Возврат вкладов банка город

Как я возвращал вклад в закрывшемся банке


Бесплатная юридическая консультация:

К сожалению сейчас, в эпоху мирового кризиса и все продолжающихся санкций западных государств против России, Центробанк России все чаще стал лишать лицензий сомнительные и не очень надежные банки.

Оглавление:

Поэтому вопрос возврата своих вкладов из подобных банков (которых лишили лицензии) с каждым месяцем стоит все острее. О личном опыте возврата своих денежных средств из подобного банка я и хочу рассказать в данной статье.

Вопросы возвращения вкладов из подобных банков уже рассматривались на нашем сайте — теоретические аспекты данной проблемы вы можете прочитать в следующей статье: как вернуть вклад в закрывшемся банке. Ну а теперь перейдем к практическому аспекту решения данного вопроса на моем личном опыте.

Как я вкладывал деньги

В апреле 2015 года я решил положить свободные деньги на счет в банке, чтобы мне на них впоследствии начислились проценты. Искал вклад со сроком всего 3 месяца чтобы к началу отпуска я мог снять эти деньги и использовать их для своей поездки в отпуск. Сравнение предложений банков по вкладам на специализированных ресурсах показало, что наилучшие проценты в тот момент предлагал ОПМ банк. Причем особенно высоки были у него проценты по вкладам в иностранной валюте — он предлагал 7% годовых в то время как лучшие конкуренты по вкладам подобного вида предлагали не более 5% годовых.

Конечно, до этого я ничего не слышал о существовании подобного банка, поэтому разумно полагал что банк этот не очень крупный и в связи с этим не очень надежный (конечно не всегда верна подобная взаимосвязь, однако практика показывает что в большинстве случаев она все же работает). Порывшись по интернету я нашел что в Орле у нас есть всего один офис данного банка, однако учитывая что у многих банков России вообще нет представительств в таком захудалом городе как Орел, то меня это не испугало. Также по интернету нашел что ОПМ-банк входит в систему страхования вкладов с 2005 года — то есть, решил я, это не «банк-однодневка». И, учитывая что я хочу сделать вклад всего на 3 месяца и считая что за такой маленький срок (а на срок полгода и более я бы уже ни за что в неизвестный мне банк не вложил) с банком вряд ли что произойдет, я открыл в этом банке сразу два вклада — один в рублях, другой в долларах США. Случилось это 22 апреля 2015 года.

Как закрывали банк

Живу я себе спокойно остаток апреля и весь май — деньги, отложенные на отпуск во вкладах в ОПМ-банке, «греют мне душу». Но, открыв 1 июня 2015 года главную страницу яндекса я вижу в его новостях что сегодня (то есть в тот день) Центробанк лишил лицензий сразу 3 банка . При одном виде этой новости у меня почему то сразу появилось нехорошее предчувствие (все таки не зря, наверно, ученые говорят что у человека есть интуиция). Открыв полный текст той новости я понял, что мои нехорошие предчувствия подтвердились — среди этих трех банков оказался и мой злополучный ОПМ-банк. В какой то момент меня посетило уныние — мол, «все пропало». Конечно, я не думал что система страхования вкладов меня подведет и я потеряю свои деньги, меня тяготила мысль о возможных долгих разбирательствах по поводу возврата моих денег. Я сразу же позвонил на бесплатную горячую линию агентства по страхованию вкладов (ее номер есть у них на сайте asv.gov.ru ). Меня там частично успокоили, что случай страховой и что волноваться по поводу возврата своих денежных средств не стоит.

В результате того разговора сотрудник горячей линии агентства по страхованию вкладов (АСВ) сообщила мне, что 5 июня 2015 года будут выбраны банки, которые будут заниматься возвратом средств этих трех закрывшихся банков (у которых Центробанк отозвал лицензии), 11 июня будут назначены конкретные офисы этих банков, куда можно будет обратиться за возвратом средств, а саму заявку на возврат средств можно будет подавать начиная с 15 июня 2015 года. И в действительности все произошло именно таким образом и ровно в обозначенные сроки: из новости от 5 июня на сайте АСВ я узнал, что возвратом средств из закрывшегося ОПМ-банка будет заниматься Сбербанк, в новости от 11 июня на сайте АСВ я нашел несколько отделений Сбербанка в своем городе, куда можно будет обратиться за возвратом средств, а 15 июня я уже поехал в ближайшее из этих отделений. Правда, в этой новости (от 11 июня) меня ждало неприятное известие — оказалось что при возврате вкладов из закрывшихся банков (у которых отозвали лицензии), которые были открыты в валюте, деньги по ним возвращаются исходя из пересчета в рубли по курсу Центробанка в день, в который банк прекратил свое существование .


Бесплатная юридическая консультация:

Как я возвращал свои деньги

В Сбербанке меня приняли без особого энтузиазма (ну это для них дополнительная работа, я понимаю), но и нравоучений не читали типа «погнались за прибылью, вкладывали в такой малоизвестный банк, а нам теперь деньги вам возвращать». Но на самом деле, конечно, Сбербанк не из своего кармана деньги возвращает — ему их присылает АСВ, а он их просто выдает. Для возврата денег мне потребовался только паспорт — принесенные мною договоры о вкладах в ОПМ банке у меня даже не спросили. Никакого заявления о возврате денег я также не писал. Механизм выглядел следующим образом: сотрудница Сбербанка по моим паспортным данным нашла меня в базе, которую прислало АСВ и там уже было видно сколько денег мне причитается. Проценты (с 22 апреля до 1 июня, то есть за месяц с небольшим) начислились мне и по рублевому, и по долларовому вкладах (по той процентной ставке, по которой я открывал эти вклады в ОПМ банке). Естественно сумма средств в долларах в той базе была уже пересчитана в рубли — то есть в долларах начисленные проценты не показывались, они были уже сразу в рублевом эквиваленте. Средства с обоих моих вкладов (вместе с начисленными процентами) объединили в один вклад Сбербанка, сроком на 1 месяц, под 7% годовых. Собственно на этот вклад мне и выдали документы в Сбербанке. Можно было открыть любой другой вклад Сбербанка, но я все равно собирался как можно быстрее забирать деньги из Сбербанка, поэтому согласился на этот вклад. Деньги я заказал на 18 июня потому что в день обращения деньги забрать было нельзя (как минимум можно было только на следующий день) — ну об этом меня предупредила еще сотрудница АСВ когда я им звонил по горячей линии. А 18 июня я пришел в Сбербанк и забрал свои деньги.

Итак, резюме. На личном опыте я убедился что система страхования вкладов в нашей стране в настоящее время работает достаточно четко и отлажено — все произошло именно в те сроки, которые мне обозначила сотрудница АСВ в разговоре по телефону. Никаких дополнительных телодвижений (стояние в очередях «несчастных» вкладчиков, написание утомительных заявлений и т.д.) мне делать не пришлось — просто потребовалось пару раз сходить в Сбербанк. Единственный отрицательный урок, который я вынес из всей этой истории — это то, что не стоит делать вклады в иностранной валюте в таких вот не очень внушающих доверие банках , потому что их в случае закрытия банка выдают в рублях и вряд ли можно будет выиграть на курсах обмена валют. Приведу пример на собственном опыте — я покупал доллары где то в середине апреля 2015 г. по цене 52-52,5 рубля за доллар. На день отзыва лицензии у ОПМ банка курс Центробанка составлял 53 рубля за доллар и именно исходя из этой цены АСВ мне пересчитало мой долларовый вклад в рубли. На первый взгляд может показаться что я даже немного выиграл на разнице курсов. Но 18 июня, когда я забирал свои деньги из Сбербанка, доллар стоил 55 рублей (официальный курс), а при таком курсе я мог купить доллары в банках Орла в лучшем случае по 56,5 рублей. То есть если сравнивать с курсом на 1 июня (53 рубля), то я с каждого доллара потерял бы 3,5 рубля. И я думаю что я примерно такие деньги и потеряю, потому что к отпуску доллары мне будут нужны (если моя поездка за границу все таки состоится), а до конца августа доллар вряд ли упадет хотя бы до 53 рублей.

Источник: http://goodcredits.ru/publ/investment/bank/kak_ja_vozvrashhal_vklad_v_zakryvshemsja_banke/

Как вернуть свои деньги с закрытого банка (отозвана лицензия) в 2014 году

Инструкция что конкретно делать вкладчику закрытого банка, чтобы получить обратно свои деньги без обращения к адвокатам и посредническим структурам.

С 1 января по 5 мая 2014 года ЦБ РФ отозвал лицензии у 28 банков, среди которых: «КБ Евротраст», «Мой Банк», «КБ Монолит» и другие учреждения. Таким образом, проблема возврата своих денег появилась у тысяч вкладчиков по всей России. К счастью, существующая система страхования позволяет рассчитывать на щедрую компенсацию.


Бесплатная юридическая консультация:

Высокая активность регулятора сделала проблему возврата вкладов крайне актуальной. Правоотношения между разорившимся банком и его клиентами урегулированы Законом «О страховании вкладов физлиц в банках РФ» (далее – Закон), действующим на протяжении 10 лет.

Согласно данному правовому акту, получить денежные средства можно в том случае, если обанкротившееся кредитно-финансовое учреждение было участником Агентства по страхованию вкладов (далее – АСВ).

Список банков участников программы страхования вы можете посмотреть на официальном сайте АСВ asv.org.ru/insurance/banks_list/.

Организация ведёт особый реестр и управляет Фондом ОСВ (обязательного страхования вкладов). На возвращение вкладов в размере до 700 тысяч руб. могут рассчитывать физические лица (с 1 января 2014 года – граждане и индивидуальные предприниматели), на имя которых открыт депозит в банке, являющимся членом АСВ. Кроме того, застрахованы вклады по именным сберегательным сертификатам.

Кстати: в настоящее время рассматривается вопрос об увеличение страховых выплат до руб., Государственная дума уже приняла закон в первом чтение, осталось еще два, далее утверждение в Совете Федерации и подписание Президентом. Закон должен в ступить в силу после публикации в «Российской газете».


Бесплатная юридическая консультация:

Не подлежат страхованию следующие категории вкладов (ч.2 ст.5 Закона):

  1. Открытые в зарубежных филиалах российских банков;
  2. Открытые для ведения профессиональной деятельности нотариусов, адвокатов и иных специалистов;
  3. Открытые на предъявителя, включая вклады, удостоверенные неименной сберкнижкой или сертификатом;
  4. Средства, переданные банку в ДУ (доверительное управление);
  5. Электронные деньги.

Что такое страховой случай для возмещения вклада?

Как происходит процедура возмещения депозитов закрытых банков

1. Появление сведений о неблагонадёжности банка. Основанием для отзыва лицензии может послужить недостаточный объём собственных средств, низкая достаточность капитала, при выявлении фактов искажения отчётности, нарушениях федерального законодательства, запрещающих «сомнительные операции».

Получить информацию об отзыве лицензии можно как на официальном сайте АСВ (http://www.asv.org.ru/), так и из СМИ

Рисунок 2. Пример сообщения о наступления страхового случая в КБ «Совинком» (г. Москва) и «Сберинвестбанк» (г. Екатеринбург»)

2. Назначение временной администрации и выбор банков-агентов. В их задачи входит аккумуляция активов учреждения, у которого отозвали лицензию. Кроме того, о наступлении страхового случая уведомляются должники и кредиторы учреждения, работа которого приостановлена.


Бесплатная юридическая консультация:

Рисунок 4. Пример сообщения о выборе банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам АКБ «Русский земельный банк» и КБ «Стройкредит».

3. Принятие мер к установлению всех вкладчиков учреждения и организация страховых выплат в их пользу. Не ранее, чем через 17 дней, начинается передача средств в офисах банков-агентов.

Таким образом, страховой случай можно признать таковым лишь для администрации учреждения и вкладчиков, деньги которых оказались в подвешенном состоянии. Для Центробанка РФ это планомерная работа по очищению системы от нежизнеспособных образований. В то же время, кажущаяся прозрачность процедуры таковой не является, и лицензии порой забирают у организаций, благополучие которых буквально год назад не вызывало никаких сомнений.

Рисунок 5. Пример сообщение о начале выплат и адресах банках-агентов в связи с наступлением страхового случая в отношения кредитной организации «Мой банк Ипотека» (г. Уфа)

Вышеуказанный алгоритм можно отследить на примере «Мастер-Банка», зарегистрированного в реестре АСВ 16.12.2004:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. 20.11.2013: отзыв лицензии (наступление страхового случая);
  2. 20.11.2013: назначение временной администрации;
  3. 26.11.2013: выбраны банки-агенты (ОАО «Сбербанк России» и ОАО «ВТБ24»);
  4. 02.12.2013: начало выплат денежных средств.

Аналогичным образом осуществлялась процедура и с ОАО Банк «Западный», который был внесён в реестр АСВ 24.02.2005:

  1. 21.04.2014: отзыв лицензии;
  2. 25.04.2014: выбраны банки-агенты (ОАО «МДМ Банк» и ОАО «Сбербанк России»);
  3. 30.04.2014: опубликован список адресов и начаты страховые выплаты.

Что делать вкладчику, чтобы получить свои деньги с закрывшегося банка

  1. Подготовка заявления в банк-агент АСВ. Спустя 14 дней после наступления страхового случая вкладчику необходимо обратиться в учреждение, определённое для погашения долгов, с письменным обращением (сведения об адресе организации можно получить по телефону-08-05). Важно: Право на возмещение убытков есть у вкладчика, его представителя, наследника (ч.1 ст.10 Закона).
  2. Обращение в банк с документом, удостоверяющим личность. Для получения денег через представителя также потребуется доверенность, подписанная у нотариуса.
  3. Получение денежных средств на личный счёт или наличными. В течение 3 рабочих дней (ч.4 ст.12 Закона) компенсация в сумме не более 700 тысяч рублей передаётся вкладчику выбранным им способом. Таким образом, со дня наступления страхового случая до получения денег должно пройти не менее 17 дней.

Особые случаи

  • Если сумма вклада свыше 700 тысяч рублей, то получить некомпенсированный остаток можно после завершения процедуры банкротства банка. Для этого необходимо заявить свои требования как отдельного кредитора, направив их конкурсному управляющему. Компенсация будет выплачена, если по завершении процедуры банкротства у учреждения останутся какие-либо активы.
  • Несвоевременная выплата банком-агентом денег является основанием для получения процентов (в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки) (ч.6 ст.12 Закона). Если сумма страхового возмещения не удовлетворяет вкладчика, и он рассчитывает получить больше денег (но в пределах 700 тысяч рублей), ему необходимо обратиться с письменным заявлением в АСВ, с приложением всех документов, которые подтверждают его правоту. В течение 10 дней обращение подлежит рассмотрению с принятием решения об удовлетворении либо об отказе в удовлетворении требований.

Рисунок 6. Порядок получения выплат

Компенсации подлежат следующие суммы

  1. Основной вклад (любая сумма, находящаяся на счету);
  2. Проценты на день наступления страхового случая (ниже будут рассмотрены примеры).

Обратиться с письменным заявлением в банк-агент АСВ необходимо до завершения конкурсного производства (которое, как правило, продолжается 1-3 года). Несмотря на активные рекомендации экспертов о неспешности, сделать это следует как можно скорее, так как Законом точный срок для погашения обязательств не установлен.

Если АСВ неправомерно отказало в страховой выплате, либо неверно рассчитал сумму возмещения, то данное решение можно обжаловать исковым заявлением в суд (ст.12 ч.10 Закона). Если же обращение последовало после завершения конкурсного производства, то на компенсацию могут рассчитывать отдельные категории граждан (ч.2 ст.10 Закона). Это, в частности, военнослужащие-срочники, наследники (если обращение в АСВ было невозможным до окончания оформления наследственного дела) и иные категории граждан.

Источник: http://yakapitalist.ru/banki/vernut-svoi/


Бесплатная юридическая консультация:

Теперь банки могут не возвращать вклады владельцам по закону.

Верховный суд создал прецедент — решил, что банк может не возвращать вкладчику его деньги в наличной форме при подозрении в легализации средств. Это первое решение такого рода, которое означает, что клиентам банков нужно быть внимательнее к своему финансовому поведению.

Одно из основных положений о вкладах в банках поставлено под сомнение. После решения Верховного суда России от 30 января 2018 года банки не обязаны возвращать вклады гражданам. Клиент Сбербанка обратился за возвратом денежных средств по истечении срока вклада, но банк ему отказал, поскольку подозревал его в легализации доходов. Вкладчик обратился в суд и проиграл: спор был разрешен в пользу Сбербанка, отказ в выдаче денежных средств признан законным.

Это решение суда — прецедент. Конечно, в нашей стране не прецедентная система права, и вердикт Верховного суда не является безусловным основанием для принятия аналогичных решений всеми судами по всей стране в аналогичных ситуациях. Однако Верховный суд делает общее разъяснение законодательства и правоприменительной практики, поэтому его решение — это весомый аргумент в судебных спорах. Это позволит банкам по всей стране выстраивать свою позицию в отношении денег вкладчиков с учетом этого громкого судебного разбирательства.

Так что уже в ближайшем будущем решение ВС от 30 января 2018 года должно пройти апробацию на правоприменительной практике. После этого станет понятно, с чем именно столкнулись вкладчики в российских банках.

Случай с клиентом Сбербанка стоит разобрать подробнее. Вкладчик просил банк вернуть денежные средства наличными. Деньги поступили вкладчику с его счета в другом банке. Сбербанк запросил документы-основания приобретения этих средств и отказал вкладчику в выдаче наличных. После чего вкладчик перевел деньги на срочный вклад в Сбербанке и по истечении срока депозита вновь обратился в банк с требованием выдать ему деньги. Тем не менее кредитная организация вновь отказала вкладчику в выдаче денежных средств в наличной форме.

Бесплатная юридическая консультация:

Основанием для отказа банк счел результаты анализа представленных клиентом документов-оснований приобретения денежных средств. Они, по мнению банка, могли свидетельствовать о наличии оснований, предусмотренных законом об отмывании.

Однако банк не приобретает прав на деньги вкладчика и является лишь субъектом, которому денежные средства представлены на время за плату. Вкладчик в любое время имеет право изъять свою собственность у банка на условиях, установленных договором банковского вклада. Так почему же суд принял решение в пользу Сбербанка?

Здесь важное значение имеет форма исполнения требования вкладчика — банк отказал вкладчику вернуть его собственность именно в наличной форме. Он не лишал клиента возможности распоряжаться средствами в безналичной форме и переводить их на счета в других банках. Явная нацеленность вкладчика на получение наличных дали Сбербанку основания для применения положений закона об отмывании.

Этот закон действует более 15 лет и наделяет банки правом предпринимать все возможные действия для выявления признаков отмывания денег, хоть он и не содержит перечня оснований для отказа в выдаче именно наличных денежных средств. Отдельно стоит обратить внимание, что положения закона имеют размытые формулировки, что представляет возможности спорного толкования. Под его требования могут подойти практически любые основания и придирки к документам.

К слову, основания для отказа банком в выдаче наличных денег являются универсальными во многих юрисдикциях и продолжительное время применяются на практике. Например, в США с 1986 года действует закон о борьбе с отмыванием денег, который установил нормы, касающиеся документации и отчетности для частных лиц, банков и других финансовых предприятий. В абсолютном большинстве развитых банковских систем уже введены или начинают вводиться аналогичные стандарты.


Бесплатная юридическая консультация:

Последствия для других вкладчиков

Верховный суд учел ряд существенных признаков в деле вкладчика Сбербанка, которых в будущем при работе с банками нужно будет избегать с еще большим рвением. Так, вкладчик после получения денег в безналичной форме из другого банка сразу решил эти средства обналичить. Сумма составила 56 млн рублей, что значительно большерублей — с этой планки начинается существенный контроль со стороны банка и Росфинмониторинга. Вкладчик не был ограничен в распоряжении денежными средствами в безналичном порядке.

Так что стоит воздерживаться от одномоментного перевода крупных денежных средств из безналичной формы в наличную.

Банк также вправе выдать денежные средства и впоследствии запросить документы, подтверждающие расходование денег. В случае отсутствия этих документов банк вправе — даже после выдачи наличных денег — обратиться в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Стоит помнить, что судебный акт ВС РФ является решением по конкретному делу и не влечет в автоматическом порядке отказов гражданам в возврате вкладов в произвольном порядке на усмотрение банков. Создан болезненный прецедент, еще раз подтверждающий линию государства на закручивание гаек в сфере контроля за оборотом денежных средств и особенно наличных.


Бесплатная юридическая консультация:

Нельзя не отметить, что принятое решение ВС создает дополнительную напряженность в банковской сфере и может стать одной из причин, по которой граждане предпочтут еще глубже «уйти в тень» и хранить свои сбережения под подушкой.

Если вам отказали в выдаче средств в банке, прежде всего нужно понять основания для такого отказа. Далее у вас есть выбор: выполнить требования или обжаловать данные действия. Жаловаться вы должны в сам банк, с которым у вас заключен договор, путем выставления банку претензии, также можно написать дополнительную жалобу в ЦБ.

Вам нужно знать процедуру и сроки рассмотрения вашей претензии, они прописаны в договоре с банком. С недавнего времени претензионная процедура перед обращением в суд обязательна. В случае неудовлетворения банком требований, изложенных в претензии, вы всегда вправе обратиться в суд.

Источник: http://brodv.ru/2018/02/02/teper-banki-mogut-ne-vozvrashhat-vklady-vladelcam-po-zakonu/

​Возврат вкладов в банках

Кто и как гарантирует возвраты вкладов

Когда банк лишается права на финансовую деятельность, его возврат гарантируется государством. Вся процедура подробно описана в законе «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Для реализации законодательных положений разработана система страхования вкладов (ССВ).


Бесплатная юридическая консультация:

Поддерживает гарантированный возврат вклада Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Госструктура берет на себя все обязательства банка. Не привлекая клиентов, АСВ ведет вопросы по возврату средств. Выплатой вкладов занимается специально определенный банк-агент.

Необходимо всегда быть в курсе банковских дел, где размещен депозит. И если он лишиться лицензии, необходимо непременно обращаться в АСВ.

Когда возвращаются вклады

Специально заключать отдельные договора для страховки вкладов нет надобности. Если банк участник программы ССВ, то это автоматически дает право на возврат вкладов.

Когда банк лишается лицензии, через две недели, иди даже раньше, можно обращаться в АСВ за возвратом депозитов.

Случаи возврата вкладов:

  • деньги, размещенные по договору об открытии счета;
  • депозиты.

Не возмещаются депозиты:


Бесплатная юридическая консультация:

  • средства на предъявителя;
  • счета, которые были открыты для профессиональной деятельности частных нотариусов и адвокатов, или ФЛП;
  • электронные деньги (при отсутствии «физического» счета);
  • вклады, размещенные в филиалах этого банка за рубежом.

Как возвращаются вклады

Согласно российскому законодательству, гарантированная сумма возврата вклада в конкретном банковском учреждении составляет 1400 тыс. рублей. Валютные депозиты возмещаются также в рублях, не превышающей эту сумму. То есть валютный вклад «переводиться»/конвертируется в рубли в соответствии с курсом, действующим на дату, когда банк лишился лицензии.

Для обращения по возврату, вам надо предоставить в агентство или в его уполномоченный банк заявление и документ, подтверждающий вашу личность — паспорт. Документы можно подавать, как только вы узнали о закрытии КФО (кредитно-финансовой организации) и до окончательного ее закрытия. Процедура закрытия может «затянуться» на 2 года. После этого срока, заявления на возврат депозитов будут рассматриваться в индивидуальных случаях, и только по уважительным причинам.

Если имеется необходимость вложить денежные средства на сумму, более 1400 тыс., то для их гарантированного возврата, лучше открывать вклады одновременно в нескольких банках.

Источник: http://cbkg.ru/articles/vozvrat_vkladov_v_bankakh.html

Как забрать вклад, если банк банкрот?

Если ваш банк обанкротился, то не переживайте. Ждите 14 дней и идите за деньгами в уполномоченный банк, о котором можно узнать через СМИ.


Бесплатная юридическая консультация:

Если банк оказался банкротом, то возмещение средств вкладчикам в короткие сроки возьмёт на себя Агентство по страхования вкладов (АСВ).

Сегодня участниками системы страхования вкладов являются около 800 банков, именно они имеют право на работу с вкладами физических лиц. Если вдруг Центробанк отзовёт у какого-нибудь из этих банков лицензию на осуществление банковских операций или введёт мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, то вкладчик тут же может претендовать на возмещение по депозиту в установленном размере.

Для этого пострадавший должен представить в уполномоченный банк (его АСВ выбирает в течение первых 14 дней) заявление на выплату своего вклада по специальной форме и документы, удостоверяющие личность. О месте и времени приёма заявлений Агентство должно напечатать в прессе по месторасположению кредитной организации. Кроме того, в течение 30 дней после получения АСВ реестра обязательств перед вкладчиками банка, оно должно направить соответствующее сообщение каждому вкладчику в виде письма. Соответственно и сам пострадавший может отправить свое заявление по почте.

Вкладчик вправе обратиться за возмещением со дня наступления страхового случая до завершения процесса ликвидации банка. Если клиент не успел это сделать в отведённые сроки по уважительной причине (такой как тяжелая болезнь, длительная командировка и т.д.), то АСВ также должно будет выплатить вкладчику страховку в размере вклада. Для других опоздавших такая возможность не предусмотрена.

Выплата возмещения производится в течение 3-х дней со дня подачи заявления, но не ранее 14 дней после наступления страхового случая по вкладу. Получить возмещение можно как наличными, в том числе и почтовым переводом, так и путём перечисления средств на счёт клиента в другом банке.


Бесплатная юридическая консультация:

Максимальная сумма страховой выплаты составляет 1,4 млн рублей. При этом если у вкладчика открыто несколько депозитов в закрытом банке и их общая сумма превышает этот показатель, то выплаты будут производиться пропорционально по каждому вкладу. Например, если у вас на одном депозите находилось 900 тыс. рублей, а на другом – 700 тыс. рублей, то вы получите 900 тыс. рублей и 500 тыс. рублей по каждому вкладу соответственно.

На оставшиеся средства, которые не покроет Агентство по страхованию вкладов, клиент также может претендовать, но уже при конкурсном производстве, когда будет распродаваться имущество банка. При этом не стоит забывать, что в таком случае выплаты будут производиться в порядке очереди, и на всех может не хватить. Поэтому во избежание подобных ситуаций лучше хранить средства в нескольких банках, распределяя их таким образом, чтобы каждый вклад не превышал максимальной суммы страховки.

Источник: http://www.sravni.ru/vklady/info/kak-zabrat-vklad-esli-bank-bankrot/

Выплата вкладов при отзыве лицензии у банка

В этом материале:

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка. В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения. Как происходит страховое возмещение по вкладам в году, и на что стоит обратить внимание вкладчикам?


Бесплатная юридическая консультация:

Каждая банковская организация, желающая заниматься привлечением денег от юридических (компании) и физических лиц, должна принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование вкладов

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

  • Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
  • Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
  • Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
  • С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
  • Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

  • Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  • Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  • Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
  • Вклады на предъявителя;
  • Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  • Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.


Бесплатная юридическая консультация:

Возмещение по дебетовым картам

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до рублей.

Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка. Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях). Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии.

В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей. Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты. Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.


Бесплатная юридическая консультация:

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

К примеру, клиент банка 01.07.2013 положил на депозит пятьдесят тысяч рублей (на один год) с условием ежеквартального начисления десяти процентов годовых путем капитализации. Деньги с вклада не снимались. Следовательно, в момент наступления страхового случая 02.11.2013 года обязательства банковской организации, которые включаются расчет обязательного возмещения, будут составлять,64 рубля. Пятьдесят тысяч рублей изначального вклада и 1260,27 рублей процентных начислений за три месяца и 435,36 рублей по начислениям за незавершенный квартал по день, который предшествовал моменту отзыва лицензии.

Вкладчик не согласен с суммой страхового возмещения: что можно сделать?

Объем страхового возмещения вычисляется специалистами национальной корпорации АСВ на базе бухгалтерского отчета ликвидируемой банковской организации. Если вкладчик считает, что объем возвращаемых ему средств недостаточен, он может получить неоспариваемый объем денег, а потом направить в АСВ дополнительный пакет документов, которые подтверждали бы его правоту.

Документы будут рассмотрены специалистами АСВ на протяжении следующих десяти дней с момента получения обращения, после чего будет предоставлен ответ и, возможно, дополнительные выплаты.

Выплата вкладов при отзыве лицензии: порядок действий вкладчика

После лишения банковской организации лицензии на проведение дальнейших финансовых операций, вкладчику следует зайти на официальный веб-ресурс государственной корпорации АСВ. На веб-ресурсе публикуется список всех банков, которые подлежат ликвидации либо были лишены лицензии. Необходимо найти в этом списке свой банк.


Бесплатная юридическая консультация:

Телефон горячей линии АСВ:-08-05

Страховые выплаты выдаются в первую очередь:

  1. Клиентам, перед которыми организация несет определенную ответственность по их здоровью;
  2. Физические лица, которые являются кредиторами банка по заключенным с ним соглашениями (банковские счета).

По закону, государственная корпорация начинает выплаты вкладчикам ликвидируемого банка не менее чем через четырнадцать банковских дней. Дабы узнать, когда можно обратиться за возмещение следует подписаться (на официальном веб-сайте АСВ) на обновления по ликвидируемому банку.

Перед началом страховых возмещений, в АСВ специально публикуется сообщение, где прописываются все АСВ банки-агенты, где вкладчики смогут забрать свои сбережения. Например: «Все вкладчики череповецкого банка «Капитал» могут обращаться за страховыми выплатами со второго июня 2015 по второе июня 2016 года в Россельхозбанк».

При обращении в банк-агент государственной корпорации необходимо иметь следующие документы:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Документ, удостоверяющий личность либо его копию (например, паспорт);
  2. Нотариальная доверенность, если деньги по депозиту будет получать кто-то другой (жена, муж, либо дети, достигшие совершеннолетия);
  3. Подтверждающие документы (в случае изменения паспортных данных);
  4. Заявление на получение возмещения по системе обязательного страхования (можно непосредственно в банке).

Выплаты денег по программе страхового возмещения происходят на протяжении трех дней с момента обращения вкладчика со всем пакетом документов. Денежные средства (по желанию вкладчика) могут быть перечислены на другой банковский счет либо выданы наличными. Если возмещение происходит по вкладу индивидуального предпринимателя, то средства могут быть перечислены только на другой специальный счет, открытый для ИП. Также если клиент закрытого банка располагает сразу несколькими счетами, то АСВ суммирует остатки по всем его вкладам.

Вклады, открытые в иностранной валютной единице, пересчитываются по текущему разменному курсу Центрального банка РФ, когда банковская организация была лишена лицензии. Возвращение средств происходит пропорционально в случае суммы всех вкладов более чем один миллион четыреста тысяч рублей. Например, банк потерял лицензию 29.12.2014 года, и у вкладчика остались два депозита, с суммами девятьсот тысяч рублей и 1,9 миллионов рублей. Страховое возмещение АСВ будет 450 тысяч рублей по первому депозиту и 950 тысяч рублей по второму вкладу.

Если банк-агент АСВ находится в другом городе, можно послать обращение с полным пакетом документов по почте. В таком случае, деньги могут отправить как почтой, так и зачислить на указанный в документах банковский счет.

Вам возместили депозит и вы теперь меньше доверяете банкам? Не торопитесь класть деньги под подушку или покупать что-то неликвидное с целью их сохранения! Воспользуйтесь формой поиска ниже, чтобы выбрать депозит в надёжном банке из рейтинга топ 50.

Источник: http://xn—-8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/vyplata-vkladov-pri-otzyve-licenzii-u-banka.html


Бесплатная юридическая консультация:

Возврат вклада по первому требованию. Все ли так просто?

За последние три года россияне наблюдают за беспрецедентной расчисткой Центробанком РФ финансовой, а в частности, банковской системы страны. За период гг. из банковского сектора ушло около 300 банков. И эта проблема не может не беспокоить граждан, которые имеют сбережения и хранят их в российских банках.

Казалось бы, граждане защищены законодательством РФ от потери банковских вкладов, однако на практике выясняется, что нормы закона не всегда могут помочь гражданам спасти свои денежные средства. В частности, это относится к ситуации, когда у физлица в банке на счете или вкладе хранятся деньги, и физлицу становится известно о возникновении у этого банка проблем.

В последние три года банки, сталкивающиеся с проблемами, внедрили практику, которая, по сути, не противоречит законодательству, но при этом лишает вкладчиков — физических лиц возможности оперативного изъятия своих средств из банка. Согласно п. 2 ст. 837 ГК РФ банк обязан выдать вклад (или его часть) гражданину по его первому требованию. А на деле получается так, что вкладчики, узнавшие о грядущих проблемах в банке, не могут пойти туда и быстро забрать свои вклады (или хотя бы перевести в другие банки, зачастую банки ограничивают и эти операции), поскольку кредитные организации в такой ситуации начинают вводить очередь и запись на выдачу вклада, ссылаясь на то, что сейчас в кассе нет денег, а желающих забрать вклады много. В принципе, банк и не отказывается выдавать деньги, но только вкладчик должен записаться в очередь (а до этого простоять в толпе таких же желающих несколько часов) и подождать свои деньги несколько дней, если к тому моменту у банка еще не отзовут лицензию.

И в ситуации, когда вкладчики понимают, что хотят забрать свои деньги из банка, у которого возникли проблемы и может быть отозвана лицензия или введен мораторий, а время идет уже не на дни, а на часы, они не могут этого сделать, поскольку ГК РФ обязывает банки возвращать вклады по первому же требованию вкладчиков (физических лиц), но устанавливает для этого срок до 7 дней после получения от вкладчика письменного заявления о возврате своих средств (п. 3 ст. 859 ГК РФ).

Как правило, о проблемах в банке вкладчикам становится известно уже за несколько дней до отзыва у банка лицензии (или введения моратория). Установленный ГК РФ 7-дневный срок возврата вклада может превысить оставшийся до отзыва у банка лицензии период, и вкладчики не успеют вернуть свои денежные средства. Поэтому в критической ситуации, когда стало известно о надвигающихся на банк проблемах, лучше как можно скорее посетить офис банка и попытаться вернуть свои денежные средства. Если банк не может сиюминутно выдать денежные средства наличными (или хотя бы часть вклада), можно попытаться в этот же день перевести их на свой счет в другом банке.

Таким образом, хоть и существует всесторонняя защита вкладчиков: и обязанность банка выдать вклад по первому требованию, и страховые выплаты, все же благополучие денежных средств граждан по большей части зависит от них самих. Поэтому портал SotniBankov.ru в очередной раз предупреждает своих читателей о необходимости:

— проверки наличия банка в реестре Агентства по страхованию вкладов (перед принятием решения об открытии в банке вклада);

— внимательного прочтения договора вклада. Вклад должен находиться в банке, а не в какой-либо его дочерней компании (управляющей, инвестиционной и пр.);

— хранения в банке суммы, не превышающей (с учетом начисленных процентов) сумму страхового возмещения (1,4 млн рублей);

— периодического получения в банке выписки по счету (вкладу);

— тщательного хранения всех документов, связанных с вкладом (в том числе договора, приходных-расходных ордеров, выписок и пр.).

— мониторинга новостей о банке, а также его финансового состояния (в этом помогут рейтинги портала Sotnibankov.ru и статья нашего эксперта о критериях надежности банка ).

Однако необходимо отметить и другую сторону оперативных действий вкладчиков при возникновении у банка проблемных ситуаций.

Если у банка отсутствуют критические проблемы, которые могут привести к отзыву лицензии, а в действительности у него возникли только временные сложности с ликвидностью либо иные, порой чисто технические трудности, в связи с которыми он не может в данный момент срочно рассчитаться со своими клиентами, то действия вкладчиков по расторжению депозитов, снятию денег со счетов и переводу в другие банки могут привести к серьезным проблемам банка. Особенно в тех случаях, когда массово начинается отток вкладов. Такая ситуация может усугубить проблемы банка и привести к его полной неспособности выполнять свои обязательства перед клиентами.

В ряде случаев вполне вероятно, что при отсутствии панических настроений вкладчиков, которые часто усугубляются действиями СМИ, банк смог бы устранить возникшие проблемы и восстановить нормальную работу, продолжая в дальнейшем качественно и своевременно проводить клиентские операции. Но резкий и массовый отток вкладов в результате действий клиентов при появлении негативной информации о банке иногда приводит к необратимым для банка последствиям, итогом которых является отзыв у банка лицензии и трудности с возвратом денег тем вкладчикам, остатки на счетах которых превышают 1,4 млн. рублей.

Таким образом, порой сами вкладчики способствуют обострению у банка проблем, которые приводят к отзыву лицензии и прекращению его деятельности.

Источник: http://www.sotnibankov.ru/research/prosto-o-slozhnom/vozvrat-vklada-po-pervomu-trebovaniyu-vse-li-tak-prosto/

О начале выплат и адресах банков-агентов

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 16 ноября 2015 г. страхового случая в отношении кредитной организации «БАНК ГОРОД» (Акционерное общество) (далее – «БАНК ГОРОД» (АО)), г. Москва, регистрационный номер по Книге государственной регистрации кредитных организаций 2644, в связи с отзывом у нее лицензии на осуществление банковских операций на основании приказа Банка России от 16 ноября 2015 г. № ОД-3182.

В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее – Федеральный закон) вкладчики «БАНК ГОРОД» (АО), в том числе открывшие в банке вклады (счета) для осуществления предпринимательской деятельности, имеют право на получение возмещения по вкладам (далее – возмещение). Обязанность по выплате возмещения возложена указанным Федеральным законом на АСВ, осуществляющее функции страховщика.

Возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (счетов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн руб. в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 16 ноября 2015 г. Если имеются встречные требования банка к вкладчику, то при расчете возмещения их сумма вычитается из суммы вкладов (счетов), при этом погашение указанных требований не происходит.

Суммы вкладов, по которым возмещение не выплачивалось, будут погашаться в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка в составе первой очереди кредиторов (для вкладов (счетов), открытых для осуществления предпринимательской деятельности, – в составе третьей очереди).

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов (далее – заявления о выплате возмещения) и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 30 ноября 2015 г. по 30 ноября 2016 г. через ВТБ 24 (ПАО) и АО «Россельхозбанк», действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов. После 30 ноября 2016 г. прием заявлений о выплате возмещения, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно. Перечень подразделений ВТБ 24 (ПАО) и АО «Россельхозбанк» и режим их работы приведены в приложении к настоящему сообщению, а также размещены на официальном сайте АСВ в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее – сеть «Интернет») (www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов/Страховые случаи»).

Кроме того, информацию о перечне подразделений банков-агентов, осуществляющих выплату возмещения, и режиме их работы вкладчики «БАНК ГОРОД» (АО) могут получить по следующим телефонам горячих линий: ВТБ 24 (ПАО) –-24-24, АО «Россельхозбанк» –-02-90, АСВ –(звонки на все телефоны горячих линий по России – бесплатные).

В соответствии с Федеральным законом выплата возмещения осуществляется до дня завершения в отношении банка конкурсного производства (ликвидации). В случае пропуска вкладчиком (его наследником) срока для обращения за выплатой возмещения срок по заявлению вкладчика (его наследника) может быть восстановлен при наличии обстоятельств, указанных в части 2 статьи 10 Федерального закона.

Вниманию вкладчиков: каждый из банков-агентов уполномочен проводить выплату возмещения только определенной группе вкладчиков «БАНК ГОРОД» (АО) в зависимости от места жительства вкладчика. Распределение вкладчиков «БАНК ГОРОД» (АО) осуществлялось на основании сведений об адресе места жительства, представленных ими в банк при открытии вклада (счета).

Все регионы, кроме

г. Лениногорска (Республика Татарстан)

Все вкладчики, включая вкладчиков, имеющих вклады (счета), открытые для осуществления предпринимательской деятельности

г. Лениногорск (Республика Татарстан)

Вкладчик может получить возмещение по вкладам (счетам), открытым не для осуществления предпринимательской деятельности, как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке – участнике системы обязательного страхования вкладов, указанный вкладчиком.

Выплата возмещения по вкладам (счетам), открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится только путем перечисления суммы возмещения на указанный вкладчиком счет в банке – участнике системы обязательного страхования вкладов, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Если на момент выплаты возмещения индивидуальный предприниматель признан несостоятельным (банкротом), такая выплата производится путем перечисления суммы возмещения на используемый в ходе конкурсного производства счет должника. В этом случае к заявлению о выплате возмещения необходимо приложить справку (или иной документ), выданную конкурсным управляющим либо принявшим решение о признании вкладчика банкротом судом (если конкурсный управляющий не назначен), о том, что указанный счет является счетом должника (основным счетом должника), используемым в ходе открытого в отношении вкладчика конкурсного производства, либо расчетным счетом должника, открытым от его имени конкурсным управляющим, либо депозитным счетом суда.

Для получения возмещения вкладчик должен представить удостоверяющий личность документ, а также заполнить заявление о выплате возмещения по установленной форме. Бланки заявлений можно получить и заполнить в подразделениях банков-агентов или скопировать с официального сайта АСВ в сети «Интернет» (www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов/Бланки документов»).

С заявлением о выплате возмещения вкладчик может обратиться как лично, так и через своего представителя, полномочия которого должны быть подтверждены нотариально удостоверенной доверенностью (примерный текст доверенности размещен на официальном сайте АСВ в сети «Интернет»: www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов/Бланки документов»).

Вкладчики «БАНК ГОРОД» (АО), проживающие вне населенных пунктов, где расположены подразделения банков-агентов, также могут направить заявление о выплате возмещения по вкладам по почте в АСВ по адресу:, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4. В этом случае выплата возмещения будет осуществляться в безналичном порядке путем перечисления на счет в банке – участнике системы обязательного страхования вкладов, указанный вкладчиком в заявлении о выплате возмещения, или наличными денежными средствами путем почтового перевода по месту проживания вкладчика (кроме возмещения по вкладам (счетам), открытым для осуществления предпринимательской деятельности). Подпись на заявлении, направляемом по почте (при размере возмещения 1000 и более рублей), должна быть нотариально удостоверена. В случае отсутствия в населенном пункте нотариуса подлинность подписи вкладчика на заявлении может свидетельствовать глава местной администрации или специально уполномоченное должностное лицо органа местного самоуправления. К заявлению при его направлении по почте также необходимо приложить копию документа, удостоверяющего личность вкладчика.

Вкладчики, у которых после выплаты возмещения остается непогашенной часть обязательств банка по банковским вкладам (счетам), могут получить ее в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка при условии предъявления своих требований к «БАНК ГОРОД» (АО). Для этого вкладчику необходимо заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения. Оформление таких требований производится подразделениями банков-агентов, осуществляющими выплату возмещения, с 30 ноября 2015 г.

В случае возникновения разногласий, связанных с размером подлежащего выплате возмещения, или отсутствия данных о вкладчике в реестре обязательств «БАНК ГОРОД» (АО) перед вкладчиками вкладчику необходимо лично обратиться в банк-агент, заполнить заявление о несогласии и предоставить документ, удостоверяющий личность, а также оригиналы документов, подтверждающих обоснованность требований вкладчика: договор банковского вклада (счета), приходный кассовый ордер и т.д. Дополнительные документы, предоставленные в копиях, не принимаются к рассмотрению.

Для уточнения статуса заявления о несогласии с размером возмещения можно воспользоваться сервисом на сайте АСВ (раздел «Страхование вкладов/Узнать статус заявления о несогласии»).

Дополнительную информацию о порядке выплаты возмещения можно получить по телефону горячей линии АСВ (), а также на официальном сайте АСВ в сети «Интернет» (www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов/Страховые случаи»).

Перечень структурных подразделений ВТБ 24 (ПАО) для осуществления выплаты возмещения по вкладам кредитной организации «БАНК ГОРОД» (АО)

Источник: http://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/1498/376299/

Published by admin