). Вы одновременно будете получать проценты на остаток средств. И если ваша карта была скомпрометирована, мошенники не смогут воспользоваться деньгами на доходном счете.

Кроме того, не забывайте о базовых возможностях для контроля состояния счета и безопасности:

Источник: http://ain.ua/special/give-me-my-money/

ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ УКРАЛИ ДЕНЬГИ С БАНКОВСКОЙ КАРТЫ?

« Единственной гарантией возместить утраченные денежные средства остается специальная страховка основных финансовых рисков держателей платёжных карт, покрывающая в т.ч. риски кражи карт и потери от мошенничества с ней. Читать дальше . »

«выяснить – где проводились операции (страна, город, …) и тип операций (снятие в банкомате, операция в магазине, оплата по интернету, …). Получив такую информацию, вначале целесообразно оценить возможность использования карты людьми из ближайшего Читать дальше . »

«Сразу после обнаружения кражи денег необходимо обратиться в свой банк и заблокировать карту для пресечения дальнейших краж. Наилучший способ — блокирование карты по телефону горячей линии банка. Большинство «горячих линий» банков поддерживают эту Читать дальше . »

«В случаях, связанных с пропажей средств на банковской карте, клиенту, в первую очередь, необходимо обратиться в банк и заблокировать карту, а после написать заявление о мошеннических операциях и о своих претензиях. Банк принимает данное заявление в Читать дальше . »

«Повышение уровня безопасности расчетов с использованием платежных карт – важнейшая задача, стоящая перед финансовыми учреждениями. Учитывая популярность международных платежных карт и высокий уровень защиты благодаря новейшим чип-технологиям, в Читать дальше . »

«Нужно помнить, что согласно законодательству банк несет ответственность за несанкционированные списания со счета клиента с момента получения от клиента уведомления о краже платежной карты либо ее реквизитов. После этого нужно обратиться в банк с Читать дальше . »

«Временной мерой можно установить ограничения на осуществление операций исключительно в сети банка и обратиться в банк за перевыпуском карты с новым номером. В дальнейшем следует обратиться в банк, который выпустил карту, и заполнить необходимые Читать дальше . »

«- Постійно контролюйте стан Ваших рахунків, регулярно отримуйте виписки по рахункам. Підключіться до послуги Інтернет-банкінг, дистанційно контролюйте рахунки; — обов‘язково підключіть послугу СМС-банкінг; — терміново заблокуйте картки через колцентр Читать дальше . »

«Настоящие мошенники идут в ногу с технологиями, вместе с которыми должны идти и держатели карт, и в этом им должны помогать банки. Главные рекомендации неизменны: — защищайте свои персональные данные всеми возможными средствами (антивирусы, более Читать дальше . »

«Поданое клиентом заявление должно содержать максимально детальное описание обстоятельств, связанных с оспариваемой операцией. К заявлению следует приложить документы, касающиеся спорной операции (чек банкомата, квитанция ПОС-терминала и пр.) в случае их Читать дальше . »

«Преимущественно мошенники получают данные о карточных счетах украинцев посредством скимминга и вирусных программ. Другие виды мошенничества, связанные с платежными картами, не имеют широкого распространения в Украине. В последнее время среди Читать дальше . »

«Храните платежные карты в надежном месте, не оставляйте их без присмотра. Не передавайте карту и не сообщайте ее реквизиты и ПИН третьим лицам, даже если речь идет о родственниках или близких. Не храните ПИН и карту вместе, не записывайте ПИН на карте. Читать дальше . »

«Что делать если с карты украли деньги? Заблокировать платежную карту в кратчайшее время любым методом (с помощью круглосуточной службы поддержки Клиентов Банка, SMS-банкинга, Интернет-банкинга). В некоторых случаях необходимо обратиться в Читать дальше . »

«Как правило, клиент может обнаружить пропажу не сразу, в таком случае понять, каким именно образом произошло несанкционированное снятие средств с карточного счета сложно. В значительной мере для контроля за движением средств по счету помогает система Читать дальше . »

Источник: http://banker.ua/advice/subject/64/

Что делать, если украли деньги с кредитной карты?

Мошенники активно осваивают новые способы «относительно честного отъема денег у населения», а потому сегодня все более популярными становятся аферы в сфере интернет-банкинга и банковских карт. К сожалению, внезапное исчезновение средств с дебетовой или кредитной карты уже не редкость. Но паниковать в таком случае не стоит. Ведь это уголовно наказуемое деяние и при правильном алгоритме действий вполне возможно не только вернуть похищенные финансы, но и добиться наказания злоумышленников. Так что делать, если украли деньги с карты?

Как воруют с карты?

Следует отметить, что используемые банками системы шифрования и методы защиты информации достаточно надежны. А потому даже у самого хитроумного злоумышленника едва ли получится их взломать. Большинство случаев мошенничества происходит по вине самих держателей карт.

До сих пор многие пользователи (особенно это касается пожилых людей) хранят ПИН-код от карты в письменном виде – на какой-нибудь бумажке или в записной книжке. В таком случае несложно потерять сразу и карту, и записку с кодом. Нашедший же легко сможет воспользоваться всем этим и снять деньги в ближайшем банкомате или просто оплатить с карты какие-то услуги.

Оплачивать товары картой можно при использовании бесчиповых карт или карт с бесконтактной оплатой. При этом мошеннику (или нашедшему карту – в случае пользования ей эти понятия равнозначны) нет необходимости знать ПИН-код, оплату можно осуществлять без него. На картах с бесконтактной оплатой обычно устанавливается ограничение по сумме, которую можно единоразово потратить, не вводя код. Но по большому счету это практически не защищает от злоумышленников.

Более сложные способы похищения денег с карт предполагают установку специализированного шпионского оборудования на банкоматы с целью сканирования и дублирования информации о ПИН-коде. Чтобы избежать этого, необходимо быть внимательным и пользоваться только проверенными банкоматами, установленными в банковских отделениях и супермаркетах – местах, где достаточно людно и имеются камеры наблюдения.

Как крадут деньги со счета через мобильный банк?

Сегодня многие держатели карт пользуются различными банковскими приложениями. Платить и осуществлять операции через телефон, планшет или компьютер очень удобно. Но существует риск кражи информации, например, путем использования шпионских программ или вирусов. Также телефон может быть попросту украден или потерян. Наличие незапароленного гаджета позволит мошеннику списать средства со счета, даже не имея на руках самой банковской карты.

Еще один распространенный способ мошенничества заключается в том, что злоумышленник звонит держателю карты под видом сотрудника банка, где у того имеется карта. При этом под различными предлогами у владельца карты выведывается одноразовый код на подтверждение транзакции, посылаемый в СМС. Помните (и об этом написано в каждой такой СМС от банка), что банковские сотрудники никогда не спрашивают пароль или ПИН-код карты.

Что делать если с карты украли деньги?

Банки стараются максимально обезопасить себя от мошенничества, если оно связано с несоблюдением правил безопасной эксплуатации дебетовой или кредитной карты самим держателем. Поэтому, когда украли деньги с карты, вернуть их через банк можно при одновременном соблюдении двух условий:

  • Клиентом не нарушены правила безопасного пользования картой.
  • Клиент обратился с заявлением в банк в течение суток после совершения мошеннической операции.
В свою очередь банк обязан информировать держателя обо всех операциях, совершаемых по его счету в соответствии с требованиями договора. Если информация о списании денег со счета не поступила держателю вовремя (или вовсе) по вине банка, то ответственность за похищение полностью возлагается на организацию. Итак, что же делать, если у вас украли деньги с карты, но вы при этом были предельно внимательны и не нарушали правил безопасности? Последовательность действий такова:
  • Обратиться в банк (по телефону или лично посетив офис) и сообщить о мошеннической операции. Разными банками предусмотрены различные процедуры, а потому подробности лучше уточнить в службе технической поддержки.
  • Заблокировать карту, чтобы злоумышленники не смогли повторить списание денег. Сделать это также можно по телефону или при личном посещении отделения банка. При этом необходимо будет сообщить сотрудникам дополнительную информацию – кодовое слово, паспортные данные и т.д.
  • Написать претензию в банк и получить на руки завизированную копию обращения с указанием даты. Это будет доказательством того, чтобы своевременно обратились в банк и сообщили о мошенничестве.
  • Обратиться в полицию с заявлением о мошеннических действиях. При этом старайтесь предоставить сотрудникам правоохранительных органов максимально полную информацию по операциям с картой и возможных подозреваемых. Если это было телефонное или интернет-мошенничество, то предоставьте полицейским переписку или запись разговоров, если таковые имеются.

В дальнейшем вам остается лишь ожидать ответа от банка и правоохранительных органов. Если злоумышленники сняли деньги с карты не по вашей вине, а в этом виноваты, например, сбои в системе безопасности банка, то организация после проведения внутреннего расследования, скорее всего, вернет вам похищенные средства – вне зависимости от того, удастся ли найти похитителя и востребовать с него деньги.

В некоторых случаях возврат средств может затянуться – до момента поиски преступника, рассмотрения дела и вынесения наказания. Обычно подобное происходит, если банк после проведения внутренней проверки заявляет, что ПИН-код при проведении операции использовался, и программных сбоев не было. Тогда вина возлагается не на банковскую организацию, а на похитителя, и деньги пострадавшему обязан возвращать он.

Дело в том, что технически (и в соответствии с законодательством Украины) банк не несет ответственность за операции, выполняемые с ПИН-кодом. Ведь в таком случае не имеется технической возможности установить, кем именно была проведена операция. По умолчанию считается, что код известен только держателю карты, а значит, операцию выполнял он.

Как показывает практика, во многих спорных случаях утрясти неурядицы с банком и вернуть пропавшие средства помогает обращение к опытным адвокатам и юристам, а также предание огласке самого факта происшествия и его подробностей. При возможности старайтесь использовать эти варианты, так как вернуть средства, взыскав их с преступника, зачастую весьма непросто. Большинство банков не желает делать себе антирекламу, особенно, если хотя бы частично виновна в преступлении, и идет на незначительные (в этих масштабах) траты, чтобы компенсировать украденную сумму и не потерять клиентов.

Как избежать похищения средств с карты?

Конечно, кража денег со счета или карты – это преступление, которым должны заниматься правоохранительные органы. Но, как известно, береженого Бог бережет. А потому, лучше полагаться на себя и предпринять все возможные шаги, чтобы обезопасить себя от мошенничества. Меры предосторожности достаточно простые:

  • Не используйте простые ПИН-коды с одинаковыми цифрами или цифрами, расположенными по порядку, а также датами рождения и другими данными, которые можно получить, зная личную информацию.
  • Запоминайте ПИН-код на память и не храните записки с ним в кошельке, паспорте, рядом с картой, а также не записывайте его в телефон или другие электронные гаджеты, к которым злоумышленники могут получить доступ.
  • Не сообщайте одноразовые пароли или ПИН-код карты никому. Этой информацией интересуются только мошенники. Сотрудники банка никогда не спрашивают подобную информацию.
  • Используйте сервисы СМС-уведомления и интернет-банкинга, чтобы своевременно узнавать об операциях по вашей карте и контролировать их.
  • Блокируйте карту и обращайтесь в банк и правоохранительные органы сразу же, при поступлении информации о подозрительных операциях.

Как взять кредит без поручителей и рисков мошенничества?

Самой большой проблемой для держателя является хищение средств с кредитной карты. Ведь в таком случае можно не только лишиться похищенных денег, но еще и остаться должным кредитору. Избежать подобных неприятностей можно, воспользовавшись услугами онлайн-сервиса MyWallet. Здесь легко можно оформить кредит пенсионерам или кредит на ремонт с минимальным пакетом документов. А деньги можно получить наличными через системы онлайн-переводов, что обезопасит от возможного мошенничества с мобильным банком, картой или счетом.

Источник: http://mywallet.net.ua/blog/vse-o-kreditah/chto-delat-esli-ukrali-dengi-s-karty/

Published by admin