Выкупная сумма при расторжении договора страхования

Discovered


Бесплатная юридическая консультация:

Деньги, банки, страхование, экономика и бизнес

Выкупная сумма

Выкупная сумма (cash surrender value) – сумма денежных средств, подлежащая выплате страхователю (или другому лицу, определенному в договоре страхования) при досрочном прекращении договора долгосрочного страхования жизни.

Оглавление:

Выкупная сумма является частью резерва взносов, сформированных по договору на момент его досрочного прекращения. Возможность возникновения права на часть резерва взносов в форме выкупной суммы обусловлена особенностями порядка формирования резерва взносов по страхованию жизни, величина которого в течение действия договора страхования неизменно увеличивается.

Право страхователя или иного лица на получение выкупной суммы и ее размер определяются Правилами страхования жизни и условиями договора страхования. Например, договор страхования может содержать условие, согласно которому право на выкупную сумму возникает в случае досрочного прекращения договора только по истечении определенного времени с момента его вступления в силу (через 6 мес., год и т.д.). Это право по условиям договора может возникнуть и при его досрочном прекращении в результате неуплаты очередных страховых взносов или по заявлению страхователя о досрочном прекращении договора.

Условия договора страхования жизни могут предусматривать право на выкупную сумму, если досрочное прекращение договора связано со смертью страхователя (застрахованного) в результате нестрахового случая, не дающего право на получение страховой суммы по причине смерти, и т.п.

Размер выкупной суммы обычно составляет определенный процент сформированного на момент досрочного прекращения договора страхования резерва взносов. Этот процент может меняться в зависимости от того, в какой момент действия договора он был досрочно прекращен. Чем меньше период, истекший с момента начала действия договора до момента его прекращения, тем меньший процент сформированного резерва взносов подлежит выплате в форме выкупной суммы.


Бесплатная юридическая консультация:

Размер выкупной суммы обычно указывается страховщиком в специальной таблице. Так, в первые годы действия договора он может составлять от 70 до 80%, а в последние – от 95 до 99% резерва взносов. Удержание страховщиком части резерва взносов по досрочно прекращенным договорам связано с необходимостью компенсировать возрастающую убыточность страховых операций, вызванную ухудшением состава портфеля (застрахованных) за счет досрочного прекращения части договоров.

Источник: http://discovered.com.ua/glossary/vykupnaya-summa/

Выкупная сумма это

Выкупная сумма в страховании — Словарь финансовых и юридических терминов

7. При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). » Извлечение из документа: Закон РФ от 27.11.1992 N(ред.

Что такое выкупная сумма?

То есть, обе стороны заключили добровольно договор, и одна сторона его хочет расторгнуть.

Согласно договорному праву, сторона эта несет ответственность перед другой стороной за все причиненные убытки и потери, что последовали или могут последовать в результате такого действия. Правда, многие страховщики часть премий возвращают по некоторым договорам, и делают они это в качестве выкупной суммы. В своих полисах компании по страхованию жизни условия о выкупной сумме могут либо указать, либо не указать.


Бесплатная юридическая консультация:

Выкупная сумма это

Обе стороны добровольно заключили договор и одна из сторон желает его расторгнуть. Эта сторона, согласно договорному праву, является, по сути, ответственной перед другой стороной за убытки и потери, которые могут быть вызваны такими действиями. Страхователь, прерывающий договор страхования, разрывает — юридический договор и не должен получать от этого выгоды.

Однако большинство страховщиков возвращают часть премий по некоторым договорам в качестве выкупной суммы. Компании по страхованию жизни в своих полисах могут указать или не указывать условия о выкупной сумме.

Суд расправился с выкупной суммой23

Согласно условиям договора, при досрочном его расторжении через пять лет клиент должен получить 95% сформированного «страхового резерва».

До момента досрочного расторжения договора за пять лет гражданин перечислил страховщику 441 тыс. р. а страховщик выплатил ему 255 тыс. р. Гражданин не согласился с этим и подал иск в районный суд г.

Владивостока. В суде гражданин заявил, что представитель страховщика при заключении договора сообщил ему, что «страховой резерв» равен сумме уплаченных по договору взносов – и тем самым нарушил права потребителя на получение достоверной информации об услуге.


Бесплатная юридическая консультация:

Как расторгнуть договор страхования жизни: нюансы, о которых стоит знать

Как расторгнуть договор страхования жизни мы и расскажем далее. На данный момент есть три варианта разрыва такого договора страхования: по причине неуплаты клиентом страховых взносов в положенный срок; на основании заявления страхователя; по инициативе компании-страховщика (если клиент подал ложные сведения при заключении контракта или он не придерживается его условий).

Какую сумму можно получить при расторжении договора? Если клиент захотел разорвать договор страхования жизни, результат зависит от наличия и размера так называемой выкупной суммы. Что представляет собой выкупная сумма?

Это та самая гарантируемая сумма, которую страховщик возвращает клиенту при расторжении договора.

Как расторгнуть договор страхования

При этом не нужно думать, что страховка заканчивается только по мере окончания срока договора. В этом случае было бы множество судебных процессов и не выясненных юридических проблем.

Сегодня существует сразу несколько вариантов расторжения договора по страховке. Закрыть можно и накопительную страховку здоровья и жизни. Правда, при этом у клиента будут определенные потери.


Бесплатная юридическая консультация:

При официальном расторжении всегда существуют определенные условия, которые отличаются в зависимости от выбранного способа. Способы расторжения договора Сейчас наиболее распространенными являются четыре основных варианта для разрыва договора по долговременной страховке жизни: при наличии заявления от клиента; при неуплате или несвоевременной оплате клиентом страховых взносов; разрыв по вине страховщика, когда клиент не соблюдает условия договора или предоставляет не правдивые данные о себе; расторжение по согласованию обеих сторон. Наиболее оптимальным вариантом можно считать прекращение действия услуги по обоюдному согласию сторон, как страховой компании, так и клиента.

Выкупная сумма по договору страхования жизни что это?

Размер выкупной суммы устанавливается в Договоре в зависимости от даты расторжения Договора. Если не ответила на Ваш вопрос полностью, пишите, разберем ситуацию. Владимир Тэйф Гуру (3756) 4 года назад Это сумма, которую Вы получаете при досрочном расторжении договора.

Наташа Гаевая Знаток (396) 4 года назад И в зависимости т этого показателя, в частности, стоит выбирать себе компанию.

Источник: http://likvidaciya-ooo-balashiha.ru/vykupnaja-summa-ehto-13481/

Что такое выкупная сумма?

Выкупная сумма — это те деньги, которые компания, которая страхует жизнь человека, готова заплатить страхователю, который не хочет в силу каких-либо обстоятельств продолжать договор страхования.


Бесплатная юридическая консультация:

Обычно, выкупная сумма вытекает из того резерва, что создается посредством доли премий согласно схеме с фиксированным страхованием, а также из накопления средств от части инвестирования.

Стоит сказать о том, что если страхователь принял решение расторгнуть договор, то страховщик теоретически избавляется от обязанности выплачивать денежные средства или предоставлять любые другие какие-то блага, помимо тех случаев, когда выкупная сумма гарантирована в полисе. То есть, обе стороны заключили добровольно договор, и одна сторона его хочет расторгнуть. Согласно договорному праву, сторона эта несет ответственность перед другой стороной за все причиненные убытки и потери, что последовали или могут последовать в результате такого действия. Правда, многие страховщики часть премий возвращают по некоторым договорам, и делают они это в качестве выкупной суммы.

В своих полисах компании по страхованию жизни условия о выкупной сумме могут либо указать, либо не указать. Есть случаи, когда крупная сумма уже была предусмотрена полисом, и там оговариваются все возможности, по которым выкупная сумма будет выплачена.

Если смотреть гипотетически, то полное использование резерва для выплат выкупных сумм использовать недопустимо. Ведь тут возможна смерть по полисам, которые не были расторгнуты. Да и во время заключения договора могли быть расходы.

Несмотря на то, что гарантированная сумма уже указана в полисе, страховщик обязан пересчитать, во сколько ему обойдется выкупная сумма тогда, когда этого потребует страхователь. Текущее рыночное состояние и процентные ставки, вне всякого сомнения, будут влиять на размер такой суммы. Ну а если вдруг упадет фондовый рынок, то это может привести к тому, что распределяемые расходы понизятся, а вместе с этим понизятся и выкупные суммы.


Бесплатная юридическая консультация:

Что касается взаимосвязи между выкупной суммой и премиями, то тут все будет зависеть от природы конкретного договора. В расчет также должны приниматься и любые бонусы, которые были начислены раньше и уже добавлены к составленному полису. Это все влияет самым непосредственным образом на определение того, какова будет величина выкупной суммы. Это нужно знать, чтобы верно все рассчитать.

Источник: http://www.insurance-liability.ru/chto-takoe-vykupnaia-summa.html

Налогообложение выкупной суммы при расторжении договора долгосрочного страхования жизни

Физическое лицо застраховало свою жизнь по договору долгосрочного страхования жизни и потом решило досрочно расторгнуть этот договор. Является ли объектом обложения НДФЛ выкупная сумма, которая выплачивается плательщику налога — страхователю при досрочном расторжении им договора долгосрочного страхования жизни?

Согласно пп. 163.1.1 п. 163.1 ст. 163 Налогового кодекса объектом налогообложения как резидента, так и нерезидента является общий месячный (годовой) налогооблагаемый доход из источника его происхождения в Украине.

В соответствии с пп. 164.2.15 п. 164.2 ст. 164 этого Кодекса в общий месячный (годовой) налогооблагаемый доход плательщика налога включается, в частности, выкупная сумма, уплачиваемая плательщику по договорам долгосрочного страхования жизни (в том числе по договорам страхования пожизненных пенсий) в случаях и размерах, определенных пп. 170.8.2 п. 170.8 ст. 170 Кодекса.

Подпунктом 14.1.52 п. 14.1 ст. 14 Налогового кодекса установлено, что договор долгосрочного страхования жизни — это договор страхования жизни сроком на пять и больше лет, предусматривающий страховую выплату единовременно или в виде аннуитета, если застрахованное лицо дожило до истечения срока действия договора страхования или события, предусмотренного в договоре страхования, либо достигло возраста, определенного договором. Такой договор не может предусматривать частичных выплат в течение первых пяти лет его действия, кроме осуществляемых при наступлении страховых случаев, связанных со смертью или болезнью застрахованного лица или несчастным случаем, которое привело к установлению застрахованному лицу инвалидности I или II группы или установлению инвалидности лицу, не достигшему восемнадцатилетнего возраста. При этом плательщик налога — работодатель не может быть выгодоприобретателем по таким договорам страхования жизни.

В соответствии со ст. 28 Закона о страховании выкупная сумма — это сумма, выплачиваемая страховщиком в случае досрочного прекращения действия договора страхования жизни и рассчитываемая математически на день прекращения договора страхования жизни в зависимости от периода, в течение которого действовал договор страхования жизни, согласно методике, которая проходит экспертизу в уполномоченном органе, осуществлена актуарием и является неотъемлемой частью правил страхования жизни.

При этом в общий месячный (годовой) налогооблагаемый доход плательщика налога не включается выкупная сумма или ее часть, полученная плательщиком по договору долгосрочного страхования жизни, только в случаях, определенных пп. 170.8.3 п. 170.8 ст. 170 Налогового кодекса (пп. 165.1.27 п. 165.1 ст. 165 Кодекса).

Бесплатная юридическая консультация:

Порядок налогообложения доходов, полученных по договорам долгосрочного страхования жизни (в том числе страхования пожизненных пенсий), регламентируется п. 170.8 ст. 170 Налогового кодекса, пп. «б» пп. 170.8.2 которого установлено, что налоговый агент удерживает и уплачивает (перечисляет) в бюджет налог по ставкам, определенным п. 167.1 ст. 167 этого Кодекса, из выкупной суммы при досрочном расторжении страхователем договора долгосрочного страхования жизни.

Согласно пп. 170.8.1 п. 170.8 ст. 170 Налогового кодекса налоговым агентом плательщика налога — получателя выкупной суммы является страховщик-резидент, начисляющий выкупную сумму по договору долгосрочного страхования жизни.

Следовательно, выкупная сумма, которая выплачивается плательщику налога — страхователю при досрочном расторжении им договора долгосрочного страхования жизни, подлежит обложению НДФЛ по ставкам 15 и 17%.

Источник: http://www.visnuk.com.ua/ru/pubs/id/799

Выкупная сумма договора страхования жизни: это сумма ради которой стоит расторгать договор?

В современной жизни все больше граждан понимают, что собственные средства можно вкладывать не только в банковские депозиты, а и в страхование жизни. Ведь по окончании срока страхования, кроме страховой суммы клиентам оплачивается инвестиционный доход. Однако бывают ситуации, когда приходится заранее расторгать страховой полис. И что же тогда? Выкупная сумма договора страхования жизни — это сумма, которую получит клиент, досрочно разорвавший свои отношения со страховщиком.


Бесплатная юридическая консультация:

Участники договора

Для того чтобы работать в сфере страхования жизни, страховая компания обязана иметь лицензионное разрешение на такой вид деятельности. Страховщик должен разработать правила, на основе которых страховые агенты или другие финансовые посредники, оформляют страховые договора.

Страхователями могут быть как предприятия, учреждения, фирмы, холдинги, так и дееспособные физические лица. Для юридических лиц нет ограничений по роду деятельности или типу собственности. Объектами страхования в таких договорах являются члены коллектива, за которых страховые взносы оплачивает организация. При этом, если застрахованный работник пожелает расторгнуть страховое соглашение, то по правилам, к примеру, страховой организации «Росгосстрах» выкупная сумма договора страхования жизни будет перечислена на банковские реквизиты члена коллектива.

Страхователем также может быть физическое лицо. Главным требованием при заключении договора является возраст клиента – не меньше восемнадцати лет на дату оформления соглашения. В то же время, страхователь может заключать страховые полиса на третьих лиц (дети, супруги, родители). В таком случае возраста застрахованных лиц не могут быть менее одного года. И в то же время страховая компания может отказать в страховании гражданину, если ему уже исполнилось восемьдесят пять лет, даже если он выступает в качестве застрахованного.

Действие договора

Страховой документ подписывается на любой срок по согласованию сторон и в соответствии с действующими правилами страхования, а также нормами законодательства. При заключении договора страхования жизни срок действия, как правило, составляет от пяти лет и даже пожизненно, то есть до достижения клиентом ста лет. В течение этого периода страхователь обязан вносить страховые платежи ежемесячно или ежеквартально единовременным взносом за год или весь срок страхования. В зависимости от суммы внесенных премий на личном счете каждого клиента накапливается инвестиционный доход. И по окончании действия договора или по достижении определенного страхового события страхователь получает не только страховую сумму, а и инвестиционный доход.

Однако бывают ситуации, когда клиенту необходимо досрочно прекратить договор.


Бесплатная юридическая консультация:

Отсутствуют средства для оплаты платежей

При подписании страхового соглашения клиент рассчитывает, что сможет вносить страховые премии согласно страховым условиям. В ситуациях, когда нет финансовых возможностей внести очередной платеж, страхователь задумывается о возможном досрочном прекращении действия полиса и получении выкупной суммы договора страхования жизни. Это сумма состоит из части уже внесенных страховых платежей. И такой шаг приведет к потере вложенных средств. Поэтому, прежде чем разрывать отношения со страховой компанией, следует воспользоваться льготным периодом по страхованию жизни или внести изменения в действующий договор с уменьшением суммы взноса.

Досрочно оплаченный договор

Как вариант сохранения отношений со страховой организацией следует рассмотреть возможность изменить статус действующего договора. У многих страховщиков разработана система для страхователей, которая позволяет сделать его оплаченным до конца срока действия. Зачем нужна выкупная сумма договора страхования жизни, если есть практическая возможность не платить больше платежей и остаться застрахованным до окончания договорного соглашения, хоть и на меньшую страховую сумму.

Досрочное расторжение соглашения

Если же страхователь в силу ряда причин решил прекратить договорные отношения со страховой компанией, он обязан написать письменное заявление о расторжении полиса. Получив такое обращение клиента, страховщик обязан сделать расчет выкупной суммы договора страхования жизни. Это сумма внесенных страховых платежей за вычетом расходов финансовой организации на ведение дела.

Определение выкупной суммы

При подписании документов страховщик вместе с полисом выдает приложение с таблицей гарантированных выкупных сумм договора страхования жизни. Пример расчета такой суммы зависит от внесенных платежей и срока действия соглашения. Так, если договор действует семь лет, и уплачено сто девяносто тысяч рублей, выкупная сумма будет составлять чуть больше шестидесяти процентов, а именно 117 тысяч рублей.

В некоторых договорах выкупная сумма договора страхования жизни — это сумма двух составляющих: часть уплаченных взносов и часть накопленного инвестиционного дохода. Хотя бывают ситуации, когда окончательная сумма к выплате не увеличивается на сумму полученной прибыли. Это относится к тем договорам, которые расторгнуты в первые два года действия.


Бесплатная юридическая консультация:

Учитывая серьезность финансовых потерь, при подаче заявления на расторжение договора следует пересмотреть все возможные варианты, чтобы оставить договор в силе. Ведь это в будущем может стать серьезным финансовым подспорьем для решения насущных задач.

Источник: http://businessman.ru/vyikupnaya-summa-dogovora-strahovaniya-jizni-eto-summa-radi-kotoroy-stoit-rastorgat-dogovor.html

Как расторгнуть договор страхования жизни: нюансы, о которых стоит знать

Некоторые ошибочно полагают, будто договор страхования жизни прекратиться может только по истечении срока действия, указанного в нем. Это не соответствует действительности, ведь в подобном случае мы бы уже имели множество нерешенных споров и исков. Как расторгнуть договор страхования жизни мы и расскажем далее.

На данный момент есть три варианта разрыва такого договора страхования:

  • по причине неуплаты клиентом страховых взносов в положенный срок;
  • на основании заявления страхователя;
  • по инициативе компании-страховщика (если клиент подал ложные сведения при заключении контракта или он не придерживается его условий).

Какую сумму можно получить при расторжении договора?

Если клиент захотел разорвать договор страхования жизни, результат зависит от наличия и размера так называемой выкупной суммы.


Бесплатная юридическая консультация:

Что представляет собой выкупная сумма? Это та самая гарантируемая сумма, которую страховщик возвращает клиенту при расторжении договора. Но будьте внимательны: выкупная сумма появляется лишь после второй-третьей годовщины подписания договора. Дело обстоит именно так, потому что на 1-ом году действия договора компания-страховщик несет значительные затраты по выплате брокеру или агенту комиссионного вознаграждения. Выпуск самого полиса страхования, его обработка тоже не бесплатны. Страховой резерв, являющийся основой для инвестирования и формирования той самой выкупной суммы, еще мал и дохода не приносит.

Таким образом, в первые годы существования договора страхования разрывать его не рекомендуется. Это невыгодно для клиента, так как он в результате ничего не получит.

Совсем другой вопрос, если вы приняли решение расторгнуть договор страхования в середине срока его действия. Когда клиент договор заключает, к примеру, на десять лет, то выкупная сумма составит примерно половину внесенных платежей лет через пять. Но, что радует, при расторжении договора клиент вместе с выкупной суммой получает и инвестиционный доход за пять лет. В таком случае можно не только забрать средства без особых потерь, но и приумножить их.

Кстати, при досрочном расторжении договоров страхования налоги вычитаются не только с выкупной суммы, но и с вашего инвестиционного дохода.

Что делать, когда расторжение договора страхования невыгодно?

Почти у каждого человека бывают в жизни времена, когда финансовые передряги не позволяют заплатить даже по срочным платежам. Если клиент заключил договор страхования жизни, а расторгать его на данном этапе невыгодно, но платить он тоже не может, что предпринять? Именно для таких случаев страховщики разработали некоторые мероприятия, которые помогут клиенту в затруднительном финансовом положении.


Бесплатная юридическая консультация:

Есть такой важный момент, как льготный период. В разных страховых компаниях он может отличаться. К примеру, в некой компании такой период равен 45 дням с момента наступления платежа. Это значит, что в течение 45-дневного срока клиент может заплатить по страховому взносу без потерь и с сохранением своей страховой защиты.

Ежели клиент и дальше неспособен платить по взносам, страховые компании могут предоставлять ему кредит (льготный) в объеме выкупной суммы.

О чем тут идет речь? Поясняем: клиент может взять кредит у компании для оплаты своих дальнейших платежей, то бишь наперед заплатить по платежам уже имеющейся в наличии выкупной суммой. Когда закончится выкупная сумма, количество возможных вариантов действий ограничено. Страхователь или гасит кредит компании, тогда договор продолжает действовать, или страховая компания с клиентом разрывает контракт. В последнем случае выкупную сумму не выплатят, ведь ее полностью использовали для того, чтобы оплатить страховые платежи.

Существует еще один вариант решения ситуации, когда клиент более не может платить страховые взносы. Можно при наличии выкупной суммы заявить о своем намерении несколько снизить сумму страхования. Если вы, скажем, на третьей-четвертой годовщине действия контракта изъявите такое желание, то ваша страховая сумма снизится, но договор страхования жизни будет действителен до конца.

Учитывая ситуацию с мировым финансовым кризисом, невыплатой зарплат, вопрос, как расторгнуть договор страхования жизни, является крайне актуальным. Тем не менее, даже оказавшись в затруднительном положении, не спешите с таким ответственным решением, а обдумайте все предварительно.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://biznesluxe.ru/works/kak-rastorgnut-dogovor-straxovaniya-zhizni-nyuansy-o-kotoryx-stoit-znat/

ВЫКУПНАЯ СУММА

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика . Под общ. ред. А.Г. Грязновой . 2002 .

Смотреть что такое «ВЫКУПНАЯ СУММА» в других словарях:

Выкупная Сумма — См. Сумма выкупная Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

ВЫКУПНАЯ СУММА — денежные средства, выплачиваемые фондом вкладчику 2) или участнику либо переводимые в другой фонд при расторжении пенсионного договора … Юридическая энциклопедия

ВЫКУПНАЯ СУММА — Подлежащая выплате страхователю часть образовавшегося по договору долгосрочного страхования жизни резерва взносов на день прекращения им уплаты месячных страховых взносов. Если страхователь в период действия договора прекратил уплату месячных… … Экономика и страхование : Энциклопедический словарь


Бесплатная юридическая консультация:

Выкупная сумма НПФ — выкупная сумма денежные средства, выплачиваемые фондом вкладчику, участнику или их правопреемникам либо переводимые в другой фонд при прекращении пенсионного договора;. Источник: Федеральный закон от 07.05.1998 N 75 ФЗ (ред. от 03.12.2011) О… … Официальная терминология

Выкупная сумма в страховании — 7. При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке… … Официальная терминология

СУММА ВЫКУПНАЯ — ВЫКУПНАЯ СУММА … Юридическая энциклопедия

ВЫКУПНАЯ ОПЕРАЦИЯ — гос. кредитная операция, проведенная пр вом России в связи с крест. реформой 1861. Принципы В. о. определялись Положениями 19 февр. 1861. Выкуп крестьянами усадьбы был обязателен для помещика и мог производиться в любое время при отсутствии… … Советская историческая энциклопедия

Выкупная операция — Выкупная операция государственная кредитная операция, проведённая правительством Российской империи в связи с уничтожением крепостного права (Крестьянская реформа 1861 года). Операция была проведена с целью способствовать переходу надельной … Википедия


Бесплатная юридическая консультация:

ВЫКУПНАЯ СТОИМОСТЬ — (redemption value) Цена, по которой ценная бумага должна быть выкуплена по достижении срока ее погашения. Экономика. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000. ВЫКУПНАЯ СТОИМОСТЬ… … Экономический словарь

Сумма Выкупная — выплачиваемая страхователю часть суммы из резерва взносов по договору долгосрочного страхования жизни на день прекращения уплаты месячных страховых взносов. Если страхователь в период действия договора прекратил уплату месячных взносов, договор… … Словарь бизнес-терминов

Источник: http://finance_loan.academic.ru/385/%D0%92%D0%AB%D0%9A%D0%A3%D0%9F%D0%9D%D0%90%D0%AF_%D0%A1%D0%A3%D0%9C%D0%9C%D0%90

Выкупная сумма договора страхования жизни это сумма…

При прекращении действия страхового договора или его разрыве страхователь либо человек, вписанный в данный договор, получает определенные финансовые средства, именующиеся выкупной суммой.

За время действия страхового договора копятся резервные взносы, с которых выплачивается выкупная сумма. Соответственно, данный резерв постоянно растет, пока договор находится в силе. Право на выдачу выкупной суммы в виде определенного процента от резервного фонда возникает на законном основании и обуславливается порядком накопления упомянутого резерва.

Страхователь (или третье лицо, включенное в договор страхования жизни) может получить выкупную сумму только в том случае, если в соглашении со страховой компанией имеются соответствующие пункты и условия. К примеру, в страховом соглашении может содержаться пункт, согласно которому получить выкупную сумму страхователь может после прекращения действия договора по прошествии конкретного временного промежутка с момента оформления договора страхования жизни.

По его условиям, право на получение выкупной суммы за страхование жизни может обуславливаться прекращением действия соглашения, причиной которого стала невыплата страхователем взносов либо поданное им заявление с просьбой прекратить действие договора до окончания срока его истечения. Выкупную сумму можно получить также при вступлении в силу определенных пунктов договора страхования жизни, к примеру, в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, по которому страховая сумма не может быть выплачена.


Бесплатная юридическая консультация:

Величина выкупной суммы

В большинстве случаев величина выкупной суммы равна проценту от резервных взносов, сформированных на момент окончания действия договора страхования жизни. В зависимости от конкретных сроков прекращения договора данный процент может меняться. Размер выкупной суммы будет тем меньше, чем меньше срок, прошедший с момента вступления договора страхования жизни в силу до его расторжения.

В большинстве случаев представитель страховой компании указывает величину выкупной суммы в специальной таблице. К примеру, за первые несколько лет с момента активации страхового соглашения она может составлять 70-80% от суммы резерва, а в последние годы — достигать 99%. Страховщики обычно удерживают определенную часть от резервных взносов, аргументируя это тем, что компаниям необходимо каким-то образом компенсировать убытки от страховых операций, связанных с досрочным разрывом договоров страхования жизни.

Несмотря на то, что в полисе страхования жизни указывается полная сумма выкупа, страховщик обязательно пересчитывает, какую именно сумму ему придется выплатить страхователю в случае его обращения. Итоговый размер выкупной суммы будет зависеть от процентных ставок и текущего положения дел на рынке страхования. Снизится размер выкупных сумм в случае, если упадут все фондовые рынки, что спровоцирует уменьшение распределяемых расходов.

Условия договора страхования жизни влияют не только на величину выкупной суммы, но и на ее взаимосвязь со страховой премией. Учитываются также различные бонусы, начисленные ранее и добавленные к страховому полису.

Источник: http://agdestrahovka.ru/straxovanie-zhizni/vykupnaya-summa-dogovora-straxovaniya-zhizni-eto-summa.html


Бесплатная юридическая консультация:

Определены правила расчета выкупной суммы по договору страхования жизни

Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, решила проблемный вопрос, который возникает при досрочном расторжении действия договора страхования жизни, а именно методику определения размера выкупной суммы.

Выкупная сумма рассчитывается математически на день прекращения договора страхования жизни в зависимости от периода, в течение которого действовал договор страхования жизни, согласно методике, которая является неотъемлемой частью правил страхования жизни.

Если договор страхования жизни не содержит размера выкупной суммы в абсолютной величине или в процентах, то выкупная сумма, подлежащая выплате по такому договору, не может быть меньше, чем базовый размер выкупной суммы.

Так, для договоров страхования жизни с риском дожития застрахованного лица до события, определенного в договоре, или достижения определенного в договоре возраста (накопительные договоры страхования жизни) базовым размером выкупной суммы является размер резерва нетто-премий, исчисленный ретроспективно и увеличенный на размер резерва бонусов по такому договору.

При этом размер расходов на заключение договора страхования жизни, который учтен при расчете размера резерва нетто-премий, не может превышать 5 % страховых платежей, которые равномерно распределяются на первые пять лет действия такого договора.


Бесплатная юридическая консультация:

Для договоров страхования жизни, которые не является накопительными, базовым размером выкупной суммы является размер математического резерва, уменьшеный на размер расходов на ведение дела в объеме, который определяется в следующем порядке:

— не более 20 % страхового платежа по договору — для договоров, срок действия которых не превышает один год;

— не более 30 % страхового платежа за первый год действия такого договора — для договоров, срок действия которых более одного года.

Требования к методике расчета выкупной суммы по договору страхования жизни утверждены распоряжением от 14 ноября 2017 года № 4258.

Распоряжение вступит в силу через два месяца после его официального опубликования.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://jurliga.ligazakon.ua/news/2018/2/8/168341.htm

О страховании Статья 28. Прекращение действия договора страхования

Действие договора страхования прекращается и теряет действие при согласии сторон, а также в случае:

1) истечения срока действия;

2) выполнение страховщиком обязательств перед страхователем в полном объеме;

3) неуплаты страхователем страховых платежей в установленные договором сроки. При этом договор считается досрочно прекращенным в случае, если первый (или очередной) страховой платеж не был уплачен по письменному требованию страховщика в течение десяти рабочих дней со дня предъявления такого требования страхователю, если иное не предусмотрено условиями договора;

4) ликвидации страхователя — юридического лица или смерти страхователя — физического лица или утраты им дееспособности, за исключением случаев, предусмотренных статьями 22, 23 и 24 настоящего Закона;

5) ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательством Украины;

6) принятие судебного решения о признании договора страхования недействительным;

7) в других случаях, предусмотренных законодательством Украины.

Действие договора страхования может быть досрочно прекращено по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования. Действие договора личного страхования не может быть прекращена страховщиком досрочно, если на это нет согласия страхователя, выполняет все условия договора страхования, и если иное не предусмотрено условиями договора и законодательством Украины.

О намерении досрочно прекратить действие договора страхования любая сторона обязана сообщить другую не позднее чем за 30 календарных дней до даты прекращения действия договора страхования, если иное им не предусмотрено.

В случае досрочного прекращения действия договора страхования, кроме договора страхования жизни, по требованию страхователя страховщик возвращает ему страховые платежи за период, оставшийся до окончания действия договора, за вычетом нормативных затрат на ведение дела, определенных при расчете страхового тарифа, фактических выплат страховых сумм и страхового возмещения, которые были осуществлены по этому договору страхования. Если требование страхователя обусловлено нарушением страховщиком условий договора страхования, то последний возвращает страхователю уплаченные им страховые платежи полностью.

В случае досрочного прекращения договора страхования, кроме страхования жизни, по требованию страховщика страхователю возвращаются полностью уплаченные им страховые платежи. Если требование страховщика обусловлено невыполнением страхователем условий договора страхования, то страховщик возвращает ему страховые платежи за период, оставшийся до окончания действия договора, за вычетом нормативных затрат на ведение дела, определенных при расчете страхового тарифа, фактических выплат страховых сумм и страхового возмещения, которые были осуществлены по этому договору страхования.

В случае досрочного прекращения действия договора страхования жизни страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, которая является имущественным правом страхователя по договору страхования жизни.

Если требование страховщика обусловлено невыполнением страхователем условий договора страхования, страхователю возвращается выкупная сумма.

Выкупная сумма — это сумма, которая выплачивается страховщиком в случае досрочного прекращения действия договора страхования жизни и рассчитывается математически на день прекращения договора страхования жизни в зависимости от периода, в течение которого действовал договор страхования жизни, согласно методике, которая проходит экспертизу в Уполномоченном органе, осуществленная актуарием и является неотъемлемой частью правил страхования жизни. Уполномоченный орган может установить требования к методике расчета выкупной суммы.

Не допускается возвращение средств наличностью, если платежи были осуществлены в безналичной форме, при условии досрочного прекращения договора страхования.

Источник: http://kodeksy.com.ua/ka/o_strahovanii/statja-28.htm

Published by admin